銀行出口訂單融資業(yè)務管理辦法

1、xx銀行出口訂單融資業(yè)務管理辦法(暫定)xx總發(fā)xx210號，xx年10月12日印刷第一章總則和定義第一條為滿足客戶多樣化的融資需求，促進貿(mào)易融資業(yè)務的發(fā)展，提高市場競爭力，根據(jù)中國有關法律法規(guī)、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局的有關規(guī)定，根據(jù)我行的實際情況制定本辦法。第二條本法所稱出口訂單融資(以下簡稱訂單融資)業(yè)務，是指在非信用證結算方式的國際貿(mào)易中，根據(jù)出口商提供的有效訂單或貿(mào)易合同、協(xié)議(以下統(tǒng)稱“訂單”)，以該訂單項目的預計應收賬款為第一償還源，向出口商出口貨物的準備、生產(chǎn)和裝運等在第三條匯款結算方式中，如果我們銀行在到達付款項目中只進行訂單融資業(yè)務的訂單有部分

2、預付款，我只對預付款以外的部分提供訂單融資。第四條訂單融資納入客戶統(tǒng)一信用管理，嚴格按照信用業(yè)務審批權限和風險管理體系進行審批。第五條申請訂單融資的出口商應當提供保證，保證手續(xù)應當按照我行的有關制度辦理。第二章內(nèi)部職務分工第六條國際業(yè)務部是訂單融資的業(yè)務主管部門，負責(一)訂單融資業(yè)務管理辦法的制定、修訂和解釋工作；(二)訂單融資業(yè)務的綜合管理、驗收監(jiān)督業(yè)務；(三)總銀行有關部門之間的協(xié)調(diào)工作；(四)全行訂單融資業(yè)務的培訓和推廣工作；(五)為具體業(yè)務的顧客營銷提供專業(yè)支持；(六)出口業(yè)務文件審核、處理和匯款評估工作。第七條各辦理分公司負責(一)貿(mào)易真實性、申請人信用調(diào)查；(2)制作信用報告書，

3、在信用管理系統(tǒng)中開始信用申請程序(三)負責權限內(nèi)貸款資料的審核、信用額度使用管理以及貸款、償還工作；(4)信用后的管理和與客戶的溝通和聯(lián)系(五)提交辦理該業(yè)務所需的各種文件；第八條訂單財務部負責訂單融資的利率管理。第9條信用管理部負責訂單融資的信用管理，包括但不限于信用職務調(diào)查、風險審查管理業(yè)務。第十條會訂結算部是訂單融資業(yè)務的會訂管理部門，負責會訂核算方法的制定。第三章訂單融資比例、期限和利率第十一條融資比例。 一個訂單融資金額通常不能超過訂單金額的80%。 部分預付、部分貨到付款的融資金額不得超過貨到付款金額的80%。第十二條融資期限訂單融資的期限應當在訂單約定的承付款期限上加上合理的匯款

4、期限確定。 融資期限必須比約定的履約期限遲30天，融資期限最長不得超過180天。第十三條訂單融資利率應當根據(jù)總銀行規(guī)定的貿(mào)易融資利率指導價格結合當?shù)厥袌銮闆r決定。第十四條融資方式、幣種。 訂單融資業(yè)務可以發(fā)行人民幣融資也可以發(fā)行外幣融資，發(fā)行外幣融資必須符合有關的外幣政策的融資方式包括貸款、銀行應收票據(jù)的開立、商業(yè)應收票據(jù)的折扣、信用證的開立、保證書等表內(nèi)外方式，訂單融資采用什么樣的融資方式是訂單融資的實際用途第四章業(yè)務的受理和審查第十五條在我行申請訂單融資業(yè)務的客戶，除了符合我行信用管理規(guī)定外，還應當具備下列條件(一)客戶上年度海關出口額在500萬美元以上，或者在我行進行國際結算200萬美元

5、以上(二)客戶已經(jīng)給我開了外匯結算賬戶或者人民幣存款賬戶；(3)在對外匯款局發(fā)行的“貿(mào)易外匯收支企業(yè)名單”中，被對外匯款局評定為a級企業(yè)(四)必須具有獨立法人資格，具有出口經(jīng)營權；(5)有合同交易能力，進出口雙方有長期業(yè)務交流，信譽良好(六)我規(guī)定的其他條件。第十六條訂單融資業(yè)務應當重點審查客戶真正的出口貿(mào)易背景和對應的出口貨物貿(mào)易的執(zhí)行情況，出口貿(mào)易應當符合國家的對外貿(mào)易政策，進口商所在國家和地區(qū)政局穩(wěn)定，經(jīng)濟金融秩序良好。 嚴禁沒有出口貿(mào)易背景的訂單融資業(yè)務。第十七條辦理訂單融資業(yè)務，應當同時具備下列條件：(1)訂單融資業(yè)務項目下的訂單是指出口商將生產(chǎn)貨物的所有權轉(zhuǎn)移給進口商、進口商支付貨

6、款的買賣合同(二)經(jīng)營訂單融資業(yè)務的出口商品必須是出口方或者被代理的出口方的主要產(chǎn)品，該商品的供求狀況穩(wěn)定，國內(nèi)、國際市場的價格變動小(三)出口商品符合我國外匯管理的法律、政策規(guī)定和行業(yè)出口標準。第十八條申請訂單融資業(yè)務的客戶應當向我提交下列資料(一)出口訂單融資業(yè)務申請書(一式三連)(附件一)(二)有效出口訂單；(三)出口管理商品應當提供出口許可證或者出口許可證(如有必要)(四)有關擔保人或者抵押的資料(如有必要)；(五)我要求的其他資料。第十九條經(jīng)批準確定辦理訂單融資業(yè)務的客戶，應當與我行簽訂訂單貿(mào)易融資合同 (見附件二)。第二十條對于必須執(zhí)行保證的客戶，應當與我行簽訂相應的貿(mào)易融資業(yè)務保

7、證合同。第二十一條我辦理訂單融資業(yè)務的操作程序(1)客戶向辦理分公司申請訂單融資業(yè)務，提交業(yè)務申請書和相關文件(二)我按照上述有關規(guī)定審核客戶情況、業(yè)務情況及有關資料；經(jīng)營分公司受理客戶訂單融資申請后，重點調(diào)查以下內(nèi)容： 1、訂單融資申請人應為出口訂單的出口商2、貸款資金用途合理、客戶貿(mào)易背景真實、合法3、進出口雙方貿(mào)易記錄、客戶交貨和進口商支付情況良好4 不得以價格波動大或生動易變質(zhì)的出口商品進行處理。經(jīng)營分公司將客戶提交的相關資料提交國際業(yè)務部審查，國際業(yè)務部重點審查出口訂單是否有影響正常匯款的條款。 代理收入信譽不好，代理收入/進口商所在國家外匯管理嚴格，或者發(fā)生戰(zhàn)亂，不得處理。 國際業(yè)

8、務部應當向xx銀行出口訂單融資業(yè)務審查表(見附件三)提出單證審查意見。(三)該業(yè)務品種進入流動資金項目下的風險開放信用范圍，對于符合辦理條件的客戶和業(yè)務，可以按照總銀行信用許可規(guī)定經(jīng)批準人批準后，向客戶提供融資(四)經(jīng)批準人批準后，有權按批準的要求辦理有關倒賣手續(xù)(5)辦理定單融資業(yè)務時，客戶必須將我們銀行的結算賬戶作為定單項目指定為出口匯款賬戶，在定單融資合同中承諾該賬戶是唯一可以收取貨款的合法賬戶(6)客戶貨物發(fā)運后，進行出口單據(jù)融資、出口保理的，該融資金應當先向我退還訂單融資金(7)如果客戶沒有進行出廠后的融資，我們銀行收到該出口訂單項目匯款，匯款日期比融資到期日晚的情況下，我們銀行可以

9、直接從客戶的匯款賬戶中減去融資利息(包括逾期罰款和有關費用)的匯款日期比融資到期日早的情況下，我可以提前回收融資第五章業(yè)務管理第二十二條發(fā)放訂單融資后，應當對訂單融資業(yè)務實施嚴格的信貸后管理，及時掌握客戶的生產(chǎn)、準備情況，監(jiān)督融資資金的使用，保證專款，按照出口訂單的要求發(fā)貨。第二十三條在我行辦理訂單融資的客戶，其訂單后續(xù)環(huán)節(jié)的出口貿(mào)易融資或者出口結算業(yè)務(包括出口接受或者出口t/t接受業(yè)務)應當在我行辦理。第二十四條出口訂單項目下的貨物出貨后，應當根據(jù)情況和結算方式辦理(1)訂單項目下的預期應收賬款是訂單融資的第一償還來源，客戶應密切注意我方進行出口結算的情況(二)用自籌資金或者其他自籌資金歸

10、還訂單融資金的，可以自行處理匯款項目下的出口發(fā)票，收款項目下的出口發(fā)票應當提交我處理(3)需要將后續(xù)融資金歸還訂單融資金時，將訂單融資業(yè)務轉(zhuǎn)變?yōu)槌鰪S后的貿(mào)易融資業(yè)務，后續(xù)融資業(yè)務按照有關產(chǎn)品的有關管理規(guī)定處理。第二十五條進行訂單融資后，進出口雙方修改出口訂單的，我們銀行應當要求客戶事先通知我們銀行。 修改的內(nèi)容影響我行安全匯款的，我行要求采取其他風險防范措施，或者向客戶歸還我行的訂單融資。第二十六條客戶可以修改出口訂單向我申請訂單融資展覽會，展覽會后的融資期限應當符合本管理辦法第十二條的規(guī)定。第27條接受訂貨融資發(fā)行后，對應接受訂貨融資業(yè)務作成顧客信用框架臺帳，在有效管理顧客接受訂貨融資框架的

11、同時，作成業(yè)務臺帳，適時登記接受訂貨融資發(fā)行、返還狀況。第二十八條有關訂單融資業(yè)務的一切資料應當經(jīng)過專門管理和妥善保存，文件保管期限為業(yè)務結束后五年。第二十九條發(fā)放訂單融資后，應當密切關注進行融資的客戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況。 如果訂單融資期滿后未收到融資償還，應當立即催促客戶查詢，對訂單融資期滿的客戶，應立即停止新業(yè)務，采取法律手段，立即向總銀行報告有關情況。第三十條發(fā)生下列情形之一的，應當立即停止訂貨融資業(yè)務，采取措施及時清算(一)出口商將訂貨融資資金轉(zhuǎn)用于他的；(二)進口商發(fā)生重大負面事件或者重大信用風險的；(三)出口產(chǎn)品質(zhì)量不穩(wěn)定或者價格出現(xiàn)較大波動的；(四)出口商生產(chǎn)經(jīng)營狀況發(fā)生很大變化，嚴

12、重影響其交易能力，不能按時、按質(zhì)量、按量交貨的；(五)出口商惡意不將訂單項目下次貨款匯入我行指定賬戶或者訂單融資到期的；(六)出口商將訂單項目下的業(yè)務向他進行重復融資的；(七)訂單項目發(fā)生重大貿(mào)易糾紛的；(八)其他嚴重影響履行訂單或者收款的事項。第六章附則第三十一條本法由國際業(yè)務部負責制定、修改和解釋。 政策變動的，與國家有關文件相抵觸的，以國家公布的文件為準。第三十二條具有外匯業(yè)務經(jīng)營資格的各分公司辦理訂單融資業(yè)務的，可以根據(jù)本辦法，結合當?shù)貙嶋H情況制定相關實施細則，并向總銀行報告。第三十三條本法自公布之日起實行。附件：1.出口訂單融資業(yè)務申請書2 .訂貨貿(mào)易融資合同(略)3 .出口訂單融資業(yè)務審查表附件一xx銀行訂單融資業(yè)務申請書號碼：申請人出口合同/訂單編號結算方式出口合同/訂單貨幣金額交貨期借款的用途借款期限出口貨物名稱借款金額融資手續(xù)費貨