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文檔簡介

1、2007年12月版,第一章 風(fēng)險與風(fēng)險管理,第一章 風(fēng)險與風(fēng)險管理第一節(jié) 風(fēng)險概述第二節(jié) 風(fēng)險管理,第一節(jié) 風(fēng)險概述,一、風(fēng)險的含義 二、風(fēng)險的構(gòu)成要素 三、風(fēng)險的種類 四、風(fēng)險的特征,一、風(fēng)險的含義,風(fēng)險是指某種事件發(fā)生的不確定性。 廣義:風(fēng)險 盈利 損失 保險原理與實務(wù):風(fēng)險 損失的不確定,二、風(fēng)險的構(gòu)成要素,(一)風(fēng)險因素 (二)風(fēng)險事故 (三)損失,(一)風(fēng)險因素,風(fēng)險因素是指促使某一特定風(fēng)險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件。 (1)有形風(fēng)險因素(實質(zhì)風(fēng)險因素) (2)無形風(fēng)險因素(人為風(fēng)險因素),風(fēng)險事故是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件,造成損失的直接的或

2、外在的原因,是損失的媒介物。,(二)風(fēng)險事故,引發(fā) 導(dǎo)致 風(fēng)險因素 風(fēng)險事故 損失,損失是指非故意的、非預(yù)期的、非計劃的經(jīng)濟價值的減少。 直接損失(實質(zhì)損失):財產(chǎn)本身損失和人身傷害 間接損失:額外費用損失、收入損失和責(zé)任損失,(三)損失,三、風(fēng)險的種類,(一)依據(jù)風(fēng)險產(chǎn)生的原因分類 自然風(fēng)險、社會風(fēng)險、政治風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險 (二)依據(jù)風(fēng)險標的分類 財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、信用風(fēng)險,(三)依據(jù)風(fēng)險性質(zhì)分類 純粹風(fēng)險、投機風(fēng)險 (四)依據(jù)風(fēng)險產(chǎn)生的社會環(huán)境分類 靜態(tài)風(fēng)險、動態(tài)風(fēng)險 (五)依據(jù)產(chǎn)生風(fēng)險的行為分類 基本風(fēng)險、特定風(fēng)險,(一)按風(fēng)險產(chǎn)生的原因分類,1、自然風(fēng)險 是指因自然

3、力的不規(guī)則變化使社會生產(chǎn)和社會生活等遭受威脅的風(fēng)險。特征:不可控性、周期性、共沾性。 2、社會風(fēng)險 是指由于個人或團體的行為或不行為使社會生產(chǎn)及人們生活遭受損失的風(fēng)險。,3、政治風(fēng)險 是指在對外投資和貿(mào)易過程中,因政治原因或訂約雙方所不能控制的原因,使債權(quán)人可能遭受損失的風(fēng)險。 4、經(jīng)濟風(fēng)險 是指在生產(chǎn)和銷售等經(jīng)營活動中由于受各種市場供求關(guān)系、經(jīng)濟貿(mào)易條件等因素變化的影響或經(jīng)營者決策失誤對前景預(yù)期出現(xiàn)偏差等導(dǎo)致經(jīng)營失敗的風(fēng)險。 5、技術(shù)風(fēng)險 是指伴隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)方式的改變而產(chǎn)生的威脅人們生產(chǎn)與生活的風(fēng)險。,(二)按風(fēng)險標的分類,1、財產(chǎn)風(fēng)險 是指導(dǎo)致一切有形財產(chǎn)的損毀、滅失或貶值的風(fēng)

4、險。 2、人身風(fēng)險 是指導(dǎo)致人的傷殘、死亡、喪失勞動能力以及增加費用支出的風(fēng)險。,3、責(zé)任風(fēng)險 是指由于個人或團體的疏忽或過失行為,造成他人財產(chǎn)損失或人身傷亡,依照法律、契約或道義應(yīng)負法律責(zé)任或契約責(zé)任的風(fēng)險。 4、信用風(fēng)險 是指在經(jīng)濟交往中,權(quán)利人與義務(wù)人之間,由于一方違約或違法致使對方遭受經(jīng)濟損失的風(fēng)險。,(三)按風(fēng)險性質(zhì)分類,1、純粹風(fēng)險 是指只有損失機會而無獲利可能的風(fēng)險。 2、投機風(fēng)險 是指既有損失機會又有獲利可能的風(fēng)險。,(四)按風(fēng)險產(chǎn)生的社會環(huán)境分類,1、靜態(tài)風(fēng)險 是指在社會經(jīng)濟正常的情況下,由自然力的不規(guī)則變化或人們的過失行為所致?lián)p失或損害的風(fēng)險。 2、動態(tài)風(fēng)險 是指由于社會經(jīng)

5、濟、政治、技術(shù)以及組織等方面發(fā)生變動所致?lián)p失或損害的風(fēng)險。,(五)按產(chǎn)生風(fēng)險的行為分類,1、基本風(fēng)險 是指非個人行為引起的風(fēng)險。 2、特定風(fēng)險 是指個人行為引起的風(fēng)險。,四、風(fēng)險的特征,(一)風(fēng)險的不確定性 1、風(fēng)險是否發(fā)生的不確定性 2、發(fā)生時間的不確定性 3、產(chǎn)生結(jié)果的不確定性 (二)風(fēng)險的客觀性 (三)風(fēng)險的普遍性 (四)風(fēng)險的可測定性 (五)風(fēng)險的發(fā)展性,第二節(jié) 風(fēng)險管理,一、風(fēng)險管理的含義與演變 二、風(fēng)險管理的程序 三、風(fēng)險管理的目標 四、風(fēng)險管理的方法,一、風(fēng)險管理的含義與演變,風(fēng)險管理是一個組織或者個人用以降低風(fēng)險的消極結(jié)果的決策過程。通過風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價,并在此基礎(chǔ)

6、上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險管理技術(shù),對風(fēng)險實施有效控制和妥善處理風(fēng)險所致?lián)p失的后果,從而以最小的成本獲得最大的安全保障。,二、風(fēng)險管理的程序,(一)風(fēng)險識別:風(fēng)險的判斷、歸類、鑒定 (二)風(fēng)險估測:估計、預(yù)測損失發(fā)生概率和程度 (三)風(fēng)險評價:衡量風(fēng)險程度,決定是否采取措施 (四)選擇風(fēng)險管理技術(shù):是最為重要的環(huán)節(jié) (五)評估風(fēng)險管理效果:分析、檢查、修正和評估,三、風(fēng)險管理的目標,基本目標 以最小的成本獲得最大安全保障,損失前目標 1、減小風(fēng)險事故的發(fā)生機會 2、以經(jīng)濟合理的方法預(yù)防潛在損失的發(fā)生 3、減輕對風(fēng)險及潛在損失的煩惱和憂慮 4、遵守和履行社會賦予家庭和企業(yè)的社會責(zé)任和行為規(guī)范 損失后目標 1、減輕損失的危害程度 2、及時提供經(jīng)濟補償,使企業(yè)和家庭恢復(fù)正常的生產(chǎn)和生活秩序,實現(xiàn)良性循環(huán),四、風(fēng)險管理的方法,即風(fēng)險管理的技術(shù),可分為: (一)控制型風(fēng)險管理技術(shù) (二)財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù),(一)控制型風(fēng)險管理技術(shù) 主要表現(xiàn)為:事故發(fā)生前,降低發(fā)生的頻率,事故發(fā)生時,將損失減少到最低限度 1、避免 2、預(yù)防 3、抑制,(二)財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù) 通過事故發(fā)生前所作的財務(wù)安排,解除事故發(fā)生后給人們造成的經(jīng)濟困難和

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