不同的人生階段保險(xiǎn)需求理財(cái)目標(biāo)22頁(yè).ppt

1、理財(cái)時(shí)代新?tīng)I(yíng)銷,萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,童年階段 學(xué)生時(shí)代 踏入社會(huì) 單身貴族 新婚燕爾 三口之家 人到中年 退休的老年人,不同的人生階段,不同的人生階段,萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,自給自足的社會(huì)新鮮人 有家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的年輕人 收入穩(wěn)定的單身貴族,年輕單身族,自給自足的社會(huì)新鮮人,特點(diǎn)： 剛出社會(huì)的新鮮人，年齡在2528歲，是社會(huì)中最有活力的群體，收入不多;一人吃飽、全家不餓，沒(méi)有家庭負(fù)擔(dān)；可能有留學(xué)或創(chuàng)業(yè)的資金需求；處于人生“蓄水期” 理財(cái)目標(biāo)： 增加收入，財(cái)富增值；結(jié)婚、購(gòu)房等 購(gòu)買(mǎi)原

2、則： 低保費(fèi)，高保障 5%10% 面臨的風(fēng)險(xiǎn)： 父母的健康 自己的保障 （意外傷亡）,社會(huì)新鮮人,理財(cái)規(guī)劃滿足的先后順序： 生活備用金儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)基金股票 投資方面： 可多考慮高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的商品， 或提高高風(fēng)險(xiǎn)、高收益商品的比例,萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,社會(huì)新鮮人,保險(xiǎn)需求： 意外 疾病 推薦產(chǎn)品： 意外傷害保險(xiǎn)；住院醫(yī)療保險(xiǎn)；定期壽險(xiǎn) 民生康順意外傷害保險(xiǎn) (無(wú)醫(yī)保） 民生附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn) 民生附加住院醫(yī)療保險(xiǎn) 民生附加每日住院給付醫(yī)療保險(xiǎn) 如26歲 10萬(wàn)意外+1萬(wàn)意外醫(yī)療+5000住院+5070元/天補(bǔ)助 525元 全家福 2份 8萬(wàn)意外 + 5600意外醫(yī)

3、療+60元/天補(bǔ)助+2萬(wàn)大病 200元/年 陽(yáng)光旅程 1份 （銷售外勤 商務(wù)人士） 2040萬(wàn)意外+2萬(wàn)意外醫(yī)療+50元/天補(bǔ)助+5萬(wàn)旅行救援 128元/年,社會(huì)新鮮人,保險(xiǎn)需求： 大病保障 零用金儲(chǔ)備 推薦產(chǎn)品： 民生長(zhǎng)裕兩全保險(xiǎn)（分紅型） 如意相伴 30年 40年 88周歲 理念引導(dǎo)： 三三理財(cái)法 收入-儲(chǔ)蓄=消費(fèi) 買(mǎi)保險(xiǎn)是先擁有，再分期付款,萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,已婚單薪家庭：首重保障經(jīng)濟(jì)支柱,族群特俗： 只有一個(gè)人上班，整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)重?fù)?dān)落在一個(gè)人身上 保險(xiǎn)需求： 意外、疾病。此時(shí)最大的風(fēng)險(xiǎn)考慮，一旦夫妻中的一方，特別是經(jīng)濟(jì)支柱發(fā)生事故，另一半的生活規(guī)劃與

4、醫(yī)療、子女的教育以及年邁父母的奉養(yǎng)將面臨巨大問(wèn)題,已婚單薪家庭：首重保障經(jīng)濟(jì)支柱,現(xiàn)階段理財(cái)目標(biāo) 兼顧收益與成長(zhǎng)平衡；為子女存儲(chǔ)教育基金；為退休金做準(zhǔn)備；維持穩(wěn)健型投資 保險(xiǎn)的額度： 以資產(chǎn)負(fù)債計(jì)算保險(xiǎn)額度，負(fù)債-資產(chǎn)=保險(xiǎn)額度 負(fù)債（房屋貸款、其他負(fù)債、陪偶35年生活費(fèi)等） 資產(chǎn)（銀行存款、社保、公司團(tuán)體險(xiǎn)等） 配偶的生活規(guī)劃與醫(yī)療、子女教育以及年邁父母的奉養(yǎng)等費(fèi)用 自身傷殘的治療費(fèi)和看護(hù)費(fèi),萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,已婚單薪家庭：首重保障經(jīng)濟(jì)支柱,購(gòu)買(mǎi)原則： 強(qiáng)調(diào)家庭經(jīng)濟(jì)支柱的高保障，保費(fèi)盡量低一點(diǎn) 1015% 險(xiǎn)種搭配： 意外傷害保險(xiǎn)；重大疾病保險(xiǎn)；定期壽險(xiǎn)；住

5、院醫(yī)療保險(xiǎn)；子女教育保險(xiǎn) ，收入好的考慮養(yǎng)老補(bǔ)充,已婚單薪家庭：首重保障經(jīng)濟(jì)支柱,推薦長(zhǎng)險(xiǎn)產(chǎn)品： 如意相伴 88歲 +意外醫(yī)療（社保/城鎮(zhèn)醫(yī)保） 如意相伴40年+意外醫(yī)療（社保/城鎮(zhèn)醫(yī)保） 金榜題名少兒教育金(豁免）+居民醫(yī)保+學(xué)平卡 長(zhǎng)裕+居民醫(yī)保+學(xué)平卡 傳遞理念： 您是一家之主 買(mǎi)保險(xiǎn)就是買(mǎi)時(shí)間,已婚雙薪家庭：全面規(guī)劃，快速成長(zhǎng),族群特色： 夫妻都在上班，家庭整體收入高，財(cái)力也較為雄厚，除了全方位的保障，還有相應(yīng)的投資需求 保險(xiǎn)需求： 最大的風(fēng)險(xiǎn)考慮，就是一旦夫妻中的一方發(fā)生事故，另一半的生活規(guī)劃與醫(yī)療、子女的教育以及年邁的父母的奉養(yǎng)就將面臨巨大問(wèn)題，保障發(fā)生意外時(shí)財(cái)富成長(zhǎng)不被中斷 保險(xiǎn)

6、額度 保費(fèi)預(yù)算,萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,已婚雙薪家庭：全面規(guī)劃，快速成長(zhǎng),購(gòu)買(mǎi)原則： 因?yàn)樨?cái)力較為雄厚，尋求全面保障以及保障最大化 理財(cái)目標(biāo)： 兼顧收益與成長(zhǎng)平衡；為子女存儲(chǔ)教育基金；為退休金做準(zhǔn)備；維持穩(wěn)健型投資 推薦產(chǎn)品： 意外傷害保險(xiǎn)；重大疾病保險(xiǎn)；住院醫(yī)療保險(xiǎn)；終身壽險(xiǎn)；子女教育保險(xiǎn)；補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)；投資型保險(xiǎn),已婚雙薪家庭：全面規(guī)劃，快速成長(zhǎng),父母： 如意相伴30年5萬(wàn)+如意相伴88歲3.4萬(wàn)+10萬(wàn)重疾病88歲+豁免保費(fèi)(4713) 長(zhǎng)瑞88歲+額外給付重大疾病保險(xiǎn) 夫妻雙方互保 豁免條款 子女： 金榜題名3萬(wàn) +如意相伴 5萬(wàn)30年+重疾10萬(wàn)（2351

7、+1930)+學(xué)平卡 民生長(zhǎng)裕4773 +學(xué)平卡 民生如意年年+額外給付重大疾病保險(xiǎn)（保至60周歲）,即將退休族群：資產(chǎn)保值，著手養(yǎng)老規(guī)劃,族群特點(diǎn) 正處于人生的巔峰期，之后，不管收入還是身體機(jī)能，都將逐步下滑。他們面對(duì)的問(wèn)題是退休、將來(lái)可能出現(xiàn)的健康受損以及資產(chǎn)傳承等等 保險(xiǎn)需求： 自己和配偶的養(yǎng)老生活費(fèi)用，子女的部分教育基金和創(chuàng)業(yè)基金；保障自己與另一半的醫(yī)療與長(zhǎng)期看護(hù)需求；資產(chǎn)轉(zhuǎn)移過(guò)程中合理避稅 保險(xiǎn)原則： 著重在養(yǎng)老與健康醫(yī)療質(zhì)量的保障,萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,即將退休族群：資產(chǎn)保值，著手養(yǎng)老規(guī)劃,保險(xiǎn)額度 夫妻雙方的退休生活費(fèi)+醫(yī)療費(fèi)+看護(hù)費(fèi) 理財(cái)目標(biāo)： 投

8、資以保本安全為主，安度晚年； 給子女留下一筆財(cái)富；減少積極型投資 推薦產(chǎn)品： 意外傷害保險(xiǎn)；重大疾病保險(xiǎn)；住院醫(yī)療保險(xiǎn)；終身壽險(xiǎn)；補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)；投資型保險(xiǎn),即將退休族群：資產(chǎn)保值，著手養(yǎng)老規(guī)劃,產(chǎn)品組合推薦： 健康險(xiǎn) 首選 如意相伴 30年 40年 88歲 養(yǎng)老險(xiǎn)：長(zhǎng)瑞 期限為10年 5年 躉交交費(fèi),老年族群,最大的風(fēng)險(xiǎn)： 重大疾病 意外傷害 推薦產(chǎn)品： 如意相伴 88歲 +全家福2份 民生老年康順意外傷害保險(xiǎn) 民生康泰一生重大疾病保險(xiǎn)（65歲以上）家庭經(jīng)濟(jì)一般的,萬(wàn)一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,主要產(chǎn)品序列,短期險(xiǎn)種,附加險(xiǎn)注意,1、民生附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn) 費(fèi)率按照職業(yè)類別調(diào)整，保額不超過(guò)主險(xiǎn)保額的25%，3歲以上才可以購(gòu)買(mǎi) 2、民生住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn) 可以附加在任何主險(xiǎn)下，主險(xiǎn)必須在2000元以上保費(fèi)可以購(gòu)買(mǎi)1 份，4000元可購(gòu)買(mǎi)2份；40歲以及2份以上需要體檢 3、民生康順意外傷害保險(xiǎn) 民生附加住院費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn) 民生附加每日住院給付醫(yī)療保險(xiǎn) 4、民生附加額外給付重大疾病保