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文檔簡介
1、承保前風險查勘要點,一、風險查勘時間 二、風險查勘要求 三、風險查勘要點 四、風險查勘報告格式及內(nèi)容,風險查勘時間: 必須在核保前,對擬承保標的進行風險評估,為制定承保條件提供依據(jù)。,風險查勘要求 (一)風險查勘的險種和業(yè)務 (二)現(xiàn)場風險查勘的主要操作方式 (三)查勘照片的拍攝要求,風險查勘的險種和業(yè)務,1. 必須到現(xiàn)場進行風險查勘的險種和業(yè)務 1) 企財險: 所有高風險行業(yè)的業(yè)務,主要包括:油漆廠、涂料廠、化工廠、輪胎廠、木制品廠、家具廠、紙制品企業(yè)、印刷廠、紡織業(yè)、服裝鞋帽業(yè)、電鍍廠、塑料橡膠生產(chǎn)廠、危險品倉庫等、四級以上工業(yè)(含四級)及其他高風險行業(yè) 所有附加盜竊險和水暖管爆裂險的保險
2、標的 2) 所有建安工險業(yè)務; 3) 所有機損險業(yè)務; 4) 部分雇主責任險和公眾責任險(風險較大時); 5) 續(xù)保已出過險的標的; 6) 已過續(xù)保期的標的; 7) 其它總、分公司核保人認為應當進行風險查勘的業(yè)務; 注:所有查勘報告應配有標的平面布置示意圖、工程示意圖等相關圖示資料和現(xiàn)場查勘照片。,風險查勘的險種和業(yè)務,2、可以不到現(xiàn)場查勘,只填風險評估報告的險種 1) 貨運險 2) 產(chǎn)品責任險 3) 部分風險較小的雇主責任險和公眾責任險 4) 其他總分公司核保人認為需要填寫,現(xiàn)場風險查勘的主要操作方式,1.工業(yè)企業(yè)查勘路線: 1) 首先查原料倉庫; 2) 接著按企業(yè)的生產(chǎn)工藝流程去車間查勘;
3、 3) 其次看庫房; 4) 最后要看變壓器、配電室,柴油發(fā)電機房,水泵房,消防控制中心,鍋爐房; 5) 安排的順序是先看主要設施后看附屬設施。,現(xiàn)場風險查勘的主要操作方式,2. 高層建筑查勘方式: 1) 從上往下,在樓頂可以查勘高位水箱狀況、樓頂防雷裝置和周圍環(huán)境; 2) 如果各樓層布局差不多時,選擇一個樓層查勘即可; 3) 如果各樓層布局差別很大,應仔細查勘每個樓層; 4) 樓上查勘消防設施的安裝情況,樓下查勘消防控制室; 5) 最后查勘水泵房、柴油發(fā)電機、配電室、鍋爐房等。,注意: 查勘過程中要眼疾手快,看到存在隱患部位要立即拍照,并在筆記本上記下什么部位(如什么車間、什么庫房、什么機器設
4、備等)、什么東西、存在什么樣的隱患,以便提出的防災防損建議有針對性,客戶看完之后對標的改善時也有針對性。查勘結束后要和客戶進行簡單的溝通,提出此次查勘中發(fā)現(xiàn)的隱患及可能引起的風險,并指出如何對隱患進行改進,最后要給客戶送一份書面的防災建議書。,(三)查勘照片的拍攝要求: 1. 以遠景為主,近景為輔 2. 消防設施和消防器材必不可少 3. 電氣設備、房屋結構應顯示 4. 貨物堆放、車間狀況應明朗,三、風險查勘要點,火災風險評估要點,火災風險查勘要點: 1)建筑結構(類型、防火間距) 建筑結構分為四種:A、鋼混、磚混; B、全鋼結構; C、磚瓦結構; D、木結構或其他不明結構,鋼混結構,磚瓦結構,
5、鋼結構,火災風險評估要點,火災風險評估要點,火災風險評估要點,火災風險評估要點,火災風險評估要點,火災風險評估要點,火災風險評估要點,火災風險評估要點,自然災害風險評估要點,自然災害風險要點:,自然災害風險評估要點,自然災害風險評估要點,自然災害風險評估要點,自然災害風險評估要點,自然災害風險評估要點,自然災害風險評估要點,自然災害風險評估要點,四、風險查勘報告格式及內(nèi)容,風險評估報告格式,風險評估報告格式: 1.對于進行現(xiàn)場風險查勘的業(yè)務,原則上使用公司標準格式。也可根據(jù)標的風險狀況和復雜程度調(diào)整報告的內(nèi)容和格式,不得弄虛作假或走形式; 2. 對于不需進行風險查勘的業(yè)務,可將風險評估內(nèi)容填寫
6、在超權限申報表中。但對于總公司有特殊要求的業(yè)務,應按規(guī)定填寫風險調(diào)查問卷。,風險評估報告主要內(nèi)容,風險評估報告主要內(nèi)容: 1. 標的基本情況 1) 投保人的名稱、地址、行業(yè)、安全管理水平、以往損失記錄、在其他保險公司的投保及索賠情況等 2) 進行風險評估的人員、時間、方式,投保人接待人員等,風險評估報告主要內(nèi)容,2. 與火災、爆炸有關的情況 1) 建筑物的名稱、建筑結構、建筑等級、占用性質(zhì); 2) 生產(chǎn)工藝及流程,生產(chǎn)過程中使用的易燃易爆材料,生產(chǎn)過程中產(chǎn)生的可燃性氣體或粉塵,通風、吸塵措施; 3) 易燃易爆危險物品的儲運和管理情況;電氣線路、電器設施的使用及保養(yǎng)情況; 4) 火災報警系統(tǒng)、消
7、防設施及器材的配備、設置、使用及維護管理情況,防火安全管理組織; 5) 火災風險平面圖,即按比例將建筑物繪制在圖上,標明易燃易爆品的存放位置,標注防火墻、火災報警器、消防栓、消防水龍、滅火器、自動噴淋裝置的位置等。,風險評估報告主要內(nèi)容,3.與洪水、暴風、暴雨、雷擊有關的情況: 1) 附近的河流、運河、湖泊、池塘;標的所在地高程,當?shù)睾樗渚€常年水位線; 2) 低于洪水警戒線以及低洼地帶的車間、倉庫、辦公樓; 3) 防洪設施、防洪措施; 4) 標的所在地的氣象特征,發(fā)生暴風雨的季節(jié)、降水量; 5) 倉儲物品的包裝、堆放方式; 6) 露堆財產(chǎn)的種類、數(shù)量; 7) 洪水風險平面圖,即按比例將建筑
8、物繪制在圖上,標注其地勢,標明防洪設施的位置; 8) 避雷裝置的類型及其日常維護情況。,風險評估報告主要內(nèi)容,4.與盜竊有關的情況: 1) 門窗狀況及周邊環(huán)境 2) 防盜設施設備 3) 保安執(zhí)勤狀況,風險評估報告主要內(nèi)容,建議: 在風險評估報告的最后,應綜合識別出的風險情況,列出主要危險部位和風險隱患,提出是否承保、如何承保的建議,并針對識別出的風險隱患提出相應的防災防損建議.,風險評估報告主要內(nèi)容,各險種應根據(jù)標的的不同情況,對風險評估也各有偏重: 1. 企業(yè)財產(chǎn)險 1) 標的所處地區(qū)的地域風險包括地勢、氣候、災害類型等; 2) 企業(yè)的行業(yè)風險如工業(yè)企業(yè),原材料、產(chǎn)品的性質(zhì)不同、生產(chǎn)工藝不
9、同,風險也不同; 3) 電氣設備風險; 4) 倉儲風險; 5) 企業(yè)或周圍有無易燃易爆物品; 6) 被保險人安全管理情況; 7) 被保險人消防和安全設施情況; 8) 以往損失情況; 9) 最大可能損失。,風險評估報告主要內(nèi)容,2. 機器損壞險: 1) 投保企業(yè)行業(yè)、生產(chǎn)工藝性質(zhì)及生產(chǎn)工藝流程; 2) 機器設備的名稱、數(shù)量、價值,如果是整體全部投保,應分類列出機 器設備的名稱、數(shù)量和價值,如果是選擇部分機器設備投保應說明投保的機器 設備是哪個生產(chǎn)車間、那條生產(chǎn)線或那一類機器設備,并列出每臺機器設備的 名稱、數(shù)量、價值、使用壽命和已使用年限; 3) 了解每一類或每一臺機器設備的使用壽命和已使用年限
10、; 4) 了解機器設備的零備件和易損件情況; 5) 了解設備操作規(guī)程的制定和執(zhí)行情況、設備維修保養(yǎng)狀況; 6) 了解操作人員的素質(zhì)及技能考核培訓情況; 7) 了解規(guī)章制度的建設和執(zhí)行情況; 8) 以往損失情況; 9) 最大可能損失程度估計。,風險評估報告主要內(nèi)容,3. 現(xiàn)金險風險評估: 1) 了解與被保險人經(jīng)營有關的基本情況:如營業(yè)性質(zhì)、客戶構成、現(xiàn)金進出的流量; 2) 營業(yè)網(wǎng)點的分布情況:如網(wǎng)點數(shù)量、營業(yè)區(qū)域治安狀況、客流量、各個網(wǎng)點的安全設施裝備情況、安全保衛(wèi)管理情況、消防設施情況; 3) 運輸現(xiàn)金是否有專門運鈔車、運輸線路情況等; 4) 以往損失記錄; 5) 最大可能損失。,風險評估報告
11、主要內(nèi)容,4. 建筑安裝工程險: 1) 收集與工程有關的資料:如工程合同、工程可行性分析報告、承包金 額明細表、工程進度表、施工工藝和方法、相關圖紙、設計資料等; 2) 查勘工地及其周圍環(huán)境,包括地質(zhì)、地形、氣候、水文、地震等資料 以及施工現(xiàn)場周邊建筑物及財產(chǎn)分布情況(第三者責任風險),明確主要自然災 害風險及地質(zhì)風險; 3) 了解工程金額構成:其中安裝項目所占的比例以及安裝的設備構成; 4) 了解計劃工期以及資金和原材料的供應情況; 5) 了解工程設計、施工及監(jiān)理單位資質(zhì)情況和以往設計施工、監(jiān)理經(jīng)驗; 6) 了解是否有試車風險; 7) 施工用原材料儲存地點、方式、金額; 8) 評估最大可能損
12、失。,風險評估報告主要內(nèi)容,5. 公眾責任險: 1) 被保險人所在行業(yè)性質(zhì)及經(jīng)營范圍; 2) 營業(yè)地址; 3) 承保區(qū)域及周圍環(huán)境情況、主要風險因素; 4) 被保險人經(jīng)營規(guī)模; 5) 經(jīng)營場所和設施情況; 6) 作業(yè)管理流程情況; 7) 進出承保區(qū)域的人員數(shù)量和結構、人數(shù)較多的時間; 8) 被保險人安全管理情況、發(fā)生緊急事故的應急處理措施; 9) 以往損失記錄。,風險評估報告主要內(nèi)容,6. 雇主責任險風險評估: 1) 被保險人的企業(yè)性質(zhì)和經(jīng)營規(guī)模; 2) 被保險人的行業(yè)性質(zhì)和經(jīng)營范圍; 3) 主要作業(yè)流程; 4) 員工數(shù)量和結構; 5) 員工作業(yè)是否接觸有毒有害物質(zhì); 6) 勞動防護用品配備;
13、 7) 被保險人經(jīng)營管理水平; 8) 以往損失記錄。,風險評估報告主要內(nèi)容,7. 產(chǎn)品責任險風險: 1) 承保產(chǎn)品的名稱、種類、主要用途; 2) 產(chǎn)品的主要危險是什么; 3) 產(chǎn)品的包裝和使用說明; 4) 產(chǎn)品的質(zhì)量合格證和銷售許可證; 5) 產(chǎn)品的銷售區(qū)域和銷售量; 6) 被保險人是生產(chǎn)商還是銷售商; 7) 以往損失記錄; 8) 被保險人經(jīng)營管理水平。,風險評估報告主要內(nèi)容,8. 貨物運輸險: 1) 發(fā)貨人、收貨人背景、經(jīng)營狀況、主要貿(mào)易產(chǎn)品及大致金額、賠付記錄、是否有道德風險方面的不良記錄; 2) 貨物名稱、種類、產(chǎn)地、金額、貨物特性、危險性大小及分類、是否獲得有關商檢等證書; 3) 貨物
14、包裝、數(shù)量 散裝貨物:如糧食、谷物等,由大型散貨船運輸,易短量 裸裝貨物:易受氧化、腐蝕 箱裝貨物:雜貨,易短量、碰損、破碎 捆裝貨物;件雜貨,易短量、銹損 袋裝貨物:易破包、短量 桶裝貨物:主要是液體化學品類、油類,易滲漏 罐裝貨物:食品類,易凹陷、胖聽、變形、變質(zhì) 4) 運輸方式:一般說來,集裝箱船運輸安全高速,損失率較低。聯(lián)運、駁船載運、租船運輸風險相對高于班輪運輸。轉船增加了貨物裝卸的次數(shù),上下搬動頻繁,危險相對增加;,風險評估報告主要內(nèi)容,8. 貨物運輸險: 5) 運輸工具狀況:對于保額較大的標的應查明承運船的有關情況,包括船旗、船 籍港、船齡、船舶噸位、船型等,以及經(jīng)營人狀況及經(jīng)驗
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