197銀行高拍儀系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理規(guī)定（試行）

1、bgy-qc-n-3197 xx銀行高拍儀系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理規(guī)定 （試行） 版次：0/a1 目的為加強(qiáng)xx銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）高拍儀系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理，規(guī)范高拍儀業(yè)務(wù)辦理流程，強(qiáng)化客戶身份識(shí)別工作，制定本規(guī)定。2 術(shù)語(yǔ)與定義2.1 高拍儀由高速拍攝系統(tǒng)和第二代身份識(shí)別系統(tǒng)組成，是具有識(shí)別第二代身份證件、拍攝證件影像及業(yè)務(wù)辦理場(chǎng)景等多功能集合一體的設(shè)備。2.2 高拍儀業(yè)務(wù)是指涉及需核對(duì)客戶身份證件時(shí)，柜員通過(guò)高拍儀自動(dòng)讀取客戶二代身份證件信息，聯(lián)動(dòng)身份證聯(lián)網(wǎng)核查客戶身份，并對(duì)客戶身份證件、客戶人像、柜員人像及業(yè)務(wù)憑證等多種應(yīng)用場(chǎng)景進(jìn)行同步拍攝保存的業(yè)務(wù)。3 職責(zé)3.1 會(huì)計(jì)結(jié)算部負(fù)責(zé)高拍儀系統(tǒng)的會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)

2、管理及培訓(xùn)指導(dǎo)。3.2 信息科技部負(fù)責(zé)高拍儀運(yùn)行、維護(hù)、優(yōu)化和升級(jí)等系統(tǒng)管理工作。3.3 運(yùn)營(yíng)部負(fù)責(zé)高拍儀業(yè)務(wù)的事后監(jiān)督及高拍儀上收業(yè)務(wù)的辦理和管理。3.4 分支行綜合結(jié)算部（財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部，下同）負(fù)責(zé)本行高拍儀系統(tǒng)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)、指導(dǎo)及日常管理。3.5 分支行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)使用高拍儀辦理日常業(yè)務(wù)，確保業(yè)務(wù)辦理的真實(shí)性、合規(guī)性和正確性。4 工作范圍在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，使用高拍儀對(duì)客戶二代身份證進(jìn)行讀取識(shí)別、聯(lián)網(wǎng)核查及影像留存的業(yè)務(wù)，按類(lèi)型分為以下幾類(lèi)：4.1 非上收業(yè)務(wù)：包括活期儲(chǔ)蓄開(kāi)（銷(xiāo)）戶、定期儲(chǔ)蓄開(kāi)（銷(xiāo)）戶、大額存取現(xiàn)業(yè)務(wù)、卡交易、憑證掛失、密碼重置等特殊交易；4.2 上收業(yè)務(wù)：包括對(duì)公客戶開(kāi)

3、（銷(xiāo)）戶、客戶信息維護(hù)等非賬務(wù)類(lèi)預(yù)處理交易及賬務(wù)類(lèi)預(yù)處理交易等；4.3 網(wǎng)銀業(yè)務(wù)：包括對(duì)私客戶簽約、對(duì)公客戶簽約、企業(yè)加掛賬號(hào)、企業(yè)操作員維護(hù)、綁定證書(shū)（或更換）等。4.4 一次性金融服務(wù)：為不在本行開(kāi)立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的業(yè)務(wù)。4.5 根據(jù)xx銀行客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理規(guī)定中需要對(duì)身份證進(jìn)行讀取識(shí)別、聯(lián)網(wǎng)核查、留存影像的業(yè)務(wù)。5 工作程序5.1 非上收業(yè)務(wù)5.1.1 業(yè)務(wù)受理及審核柜員受理非上收業(yè)務(wù)時(shí)，按照本行管理規(guī)定要求客戶出具相關(guān)申請(qǐng)資料及業(yè)務(wù)憑證，需進(jìn)行客戶身份識(shí)別的

4、非上收業(yè)務(wù)，應(yīng)通過(guò)高拍儀識(shí)別、聯(lián)網(wǎng)核查并拍攝保存客戶身份證件影像及客戶人像，審核無(wú)誤后辦理相應(yīng)業(yè)務(wù)。5.1.2 讀取身份證信息柜員核對(duì)客戶二代身份證件無(wú)誤后，放置于高拍儀平面，根據(jù)業(yè)務(wù)辦理類(lèi)型在核心系統(tǒng)中輸入正確交易碼后，選擇證件類(lèi)型為“身份證”或“身份證（重復(fù)）”時(shí)，核心系統(tǒng)自動(dòng)聯(lián)動(dòng)到高拍儀身份證識(shí)別管理系統(tǒng)，在該系統(tǒng)操作界面點(diǎn)擊“讀取身份證信息”，系統(tǒng)自動(dòng)讀取客戶姓名、身份證號(hào)碼、發(fā)證機(jī)關(guān)等信息。5.1.3 聯(lián)網(wǎng)核查讀取信息完成后柜員在高拍儀身份證識(shí)別管理系統(tǒng)中點(diǎn)擊聯(lián)網(wǎng)核查，系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)客戶身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，并返回核查結(jié)果和客戶照片，柜員根據(jù)聯(lián)網(wǎng)核查信息核對(duì)客戶身份。5.1.4 拍攝及保存

5、影像 柜員在讀取身份證信息、聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)束核對(duì)正確后，對(duì)客戶身份證件及客戶人像進(jìn)行拍攝，拍攝完成確認(rèn)影像無(wú)誤后進(jìn)行保存?？蛻籼峁┚用裆矸葑C以外的其他有效身份證件的，應(yīng)拍攝有效身份證件并保存。柜員在保存影像后，可在高拍儀身份證識(shí)別管理系統(tǒng)中通過(guò)輸入機(jī)構(gòu)號(hào)、柜員工號(hào)、交易日期等查詢條件，對(duì)聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果、身份證影像及客戶業(yè)務(wù)辦理場(chǎng)景進(jìn)行查詢。5.1.5 回填身份證信息柜員在保存影像后，點(diǎn)擊回填身份證信息，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)將高拍儀讀取的身份證信息（包含姓名、身份證號(hào)碼、發(fā)證機(jī)關(guān)）自動(dòng)回填至相關(guān)信息欄，柜員核對(duì)無(wú)誤后可進(jìn)行后續(xù)業(yè)務(wù)的辦理。5.1.6 業(yè)務(wù)掛接當(dāng)業(yè)務(wù)辦理結(jié)束后，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)將該筆業(yè)務(wù)流水

6、與身份證信息進(jìn)行掛接，掛接成功后，系統(tǒng)提示“身份證登記流水信息成功”，自動(dòng)保存該筆業(yè)務(wù)的影像資料及流水信息，并可進(jìn)行查詢；掛接失敗的提示“流水掛接失敗，請(qǐng)?jiān)诓樵兿到y(tǒng)中進(jìn)行補(bǔ)掛”。5.1.7 代辦業(yè)務(wù)5.1.7.1 柜員在辦理代辦業(yè)務(wù)時(shí)，可使用高拍儀身份識(shí)別系統(tǒng)分別對(duì)客戶本人及代辦人身份證件進(jìn)行信息讀取、聯(lián)網(wǎng)核查及影像拍攝，系統(tǒng)會(huì)顯示本人及代理人身份證信息，同時(shí)返回本人及代理人聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果和照片。5.1.7.2 柜員在拍攝身份證影像、客戶人像并保存后，可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)辦理選擇回填本人身份證或代理人身份證信息。5.1.7.3 業(yè)務(wù)辦理結(jié)束后，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)將該筆業(yè)務(wù)流水與身份證影像信息進(jìn)行掛接，

7、掛接成功后，系統(tǒng)提示“身份證登記流水信息成功”，自動(dòng)保存該筆業(yè)務(wù)的影像資料，并可進(jìn)行查詢。5.2 上收業(yè)務(wù)5.2.1 業(yè)務(wù)受理及審核柜員受理上收業(yè)務(wù)時(shí)，根據(jù)本行業(yè)務(wù)管理規(guī)定要求客戶出具相關(guān)業(yè)務(wù)申請(qǐng)資料，需進(jìn)行客戶身份識(shí)別的，應(yīng)通過(guò)高拍儀識(shí)別、聯(lián)網(wǎng)核查并拍攝保存身份證件影像及客戶人像，審核無(wú)誤后辦理相應(yīng)業(yè)務(wù)。5.2.2 讀取身份證信息柜員將客戶二代身份證件核對(duì)無(wú)誤后，放置于高拍儀平面，根據(jù)業(yè)務(wù)辦理類(lèi)型，選擇“9982-非賬務(wù)類(lèi)預(yù)處理交易”（ 或“9981賬務(wù)類(lèi)預(yù)處理交易” ），在系統(tǒng)中“核查身份證”欄，選擇“是”自動(dòng)彈出高拍儀身份證識(shí)別管理系統(tǒng)對(duì)客戶身份證信息（身份證號(hào)碼、姓名、發(fā)證機(jī)關(guān)）進(jìn)行讀

8、取。5.2.3 聯(lián)網(wǎng)核查5.2.3.1 讀取信息完成后柜員在高拍儀身份證識(shí)別管理系統(tǒng)中點(diǎn)擊聯(lián)網(wǎng)核查，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)對(duì)該身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，并返回核查結(jié)果和照片，柜員根據(jù)聯(lián)網(wǎng)核查信息核對(duì)客戶身份無(wú)誤后辦理后續(xù)業(yè)務(wù)。5.2.3.2 聯(lián)網(wǎng)核查完成后點(diǎn)擊“退出”，回到核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行后續(xù)業(yè)務(wù)的正常辦理，同時(shí)在批注欄處自動(dòng)顯示核查信息便于中心柜員查看。5.2.4 拍攝及保存影像前臺(tái)柜員辦理預(yù)處理成功后，在影像錄入處對(duì)客戶資料進(jìn)行掃描，掃描完成后對(duì)客戶身份證件、客戶人像進(jìn)行拍攝，客戶提供居民身份證以外的其他有效身份證件的，應(yīng)拍攝有效身份證件并保存，保存成功后提交任務(wù)至中心柜員辦理。5.2.5 中心柜員審核辦理

9、中心柜員獲取任務(wù)后，審核預(yù)處理業(yè)務(wù)憑證、申請(qǐng)資料、身份證影像及客戶人像等資料影像，在批注欄處查看客戶身份證聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果，審核無(wú)誤后，對(duì)該筆業(yè)務(wù)進(jìn)行辦理。審核不通過(guò)的，及時(shí)返回前臺(tái)柜員處理。5.3 網(wǎng)銀業(yè)務(wù)5.3.1 業(yè)務(wù)受理及審核柜員受理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)時(shí)，根據(jù)本行管理規(guī)定要求客戶出具相關(guān)業(yè)務(wù)申請(qǐng)資料，需進(jìn)行客戶身份識(shí)別的，應(yīng)通過(guò)高拍儀識(shí)別、聯(lián)網(wǎng)核查并拍攝保存身份證件影像及客戶人像，審核無(wú)誤后辦理相應(yīng)業(yè)務(wù)。5.3.2 讀取身份證信息柜員在網(wǎng)銀客戶端辦理業(yè)務(wù)時(shí)，根據(jù)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)管理規(guī)定對(duì)需留存客戶身份證的業(yè)務(wù)類(lèi)型，可通過(guò)高拍儀身份證識(shí)別管理系統(tǒng)對(duì)客戶身份證進(jìn)行識(shí)別讀取。5.3.3 聯(lián)網(wǎng)核查讀取客戶身份證信息

10、完成后，柜員在高拍儀身份證識(shí)別管理系統(tǒng)中點(diǎn)擊聯(lián)網(wǎng)核查，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)對(duì)該身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，并返回核查結(jié)果及客戶照片，柜員根據(jù)聯(lián)網(wǎng)核查信息核對(duì)客戶身份無(wú)誤后辦理后續(xù)業(yè)務(wù)。5.3.4 拍攝及保存影像柜員在讀取身份證信息和聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)束核對(duì)無(wú)誤后，對(duì)客戶身份證件、客戶人像進(jìn)行拍攝，并對(duì)該筆業(yè)務(wù)需要留存的相關(guān)資料進(jìn)行影像拍攝存儲(chǔ)?？蛻籼峁┚用裆矸葑C以外的其他有效身份證件的，應(yīng)拍攝有效身份證件并保存。5.3.5 流水掛接 業(yè)務(wù)辦理結(jié)束后，網(wǎng)銀客戶端提示“是否掛接流水”，選擇“是”將該筆業(yè)務(wù)流水與身份證信息進(jìn)行掛接，掛接成功后可對(duì)該筆業(yè)務(wù)的影像資料進(jìn)行查詢。5.4 綜合查詢5.4.1 查詢方式柜員通過(guò)以下兩種

11、方式對(duì)使用高拍儀辦理業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行查詢。5.4.1.1 柜員在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中使用高拍儀讀取身份證信息時(shí)，可點(diǎn)擊“查詢”按鈕進(jìn)行查詢。5.4.1.2 柜員可通過(guò)登錄高拍儀身份證識(shí)別管理系統(tǒng)查詢平臺(tái)進(jìn)行查詢。5.4.2 查詢權(quán)限5.4.2.1 柜員只能查詢本人業(yè)務(wù)辦理情況；5.4.2.2 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及業(yè)務(wù)監(jiān)督經(jīng)理可查詢本機(jī)構(gòu)柜員業(yè)務(wù)辦理情況；5.4.2.3 分支行綜合結(jié)算部經(jīng)理可查詢本機(jī)構(gòu)下轄網(wǎng)點(diǎn)柜員業(yè)務(wù)辦理情況；5.4.2.4 總行會(huì)計(jì)結(jié)算部、運(yùn)營(yíng)部可查詢?nèi)泄駟T業(yè)務(wù)辦理情況。5.4.3 業(yè)務(wù)功能5.4.3.1 綜合查詢功能：可根據(jù)業(yè)務(wù)類(lèi)型、客戶身份證號(hào)、柜員流水號(hào)、交易日期、機(jī)構(gòu)號(hào)等組合條

12、件，在高拍儀身份證識(shí)別管理系統(tǒng)查詢平臺(tái)對(duì)柜員使用高拍儀辦理業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行綜合查詢。5.4.3.2 補(bǔ)掛流水功能：柜員在業(yè)務(wù)辦理結(jié)束后或營(yíng)業(yè)終了時(shí)，可通過(guò)高拍儀身份證識(shí)別管理系統(tǒng)查詢平臺(tái)對(duì)當(dāng)日業(yè)務(wù)的掛接情況進(jìn)行查詢，如存在業(yè)務(wù)影像與流水掛接失敗的，可在高拍儀身份證識(shí)別管理系統(tǒng)查詢平臺(tái)中通過(guò)“流水掛接”交易將影像與流水進(jìn)行重新掛接，掛接時(shí)需支行二級(jí)柜員授權(quán)辦理。5.4.3.3 影像掛接功能：柜員在業(yè)務(wù)辦理結(jié)束后，可通過(guò)高拍儀身份證識(shí)別管理系統(tǒng)查詢平臺(tái)對(duì)當(dāng)日業(yè)務(wù)的影像及流水掛接情況進(jìn)行查詢，如存在無(wú)業(yè)務(wù)影像的，可在高拍儀身份證識(shí)別管理系統(tǒng)查詢平臺(tái)中通過(guò)“新增交易”按鍵對(duì)客戶身份證進(jìn)行重新讀取，拍攝身

13、份證件影像及客戶人像并保存后，重新進(jìn)行業(yè)務(wù)流水掛接，掛接時(shí)需支行二級(jí)柜員授權(quán)辦理。5.5 事后監(jiān)督5.5.1 監(jiān)督要求總行運(yùn)營(yíng)部應(yīng)依據(jù)支付結(jié)算辦法、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法、反洗錢(qián)管理規(guī)定、現(xiàn)金管理暫行條例、儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例等法規(guī)辦法和本行會(huì)計(jì)、出納、儲(chǔ)蓄、結(jié)算等規(guī)章制度，按照xx銀行事后監(jiān)督管理規(guī)定對(duì)通過(guò)高拍儀辦理的業(yè)務(wù)進(jìn)行事后監(jiān)督。5.5.2 監(jiān)督范圍按照xx銀行事后監(jiān)督管理規(guī)定的監(jiān)督范圍，對(duì)非上收業(yè)務(wù)、上收業(yè)務(wù)、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)中需要留存客戶身份證復(fù)印件或影印件的業(yè)務(wù)進(jìn)行事后監(jiān)督；對(duì)使用高拍儀拍攝客戶身份證件及客戶人像的影像資料進(jìn)行修改的業(yè)務(wù)進(jìn)行事后監(jiān)督。5.5.3 監(jiān)督方式通過(guò)事后監(jiān)督系統(tǒng)掃描的

14、業(yè)務(wù)憑證影像、上收業(yè)務(wù)保存的影像以及高拍儀掛接的身份證影像、客戶人像，結(jié)合高拍儀綜合查詢系統(tǒng)進(jìn)行事后監(jiān)督。5.5.4 差錯(cuò)處理 事后監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的業(yè)務(wù)差錯(cuò)，參照xx銀行事后監(jiān)督管理規(guī)定事后監(jiān)督差錯(cuò)處理流程辦理。對(duì)事后監(jiān)督流水中無(wú)身份證影像的情況，可通過(guò)高拍儀綜合查詢平臺(tái)進(jìn)行核對(duì)，對(duì)有身份證影像未掛接流水或無(wú)身份證影像有監(jiān)督流水的情況，先向分支行下發(fā)查詢通知書(shū)，要求進(jìn)行流水掛接或影像補(bǔ)錄，如未按要求辦理的按照事后監(jiān)督差錯(cuò)處理流程辦理。6 工作要求6.1 柜員在使用高拍儀身份識(shí)別系統(tǒng)為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需保持客戶身份證放置于高拍儀平面，待身份證信息讀取、聯(lián)網(wǎng)核查、影像拍攝、流水掛接等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)辦理成功后

15、，再將身份證返還客戶。6.2 柜員在高拍儀身份證識(shí)別管理系統(tǒng)中進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查成功返回核查結(jié)果后，不用再在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中做“7781聯(lián)網(wǎng)核查”交易。6.3 柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，使用高拍儀拍攝保存客戶身份證件影像及客戶人像，掛接流水成功核對(duì)無(wú)誤的，不再留存客戶身份證復(fù)印件資料。在辦理賬戶開(kāi)立業(yè)務(wù)時(shí)，通過(guò)高拍儀拍攝并保存身份證影像及客戶影像后，留存的開(kāi)戶資料中還應(yīng)附與客戶身份證原件核對(duì)相符的身份證復(fù)印件；客戶提供居民身份證以外的其他有效身份證件的，應(yīng)拍攝有效身份證件并保存，同時(shí)留存的開(kāi)戶資料中還應(yīng)附有效身份證件復(fù)印件。6.4 對(duì)高拍儀不能讀取客戶二代身份證信息的，應(yīng)手工錄入姓名、性別、身份證號(hào)等內(nèi)容，并

16、通過(guò)高拍儀聯(lián)網(wǎng)核查，拍攝身份證實(shí)物影像及客戶人像，核對(duì)無(wú)誤后，掛接流水保存影像，并留存客戶身份證復(fù)印件作為傳票附件及開(kāi)戶資料附件。6.5 客戶使用除居民身份證以外的其他有效身份證件辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)請(qǐng)客戶提供身份證號(hào)，手工錄入姓名、性別、身份證號(hào)等內(nèi)容，通過(guò)高拍儀聯(lián)網(wǎng)核查；客戶為外籍人士或港澳臺(tái)同胞，確無(wú)居民身份證號(hào)的，手工錄入證件號(hào)碼，拍攝有效身份證件實(shí)物影像及客戶人像，核對(duì)無(wú)誤后，掛接流水保存影像，并留存客戶有效身份證件復(fù)印件作為傳票附件及開(kāi)戶資料附件。6.6 柜員在業(yè)務(wù)辦理結(jié)束時(shí)或營(yíng)業(yè)終了時(shí)，應(yīng)對(duì)當(dāng)日辦理的需留存客戶身份證件的業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查和核對(duì)，確保客戶身份證影像與業(yè)務(wù)流水的完整性，確?？蛻羯?/p>

17、份識(shí)別記錄的真實(shí)性。6.7 影像資料錯(cuò)誤的特殊處理6.7.1 柜員在使用高拍儀對(duì)客戶身份證件及業(yè)務(wù)場(chǎng)景進(jìn)行拍攝留存影像資料后，與交易流水掛接前，因影像資料拍攝錯(cuò)誤需對(duì)原影像資料進(jìn)行修改的，由原辦理業(yè)務(wù)的柜員在高拍儀身份證識(shí)別管理系統(tǒng)查詢平臺(tái)，經(jīng)二級(jí)柜員授權(quán)后對(duì)原影像資料進(jìn)行修改，但不能刪除原影像資料，修改時(shí)填寫(xiě)修改事由，同時(shí)將修改資料復(fù)印交客戶簽章確認(rèn)，再通過(guò)高拍儀拍攝經(jīng)客戶簽章確認(rèn)的復(fù)印件，保存影像資料。6.7.2 柜員在使用高拍儀對(duì)客戶身份證件及業(yè)務(wù)場(chǎng)景進(jìn)行拍攝留存影像資料，并與交易流水掛接后，因影像資料拍攝錯(cuò)誤需對(duì)原影像資料進(jìn)行修改的，由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)出具書(shū)面說(shuō)明，經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、分支行分管行長(zhǎng)簽字并加蓋公章后，聯(lián)系客戶重新對(duì)客戶身份證件及辦理業(yè)務(wù)場(chǎng)景進(jìn)行拍攝，由原辦理業(yè)務(wù)的柜員在高拍儀身份證識(shí)別管理系統(tǒng)查詢平臺(tái)、經(jīng)支行二級(jí)柜員授權(quán)后對(duì)原影像資料進(jìn)行修改，但不能刪除原影像資料，修改時(shí)填寫(xiě)修改事由，同時(shí)將修改資料復(fù)印交客戶簽章確認(rèn)，再通過(guò)高拍儀拍攝經(jīng)客戶簽章確認(rèn)的復(fù)印件，保存影像資料。7 檢查7.1 會(huì)計(jì)結(jié)算部每年不定期對(duì)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)使用高拍儀的情況進(jìn)行檢查，并做好檢查記錄。7.2 分支行分管行長(zhǎng)每