銀行大額支付系統(tǒng)業(yè)務管理辦法模版

1、大額支付系統(tǒng)業(yè)務管理辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范大額支付系統(tǒng)業(yè)務的管理，確保大額支付系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行，防范支付風險，根據(jù)中國人民銀行大額支付系統(tǒng)運行管理辦法（試行）、大額支付系統(tǒng)業(yè)務處理辦法（試行）、大額支付系統(tǒng)業(yè)務處理手續(xù)（試行）等有關規(guī)定，結合本行實際，制定本辦法。第二條 大額支付系統(tǒng)（以下簡稱“系統(tǒng)”）是為銀行間資金轉賬提供清算的電子服務系統(tǒng)。系統(tǒng)逐筆實時處理支付業(yè)務，全額清算資金。第三條 本辦法適用于各本異地分支機構、總行營業(yè)部、總行相關部門（以下簡稱“各機構”）。第二章 部門職責第四條 總行運營管理部門是大額支付系統(tǒng)業(yè)務的管理部門，設置業(yè)務主管崗、系統(tǒng)監(jiān)測崗和業(yè)務操作員崗，下設清

2、算中心作為系統(tǒng)直接參與者，主要職責為：（一）負責系統(tǒng)的日間運行監(jiān)測；（二）負責各機構大額支付業(yè)務紀律執(zhí)行情況的考核；（三）負責存放人行資金清算賬戶余額頭寸的日常管理；（四）負責日終匯總對賬、清算及大額支付業(yè)務過渡科目使用的日常管理；（五）負責網(wǎng)銀超限額部分業(yè)務發(fā)送等。第五條 總行信息科技部門是系統(tǒng)管理部門，設置系統(tǒng)管理崗、系統(tǒng)維護崗，主要職責為：（一）負責對系統(tǒng)使用存儲介質進行嚴格的病毒檢查，防止計算機病毒侵入；（二）負責大額支付業(yè)務前置機系統(tǒng)密押管理；（三）負責大額支付業(yè)務前置機系統(tǒng)的管理及數(shù)據(jù)備份等。第六條 各機構作為系統(tǒng)間接參與者，設置業(yè)務主管崗、錄入員崗、復核員崗和授權員崗，負責系統(tǒng)支

3、付業(yè)務的柜面受理、業(yè)務記賬、復核發(fā)送及信息類報文的應答等。第七條 系統(tǒng)所有崗位進行嚴格權限管理，一名操作人員只能擁有唯一的用戶標識。增設用戶及變更業(yè)務參數(shù)等操作均應遵循“雙簽制”原則。第三章 業(yè)務規(guī)定第八條 系統(tǒng)處理下列支付業(yè)務：（一）規(guī)定金額起點以上的跨行貸記支付業(yè)務；（二）規(guī)定金額起點以下的緊急跨行貸記支付業(yè)務；（三）特許參與者發(fā)起的即時轉賬業(yè)務；（四）人民銀行規(guī)定的其他支付清算業(yè)務。支付業(yè)務的金額起點由中國人民銀行規(guī)定，并根據(jù)管理需要進行調整。第九條 各機構發(fā)起支付業(yè)務，應根據(jù)匯款人要求確定支付業(yè)務優(yōu)先支付級次。優(yōu)先級次按下列標準確定：（一）匯款人要求的救災、戰(zhàn)備款項為特急支付；（二）匯

4、款人要求的緊急款項為緊急支付；（三）其他支付為普通支付。第十條 支付信息由紙質憑證轉化為電子信息，或由電子信息轉化為紙質憑證，具有同等的支付效力。支付信息由紙質憑證轉化為電子信息的，電子信息產生支付效力，紙質憑證失去支付效力；由電子信息轉化為紙質憑證的，紙質憑證產生支付效力，電子信息失去支付效力。第十一條 支付信息經過確認才產生支付效力。支付信息經發(fā)起清算行至接收清算行的確認，應符合中國人民銀行規(guī)定的信息格式。第十二條 系統(tǒng)運行工作日為國家法定工作日，運行時間由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。中國人民銀行根據(jù)管理需要可以調整運行工作日及運行時間。第十三條 系統(tǒng)運行工作日分為營業(yè)準備、日間處理、業(yè)務截止、

5、清算窗口、日終處理等階段。正常情況下，工作日8：30至17：00為日間處理時間。 第十四條 各機構應加強對查詢、查復的管理，對有疑問或發(fā)生差錯的支付業(yè)務，應在當日（最遲下一個工作日上午）發(fā)出查詢。收到的查詢，應在當日（最遲下一個工作日上午10：00前）予以查復。各機構受理查詢、查復業(yè)務必須做到“有疑必查，有查必復，復必詳盡，切實處理”。第十五條 各機構對發(fā)起的支付業(yè)務需要退回的，應通過系統(tǒng)發(fā)送退回請求。接收行收到發(fā)起行退回請求，未貸記收款人賬戶的，可辦理退回；接收行已貸記收款人賬戶的，由雙方協(xié)商解決。第十六條 各機構辦理支付業(yè)務必須堅持換人復核、金額超限授權。第十七條 各機構通過大額支付系統(tǒng)辦

6、理業(yè)務,應按本行對外公示的服務收費價格目錄標準收取相應的費用。第四章 資金清算第十八條 清算中心應在當?shù)厝嗣胥y行開立清算賬戶，按照規(guī)定留存足夠資金，用于系統(tǒng)相關業(yè)務的資金清算。第十九條 清算中心應根據(jù)本行支付系統(tǒng)業(yè)務的實際情況，合理確定清算賬戶的預警值，并通過系統(tǒng)管理平臺進行清算賬戶余額警戒值設置；日間應指定專人合理控制透支額度，當清算賬戶余額低至頭寸預警金額時，應及時與有關部門聯(lián)系后采取相應措施，確保本行支付業(yè)務正常運行。第二十條 清算賬戶超過核定日間透支額度發(fā)生透支的，中國人民銀行在計息時點根據(jù)透支金額及規(guī)定的利率計收利息。透支利率由中國人民銀行另行規(guī)定并在系統(tǒng)中設置。第二十一條 新設機構

7、應經中國人民銀行批準作為間接參與者參與大額支付系統(tǒng)，并提前在清算中心開立資金清算賬戶，賬戶于開立之日起三日后生效。 第二十二條 各機構應在其清算賬戶預留足夠的資金，用于本機構及所屬分支機構支付業(yè)務的資金清算。第五章 紀律與責任第二十三條 清算中心應加強對支付業(yè)務日常管理，對違規(guī)操作行為應堅決予以制止，并對有關責任人進行考核，對實務過程中存在問題需及時上報業(yè)務管理部門。第二十四條各機構應遵守本辦法及其他相關規(guī)定，不得拖延支付；不得截留、挪用客戶和他行資金；不得泄露密押和密鑰，影響資金安全；不得有疑不查，查而不復；不得偽造、篡改大額支付業(yè)務，盜用資金。第二十五條各機構違反規(guī)定故意拖延支付、截留挪用資金、影響客戶和他行資金使用的，應按規(guī)定承擔賠償責任。第二十六條各機構因本行工作差錯延誤大額支付業(yè)務處理、影響客戶和他行資金使用的，應按中國人民銀行規(guī)定的同檔次流動資金貸款利率計付賠償金。第二十七條本行業(yè)務人員在辦理大額支付業(yè)務中出現(xiàn)玩忽職守，重大失誤而造成資金損失，偽造、篡改大額支付業(yè)務盜用資金等情況的，將按照本行員工違規(guī)行為處理辦法進行處理。