2020資管新規(guī)下的理財(cái)新觀念

1、資管新規(guī)下的理財(cái)新觀念,The new era of financial management under the new regulations of asset management,2020,目錄,為什么要理財(cái)？,資管新規(guī)來了！,個(gè)人理財(cái)何去何從？,3,1、對(duì)抗通貨膨脹 2、平衡一生的收支差距 3、財(cái)務(wù)自由,從近3至5年的貨幣走勢來看，錢是逐漸貶值的，官方公布通賬率是23%，那么這就意味著如果錢放在手上不動(dòng)，在第二年要貶值2個(gè)百分點(diǎn)，從價(jià)值等量關(guān)系來說，今年100元的東西，明年要102或103元才能買到等價(jià)值的東西，何況實(shí)際情況遠(yuǎn)非官方公布的數(shù)據(jù)這么低。,5,收入/支出,0歲,25歲,4

2、0歲,60歲,70歲,80歲,.,金色人生,意外、疾病,失業(yè)、破產(chǎn),教育期,奮斗期,養(yǎng)老期,支出線,主動(dòng)收入線,被動(dòng)收入線,日 常 生 活 費(fèi) 用,學(xué)費(fèi),清償貸款,子女教育,換房換車,奉養(yǎng)父母,就業(yè)支持,婚嫁金,退休規(guī)劃,外出旅游,隔代支出,醫(yī)療費(fèi)用,護(hù)理費(fèi)用,個(gè)人興趣,財(cái)富蓄水池,資管新規(guī),7,關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見,請(qǐng)?zhí)鎿Q文字內(nèi)容，點(diǎn)擊添加相關(guān)標(biāo)題文字，修改文字內(nèi)容，也可以直接復(fù)制你的內(nèi)容到此。請(qǐng)?zhí)鎿Q文字內(nèi)容，點(diǎn)擊添加相關(guān)標(biāo)題文字，修改文字內(nèi)容，也可以直接復(fù)制你的內(nèi)容到此。請(qǐng)?zhí)鎿Q文字內(nèi)容，點(diǎn)擊添加相關(guān)標(biāo)題文字，修改文字內(nèi)容，也可以直接復(fù)制你的內(nèi)容到此。,標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置

3、圖,要花的錢,保命的錢,生錢的錢,保本升值的錢,短期消費(fèi) 要點(diǎn)：3-6個(gè)月的生活費(fèi),意外疾病保障 要點(diǎn)：?？顚Ｓ?投資、股票、基金、房地產(chǎn) 要點(diǎn)：為家庭創(chuàng)造收益,可投資債券、信托等 要點(diǎn)：保本投資重養(yǎng)老與教育,吃飯,穿衣,出行,醫(yī)療,重大疾病,車禍,股市,基金,房產(chǎn),信托/債券,養(yǎng)老,教育,2018年至今，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)減少1219家。 700多家P2P或小貸公司爆雷、跑路。 中央要求堅(jiān)決打贏互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)治理攻堅(jiān)戰(zhàn)。,投資股市你賺錢了嗎？,2018從年初3587點(diǎn)跌到今年最低2440點(diǎn)，跌幅超過1140點(diǎn) 2018年滬深總市值蒸發(fā)超過10萬億，股民人均虧損12萬元 十一年上證指數(shù)下跌58

4、%,2019年以來，銀行理財(cái)無論是發(fā)行量還是收益率都呈現(xiàn)出下降趨勢，收益率降幅較大。2019年10月12日非標(biāo)新規(guī)發(fā)布之后，給銀行能否在資管新規(guī)過渡期截止之前順利消化存量蒙上一層“陰影”。在市場利率持續(xù)下行、非標(biāo)投資受限的背景下，短期內(nèi)銀行理財(cái)收益率下行趨勢不改。,中國最重要的人在中國最重要的會(huì)上告訴大家不要炒房,2018年8月政治局會(huì)議：下決心解決好房地產(chǎn)市場問題 堅(jiān)決遏制房價(jià)上漲,健全地方稅體系，穩(wěn)妥推進(jìn)房地產(chǎn)稅立法。 李克強(qiáng)2018政府工作報(bào)告 健全地方稅體系，穩(wěn)步推進(jìn)房地產(chǎn)稅立法。 李克強(qiáng)2019政府工作報(bào)告,安全性,長期性,確定性,強(qiáng)制性,近年來，隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們的投資意識(shí)也

5、逐步增強(qiáng)，投資理財(cái)也開始成為一種趨勢。而保險(xiǎn)作為一種新興的理財(cái)方式開始被更多的人接受，那么與其他類型的理財(cái)產(chǎn)品相比，保險(xiǎn)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢是什么呢?,產(chǎn)品介紹,產(chǎn)品名稱：前海福壽滿盈年金保險(xiǎn) 投保年齡：28天至65周歲以下 交費(fèi)方式：3年交、5年交 保險(xiǎn)期間：10年、15年 最低保費(fèi)：最低保費(fèi)5000元，且為千元 的整數(shù)倍,特點(diǎn)：收益穩(wěn)健，安全靈活，保值增值 前期財(cái)富投入，符合市場發(fā)展需求，專有賬戶應(yīng)對(duì)生活風(fēng)險(xiǎn)。,躉交 中收4.5% 期繳交5保15 中收15%,福壽滿盈年金保險(xiǎn)案例,2,3,4,養(yǎng)老金案例： 王女士，40歲，企業(yè)高管，考慮養(yǎng)老金規(guī)劃，選擇投保10萬福壽滿盈年金保險(xiǎn)，3年交，15年期。 可獲得保險(xiǎn)利益如下： 從王女士45周歲起，每年可領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金1.5萬元，共10年，合計(jì)15萬元； 王女士滿55周歲，即保單持有15年滿期可領(lǐng)取總金額51.5萬元。 若期間不幸身故，按所交保險(xiǎn)費(fèi)和身故當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值較大者給付“身故保險(xiǎn)金”,45歲,55歲可領(lǐng) 51.5萬,55歲,綜合利益：收