代理托管部業(yè)務(wù)介紹(100114).ppt

1、代理托管部業(yè)務(wù)介紹,代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 代理國(guó)債業(yè)務(wù) 代理開放式基金業(yè)務(wù) 人民幣理財(cái)業(yè)務(wù) 托管業(yè)務(wù) 第三方存管業(yè)務(wù) 總結(jié),詮釋大理財(cái)概念,2009年初,在全國(guó)范圍內(nèi)提出“大理財(cái)”概念； 大理財(cái)包含了郵政金融開辦的所有的投資理財(cái)類業(yè)務(wù)； 涵蓋了代理托管部所有業(yè)務(wù)種類； 大理財(cái)是針對(duì)人民幣理財(cái)（小理財(cái)）來區(qū)別命名的，通俗易懂； 大理財(cái)?shù)母?guī)范的名稱“投資理財(cái)類業(yè)務(wù)”。,發(fā)展理財(cái)類業(yè)務(wù)的必要性,是維系客戶（尤其是中高端客戶）的需要 客戶基于各種考慮的投資理財(cái)需求日益旺盛,遠(yuǎn)離了理財(cái),就遠(yuǎn)離了客戶 可大幅增加業(yè)務(wù)收入 理財(cái)類業(yè)務(wù)給金融機(jī)構(gòu)帶來了大量手續(xù)費(fèi)收入,年化收入率最高可超過3%,工行每年僅這類業(yè)務(wù)直接

2、收入達(dá)200-300億元 和儲(chǔ)蓄余額增長(zhǎng)是正相關(guān)關(guān)系 理財(cái)類業(yè)務(wù)開展的好,客戶就會(huì)多,儲(chǔ)蓄余額就會(huì)增長(zhǎng),這是個(gè)很簡(jiǎn)單的道理,但在我們的許多地區(qū)還存在認(rèn)識(shí)誤區(qū),認(rèn)為發(fā)展理財(cái)類業(yè)務(wù)會(huì)影響余額,這個(gè)認(rèn)識(shí)是絕對(duì)錯(cuò)誤的.,國(guó)內(nèi)理財(cái)類業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀,業(yè)務(wù)品種 發(fā)展歷程 自20世紀(jì)80年代末，中國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)歷萌芽、形成與發(fā)展。現(xiàn)階段，中國(guó)的理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模以每年10%20%的速度高速增長(zhǎng)。 銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展形式演變 1、存在形式:網(wǎng)點(diǎn)銷售(操作人員兼任銷售人員)-理財(cái)中心(理財(cái)經(jīng)理)-私人銀行(理財(cái)顧問); 2、銷售方式:（柜面-自助渠道）,郵政金融理財(cái)類業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀,業(yè)務(wù)種類介紹 面臨問題 已經(jīng)采取的行動(dòng) 下

3、一步發(fā)展思路和措施,業(yè)務(wù)種類介紹,代理保險(xiǎn) 代理國(guó)債 代理開放式基金 人民幣理財(cái)產(chǎn)品 托管業(yè)務(wù) 第三方存管業(yè)務(wù) 其他,業(yè)務(wù)種類-代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),業(yè)務(wù)定義 業(yè)務(wù)內(nèi)容 業(yè)務(wù)特征 發(fā)展情況 發(fā)展趨勢(shì),代理保險(xiǎn)-業(yè)務(wù)定義,保險(xiǎn) -是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者到達(dá)合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。（保險(xiǎn)法） 銀行保險(xiǎn) -銀行與保險(xiǎn)公司簽訂合作協(xié)議，充分利用雙方的優(yōu)勢(shì)資源，為共同的客戶群體、提供兼?zhèn)溷y行和保險(xiǎn)特征的金融產(chǎn)品，以一體化的經(jīng)營(yíng)形式來滿足客戶多元化金

4、融需求的一種綜合化金融服務(wù)。,代理保險(xiǎn)-業(yè)務(wù)內(nèi)容,代理銷售各類銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品 -人壽保險(xiǎn)：以新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品為主，還包括少部分意外險(xiǎn)、傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品 （其中，新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品包括分紅保險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)等） -財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：非壽險(xiǎn)投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品、家財(cái)險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)車險(xiǎn)等 代理收取保險(xiǎn)費(fèi)及相關(guān)費(fèi)用 代理支付保險(xiǎn)金,銀行保險(xiǎn)-業(yè)務(wù)特征,以新型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品為主 產(chǎn)品設(shè)計(jì)簡(jiǎn)單、便于銀行柜面宣傳和銷售 保障程度較低，側(cè)重于儲(chǔ)蓄和投資 核保要求較低，一般不會(huì)要求體檢,2007-2008年銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)情況統(tǒng)計(jì),2007和2008年，工、農(nóng)、中、建、郵五大銀保業(yè)務(wù)銷售渠道的市場(chǎng)占比情況基本沒有變化，占據(jù)了銀保

5、市場(chǎng)80%以上的份額。 我行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)連續(xù)兩年市場(chǎng)占有率居第一位。,2008年主要保險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)市場(chǎng)占比,從右圖看出，中國(guó)人壽、太平洋人壽、泰康人壽、新華人壽、平安人壽、太平人壽六家主要保險(xiǎn)公司銀保市場(chǎng)份額近80%。 中國(guó)人壽處于絕對(duì)壟斷地位，占40%。,銀行保險(xiǎn)-發(fā)展趨勢(shì),銀保業(yè)務(wù)發(fā)展將進(jìn)一步規(guī)范 -2008年下半年以來，保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)加強(qiáng)規(guī)范性監(jiān)管，對(duì)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出、銷售合規(guī)性、內(nèi)控建設(shè)和銀保業(yè)務(wù)操作流程等方面進(jìn)行了明確規(guī)定。 銀保產(chǎn)品向保障型產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，從躉繳向期繳、從短期向長(zhǎng)期轉(zhuǎn)變 -產(chǎn)品的保障功能進(jìn)一步加強(qiáng)，更好的滿足客戶的保障需求，產(chǎn)品與銀行其他產(chǎn)品的差異性越來越明顯。 銷

6、售人員素質(zhì)逐步提高 -保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售人員必須獲得保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書。,代理開放式基金業(yè)務(wù),相關(guān)定義 業(yè)務(wù)品種 我國(guó)證券投資基金的發(fā)展情況 郵政金融代理開放式基金業(yè)務(wù)的發(fā)展情況 系統(tǒng)建設(shè)及應(yīng)用情況,代理開放式基金業(yè)務(wù)-相關(guān)定義,證券投資基金是指通過發(fā)售基金單位集中投資者的資金形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，由基金管理人管理，基金托管人托管，基金投資人按其所持份額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的集合投資方式。 開放式基金就是集中眾多投資者的資金，統(tǒng)一交給專業(yè)團(tuán)隊(duì)投資于股票、債券、同業(yè)拆借等市場(chǎng)，為投資人謀求利益的一種投資工具。 -市場(chǎng)選擇性強(qiáng)，優(yōu)勝劣汰機(jī)制對(duì)基金管理人存在直接的激勵(lì)約束； -流動(dòng)性好，投資者可以隨時(shí)進(jìn)行贖回

7、，但對(duì)基金管理人要求較高； -透明度高：一般每日公布基金份額凈值。 代理開放式基金業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受基金管理公司委托，按照委托代理協(xié)議辦理開放式基金的認(rèn)購(gòu)（募集期或發(fā)行期）、申購(gòu)（開放期）和贖回（開放期）等業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。,代理開放式基金業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)品種,按照投資方向分為：股票、混合、債券、貨幣、指數(shù)、QDII等； 按照客戶類型分為：公募基金、專戶基金（一對(duì)一、一對(duì)多）； 定期定額投資：定期按照固定金額進(jìn)行投資，分散投資風(fēng)險(xiǎn)、類似儲(chǔ)蓄零存整取。,代理開放式基金業(yè)務(wù)-風(fēng)險(xiǎn)與收益特征,我國(guó)證券投資基金的發(fā)展情況,1998年，隨著中國(guó)首家基金管理公司南方基金管理有限公司成立，及其管理的第一只封閉式基金

8、基金開元的發(fā)行，中國(guó)證券投資基金掀開了嶄新的一頁。 2001年9月，首只開放式基金發(fā)行。 2002年12月，首家中外合資基金管理公司成立。 2004年6月1日，我國(guó)證券投資基金法正式實(shí)施。 截至2009年12月31日，全國(guó)共有基金管理公司61家，國(guó)內(nèi)基金規(guī)模已達(dá)24536.53億份，市值26767.36億元。,我國(guó)證券投資基金的發(fā)展情況,代理開放式基金業(yè)務(wù)-資格申請(qǐng),2006年5月13日，國(guó)家郵政局郵政儲(chǔ)匯局獲中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批復(fù)，同意郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)在全國(guó)各省（區(qū)、市）省會(huì)城市以及大連、青島、寧波、廈門、深圳5個(gè)計(jì)劃單列市開辦代銷開放式基金業(yè)務(wù)試點(diǎn)。 2006年7月14日，中國(guó)證監(jiān)會(huì)同意

9、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開辦開放式證券投資基金代銷業(yè)務(wù)。 2006年8月14日，正式對(duì)外試點(diǎn)銷售基金。 2007年3月15日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)印發(fā)了中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于同意中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開辦開放式基金代銷業(yè)務(wù)的批復(fù)（銀監(jiān)復(fù)2007113號(hào)）。 2007年6月12日，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)印發(fā)了關(guān)于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司開放式證券投資基金代銷業(yè)務(wù)資格的批復(fù)（證監(jiān)基金字2007165號(hào)），標(biāo)志著郵政儲(chǔ)蓄基金代銷試點(diǎn)工作的結(jié)束，從此郵政儲(chǔ)蓄可以在全國(guó)范圍內(nèi)開辦基金代銷業(yè)務(wù)。,代理開放式基金業(yè)務(wù)-發(fā)展情況,我行基金代銷業(yè)務(wù)在短短的發(fā)展歷程中，既經(jīng)歷了證券市場(chǎng)的快速發(fā)展期，也經(jīng)歷了證券市場(chǎng)的持續(xù)低迷期。

10、2007年，代銷開放式基金業(yè)務(wù)取得了快速發(fā)展，這主要得益于人民幣升值預(yù)期和經(jīng)濟(jì)發(fā)展促生的證券市場(chǎng)的快速上漲。2007年全年，基金累計(jì)客戶256.07萬戶，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收入13.09億元。 2008年，證券市場(chǎng)繼續(xù)去年末的震蕩下行行情，我行基金代銷業(yè)務(wù)量銳減。 2008年全年發(fā)展客戶46.30萬戶；實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收入3.04億元。 2009年，證券市場(chǎng)震蕩上行，基金當(dāng)年投資收益顯著，但受前兩年投資虧損的影響，客戶購(gòu)買積極性依然不高，今年基金銷量相對(duì)去年略有回升。2009年，實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)收入2.22億元, 累計(jì)戶數(shù)358.4萬戶，戶均余額13347元，基金賬戶保有份額523.5億份，資產(chǎn)價(jià)值478.3億元

11、。 代銷基金226只。共有25894個(gè)網(wǎng)點(diǎn)開辦了基金代銷業(yè)務(wù)。 基金定投業(yè)務(wù)是我們要全力推進(jìn)的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，能夠給我們的基金銷售帶來一個(gè)穩(wěn)定的增量。2009年，全國(guó)共新增定投客戶62.3萬戶，累計(jì)新開簽約金額1.04億，累計(jì)扣款3.54億元。 。,代理開放式基金業(yè)務(wù)-業(yè)務(wù)創(chuàng)新,2009年9月10日，我行開辦了基金一對(duì)多專戶理財(cái)業(yè)務(wù)，順利地完成了試點(diǎn)和在全國(guó)推廣的工作。基金一對(duì)多專戶理財(cái)業(yè)務(wù)的推出進(jìn)一步完善了我行的理財(cái)類產(chǎn)品和服務(wù)內(nèi)容，是我行向高端理財(cái)領(lǐng)域邁出的重要一步。至11月份，我行共銷售基金一對(duì)多專戶理財(cái)產(chǎn)品5只，金額8.58億元。各家商業(yè)銀行在這個(gè)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)中也是相當(dāng)激烈的。北京分行在基金一

12、對(duì)多專戶業(yè)務(wù)發(fā)展過程中進(jìn)行分析，有50%的客戶是他行的客戶。（客戶的購(gòu)買起點(diǎn)是100萬元 ） 2010年1月份，某分行成功開發(fā)一對(duì)一專戶，金額15億元，單筆業(yè)務(wù)收入1200萬元，體現(xiàn)了很好的效益。,代理開放式基金業(yè)務(wù)的系統(tǒng)建設(shè)及應(yīng)用情況,代理開放式基金業(yè)務(wù)系統(tǒng)是在全國(guó)范圍內(nèi)辦理代銷開放式基金業(yè)務(wù)、國(guó)債業(yè)務(wù)、人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)的計(jì)算機(jī)處理系統(tǒng)，采用全國(guó)大集中模式，實(shí)現(xiàn)了代銷開放式基金業(yè)務(wù)的交易處理、會(huì)計(jì)核算、資金清算、信息管理以及公共管理等功能。 2003年10月份開始進(jìn)行代理開放式基金系統(tǒng)建設(shè)，2004年10月份在安徽省試點(diǎn)上線，2005年3月底在全國(guó)30個(gè)省推廣上線完畢。與多家基金公司和中國(guó)證券

13、登記結(jié)算公司進(jìn)行了聯(lián)調(diào)測(cè)試。該系統(tǒng)上線時(shí)只有基金業(yè)務(wù)交易功能，國(guó)債和人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)交易功能是2007年以后陸續(xù)實(shí)現(xiàn)的，并且只針對(duì)個(gè)人客戶。 2009年9月4日公司理財(cái)系統(tǒng)正式上線，實(shí)現(xiàn)了基金系統(tǒng)與公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)的對(duì)接，滿足了公司客戶購(gòu)買基金、理財(cái)?shù)墓δ芤蟆?代理國(guó)債業(yè)務(wù),相關(guān)定義 代理國(guó)債業(yè)務(wù)的發(fā)展情況 系統(tǒng)建設(shè)及應(yīng)用情況,代理國(guó)債業(yè)務(wù)的相關(guān)定義,憑證式國(guó)債是指國(guó)家不印制實(shí)物券面，而采用填制“中華人民共和國(guó)憑證式國(guó)債收款憑證”的方式，通過部分商業(yè)銀行，面向城鄉(xiāng)居民個(gè)人和各類投資者發(fā)行的儲(chǔ)蓄性國(guó)債。憑證式國(guó)債可提前兌取，但不可流通轉(zhuǎn)讓，利率通常高于同期限稅后儲(chǔ)蓄存款利率。 儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）是指

14、財(cái)政部在中華人民共和國(guó)境內(nèi)發(fā)行，通過試點(diǎn)商業(yè)銀行面向個(gè)人投資者銷售的、以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。按期限結(jié)構(gòu)和利率確定分類方式可分為：固定期限固定利率類 、固定期限通脹指數(shù)類 。 代理國(guó)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行代理財(cái)政部、中國(guó)人民銀行發(fā)行銷售和兌付國(guó)債等并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。,代理國(guó)債業(yè)務(wù)的發(fā)展情況（一）,1995年，郵政開始在部分省市通過當(dāng)?shù)刎?cái)政局參與憑證式國(guó)債的承銷發(fā)行工作；經(jīng)財(cái)政部、中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)于1999年加入憑證式國(guó)債承銷團(tuán)，2008年加入儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）承銷團(tuán)。 自1999年憑證式（二期）國(guó)債發(fā)行到2008年，共承銷憑證式國(guó)債342.2億元，儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）

15、12.6億元，兌付憑證式國(guó)債220.3億元；共實(shí)現(xiàn)收入2.45億元。在此期間，我行多次獲得財(cái)政部、人民銀行頒發(fā)的“憑證式國(guó)債優(yōu)秀承銷團(tuán)成員”獎(jiǎng)勵(lì)。 2008年-2009年，我行國(guó)債下鄉(xiāng)工作在河南、山東、江蘇等省取得了很好的效果。,代理國(guó)債業(yè)務(wù)的發(fā)展情況（二）,2009年，我行共代銷十三期國(guó)債，累計(jì)銷售金額為121.46億元，占財(cái)政部2009年國(guó)債發(fā)行總額（3700億元）的3.28%，僅次于工、農(nóng)、中、建四大行，位居第五。其中，承銷憑證式國(guó)債60億元，憑證式國(guó)債到期兌付總量為40.2億元；儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）61.46億元，共實(shí)現(xiàn)收入8237萬元。 國(guó)債存量119.1億元，戶均余額3.65萬元，客

16、戶數(shù)326053個(gè)。 開辦國(guó)債業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)18231個(gè)。,代理國(guó)債系統(tǒng)建設(shè)及應(yīng)用情況,2008年1月28日，代理國(guó)債系統(tǒng)（在原有基金系統(tǒng)上增加功能）在全國(guó)推廣上線，通過中間業(yè)務(wù)交易賬戶辦理國(guó)債的認(rèn)購(gòu)、提前兌取、到期兌付等業(yè)務(wù)，由系統(tǒng)自動(dòng)實(shí)現(xiàn)與業(yè)務(wù)有關(guān)的債權(quán)轉(zhuǎn)移，并通過全國(guó)集中的額度管理功能進(jìn)行各地區(qū)發(fā)行額度申請(qǐng)、分配、考核等工作，實(shí)現(xiàn)了全國(guó)國(guó)債額度總行統(tǒng)一管理，國(guó)債資金總行統(tǒng)一結(jié)算，國(guó)債資金安全總行直接進(jìn)行監(jiān)控的科學(xué)管理模式。 電話銀行、網(wǎng)上銀行系統(tǒng)可進(jìn)行國(guó)債信息查詢，如政策允許，可實(shí)現(xiàn)國(guó)債的電話、網(wǎng)上認(rèn)購(gòu)。 國(guó)債質(zhì)押業(yè)務(wù)需求已完成編寫并通過評(píng)審，力求盡快推出國(guó)債質(zhì)押產(chǎn)品。,人民幣理財(cái)業(yè)務(wù),商業(yè)銀

17、行人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)概述 我行人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況 人民幣理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn),商業(yè)銀行人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)概述-個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類,商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)兩大類。,理財(cái)顧問服務(wù),個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),私人銀行業(yè)務(wù),綜合理財(cái)服務(wù),非保證收益理財(cái)計(jì)劃,理財(cái)計(jì)劃,保證收益理財(cái)計(jì)劃,保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃,非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃,商業(yè)銀行人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)概述-市場(chǎng)上主要的人民幣理財(cái)產(chǎn)品,債券及貨幣市場(chǎng)工具類理財(cái)產(chǎn)品 -主要投資于央票、銀票和企業(yè)短期融資券 信托類理財(cái)產(chǎn)品 -投資于優(yōu)良信貸資產(chǎn) -進(jìn)行新股申購(gòu)，債券、基金、股票二級(jí)市場(chǎng)投資 -進(jìn)行股權(quán)質(zhì)押類及PE類股權(quán)投資 Q

18、DII產(chǎn)品 與匯率、指數(shù)、商品等掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品 其他理財(cái)產(chǎn)品,商業(yè)銀行人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)概述-我國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀,目前，城鄉(xiāng)居民對(duì)個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品的需求日益增加，理財(cái)業(yè)務(wù)成為各家商業(yè)銀行發(fā)展的重點(diǎn)業(yè)務(wù)，各家商業(yè)銀行都在紛紛推出各自的理財(cái)產(chǎn)品。 2007年全年，各家商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品8900億元。 2008年全年，56家商業(yè)銀行共發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品4456只，總規(guī)模達(dá)20000億元，其中，我行全年發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品245億元，占比1.23%；平均委托期限為0.49年,預(yù)期收益率為4.08%；43家商業(yè)銀行共有2773款產(chǎn)品到期，平均到期收益率為4.52%，產(chǎn)品的最高到期收益率為30%，最低到期收益率為-4

19、5.92% 。 2008年理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn) 普通類產(chǎn)品主導(dǎo)，結(jié)構(gòu)類產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)以股票、商品掛鉤為主，產(chǎn)品設(shè)計(jì)創(chuàng)新不斷 股票 /商品類產(chǎn)品高風(fēng)險(xiǎn)高收益，信用/利率類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低收益穩(wěn)健 平均收益水平高于基準(zhǔn)利率、CPI漲幅和股票市場(chǎng)的表現(xiàn) 受市場(chǎng)深幅調(diào)整和產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷影響，部分股票基金系產(chǎn)品出現(xiàn)零/負(fù)收益,我行人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)-資格申請(qǐng),2007年，我行開始籌備理財(cái)業(yè)務(wù)開辦前的有關(guān)工作，逐步完成了系統(tǒng)建設(shè)、制度建設(shè)、人員培訓(xùn)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)控制措施建設(shè)等各項(xiàng)工作。 2007年12月27日，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于同意中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的批復(fù)（銀監(jiān)復(fù)【2007】610號(hào)），我行正式獲得

20、開辦理財(cái)業(yè)務(wù)資格。,我行人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)-發(fā)展情況,2008年1月16日，在天津、黑龍江、江蘇、福建、河南和廈門六家分行試點(diǎn)發(fā)售了第1只人民幣理財(cái)產(chǎn)品“創(chuàng)富1號(hào)”，總募集資金規(guī)模8.05億元，我行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展序幕由此拉開。 我行以客戶需求為導(dǎo)向，通過專業(yè)理財(cái)團(tuán)隊(duì)，精心打造各種穩(wěn)健獲益的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)已形成了“創(chuàng)富、天富、財(cái)富”三大系列產(chǎn)品線，滿足了高、中、低三個(gè)不同風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶的投資理財(cái)需求。 2008年全年，我行發(fā)售26只人民幣理財(cái)產(chǎn)品，其中財(cái)富系列20只，天富系列5只，創(chuàng)富系列1只，產(chǎn)品總發(fā)售規(guī)模245.3億元，已到期產(chǎn)品規(guī)模80.8億元，理財(cái)保有量為157億；戶均認(rèn)購(gòu)金額10.9萬元；

21、累計(jì)發(fā)生業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)18147個(gè)。 2009年，我行已經(jīng)發(fā)售32只人民幣理財(cái)產(chǎn)品，其中財(cái)富系列11只，天富系列7只，金蘋果12只，金種子1只，還有月月升和日日升，產(chǎn)品總發(fā)售規(guī)模489億元，已到期產(chǎn)品規(guī)模173億元，理財(cái)保有量為145億；戶均認(rèn)購(gòu)金額14.3萬元；累計(jì)發(fā)生業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)19734個(gè)。,我行人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)-業(yè)務(wù)創(chuàng)新,根據(jù)2009年的市場(chǎng)情況，我行于2009年9月份重點(diǎn)推出了一只現(xiàn)金管理工具-“財(cái)富日日升”理財(cái)產(chǎn)品，作為今年的主打產(chǎn)品，截止年底，該產(chǎn)品共認(rèn)購(gòu)245.5億元，保有35億元，滿足了我行客戶的短期理財(cái)需求，同時(shí)吸引了大量的外部客戶。 2009年，“月月升”理財(cái)產(chǎn)品共認(rèn)購(gòu)120億元，保

22、有金額17億元。（已更新）,我行人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)-對(duì)公理財(cái),在對(duì)個(gè)人客戶銷售人民幣理財(cái)產(chǎn)品的同時(shí)，我行還制定了對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)的手工處理流程，截至2009年7月底，我行通過手工交易向公司客戶共銷售理財(cái)產(chǎn)品12只，共計(jì)44.6億元。其中財(cái)富系列7只共29.55億元，天富系列1只共3.35億元，金蘋果系列4只11.7億元。 2009年1-7月，我行新增公司理財(cái)客戶50戶，戶均認(rèn)購(gòu)8,911.6萬元。 2009年9月4日公司理財(cái)系統(tǒng)上線，公司客戶可以正式通過系統(tǒng)購(gòu)買人民幣理財(cái)產(chǎn)品。 2009年，我行新增公司理財(cái)客戶193戶，戶均認(rèn)購(gòu)4456萬元；保有公司客戶104戶，戶均保有金額2330.30萬元。（已更

23、新）,托管業(yè)務(wù),定義 托管資格準(zhǔn)入 我國(guó)托管業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀 我行開辦托管業(yè)務(wù)的意義 我行托管業(yè)務(wù)籌備情況 我行托管業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃 我行托管業(yè)務(wù)系統(tǒng)架構(gòu),托管業(yè)務(wù)種類,包括證券基金托管、養(yǎng)老金基金托管、委托資產(chǎn)托管等三大類托管業(yè)務(wù)，具體產(chǎn)品為：證券投資基金托管、QDII托管、QFII托管；企業(yè)年金基金托管、全國(guó)社會(huì)保障基金托管；信托資金托管、保險(xiǎn)資金托管等。,基金托管業(yè)務(wù)定義,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行作為基金托管人，按照規(guī)定收取基金托管費(fèi)，依法履行托管職責(zé)，為基金份額持有人、資產(chǎn)所有人提供資產(chǎn)保管、資金清算、會(huì)計(jì)核算估值、投資監(jiān)督以及相關(guān)信息披露等服務(wù)的中間業(yè)務(wù)。,基金托管人的職責(zé),一是財(cái)產(chǎn)的保管人，即將

24、屬于基金資產(chǎn)的銀行存款、股票、債券等各類資產(chǎn)妥善保管； 二是受托監(jiān)督管理人運(yùn)作的職責(zé)，將管理人的違規(guī)行為及時(shí)通知管理人改正，并同時(shí)向監(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)告； 三是進(jìn)行托管資產(chǎn)的會(huì)計(jì)核算與財(cái)產(chǎn)估值，即托管人與管理人各自建賬，獨(dú)立進(jìn)行會(huì)計(jì)核算和財(cái)產(chǎn)估值，確保基金財(cái)產(chǎn)估值的真實(shí)性與準(zhǔn)確性。,托管資格準(zhǔn)入,申請(qǐng)開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)由中國(guó)證監(jiān)會(huì)受理，中國(guó)證監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合審查并決定。 申請(qǐng)開辦合格境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)，由銀監(jiān)會(huì)審查并決定。 申請(qǐng)開辦全國(guó)社會(huì)保障基金托管業(yè)務(wù)，由社會(huì)保障部受理、審查并決定，報(bào)銀監(jiān)會(huì)備案。 其它資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)需具備基金托管資格即可。,托管業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀,1998年，中國(guó)國(guó)

25、內(nèi)證券投資基金首次引入托管業(yè)務(wù)，工農(nóng)中建交5家銀行成為最早一批開展托管業(yè)務(wù)的銀行 ，目前已有14家商業(yè)銀行獲得托管資格。 由于托管經(jīng)營(yíng)成本較低，穩(wěn)定性較高及回報(bào)較高的特點(diǎn)，已發(fā)展成為商業(yè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)和業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。 截止2008年底托管規(guī)模達(dá)到3萬億元。,開辦托管業(yè)務(wù)的意義,豐富產(chǎn)品和服務(wù)，增加中間業(yè)務(wù)收入，調(diào)整優(yōu)化我行業(yè)務(wù)和盈利結(jié)構(gòu)。 為我行理財(cái)類產(chǎn)品提供資產(chǎn)托管，實(shí)現(xiàn)理財(cái)類業(yè)務(wù)收益的最大化。,我行托管業(yè)務(wù)籌備及發(fā)展情況,自2008年開始，積極籌備基金托管業(yè)務(wù)相關(guān)工作，建成基金托管業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，制定了業(yè)務(wù)制度，并與多家公司確定了合作意向。 我行于2009年7月16日正式獲得托管業(yè)務(wù)資格。

26、 于9月正式開辦基金托管業(yè)務(wù)。2009年9-12月份，我行共托管人民幣理財(cái)產(chǎn)品10只（已到期3只，余7只）、一對(duì)多基金專戶產(chǎn)品5只。托管規(guī)模為97.22億元，其中人民幣理財(cái)產(chǎn)品為71.86億元、一對(duì)多基金專戶產(chǎn)品8.58億元、信托計(jì)劃2億元、公募基金14.78億元。 2009年9-12月份，我行托管業(yè)務(wù)累計(jì)計(jì)提收入108.76萬元，其中人民幣理財(cái)產(chǎn)品計(jì)提收入67.77萬元、一對(duì)多專戶基金專戶產(chǎn)品37.41萬元、信托計(jì)劃2.56萬元、公募基金1.01萬元。,托管業(yè)務(wù)與理財(cái)類業(yè)務(wù)的關(guān)系,托管業(yè)務(wù)提高了理財(cái)類業(yè)務(wù)整體效益。 理財(cái)類業(yè)務(wù)的銷售能力決定了托管業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模,我行托管業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo),逐步樹立郵

27、儲(chǔ)銀行托管業(yè)務(wù)品牌形象和市場(chǎng)地位，在做好基金產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、銀行理財(cái)產(chǎn)品托管的基礎(chǔ)上，申請(qǐng)保險(xiǎn)資產(chǎn)、企業(yè)年金資產(chǎn)、社?；?、QFII的資產(chǎn)托管資格，具備全面的托管銀行業(yè)務(wù)資格，市場(chǎng)占有率與我行整體市場(chǎng)地位相匹配。,第三方存管業(yè)務(wù),相關(guān)定義 第三方存管制度的發(fā)展 第三方存管系統(tǒng)的建設(shè)情況 第三方存管的賬戶設(shè)置 開展第三方存管業(yè)務(wù)的意義,第三方存管業(yè)務(wù)的相關(guān)定義,證券客戶交易結(jié)算資金第三方存管 （簡(jiǎn)稱第三方存管） 是指根據(jù)“券商托管證券，銀行存管資金”的原則，證券公司負(fù)責(zé)投資者證券交易，資金臺(tái)賬的交易控制，并根據(jù)中國(guó)證券登記結(jié)算公司的交易結(jié)算數(shù)據(jù)清算投資者的證券份額，配合存管銀行完成相應(yīng)的資金交收

28、；存管銀行參與投資者明細(xì)賬戶管理和核對(duì)，負(fù)責(zé)投資者資金臺(tái)賬與銀行結(jié)算賬戶的資金劃轉(zhuǎn)和資金存取，配合證券公司完成與中國(guó)證券登記結(jié)算公司及其他交收主體之間資金交收的客戶交易結(jié)算資金存管模式。,第三方存管制度的發(fā)展（一）,我國(guó)證券市場(chǎng)是在體制轉(zhuǎn)軌過程中建立和發(fā)展起來的新興市場(chǎng)，由于證券市場(chǎng)法律體系不完善，交易管理制度設(shè)計(jì)存在缺陷，證券公司法人治理結(jié)構(gòu)不健全和自我守法合規(guī)意識(shí)不強(qiáng)等因素，一些證券公司出現(xiàn)了挪用、質(zhì)押客戶證券交易結(jié)算資金，占用客戶資產(chǎn)等違法違規(guī)現(xiàn)象，給客戶造成了巨大經(jīng)濟(jì)損失，已經(jīng)嚴(yán)重?fù)p害了證券公司的行業(yè)形象，挫傷了客戶的信心。,第三方存管制度的發(fā)展（二）,為保證我國(guó)證券市場(chǎng)有序健康地發(fā)展

29、，需要從源頭切斷證券公司挪用客戶證券交易結(jié)算資金的通道，從制度上杜絕證券公司挪用客戶證券交易結(jié)算資金現(xiàn)象的發(fā)生，從根本上建立起確?？蛻糇C券交易結(jié)算資金安全運(yùn)作的制度，達(dá)到控制行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、防范道德風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)投資者利益、維護(hù)金融體系穩(wěn)定的目的。 客戶證券交易資金、證券交易買賣、證券交易結(jié)算托管三分離是國(guó)際上通用的“防火”規(guī)則。,第三方存管制度的發(fā)展（三）,第三方存管之前，客戶證券交易結(jié)算資金通常采取銀證通方式。 什么是“銀證通”？ 在銀行與券商聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上，投資者直接利用在銀行各網(wǎng)點(diǎn)開立的結(jié)算賬戶做為證券保證金賬戶，通過銀行的委托系統(tǒng)（如：電話銀行、銀行柜臺(tái)系統(tǒng)、銀行網(wǎng)上交易系統(tǒng)、手機(jī)銀行），或通過

30、券商的委托系統(tǒng)（電話委托、自助鍵盤委托、網(wǎng)上委托、客戶呼叫中心等）進(jìn)行證券買賣的一種金融服務(wù)業(yè)務(wù)。銀證通的資金由銀行管理。 證券法第一百三十九條：證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。 “銀證通”沒有為每個(gè)客戶單獨(dú)立戶進(jìn)行管理證券交易結(jié)算資金，不符合現(xiàn)有證券法的要求。,第三方存管制度的發(fā)展（四）,“第三方存管”與“銀證通” 的異同 共同點(diǎn)：投資者的資金都是存在銀行的賬戶中，券商和銀行根據(jù)投資者的指令，調(diào)出資金買入證券，或?qū)①u出證券資金直接存入賬戶。 不同點(diǎn)：在“銀證通”業(yè)務(wù)中，投資者的證券交易資金及其他理財(cái)資金放在同一個(gè)賬戶中；而在“第三方存管”模式中，投

31、資者必須在銀行專門開一個(gè)管理賬戶，其中資金只能用于證券交易，而不能作其他用途，例如繳費(fèi)、還貸款等。在提取資金上，銀證通客戶通過銀行網(wǎng)點(diǎn)和自助設(shè)備可實(shí)現(xiàn)全天候轉(zhuǎn)賬、取款，但第三方存管卻有一定的時(shí)間限制。,第三方存管制度的發(fā)展（五）,近年來，在推進(jìn)資本市場(chǎng)基礎(chǔ)性制度改革過程中，監(jiān)管機(jī)關(guān)致力于客戶交易結(jié)算資金存管制度的改革，不斷強(qiáng)化監(jiān)管措施。 2001年，明確了專戶存管制度； 2004年提出了推進(jìn)第三方存管的政策要求，一批被風(fēng)險(xiǎn)處置的證券強(qiáng)制實(shí)施第三方存管； 2005年底，除17家首批實(shí)施第三方存管的公司外，其余證券公司全面實(shí)現(xiàn)了客戶交易結(jié)算資金獨(dú)立存管的階段性目標(biāo)。 截止2007年8月31日，實(shí)現(xiàn)

32、全行業(yè)證券客戶交易結(jié)算資金在銀行的第三方存管業(yè)務(wù)，2007年12月底前全面完成上線工作。,我行第三方存管業(yè)務(wù)的發(fā)展,曾經(jīng)有12個(gè)省建設(shè)了銀證通系統(tǒng)，其中浙江、安徽、黑龍江、湖南、湖北、江蘇、廣東、海南、上海和福建等10個(gè)省先后開辦過銀證通業(yè)務(wù)。 在實(shí)施第三方存管監(jiān)管要求后，福建、湖南、浙江與其他銀行合作開展了代理第三方存管業(yè)務(wù)。,第三方存管系統(tǒng)的建設(shè)情況（一）,我行第三方存管系統(tǒng)于2008年11月17日啟動(dòng)建設(shè)工作。 經(jīng)過半年多的時(shí)間，完成了需求分析、設(shè)計(jì)、開發(fā)和測(cè)試工作，系統(tǒng)已于2009年6月6日上線。,第三方存管系統(tǒng)的建設(shè)情況（二）,我行第三方存管系統(tǒng)是全國(guó)大集中的系統(tǒng)，包括以下功能： 管

33、理端：公共管理、手續(xù)費(fèi)管理、信息管理、系統(tǒng)管理、日終處理。 柜面端：賬戶管理、資金轉(zhuǎn)賬、客戶查詢、內(nèi)部查詢。 電話銀行：資金轉(zhuǎn)賬、客戶查詢。 網(wǎng)上銀行：客戶注冊(cè)、資金轉(zhuǎn)賬、客戶查詢、密碼管理。,第三方存管的賬戶設(shè)置,第三方存管的賬戶設(shè)置（二）,存管銀行 是指按照證券法的要求，接受證券公司及其客戶的委托，提供客戶交易結(jié)算資金存管服務(wù)的商業(yè)銀行?？蛻艨稍谧C券公司指定的多家存管銀行中選定一家存管銀行。 主辦存管銀行 指證券公司指定的，除履行一般存管銀行的職責(zé)外，還負(fù)責(zé)證券公司與中國(guó)證券登記結(jié)算公司、場(chǎng)外交收主體之間的一級(jí)法人交收資金劃付工作，并對(duì)交收資金劃撥和結(jié)算備付金安全進(jìn)行監(jiān)督的存管銀行。,第三

34、方存管的賬戶設(shè)置（三）,客戶證券資金賬戶（簡(jiǎn)稱資金賬戶或資金臺(tái)賬） 指投資者在證券公司開立的、記錄客戶資金數(shù)據(jù)的資金賬戶。該賬戶用于證券交易前端驗(yàn)資控制、轉(zhuǎn)賬控制、清算交收及計(jì)算計(jì)息基數(shù)等用途，體現(xiàn)客戶與證券公司間的證券交易委托關(guān)系。 資金臺(tái)賬與投資者在存管銀行的管理賬戶之間存在一一對(duì)應(yīng)的關(guān)系。資金臺(tái)賬項(xiàng)下并沒有實(shí)際的資金頭寸，客戶真實(shí)的資金全額存放于證券公司在存管銀行開立的客戶交易結(jié)算資金匯總賬戶中。,第三方存管的賬戶設(shè)置（四）,客戶交易結(jié)算資金管理賬戶（簡(jiǎn)稱管理賬戶） 指存管銀行為每個(gè)投資者開立的，管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金專用賬戶?？蛻艚灰捉Y(jié)算資金管理賬戶記載客戶交易結(jié)算資

35、金的變動(dòng)明細(xì)，并與客戶的銀行結(jié)算賬戶和客戶的證券資金臺(tái)賬之間建立銀證轉(zhuǎn)賬對(duì)應(yīng)關(guān)系。 管理賬戶與客戶在證券公司開立的資金臺(tái)賬之間唯一對(duì)應(yīng)，并保持日終余額和明細(xì)記錄的一致性。該賬戶體現(xiàn)了存管銀行的記賬功能，存管銀行根據(jù)客戶資金存取指令和證券公司送達(dá)的清算交收數(shù)據(jù)對(duì)本賬戶進(jìn)行明細(xì)簿記和核對(duì)監(jiān)管。該賬戶不發(fā)生實(shí)際收支。,第三方存管的賬戶設(shè)置（五）,客戶交易結(jié)算資金匯總賬戶（簡(jiǎn)稱匯總賬戶） 指存管銀行為集中存管證券公司客戶（包括個(gè)人投資者和機(jī)構(gòu)投資者）交易結(jié)算資金而開立的專用存款賬戶。該賬戶中的資金為投資者所有，只得用于投資者存取款、證券交易清算交收和支取傭金手續(xù)費(fèi)等用途。存管銀行為每個(gè)在該行實(shí)施第三方

36、存管的證券公司開設(shè)唯一一個(gè)客戶交易結(jié)算資金匯總賬戶，根據(jù)與證券公司協(xié)商情況，存管銀行審核證券公司指令并進(jìn)行符合第三方存管業(yè)務(wù)規(guī)定的資金劃撥。 證券公司自有資金專用賬戶（簡(jiǎn)稱自有資金賬戶） 指證券公司在銀行開立的，用于存放證券公司的傭金及利差收入等自有資金的賬戶。該賬戶由證券公司支配并委托銀行辦理利息支付、傭金清算等。,第三方存管的賬戶設(shè)置（六）,法人資金交收過渡賬戶（簡(jiǎn)稱過渡賬戶） 指證券公司為履行證券法規(guī)定的清算交收責(zé)任而在主辦存管銀行開立的，用于證券公司與中國(guó)證券登記結(jié)算公司和其他結(jié)算主體之間進(jìn)行一級(jí)法人資金交收用途的銀行結(jié)算賬戶。 該賬戶只具有向中國(guó)證券登記結(jié)算公司、存管銀行的客戶交易結(jié)

37、算資金匯總賬戶、場(chǎng)外結(jié)算主體等的劃撥功能。證券公司事先在主辦存管銀行預(yù)留上述各類賬戶的相關(guān)信息，通過該賬戶，主辦存管銀行完成與一般存管銀行應(yīng)交收客戶資金的劃付，并在約定交收日，完成證券公司與中國(guó)證券登記結(jié)算公司及場(chǎng)外交收主體之間的交收資金劃付。,開展第三方存管業(yè)務(wù)的意義,穩(wěn)定存款余額（個(gè)人存款、公司存款） 改善存款結(jié)構(gòu)（活期） 吸引高端客戶 豐富業(yè)務(wù)種類 提升銀行競(jìng)爭(zhēng)力,郵政金融理財(cái)類業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的問題,收入占比低 收入偏低。我們具有如此龐大的客戶群和存款規(guī)模，擁有著最多的網(wǎng)點(diǎn)，卻每年只有3、400億的收入，今年粗略估算到年底近600億，僅相當(dāng)于其他銀行中間業(yè)務(wù)收入的規(guī)模，例如建設(shè)銀行，200

38、7年，僅其個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入就有200億，所有中間業(yè)務(wù)收入達(dá)400億，已經(jīng)超過了我們?nèi)惺杖氲目偤?。這就說明我們沒有把我們的客戶的金融資產(chǎn)充分利用起來，贏利手段還很單一。 客戶群質(zhì)量低 以北京分行為例，今年年初，北京分行在做VIP試點(diǎn)的過程中，做過這樣一個(gè)統(tǒng)計(jì)分析，其10萬元以上的客戶占比2%左右，卻創(chuàng)造了60%以上的個(gè)人業(yè)務(wù)收入。這一方面說明了中高端客戶的重要性，另一方面說明了我們的客戶結(jié)果不合理，中低端客戶占比太高，同時(shí)沒能充分挖掘中高端客戶的潛力。以客戶為中心是非常重要的，擁有了優(yōu)質(zhì)的客戶資源，也就擁有了收入的保障。 人員業(yè)務(wù)素質(zhì)低 我行AFP僅有幾百人，其他銀行多達(dá)幾千人 產(chǎn)品線有待健全

39、 我行產(chǎn)品研發(fā)及設(shè)計(jì)能力還有待繼續(xù)提高 管理水平有待提高 管理方法及流程還不夠?qū)I(yè)，需要進(jìn)一步提高,2008-2009年采取的行動(dòng),統(tǒng)一各級(jí)管理人員思想 對(duì)銀行高管、管理人員、地市行長(zhǎng)等主要管理人員進(jìn)行了普遍性輪訓(xùn)達(dá)1200人。 著力進(jìn)行隊(duì)伍建設(shè) 頒布理財(cái)經(jīng)理管理辦法，設(shè)立理財(cái)經(jīng)理崗位 大力推行績(jī)效考核 在全行范圍內(nèi)下發(fā)了理財(cái)類業(yè)務(wù)績(jī)效考核辦法 全力進(jìn)行人員培訓(xùn) 對(duì)理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)，達(dá)上萬人次 全面推進(jìn)系統(tǒng)建設(shè) 推出了公司理財(cái)系統(tǒng)、網(wǎng)上基金系統(tǒng)、產(chǎn)品綜合評(píng)價(jià)系統(tǒng)，正在建設(shè)理財(cái)規(guī)劃系統(tǒng)等 快速拓展業(yè)務(wù)范圍 成立銀行以來，快速推出了人民幣理財(cái)、托管、公司理財(cái)、專戶一對(duì)多、專戶一對(duì)一等產(chǎn)品,2010年重點(diǎn)措施,納入正式考核 推出”郵銀理財(cái)”品牌 聯(lián)動(dòng)郵政企業(yè)共同發(fā)展 繼續(xù)加大隊(duì)伍建設(shè)和人員培訓(xùn)力度 繼續(xù)加快網(wǎng)點(diǎn)改造進(jìn)度，設(shè)立理財(cái)區(qū) 提高市場(chǎng)和產(chǎn)品研究水平,理財(cái)類業(yè)務(wù)市場(chǎng)定位,定位于以客戶為中心，以產(chǎn)品為基礎(chǔ)，以提升服務(wù)水平為實(shí)現(xiàn)手段來增強(qiáng)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，在中高端客戶市場(chǎng)緊跟商業(yè)銀行步伐，在中低端客戶市場(chǎng)能夠超越同業(yè)成為市場(chǎng)領(lǐng)先者。 要充分認(rèn)識(shí)到郵政金融業(yè)務(wù)城鄉(xiāng)兩元化的特點(diǎn)，兼顧低端客戶和市場(chǎng)的同時(shí)，重點(diǎn)發(fā)展中高端客戶和市場(chǎng)，提供符合客戶需求的理財(cái)類產(chǎn)品，要根據(jù)市場(chǎng)變化設(shè)計(jì)或引進(jìn)能為客戶創(chuàng)造最大財(cái)產(chǎn)性收入的產(chǎn)品，最終把理財(cái)類業(yè)務(wù)的發(fā)展體現(xiàn)在對(duì)客戶服務(wù)水平的提升上來