柜員制門柜業(yè)務(wù)操作規(guī)范

1、何建國(guó),綜合柜員制及日常操作,一、綜合柜員制,一、什么是柜員制 柜員制就是在授權(quán)范圍內(nèi)實(shí)行單人臨柜處理會(huì)計(jì)、出納、儲(chǔ)蓄、中間業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)等面向客戶的勞動(dòng)組合形式。具體分為單項(xiàng)柜員制、多項(xiàng)柜員制和綜合柜員制。 實(shí)行單項(xiàng)柜員制的網(wǎng)點(diǎn)只能是純儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)，單項(xiàng)柜員制的門柜人員只能辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，不能辦理對(duì)公業(yè)務(wù)。 實(shí)行多項(xiàng)柜員制的網(wǎng)點(diǎn)必須劃分為儲(chǔ)蓄柜員和對(duì)公柜員。儲(chǔ)蓄柜員不能辦理對(duì)公業(yè)務(wù)，對(duì)公柜員不能儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。,綜合柜員制,二、綜合柜員制是指在嚴(yán)格授權(quán)管理下，以完善的內(nèi)部控制制度和較高的人員素質(zhì)為基礎(chǔ)，實(shí)行單人監(jiān)柜處理會(huì)計(jì)、出納、儲(chǔ)蓄、中間業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、結(jié)算匯兌業(yè)務(wù)等面向客戶全部業(yè)務(wù)的勞動(dòng)組合形式。

2、三、實(shí)行綜合柜員制的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)必須具備以下條件： 1、有較好的內(nèi)部管理基礎(chǔ)，各項(xiàng)規(guī)章制度健全，內(nèi)控制約機(jī)制完善。 2、建立了符合柜員制要求的嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膭趧?dòng)組織形式和完善的業(yè)務(wù)操作規(guī)程。也就是說(shuō)柜員的,綜合柜員制,設(shè)置上符合省聯(lián)社柜員制管理辦法，配置柜員必須在5人以上，即：全能綜合柜員（前臺(tái)柜員）不少于2人、會(huì)計(jì)主管、業(yè)務(wù)主管、事后監(jiān)督柜員（后臺(tái)柜員）。 3、利用業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，每個(gè)柜員配置了一套計(jì)算機(jī)終端及打印設(shè)備、一臺(tái)高性能的防偽點(diǎn)鈔機(jī)及其他必備的辦公設(shè)施。 4、有完善的電子化監(jiān)控設(shè)施，即監(jiān)控設(shè)施。 5、營(yíng)業(yè)室安全防衛(wèi)設(shè)施達(dá)到公安部關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所風(fēng)險(xiǎn)防范級(jí)別的相關(guān)要求，并經(jīng)公安部

3、門驗(yàn)收，頒發(fā)了合格證書(shū)。,綜合柜員制,6、柜員員之間實(shí)行了有效地物理隔離，每個(gè)柜員辦公區(qū)相對(duì)獨(dú)立。 7、營(yíng)業(yè)室客戶區(qū)安裝有排號(hào)機(jī)或劃分了一米線客戶辦理業(yè)務(wù)和等待服務(wù)區(qū)。 8、制定了切實(shí)可行的柜員管理實(shí)施細(xì)則和柜員考核獎(jiǎng)懲辦法。,綜合柜員制,四、柜員設(shè)置及權(quán)限 1、業(yè)務(wù)主管兼事后監(jiān)督1人，由信用社主任或門市負(fù)責(zé)人擔(dān)任，負(fù)責(zé)對(duì)超過(guò)會(huì)計(jì)主管授權(quán)權(quán)限的業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)，并對(duì)所有業(yè)務(wù)的檢查、監(jiān)督，柜員級(jí)別不低于3級(jí)，業(yè)務(wù)主管不得對(duì)外辦理業(yè)務(wù)。 2、會(huì)計(jì)主管兼事后監(jiān)督1人，由信用社門市負(fù)責(zé)人或內(nèi)勤主管擔(dān)任。負(fù)責(zé)對(duì)超過(guò)全能綜合柜員業(yè)務(wù)權(quán)限的業(yè)務(wù)進(jìn)行授權(quán)和對(duì)前臺(tái)所有業(yè)務(wù)的檢查、監(jiān)督等后續(xù)處理，柜員級(jí)別不低于3級(jí)，

4、會(huì)計(jì)主管不得對(duì)外辦理業(yè)務(wù)。,綜合柜員制,3、全能綜合柜員兼主管1人。負(fù)責(zé)辦理直接面向客戶的所有柜面業(yè)務(wù)操作以及有關(guān)業(yè)務(wù)的查詢、咨詢等前臺(tái)業(yè)務(wù)，柜員級(jí)別不低于3級(jí)，超過(guò)權(quán)限的業(yè)務(wù)由業(yè)務(wù)主管授權(quán)；在會(huì)計(jì)主管、業(yè)務(wù)主管均因輪休、有事耽誤不在的情況下做值班主管，值班主管不得對(duì)外辦理業(yè)務(wù)。 4、全能綜合柜員不少于2人：負(fù)責(zé)辦理直接面向客戶的所有柜面業(yè)務(wù)操作以及有關(guān)業(yè)務(wù)的查詢、咨詢等前臺(tái)業(yè)務(wù)，柜員級(jí)別1級(jí)。 5、信貸員：負(fù)責(zé)前臺(tái)信貸業(yè)務(wù)的辦理，柜員級(jí)別1級(jí)。,綜合柜員制,五、綜合柜員的職責(zé) 1、對(duì)外辦理權(quán)限范圍內(nèi)的所有業(yè)務(wù)，超過(guò)權(quán)限的經(jīng)主管授權(quán)辦理。在辦理開(kāi)銷戶、現(xiàn)金收付、轉(zhuǎn)帳、匯兌以及查詢查復(fù)等業(yè)務(wù)時(shí)必

5、須堅(jiān)持一戶一清，做到核算準(zhǔn)確、處理及時(shí)；對(duì)大額現(xiàn)金支取、匯劃業(yè)務(wù)、錯(cuò)帳沖正業(yè)務(wù)、抹帳等特殊業(yè)務(wù)時(shí)，必須經(jīng)主管授權(quán)方能辦理，不得擅自處理。 2、對(duì)其經(jīng)辦的每筆業(yè)務(wù)必須按有關(guān)制度規(guī)定認(rèn)真審查各種票證以及印鑒的真實(shí)性、合法性。,綜合柜員制,3、正確使用和妥善保管本崗位的各種業(yè)務(wù)用章、印鑒卡及本人名章，登記本柜臺(tái)所涉及的各種登記簿。 4、負(fù)責(zé)管理尾箱、重要單證，按規(guī)定辦理現(xiàn)金、重空憑證的領(lǐng)取、解繳、出售、使用和保管，確保帳證、帳款相符。 5、嚴(yán)格執(zhí)行柜員現(xiàn)金限額管理，超過(guò)限額部分及時(shí)上繳入庫(kù)。柜員之間的現(xiàn)金調(diào)撥必須由主管統(tǒng)一調(diào)配。,綜合柜員制,6、認(rèn)真執(zhí)行結(jié)算制度，按業(yè)務(wù)流程及時(shí)準(zhǔn)確辦理各項(xiàng)往來(lái)匯兌業(yè)

6、務(wù)，不得無(wú)故壓票、退票或拒絕辦理。 7、必須堅(jiān)持“一日三碰庫(kù)”制度，確保軋庫(kù)質(zhì)量，做到帳款、帳實(shí)、帳帳相符，營(yíng)業(yè)終了，按規(guī)定進(jìn)行柜員軋帳，試算平衡。核對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金、重空單證、物品帳實(shí)相符經(jīng)主管審核無(wú)誤后，共同將現(xiàn)金、重空憑證、貴重物品、印章等裝箱上鎖（雙鎖，一人一鎖）入庫(kù)保管。,綜合柜員制,8、認(rèn)真做好殘損人民幣的兌換、挑剔及現(xiàn)金整點(diǎn)工作。 9、認(rèn)真做好反假反洗錢工作。在辦理柜面業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)假鈔、偽鈔，應(yīng)會(huì)同主管柜員當(dāng)面予以收繳，加蓋“假幣”戳記，并向持幣人問(wèn)明來(lái)源情況，填制假幣收繳憑證，及時(shí)登錄人民銀行反假幣系統(tǒng)。 10、負(fù)責(zé)憑證的整理，做到印章清晰、齊全、分錄正確，并及時(shí)與主管辦理憑證等會(huì)計(jì)資

7、料的傳遞、交接工作。,綜合柜員制,11、負(fù)責(zé)本柜臺(tái)所用機(jī)具、設(shè)備的維護(hù)保養(yǎng)工作。 12、認(rèn)真做好本柜臺(tái)的業(yè)務(wù)咨詢、宣傳解釋及日常服務(wù)工作。 六、實(shí)施綜合柜員制后，柜員在辦理業(yè)務(wù)中應(yīng)注意的問(wèn)題。 1、柜員臨時(shí)離崗，必須辦理暫時(shí)簽退，將系統(tǒng)退至注冊(cè)界面，并將印章、現(xiàn)金、重空憑證等入抽上鎖。,綜合柜員制,2、柜員不得辦理本人及與本人有直接關(guān)系的業(yè)務(wù)。 3、柜員辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)發(fā)生長(zhǎng)短款，按長(zhǎng)款歸公、短款自賠的原則處理。發(fā)生長(zhǎng)款，應(yīng)先領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，迅速查明原因，退還原主，當(dāng)天不能查明原因的，應(yīng)以其他應(yīng)付款列帳待查，不得溢庫(kù)。發(fā)生短款，應(yīng)及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，迅速查找，當(dāng)天不能查明原因的，由經(jīng)辦柜員墊付待查，不得空庫(kù)

8、。 4、柜員尾箱實(shí)行限額控制。業(yè)務(wù)主管應(yīng)根據(jù)柜員的業(yè)務(wù)實(shí)際，合理確定柜員現(xiàn)金尾箱限額。,綜合柜員制,超限額必須及時(shí)解繳。 5、現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)必須依據(jù)真實(shí)、合法、有效憑證辦理。現(xiàn)金收入業(yè)務(wù)必須先收款，后記帳；現(xiàn)金付出業(yè)務(wù)先記帳后付款，堅(jiān)持一筆一清；轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)先記借后記貸；交易成功后方能打印回單，他行票據(jù)收妥抵用。大額業(yè)務(wù)、特殊業(yè)務(wù)必須按規(guī)定經(jīng)主管授權(quán)后方可辦理。 6、系統(tǒng)簽到、簽退必須經(jīng)主管同意。 7、柜員之間不得相互授權(quán)、嚴(yán)禁柜員之間相互調(diào)撥、交換和借用重空憑證。,綜合柜員制,8、每日營(yíng)業(yè)前必須對(duì)所有設(shè)備、辦公機(jī)具進(jìn)行認(rèn)真檢查，看工作是否正常，并按規(guī)定打印柜員日誌、科目結(jié)單、通存通兌業(yè)務(wù)清單等必

9、須打印的會(huì)計(jì)資料。 9、每日營(yíng)業(yè)終了軋帳關(guān)機(jī)前，必須按規(guī)定打印柜員流水，并將柜員流水和當(dāng)日傳票一并交主管進(jìn)行逐筆勾對(duì)，在主管簽字確認(rèn)無(wú)誤后方可簽退關(guān)機(jī)。 10、次日休假柜員必須在軋帳關(guān)機(jī)前將尾箱重空憑證上繳當(dāng)班主管、庫(kù)款上繳主尾箱管理柜員。,綜合柜員制,11、對(duì)于日常業(yè)務(wù)工作過(guò)程中發(fā)生的抹帳業(yè)務(wù)、錯(cuò)帳沖正業(yè)務(wù)、掛失業(yè)務(wù)、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)等特殊業(yè)務(wù)時(shí)，必須按規(guī)定及時(shí)登記相關(guān)登記簿，做到登錄及時(shí)、記載準(zhǔn)確、內(nèi)容真實(shí)、完整。 八、業(yè)務(wù)主管、會(huì)計(jì)主管、事后監(jiān)督的崗位職責(zé) 業(yè)務(wù)主管、會(huì)計(jì)主管、事后監(jiān)督統(tǒng)稱為后臺(tái)柜員。 1、履行業(yè)務(wù)管理職責(zé)，對(duì)大額資金收付、錯(cuò)帳沖正、抹帳、掛失、掛帳、帳戶信息維護(hù)等重要業(yè)務(wù)

10、進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)督，并按權(quán)限規(guī)定對(duì)業(yè)務(wù)及時(shí)進(jìn)行審核、授權(quán)。對(duì)前臺(tái)柜員處理的一般業(yè)務(wù)進(jìn)行事,綜合柜員制,后序時(shí)復(fù)核；對(duì)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)和轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)授權(quán)，授權(quán)時(shí)應(yīng)審核憑證和柜員錄入要素，大額現(xiàn)金授權(quán)時(shí)還應(yīng)卡把復(fù)點(diǎn)現(xiàn)金大數(shù)，確保會(huì)計(jì)憑證與交易清單及往來(lái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性、合法性、一致性、交易清單和柜員流水的連續(xù)性。 2、每天必須根據(jù)系統(tǒng)電子記錄（分錄流水、柜員日誌、科目結(jié)單、日記表、柜員軋帳單、機(jī)構(gòu)軋帳單等）對(duì)前一個(gè)營(yíng)業(yè)日柜員的記帳、管理和查詢等所有交易及業(yè)務(wù)憑證和資料逐筆進(jìn)行嚴(yán)格審查。逐筆審查時(shí)，必須依據(jù)電子記錄和內(nèi)容去逐,綜合柜員制,筆審查相關(guān)業(yè)務(wù)憑證和資料，不得根據(jù)業(yè)務(wù)憑證和資料去反查電子記錄，嚴(yán)防業(yè)務(wù)

11、憑證及缺失。要審查記帳憑證份數(shù)與電子記錄是否相符，營(yíng)業(yè)日終移交的會(huì)計(jì)憑證等資料與電子記錄是否相符，業(yè)務(wù)憑證的附件資料是否齊全，記帳憑證記載的內(nèi)容與原始憑證是否一致，業(yè)務(wù)憑證和相關(guān)資料是否與電子流水逐筆匹配且完整無(wú)缺，過(guò)渡交易發(fā)送方與接收方的交易記錄是否銜接一致。 3、及時(shí)審核本網(wǎng)點(diǎn)的各類業(yè)務(wù)報(bào)表及其他需要審核的資料，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性。,綜合柜員制,4、負(fù)責(zé)本網(wǎng)點(diǎn)每日現(xiàn)金、重空憑證的核對(duì)工作；做好系統(tǒng)各類清算往來(lái)的對(duì)帳工作，確保帳實(shí)相符。 5、負(fù)責(zé)本網(wǎng)點(diǎn)各種業(yè)務(wù)印章、印鑒卡等重要物品的管理、使用及各類登記簿的登錄工作。 6、負(fù)責(zé)本網(wǎng)點(diǎn)柜員的調(diào)配和日常管理工作，并對(duì)前臺(tái)柜員的工作進(jìn)行指

12、導(dǎo)、監(jiān)督、檢查，確保各項(xiàng)規(guī)章制度的認(rèn)真貫徹落實(shí)。 7、負(fù)責(zé)組織落實(shí)本網(wǎng)點(diǎn)反假反洗錢工作。 8、負(fù)責(zé)本網(wǎng)點(diǎn)各類機(jī)具、設(shè)施的維護(hù)保養(yǎng)工作。,綜合柜員制,九、后臺(tái)柜員應(yīng)注意的問(wèn)題 1、加強(qiáng)重空憑證的管理。柜員領(lǐng)用重要空白憑證時(shí)，主管人員打印重要空白憑證領(lǐng)用單，領(lǐng)用柜員簽字，重空憑證作廢必須加蓋“作廢”章并剪角，作為當(dāng)日相關(guān)憑證附件。每日營(yíng)業(yè)終了打印重要空白憑證銷號(hào)單，并對(duì)柜員的重空憑證、單證使用、結(jié)存情況逐一進(jìn)行核對(duì)。 2、對(duì)上日營(yíng)業(yè)終了接收的休假柜員的尾箱、庫(kù)款、憑證等應(yīng)于上班營(yíng)業(yè)前在電視監(jiān)控下移交當(dāng)班柜員。 3、日終應(yīng)檢查柜員尾箱是否上繳，柜員軋帳表、憑證是否齊全，轉(zhuǎn)匯過(guò)渡帳戶是否結(jié)平，待處理掛

13、帳處理是否及時(shí)，軋平帳務(wù)后應(yīng)打印網(wǎng)點(diǎn)軋帳資料，并認(rèn)真核對(duì)帳務(wù)，做到帳等錢清，重要物品安全入庫(kù)。,綜合柜員制,十、印鑒卡的使用和管理 印鑒卡的管理可根據(jù)前臺(tái)柜員、業(yè)務(wù)主管設(shè)置情況，填制多份印鑒卡，由前臺(tái)柜員和業(yè)務(wù)主管分別保管。 1、對(duì)大額交易必須堅(jiān)持雙人驗(yàn)印制，柜員、業(yè)務(wù)主管必須分別使用各自保管的印鑒卡進(jìn)行驗(yàn)印，不得使用同一印鑒卡驗(yàn)證同一筆業(yè)務(wù)。 2、使用電子驗(yàn)證系統(tǒng)或支付密碼系統(tǒng)的網(wǎng)點(diǎn)，印鑒卡由會(huì)計(jì)主管負(fù)責(zé)保管,綜合柜員制,十一、重空憑證的領(lǐng)用、使用和管理 重空憑證由業(yè)務(wù)主管（分社內(nèi)勤）負(fù)責(zé)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)重空憑證的管理，并統(tǒng)一在聯(lián)社領(lǐng)取實(shí)物。會(huì)計(jì)主管在收到業(yè)務(wù)主管送來(lái)的重空憑證后，在SC6000業(yè)務(wù)

14、系統(tǒng)中下載、領(lǐng)取憑證號(hào)段，并與實(shí)物核對(duì)無(wú)誤后，納入憑證主尾箱進(jìn)行管理；柜員在辦理業(yè)務(wù)中需領(lǐng)用憑證時(shí)，在會(huì)計(jì)主管處領(lǐng)取，由會(huì)計(jì)主管打印重空憑證領(lǐng)用單，柜員簽字后，會(huì)計(jì)主管將柜員領(lǐng)取的憑證實(shí)物及號(hào)段劃撥給柜員，并納入柜員尾箱進(jìn)行管理。,綜合柜員制,十二、尾箱管理 1、重空憑證主尾箱會(huì)計(jì)主管（門市負(fù)責(zé)人）負(fù)責(zé)管理。 2、現(xiàn)金主尾箱由全能綜合柜員（三級(jí)）負(fù)責(zé)管理。 3、信貸員以及次日休假柜員必須在休假前一日簽退軋帳關(guān)機(jī)前，必須將尾箱重空憑證、有價(jià)單證全部上繳值班主管，現(xiàn)金上繳現(xiàn)金主尾箱管理柜員。 4、柜員尾箱實(shí)行限額控制。業(yè)務(wù)主管應(yīng)根據(jù)柜員所辦業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，合理確定庫(kù)存限額；柜員庫(kù)存限額合計(jì)不得超過(guò)

15、聯(lián)社核定金額。,綜合柜員制,5、營(yíng)業(yè)期間柜員尾箱現(xiàn)金余額超過(guò)其庫(kù)存限額時(shí)，超過(guò)部分，必須及時(shí)整理上繳。 6、柜員休假或短期離職時(shí)，其尾箱必須全部上繳清空。 7、堅(jiān)持“一日三碰庫(kù)”。早上開(kāi)門營(yíng)業(yè)前必須檢查現(xiàn)金重空憑證、有價(jià)單證實(shí)物與上日柜員日終平帳報(bào)表是否相符；中午業(yè)務(wù)稀少時(shí)，應(yīng)對(duì)現(xiàn)金重空憑證實(shí)物與系統(tǒng)中相應(yīng)尾箱余額進(jìn)行核對(duì)，值班主管必須對(duì)現(xiàn)金卡把點(diǎn)大數(shù)；日終下班簽前，柜員現(xiàn)金重空憑證必須與平帳報(bào)表核對(duì)相符，經(jīng)主管審核無(wú)誤后，入箱上鎖入庫(kù)管理。,綜合柜員制,十三、營(yíng)業(yè)前的準(zhǔn)備 1、值班主管協(xié)同柜員辦理尾箱出庫(kù)，安排柜員簽到。 2、整理柜臺(tái)和工作臺(tái)，做到柜面整潔、物品擺放有序。 3、開(kāi)啟日常使用機(jī)

16、具，檢查系統(tǒng)及機(jī)具運(yùn)行是否正常，發(fā)生故障及時(shí)報(bào)修，并做好記錄。 4、檢查庫(kù)款、帳箱是否完好，清點(diǎn)實(shí)物并與系統(tǒng)打印尾箱余額核對(duì)一致，若有差錯(cuò)及時(shí)報(bào)告值班主管，做好相應(yīng)登記。,綜合柜員制,5、主管將上日接收的休假柜員的重空憑證、有價(jià)單證在電子監(jiān)控下移交當(dāng)班柜員。 6、根據(jù)業(yè)務(wù)需要，合理調(diào)整尾箱現(xiàn)金、憑證余額。 7、檢查整理服務(wù)設(shè)施，確保其正常使用。 8、值班主管安排好柜員正常辦理業(yè)務(wù)后，申請(qǐng)打印本機(jī)構(gòu)相關(guān)報(bào)表、清單。 9、開(kāi)啟營(yíng)業(yè)室大門，準(zhǔn)備營(yíng)業(yè)。 十四、正常營(yíng)業(yè),綜合柜員制,1、主動(dòng)迎接客戶，耐心細(xì)致的回答客戶咨詢，做到用詞準(zhǔn)確，語(yǔ)言簡(jiǎn)潔、明了，態(tài)度和藹，服務(wù)周到。 2、業(yè)務(wù)流程，在授權(quán)權(quán)限內(nèi)準(zhǔn)

17、確及時(shí)地辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，超過(guò)權(quán)限的及時(shí)請(qǐng)求主管授權(quán)辦理。 3、堅(jiān)持一筆一清原則認(rèn)真辦理每筆業(yè)務(wù)。 4、現(xiàn)金收付必須經(jīng)點(diǎn)鈔機(jī)進(jìn)行點(diǎn)、驗(yàn)鈔幣。點(diǎn)驗(yàn)鈔必須在客戶的視線及監(jiān)控設(shè)備范圍內(nèi)進(jìn)行，避免不必要的矛盾糾紛發(fā)生。,綜合柜員制,5、妥善處理假幣、偽鈔。發(fā)現(xiàn)假幣和偽鈔時(shí)必須向客戶說(shuō)明判定為假幣、偽鈔的依據(jù)，耐心細(xì)致的向客戶講解識(shí)別假幣、偽鈔的方法，按規(guī)定對(duì)假幣、偽鈔進(jìn)行沒(méi)收處理，向客戶開(kāi)具假幣、偽鈔收繳憑證，并在假幣、偽鈔上加蓋“假幣”戳記。上報(bào)反假專管員及時(shí)登錄人民銀行反假反洗錢網(wǎng)絡(luò)，錄入相關(guān)信息資料，登記收繳假幣登記簿。 如果一性發(fā)生紙幣假幣10張以上，硬幣20枚以上的應(yīng)及時(shí)向當(dāng)?shù)厝诵?、公安部門報(bào)告

18、，應(yīng)想辦法留住持幣人協(xié)助相關(guān)部門調(diào)查處理。,綜合柜員制,6、中斷服務(wù)應(yīng)及時(shí)明示 若因計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中斷、終端、打印機(jī)故障以及臨時(shí)斷電等原因造成服務(wù)中斷的應(yīng)及時(shí)向客戶說(shuō)明原因，并在柜面放置中斷服務(wù)公示牌。 若柜員因故離柜中斷服務(wù)的，必須及時(shí)明示，引導(dǎo)客戶在其他柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)。 7、要主動(dòng)提示客戶點(diǎn)驗(yàn)鈔幣，并帶齊其隨身物品、保管好錢物，微笑著送別客戶。,綜合柜員制,十五、營(yíng)業(yè)終了軋帳關(guān)機(jī) 1、下班時(shí)間已到需停止對(duì)外營(yíng)業(yè)時(shí)，經(jīng)值班主管同意后，拉下?tīng)I(yíng)業(yè)室大門，按規(guī)定操作流程要求進(jìn)行柜員軋帳處理。 2、打印柜員流水、尾箱結(jié)余清單、重空憑證使用銷號(hào)單，認(rèn)真進(jìn)行記帳憑證與原始憑證的核對(duì)，現(xiàn)金、重要單證實(shí)物與柜

19、員尾箱中現(xiàn)金、重要單證金額數(shù)量進(jìn)行核對(duì)，保證憑證順序號(hào)連續(xù)并與柜員軋帳單一致。核對(duì)無(wú)誤后，柜員按軋帳單、尾箱結(jié)余清單、記帳憑證、原始憑證及附件的順序整理，一并交值班主管審核。值班主管審核無(wú),綜合柜員制,誤同意柜員軋帳簽退后，柜員方可按流程進(jìn)行柜員軋帳處理。 3、值班主管監(jiān)督前臺(tái)柜員完成柜員日終處理后，負(fù)責(zé)做機(jī)構(gòu)軋帳關(guān)機(jī)處理。 4、機(jī)構(gòu)軋帳關(guān)機(jī)后，柜員與主管共同將現(xiàn)金、重要單證、業(yè)務(wù)印章等入箱上鎖（柜員1鎖、主管1鎖），并入庫(kù)保管。 5、登記待處理事項(xiàng)、工作日誌、清理桌面、打掃室內(nèi)衛(wèi)生，保證柜面整潔，為次日工作作好準(zhǔn)備。 6、關(guān)閉相關(guān)設(shè)備及電源。,綜合柜員制,十六、授權(quán)管理 為加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，切實(shí)

20、防范各類案件事故發(fā)生，在制定完善各業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)控管理制度的前提下，還有必要根據(jù)柜員崗位、業(yè)務(wù)技能和不同業(yè)務(wù)的不同特征等，給予一定的權(quán)限控制，在權(quán)限范圍內(nèi)柜員按業(yè)務(wù)操作流程和基本制度規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，對(duì)超過(guò)權(quán)限的實(shí)行授權(quán)管理。 授權(quán)管理中應(yīng)注意的問(wèn)題： 1、值班主管進(jìn)行業(yè)務(wù)授權(quán)時(shí)，必須監(jiān)督檢查授權(quán)業(yè)務(wù)是否符合制度規(guī)定和操作流程的要求；授權(quán)業(yè)務(wù)處理完畢前，授權(quán)人不得離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)，并在授,綜合柜員,權(quán)業(yè)務(wù)記帳憑證上簽章，同時(shí)做好登記。 2、授權(quán)柜員必須是業(yè)務(wù)主管、會(huì)計(jì)主等后臺(tái)主管，前臺(tái)柜員無(wú)任何授權(quán)權(quán)利。 3、授權(quán)主管不得進(jìn)行自我授權(quán)。 十七、完善事前、事中、事后的監(jiān)督制約機(jī)制 （一）事前控制 1、對(duì)柜

21、員的業(yè)務(wù)范圍、權(quán)限實(shí)行授權(quán)控制，也就是實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)處理的事前控制。 2、柜員之間實(shí)行有效的物理隔離，柜員的工,綜合柜員,面相對(duì)獨(dú)立。 3、柜員不得攜帶與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的物品上崗，不得擅自代理客戶保管物品，不得為本人及與本人直接相關(guān)的業(yè)務(wù)。 4、柜員辦理業(yè)務(wù)必須一筆一清，一筆業(yè)務(wù)未辦理完畢之前不得離崗，也不得受理其他業(yè)務(wù)。 5、柜員臨時(shí)離崗必須對(duì)自身保管的現(xiàn)金、重要單證、印章入箱上鎖存放；休假、公差外出或調(diào)離之前必須辦理交接手續(xù)，移交人、監(jiān)交人、接手人必須簽字，登記交接登記簿。,綜合柜員,（二）事中監(jiān)控 1、柜員自我監(jiān)控。即柜員對(duì)其經(jīng)辦的每筆業(yè)務(wù)必須按規(guī)定逐筆進(jìn)行審核原始憑證的真實(shí)性、合法性，確保要素齊

22、全，錄入準(zhǔn)確、完整，并在所辦理業(yè)務(wù)的憑證上簽章負(fù)責(zé)。 2、實(shí)時(shí)的電子監(jiān)控系統(tǒng)。即安裝的電子監(jiān)控系統(tǒng)對(duì)柜員辦理的業(yè)務(wù)實(shí)施全方位、全過(guò)程的錄制影像資料，影像資料未經(jīng)保衛(wèi)部門同意不得刪剪。 3、授權(quán)控制。即對(duì)超柜員權(quán)限的各項(xiàng)業(yè)務(wù)必,綜合柜員,須經(jīng)主管實(shí)時(shí)審核授權(quán)后方可辦理。 4、適時(shí)檢查。即柜員和值班主管必須對(duì)現(xiàn)金、憑證、重要物品、帳務(wù)平衡情況進(jìn)行適時(shí)的檢查核對(duì)，必須堅(jiān)持“一日三碰庫(kù)”制度的落實(shí)，確?，F(xiàn)金、憑證、重要物品、帳帳相符、帳款相符、帳表相符。 （三）事后監(jiān)督 1、業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)日的事后監(jiān)督。值班主管除對(duì)授權(quán)業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)進(jìn)行審查授權(quán)外，日終平帳前，值班主管應(yīng)檢查核對(duì)所有柜員日間業(yè)務(wù)操作的,綜合柜員,

23、完整性、準(zhǔn)確性，打印資料是否齊全有效。 2、業(yè)務(wù)發(fā)生次日的事后監(jiān)督。后臺(tái)柜員（值班主管或事后監(jiān)督）必須對(duì)前一工作日前臺(tái)柜員所辦理的業(yè)務(wù)、打印的各類清單、報(bào)表、流水進(jìn)行全面地、認(rèn)真地審核，審核無(wú)誤后，按憑證裝訂要求及時(shí)對(duì)會(huì)計(jì)憑證進(jìn)行整理、裝訂成冊(cè)，入檔管理。,二、帳戶管理,一、開(kāi)立單位銀行結(jié)算帳戶必須出具的證明文件 申請(qǐng)開(kāi)立單位銀行結(jié)算帳戶的存款人應(yīng)是依法登記注冊(cè)或經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)成立的合法單位。如成立公司必須經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)，領(lǐng)有營(yíng)業(yè)執(zhí)照，機(jī)關(guān)單位必須有政府人事部門或編制委員會(huì)的批準(zhǔn)文件或登記證書(shū)。 日常工作中應(yīng)該注意的問(wèn)題： 一是開(kāi)戶單位出具的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、證書(shū)、批準(zhǔn)文件等必須是正本，不得以

24、復(fù)印件代替。,帳戶管理,二是異地開(kāi)立基本結(jié)算帳戶必須出具注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分（支）行出具的未開(kāi)立基本存款帳戶的證明文件。 三是開(kāi)立一般存款帳戶、專用存款帳戶、臨時(shí)存款帳戶，必須出具存款人的基本存款帳戶開(kāi)戶登記證和開(kāi)立基本存款帳戶的證明文件以及開(kāi)立此類帳戶的相應(yīng)的證明文件。如：借款合同、有關(guān)部門批文等。,帳戶管理,四是單位開(kāi)立銀行結(jié)算帳戶后，開(kāi)戶單位（個(gè)人）均必須與開(kāi)戶銀行簽定銀行帳戶管理協(xié)議。 五是開(kāi)立基本帳戶、臨時(shí)帳戶和預(yù)算外資金專用存款帳戶必須報(bào)經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)，不得違規(guī)開(kāi)戶。 六是開(kāi)立銀行結(jié)算帳戶前必須對(duì)申請(qǐng)單位進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，以確認(rèn)開(kāi)戶單位的真實(shí)性。按照銀監(jiān)部門的要求必須是雙人上門核查，確

25、實(shí)無(wú)法上門核查的，可以委托有關(guān)單位或部門進(jìn)行核查。,帳戶管理,二、申請(qǐng)開(kāi)立銀行結(jié)算帳戶的手續(xù)由誰(shuí)辦理問(wèn)題 單位開(kāi)戶必須由單位的法人代表或單位負(fù)責(zé)人前來(lái)辦理。對(duì)于因特殊原因單位法人或單位負(fù)責(zé)人無(wú)法前來(lái)辦理的，必須授權(quán)他人辦理。法人或單位負(fù)責(zé)人親自辦理的應(yīng)出具法人代表或單位負(fù)責(zé)人本人的身份證件，授權(quán)他人辦理的除出具被授權(quán)人本人身份證件外，還應(yīng)出具其法人代表或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書(shū)及法人代表或單位負(fù)責(zé)人的身份證件。授權(quán)書(shū)中必須明確被授權(quán)人的姓名、身份證件、權(quán)限等內(nèi)容。,帳戶管理,個(gè)人申請(qǐng)開(kāi)立個(gè)人銀行結(jié)算帳戶的，提倡由存款人本人親自辦理，但申請(qǐng)開(kāi)立使用支票、信用卡等信用支付工具的個(gè)人結(jié)算帳戶的必須由本人親

26、自辦理。原因是存款人要辦理預(yù)留印鑒、簽名或名章等手續(xù)。 單位（個(gè)人）開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)的填制和管理。第一聯(lián)交開(kāi)戶單位（個(gè)人）自行保管，第二聯(lián)開(kāi)戶銀行隨開(kāi)戶資料專夾保管，第三聯(lián)核準(zhǔn)類交人行保管，備案類由開(kāi)戶行隨第二聯(lián)一同保管。第一、二聯(lián)背面帳戶管理協(xié)議書(shū)中應(yīng)增加“銀行發(fā)出對(duì)帳通知書(shū)后，因存款單位不反饋對(duì)帳信息或反饋的對(duì)帳信息不及時(shí)，不真實(shí)以及不反饋相符或不相符信息而產(chǎn)生的不良后果，由存款單位承擔(dān)”。存款人在第二聯(lián)上簽字注明協(xié)議已簽收。,帳戶管理,三、銀行結(jié)算帳戶的啟用時(shí)間問(wèn)題 單位基本帳戶、專用帳戶、臨時(shí)帳戶等核準(zhǔn)類帳戶應(yīng)為人民銀行核準(zhǔn)日期起三個(gè)工作日后開(kāi)始啟用。一般帳戶等備案類銀行結(jié)算帳戶應(yīng)為銀行為存

27、款人辦理開(kāi)戶手續(xù)之日起三個(gè)工作日后啟用，但銀行工作人員應(yīng)在開(kāi)戶之日起五個(gè)工作日內(nèi)在人民銀行結(jié)算帳戶管理系統(tǒng)中備案。,帳戶管理,四、印鑒卡的保管、使用問(wèn)題 門柜人員將印鑒卡從SC6000系統(tǒng)中強(qiáng)制付出一份，交開(kāi)戶單位加蓋預(yù)留印鑒，注明啟用日期、戶名、帳號(hào)、聯(lián)系電話等相關(guān)信息。第一聯(lián)隨客戶印鑒簿保管，用作日常辦理業(yè)務(wù)時(shí)的印鑒核對(duì)，第二聯(lián)隨開(kāi)戶資料保管，第三聯(lián)交開(kāi)戶單位留存，同時(shí)登記客戶印鑒卡登記簿。,帳戶管理,五、銀行結(jié)算帳戶資料的管理 各社部必須切實(shí)加強(qiáng)銀行結(jié)算帳戶開(kāi)戶資料的收集、整理并歸檔管理。具體應(yīng)收集下列資料： 1、開(kāi)戶單位的開(kāi)戶申請(qǐng) 2、開(kāi)戶單位提供的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本、機(jī)構(gòu)代碼證正本 3、機(jī)

28、關(guān)事業(yè)單位提供的政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登記證書(shū)和財(cái)政部門同意開(kāi)戶的證明文件 4、社會(huì)團(tuán)體出具的社會(huì)團(tuán)體登記證書(shū)，宗教組織,帳戶管理,提供的宗教事務(wù)管理部門的批文或證明文件。 5、外地常設(shè)機(jī)構(gòu)，所出具的其住地政府主管部門的批文。 6、個(gè)體工商戶所提供的個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本。 7、居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)所出具的其主管部門的批文或證明 8、獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)所提供的其主管部門的基本存款帳戶開(kāi)戶登記證和批文。 9、從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的單位或個(gè)人所出具的稅務(wù)部門頒發(fā)的稅務(wù)登記證,帳戶管理,10、開(kāi)戶單位（個(gè)人）法人代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證、開(kāi)戶授權(quán)委托人的身份證、授權(quán)委托書(shū) 11

29、、開(kāi)戶單位（個(gè)人）預(yù)留印鑒卡 12、開(kāi)戶單位與開(kāi)戶銀行簽定的帳戶管理協(xié)議書(shū) 13、人民銀行批準(zhǔn)的開(kāi)戶登記證及證明文件 14、開(kāi)戶銀行聯(lián)網(wǎng)核查、實(shí)地核查的相關(guān)文件資料。 15、委托核查或開(kāi)戶單位提供的其所在地公證部門提供的證明其真實(shí)性的公證書(shū)。,帳戶管理,六、存款人銀行帳戶的撤銷問(wèn)題 1、被撤銷、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)停的 2、注銷、被吊銷執(zhí)照的 3、因遷址或變更開(kāi)戶行的 4、其他需要撤銷銀行帳戶的 上述1、2項(xiàng)的存款人應(yīng)在接到通知的5個(gè)工作日內(nèi)主動(dòng)到開(kāi)戶行申請(qǐng)撤銷銀行帳戶，但在開(kāi)戶行有未清償債務(wù)的，不得撤銷其銀行結(jié)算帳戶。,帳戶管理,七、單位睡眠戶的處理 單位睡眠戶是指一年不發(fā)生資金收付業(yè)務(wù)且欠開(kāi)

30、戶銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算帳戶。根據(jù)銀行結(jié)算帳戶管理辦法的規(guī)定，開(kāi)戶銀行應(yīng)通知存款人自發(fā)出通知30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)納入久懸未取專戶管理。 八、查詢、凍結(jié)、扣劃問(wèn)題 1、人民法院、稅務(wù)機(jī)關(guān)和海關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)和扣劃單位及個(gè)人存款,帳戶管理,2、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)、國(guó)家安全機(jī)關(guān)、軍隊(duì)保衛(wèi)部門、監(jiān)獄、走私犯罪偵查機(jī)關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)單位及個(gè)人存款，但無(wú)權(quán)扣劃存款。 3、監(jiān)察機(jī)關(guān)只能查詢單位和個(gè)人存款，但無(wú)權(quán)凍結(jié)和扣劃存款。 4、審計(jì)機(jī)關(guān)、工商行政管理機(jī)關(guān)和證券監(jiān)督管理機(jī)關(guān)只能查詢單位存款。無(wú)凍結(jié)、扣劃存款的權(quán)利。 其他任何機(jī)關(guān)或團(tuán)體均無(wú)權(quán)采取查詢、凍結(jié)和扣劃存款的措施，但

31、縣級(jí)以上財(cái)政部門除外。,帳戶管理,財(cái)政部、中國(guó)人民銀行關(guān)于財(cái)政部門查詢被調(diào)查檢查單位存款有關(guān)事項(xiàng)的通知（財(cái)監(jiān)20062號(hào)）文件規(guī)定：根據(jù)財(cái)政違法行為處罰處分條例的規(guī)定，縣級(jí)以上人民政府財(cái)政部門及省級(jí)以上人民政府部門的派出機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行調(diào)查或檢查時(shí)，經(jīng)財(cái)政部門的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以向金融機(jī)構(gòu)查詢被檢查、調(diào)查單位的存款，有關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合。 財(cái)政部門依法查詢被調(diào)查檢查單位存款時(shí)，應(yīng)出具財(cái)政查詢存款通知書(shū)，查詢后應(yīng)填制財(cái)政查詢存款工作底稿。,帳戶管理,（財(cái)政部門名稱）財(cái)政查詢存款通知書(shū) X財(cái)監(jiān)（或駐財(cái)監(jiān)）詢XX號(hào)批準(zhǔn)人： XX銀行（信用社）： 茲因XXX（原因）依據(jù)財(cái)政違法行為處罰處分條例第二十二條和中

32、華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法第三十條的規(guī)定，特派等位同志前往你處，查詢單位在你單位存款情況，請(qǐng)予配合。 附：可供調(diào)查、檢查單位存款線索： 存款單位名稱xxxxxxx 開(kāi)戶銀行xxxxxxxxxxx 帳號(hào)xxxxxxxxxxxxxxx 其他xxxxxxx 查詢?nèi)耍簒xxxxxxxx XX年X月X日 （財(cái)政部門印章）,帳戶管理,九、協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)和扣劃存款應(yīng)注意的問(wèn)題 1、有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員至少2人或2人以上，注意審查核實(shí)其工作證或介紹信。 2、有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級(jí)以上（含）機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃存款通知書(shū)（主要負(fù)責(zé)人簽字）。 3、有關(guān)與查詢、凍結(jié)、扣劃相關(guān)的生效地法律文書(shū)或行政機(jī)關(guān)的有關(guān)決定書(shū)

33、。 4、注意審查協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書(shū)填寫(xiě)的需被凍結(jié)、扣劃存款的單位或個(gè)人開(kāi)戶銀行名稱、戶名、帳號(hào)、大小寫(xiě)金額。,帳戶管理,5、注意審查協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書(shū)上的義務(wù)人與所依據(jù)的法律文書(shū)上的義務(wù)人是否相同。 6、注意審查協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書(shū)上的凍結(jié)、扣金額否是確定的。如果發(fā)現(xiàn)缺少應(yīng)附的法律文書(shū)，是以及法律文書(shū)有關(guān)內(nèi)容與協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書(shū)的內(nèi)容不符的，要說(shuō)明原因，退回協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書(shū)或所附的法律文書(shū)。,帳戶管理,十、凍結(jié)存款的期限及相關(guān)事項(xiàng) 1、有權(quán)凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月，期滿后可以續(xù)凍。有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦事續(xù)凍手續(xù)的視為自動(dòng)解除

34、凍結(jié)措施。 2、有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)已凍結(jié)的存款再行要求凍結(jié)的，金融機(jī)構(gòu)不予辦理，但要說(shuō)明原因。 3、凍結(jié)期內(nèi)只有原作出凍結(jié)決定的有權(quán)機(jī)關(guān)作出解凍決定并出具解凍通知書(shū)，才能給已凍結(jié)的存款予以解凍,帳戶管理,4、被凍結(jié)存款的單位或個(gè)人對(duì)凍結(jié)提出異議的，應(yīng)告之其與作出凍結(jié)的有權(quán)單位聯(lián)系，凍結(jié)期內(nèi)金融機(jī)構(gòu)不得自行解凍。 5、有權(quán)機(jī)關(guān)在凍結(jié)、解凍工作中發(fā)生錯(cuò)誤，其上級(jí)機(jī)關(guān)直接做出變更決定或裁定的，金融機(jī)構(gòu)可以憑變更決定書(shū)或裁定書(shū)，予以辦理。 6、兩個(gè)以上有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)同一單位或個(gè)人存款實(shí)施凍結(jié)或扣劃的，應(yīng)當(dāng)協(xié)助最先送達(dá)協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書(shū)的有權(quán)機(jī)關(guān)辦理凍結(jié)、扣劃存款手續(xù)。,帳戶管理,十一、要建立查詢、凍結(jié)、扣劃

35、存款登記簿。 在辦理有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)和扣劃存款時(shí)應(yīng)對(duì)以下情況進(jìn)行登記： 1、有權(quán)機(jī)關(guān)名稱；2、執(zhí)法人員姓名和證件號(hào)碼；3、金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員姓名；4、被查詢、凍結(jié)和扣劃存款的單位（個(gè)人）名稱或姓名、帳號(hào)；5、協(xié)助查詢、凍結(jié)和扣劃存款的時(shí)間和金額；6、相關(guān)法律文書(shū)名稱及文號(hào)；7、協(xié)助結(jié)果；8、其他相關(guān)內(nèi)容；9、有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)行人員簽字。,帳戶管理,十二、帳戶管理中需注意的問(wèn)題 1、對(duì)已開(kāi)立的單位銀行結(jié)算帳戶必須按規(guī)定進(jìn)行年檢，未按規(guī)定進(jìn)行年檢超過(guò)年檢期限的不得發(fā)生業(yè)務(wù)。銀行結(jié)算帳戶年檢的目的是通過(guò)對(duì)單位銀行結(jié)算帳戶的年檢，及時(shí)掌握存款單位的基本情況，確保其開(kāi)戶資格的合規(guī)性和帳戶信息資料的真實(shí)、完整，

36、保障存款人資金收付 活動(dòng)的正常運(yùn)行。年檢中對(duì)不符合銀行結(jié)算帳戶管理辦法的應(yīng)予以撤銷；對(duì)經(jīng)核實(shí)銀行結(jié)算帳戶的資料發(fā)生變動(dòng)的，應(yīng)及時(shí)辦理變更手續(xù)。,帳戶管理,2、銀行結(jié)算帳戶信息資料的管理工作。必須切實(shí)加強(qiáng)銀行結(jié)算帳戶資料的日常管理工作，要落實(shí)專人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，并認(rèn)真收集、整理銀行結(jié)算帳戶開(kāi)戶資料，按會(huì)計(jì)檔案管理要求，歸檔管理，保管期限為帳戶開(kāi)戶之日起至該帳戶撤銷后10年為限。 3、存款人變更預(yù)留印鑒應(yīng)如何處理。存款單位因遺失等原因需變更預(yù)留銀行印鑒的，應(yīng)向銀行出具書(shū)面申請(qǐng)、開(kāi)戶登記證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等相關(guān)證明文件；因管理需要需更換印鑒的應(yīng)出具書(shū)面申請(qǐng)、原預(yù)留印鑒的式樣等相關(guān)證明文件。,帳戶管理,個(gè)人遺

37、失或變更預(yù)留印鑒或更換簽字人的，應(yīng)向銀行出具經(jīng)本人簽名確認(rèn)的書(shū)面申請(qǐng)，以及原印鑒或簽字人的個(gè)人身份證件。 4、違反銀行結(jié)算帳戶管理辦法有關(guān)條款的處罰問(wèn)題 (1)對(duì)單位存款人的處理 一是偽造、變?cè)熳C明文件，欺騙銀行開(kāi)立結(jié)算帳戶以及不按規(guī)定及時(shí)撤銷銀行結(jié)算帳戶的；違規(guī)開(kāi)立銀行帳戶，違規(guī)支取現(xiàn)金，利用開(kāi)立銀行帳戶逃廢銀行債務(wù)，出租、出借銀行結(jié)算帳戶的非經(jīng)營(yíng)性的單位存款人給予警告并處1000元以下罰款，經(jīng)營(yíng)性單位的存款人除警告外，處5000以上至3萬(wàn)元以下罰款；構(gòu)成犯罪的移交司法部門處理。,帳戶管理,二是法人代表人或主要負(fù)責(zé)人、存款人地址以及其他開(kāi)戶資料的變更事項(xiàng)，存款人未在規(guī)定期限內(nèi)通知銀行的，給予

38、警告，并處以1000元的罰款。 三是存款人偽造、變?cè)臁⑺阶杂≈崎_(kāi)戶登記證的，屬非經(jīng)營(yíng)性的處以1000元的罰款，屬經(jīng)營(yíng)性的處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款，構(gòu)成犯罪的移交司法部門處理。 (2)對(duì)開(kāi)戶銀行的處理 一是違反規(guī)定為存款人多頭開(kāi)立銀行結(jié)算帳戶,帳戶管理,的；對(duì)明知或應(yīng)知是單位資金，允許以自然人名稱開(kāi)立帳戶存儲(chǔ)的，對(duì)開(kāi)戶銀行給予5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款；對(duì)銀行直接負(fù)責(zé)的高管人員、直接負(fù)責(zé)的主管人員、直接責(zé)任人給予紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的停止其開(kāi)立基本帳戶的核準(zhǔn)、責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成犯罪的移交司法總部門處理。 二是銀行在銀行結(jié)算帳戶的開(kāi)立、使用、變更或撤銷中，提供虛假開(kāi)戶申

39、請(qǐng)資料欺騙人民銀行核準(zhǔn)開(kāi)立基本存款帳戶、臨時(shí)存款帳戶、預(yù)算單位專用存款帳戶的；開(kāi)立或撤銷單位銀行結(jié)算帳戶，未在其基本帳戶開(kāi)戶登記證上予以,帳戶管理,登記、簽章或通知相關(guān)開(kāi)戶銀行的；違規(guī)辦理個(gè)人銀行結(jié)算帳戶轉(zhuǎn)帳結(jié)算的；為儲(chǔ)蓄帳戶辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算的；超過(guò)期限或未按規(guī)定向人民銀行報(bào)送帳戶開(kāi)立、變更、撤銷等資料的，對(duì)其給予警告，并處以5000元以上3萬(wàn)元以下罰款，對(duì)銀行直接負(fù)責(zé)的高管人員、直接負(fù)責(zé)的主管人員、直接責(zé)任人給予紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重的停止其開(kāi)立基本帳戶的核準(zhǔn)；構(gòu)成犯罪的移交司法總部門處理。 5、開(kāi)戶單位(個(gè)人)身份真實(shí)性的核查問(wèn)題。,帳戶管理,一是根據(jù)四川銀行業(yè)從業(yè)人員案防工作五十個(gè)嚴(yán)禁要求對(duì)單位

40、結(jié)算賬戶開(kāi)戶時(shí)要執(zhí)行雙人上門核實(shí)，并在新開(kāi)戶的賬戶檔案中留存銀行核實(shí)人員與申請(qǐng)開(kāi)戶單位的招牌、路牌或辦公環(huán)境等合影的圖片信息資料。 二是對(duì)企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的真?zhèn)我ㄟ^(guò)“四川企業(yè)信息網(wǎng)”進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。信息網(wǎng)上核查不到的，信用社可安排兩名經(jīng)辦人員到工商部門核實(shí)，并在開(kāi)戶資料上記錄核實(shí)過(guò)程及結(jié)果。,帳戶管理,三是要對(duì)事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、宗教組織，要到政府相關(guān)部門、編制委員會(huì)、宗教事務(wù)管理部門進(jìn)行真實(shí)性核查，并做好核查記錄。 四是對(duì)申請(qǐng)開(kāi)戶單位法人代表、主要負(fù)責(zé)人身份的真實(shí)性進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。 五是對(duì)于綿陽(yáng)市外、省外企業(yè)、團(tuán)體要求開(kāi)戶的，其真實(shí)性工作，可以委托當(dāng)?shù)劂y行進(jìn)行核查，或要求申請(qǐng)開(kāi)戶單位提供當(dāng)?shù)毓C部

41、門提供的企事業(yè)單位、團(tuán)體生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常，工商、稅務(wù)年檢合格的證實(shí)其真實(shí)性的公證書(shū),帳戶管理,只有企業(yè)、事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、宗教組織或個(gè)人所提供的開(kāi)立資料及真實(shí)性核查無(wú)誤后方可按規(guī)定程序辦理開(kāi)戶手續(xù)。 6、個(gè)人結(jié)算賬戶（卡或折）開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)保管問(wèn)題 經(jīng)聯(lián)網(wǎng)核查無(wú)誤后，開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)經(jīng)雙方簽字蓋章后第一聯(lián)由客戶簽收（在申請(qǐng)書(shū)第二聯(lián)上注明協(xié)議已簽收）保管，第二、三（卡無(wú)第三聯(lián)）聯(lián)、身份證復(fù)印件和身份核查屏打信息信用社專夾保管。,三、業(yè)務(wù)工作中需進(jìn)一步明確和規(guī)范的問(wèn)題,一、身份證問(wèn)題 日常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，客戶因各種原因?qū)е麓鎲?、存折、銀行卡丟失的現(xiàn)象十分普遍，但由于制度與現(xiàn)時(shí)生活中的客觀實(shí)際存在較大的差距

42、，加之監(jiān)管力度、違規(guī)處罰力度的加大，導(dǎo)致實(shí)際工作中客戶因存單折、銀行卡掛失補(bǔ)開(kāi)、補(bǔ)卡業(yè)務(wù)中對(duì)客戶身份證件問(wèn)題與銀行信用社之間發(fā)生矛盾糾紛的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。 為進(jìn)一步規(guī)范日常業(yè)務(wù)操作，現(xiàn)結(jié)合客觀實(shí)際統(tǒng)一作如下要求：,身份證問(wèn)題,1、一代、二代身份證件號(hào)碼不同問(wèn)題 凡用一代身份證件開(kāi)戶，用二代身份證件辦理掛失的，用9118交易對(duì)一代、二代身份證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查并屏打核查信息，核查為同一人的在0181掛失解掛交易中證件名稱錄入一代身份證號(hào)碼，辦理掛失解掛業(yè)務(wù)。同時(shí)用二代身份證復(fù)印件作傳票附件。 核查后不能認(rèn)定為同一人的，不得辦理掛失解掛手續(xù)。,身份證問(wèn)題,2、60歲以上老人未辦理辦理二代身份問(wèn)題 日常業(yè)

43、務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，特別是在發(fā)放農(nóng)村養(yǎng)老金過(guò)程中，大部分60歲以上的老人均未辦理二代身份證，這給部分因保管不善導(dǎo)致財(cái)政一折通存折丟失后，補(bǔ)辦存款存折時(shí)按制度規(guī)定又要求必須出具客戶身份證，給客戶、給員工日常業(yè)務(wù)操作帶來(lái)殊多難題，有時(shí)因解釋不到位引發(fā)客戶糾紛，甚至當(dāng)?shù)卣畬?duì)信用社形成諸多不滿情緒，在一定程度上影響信用社在當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)形象，乃至影響業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展和穩(wěn)健發(fā)展。,身份證問(wèn)題,對(duì)此，在尊重客觀現(xiàn)實(shí)，方便客戶的情況下可以采取客戶所在地村組出具書(shū)面證明、戶口簿以及當(dāng)?shù)毓才沙鏊鼍叩膽艏C明一同作為辦理存款掛失、補(bǔ)折業(yè)務(wù)的書(shū)面證明材料?？蛻羧粲幸淮矸葑C，可以一同復(fù)印作為客戶身份的證明材料。若無(wú)一代身

44、份證，當(dāng)?shù)毓才沙鏊鼍叩膽艏C明必須張貼客戶的近照片，公安派出所在照片處加蓋公章。 3、客戶申請(qǐng)掛失時(shí)，系統(tǒng)內(nèi)信息與身份證信息不一致（戶名相同，證件號(hào)碼不同） ，如何操作？,身份證問(wèn)題,如系統(tǒng)內(nèi)現(xiàn)有身份證無(wú)正確信息時(shí)，身份核實(shí)核查后修改客戶身份信息為正確的客戶身份證號(hào)碼，再辦理掛失業(yè)務(wù)。 系統(tǒng)內(nèi)現(xiàn)有身份證已建立有正確信息，即客戶用身份證件辦理了相關(guān)存貸款業(yè)務(wù)，系統(tǒng)中建立了正確的客戶信息，但該掛失業(yè)務(wù)所對(duì)應(yīng)的客戶號(hào)與系統(tǒng)現(xiàn)有的客戶號(hào)不一致時(shí)，經(jīng)身份核查系統(tǒng)核查證實(shí)后，就將該筆掛失業(yè)務(wù)客戶的證件類型修改成其他有效證件，然后辦理掛失銷戶。,身份證問(wèn)題,4、辦理存入業(yè)務(wù)時(shí)，輸入身份號(hào)碼時(shí)客戶身份證姓

45、名與系統(tǒng)提示戶名不一致時(shí)如何操作？ 必須聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行身份核查，再聯(lián)網(wǎng)核查無(wú)誤后用“1323”交易修改客戶信息后，再辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，不能再選其他證件辦理業(yè)務(wù)。 為什么不用“1390”交易更改帳戶信息。既然系統(tǒng)內(nèi)已存在該身份證件號(hào)碼，但客戶姓名不一致，原因及有可能是其他客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，柜員身份證錄入錯(cuò)誤，如用“1390”交易更改帳戶信息，用該身份證號(hào)碼辦理的所有帳戶名稱將隨之發(fā)生變更。,身份證問(wèn)題,這個(gè)問(wèn)題2008年永豐信用社一客戶在永豐開(kāi)立的存款帳戶，后因八一分社在辦理業(yè)務(wù)一儲(chǔ)戶一筆定期儲(chǔ)蓄時(shí)，就因?yàn)橛谩?323”交易更改了客戶信息，又用“1390”交易更改了帳戶信息，導(dǎo)致永豐分社開(kāi)戶的客戶帳戶名

46、稱隨之發(fā)生變更。為查明原因，聯(lián)社派員通過(guò)三天的的努力，才將其原因查清。,資金匯劃問(wèn)題,二、資金匯劃問(wèn)題 目前，我市我村信用社開(kāi)通的匯兌業(yè)務(wù)系統(tǒng)有1、省內(nèi)信用社之間的網(wǎng)內(nèi)匯兌業(yè)務(wù)； 2、人民銀行大額支付系統(tǒng)（5萬(wàn)元以上）； 3、人民銀行小額支付系統(tǒng)（5萬(wàn)元以下）； 4、農(nóng)信銀資金匯劃系統(tǒng)。近期還正式開(kāi)通了“農(nóng)信銀工商銀行直聯(lián)轉(zhuǎn)帳”業(yè)務(wù)系統(tǒng)。 使用方法： 1、客戶到網(wǎng)點(diǎn)辦理省內(nèi)農(nóng)村信用社開(kāi)戶單位,資金匯劃問(wèn)題,位的資金匯劃業(yè)務(wù)時(shí)，既可以用網(wǎng)內(nèi)匯兌（1601交易）進(jìn)行資金匯劃業(yè)務(wù)，也中以用現(xiàn)代支付系統(tǒng)（人民銀行大、小額支付系統(tǒng)）進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)，但超過(guò)聯(lián)社大額資金匯劃管理限額的必須通過(guò)網(wǎng)內(nèi)匯兌劃聯(lián)社清算

47、中心，由清算中心通過(guò)相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)走帳；超過(guò)400萬(wàn)元的要提前一天報(bào)清算中心，以便清算中心上報(bào)省中心，做好資金匡算。 2、若是省外農(nóng)村信用社的可以用網(wǎng)內(nèi)匯兌上劃聯(lián)社清算中心，由清算中心通過(guò)農(nóng)信銀渠道,資金匯劃問(wèn)題,進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)，也可以用大、小額支付系統(tǒng)進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)（資金額度上的要求同上）。 使用網(wǎng)內(nèi)匯兌業(yè)務(wù)系統(tǒng)時(shí)，機(jī)構(gòu)號(hào)的查詢：用1610交易進(jìn)行查詢。 3、客戶辦理跨行業(yè)務(wù)交易時(shí)用現(xiàn)代支付系統(tǒng)（大、小額支付系統(tǒng)）。金額超過(guò)5萬(wàn)元以上的用大額支付系統(tǒng)，5萬(wàn)元（含5萬(wàn)元）以下的用小額支付系統(tǒng)（資金額度上的要求同上）。 業(yè)務(wù)流程：客戶填制支款憑證（取款憑證、轉(zhuǎn)帳支票、電匯憑證），柜員根據(jù)客戶提供的,資

48、金匯劃問(wèn)題,憑證，首先通過(guò)“1840”交易查詢對(duì)方行號(hào)，再進(jìn)行往帳錄入（1801或2201）交易，經(jīng)授權(quán)柜員審查無(wú)誤后提交。應(yīng)該注意的是：一是柜員在審查客戶提供的憑證時(shí)，收款人開(kāi)戶行必須詳細(xì)清楚，不得簡(jiǎn)稱，避免系統(tǒng)因收款人開(kāi)戶行不詳盡而無(wú)法處理、退票。二是每日下午4：30分左右應(yīng)堅(jiān)持用“1841”交易查詢系統(tǒng)中有無(wú)查詢、查復(fù)報(bào)單，若有應(yīng)及時(shí)處理。 4、客戶辦理跨行（工商銀行）業(yè)務(wù)時(shí)，要求通過(guò)農(nóng)信銀工商銀行直聯(lián)轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理,資金匯劃問(wèn)題,資金匯劃業(yè)務(wù)。由于基層網(wǎng)點(diǎn)未開(kāi)通此業(yè)務(wù)，各網(wǎng)點(diǎn)在辦理與工商銀行之間資金匯劃業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)先通過(guò)網(wǎng)內(nèi)匯兌劃至聯(lián)社中心，由清算中心進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)。注意：采用農(nóng)信銀工商

49、銀行直聯(lián)轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)方式劃轉(zhuǎn)資金時(shí)，收款單位開(kāi)戶行只需真寫(xiě)“工商銀行”就行，沒(méi)有必要寫(xiě)明具體的開(kāi)戶行名稱。 三、柜員級(jí)別及授權(quán)權(quán)限問(wèn)題 一級(jí)柜員沒(méi)有授權(quán)權(quán)限，只能辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，超過(guò)一定金額需授權(quán)的業(yè)務(wù)都必須經(jīng)授權(quán),柜員級(jí)別及授權(quán)權(quán)限問(wèn)題,后才能處理。 二級(jí)柜員在權(quán)限范圍內(nèi)辦理業(yè)務(wù)，超過(guò)權(quán)限的必須經(jīng)授權(quán)后才能辦理。同時(shí)，可以對(duì)其他柜員進(jìn)行業(yè)務(wù)授權(quán)，授權(quán)上線：現(xiàn)金5萬(wàn)元、轉(zhuǎn)帳10萬(wàn)元。 三級(jí)柜員在權(quán)限范圍內(nèi)辦理業(yè)務(wù)，超過(guò)權(quán)限的必須經(jīng)授權(quán)后才能辦理。同時(shí)，可以對(duì)其他柜員進(jìn)行業(yè)務(wù)授權(quán)，授權(quán)上線：現(xiàn)金50萬(wàn)元、轉(zhuǎn)帳100萬(wàn)元。 四級(jí)柜員在權(quán)限范圍內(nèi)辦理業(yè)務(wù)，超過(guò)權(quán)限的必須經(jīng)授權(quán)后才能辦理。同時(shí)，可以對(duì)其他柜

50、員進(jìn)行業(yè)務(wù)授權(quán)，授權(quán)上線：現(xiàn)金200萬(wàn)元、轉(zhuǎn)帳400萬(wàn)元。,柜員級(jí)別及授權(quán)權(quán)限問(wèn)題,五級(jí)柜員在權(quán)限范圍內(nèi)辦理業(yè)務(wù)，超過(guò)權(quán)限的必須經(jīng)授權(quán)后才能辦理。同時(shí)，可以對(duì)其他柜員進(jìn)行業(yè)務(wù)授權(quán)，授權(quán)上線：現(xiàn)金1000萬(wàn)元、轉(zhuǎn)帳2000萬(wàn)元。 目前我市轄內(nèi)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的門柜人員，一般都是三級(jí)以上柜員，在辦理大額資金取現(xiàn)、匯劃業(yè)務(wù)時(shí)基本可以滿足日常業(yè)務(wù)的需要。 個(gè)別時(shí)間、個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)因代理政府災(zāi)后重建或發(fā)放災(zāi)后補(bǔ)貼時(shí)柜員授權(quán)級(jí)別不足，需向聯(lián)社上報(bào)柜員級(jí)別調(diào)整表（數(shù)據(jù)維護(hù)表），經(jīng)聯(lián)社,貼現(xiàn)業(yè)務(wù),同意后上報(bào)省聯(lián)社綿陽(yáng)匯聚中心進(jìn)行柜員級(jí)別調(diào)整，在相關(guān)業(yè)務(wù)處理完畢后，再恢復(fù)原有柜員級(jí)別。 但是，我們有的員工，平時(shí)不加強(qiáng)學(xué)習(xí)，

51、也不虛心向相關(guān)部門或同事咨詢，一筆100萬(wàn)元的資金匯劃業(yè)務(wù)分5次進(jìn)行劃轉(zhuǎn)，給客戶留下很不好的印象，有損信用社的形象。 四、貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 為優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，目前我市轄內(nèi)三合、永豐、二郎廟、厚壩、武都、含增、彰明、,貼現(xiàn)業(yè)務(wù),彰明和公司部開(kāi)辦了銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，為確保信用社資金財(cái)產(chǎn)的安全，切實(shí)防范票據(jù)詐騙案件事故的發(fā)生。聯(lián)社要求： 1、認(rèn)真審查票據(jù)業(yè)務(wù)的真實(shí)性。 2、所有銀行承兌匯票必須通過(guò)聯(lián)社清算中心進(jìn)行票據(jù)真?zhèn)悟?yàn)證，并通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行查詢。綿陽(yáng)市境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)簽發(fā)的10萬(wàn)元以上的銀行匯票必須到簽發(fā)行進(jìn)行核實(shí)；100萬(wàn)元以上綿陽(yáng)市外、省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)簽發(fā)的銀行匯票必須到簽發(fā)銀行進(jìn)行核實(shí)，200萬(wàn)元以上的

52、省外金融機(jī)構(gòu)簽發(fā)的銀行承兌匯票必須到簽發(fā)銀行進(jìn)行核實(shí)。,貼現(xiàn)業(yè)務(wù),3、基層分社交聯(lián)社清算中驗(yàn)證真實(shí)的銀行承兌匯票由清算中心負(fù)責(zé)保管，并給遞交銀行承兌匯票的分社出具銀行承兌匯票代理保管證書(shū)，建立驗(yàn)證、保管登記簿，經(jīng)雙方簽字，入庫(kù)保管?；鶎臃稚鐟{證清算中心出具的代理保管證書(shū)和銀行承兌匯票復(fù)印件（清算中心驗(yàn)票人簽字、清算中心簽章）辦理票據(jù)貼現(xiàn)手續(xù)。銀行承兌匯票到期后，由基層分社通過(guò)清算中心辦理銀行承兌匯票的申請(qǐng)解匯工作。,批量代理加密文檔問(wèn)題,五、批量代理中有關(guān)加密文檔問(wèn)題 聯(lián)社再三強(qiáng)調(diào)：農(nóng)村信用社基層網(wǎng)點(diǎn)不得代替被代理單位生成批量代理加密文件，但在前次檢查中發(fā)現(xiàn)，部分分社仍然代行被代理單位權(quán)利，幫

53、助其生成批量代理加密文件，這既不利于案件防控，同時(shí)也存在極大的操作風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，聯(lián)社再次強(qiáng)調(diào)從即日起任何分社或個(gè)人不得代理被代理單位生成批量代理加密文件，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將嚴(yán)肅處理。,聯(lián)網(wǎng)核查,六、那些業(yè)務(wù)需要對(duì)客戶身份進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查？ （一）人民幣銀行賬戶業(yè)務(wù)，具體包括開(kāi)立、變更個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(個(gè)人信用卡賬戶)和單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。 （二）人民幣信貸業(yè)務(wù)。 （三）法律法規(guī)規(guī)定需要核查公民身份信息的其他銀行業(yè)務(wù)。 其中： 1同一柜員同一天辦理的同一客戶的其他業(yè)務(wù)，第一次核查后，可不再進(jìn)行身份核查。 2同一柜員同一天辦理同一姓名、同一身份證號(hào)碼的客戶轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，如原系統(tǒng)內(nèi)信息正確，可不核查。

54、,聯(lián)網(wǎng)核查,七、客戶身份聯(lián)網(wǎng)核查不一致時(shí)，如何操作？ 根據(jù)銀發(fā)2007345號(hào)文件，對(duì)于身份證號(hào)碼不存在，或存在但與姓名不符或照片不符的，可采取以下方式進(jìn)一步核實(shí)：一是要求客戶出具戶口簿、護(hù)照、駕駛證等進(jìn)行佐證，并留存復(fù)印件；二是由客戶到戶籍所在地公安機(jī)關(guān)申請(qǐng)核實(shí)，如經(jīng)核實(shí)相關(guān)居民身份證確屬真實(shí)證件，客戶可持居民身份證和公安機(jī)關(guān)核實(shí)并填寫(xiě)的回執(zhí)到銀行機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)，三是遇特殊情況或需要緊急辦理的，銀行機(jī)構(gòu)可直接向公安部查詢服務(wù)中心申請(qǐng)核實(shí)，五日內(nèi)公安部門將加蓋業(yè)務(wù)公章的公民身份信息核實(shí)情況反饋表反饋至網(wǎng)點(diǎn)。,系統(tǒng)無(wú)法機(jī)打憑證問(wèn)題,八、存折（卡）掛失補(bǔ)開(kāi)如何操作？ 根據(jù)掛失申請(qǐng)書(shū)的客戶回單聯(lián)在

55、“0181”交易做掛失補(bǔ)開(kāi)交易并屏打信息作業(yè)務(wù)流水憑證，不再手工填制特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)。凡涉及特殊業(yè)務(wù)交易的系統(tǒng)又不自動(dòng)打印特殊業(yè)務(wù)憑證的一律用SC6000系統(tǒng)相關(guān)交易的屏打信息作業(yè)務(wù)流水憑證，不再手工填制特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)。 九、因機(jī)器故障未打印出憑證或憑證使用錯(cuò)誤需更換憑證的如何操作？ 可用“1489”交易（分錄流水查詢）查詢后的,系統(tǒng)無(wú)法機(jī)打憑證問(wèn)題,屏打作記賬憑證。但涉及儲(chǔ)戶存取款的都需儲(chǔ)戶簽字確認(rèn)，若事后發(fā)現(xiàn)憑證使用錯(cuò)誤，需更換憑證的，必須經(jīng)當(dāng)班柜員提請(qǐng)內(nèi)勤主管或門市負(fù)責(zé)人審查核實(shí)，其他柜員證明屬實(shí)并簽字確認(rèn)。,憑證的使用問(wèn)題,十、現(xiàn)金支票收款人名稱的填寫(xiě)？ 現(xiàn)金支票上收款單位只能為付款單位

56、名稱或個(gè)人。如收款人填寫(xiě)為其他單位名稱，按照現(xiàn)行財(cái)務(wù)制度規(guī)定單位與單位之間的資金往來(lái)必須以轉(zhuǎn)帳方式進(jìn)行結(jié)算，因此只能做轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)處理。 十一、電匯憑證的使用？ 電匯憑證一般是在辦理跨系統(tǒng)、跨轄區(qū)業(yè)務(wù)時(shí)使用。第一聯(lián)交客戶、第二聯(lián)作借方憑證（單位存折戶和個(gè)人賬戶的取款憑條作附件）、第三聯(lián)作往賬報(bào)單附件。,憑證的使用問(wèn)題,十二、日常匯劃結(jié)算業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)賬支票、電匯憑證適用范圍？ 同一網(wǎng)點(diǎn)和江油轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)客戶之間的匯劃用轉(zhuǎn)賬支票，跨行和異地匯劃業(yè)務(wù)用電匯憑證。 十三、往賬報(bào)單的使用？ 通過(guò)網(wǎng)內(nèi)匯兌辦理業(yè)務(wù)后，網(wǎng)內(nèi)匯兌憑證第二聯(lián)作往賬貸方憑證，第一、三聯(lián)隨借方憑證裝訂存檔。,憑證的使用,十四、客戶購(gòu)買重要空白憑證

57、如何操作？ 單位支票戶購(gòu)買重要空白憑證需要的資料：開(kāi)戶單位購(gòu)買憑證的申請(qǐng)書(shū)并加蓋預(yù)留印鑒，經(jīng)辦人的身份證原件及復(fù)印件、身份核查屏打信息、填制重要空白憑證領(lǐng)用單。 單位存折戶購(gòu)買重要空白憑證需要的資料：除強(qiáng)制付出憑證打印清單外，其余同上，同時(shí)在重要空白憑證銷號(hào)登記簿登記。 個(gè)人購(gòu)買重要空白憑證需要的資料：同單位存折戶一致。,流水的勾對(duì)問(wèn)題,十五、系統(tǒng)流水的勾對(duì)？ 根據(jù)川信聯(lián)發(fā)2010244號(hào)文件要求：每日營(yíng)業(yè)終了，用“1489”交易打印出柜員流水，并換人逐筆勾對(duì)。逐筆勾對(duì)完畢后，應(yīng)作出勾對(duì)結(jié)論，對(duì)流水與憑證出現(xiàn)不符的要逐筆記錄，及時(shí)要求柜員進(jìn)行查找，并及時(shí)向單位領(lǐng)導(dǎo)或聯(lián)社主管部門報(bào)告情況，寫(xiě)明流

58、水勾對(duì)時(shí)間，勾對(duì)柜員簽字確認(rèn)，柜員流水隨傳票裝訂在柜員軋賬單后面，并按川信聯(lián)辦發(fā)2010158號(hào)文件之規(guī)定：第二天打印柜員日志，分錄流水按需打印，不作統(tǒng)一規(guī)定。,四、基層一線員工反應(yīng)問(wèn)題的集中解答,1、大小額業(yè)務(wù)中，因系統(tǒng)發(fā)送失敗，當(dāng)時(shí)已完成客戶帳和 “4629”科目的核算，但沒(méi)生成報(bào)單，只有下客戶帳的借方憑證，無(wú)貸方憑證，次日該筆資金自動(dòng)記入26210801子目，無(wú)2621貸方憑證，該種情況如何處理？ 因人民銀行大、小額支付系統(tǒng)支付業(yè)務(wù)分批發(fā)送時(shí)間的設(shè)置及網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行等原因，導(dǎo)致通過(guò)大、小額支付系統(tǒng)辦理匯兌業(yè)務(wù)時(shí)，因系統(tǒng)原因未生成往帳報(bào)單，日終系統(tǒng)軋帳時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入“26210801”科

59、目核算，無(wú)2621科目貸方憑證，無(wú)需制作相關(guān)會(huì)計(jì)憑證，可直接通過(guò)“0911”交易再作大小額匯劃處理。,四、基層一線員工反應(yīng)問(wèn)題的集中解答,2、存款存單憑證件支取的可否由他人代??？ 可以，憑存款人預(yù)留證件和代取人的身份證件方可辦理，但考慮到存款人存單及預(yù)留印鑒一同丟失等不可預(yù)計(jì)的突發(fā)事件發(fā)生，會(huì)給客戶資金財(cái)產(chǎn)造成損失，建議客戶一般不要使用“預(yù)留憑證件支取”的方式約定存款支取方式。 3、沒(méi)收和上繳假幣在系統(tǒng)中如何處理？ 沒(méi)收和上繳假幣，均應(yīng)在SC6000綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中表外218A待繳假幣科目進(jìn)行帳務(wù)核算，沒(méi)收和上繳假幣需通過(guò)OA協(xié)同辦公系統(tǒng)中的反假幣報(bào)送系統(tǒng)錄,四、基層一線員工反應(yīng)問(wèn)題的集中解答,入相關(guān)相息進(jìn)行報(bào)送處理，聯(lián)社財(cái)務(wù)部專管員接收成功后按規(guī)定上傳當(dāng)?shù)厝诵蟹醇傧到y(tǒng)（相關(guān)操作比照6月25日下發(fā)的反幣上線操作手冊(cè)中的說(shuō)明進(jìn)行）。 凡一次性發(fā)現(xiàn)假幣10張，硬幣20枚的要及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)或當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)告情況。 4、一代身份證在有效期內(nèi)可否使用？ 一代身份證何時(shí)停止使用，目前尚未收到相關(guān)文件，為此，一代身份證在有效期內(nèi)仍可使用。 5、開(kāi)卡可不可以用戶籍證明？ 不可以。川信聯(lián)綿辦發(fā)201010號(hào)文件關(guān),四、基層一線員工反應(yīng)問(wèn)題的集中解答,于進(jìn)一步規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)的通知中已有明確規(guī)定用身份證或臨時(shí)身份證原件及復(fù)印件。 6、人已去逝，存款