承保前風險查勘要點.ppt

1、承保前風險查勘要點,一、風險查勘時間 二、風險查勘要求 三、風險查勘要點 四、風險查勘報告格式及內(nèi)容,風險查勘時間： 必須在核保前，對擬承保標的進行風險評估，為制定承保條件提供依據(jù)。,風險查勘要求 （一）風險查勘的險種和業(yè)務 （二）現(xiàn)場風險查勘的主要操作方式 （三）查勘照片的拍攝要求,風險查勘的險種和業(yè)務,1. 必須到現(xiàn)場進行風險查勘的險種和業(yè)務 1) 企財險： 所有高風險行業(yè)的業(yè)務，主要包括：油漆廠、涂料廠、化工廠、輪胎廠、木制品廠、家具廠、紙制品企業(yè)、印刷廠、紡織業(yè)、服裝鞋帽業(yè)、電鍍廠、塑料橡膠生產(chǎn)廠、危險品倉庫等、四級以上工業(yè)（含四級）及其他高風險行業(yè) 所有附加盜竊險和水暖管爆裂險的保險

2、標的 2) 所有建安工險業(yè)務； 3) 所有機損險業(yè)務； 4) 部分雇主責任險和公眾責任險（風險較大時）； 5) 續(xù)保已出過險的標的； 6) 已過續(xù)保期的標的； 7) 其它總、分公司核保人認為應當進行風險查勘的業(yè)務； 注：所有查勘報告應配有標的平面布置示意圖、工程示意圖等相關圖示資料和現(xiàn)場查勘照片。,風險查勘的險種和業(yè)務,2、可以不到現(xiàn)場查勘，只填風險評估報告的險種 1) 貨運險 2) 產(chǎn)品責任險 3) 部分風險較小的雇主責任險和公眾責任險 4) 其他總分公司核保人認為需要填寫,現(xiàn)場風險查勘的主要操作方式,1.工業(yè)企業(yè)查勘路線： 1) 首先查原料倉庫； 2) 接著按企業(yè)的生產(chǎn)工藝流程去車間查勘；

3、 3) 其次看庫房； 4) 最后要看變壓器、配電室，柴油發(fā)電機房，水泵房，消防控制中心，鍋爐房； 5) 安排的順序是先看主要設施后看附屬設施。,現(xiàn)場風險查勘的主要操作方式,2. 高層建筑查勘方式： 1) 從上往下，在樓頂可以查勘高位水箱狀況、樓頂防雷裝置和周圍環(huán)境； 2) 如果各樓層布局差不多時，選擇一個樓層查勘即可； 3) 如果各樓層布局差別很大，應仔細查勘每個樓層； 4) 樓上查勘消防設施的安裝情況，樓下查勘消防控制室； 5) 最后查勘水泵房、柴油發(fā)電機、配電室、鍋爐房等。,注意： 查勘過程中要眼疾手快，看到存在隱患部位要立即拍照，并在筆記本上記下什么部位（如什么車間、什么庫房、什么機器設

4、備等）、什么東西、存在什么樣的隱患，以便提出的防災防損建議有針對性，客戶看完之后對標的改善時也有針對性。查勘結束后要和客戶進行簡單的溝通，提出此次查勘中發(fā)現(xiàn)的隱患及可能引起的風險，并指出如何對隱患進行改進，最后要給客戶送一份書面的防災建議書。,（三）查勘照片的拍攝要求： 1. 以遠景為主，近景為輔 2. 消防設施和消防器材必不可少 3. 電氣設備、房屋結構應顯示 4. 貨物堆放、車間狀況應明朗,三、風險查勘要點,火災風險評估要點,火災風險查勘要點： 1）建筑結構（類型、防火間距） 建筑結構分為四種：A、鋼混、磚混； B、全鋼結構； C、磚瓦結構； D、木結構或其他不明結構,鋼混結構,磚瓦結構,

5、鋼結構,火災風險評估要點,火災風險評估要點,火災風險評估要點,火災風險評估要點,火災風險評估要點,火災風險評估要點,火災風險評估要點,火災風險評估要點,自然災害風險評估要點,自然災害風險要點：,自然災害風險評估要點,自然災害風險評估要點,自然災害風險評估要點,自然災害風險評估要點,自然災害風險評估要點,自然災害風險評估要點,自然災害風險評估要點,四、風險查勘報告格式及內(nèi)容,風險評估報告格式,風險評估報告格式： 1.對于進行現(xiàn)場風險查勘的業(yè)務，原則上使用公司標準格式。也可根據(jù)標的風險狀況和復雜程度調(diào)整報告的內(nèi)容和格式，不得弄虛作假或走形式； 2. 對于不需進行風險查勘的業(yè)務，可將風險評估內(nèi)容填寫

6、在超權限申報表中。但對于總公司有特殊要求的業(yè)務，應按規(guī)定填寫風險調(diào)查問卷。,風險評估報告主要內(nèi)容,風險評估報告主要內(nèi)容： 1. 標的基本情況 1) 投保人的名稱、地址、行業(yè)、安全管理水平、以往損失記錄、在其他保險公司的投保及索賠情況等 2) 進行風險評估的人員、時間、方式，投保人接待人員等,風險評估報告主要內(nèi)容,2. 與火災、爆炸有關的情況 1) 建筑物的名稱、建筑結構、建筑等級、占用性質(zhì)； 2) 生產(chǎn)工藝及流程，生產(chǎn)過程中使用的易燃易爆材料，生產(chǎn)過程中產(chǎn)生的可燃性氣體或粉塵，通風、吸塵措施； 3) 易燃易爆危險物品的儲運和管理情況；電氣線路、電器設施的使用及保養(yǎng)情況； 4) 火災報警系統(tǒng)、消

7、防設施及器材的配備、設置、使用及維護管理情況，防火安全管理組織； 5) 火災風險平面圖，即按比例將建筑物繪制在圖上，標明易燃易爆品的存放位置，標注防火墻、火災報警器、消防栓、消防水龍、滅火器、自動噴淋裝置的位置等。,風險評估報告主要內(nèi)容,3.與洪水、暴風、暴雨、雷擊有關的情況： 1) 附近的河流、運河、湖泊、池塘；標的所在地高程，當?shù)睾樗渚€常年水位線； 2) 低于洪水警戒線以及低洼地帶的車間、倉庫、辦公樓； 3) 防洪設施、防洪措施； 4) 標的所在地的氣象特征，發(fā)生暴風雨的季節(jié)、降水量； 5) 倉儲物品的包裝、堆放方式； 6) 露堆財產(chǎn)的種類、數(shù)量； 7) 洪水風險平面圖，即按比例將建筑

8、物繪制在圖上，標注其地勢，標明防洪設施的位置； 8) 避雷裝置的類型及其日常維護情況。,風險評估報告主要內(nèi)容,4.與盜竊有關的情況： 1) 門窗狀況及周邊環(huán)境 2) 防盜設施設備 3) 保安執(zhí)勤狀況,風險評估報告主要內(nèi)容,建議： 在風險評估報告的最后，應綜合識別出的風險情況，列出主要危險部位和風險隱患，提出是否承保、如何承保的建議，并針對識別出的風險隱患提出相應的防災防損建議.,風險評估報告主要內(nèi)容,各險種應根據(jù)標的的不同情況，對風險評估也各有偏重： 1. 企業(yè)財產(chǎn)險 1) 標的所處地區(qū)的地域風險包括地勢、氣候、災害類型等； 2) 企業(yè)的行業(yè)風險如工業(yè)企業(yè)，原材料、產(chǎn)品的性質(zhì)不同、生產(chǎn)工藝不

9、同，風險也不同； 3) 電氣設備風險； 4) 倉儲風險； 5) 企業(yè)或周圍有無易燃易爆物品； 6) 被保險人安全管理情況； 7) 被保險人消防和安全設施情況； 8) 以往損失情況； 9) 最大可能損失。,風險評估報告主要內(nèi)容,2. 機器損壞險： 1) 投保企業(yè)行業(yè)、生產(chǎn)工藝性質(zhì)及生產(chǎn)工藝流程； 2) 機器設備的名稱、數(shù)量、價值，如果是整體全部投保，應分類列出機 器設備的名稱、數(shù)量和價值，如果是選擇部分機器設備投保應說明投保的機器 設備是哪個生產(chǎn)車間、那條生產(chǎn)線或那一類機器設備，并列出每臺機器設備的 名稱、數(shù)量、價值、使用壽命和已使用年限； 3) 了解每一類或每一臺機器設備的使用壽命和已使用年限

10、； 4) 了解機器設備的零備件和易損件情況； 5) 了解設備操作規(guī)程的制定和執(zhí)行情況、設備維修保養(yǎng)狀況； 6) 了解操作人員的素質(zhì)及技能考核培訓情況； 7) 了解規(guī)章制度的建設和執(zhí)行情況； 8) 以往損失情況； 9) 最大可能損失程度估計。,風險評估報告主要內(nèi)容,3. 現(xiàn)金險風險評估： 1) 了解與被保險人經(jīng)營有關的基本情況：如營業(yè)性質(zhì)、客戶構成、現(xiàn)金進出的流量； 2) 營業(yè)網(wǎng)點的分布情況：如網(wǎng)點數(shù)量、營業(yè)區(qū)域治安狀況、客流量、各個網(wǎng)點的安全設施裝備情況、安全保衛(wèi)管理情況、消防設施情況； 3) 運輸現(xiàn)金是否有專門運鈔車、運輸線路情況等； 4) 以往損失記錄； 5) 最大可能損失。,風險評估報告

11、主要內(nèi)容,4. 建筑安裝工程險： 1) 收集與工程有關的資料：如工程合同、工程可行性分析報告、承包金 額明細表、工程進度表、施工工藝和方法、相關圖紙、設計資料等； 2) 查勘工地及其周圍環(huán)境，包括地質(zhì)、地形、氣候、水文、地震等資料 以及施工現(xiàn)場周邊建筑物及財產(chǎn)分布情況(第三者責任風險)，明確主要自然災 害風險及地質(zhì)風險； 3) 了解工程金額構成：其中安裝項目所占的比例以及安裝的設備構成； 4) 了解計劃工期以及資金和原材料的供應情況； 5) 了解工程設計、施工及監(jiān)理單位資質(zhì)情況和以往設計施工、監(jiān)理經(jīng)驗； 6) 了解是否有試車風險； 7) 施工用原材料儲存地點、方式、金額； 8) 評估最大可能損

12、失。,風險評估報告主要內(nèi)容,5. 公眾責任險： 1) 被保險人所在行業(yè)性質(zhì)及經(jīng)營范圍； 2) 營業(yè)地址； 3) 承保區(qū)域及周圍環(huán)境情況、主要風險因素； 4) 被保險人經(jīng)營規(guī)模； 5) 經(jīng)營場所和設施情況； 6) 作業(yè)管理流程情況； 7) 進出承保區(qū)域的人員數(shù)量和結構、人數(shù)較多的時間； 8) 被保險人安全管理情況、發(fā)生緊急事故的應急處理措施； 9) 以往損失記錄。,風險評估報告主要內(nèi)容,6. 雇主責任險風險評估： 1) 被保險人的企業(yè)性質(zhì)和經(jīng)營規(guī)模； 2) 被保險人的行業(yè)性質(zhì)和經(jīng)營范圍； 3) 主要作業(yè)流程； 4) 員工數(shù)量和結構； 5) 員工作業(yè)是否接觸有毒有害物質(zhì)； 6) 勞動防護用品配備；

13、 7) 被保險人經(jīng)營管理水平； 8) 以往損失記錄。,風險評估報告主要內(nèi)容,7. 產(chǎn)品責任險風險： 1) 承保產(chǎn)品的名稱、種類、主要用途； 2) 產(chǎn)品的主要危險是什么； 3) 產(chǎn)品的包裝和使用說明； 4) 產(chǎn)品的質(zhì)量合格證和銷售許可證； 5) 產(chǎn)品的銷售區(qū)域和銷售量； 6) 被保險人是生產(chǎn)商還是銷售商； 7) 以往損失記錄； 8) 被保險人經(jīng)營管理水平。,風險評估報告主要內(nèi)容,8. 貨物運輸險： 1) 發(fā)貨人、收貨人背景、經(jīng)營狀況、主要貿(mào)易產(chǎn)品及大致金額、賠付記錄、是否有道德風險方面的不良記錄； 2) 貨物名稱、種類、產(chǎn)地、金額、貨物特性、危險性大小及分類、是否獲得有關商檢等證書； 3) 貨物

14、包裝、數(shù)量 散裝貨物：如糧食、谷物等，由大型散貨船運輸，易短量 裸裝貨物：易受氧化、腐蝕 箱裝貨物：雜貨，易短量、碰損、破碎 捆裝貨物；件雜貨，易短量、銹損 袋裝貨物：易破包、短量 桶裝貨物：主要是液體化學品類、油類，易滲漏 罐裝貨物：食品類，易凹陷、胖聽、變形、變質(zhì) 4) 運輸方式：一般說來，集裝箱船運輸安全高速，損失率較低。聯(lián)運、駁船載運、租船運輸風險相對高于班輪運輸。轉船增加了貨物裝卸的次數(shù)，上下搬動頻繁，危險相對增加；,風險評估報告主要內(nèi)容,8. 貨物運輸險： 5) 運輸工具狀況：對于保額較大的標的應查明承運船的有關情況，包括船旗、船 籍港、船齡、船舶噸位、船型等，以及經(jīng)營人狀況及經(jīng)驗