風(fēng)險(xiǎn)管理之房地產(chǎn)工程風(fēng)險(xiǎn)管理[詳細(xì)]

1、風(fēng) 險(xiǎn) 管 理,1. 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 的 內(nèi) 涵,2. 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 與 工 程 保 險(xiǎn) 的 關(guān) 系,. 3.促進(jìn)風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 事 業(yè)發(fā)展 的 思考,風(fēng) 險(xiǎn) 量,風(fēng)險(xiǎn)管理的定義,1.1風(fēng)險(xiǎn)的定義,風(fēng)險(xiǎn)管理的資源,風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)價(jià)與分析,損失評(píng)估,風(fēng)險(xiǎn)衡量與量化,1.4風(fēng)險(xiǎn)控制,風(fēng)險(xiǎn)管理方案,BOT 項(xiàng) 目,廣 州 地 鐵 的 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 案 例 分 析,1. 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 的 內(nèi) 涵,承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的機(jī)構(gòu),1.2風(fēng)險(xiǎn)管理的定義,1.3風(fēng)險(xiǎn) 識(shí) 別 與 風(fēng) 險(xiǎn) 分 析,1.5案 例 分 析,風(fēng)險(xiǎn)融資計(jì)劃,2. 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 與工 程 保 險(xiǎn) 的 關(guān) 系,3. 促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理事業(yè)發(fā)展的思考,

2、1.1風(fēng)險(xiǎn)的定義,所謂“風(fēng)險(xiǎn)管理”，是為了達(dá)到一個(gè)組織的既定目標(biāo)，而對(duì)組織所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理的系統(tǒng)過(guò)程，其所采取的方法應(yīng)該與公眾利益、人身安全、環(huán)境因素以及法律等相協(xié)調(diào)。,1.2 風(fēng)險(xiǎn)管理的定義,組 織 的 目 標(biāo),風(fēng)險(xiǎn)管理,公眾利益,法律,環(huán)境因素,人身安全,風(fēng)險(xiǎn)管理包括 策劃、組織、領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)與控制等活動(dòng)，其目標(biāo)是提供一個(gè)有效的事先計(jì)劃，以減少風(fēng)險(xiǎn)對(duì)組織資源、收益以及現(xiàn)金流的不利影響。 （根據(jù)美國(guó)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)協(xié)會(huì)的有關(guān)論文）,1.2 風(fēng)險(xiǎn)管理的定義,1.3 風(fēng)險(xiǎn)管理的資源,投 保 單 位,風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 顧 問(wèn) 公 司,保 險(xiǎn) 顧 問(wèn) 公 司,保 險(xiǎn) 公 司,承 擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的機(jī)構(gòu),

3、聯(lián) 合 組 建 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 工 作 班 子,保險(xiǎn)公司欲成功地參與風(fēng)險(xiǎn)管理工作， 它必須擁有一些合格的內(nèi)部資源，具備一些必要的經(jīng)驗(yàn)和技能。,1.3 風(fēng)險(xiǎn)管理的資源,風(fēng)險(xiǎn)管理工作班子可以是一個(gè)受保險(xiǎn)公司與客戶委托的內(nèi)部組 織，保險(xiǎn)公司以合作伙伴的關(guān)系提供專業(yè)技能。,專業(yè)工程師（具有現(xiàn)場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)） 土木與巖土工程師 結(jié)構(gòu)工程師（混凝土與鋼結(jié)構(gòu)） 弱電工程師 強(qiáng)電工程師 具備冶金學(xué)技能的機(jī)械工程師測(cè)量師 火災(zāi)工程師 安全工程師 環(huán)境工程師商業(yè)評(píng)估師 經(jīng)濟(jì)師 律師 保險(xiǎn)師,如果保險(xiǎn)公司希望在風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中成為積極主動(dòng)的咨詢顧問(wèn)，那么他們應(yīng)該至少具備以下這些人力資源：,1.3 風(fēng)險(xiǎn)管理的資源,如果缺乏這些

4、資源和技能，保險(xiǎn)公司也同樣可以參與。它可以通過(guò)與客戶的有關(guān)專家共享知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)等形式，獲得關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)因素的大量有價(jià)值的信息，以便評(píng)估所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。,1.3 風(fēng)險(xiǎn)管理的資源,保險(xiǎn)公司可以參與以下方面：,1.3 風(fēng)險(xiǎn)管理的資源, 減少火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)（選擇建筑材料以及建筑物的布局尤 其是臨時(shí)設(shè)施與倉(cāng)儲(chǔ)區(qū)域、煙感器以及滅火系統(tǒng)）； 足夠多的臨時(shí)與備用設(shè)施來(lái)減少暴風(fēng)雨和洪水的影響； 安置并穩(wěn)定提升器械，并且選擇應(yīng)用安全系統(tǒng)。,通過(guò)理賠所獲得的經(jīng)驗(yàn)，保險(xiǎn)公司能夠提供有價(jià)值的參與，以處理在各種情形中可能會(huì)發(fā)生的潛在損失。, 設(shè)計(jì)、計(jì)劃以及詳細(xì)規(guī)格說(shuō)明 現(xiàn)場(chǎng)地形 施工方案 原型或者是未經(jīng)試驗(yàn)的產(chǎn)品特征 設(shè)計(jì)與現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督工

5、程師的能力 承包商管理人員與技工的能力 裝配工的能力、經(jīng)驗(yàn)以及資歷 起重機(jī)操作人員的能力與資歷 臨時(shí)設(shè)施的設(shè)計(jì)與使用效率 自然災(zāi)害 現(xiàn)場(chǎng)與公用防火設(shè)施的可用性 及其數(shù)量, 易燃材料 有害物質(zhì) 倉(cāng)儲(chǔ)區(qū)域 現(xiàn)場(chǎng)設(shè)施 掘土設(shè)備 提升裝置 施工技術(shù) 所應(yīng)用的施工方案與方法 損失控制和安全管理人員資歷 人身安全控制 信息安全控制 對(duì)環(huán)境的潛在污染或損害,1.4 風(fēng)險(xiǎn)辯識(shí)、評(píng)價(jià)與風(fēng) 險(xiǎn)分析,風(fēng)險(xiǎn)管理工作班子對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)因素的思考與識(shí)別應(yīng)該包括以下方面：,為了對(duì)竣工延誤進(jìn)行保險(xiǎn)，需要對(duì)其他可能引起時(shí)間延誤的因素進(jìn)行考慮和評(píng)估， 包 括：,1.4 風(fēng)險(xiǎn)辯識(shí)、評(píng)價(jià)與 風(fēng) 險(xiǎn)分析, 合同材料的交付計(jì)劃 關(guān)鍵線路法 引

6、起開(kāi)始延誤的因素 各種因素對(duì)于項(xiàng)目貢獻(xiàn)的百分比 損壞物品的修復(fù)時(shí)間 可替代的工作安排 可能的加速施工方法替代物品 現(xiàn)場(chǎng)使用的重要備用品以及組成部件 供應(yīng)商所提供的重要替代部件 其他的減少損失因素,巖土工程 地基 承 載 力 沉降、塌方以及倒塌 巖石滑動(dòng)以及倒塌水文地理學(xué) 地下水 暴風(fēng)雨 龍卷風(fēng)、颶風(fēng)以及臺(tái)風(fēng) 洪水 臨近海洋、湖泊、水壩與河流等,一旦風(fēng)險(xiǎn)因素已經(jīng)被辯識(shí)，應(yīng)該按照以下方面對(duì)其進(jìn)行評(píng)估和分析：,火災(zāi) 縱火和自燃 易燃材料 燃料、汽油、涂料、給料或催化劑 臨近危險(xiǎn)物品 臨近森林、樹(shù)叢及其他爆炸 蒸汽 化學(xué)品 煤氣 給料和催化劑,1.4 風(fēng)險(xiǎn)辯識(shí)、評(píng)價(jià)與 風(fēng) 險(xiǎn)分析損失評(píng)估,電力、機(jī)械以

7、及電子方面的故障 有缺陷或不合適的設(shè)計(jì)與詳細(xì)規(guī)格說(shuō)明 無(wú)法實(shí)施既定的方法 無(wú)效的安全設(shè)施與控制 有缺陷的材料或工藝有關(guān)因素的影響 提升操作 運(yùn)輸工具 危險(xiǎn)作業(yè),環(huán)境 地形 盜竊與惡意損壞 火山活動(dòng) 地震 極端溫度 自然災(zāi)害：大風(fēng)、旋風(fēng)以及 龍卷風(fēng)等等,1.4 風(fēng)險(xiǎn)辯識(shí)、評(píng)價(jià)與 風(fēng) 險(xiǎn)分析損失評(píng)估,1.4 風(fēng)險(xiǎn)辯識(shí)、評(píng)價(jià)與 風(fēng) 險(xiǎn)分析風(fēng) 險(xiǎn) 量,概 率,損 失 量,在已經(jīng)辯識(shí)出那些最可能發(fā)生以及發(fā)生后會(huì)引起災(zāi)難性的風(fēng)險(xiǎn)因素之后，風(fēng)險(xiǎn)管理 工 作 班 子應(yīng)該對(duì)每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素在財(cái)務(wù)上進(jìn)行量化。,1.4 風(fēng)險(xiǎn)辯識(shí)、評(píng)價(jià)與 風(fēng) 險(xiǎn)分析風(fēng)險(xiǎn)衡量與量化, 風(fēng)險(xiǎn)辯識(shí) 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與分析 災(zāi)難評(píng)估,進(jìn)行成功的財(cái)務(wù)評(píng)

8、價(jià)與潛在成本量化，需要對(duì)所有與以下方面有關(guān)的物理因素作仔細(xì)分析：,風(fēng)險(xiǎn)管理方案 評(píng)價(jià)運(yùn)輸承包商 評(píng)價(jià)國(guó)內(nèi)運(yùn)輸路線 評(píng)價(jià)臨時(shí)倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施 避免危險(xiǎn)作業(yè) 確保足夠的滅火設(shè)備 評(píng)估質(zhì)量控制方案與過(guò)程 建立信息安全控制體系 對(duì)合同付款進(jìn)行審批,減少損失的方法 風(fēng)險(xiǎn)管理工作班子必須確保具備并能及時(shí)使用以下方面： 制造商與供應(yīng)商的預(yù)先存儲(chǔ) 現(xiàn)場(chǎng)備用的機(jī)械與部件 其他可替代的供應(yīng)商,1.5風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)管理方案,在項(xiàng)目資金預(yù)算方案中必須直接考慮風(fēng)險(xiǎn)融資計(jì)劃。,1.5風(fēng)險(xiǎn)控制-風(fēng)險(xiǎn)融資計(jì)劃,通常需要儲(chǔ)備足夠的資金（一般多于保險(xiǎn)費(fèi)的安排），以便應(yīng)付可觀的免賠額 和連帶責(zé)任等,1.5風(fēng)險(xiǎn)控制-風(fēng)險(xiǎn)融資計(jì)劃,1.5風(fēng)險(xiǎn)控

9、制風(fēng)險(xiǎn)融資計(jì)劃,由于項(xiàng)目發(fā)展商總是希望免賠額適中而且保險(xiǎn)費(fèi)較低，因而這樣的免賠額下所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)損失可能會(huì)超出承包商的財(cái)務(wù)能力，項(xiàng)目發(fā)展商可能需要資助免賠額的一部分。,財(cái)務(wù)顧問(wèn)應(yīng)當(dāng)在風(fēng)險(xiǎn)分析的基礎(chǔ)上提出建議，但不能期望風(fēng)險(xiǎn)管理人員參與融資決策。,1.5風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)融資計(jì)劃,自有資金 可觀的免賠額資金 輔助索賠資金 連帶責(zé)任保險(xiǎn) 常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)因素（合理部分的免賠額） 大災(zāi)難（可觀的內(nèi)部免賠額）,對(duì)于客戶而言，可行的風(fēng)險(xiǎn)融資方案有以下幾個(gè)方面：,1.5風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)融資計(jì)劃,客戶可以選擇自有資金、保險(xiǎn)以及其他任何防范措施的結(jié)合。,前言,1.6 案 例廣州地鐵首期工程風(fēng)險(xiǎn)管理與工程保險(xiǎn)方案 目錄,2.風(fēng)險(xiǎn)

10、管理與工程保險(xiǎn)的重要性和必要性 2.1風(fēng)險(xiǎn)管理概述 2.2工程項(xiàng)目總體保險(xiǎn)概述 2.3項(xiàng)目管理顧問(wèn)和風(fēng)險(xiǎn)管理顧問(wèn)之間的關(guān)系 2.4風(fēng)險(xiǎn)管理和工程保險(xiǎn)在國(guó)際地鐵系統(tǒng)中的應(yīng)用經(jīng)驗(yàn) 2.5廣州地鐵需要工程保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的原因分析,3.廣州地鐵首期工程初步風(fēng)險(xiǎn)分析 3.1土建及設(shè)備工程風(fēng)險(xiǎn) 3.2非技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn),1.概述 1.1項(xiàng)目概況 1.2項(xiàng)目特點(diǎn)分析 1.3本方案編制的指導(dǎo)思想,1.6 案 例廣州地鐵首期工程風(fēng)險(xiǎn)管理與工程保險(xiǎn)方案 目錄,5.廣州地鐵首期工程風(fēng)險(xiǎn)管理的組織方案 5.1風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)方案和人員構(gòu)成 5.2國(guó)際地鐵工程風(fēng)險(xiǎn)管理班子的組織情況 5.3風(fēng)險(xiǎn)管理班子與工程監(jiān)理班子的關(guān)系 5

11、.4風(fēng)險(xiǎn)管理班子與廣州市地下鐵道籌建處的關(guān)系,4.廣州地鐵首期工程風(fēng)險(xiǎn)管理的探討 4.1風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程的工作流程 4.2廣州地鐵的風(fēng)險(xiǎn)管理 4.3廣州地鐵首期工程的風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施 4.4挖掘和隧道施工過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)管理 4.5對(duì)于項(xiàng)目的隧道普通施工方案和礦山法施工方案所提供 服務(wù)的范圍 4.6廣州地鐵沿線資產(chǎn)初步評(píng)估 4.7風(fēng)險(xiǎn)自留和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移政策的確定 4.8災(zāi)難和應(yīng)急事件計(jì)劃,1.6 案 例廣州地鐵首期工程風(fēng)險(xiǎn)管理與工程保險(xiǎn)方案 目錄,附件 施工風(fēng)險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)附件 工程延誤預(yù)期收入損失保單內(nèi)容附件 海運(yùn)/空運(yùn)的保險(xiǎn)附件 方案編寫人員名單,6.廣州地鐵首期工程項(xiàng)目保險(xiǎn)方案 6.1工程項(xiàng)目總體

12、保險(xiǎn)范圍 6.2建議 6.3獲得保險(xiǎn)所需采取的步驟 6.4選擇保險(xiǎn)公司,1.6 案 例 BOT 項(xiàng) 目 的 風(fēng) 險(xiǎn) 分 析,construction risk 施 工 風(fēng) 險(xiǎn),operating risk 運(yùn) 營(yíng) 風(fēng) 險(xiǎn),development risk 開(kāi) 發(fā) 風(fēng) 險(xiǎn),commercial risks 經(jīng) 濟(jì) 風(fēng) 險(xiǎn),political risks 政 治 風(fēng) 險(xiǎn),INSURANCE OF BOT PROJECTS a challenge and an opportunity Presented by: G. Ebner, H. Huppman, B. Jendren, H-B. Schit

13、tek, I. Zoller IMIA meeting Sun City South Africa November 1997, 鍋爐爆炸以及機(jī)器故障 電子設(shè)備與各種電子設(shè)施 建筑工程一切險(xiǎn)（CAR）與安裝工程一切險(xiǎn)（EAR） 施工人員人身險(xiǎn)、合同工程、承包商車間以及設(shè)備 利潤(rùn)損失（LOP）/業(yè)務(wù)中斷（BI） 預(yù)先利潤(rùn)損失（ALOP）/開(kāi)業(yè)延誤（DSU） 完工風(fēng)險(xiǎn)（Completed Construction Risks）以及 行業(yè)一切險(xiǎn)（Industrial All Risks） 十年責(zé)任險(xiǎn),工程保險(xiǎn)包括眾多與機(jī)械和建筑有關(guān)的保險(xiǎn)，具體而言，可以有以下這些方面：,2.1工程保險(xiǎn)的內(nèi)容,2.

14、2風(fēng)險(xiǎn)管理是全過(guò)程的管理,設(shè)計(jì) 準(zhǔn)備,設(shè)計(jì),施工,動(dòng)用前 準(zhǔn)備,決策階段,實(shí)施階段,運(yùn)營(yíng)階段,風(fēng)險(xiǎn)管理,風(fēng)險(xiǎn)管理,購(gòu)買保單,洽談保險(xiǎn),2.3工程保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的一種手段, 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) 對(duì)損失與損害的避免與減少進(jìn)行評(píng)估 所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)算（最大可能損失） 合適的保險(xiǎn)方案（保險(xiǎn)費(fèi)率以及保單） 有條理的再保險(xiǎn)方案,在施工活動(dòng)開(kāi)始之前或者在進(jìn)行過(guò)程中，保險(xiǎn)公司有責(zé)任來(lái)確保在恰當(dāng)時(shí)間內(nèi)嚴(yán)格地完成以下工作：,2. 4對(duì)保險(xiǎn)公司參與風(fēng)險(xiǎn)管理的一些思考, 保險(xiǎn)公司與客戶、中介公司等參與方的合作是“Partnership”，即合作伙伴關(guān)系, 應(yīng)該雙贏甚至是多贏，每一方都將受益。,2. 4對(duì)保險(xiǎn)公司參與風(fēng)險(xiǎn)管理的一些

15、思考, 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)不再被動(dòng)而是積極主動(dòng)地參與風(fēng)險(xiǎn)管理。, 對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，其可獲得的利益有：積累大量的保險(xiǎn)信息；風(fēng)險(xiǎn)增值；更加準(zhǔn)確的保險(xiǎn)工作流程等等。,2.5 工程保險(xiǎn)保費(fèi)的確定與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系,對(duì)工程保險(xiǎn)保費(fèi)確定的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)：,2.5 工程保險(xiǎn)保費(fèi)的確定與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系,3.促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理事業(yè)發(fā)展的思考, 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 知 識(shí) 的 普 及。, 要 在 組 織 上 落 實(shí) 承 擔(dān) 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 的 機(jī) 構(gòu)， 并 逐 步 使 其 成 為 不 同 領(lǐng) 域 的 專 業(yè) 化 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 機(jī) 構(gòu)。, 鼓 勵(lì) 國(guó) 內(nèi) 有 關(guān) 公 司 與 協(xié) 會(huì) 加 入 國(guó) 際 工 程 保 險(xiǎn) 協(xié) 會(huì)， 以 便 獲 取 豐

16、 富 的 信 息 并 動(dòng) 態(tài) 跟 蹤 國(guó) 際 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 前 沿 的 發(fā) 展。, 制 定 關(guān) 于 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 的 法 規(guī) 制 度， 對(duì) 不 同 規(guī) 模 的 工 程 項(xiàng) 目 在 不 同 建 設(shè) 階 段 所 可 能 遇 到 的 風(fēng) 險(xiǎn) 進(jìn) 行 分 析 并 規(guī) 定 其 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 的 內(nèi) 容。 另 外， 可 考 慮 規(guī) 定 必 須 在 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 報(bào) 告 評(píng)審 之 后 才 允 許 購(gòu) 買 保 險(xiǎn)。, 成 立 專 門 的 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 研 究 機(jī) 構(gòu)。,國(guó)際工程保險(xiǎn)協(xié)會(huì) (IMIA),IMIA 于1968 年 在 德 國(guó) 慕 尼 黑 成 立， 是 一 個(gè) 非 盈 利 性 組 織。,根

17、 據(jù) 其 章 程， IMIA 的 會(huì) 員 一 般 為 國(guó) 家 協(xié) 會(huì) 以 及 其 他 參 與 工 程 保 險(xiǎn) 的 組 織。 它 是 工 程 保 險(xiǎn) 領(lǐng) 域 唯 一 的 一 個(gè) 國(guó) 際 性 組 織， 會(huì) 員 來(lái) 自 于 不 同 的 成 員 國(guó)。,越 來(lái) 越 多 來(lái) 自 于 世 界 各 地 主 要 國(guó) 家 的 協(xié) 會(huì) 參 加 IMIA 的 年 會(huì)。 其 會(huì) 員 國(guó) 家 每 年 的 保 險(xiǎn) 費(fèi) 收 入 現(xiàn) 已 超 過(guò) 45 億 美 元。, International Risk Management Institute： THE CHARTERED INSURANCE INSTITUTE：http:/

18、www.cii.co.uk/ American Risk and Insurance Association (ARIA)：/ Risk Theory Society：/rts/ Society of Insurance Research：/ The American Institute for CPCU and Insurance Institute of America： / the Institute for Global Insuran

19、ce Education (IGIE)：/ Insurance Educational Association：http:/www.iea.to/ Western Risk and Insurance Association：/ Southern Risk and Insurance Association：/sria/ The Insurance Research Council：/ Asia-Pacific Risk and Insurance Association (APRIA)： .sg/apria.htm,關(guān)于保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理的學(xué)會(huì), IMIA - The International Association of Engineering Insurers： The Australian & New Zealand Institute of Insurance & Finance： .au/ British Insurance Brokers Association：http:/www.biba.o