第六課投資理財(cái)?shù)倪x擇

1、第六課 投資方式的選擇,經(jīng)濟(jì)生活一輪復(fù)習(xí),一、商業(yè)銀行 1.儲(chǔ)蓄存款 2.利息、利率與本金 3.中國商業(yè)銀行體系 4.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù) 二、投資 1.投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn) 2.股票 3.債券 4.商業(yè)保險(xiǎn),考點(diǎn)展示,儲(chǔ)蓄存款既來自個(gè)人，又來自企事業(yè)單位及政府機(jī)關(guān)。在我國，吸收存款最多的金融機(jī)構(gòu)是中國人民銀行。 居民儲(chǔ)蓄越多，越有利于國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 股票是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證。 國債是各級(jí)政府為籌集財(cái)政資金而發(fā)行的一種政府債券，其風(fēng)險(xiǎn)和利率都比較低。 社會(huì)保險(xiǎn)分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩大類。,易錯(cuò)易混,易錯(cuò)易混,投資多元化就是指投資方式多種多樣，投資方式越多就越賺錢。 儲(chǔ)蓄存款比

2、較安全，沒有風(fēng)險(xiǎn)。 高利率才能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 銀行存款利率提高，儲(chǔ)戶的實(shí)際收益越多。 發(fā)放貸款是商業(yè)銀行的主體業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行盈利的主要來源，所以，對(duì)商業(yè)銀行而言，發(fā)放的貸款越多越好。 債券和股票都是有價(jià)證券，都以定期收取利息為條件。,金融債券具有信用度高、代用率高、收益高和流通性強(qiáng)等特點(diǎn)。 股市是經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的避風(fēng)港。 商業(yè)保險(xiǎn)是避免風(fēng)險(xiǎn)的投資，可以分為社會(huì)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)，任何公司都可以經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 通過購買社會(huì)保險(xiǎn)，投保人把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，使自己所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)損失降到最少。,易錯(cuò)易混,企業(yè),金融機(jī)構(gòu),中央政府,發(fā)行主體,企業(yè)債券,金融債券,國債,最差,收益最高,風(fēng)險(xiǎn)最大（以自身經(jīng)營利潤為還

3、本付息的保證）,較強(qiáng),利率高于政府債券，低于企業(yè)債券,風(fēng)險(xiǎn)比政府債券大，比企業(yè)債券小,都是債券 都是債務(wù)憑證 都是到期還本付息,最強(qiáng),利率高于儲(chǔ)蓄，低于金融債券和企業(yè)債券,風(fēng)險(xiǎn)最?。ㄒ远愂諡檫€本付息的保證）,流通性能,收益情況,風(fēng)險(xiǎn)狀況,聯(lián) 系,區(qū) 別,6、2 股票、債券和保險(xiǎn),穩(wěn)健的投資-債券,思考題：比較債券與股票的異同點(diǎn)：,股東入股憑證， 是一種所有權(quán)證書,是一種債務(wù)證書， 體現(xiàn)債券債務(wù)關(guān)系,取得股息和紅利， 經(jīng)營好壞決定著股票的效益,定期收取利息為條件， 安全性比股票大,不能退股金，只能轉(zhuǎn)讓或賣出股票,明確付息期限， 必須償還本金,都是有價(jià)證券；都是集資的手段； 都是投資行為；都能獲得

4、一定收益。,(1)兼顧收益與風(fēng)險(xiǎn)。要注意投資的回報(bào)率，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性。 (2)兼顧多元與重點(diǎn)。要注意投資的多元化。 (3)兼顧意向與實(shí)力。投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況，自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而行。 (4)兼顧個(gè)人與國家。投資既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。做到利國利民，同時(shí)不違反國家法律、政策。,選擇投資方式的原則,1.利率是一國政府調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的重要杠桿。一般說來，利率變動(dòng)對(duì)一國經(jīng)濟(jì)的影響是 () A提高利率，抑制通貨膨脹 B降低利率，企業(yè)投資減少 C提高利率，居民儲(chǔ)蓄減少 D降低利率，居民消費(fèi)減少,A,購買股票是常見的個(gè)人投資方式，人們炒股主要是為了 () A取

5、得股息和紅利收入 B得到對(duì)股份公司的所有權(quán) C獲得股價(jià)上升帶來的差價(jià) D取回約定利息和出資,C,3甲、乙、丙三人同時(shí)用人民幣10萬元進(jìn)行投資理財(cái)，甲按3.2%利率將10萬元存入銀行；乙以每股25元的價(jià)格買入x股票4000股；丙以6.81的價(jià)格買入14700美元。三個(gè)月后，x股票的價(jià)格上漲了3.5%，美元匯率下跌了1.2%，而同期國內(nèi)物價(jià)上漲了3.7%。那么在不考慮其他因素條件下，甲、乙、丙三人中實(shí)際收益為負(fù)的是 () A甲、丙 B甲、乙 C乙、丙 D甲、乙、丙,D,4.下列對(duì)儲(chǔ)蓄存款的認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤的選項(xiàng)有() 儲(chǔ)蓄存款作為一種投資選擇具有收益高的特點(diǎn) 儲(chǔ)蓄存款可以隨時(shí)存取，靈活方便 ，很受投資者歡

6、迎 利息是人們從儲(chǔ)蓄存款中獲得的唯一收益 儲(chǔ)蓄存款由于收益很低，所以沒有風(fēng)險(xiǎn) A B CD,D,5（天津高考）如果你以7.70的匯率賣出1萬美元，并將換得的人民幣存入銀行，存期為三年，年利率為4%，利息稅率為20%，存款到期應(yīng)得本息為( ) A.7 392元 B.79 464元 C.84 392元 D.86 240元,D,當(dāng)國家不征收利息稅時(shí)，利息本金利息率存款期限 征收利息稅時(shí)，利息本金利息率存款期限（1-利息稅率）,6.(2013上海高考)我國商業(yè)銀行最重要的資金來源和進(jìn)行其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)是（） A吸收公眾存款 B發(fā)放企業(yè)貸款 C中間業(yè)務(wù)收費(fèi) D取得存貸利差,A,7.(2013新課標(biāo)卷)20

7、11年我們城鄉(xiāng)居民人民幣儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)35.2萬億元，人均儲(chǔ)蓄25548元，分別比2010年增長16%和15.3%，高于同期GDP的增長速度。根據(jù)上述事實(shí)可以推斷出() 社會(huì)保障體系不斷健全增加了人們儲(chǔ)蓄意愿 我國居民的儲(chǔ)蓄率隨GDP的增長而增長 我國居民投資理財(cái)?shù)那辣容^狹窄、品種較少 我國城鄉(xiāng)居民的生活水平不斷提高 ABCD,D,8.（2013 江蘇卷）A公司以巨資購入S公司發(fā)行的股份，雙方將在多領(lǐng)域進(jìn)行深入合作，這一合作預(yù)計(jì)在未來三年內(nèi)將給S公司帶來大約3.8億美元的營銷和電子商務(wù)收入。次日，此消息引發(fā)S公司股價(jià)大幅高開，收盤漲幅達(dá)9.4%。A公司與S公司的合作推動(dòng)了股價(jià)上升，說明 A股

8、票是一種高收益的投資方式 B企業(yè)重組對(duì)股價(jià)會(huì)產(chǎn)生有利影響 C股價(jià)上升主要是由相關(guān)消息推動(dòng)的 D股價(jià)受公司經(jīng)營狀況預(yù)期的影響,D,9.(2014 四川卷)2014年4月11日，上海證券交易所發(fā)布公告，終止中國長江航運(yùn)集團(tuán)南京油運(yùn)有限公司股票（*ST長油）交易資格。這意味著已連續(xù)四年虧損的*ST長油終于退出股票市場，持有該股票的股民也因此不同程度地受到損失。*ST長油退市事件的警示是 上市公司應(yīng)努力改善治理結(jié)構(gòu)，著力提高資本使用效益 上市公司應(yīng)不斷調(diào)整資本結(jié)構(gòu)，盡力降低股市融資水平 投資者應(yīng)保持理性，越是經(jīng)營不善的公司投資風(fēng)險(xiǎn)越大 投資者應(yīng)承受風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)越大的公司其投資收益率越高 A. B. C.

9、 D. ,A,10.（2014高考北京卷33）債券利率受到風(fēng)險(xiǎn)的影響，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)下降時(shí)，債券利率降低。小華準(zhǔn)備購買某企業(yè)新發(fā)行的債券，通過查詢?cè)撈髽I(yè)近幾期債券的利率，繪制了圖13，相對(duì)于穩(wěn)定的國債利率，該企業(yè)債券利率從第2期到第3期下降的原因可能是 A.國際原油價(jià)格上漲，企業(yè)運(yùn)輸成本上升 B.新產(chǎn)品受市場歡迎，企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益提高 C.面臨高額關(guān)稅，企業(yè)國際市場份額下滑 D.海外投資失誤，企業(yè)債務(wù)負(fù)擔(dān)大幅增加,B,11.2014福建卷 從收益最大化的角度， 你會(huì)選擇下表中哪種理財(cái)產(chǎn)品(),A.股票 B.債券 C.基金 D.保險(xiǎn),C,二、非選擇題 12.一位退休職工嘆息道：“雖然前幾天又加息，但我的銀行存款利息相對(duì)較少，再加上近期以來的物價(jià)上漲，儲(chǔ)蓄實(shí)際是貶值的。現(xiàn)在高回報(bào)的理財(cái)產(chǎn)品越來越多，這讓我感到把所有錢捂在銀行實(shí)在可惜?！比藗兺顿Y的方式和工具越來越多樣化，人們不斷尋找更多“錢生錢”的途徑。 (1)居民“錢生錢”的途徑有哪些？ (2)如果你是一個(gè)投資者，你認(rèn)為在選擇投資方式時(shí)應(yīng)注意什么問題？,答案：(1)居民“錢生錢”的途徑主要有存款儲(chǔ)蓄、購買股票、購買債券、購買商業(yè)保險(xiǎn)、購買基金、直接投資。 (2)既要注意投資的收益