銀行大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理辦法模版

1、大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的管理，確保大額支付系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中國(guó)人民銀行大額支付系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法（試行）、大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）、大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理手續(xù)（試行）等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本行實(shí)際，制定本辦法。第二條 大額支付系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱“系統(tǒng)”）是為銀行間資金轉(zhuǎn)賬提供清算的電子服務(wù)系統(tǒng)。系統(tǒng)逐筆實(shí)時(shí)處理支付業(yè)務(wù)，全額清算資金。第三條 本辦法適用于各本異地分支機(jī)構(gòu)、總行營(yíng)業(yè)部、總行相關(guān)部門（以下簡(jiǎn)稱“各機(jī)構(gòu)”）。第二章 部門職責(zé)第四條 總行運(yùn)營(yíng)管理部門是大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的管理部門，設(shè)置業(yè)務(wù)主管崗、系統(tǒng)監(jiān)測(cè)崗和業(yè)務(wù)操作員崗，下設(shè)清

2、算中心作為系統(tǒng)直接參與者，主要職責(zé)為：（一）負(fù)責(zé)系統(tǒng)的日間運(yùn)行監(jiān)測(cè)；（二）負(fù)責(zé)各機(jī)構(gòu)大額支付業(yè)務(wù)紀(jì)律執(zhí)行情況的考核；（三）負(fù)責(zé)存放人行資金清算賬戶余額頭寸的日常管理；（四）負(fù)責(zé)日終匯總對(duì)賬、清算及大額支付業(yè)務(wù)過(guò)渡科目使用的日常管理；（五）負(fù)責(zé)網(wǎng)銀超限額部分業(yè)務(wù)發(fā)送等。第五條 總行信息科技部門是系統(tǒng)管理部門，設(shè)置系統(tǒng)管理崗、系統(tǒng)維護(hù)崗，主要職責(zé)為：（一）負(fù)責(zé)對(duì)系統(tǒng)使用存儲(chǔ)介質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格的病毒檢查，防止計(jì)算機(jī)病毒侵入；（二）負(fù)責(zé)大額支付業(yè)務(wù)前置機(jī)系統(tǒng)密押管理；（三）負(fù)責(zé)大額支付業(yè)務(wù)前置機(jī)系統(tǒng)的管理及數(shù)據(jù)備份等。第六條 各機(jī)構(gòu)作為系統(tǒng)間接參與者，設(shè)置業(yè)務(wù)主管崗、錄入員崗、復(fù)核員崗和授權(quán)員崗，負(fù)責(zé)系統(tǒng)支

3、付業(yè)務(wù)的柜面受理、業(yè)務(wù)記賬、復(fù)核發(fā)送及信息類報(bào)文的應(yīng)答等。第七條 系統(tǒng)所有崗位進(jìn)行嚴(yán)格權(quán)限管理，一名操作人員只能擁有唯一的用戶標(biāo)識(shí)。增設(shè)用戶及變更業(yè)務(wù)參數(shù)等操作均應(yīng)遵循“雙簽制”原則。第三章 業(yè)務(wù)規(guī)定第八條 系統(tǒng)處理下列支付業(yè)務(wù)：（一）規(guī)定金額起點(diǎn)以上的跨行貸記支付業(yè)務(wù)；（二）規(guī)定金額起點(diǎn)以下的緊急跨行貸記支付業(yè)務(wù)；（三）特許參與者發(fā)起的即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)；（四）人民銀行規(guī)定的其他支付清算業(yè)務(wù)。支付業(yè)務(wù)的金額起點(diǎn)由中國(guó)人民銀行規(guī)定，并根據(jù)管理需要進(jìn)行調(diào)整。第九條 各機(jī)構(gòu)發(fā)起支付業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)匯款人要求確定支付業(yè)務(wù)優(yōu)先支付級(jí)次。優(yōu)先級(jí)次按下列標(biāo)準(zhǔn)確定：（一）匯款人要求的救災(zāi)、戰(zhàn)備款項(xiàng)為特急支付；（二）匯

4、款人要求的緊急款項(xiàng)為緊急支付；（三）其他支付為普通支付。第十條 支付信息由紙質(zhì)憑證轉(zhuǎn)化為電子信息，或由電子信息轉(zhuǎn)化為紙質(zhì)憑證，具有同等的支付效力。支付信息由紙質(zhì)憑證轉(zhuǎn)化為電子信息的，電子信息產(chǎn)生支付效力，紙質(zhì)憑證失去支付效力；由電子信息轉(zhuǎn)化為紙質(zhì)憑證的，紙質(zhì)憑證產(chǎn)生支付效力，電子信息失去支付效力。第十一條 支付信息經(jīng)過(guò)確認(rèn)才產(chǎn)生支付效力。支付信息經(jīng)發(fā)起清算行至接收清算行的確認(rèn)，應(yīng)符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的信息格式。第十二條 系統(tǒng)運(yùn)行工作日為國(guó)家法定工作日，運(yùn)行時(shí)間由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。中國(guó)人民銀行根據(jù)管理需要可以調(diào)整運(yùn)行工作日及運(yùn)行時(shí)間。第十三條 系統(tǒng)運(yùn)行工作日分為營(yíng)業(yè)準(zhǔn)備、日間處理、業(yè)務(wù)截止、

5、清算窗口、日終處理等階段。正常情況下，工作日8：30至17：00為日間處理時(shí)間。 第十四條 各機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)查詢、查復(fù)的管理，對(duì)有疑問(wèn)或發(fā)生差錯(cuò)的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)在當(dāng)日（最遲下一個(gè)工作日上午）發(fā)出查詢。收到的查詢，應(yīng)在當(dāng)日（最遲下一個(gè)工作日上午10：00前）予以查復(fù)。各機(jī)構(gòu)受理查詢、查復(fù)業(yè)務(wù)必須做到“有疑必查，有查必復(fù)，復(fù)必詳盡，切實(shí)處理”。第十五條 各機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)起的支付業(yè)務(wù)需要退回的，應(yīng)通過(guò)系統(tǒng)發(fā)送退回請(qǐng)求。接收行收到發(fā)起行退回請(qǐng)求，未貸記收款人賬戶的，可辦理退回；接收行已貸記收款人賬戶的，由雙方協(xié)商解決。第十六條 各機(jī)構(gòu)辦理支付業(yè)務(wù)必須堅(jiān)持換人復(fù)核、金額超限授權(quán)。第十七條 各機(jī)構(gòu)通過(guò)大額支付系統(tǒng)辦

6、理業(yè)務(wù),應(yīng)按本行對(duì)外公示的服務(wù)收費(fèi)價(jià)格目錄標(biāo)準(zhǔn)收取相應(yīng)的費(fèi)用。第四章 資金清算第十八條 清算中心應(yīng)在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行開立清算賬戶，按照規(guī)定留存足夠資金，用于系統(tǒng)相關(guān)業(yè)務(wù)的資金清算。第十九條 清算中心應(yīng)根據(jù)本行支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，合理確定清算賬戶的預(yù)警值，并通過(guò)系統(tǒng)管理平臺(tái)進(jìn)行清算賬戶余額警戒值設(shè)置；日間應(yīng)指定專人合理控制透支額度，當(dāng)清算賬戶余額低至頭寸預(yù)警金額時(shí)，應(yīng)及時(shí)與有關(guān)部門聯(lián)系后采取相應(yīng)措施，確保本行支付業(yè)務(wù)正常運(yùn)行。第二十條 清算賬戶超過(guò)核定日間透支額度發(fā)生透支的，中國(guó)人民銀行在計(jì)息時(shí)點(diǎn)根據(jù)透支金額及規(guī)定的利率計(jì)收利息。透支利率由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定并在系統(tǒng)中設(shè)置。第二十一條 新設(shè)機(jī)構(gòu)

7、應(yīng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)作為間接參與者參與大額支付系統(tǒng)，并提前在清算中心開立資金清算賬戶，賬戶于開立之日起三日后生效。 第二十二條 各機(jī)構(gòu)應(yīng)在其清算賬戶預(yù)留足夠的資金，用于本機(jī)構(gòu)及所屬分支機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)的資金清算。第五章 紀(jì)律與責(zé)任第二十三條 清算中心應(yīng)加強(qiáng)對(duì)支付業(yè)務(wù)日常管理，對(duì)違規(guī)操作行為應(yīng)堅(jiān)決予以制止，并對(duì)有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行考核，對(duì)實(shí)務(wù)過(guò)程中存在問(wèn)題需及時(shí)上報(bào)業(yè)務(wù)管理部門。第二十四條各機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守本辦法及其他相關(guān)規(guī)定，不得拖延支付；不得截留、挪用客戶和他行資金；不得泄露密押和密鑰，影響資金安全；不得有疑不查，查而不復(fù)；不得偽造、篡改大額支付業(yè)務(wù)，盜用資金。第二十五條各機(jī)構(gòu)違反規(guī)定故意拖延支付、截留挪用資金、影響客戶和他行資金使用的，應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任。第二十六條各機(jī)構(gòu)因本行工作差錯(cuò)延誤大額支付業(yè)務(wù)處理、影響客戶和他行資金使用的，應(yīng)按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次流動(dòng)資金貸款利率計(jì)付賠償金。第二十七條本行業(yè)務(wù)人員在辦理大額支付業(yè)務(wù)中出現(xiàn)玩忽職守，重大失誤而造成資金損失，偽造、篡改大額支付業(yè)務(wù)盜用資金等情況的，將按照本行員工違規(guī)行為處理辦法進(jìn)行處理。