安徽XXXX銀行三名貸款排查清理方案

1、平魯聯(lián)社借（冒）名、假名貸款清理方案根據(jù)平魯聯(lián)社借（冒）名、假名貸款排查方案并結(jié)合省、市2級(jí)驗(yàn)收組對(duì)我社借（冒）名、假名貸款驗(yàn)收工作提出的整改要求，為加強(qiáng)對(duì)我社借（冒）名、假名貸款的清收與處置力度，明確各環(huán)節(jié)崗位責(zé)任，有效降低資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，保全信貸資產(chǎn)，提高資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)效益，制定本方案。一、 借（冒）名、假名貸款清理內(nèi)容（1）專項(xiàng)整治對(duì)象2015年10月30日業(yè)務(wù)部上報(bào)朔州辦事處、省聯(lián)社的借（冒）名、假名貸款；由稽核部門上報(bào)省聯(lián)社稽核處的借（冒）名、假名貸款。（2）借名、假名、冒名貸款表現(xiàn)形式假名貸款。即憑證署名的借款人不存在，機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員自身或內(nèi)外勾結(jié)，以偽造、編造的虛假借款人身份信息材料

2、，以虛假借款人名義在農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)騙取貸款的行為。冒名貸款。即實(shí)際借款人冒用他人之名借款。任憑證署名借款人存在，但并不知情（或予以否認(rèn)），本人也未在申請(qǐng)書及借款合同上簽字確認(rèn)，機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員自身或內(nèi)外勾結(jié)，利用所掌握的他人身份證明材料，騙取農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)貸款的行為。借名貸款。借款人存在，合同借款人與資金實(shí)際使用人非同一人，但合同借款人知情并認(rèn)可實(shí)際用款人以其名義貸款，清理時(shí)，借款人、實(shí)際用款人之一無條件、全額承接貸款債務(wù)（或兩人無條件、分比例、全額承接貸款債務(wù)）。具體可分兩種情況：A、貸款由借款人本人辦理，資金為他人（實(shí)際用款人）使用。B、貸款非借款人本人辦理，貸款手續(xù)由實(shí)際用款人以借款

3、人名義辦理，合同借款人本人未在申請(qǐng)書及借款合同上簽字，資金為合同借款人認(rèn)可的他人（實(shí)際用款人）使用。二、借（冒）名、假名貸款清理辦法（一）在對(duì)所有借名、假名、冒名貸款等問題貸款情況全面摸清、登記后，要逐筆研究分析，準(zhǔn)確劃分類別。采取各種有效措施，分類處置，逐一處理，力爭(zhēng)把損失降到最低。（二）對(duì)于態(tài)度積極、有能力還款的，要即時(shí)收回；無法即時(shí)收回的要明晰債權(quán)債務(wù)關(guān)系，落實(shí)有效擔(dān)保，按實(shí)際用款人重新辦理借款手續(xù)，并制定切實(shí)可行的還款計(jì)劃。（三）對(duì)于能夠按計(jì)劃履行還款義務(wù)的，主要采取行政處罰手段，從輕處理。對(duì)于未履行還款計(jì)劃或態(tài)度消極、拒不還貸的，要認(rèn)真搜集有關(guān)事實(shí)證據(jù)材料，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)移送和啟動(dòng)司

4、法程序。（四）要積極清收、保全發(fā)現(xiàn)違法線索的其他貸款；對(duì)專項(xiàng)活動(dòng)中新出現(xiàn)的追逃對(duì)象，要落實(shí)追逃措施和責(zé)任，力爭(zhēng)全部歸案。經(jīng)過努力清收后，對(duì)賴債、逃債、拒不認(rèn)賬詐騙信貸資金的，以及內(nèi)部工作人員違法放貸造成重大損失、挪用侵占信貸資金拒不歸還等涉嫌違法犯罪的，要全部移交公安機(jī)關(guān)，追究刑事責(zé)任。同時(shí)嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任。（五）要積極與當(dāng)?shù)卣⒐?、監(jiān)管及媒體等部門進(jìn)行交流和溝通，確?；顒?dòng)效果和社會(huì)影響雙兼顧。三、借（冒）名、假名貸款清理時(shí)間安排（一）各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)清理時(shí)間安排： 10月30日前，將每筆借（冒）名、假名貸款成因與處置方案形成文字材料報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部。（二）總行借（冒）名、假名貸款清理小組復(fù)查時(shí)間：2011年10月30日至11月5日。四、借（冒）名、假名貸款貸款清理活動(dòng)要求（一）各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立借（冒）名、假名貸款排查記錄和工作底稿，必須要有兩名排查人員簽字，做到排查有痕跡、檢查有依據(jù)，排查出的借（冒）名、假名貸款要有處置計(jì)劃。（二）各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)均要對(duì)借（冒）名、假名貸款清理活動(dòng)資料進(jìn)行專夾