建信金融租賃公司業(yè)務介紹.ppt

1、2020/8/24,1,融資租賃介紹,建信金融租賃股份有限公司,2020/8/24,2,主要內容,融資租賃業(yè)務介紹 建信租賃與分行聯動 案例 建信租賃簡介,2020/8/24,3,什么是融資租賃,融資租賃是出租人（租賃公司）根據承租人（客戶）對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的交易。 與貸款一樣，客戶自行選擇物件以及物件的出賣人 與貸款一樣，客戶擁有對物件的占有、使用、收益權 與貸款的不同在于，貸款業(yè)務中，物件的所有權屬于客戶，在租賃業(yè)務中，物件的所有權屬于租賃公司,2020/8/24,4,融資租賃的交易流程,租期結束后，客戶可以續(xù)租、回購或退回設備,

2、2020/8/24,5,融資租賃的產品形式,按照租賃物的來源劃分 直接租賃：出租人根據承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的交易。 售后租回：指承租人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽訂租賃合同，將該物件從出租人處租回使用的交易。“售后租回”是承租人和出賣人為同一人的特殊租賃方式。,2020/8/24,6,融資租賃的產品形式,按照會計準則對租賃的分類 融資性租賃 經營性租賃,- 所有權轉移 - 客戶可以極便宜的價格回購設備 - 租賃期占設備經濟壽命期的大部分 - 租金現值占設備價值的大部分 - 設備特殊性,2020/8/24,7,融資租賃的產品

3、形式,其他種類 廠商租賃 委托租賃 SPC飛機稅務租賃 信托租賃 應收租賃款轉讓,2020/8/24,8,融資租賃與貸款的比較,2020/8/24,9,融資租賃對客戶的益處,2020/8/24,10,融資租賃的產品優(yōu)勢,新的融資渠道 全額融資 期限長 個性化安排 財務調整（資產負債、利潤、稅收、現金調整） 售后回租高效便捷 享受資產增值的收益 設備管理,2020/8/24,11,融資租賃的價格,利息 手續(xù)費 租賃保證金 擔保費 承諾費 律師費 評估費 影響價格的因素有：客戶信用狀況、所處行業(yè)、區(qū)域、租期、設備、租賃公司融資成本、同業(yè)競爭狀況、租賃公司戰(zhàn)略、產品結構,2020/8/24,12,融

4、資租賃的目標客戶,客戶發(fā)展符合國家產業(yè)政策、行業(yè)發(fā)展規(guī)劃，企業(yè)法人治理結構合理 客戶符合環(huán)保要求和節(jié)能減排要求 客戶符合中國建設銀行的客戶信貸準入標準 客戶與中國建設銀行有信貸合作關系，且在建行信用評級在AA級以 上（項目公司除外），并且有與租賃業(yè)務融資額相當的授信額度 客戶在其所處行業(yè)中有一定競爭力，擁有可靠原料來源、穩(wěn)定銷售渠道 客戶無不良信用記錄,2020/8/24,13,融資租賃的重點行業(yè)及設備選擇,2020/8/24,14,租賃物： - 固定資產 - 一般選擇客戶核心資產、環(huán)保、節(jié)能等設備 - 設備或設備組合后可識別 - 經營性租賃設備屬客戶核心設備、價值穩(wěn)定且經客戶會計師認可為非特

5、殊設備 單筆交易最低限額 - 不低于4000萬元人民幣（廠商租賃指與廠商合作的額度） - 戰(zhàn)略性客戶視情況而定 租賃期限 - 一般不長于15年 - 電力等優(yōu)質、穩(wěn)定客戶可延長到20年 融資比例 - 最高融資比例為設備價值的100%（可另含20%安裝費） 融資金額 - 單個客戶時點最大融資額不超過公司資本凈額的30%(目前14億元）,融資租賃業(yè)務的基本要求,2020/8/24,15,融資租賃業(yè)務對分行的好處,滿足客戶需求，穩(wěn)定客戶關系，幫助分行儲備項目，提高客戶對建 設銀行忠誠度和依存度 獲得擔保費、服務商費等穩(wěn)定的中間業(yè)務收入 通過融資租賃獲得目標客戶 通過融資租賃贏取建設銀行其他產品的交叉銷

6、售機會 通過與租賃公司的債權交易縱向調劑貸款規(guī)模或實現資金收益,2020/8/24,16,營銷渠道,通過建行全部分支機構面向客戶營銷 通過建行總行集團客戶部和機構部面向特大型客戶及集團總部營銷 租賃公司直接營銷,2020/8/24,17,通過各分行營銷方式,分行客戶經理或者產品經理選擇適宜做融資租賃業(yè)務的客戶，向客戶初步營銷，推薦不同租賃產品功能， 分行客戶經理或者產品經理分析客戶的潛在需求，對需求較為明確，適合租賃的，向租賃公司推薦客戶 分行進行大型客戶和項目招標時，邀請租賃公司參與設計并提供租賃方案，放入分支行的綜合服務方案一并提供，增加方案中標率 經辦行在進行租賃客戶篩選和推薦，與租賃公

7、司聯系時，要同時上報分行公司部或集團客戶部或機構部,2020/8/24,18,建信租賃與分行業(yè)務流程,1、建信租賃與承租人（或廠商租賃中的廠商）初步協商融資租賃方案； 2、建信租賃通過內部預審批后向承租人（或廠商租賃中的廠商）提交詳細的融資租賃客戶建議書； 3、承租人（或廠商租賃中的廠商）簽署客戶建議書，并根據建設銀行和建信租賃的要求提供相關資料； 4、建設銀行和建信租賃分別就保函和租賃交易進行內部審批； 5、建信租賃與承租人（或廠商租賃中的廠商）就合同文本進行協商； 6、建信租賃與承租人（或廠商租賃中的廠商）簽訂相關合同，主要為租賃合同及設備購買合同。 7、滿足合同規(guī)定的付款條件后，建信租賃

8、向設備出售方（在直接租賃中，設備出售方為設備供應商；在售后回租中，設備出售方為承租人）支付購買設備款項； 8、承租人按照合同約定向建信租賃支付租金； 9、建信租賃定期檢查設備使用情況； 10、租賃到期，承租人支付完畢所有應付款項后，設備所有權自動轉至承租人名下。,2020/8/24,19,融資租賃業(yè)務所需信息和資料,客戶需求方面 - 客戶為什么希望做融資租賃業(yè)務 - 融資金額 - 融資幣種 - 租賃期限 - 客戶希望何時開展融資租賃業(yè)務 - 租賃類型是直接融資租賃，還是售后回租，如果是售后回租，融資資金的用途是什么 設備方面 - 客戶租賃設備名稱和價值（原值、凈值） - 設備的制造商（供貨商）

9、 - 設備是否涉及進出口 - 設備是否享有進出口稅收方面的優(yōu)惠政策 - 是否為技術改造項目設備 - 是否是特許經營的設備 - 設備所在項目是否已經國家發(fā)改委等有權部門審批或核準 - 設備租金償還測算及依據 客戶基本情況 - 評級情況（建行或他行） - 在我行或他行授信額度 - 金融產品使用情況，包括期限、價格等 - 客戶主要股東的情況 - 近三年主要財務數據,2020/8/24,20,客戶需求:將已簽訂購銷合同但尚未付款的兩臺套發(fā)電機組盤活變現,獲取一筆中長期資金用于水電項目建設。,案例一：某水電公司售后回租融資租賃業(yè)務,2020/8/24,21,SPC飛機稅務經營租賃介紹,境外,SPV (L

10、essor) (出租人),Cross-border Operating lease 跨境經營租賃,中國,CCB FL (Investor) 建信租賃 (投資人),Airlines (Lessee) 航空公司 (承租人),2020/8/24,22,建信金融租賃股份有限公司成立于2007年12月26日，是經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準成立的非銀行金融機構，由中國建設銀行股份有限公司和美國銀行股份有限公司共同出資成立。注冊資本為人民幣45億元，其中建設銀行出資占比75.1%；美國銀行出資占比24.9%。 注冊地北京市。,建信金融租賃股份有限公司簡介,2020/8/24,23,資本實力雄厚 注冊資本金45億元 股東實力強大 -建設銀行 -美國銀行 美銀租賃在美國市場的銀行系租賃公司中