銀行信貸管理學(xué)模擬試卷和答案

1、北京語(yǔ)言大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育學(xué)院銀行信貸管理學(xué)模擬試卷一注意： 1.試卷保密，考生不得將試卷帶出考場(chǎng)或撕頁(yè)，否則成績(jī)作廢。請(qǐng)監(jiān)考老師負(fù)責(zé)監(jiān)督。2.請(qǐng)各位考生注意考試紀(jì)律，考試作弊全部成績(jī)以零分計(jì)算。3.本試卷滿分100分，答題時(shí)間為90分鐘。4.本試卷分為試題卷和答題卷，所有答案必須答在答題卷上，答在試題卷上不給分。一、【單項(xiàng)選擇題】(本大題共10小題，每小題2分，共20分)在每小題列出的四個(gè)選項(xiàng)中只有一個(gè)選項(xiàng)是符合題目要求的，請(qǐng)將正確選項(xiàng)前的字母填在答題卷相應(yīng)題號(hào)處。1商業(yè)銀行的貸款原則是（ ）。A 安全性原則 政策性原則 盈利性原則B 安全性原則 流動(dòng)性原則 盈利性原則C 安全性原則 償還性原則

2、盈利性原則D 安全性原則 周轉(zhuǎn)性原則 償還性原則2同業(yè)拆借對(duì)于商業(yè)銀行業(yè)來(lái)講（ ）。A 是一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)B 是一項(xiàng)負(fù)債業(yè)務(wù)C 既是負(fù)債業(yè)務(wù)，又是資產(chǎn)業(yè)務(wù)D 既非負(fù)債業(yè)務(wù)，又非資產(chǎn)業(yè)務(wù)3外匯流動(dòng)資金貸款期限一般不超過(guò)（ ）。A 1年B 3年C 2年D 5年4關(guān)于短期貸款，以下各種表述中錯(cuò)誤的是（ ）。A 期限短B 流動(dòng)性強(qiáng)C 風(fēng)險(xiǎn)性小D 收益性高5政策性貸款與商業(yè)性貸款的根本區(qū)別點(diǎn)在于貸款的（ ）。 A 定向性B 保本性C 盈利性D 償還性6企業(yè)的“負(fù)債凈值比率”是指（ ）。A 負(fù)債總額與資本凈值的比率B 負(fù)債凈值與資本總額的比率C 負(fù)債總額與資產(chǎn)凈值的比率D 負(fù)債凈值與資產(chǎn)凈值的比率7作為貸款抵

3、押品的企業(yè)財(cái)產(chǎn)必須參加保險(xiǎn)。而抵押財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的第一受益人是（ ）。 A 保險(xiǎn)人B 抵押人C 抵押權(quán)人D 被保險(xiǎn)人8企業(yè)被有償轉(zhuǎn)讓時(shí)，對(duì)其已設(shè)立抵押權(quán)或其他擔(dān)保權(quán)的財(cái)產(chǎn)（ ）。A 不得轉(zhuǎn)讓B 可以轉(zhuǎn)讓C 以其轉(zhuǎn)讓收入按一定程序和比例清償貸款債務(wù)D 在轉(zhuǎn)讓后將貸款的債務(wù)人轉(zhuǎn)為受讓方9計(jì)算企業(yè)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的公式是（ ）。A 銷(xiāo)售凈額/資產(chǎn)總額B 資產(chǎn)總額/銷(xiāo)售凈額C 銷(xiāo)售總額/資產(chǎn)總額D 資產(chǎn)總額/銷(xiāo)售總額10對(duì)同意展期的外匯貸款利率，如展期后的貸款期限超過(guò)原貸款期限的利率檔次，則按照（ ）執(zhí)行。A 原貸款利率B 高的年限檔次利率C 原貸款利率與高的年限檔次利率的算術(shù)平均利率D 原貸款利率與高的年限檔次

4、利率的加權(quán)平均利率二、【多項(xiàng)選擇題】(本大題共10小題，每小題3分，共30分)在每小題列出的四個(gè)選項(xiàng)中有二至四個(gè)選項(xiàng)是符合題目要求的，請(qǐng)將正確選項(xiàng)前的字母填在答題卷相應(yīng)題號(hào)處。多選、少選、錯(cuò)選均無(wú)分。11、同業(yè)拆借必須遵循的三項(xiàng)原則是（ ）。A 政策性原則B 短期性原則C 按期償還性原則D 協(xié)商自愿、平等互利原則12、企業(yè)的銷(xiāo)售能力和資金周轉(zhuǎn)能力可以通過(guò)以下（ ）比率反映出來(lái)。A 資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率B 速動(dòng)比率C 存貨周轉(zhuǎn)率D 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率13、決定政策性銀行貸款利率高低的因素有（ ）。A 商業(yè)銀行利率的高低B 銀行自身的融資成本C 政策性項(xiàng)目的客觀需要D 財(cái)政對(duì)政策性銀行的貼息14、在以下各項(xiàng)目中

5、，屬于中央銀行負(fù)債項(xiàng)目的有（ ）。 A 企業(yè)存款B 儲(chǔ)蓄存款C 存款準(zhǔn)備金D 貨幣發(fā)行15、在以下各種財(cái)產(chǎn)中，不能作為銀行貸款抵押品的有（ ）。A 商標(biāo)權(quán)B 職工醫(yī)院C 土地使用權(quán)D 土地所有權(quán)16、按存款的穩(wěn)定性分類(lèi)，存款可以分為（ ）。 A 原始存款B 定期存款C 活期存款D 派生存款17、技術(shù)改造貸款與基本建設(shè)貸款的區(qū)別在于（ ）。A 一般而言，技術(shù)改造貸款的期限要比基本建設(shè)貸款的期限長(zhǎng)。B 一般而言，銀行對(duì)技術(shù)改造貸款的自主權(quán)比基本建設(shè)貸款大。C 一般而言，技術(shù)改造貸款的期限要比基本建設(shè)貸款期限短。D 一般而言，技術(shù)改造貸款的數(shù)額要比基本建設(shè)貸款的數(shù)額大。18、同業(yè)拆借與其他方式相比具

6、有同業(yè)性、（ ）等幾個(gè)方面的特點(diǎn)。 A 不繳法定準(zhǔn)備金B(yǎng) 短期性C 協(xié)商性D 利率低19、以下屬于信用貸款的特點(diǎn)有（ ）。 A 以信用作為貸款償還的保證B 手續(xù)簡(jiǎn)便C 風(fēng)險(xiǎn)大，利率高D 還款保證的憑物性20、工業(yè)企業(yè)流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)的特點(diǎn)是（ ）。A 時(shí)間上的續(xù)起性B 空間上的并存性C 流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)速度與資金占用量成正比方向變化D 流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)速度與資金占用量成反比方向變化三、【名詞解釋】（本大題共4小題，每小題5分，共20分）請(qǐng)將答案填寫(xiě)在答題卷相應(yīng)題號(hào)處。21銀行信貸管理22貸款結(jié)構(gòu)23派生存款24信用貸款四、【簡(jiǎn)答題】（本大題共3小題，每小題10分，共30分）請(qǐng)將答案填寫(xiě)在答題卷相應(yīng)題號(hào)處。

7、25簡(jiǎn)述銀行如何分散貸款風(fēng)險(xiǎn)？26如何理解銀行存貸款關(guān)系？27簡(jiǎn)述銀行應(yīng)當(dāng)如何對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償？銀行信貸管理學(xué)模擬試卷一 答案一、【單項(xiàng)選擇題】(本大題共10小題，每小題2分，共20分)題號(hào)12345678910答案BCADAACAAB二、【多項(xiàng)選擇題】(本大題共10小題，每小題3分，共30分)題號(hào)1112131415答案BCDACDBCDCDBD題號(hào)1617181920答案BCBCABCDABCABD三、【名詞解釋】（本大題共4小題，每題5分，共20分）21、銀行信貸管理標(biāo)準(zhǔn)答案：是指銀行為了提高信貸資金的經(jīng)濟(jì)效用，運(yùn)用信貸杠桿對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)過(guò)程的資金借貸關(guān)系進(jìn)行組織、疏導(dǎo)、調(diào)節(jié)和控制的活動(dòng)。

8、復(fù)習(xí)范圍或考核目標(biāo)： 基本定義，第一章第二節(jié)。22、 貸款結(jié)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)答案：是指貸款在各地區(qū)、各部門(mén)、各行業(yè)、各企業(yè)之間以及在流動(dòng)資金與固定資金之間的分布及其數(shù)量比例關(guān)系。復(fù)習(xí)范圍或考核目標(biāo)： 貸款結(jié)構(gòu)23、 派生存款標(biāo)準(zhǔn)答案：是由商業(yè)銀行發(fā)放貸款轉(zhuǎn)化為存款而形成的，其產(chǎn)生前提是實(shí)行準(zhǔn)備金制度和非現(xiàn)金結(jié)算制度。 復(fù)習(xí)范圍或考核目標(biāo)：存款，第二章第一節(jié)。24、 信用貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：這是指銀行完全憑借借款人的良好信用而無(wú)需提供任何財(cái)產(chǎn)抵押或第三者擔(dān)保而發(fā)放貸款的一種方式。復(fù)習(xí)范圍或考核目標(biāo)：信用貸款，第六章第一節(jié)。四、【簡(jiǎn)答題】（本大題共3小題，每題10分，共30分）25 簡(jiǎn)述銀行如何分散貸款風(fēng)險(xiǎn)？標(biāo)準(zhǔn)

9、答案：對(duì)不可回避的貸款風(fēng)險(xiǎn)采取分散策略，是各國(guó)商業(yè)銀行普遍應(yīng)用的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方法，其基本途徑是實(shí)現(xiàn)貸款結(jié)構(gòu)的多樣化。對(duì)策如下： （1）貸款投向的分散化。即將貸款分散在各個(gè)地區(qū)、各個(gè)行業(yè)和各家客戶。 （2）貸款投量的分散化。即銀行發(fā)放貸款，資金不應(yīng)過(guò)度集中在某一地區(qū)、某一行業(yè)或某一客戶，而應(yīng)選擇不同的地區(qū)、不同的行業(yè)和不同的客戶。 （3）貸款方式的分散化。即銀行貸款應(yīng)采取多樣化的貸款方式。 （4）貸款期限結(jié)構(gòu)的分散化。即銀行的長(zhǎng)期、中期、短期貸款的比例要適當(dāng)。復(fù)習(xí)范圍或考核目標(biāo)：貸款風(fēng)險(xiǎn)，第十二章第一節(jié)。26 如何理解銀行存貸款關(guān)系？標(biāo)準(zhǔn)答案：銀行存貸款的關(guān)系可從以下兩個(gè)方面來(lái)理解： 首先，從存

10、貸業(yè)務(wù)技術(shù)上分析，貸款發(fā)放以后會(huì)形成相應(yīng)數(shù)量的存款，貸款數(shù)量決定了存款數(shù)量，信貸資金運(yùn)動(dòng)創(chuàng)造了信貸資金來(lái)源。 其次，從整個(gè)經(jīng)濟(jì)過(guò)程來(lái)看，由于存款是流通中貨幣的一部分，流通中貨幣有一個(gè)客觀必要量。因此，存款也應(yīng)當(dāng)有一個(gè)客觀必要量，貸款創(chuàng)造存款因而也應(yīng)有一個(gè)客觀必要量的限制。 銀行存貸款的關(guān)系可以表述為：貸款可以創(chuàng)造存款，貸款的實(shí)有量決定了存款量，而貸款的數(shù)量又決定于流通中對(duì)存款的客觀需要量。復(fù)習(xí)范圍或考核目標(biāo)：存貸款關(guān)系27簡(jiǎn)述銀行應(yīng)當(dāng)如何對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償？標(biāo)準(zhǔn)答案：由于銀行的風(fēng)險(xiǎn)損失總是有可能發(fā)生的，所以，對(duì)這種將要發(fā)生或已經(jīng)發(fā)生的損失需要進(jìn)行補(bǔ)償，補(bǔ)償?shù)男问接兴姆N： 1）貸款定價(jià)。在貸款定價(jià)中

11、加進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)因素，可以預(yù)先補(bǔ)償將要產(chǎn)生或已經(jīng)形成的風(fēng)險(xiǎn)損失。 2）提取呆賬準(zhǔn)備金。銀行按貸款余額的一定比例，從利潤(rùn)中提取貸款呆賬準(zhǔn)備金，用來(lái)抵償和沖銷(xiāo)銀行貸款的呆賬、壞賬損失。 3）抵押貸款。 4）保險(xiǎn)。銀行還可以通過(guò)向保險(xiǎn)公司投保來(lái)補(bǔ)償貸款風(fēng)險(xiǎn)。一是對(duì)一些風(fēng)險(xiǎn)大的貸款，由銀行向保險(xiǎn)公司直接投保；二是由客戶將其資產(chǎn)或貸款抵押品向保險(xiǎn)公司投保。復(fù)習(xí)范圍或考核目標(biāo)： 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，第十二章第三節(jié)。北京語(yǔ)言大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育學(xué)院銀行信貸管理學(xué)模擬試卷二注意： 1.試卷保密，考生不得將試卷帶出考場(chǎng)或撕頁(yè)，否則成績(jī)作廢。請(qǐng)監(jiān)考老師負(fù)責(zé)監(jiān)督。2.請(qǐng)各位考生注意考試紀(jì)律，考試作弊全部成績(jī)以零分計(jì)算。3.本試卷滿分100分

12、，答題時(shí)間為90分鐘。4.本試卷分為試題卷和答題卷，所有答案必須答在答題卷上，答在試題卷上不給分。一、【單項(xiàng)選擇題】(本大題共10小題，每小題2分，共20分)在每小題列出的四個(gè)選項(xiàng)中只有一個(gè)選項(xiàng)是符合題目要求的，請(qǐng)將正確選項(xiàng)前的字母填在答題卷相應(yīng)題號(hào)處。1西方商業(yè)銀行用“5C”對(duì)企業(yè)進(jìn)行評(píng)估時(shí)，其中的“環(huán)境”是指（ ）。A 借款企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)狀況B 企業(yè)的外部環(huán)境C 借款企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)狀況和外部環(huán)境D 整個(gè)社會(huì)的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)2匯票的承兌人明確表示按照票據(jù)說(shuō)明的事項(xiàng)，對(duì)匯票的金額在票面上所作同意付款的文字記載及簽章，稱(chēng)為（ ）。A 出票B 承兌C 貼現(xiàn)D付款 3速動(dòng)比率能精確地測(cè)量企業(yè)的短期償債

13、能力，一般國(guó)外的銀行要求企業(yè)將這一比率保持在（ ）以上。A 200%B 150%C 100%D 50%4若由于客觀原因造成借款單位不能如期歸還技術(shù)改造貸款，經(jīng)銀行同意可以辦理一次不超過(guò)（ ）的展期。A 2年B 2.5年C 原期限的一半D 1年5兼有活期存款之便和定期存款之利的存款種類(lèi)是（ ）。 A 零存整取B 存本取息C 有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄D 定活兩便6貸款定價(jià)指的是對(duì)貸款（ ）的確定。A 利率水平B 歸還期限C 月還本息總和D 貸款形式7某企業(yè)一月末有流動(dòng)資產(chǎn)400萬(wàn)元，其中現(xiàn)金資產(chǎn)100萬(wàn)元，有價(jià)證券30萬(wàn)元，存貨150萬(wàn)元，其流動(dòng)負(fù)債為200萬(wàn)元，則該企業(yè)的速動(dòng)比率為（ ）。A 125% B 15

14、%C 65%D 50%8企業(yè)財(cái)務(wù)中所指的“流動(dòng)比率”的計(jì)算公式是（ ）。A 流動(dòng)負(fù)債/流動(dòng)資產(chǎn)100%B 流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債100%C （流動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)負(fù)債）/流動(dòng)資產(chǎn)100%D 流動(dòng)資產(chǎn)/負(fù)債總額100%9無(wú)論是拆出行向拆入行撥付資金，還是拆入行還本付息，都通過(guò)（ ）來(lái)進(jìn)行。 A 貨幣市場(chǎng)B 資本市場(chǎng)C 直接交易方式D 在中央銀行的存款賬戶10目前我國(guó)的三家政策性銀行是指（ ）。 A 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 中國(guó)工商銀行 中國(guó)建設(shè)銀行B 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 中國(guó)投資銀行 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 中國(guó)進(jìn)出口銀行 中國(guó)投資銀行D 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 中國(guó)進(jìn)出口銀行二、【多項(xiàng)選擇題】(本大題共

15、10小題，每小題3分，共30分)在每小題列出的四個(gè)選項(xiàng)中有二至四個(gè)選項(xiàng)是符合題目要求的，請(qǐng)將正確選項(xiàng)前的字母填在答題卷相應(yīng)題號(hào)處。多選、少選、錯(cuò)選均無(wú)分。11信貸資金管理體制的核心內(nèi)容包括（ ）。A 經(jīng)濟(jì)方式B 利率政策C 信貸資金管理權(quán)限的劃分D 資金管理方式的選擇12對(duì)客戶進(jìn)行信用分析的內(nèi)容包括（ ）。 A 企業(yè)的資金信用狀況B 借款人的資金需要是否合理C 企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理能力D 企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益水平13商業(yè)企業(yè)的流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)特點(diǎn)是（ ）。 A 資金循環(huán)周期短，周轉(zhuǎn)快B 資金占用變化大，季節(jié)性強(qiáng)C 商品流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)與貨幣流量關(guān)系密切D 資金占用變化不大，季節(jié)性不明顯14從國(guó)民經(jīng)濟(jì)和整個(gè)社會(huì)再生

16、產(chǎn)角度來(lái)考察固定資產(chǎn)貸款的特點(diǎn)是（ ）。 A 固定資產(chǎn)貸款的使用直接影響經(jīng)濟(jì)建設(shè)規(guī)模、速度和結(jié)構(gòu)比例關(guān)系B 固定資產(chǎn)貸款的使用會(huì)推動(dòng)流動(dòng)資金的擴(kuò)張C 固定資產(chǎn)貸款對(duì)市場(chǎng)供應(yīng)和貨幣流量狀況影響很大D 固定資產(chǎn)貸款產(chǎn)生的影響是局部的、暫時(shí)的、對(duì)積累和消費(fèi)的比例關(guān)系影響不大15企業(yè)存款大致可以分為（ ）。 A 定期存款B 活期存款C 通知存款D 協(xié)定存款16我國(guó)銀行按國(guó)際慣例從國(guó)際上籌集外匯資金的渠道是（ ）。 A 發(fā)行債券B 國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款C 外國(guó)銀行貸款D 出口信貸17我國(guó)商業(yè)銀行向中央銀行借款的種類(lèi)包括（ ）。A 信用貸款B 抵押貸款C 回購(gòu)貸款D 再貼現(xiàn)18抵押貸款的發(fā)放依據(jù)是（ ）。A

17、借款人的信用履歷B 貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)大小C 抵押物是否易于變賣(mài)D 抵押物的價(jià)值大小19銀行的貸款成本包括（ ）。A 負(fù)債利息B 管理費(fèi)用C 存貸款利差減去各項(xiàng)費(fèi)用的余額D 風(fēng)險(xiǎn)成本20根據(jù)抵押品的不同，抵押貸款可分為（ ）。A 動(dòng)產(chǎn)抵押B 不動(dòng)產(chǎn)抵押C 證券抵押D 人壽保險(xiǎn)單抵押三、【名詞解釋】（本大題共4小題，每小題5分，共20分）請(qǐng)將答案填寫(xiě)在答題卷相應(yīng)題號(hào)處。21盈虧平衡分析 22抵押率 23信用創(chuàng)造理論 24原始存款四、【簡(jiǎn)答題】（本大題共3小題，每小題10分，共30分）請(qǐng)將答案填寫(xiě)在答題卷相應(yīng)題號(hào)處。25確定貸款利率水平應(yīng)考慮哪些因素？26發(fā)行金融債券的意義是什么？27簡(jiǎn)述商業(yè)銀行降低

18、貸款成本的途徑。銀行信貸管理學(xué)模擬試卷二 答案一、【單項(xiàng)選擇題】(本大題共10小題，每小題2分，共20分)題號(hào)12345678910答案CBCDDAABDD二、【多項(xiàng)選擇題】(本大題共10小題，每小題3分，共30分)題號(hào)1112131415答案CDACDABCABCABCD題號(hào)1617181920答案ABCDABCDBDABABCD三、【名詞解釋】（本大題共4小題，每題5分，共20分）21盈虧平衡分析標(biāo)準(zhǔn)答案：是對(duì)項(xiàng)目不確定性進(jìn)行分析的一種方法，它主要用于研究產(chǎn)品的銷(xiāo)售數(shù)量、價(jià)格、成本等不確定因素的變化對(duì)項(xiàng)目盈利能力的影響及其程度，又叫保本點(diǎn)分析。復(fù)習(xí)范圍或考核目標(biāo)：信貸分析22 抵押率標(biāo)準(zhǔn)答

19、案：這是指抵押貸款本息之和與抵押物作價(jià)（估價(jià)值）之比。復(fù)習(xí)范圍或考核目標(biāo)： 信貸比率，第六章第三節(jié)。25、 信用創(chuàng)造理論標(biāo)準(zhǔn)答案：這是18世紀(jì)初英國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家約翰勞創(chuàng)造的一種存貸款關(guān)系理論。這種理論認(rèn)為，信用量的增加與貨幣的增加有著同樣的效果，即它同樣能產(chǎn)生財(cái)富，興盛商業(yè)。復(fù)習(xí)范圍或考核目標(biāo)： 信貸理論，第一章第一節(jié)。26、 原始存款標(biāo)準(zhǔn)答案：這是指由客戶存入現(xiàn)金和中央銀行基礎(chǔ)貨幣投入所形成的存款。復(fù)習(xí)范圍或考核目標(biāo)： 銀行存款，第二章第一節(jié)。四、【簡(jiǎn)答題】（本大題共3小題，每題10分，共30分）25確定貸款利率水平應(yīng)考慮哪些因素？標(biāo)準(zhǔn)答案：貸款利率是信貸資金的“價(jià)格”，是貸款利息額與貸款本金之

20、比。根據(jù)馬克思主義的利率理論，貸款利率水平的下限是0，上限是社會(huì)平均利潤(rùn)率。在此中間，貸款利率水平受資金供求狀況影響。 我國(guó)目前實(shí)行的是國(guó)家控制的計(jì)劃利率，盡管如此，國(guó)家在確定貸款利率水平時(shí)仍必須考慮以下因素： （1）貸款利率水平應(yīng)與社會(huì)平均盈利水平相適應(yīng)； （2）確定貸款利率水平應(yīng)考慮社會(huì)資金供求狀況； （3）貸款的實(shí)際利率保持正利率； （4）應(yīng)考慮國(guó)際市場(chǎng)利率水平的影響； （5）在處理存貸款利率關(guān)系時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持適度利差原則。復(fù)習(xí)范圍或考核目標(biāo)：貸款利率，第五章第四節(jié)。26發(fā)行金融債券的意義是什么？標(biāo)準(zhǔn)答案：首先，發(fā)行金融債券籌資，有利于改變單一的存款負(fù)債的局面，促使負(fù)債來(lái)源多元化。同時(shí)，由于

21、金融債券具有固定期限，且不能提前兌現(xiàn)，因而有利于提高銀行負(fù)債的穩(wěn)定性。 其次，發(fā)行金融債券是銀行獲得長(zhǎng)期性資金來(lái)源的主要途徑。因?yàn)榻鹑趥话闫谙掭^長(zhǎng)，所籌集的是銀行的長(zhǎng)期資金來(lái)源。 第三，發(fā)行金融債券籌資，可以提高金融效率。銀行可以通過(guò)主動(dòng)的營(yíng)銷(xiāo)手段積極主動(dòng)地推銷(xiāo)債券，從而提高負(fù)債的效率。 第四，發(fā)行金融債券籌資，有利于提高銀行資金使用效率和效益。由于金融債券所籌集的資金不需要繳納存款準(zhǔn)備金，銀行可以比較充分地加以運(yùn)用，因而有利于提高銀行的資金使用效率和效益。復(fù)習(xí)范圍或考核目標(biāo)：金融債券，第三章第二節(jié)。 27簡(jiǎn)述商業(yè)銀行降低貸款成本的途徑。標(biāo)準(zhǔn)答案：貸款成本是銀行為獲取貸款收益而付出的代價(jià)，

22、包括負(fù)債利息和管理費(fèi)用兩部分。因此：首先，降低貸款成本，必須降低負(fù)債利率水平。一是在不提高存款利率的條件下，通過(guò)改善服務(wù)態(tài)度，提高服務(wù)質(zhì)量吸收更多的存款；二是以提供特需服務(wù)為前提，開(kāi)辦低息中長(zhǎng)期存款業(yè)務(wù)；三是在多種負(fù)債方式之間進(jìn)行比較，選擇比貸款利率低的方式。其次，要降低貸款管理費(fèi)用，基本途徑是通過(guò)加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理，提高工作效率，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模。復(fù)習(xí)范圍或考核目標(biāo)：貸款成本北京語(yǔ)言大學(xué)網(wǎng)絡(luò)教育學(xué)院銀行信貸管理學(xué)模擬試卷三注意： 1.試卷保密，考生不得將試卷帶出考場(chǎng)或撕頁(yè)，否則成績(jī)作廢。請(qǐng)監(jiān)考老師負(fù)責(zé)監(jiān)督。2.請(qǐng)各位考生注意考試紀(jì)律，考試作弊全部成績(jī)以零分計(jì)算。3.本試卷滿分100分，答題時(shí)間為9

23、0分鐘。4.本試卷分為試題卷和答題卷，所有答案必須答在答題卷上，答在試題卷上不給分。一、【單項(xiàng)選擇題】(本大題共10小題，每小題2分，共20分)在每小題列出的四個(gè)選項(xiàng)中只有一個(gè)選項(xiàng)是符合題目要求的，請(qǐng)將正確選項(xiàng)前的字母填在答題卷相應(yīng)題號(hào)處。1. 確定銀行貸款對(duì)象問(wèn)題，實(shí)質(zhì)上就是確定（ ）。A 貸款的投向B 貸款的結(jié)構(gòu)C 貸款的額度D 貸款的風(fēng)險(xiǎn)2. 活期存折儲(chǔ)蓄開(kāi)戶起存點(diǎn)為（ ）。A 10元B 1元C 50元D 5元3. 按現(xiàn)行規(guī)定，銀行短期貸款與中長(zhǎng)期貸款的分界線是（ ）。A 6個(gè)月B 1年C 2年D 3年4. 借款人所占用的貸款在其資金營(yíng)運(yùn)中已不能正常周轉(zhuǎn)，銀行短期內(nèi)已很難收回的貸款是（

24、）。A 正常貸款B 逾期貸款C 呆滯貸款D 呆賬貸款5. 以下關(guān)于浮動(dòng)利率的正確說(shuō)法是（ ）。A 浮動(dòng)利率是在統(tǒng)一利率的基礎(chǔ)上給予一定浮動(dòng)幅度的利率B 浮動(dòng)利率是可以在貸款期間內(nèi)隨意調(diào)整的利率C 浮動(dòng)利率是根據(jù)市場(chǎng)利率變化而定期調(diào)整的利率D 浮動(dòng)利率可以便利借貸雙方成本或收益的計(jì)算6. 某項(xiàng)目正常年度銷(xiāo)售利潤(rùn)總額為200萬(wàn)元，稅后利潤(rùn)為140萬(wàn)元；該項(xiàng)目總投資為2000萬(wàn)元，其中銀行貸款額為1000萬(wàn)元，則該項(xiàng)目的投資利潤(rùn)率為（ ）。A20%B 10%C 7%D14% 7. 自20世紀(jì)70年代以后，商業(yè)銀行通過(guò)發(fā)債券籌資在各國(guó)相繼出現(xiàn)，它在商業(yè)銀行（ ）中的地位也日益提高。 A 風(fēng)險(xiǎn)管理B 利

25、率管理C 比率管理D 負(fù)債管理8. 在以下的各項(xiàng)指標(biāo)中，用以衡量貸款盈利性的較為準(zhǔn)確的指標(biāo)是（ ）。A 銀行資金利潤(rùn)率B 銀行存貸款利差C 每單位貸款所能獲取的盈利額D 貸款利率水平9. 銀行貸款的安全性、流動(dòng)性、盈利性原則之間的關(guān)系是（ ）。A 安全性與流動(dòng)性成反比，與盈利性成正比B 安全性與流動(dòng)性成正比，與盈利性成反比C 安全性與流動(dòng)性成反比，與盈利性成反比D 安全性與流動(dòng)性成正比，與盈利性成正比10. 要降低貸款管理費(fèi)用，其基本途徑是（ ）。A 提高服務(wù)質(zhì)量以吸收更多的存款B 加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理，提高工作效率，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模C 開(kāi)辦低息中長(zhǎng)期貸款業(yè)務(wù)D 在多種負(fù)債方式之間進(jìn)行比較，選擇比貸款

26、利率低的方式二、【多項(xiàng)選擇題】(本大題共10小題，每小題3分，共30分)在每小題列出的四個(gè)選項(xiàng)中有二至四個(gè)選項(xiàng)是符合題目要求的，請(qǐng)將正確選項(xiàng)前的字母填在答題卷相應(yīng)題號(hào)處。多選、少選、錯(cuò)選均無(wú)分。11. 政策性銀行的貸款原則有（ ）。 A 償還性原則B 定向性原則C 物資保證性原則D 保本性原則12. 1979年，我國(guó)成立和恢復(fù)了（ ）。A 中國(guó)工商銀行B 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行C 中國(guó)建設(shè)銀行D 中國(guó)銀行13. 在流動(dòng)資金貸款中，發(fā)放賣(mài)方信貸所必需的條件有（ ）。A 購(gòu)貨方購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品必須是生產(chǎn)直接所需要的交通運(yùn)輸工具B 貸款對(duì)象的產(chǎn)品生產(chǎn)列入國(guó)家計(jì)劃C 必須是采用賒銷(xiāo)方式出售產(chǎn)品D 購(gòu)貨方購(gòu)入后即可使用

27、，不需土建和配套設(shè)施14. 為了降低或避免外匯貸款的風(fēng)險(xiǎn)，銀行可（ ）。A 合理選擇幣種，盡量選擇“硬貨幣”作為還款幣種B 實(shí)行浮動(dòng)利率的貸款方式C 采取幣種分散策略，避免風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中D 實(shí)行固定利率的貸款方式15. 提高貸款盈利性的具體途徑有（ ）。A 擴(kuò)大貸款規(guī)模B 調(diào)整貸款利率結(jié)構(gòu)C 降低貸款成本D 提高貸款質(zhì)量16. 在以下各種貨幣中，屬于我國(guó)目前外匯存款可存入貨幣的有（）。A美元B 澳元C 日元D 英鎊17. 對(duì)于凈現(xiàn)值分析，以下說(shuō)法中正確的是（ ）。A 如果該項(xiàng)目的凈現(xiàn)值合計(jì)數(shù)大于零，則項(xiàng)目在財(cái)務(wù)上可行B 如果該項(xiàng)目的凈現(xiàn)值合計(jì)數(shù)等于零，則該項(xiàng)目不可取C 如果該項(xiàng)目的凈現(xiàn)值合計(jì)小于

28、零，說(shuō)明該項(xiàng)目流入資金小于流出資金，不可取D 有的項(xiàng)目雖然流入資金大于流出資金，但由于凈現(xiàn)值小于零，仍不可取18. 派生存款產(chǎn)生的前提是（ ）。 A 中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)B 部分準(zhǔn)備金制度C 非現(xiàn)金結(jié)算制度D 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)19. 銀行對(duì)工業(yè)企業(yè)的存貨資金的分析應(yīng)重點(diǎn)考慮以下幾點(diǎn)（ ）。A 存貨的規(guī)模是否合理B 儲(chǔ)備的來(lái)源是否合法C 儲(chǔ)備是否存在陳舊變質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)D 儲(chǔ)備時(shí)間的長(zhǎng)短20. 我國(guó)中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款的原則是（ ）。A 統(tǒng)一計(jì)劃B 合理發(fā)放C 確定期限D(zhuǎn) 到期收回3、 【名詞解釋】（本大題共4小題，每小題5分，共20分）請(qǐng)將答案填寫(xiě)在答題卷相應(yīng)題號(hào)處。21國(guó)際銀團(tuán)貸款 22日拆 2

29、3貸款的盈利性原則24票據(jù)貼現(xiàn)四、【簡(jiǎn)答題】（本大題共3小題，每小題10分，共30分）請(qǐng)將答案填寫(xiě)在答題卷相應(yīng)題號(hào)處。25簡(jiǎn)述抵押貸款的特點(diǎn)。26簡(jiǎn)述擔(dān)保貸款方式的特點(diǎn)。27中央銀行貸款的原則是什么？銀行信貸管理學(xué)模擬試卷三 答案一、【單項(xiàng)選擇題】(本大題共10小題，每小題2分，共20分)題號(hào)12345678910答案ABBCCBDCBB二、【多項(xiàng)選擇題】(本大題共10小題，每小題3分，共30分)題號(hào)1112131415答案ABDBDABCDABCABCD題號(hào)1617181920答案ACDADBCACDBCD三、【名詞解釋】（本大題共4小題，每題5分，共20分）21國(guó)際銀團(tuán)貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：是指由

30、一家或幾家銀行牽頭，多家國(guó)際商業(yè)銀行或商業(yè)大銀行作為貸款人，按商定的期限和條件向某一特定的借款人提供大額信貸安排的貸款。復(fù)習(xí)范圍或考核目標(biāo)： 國(guó)際銀團(tuán)27 日拆標(biāo)準(zhǔn)答案：銀行同業(yè)拆借的一種。這種拆借方式指頭天拆入，次日清算之前償還，又稱(chēng)為隔夜拆借。復(fù)習(xí)范圍或考核目標(biāo)：同業(yè)拆借，第三章第一節(jié)。 28 貸款的盈利性原則標(biāo)準(zhǔn)答案：是指銀行貸款的獲利能力，追求盈利性是商業(yè)銀行一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的目標(biāo)，也是貸款活動(dòng)的最終目標(biāo)。但貸款的盈利性與安全性和流動(dòng)性存在矛盾，銀行必須在協(xié)調(diào)好三者關(guān)系的情況下，才能取得合理的利潤(rùn)。復(fù)習(xí)范圍或考核目標(biāo)： 貸款原則，第四章第一節(jié)。29 票據(jù)貼現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)答案：它是一種以票據(jù)所有權(quán)有償轉(zhuǎn)讓為前提的約期性資金融通。也就是票據(jù)持有人將未到期的承兌票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行在扣除至票據(jù)到期日的利息后，將票款支付給持票人。