銀行大戶授信調(diào)查報告模版.doc(空白)

1、 xxx銀行 信貸調(diào)查報告(工業(yè)企業(yè)版) 申請人：（全稱） 客戶類別：（適度支持、余額周轉(zhuǎn)） 信用等級： 保證人：（全稱） （抵、質(zhì)押人）：（全稱） 申報支行（部）： 支行（部）負責(zé)人： 調(diào)查信貸員： 審查信貸員： 申報日期： 調(diào)查程序：（包括調(diào)查次數(shù)、歷次調(diào)查的時間、地點、我行調(diào)查人員、企業(yè)接受調(diào)查人員、調(diào)查方式、具體調(diào)查內(nèi)容等)，特別要重點說明有無采取查帳、查物、查證情況。授 信 申 報 內(nèi) 容業(yè)務(wù)種類 臨時授信 特別授信 臨時授信后增加額度 綜合授信 綜合授信續(xù)授 其他 授信敞口凈額度萬元具體業(yè)務(wù)品種及金額貸款： 銀行承兌匯票： 信用證開證： 其它業(yè)務(wù)品種（分項填列）：授信期限具體業(yè)務(wù)品

2、種期限利 率（按基準月利率/填列）保證金金額或比例貸款方式保證 抵押 質(zhì)押第三方抵押 第三方質(zhì)押 信用 其他擔(dān)保方式具體內(nèi)容簡要描述第一部分 客戶單位與我行合作情況1、對增量授信的客戶、及余額周轉(zhuǎn)客戶，應(yīng)對其在我行已批準的原有授信或單筆業(yè)務(wù)按金額、起訖日期、實際使用余額、未使用金額、擔(dān)保情況、合作情況、有無不良記錄等內(nèi)容予以簡單陳述。2、若為原有授信的客戶，應(yīng)對其已與我行發(fā)生的合作情況如日均存款、貼現(xiàn)金額、發(fā)卡量、代發(fā)工資、國際業(yè)務(wù)合作情況等方面予以詳細陳述。若為新客戶應(yīng)說明能與我行開展哪些方面的合作。3、申請人和保證人若與我行現(xiàn)有客戶為關(guān)聯(lián)企業(yè)，應(yīng)描述與我行哪個支行部、哪些企業(yè)有關(guān)聯(lián)關(guān)系、關(guān)

3、聯(lián)程度及其關(guān)聯(lián)企業(yè)在我行的現(xiàn)有融資余額情況。第二部分 申請人基本情況一、申請人基本信息營業(yè)執(zhí)照注冊號年檢記錄貸款卡號及密碼年檢記錄特種行業(yè)證號碼年檢記錄成立時間法人代表及電話號注冊地址企業(yè)實際地址注冊資本實收資本我行開戶時間我行帳號基本賬戶行基本帳戶賬號主要輔助開戶行及賬號1主要輔助開戶行及賬號2國稅稅務(wù)登記號碼地稅稅務(wù)登記號碼企業(yè)性質(zhì) 國有 集體 私營 股份合作 有限責(zé)任 股份公司 外商投資 個體工商戶 其他行業(yè)分類注：請按“信貸行業(yè)分類”中分項選擇其中一項填列。二、申請人成立時間及歷史沿革對申請人有多次轉(zhuǎn)制、多次更名、主營業(yè)務(wù)有多次變更等情形的應(yīng)按時間順序?qū)σ陨锨樾巫骱喴愂?。三、申請人?/p>

4、冊登記情況和股權(quán)結(jié)構(gòu)1、申請人有多次增資行為的，應(yīng)按增資時間、增資金額、增資方式及增資出資人作簡要描述。2、對申請人最新的注冊資本、股東結(jié)構(gòu)及出資方式應(yīng)作必要分析。一是按下表要求填列，二是對各股東之間是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)、是否為親屬關(guān)系作簡要分析；三是對有大額現(xiàn)金出資或大額實物出資情形的應(yīng)在要求企業(yè)提供繳款憑證或出資實物評估報告的基礎(chǔ)上分析其資金來源的合法性或?qū)嵨飪r值的公允性，據(jù)此判斷注冊或?qū)嵤召Y本的真實性；四是對中外合資企業(yè)應(yīng)分析外商出資的真實性，據(jù)此判斷是否為真正的合資企業(yè)，進一步了解由誰掌握企業(yè)的實際控制權(quán)。申請人最新的股權(quán)結(jié)構(gòu)申請人股東名稱出資方式投 資 額注冊資本占比實收資本占比合 計四、

5、申請人組織結(jié)構(gòu)、管理架構(gòu)（財務(wù)體制）和決策體系1、申請人（包括所有關(guān)聯(lián)企業(yè)）組織結(jié)構(gòu)可用樹狀圖表示。2、 團客戶要分析其人事、財務(wù)、銷售方面的管理方法和控制能力，集團的經(jīng)營職能和范圍。3、應(yīng)用文字簡單描述申請人內(nèi)部的管理架構(gòu)。4、決策體系應(yīng)用文字簡單描述。五、申請人主營業(yè)務(wù)簡介應(yīng)對申請人的經(jīng)營范圍、目前主營業(yè)務(wù)、目前主導(dǎo)產(chǎn)品作簡單描述。六、申請人關(guān)聯(lián)企業(yè)情況簡介凡申請人之最大股東為自然人且另有投資企業(yè)的、申請人為集團公司本級或為集團成員企業(yè)的，應(yīng)對自然人投資的主要企業(yè)或集團公司控股50%以上及雖不到50%但有實際控制權(quán)的其他子公司的基本情況作簡要描述：1、 符合以上概念的關(guān)聯(lián)企業(yè)結(jié)構(gòu)圖：2、

6、符合以上概念的關(guān)聯(lián)企業(yè)基本情況按企業(yè)名稱、地理位置、成立時間、注冊資本、實收資本、控股比例、主營業(yè)務(wù)、主導(dǎo)產(chǎn)品和規(guī)模等排列順序作簡要描述。單位名稱成立 時間地址法人 代表注冊 資本集團控股%主導(dǎo)產(chǎn)品3、 對符合以上概念的關(guān)聯(lián)企業(yè)應(yīng)按不同企業(yè)分別填列下表所要求的財務(wù)指標，并對資產(chǎn)、負債、營業(yè)收入及利潤等指標有大幅變化者應(yīng)作簡要分析。關(guān)聯(lián)企業(yè)主要財務(wù)指標關(guān)聯(lián)企業(yè)名稱：余額科目上年底去年同期 報告期與同期比 /額與年初比/額總資產(chǎn)流動資產(chǎn)固定資產(chǎn)總負債流動負債長期負債所有者權(quán)益資產(chǎn)負債率流動比速動比營業(yè)收入利潤情況說明：七、申請人法人代表和核心管理人員（董事長、總經(jīng)理、財務(wù)負責(zé)人）簡歷1、 法定人代

7、表簡歷：2、 總經(jīng)理簡歷：3、 財務(wù)總監(jiān)或財務(wù)負責(zé)人簡歷：第三部分 融資方案基本情況一、本次申請的具體內(nèi)容對本次所申請的融資方案按幣種、品種、金額、利率或費率、擔(dān)保方式及用途六要素予以完整描述。二、申請融資用途分析1、 應(yīng)明確詳細闡述其融資用途，分析融資用途是否屬于其經(jīng)營范圍。2、 應(yīng)明確詳細闡述其融資用途，分析融資用途是否屬于其經(jīng)營范圍。3、 應(yīng)對其資金需求從擴產(chǎn)配套所需流動資金、上新項目造成企業(yè)自有資金緊張、銷售上升、資金周轉(zhuǎn)速度下降、臨時性大量儲備原料等因素考察其用途的真實性、合理性。4、 對票據(jù)、國際貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)應(yīng)分析其貿(mào)易背景的真實性、供求雙方交易的合法合理性。5、 應(yīng)結(jié)合企業(yè)現(xiàn)有

8、的可用資金分析其申請融資數(shù)額的合理性。三、流動資金需求量測算分析1、說明所采用報表的的月份2、自有資金的構(gòu)成，并說明調(diào)整的理由。四、還款來源和能力分析1、應(yīng)根據(jù)申請人目前正常經(jīng)營的現(xiàn)金流量狀況、未來的經(jīng)營計劃、融資所用項目的經(jīng)營分析和申請人的投融資安排，預(yù)測融資到期時的現(xiàn)金流量，分析以經(jīng)營活動凈流量償還的可靠程度。2、對申請融資數(shù)額和申請人現(xiàn)有資產(chǎn)、銷售收入嚴重不匹配或申請數(shù)額將使我行成為最大債權(quán)銀行的，有可能存在依賴其他融資或擔(dān)保手段償還的，應(yīng)予重點關(guān)注和說明。第四部分 申請人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)銀行融資情況一、 申請人在我行的融資情況（截止年月）（一）貸款經(jīng)辦行金 額起 訖 日保證人或抵質(zhì)押物簡要

9、描述1、短期借款小 計2、長期借款小 計借款合計（二）、銀行承兌匯票經(jīng)辦行金 額保證金比例%到期日保證人或抵質(zhì)押物簡要描述合計（三）、其 它 融 資經(jīng)辦行銀行承兌匯票貼現(xiàn)國際貿(mào)易融資其它承兌人金額信用證押匯合計二、申請人之關(guān)聯(lián)企業(yè)在我行（含本系統(tǒng)）的融資情況（截止年月）（一）、借 款關(guān)聯(lián)企業(yè)名稱：經(jīng)辦行金 額起 訖 日保證人或抵質(zhì)押物小計（二）、銀行承兌匯票經(jīng)辦行金 額保證金比例%到期日保證人或抵質(zhì)押物小計（三）、其 它 融 資經(jīng)辦行銀行承兌匯票貼現(xiàn)國際貿(mào)易融資其它承兌人持票人信用證押匯合計三、申請人在他行的融資情況（于 年 月 日從人行查詢系統(tǒng)中獲得）1、應(yīng)根據(jù)本筆業(yè)務(wù)申報總行前十日從人行信

10、貸查詢系統(tǒng)查詢所得數(shù)據(jù)嚴格按下表要求填列。要求是：1）應(yīng)注明數(shù)據(jù)采集的具體日期；2）對采取多個保證人和多種擔(dān)保方式的應(yīng)描述完整；3）對擔(dān)保人的名稱應(yīng)書寫完整；4）對抵質(zhì)押品應(yīng)描述完整，寫明抵質(zhì)押率。（一）借 款行 名金 額起訖日保證人或抵質(zhì)押物小 計（二）、銀行承兌匯票行 名金 額保證金比例到期日保證人或抵質(zhì)押物（三）、其 它 融 資行 名銀行承兌匯票貼現(xiàn)國際貿(mào)易融資其它承兌人貼現(xiàn)人信用證押匯應(yīng)比較分析申請人前一年內(nèi)的銀行 融資變動情況，對有大幅增減變化的應(yīng)列出相關(guān)銀行、增減金額并說明變化原因。四、申請人對外保證及自有財產(chǎn)抵質(zhì)押情況（于 年 月 日從人行查詢系統(tǒng)中獲得）1、申請人對外擔(dān)保情況分

11、析，應(yīng)通過從人行登記查詢系統(tǒng)查詢所得數(shù)據(jù)（業(yè)務(wù)申報日前十日）并結(jié)合企業(yè)自身提供的信息資料填列下表，對人行系統(tǒng)數(shù)據(jù)與企業(yè)自身提供數(shù)據(jù)或據(jù)以分析的財務(wù)報表有差異者應(yīng)予以說明。2、自有財產(chǎn)的抵質(zhì)押情況分析，應(yīng)通過人行登記查詢系統(tǒng)查詢所得數(shù)據(jù)（業(yè)務(wù)申報日前十日）并結(jié)合企業(yè)自身提供的信息資料填列下表，對人行系統(tǒng)數(shù)據(jù)與企業(yè)自身提供數(shù)據(jù)或據(jù)以分析的財務(wù)報表有差異者應(yīng)予以說明。對下表中“抵質(zhì)押品描述”應(yīng)寫明抵質(zhì)押品的名稱、數(shù)量、評估價或作價金額及在財務(wù)報表中反映在何科目有多少價值。（一）、申請人對外保證一覽表被擔(dān)保企業(yè)債權(quán)銀行擔(dān)保金額起訖日期擔(dān)保關(guān)系（是否互保）合 計（二）、自有財產(chǎn)抵（質(zhì)押）一覽表債權(quán)銀行/

12、被保證企業(yè)擔(dān)保金額起訖日期抵質(zhì)押品描述合 計第五部分 借款人經(jīng)營狀況及行業(yè)分析一、申請人所處行業(yè)及發(fā)展態(tài)勢應(yīng)簡明扼要并結(jié)合申請人特點有針對性的介紹。二、申請人主營業(yè)務(wù)的發(fā)展情況及在行業(yè)中的地位應(yīng)對申請人現(xiàn)有主營業(yè)務(wù)的發(fā)展歷史、目前在行業(yè)中所處地位作簡要介紹，并對其發(fā)展前景作簡要分析預(yù)測。三、申請人主導(dǎo)產(chǎn)品及市場表現(xiàn)1、 有多個主導(dǎo)產(chǎn)品時應(yīng)對產(chǎn)品名稱、主要用途作簡要介紹； 2、 應(yīng)對其主導(dǎo)產(chǎn)品的市場競爭力、市場份額及贏利能力作簡要分析四、技術(shù)先進性分析1、簡要介紹主導(dǎo)產(chǎn)品的工藝流程并比較其工藝的先進程度；2、要介紹主要生產(chǎn)裝備的購置時間、年生產(chǎn)能力并比較分析其先進程度。五、上下游企業(yè)及結(jié)算方式1

13、、應(yīng)對主要原輔燃料的市場供求關(guān)系、來源渠道、結(jié)算方式予以簡要介紹，應(yīng)羅列前五家供應(yīng)商的企業(yè)名稱及采購物品名稱、數(shù)量、當(dāng)前價格、金額及相應(yīng)占比；2、應(yīng)對主要銷售客戶、結(jié)算方式予以簡要介紹，應(yīng)羅列前五家終端客戶的企業(yè)名稱、供應(yīng)產(chǎn)品名稱、數(shù)量、當(dāng)前價格、金額及相應(yīng)占比。1、前五家供應(yīng)商的企業(yè)名稱及采購物品名稱、數(shù)量、當(dāng)前價格及相應(yīng)占比；單位名稱原料名稱數(shù)量單價占比結(jié)算方式2、前五家終端客戶的企業(yè)名稱、供應(yīng)產(chǎn)品名稱、數(shù)量、當(dāng)前價格額及相應(yīng)占比。單位名稱產(chǎn)品數(shù)量單價占比結(jié)算方法六、納稅情況1、詳細說明申請人現(xiàn)有關(guān)于增值稅或營業(yè)稅、所得稅所適用的稅收政策及稅率；2、按下表要求填列企業(yè)的實際納稅情況（納稅數(shù)

14、據(jù)應(yīng)采集于稅款繳納憑證或納稅申報表等），對企業(yè)反映銷售收入和實際納稅額不成比的應(yīng)予以說明。企業(yè)實際納稅一覽表納稅年度稅種上年度報告期實際納稅所對應(yīng)的主營業(yè)務(wù)收入財務(wù)報表反映的主營業(yè)務(wù)收入相差比例上年度報告期上年度報告期上年度報告期營業(yè)稅增值稅額所得稅七、申請人經(jīng)營重大事件對申請人及其主要關(guān)聯(lián)企業(yè)在申報業(yè)務(wù)前但不限于一年內(nèi)出現(xiàn)以下情形時，應(yīng)逐條予以介紹并輔以必要的分析。1、 有增減資或股權(quán)結(jié)構(gòu)變動情形；2、 銀行融資余額有大幅增減變化；3、對外投資、其他應(yīng)收款等科目金額較大且與年初或同期比有較大變化；4、有固定資產(chǎn)項目在建或上新項目計劃；5、有重大經(jīng)濟案件；6、國家對該行業(yè)的產(chǎn)業(yè)政策有重大變化。

15、及環(huán)保整冶情況，是否被列入政府環(huán)保整冶行業(yè)。第六部分 申請人財務(wù)分析一、對所采用財務(wù)報表的必要說明1、說明財務(wù)報表的編制范圍如合并報表或本級報表，如合并報表應(yīng)列舉相關(guān)合并企業(yè)；2、說明財務(wù)報表的種類如規(guī)范的合并報表或不規(guī)范的匯總報表或經(jīng)調(diào)整后的財務(wù)報表（原則上不接受不規(guī)范的匯總報表）；3、說明提交的年度財務(wù)報表是否經(jīng)審計，對未經(jīng)審計且又是不規(guī)范的匯總報表，調(diào)查人員應(yīng)編制調(diào)整后的財務(wù)報表，在信貸報告中所羅列及財務(wù)分析中應(yīng)以此為基礎(chǔ)，在此應(yīng)簡要說明調(diào)整的科目內(nèi)容。應(yīng)說明采用 的財務(wù)報表近三年是否連貫。采用的報告期財務(wù)報表原則上必須是業(yè)務(wù)申報日所在月份的上一個月，最多往前推兩個月。二、近三年財務(wù)報表

16、比較分析企 業(yè) 主 要 財 務(wù) 指 標 （單位：萬元）項 目（）年末余額（）年末余額（）年末余額（）年 （）月余額去年（）月余額同期相比額或年初相比額或資產(chǎn)總額流動資金貨幣資金短期投資應(yīng)收賬款其他應(yīng)收款存貨長期投資固定資產(chǎn)凈值在建工程無形資產(chǎn)負債總額流動負債短期借款應(yīng)付賬款應(yīng)付票據(jù)其他應(yīng)付款預(yù)收賬款長期借款所有者權(quán)益實收資本資本公積盈余公積未分配利潤凈資產(chǎn)主營業(yè)務(wù)收入投資收益利潤總額凈利潤資產(chǎn)負債率流動比率速動比率應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率存貨周轉(zhuǎn)率銷售凈利潤率凈資產(chǎn)收益率總資產(chǎn)收益率主營業(yè)務(wù)收入與銀行信用凈敞口總額之比或有負債1、應(yīng)收帳款、其他應(yīng)收款分析 （萬元）帳 齡戶 數(shù)金 額占 比（%）應(yīng)收款其他

17、應(yīng)收款應(yīng)收款其他應(yīng)收款應(yīng)收款其他應(yīng)收款6個月以內(nèi)6個月-12個月12年其他合 計對上表中有異常變動的科目應(yīng)予以必要的分析說明：2、現(xiàn)金流量分析項 目年年年 經(jīng)營活動現(xiàn)金流入量經(jīng)營活動現(xiàn)金流出量經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額投資活動現(xiàn)金流入量投資活動現(xiàn)金流出量投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額籌資活動現(xiàn)金流入量籌資活動現(xiàn)金流出量籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額凈現(xiàn)金流量經(jīng)營活動現(xiàn)金流入量與銀行信用凈敞口總額之比對現(xiàn)金流量作簡要分析： 三、各科目內(nèi)容分析1、 貨幣資金。一是應(yīng)按銀行分別列出其主要分布情況；二是應(yīng)說明貨幣資金中可用資金和其他貨幣資金如各種保證金各自所占的份額。 單位：萬元開戶銀行賬戶存款保證金存款定期

18、存款外匯存款合計占比%注：1、外匯存款按當(dāng)日牌價折算成人民幣 2、如開戶銀行較多，請自行插入行。2、短期投資。一是列出短期投資的種類、金額及發(fā)生時間；二是分析各項投資的資金來源如自有或借款；三是分析各項投資的歷史成本、現(xiàn)實價值及變現(xiàn)能力；四是各項投資的現(xiàn)狀如是否已抵押和升減值因素等。3、應(yīng)收及預(yù)付賬款包括應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款、應(yīng)收票據(jù)及其他應(yīng)收款等各主要應(yīng)收科目。一是分析應(yīng)收款項的賬齡結(jié)構(gòu)并預(yù)計各檔次的損失概率和損失金額；二是分析應(yīng)收款項是否已作質(zhì)押、是否已提壞賬準備及計提的壞賬準備能否彌補壞賬損失；三是列出金額前五名的應(yīng)收款項明細情況，包括欠款人名稱、貿(mào)易背景或形成原因、欠款時間、目前欠款人狀

19、況、收回可能性、是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)等。如應(yīng)收款項比較分散，應(yīng)按本要求列明應(yīng)收款項集中于幾個客戶或地區(qū)的情況。4、存貨包括原材料、在產(chǎn)品、產(chǎn)成品、發(fā)出商品應(yīng)予以分別。分析要點：一是各類主要存貨的種類、數(shù)量、原始及采購成本、目前市場價、保管地點和保存狀況；二是企業(yè)采用何種計價方法，成本結(jié)轉(zhuǎn)是否及時，賬實是否相符；三是存在哪些影響存貨價值的的升減值因素，影響程度如何，是否應(yīng)計提或補提存貨跌價準備；四是存貨是否購買了保險，是否已作了抵押。5、長期投資應(yīng)重點分析一是投資的項目、金額、產(chǎn)生背景、占被投資單位的股本比重、是否間接控股、目前的運轉(zhuǎn)情況；二是投資的流動性、變現(xiàn)途徑和變現(xiàn)價值；三是存在哪些影響投資價值

20、的的升減值因素，影響程度如何，是否應(yīng)計提或補提投資減值準備，對應(yīng)計提或補提投資減值準備的，需單獨列示應(yīng)計提或補提金額；四是投資權(quán)益是否被抵押或存在哪些制約投資人自由處置投資資產(chǎn)的因素等。6、固定資產(chǎn)應(yīng)重點分析。一是主要固定資產(chǎn)的種類、數(shù)量、賬面價值、已提折舊、賬面凈值和使用保管狀況等；二是固定資產(chǎn)的折舊方法，是否應(yīng)補提折舊及補提金額；三是固定資產(chǎn)流動性如何，是否已作抵押，或存在哪些影響客戶自由處置固定資產(chǎn)的因素；四是固定資產(chǎn)的重置成本或市場價格分析，存在哪些影響固定資產(chǎn)價值的升減值因素，影響程度如何，是否應(yīng)計提或補提資產(chǎn)減值準備；五是對應(yīng)計提或補提折舊和資產(chǎn)減值準備的應(yīng)分別列示計提折舊和資產(chǎn)減

21、值準備的金額。類 別期末原值已提折舊期末凈值抵 押 情 況房屋建筑機器設(shè)備運輸及電子合 計7、無形及遞延資產(chǎn)。分析一是應(yīng)分別列示主要無形資產(chǎn)及遞延資產(chǎn)的種類、金額、取得或發(fā)生背景、目前價值或作用；二是對土地使用權(quán)價值，應(yīng)單獨列示，并注明其取得時間、用地性質(zhì)、取得金額、目前賬面及市價等。土地位置取得時間用地面積性質(zhì)使用年限取得金額抵押情況合計8、各類應(yīng)付款科目的概況包括應(yīng)付賬款、應(yīng)付票據(jù)、預(yù)收賬款、其他應(yīng)付款、應(yīng)付工資等科目，對其中金額較大或變化較大的，應(yīng)予重點說明。9、或有負債。分析內(nèi)容包括對外擔(dān)保、進口開證應(yīng)付未付金額、有關(guān)保函等，應(yīng)列出其種類、金額、對象、產(chǎn)生背景及或有負債轉(zhuǎn)變?yōu)檎鎸嵷搨?/p>

22、可能性，對為其他企業(yè)擔(dān)保的應(yīng)簡要說明被擔(dān)保企業(yè)的情況和反擔(dān)保措施。10、資本公積、贏余公積和未分配利潤。一是列出三年的增減金額和余額；二是對每年變化幅度在10%以上的應(yīng)說明其來源依據(jù)，在要求企業(yè)出示有關(guān)憑證的基礎(chǔ)上分析其真實性。項目2006年2007年2008年07年比06年增減比例%08年比07年增減比例%資本公積盈余公積未分配利潤11、損益分析。按主要產(chǎn)品填列下表。一是應(yīng)說明收入確認方法、確認方法對收入和應(yīng)收賬款的影響、應(yīng)收賬款是否真實和可以回收；二是成本和費用是否真實，說明成本結(jié)轉(zhuǎn)方法和費用確認方法、成本和費用是否及時入帳、有無未轉(zhuǎn)少轉(zhuǎn)成本或未攤少攤費用、對損益影響程度如何等。三是應(yīng)分析

23、其主營業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的盈利能力及對總利潤的貢獻程度；四是分析關(guān)聯(lián)交易的金額及對利潤的影響程度；五是按主要產(chǎn)品分析主營業(yè)務(wù)收入、主營業(yè)務(wù)成本、毛利率及其變化情況產(chǎn)品主營業(yè)務(wù)收入主營業(yè)務(wù)成本毛利率主營業(yè)務(wù)收入比上年同期增減主營業(yè)務(wù)成本比上年同期增減毛利率比上年同期增減合計第七部分 擔(dān)保情況分析一、 保證人基本情況（一）、 保證人基本信息保證人名稱企業(yè)性質(zhì)營業(yè)執(zhí)照注冊號年檢記錄貸款卡號及密碼年檢記錄成立時間法人代表及電話號注冊時間企業(yè)實際地址注冊資本特種行業(yè)證號碼我行開戶時間我行帳號基本帳戶開戶行基本賬號主要輔助帳戶開戶行及賬號1主要輔助帳戶開戶行及賬號2行業(yè)分類注：請按“信貸行業(yè)分類”中分項選擇其中一

24、項填列。（二）、保證人成立時間及歷史沿革對保證人有多次轉(zhuǎn)制、多次更名、主營業(yè)務(wù)有多次變更等情形的應(yīng)按時間順序?qū)σ陨锨樾巫骱喴愂?。（三）、申請人注冊登記情況和股權(quán)結(jié)構(gòu)1、 保證人有多次增資行為的，應(yīng)按增資時間、增資金額、增資方式及增資出資人作簡要描述；2、對保證人最新的注冊資本及股東結(jié)構(gòu)及出資方式應(yīng)作必要分析。一是按下表要求填列，二是對各股東之間是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)、是否為親屬關(guān)系作簡要分析；三是對有大額現(xiàn)金出資或大額實物出資情形的應(yīng)在要求企業(yè)提供繳款憑證或出資實物評估報告的基礎(chǔ)上分析其資金來源的合法性或?qū)嵨飪r值的公允性，據(jù)此判斷注冊或?qū)嵤召Y本的真實性；四是對中外合資企業(yè)應(yīng)分析外商出資的真實性，據(jù)此

25、判斷是否為真正的合資企業(yè)，進一步了解由誰掌握企業(yè)的實際控制權(quán)。保證人股權(quán)結(jié)構(gòu)保證人股東名稱出資方式投資額占注冊資本實收資本（四）、申請人組織結(jié)構(gòu)、管理架構(gòu)（財務(wù)體制）和決策體系（五）、保證人主營業(yè)務(wù)簡介（六）、保證人關(guān)聯(lián)企業(yè)情況簡介（七）、保證人法人代表和核心管理人員（董事長、總經(jīng)理、財務(wù)負責(zé)人）二、保證人銀行融資情況（一）保證人在我行的融資情況應(yīng)按經(jīng)辦銀行、業(yè)務(wù)品種、金額、起訖日期、擔(dān)保方式作簡要描述。（二）保證人之關(guān)聯(lián)企業(yè)在我行融資情況介紹應(yīng)按關(guān)聯(lián)企業(yè)名稱、經(jīng)辦銀行、業(yè)務(wù)品種、金額、起訖日期、擔(dān)保方式作簡要描述。（三）、保證人在他行的融資情況1、應(yīng)按經(jīng)辦銀行、業(yè)務(wù)品種、金額、起訖日期、擔(dān)保

26、方式作簡要描述。2、保證人在他行融資前六個月內(nèi)有大幅變化的應(yīng)列出變化內(nèi)容并說明原因（四）保證人對外擔(dān)保及自有財產(chǎn)抵質(zhì)押情況1、保證人對外擔(dān)保情況分析，應(yīng)通過從人行登記查詢系統(tǒng)查詢并結(jié)合企業(yè)自身提供的信息資料填列下表，對被擔(dān)保企業(yè)有重大風(fēng)險隱患或債務(wù)有不良記錄時，應(yīng)分析其被追索的可能性。2、自有財產(chǎn)的抵質(zhì)押情況分析，應(yīng)通過人行登記查詢系統(tǒng)查詢并結(jié)合企業(yè)自身提供的信息資料填列下表。保證人對外擔(dān)保一覽表被擔(dān)保企業(yè)債權(quán)銀行擔(dān)保金額 起訖日期合 計自有財產(chǎn)的抵質(zhì)押一覽表被擔(dān)保企業(yè)債權(quán)銀行擔(dān)保金額起訖日期三、保證人經(jīng)營情況簡要分析分析要點同申請人四、保證人狀況財務(wù)分析 保 證 人 主 要 財 務(wù) 指 標

27、（單位：萬元）項 目年末余額年末余額年末余額報告期余額去年同期余額同期相比額或年初相比額或資產(chǎn)總額流動資金貨幣資金短期投資應(yīng)收賬款其它應(yīng)收款存貨長期投資固定資產(chǎn)凈值在建工程無形資產(chǎn)負債總額流動負債短期借款應(yīng)付賬款應(yīng)付票據(jù)其它應(yīng)付款預(yù)收賬款長期借款所有者權(quán)益實收資本資本公積盈余公積未分配利潤凈資產(chǎn)主營業(yè)務(wù)收入投資收益利潤總額凈利潤資產(chǎn)負債率流動比率速動比率齒輪比率應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率存貨周轉(zhuǎn)率銷售利潤率凈資產(chǎn)收益率總資產(chǎn)收益率或有負債（對變化較大的科目內(nèi)容進行分析：）五、 抵（質(zhì)）押物分析內(nèi)容1、抵質(zhì)押人（第三人）的基本情況。應(yīng)按抵質(zhì)押人的名稱、成立時間、注冊及實收資本金額、股權(quán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營范圍、主營業(yè)

28、務(wù)及主導(dǎo)產(chǎn)品、去年及報告期的有關(guān)主要財務(wù)指標如總資產(chǎn)、總負債、凈資產(chǎn)、銷售收入、利潤等要素予以簡要描述。（申請人為抵質(zhì)押人時本部分不用寫）2、抵質(zhì)押物的基本概況。應(yīng)對抵質(zhì)押物的權(quán)屬、詳細地址、數(shù)量、質(zhì)量、性質(zhì)、成新度予以詳細介紹，對任何抵押物均須提供業(yè)務(wù)申報日前一個月內(nèi)的彩照，對土地應(yīng)提供周圍參照物的照片。對抵押物應(yīng)要求提供能說明其原始成本的有關(guān)憑證。3、抵質(zhì)押物的價值分析。1）、凡有評估報告的，應(yīng)通過調(diào)查其原始成本、目前賬面價值、重置價值或市場價值等方面來分析其評估價的公允性；2）、采取協(xié)議作價方式的，除了以上分析外，還應(yīng)提供旁證來分析其作價的合理性。4、抵質(zhì)押物的升減值及變現(xiàn)能力分析5、抵質(zhì)押率測算。1）、應(yīng)測算出本筆業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)的抵質(zhì)押率；2）、對以房地產(chǎn)抵押的，除計算抵押率外，還應(yīng)計算出按融資金額折算出平方米單價，以進一步分析抵押物對貸款的保障程度。六、自然人保證能力分析對有自然人保證情形的，應(yīng)對自然人的擔(dān)保能力作簡要分析如分析個人的現(xiàn)金資產(chǎn)、有形資產(chǎn)、股權(quán)資產(chǎn)及個人負債等。應(yīng)對自然人及