銀行信用卡業(yè)務內部控制管理辦法模版

1、信用卡業(yè)務內部控制管理辦法文件編號：編制部門： 版 次 號： 生效日期： 目 錄修改與審批記錄2第一章總則3第二章組織職責4第三章印章管理6第四章廢卡的管理7第五章授信管理7第六章銷戶8第七章資料信息管理8第八章附則8附件：9附件1.作廢卡登記簿9第一章 總則第一條 為加強銀行（以下簡稱本行）內部控制，防范風險，促進信用卡部健全機制，根據中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法、中國人民銀行銀行卡業(yè)務管理辦法以及本行相關規(guī)章制度，特制定本辦法。第二章 組織職責第二條 信用卡部是本行管理信用卡業(yè)務的部門，部門內部實行“統(tǒng)一管理、統(tǒng)一協(xié)調、崗位分離、責任分明”強化內部管理，加強防范與

2、控制風險能力，各崗位在內部控制中相互監(jiān)督、相互制約，部門經理督促、協(xié)調部門工作，同時受上一級主管領導監(jiān)督。第三條 信用卡部根據有關規(guī)章制度，制定業(yè)務工作程序、流程，明確內部工作人員分工、操作級別，實行前后分離雙人原則，明確工作職責，并健全完善各種審批手續(xù)和登記制度，完善內部監(jiān)督機制。（一） 職責劃分：1 信用卡部根據業(yè)務流程需要設置營銷拓展崗、產品創(chuàng)新崗、運營作業(yè)崗、授信管理崗、內控崗、催收管理崗六個主要崗位：(1) 營銷拓展崗負責制定并實施營銷計劃、產品設計、宣傳資料設計等；(2) 產品創(chuàng)新崗負責新產品的創(chuàng)新與研發(fā)；(3) 運營作業(yè)崗負責對信用卡業(yè)務運行進行后臺支持，制卡錄入、發(fā)送，以及信用

3、卡業(yè)務核算、商戶賬務清算、銀聯(lián)資金清算、賬務差錯處理等；(4) 授信管理崗負責申請資料的審查、評分。根據征信情況擬定授信額度，報部門總經理審批；(5) 內控崗負責對銀行卡業(yè)務的發(fā)生情況、處理情況、處理手續(xù)、處理過程、處理依據進行事后監(jiān)督復審檢查；(6) 催收管理崗負責對進入催收隊列的客戶進行催收，控制信用風險。2 注重對工作人員政治、道德、業(yè)務素質的培養(yǎng)，定期不定期對工作崗位進行輪換，防止內部發(fā)案。崗位交接必須在部門經理監(jiān)督下進行；3 信用卡部在業(yè)務經營發(fā)展過程中，根據業(yè)務開展的狀況、規(guī)模、人員配備情況，以及崗位精簡原則，進行一人多崗的勞動組合，為杜絕風險、規(guī)范操作，促進業(yè)務良性循環(huán)，下列崗位

4、必須執(zhí)行分離不得混崗：(1) 資信審查的初審與復審；(2) 制卡錄入與資信的審查；(3) 制卡建檔與開戶、數據發(fā)送、發(fā)卡；(4) 業(yè)務操作與風險評定；(5) 業(yè)務辦理與事后監(jiān)督；(6) 系統(tǒng)管理與業(yè)務操作；(7) 業(yè)務風險損失的確認與核銷。（二） 權限劃分：1 信用卡部在業(yè)務處理過程中，通過嚴格執(zhí)行有關業(yè)務規(guī)章制度，明確崗位工作人員操作制度，對工作人員進行操作權限管制，實行三級管制（一般操作人員、業(yè)務主辦、業(yè)務主管），各級人員負責權限內工作，對超權限部分由上一級人員操作或授權；2 信用卡部各崗位必須認真執(zhí)行有關規(guī)章制度，在大額索授權業(yè)務、大額結算業(yè)務（包括大額存取業(yè)務和消費業(yè)務）及特殊業(yè)務，必

5、須嚴格按照業(yè)務工作程序，根據不同權限級別，在權限范圍內進行業(yè)務操作，嚴禁越權違規(guī)操作；3 各人員不得任意下放相應權限級別，嚴守各自操作密碼。并對各自權限范圍內的業(yè)務負責，上一級領導和監(jiān)督檢查部門有權抽查授權情況及權限分管情況。（三） 事后監(jiān)督：事后監(jiān)督是對信用卡業(yè)務經營的處理依據、處理手續(xù)和處理結果進行事后全面復審檢查的重要監(jiān)督制度，是進一步防范重大差錯事故和經濟案件發(fā)生的監(jiān)督保障系統(tǒng)，是有效防范貸記卡業(yè)務風險的重要措施。1 通過對已完成信用卡業(yè)務的資信審查、授權、支付、透支追償等業(yè)務進行審查，規(guī)范業(yè)務行為；保證處理依據合法有效，處理手續(xù)符合規(guī)定，處理結果真實可靠，資金收付正確安全；2 發(fā)現(xiàn)并

6、糾正業(yè)務操作過程中的各種差錯，揭露各種違章、違紀、違法等事件，防止風險損失的發(fā)生；3 監(jiān)督信用卡業(yè)務各項規(guī)章制度和有關規(guī)定的貫徹執(zhí)行情況，并針對存在問題提出積極的改進建議，提高防范差錯、事故和經濟案件的能力。第三章 印章管理第四條 信用卡部各類印章應按規(guī)定的范圍使用，實行專人保管，使用人員臨時離崗時，應做到人離章收，妥善保管，日終必須進庫保管。第五條 必須使用個人名章的業(yè)務員應妥善保管個人名章，離開崗位印章應及時進箱上鎖。第六條 人員變動必須辦理交接手續(xù)。第四章 廢卡的管理第七條 營業(yè)網點必須對回收的廢卡進行登記，填制作廢卡登記簿（附件1.），注明日期、卡號、作廢原因等信息。第八條 營業(yè)部主任

7、復核后，柜員將廢卡作銷毀處理，采用剪角或打洞破壞卡片磁條、芯片和凸印信息的處理方式。銷毀過程應在監(jiān)控下進行，嚴禁對廢卡隨意處置。第五章 授信管理第九條 授信工作實行權限管理和雙人原則，并由信用卡部授信管理崗專職實施。（一） 資信審核與評估：1 資信審核是授信管理崗對申領信用卡的個人及其擔保的基本條件、信譽、經濟狀況等方面全面的審核及調查。為了防止弄虛作假、不法分子和不良分子申領貸記卡，審核崗位設置初審和復審二級崗位，以確保申領人資信情況的真實有效；2 資信評估是授信管理崗規(guī)范評估標準、降低辦卡風險、控制卡等級、防范信用風險的手段。授信管理崗審核人員依據核實的資料對申領人、保證人的資信情況做出綜

8、合分析和評估，為防止舞弊，評估結果必須實行換人復評。（二） 信用額度核定：信用額度核定是授信管理崗根據持卡人資信情況和評估結果確定為申領人發(fā)卡，發(fā)卡種類及給予多少信用額度的重要授信過程。信用卡部對授信工作嚴格執(zhí)行權限管理。第六章 銷戶第十條 持卡人出于個人意愿，可致電客服中心，經身份核實后辦理銷卡。由于風險管理需要、業(yè)務需要或本行認為正當的理由，可主動為客戶銷卡。個人附屬卡單獨銷卡后，主卡和其他附屬卡可繼續(xù)使用。第十一條 客戶主動發(fā)起銷戶需致電客服中心，經身份核實后辦理。在銷戶前有45天的預銷戶時間，該期間內卡片停止使用，視同銷卡。預銷戶期間若有新的應付賬款仍由持卡人承擔。預銷戶滿45天后方可辦理銷戶手續(xù)，若賬戶余額為零，系統(tǒng)自動予以銷戶；若賬戶有溢繳款，持卡人可憑本人身份證件到營業(yè)網點柜面辦理銷戶并取回存款；若賬戶有未還款項，則不能辦理銷戶。第七章 資料信息管理第十二條 任何工作人員不得擅自將客戶資料等重要信息，透露給任何機構、個人（法律特殊規(guī)定除外）。當有權機關查詢客戶資料，必須及時向部門負責人匯報。第十三條 工作人員嚴守信用卡部紀律，保守各重要參數信息，不得惡意改動，向外透露。第十四條