第三章再保險合同.ppt

1、,第二章再保險合同,概述 再保險合同法律關(guān)系的構(gòu)成 再保險合同適用的原則 再保險合同的訂立 再保險合同的法律調(diào)整 再保險合同的條款,再保險合同法律關(guān)系的構(gòu)成,再保險合同的定義 主體 客體 內(nèi)容,再保險合同的定義,又稱分保合同，它是締約雙方為實現(xiàn)各自的經(jīng)濟(jì)目的，明確雙方權(quán)利和義務(wù)的關(guān)系而訂立的具有法律約束力的協(xié)議 保險法：保險人將其承擔(dān)的保險業(yè)務(wù)，以分保的形式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險人的，為再保險 再保險合同以原保險合同為基礎(chǔ)，但是在法律上，再保險合同又是獨(dú)立的合同,再保險合同的主體,原保險人 再保險人 再保險經(jīng)紀(jì)人,再保險合同的客體,既再保險標(biāo)的。是再保險合同權(quán)利和義務(wù)指向的對象（風(fēng)險責(zé)任）,再保

2、險合同的內(nèi)容-原保險人權(quán)利,攤回賠款的權(quán)利 自由處理保險事宜的權(quán)利 收取分保手續(xù)費(fèi)的權(quán)利 對于比例分保有提取保費(fèi)準(zhǔn)備金和賠款準(zhǔn)備金的權(quán)利 巨額賠款的現(xiàn)金攤賠要求權(quán),再保險合同的內(nèi)容-原保險人義務(wù),如實告知 按期交付再保險費(fèi) 達(dá)成分保協(xié)議后，發(fā)送正式分保條，定期編送業(yè)務(wù)帳單，業(yè)務(wù)更改報表，賠款通知書，已決和未決賠款報表 對保險標(biāo)的進(jìn)行安全檢查，排除隱患，發(fā)生事故時及時施救 歸還準(zhǔn)備金時，附加利息,再保險合同的內(nèi)容-原保險人義務(wù),有損余或者第三者追償時，按比例退還再保險人 根據(jù)再保險人工作需要，向再保險人提供有關(guān)帳冊，單據(jù)和文件,再保險合同的內(nèi)容-再保險人權(quán)利,收取再保險費(fèi) 要求原保險人按照合同規(guī)

3、定履行義務(wù) 不履行法定或者約定義務(wù)時，再保險人有權(quán)解除或者終止合同 按比例攤回?fù)p余或者第三者追償?shù)馁r款 依據(jù)需要檢查分出公司的帳冊單據(jù)和分保記錄,再保險合同的內(nèi)容-再保險人義務(wù),承擔(dān)約定賠償責(zé)任 支付分保手續(xù)費(fèi)和盈余傭金 允許原保險人提取保費(fèi)準(zhǔn)備金和賠款準(zhǔn)備金（比例再） 原保險人為維護(hù)雙方權(quán)益而支出的合理費(fèi)用，再保險人按比例分?jǐn)?巨災(zāi)現(xiàn)金攤賠 不得隨意解除或者終止合同,再保險合同適用的原則,最大誠信原則 保險利益原則 損失補(bǔ)償原則,最大誠信原則,要求合同雙方必須向?qū)Ψ教峁┡c合同訂立有關(guān)的全部重要事實，不得隱瞞和欺騙，否則合同無效 誠 信 我國保險法5條：保險當(dāng)事人行使權(quán)利，履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守誠實

4、信用原則 17條也是有關(guān)告知的內(nèi)容 英1906年海上保險法17也有相關(guān)規(guī)定,最大誠信原則,（一）最大誠信原則的產(chǎn)生 誠信原則作為民事活動的基本準(zhǔn)則，“重合同守信用”是任何經(jīng)濟(jì)合同必須遵守的原則。 海上保險活動是一種民事活動，同時又是一種特殊的民事活動，在海上保險的法律關(guān)系中對當(dāng)事人的誠信程度要求比一般民事活動更嚴(yán)格，不僅要遵守一般的誠信原則，而且要遵守最大誠信原則。 在海上保險實踐中，保險人無法直接控制和進(jìn)行現(xiàn)場勘察被保險船舶和貨物的情況，保險人對保險標(biāo)的的了解主要根據(jù)投保人提供的情況資料或信息，由此來判斷風(fēng)險的大小，從而決定是否承保以及保險費(fèi)率的高低。這就要求投保人在投保時要發(fā)揮最好的誠信，

5、如實告知并信守承諾。 同時，為了保護(hù)保險人的合法權(quán)益，防止海上保險中的不道德行為，關(guān)于海上保險的法律又在告知義務(wù)的基礎(chǔ)上，對投保人限定了保證義務(wù)作為最大誠信原則的重要組成部分。,最大誠信原則,（二）告知義務(wù) 告知含義 告知內(nèi)容和時效 違反告知的表現(xiàn)形式和后果,最大誠信原則,告知含義： 保險合同訂立之前和訂立時，以及在合同有效期內(nèi)，投保人或被保險人盡其所知的將與保險標(biāo)的有關(guān)的重要事實向保險人作口頭或書面的如實陳述；保險人也應(yīng)將對被保險人有利害關(guān)系的實質(zhì)性重要事實向投保人通告。 我國保險法對投保人履行告知的義務(wù)，限定為“詢問告知”。即：投保人只要如實告知了所有保險人詢問的事項，就視為是依法履行了如

6、實告知義務(wù)了。 英國的海上保險法將投保人履行的告知義務(wù)限定為“無限告知”。即無論保險人詢問與否，投保方都需要向保險人告知關(guān)于投保標(biāo)的的所有重要事實。,最大誠信原則,告知內(nèi)容： 保險合同訂立前，被保險人應(yīng)當(dāng)將其知道的，或者在通常業(yè)務(wù)中應(yīng)當(dāng)知道的，有關(guān)影響保險人據(jù)以確定保險費(fèi)率或者確定是否同意承保的重要情況，如實告知保險人。保險人知道或者在通常業(yè)務(wù)中應(yīng)當(dāng)知道的情況，保險人沒有詢問的，被保險人無需告知。 影響謹(jǐn)慎的保險人決定是否接受承保和確定收取保險費(fèi)的數(shù)額的每一項資料均是重要情況 ，主要包括：有關(guān)保險標(biāo)的的實際狀態(tài)、風(fēng)險程度、被保險人具有何種保險利益、合同有效期內(nèi)保險標(biāo)的的用途及風(fēng)險的增加、權(quán)屬關(guān)

7、系的轉(zhuǎn)移等事實。 保險人應(yīng)當(dāng)將足以影響善意的投保人或被保險人決定是否投保以及投保條件的事實。,最大誠信原則,告知時效： 訂立合同前 合同雙方履行告知義務(wù) 投保人告知重要情況 保險人據(jù)實說明合同內(nèi)容 合同有效期間 投保人和被保險人繼續(xù)履行告知義務(wù) 保險標(biāo)的危險增加； 損失事故發(fā)生； 保險合同其它內(nèi)容的變化等,最大誠信原則,違反告知義務(wù)的表現(xiàn)形式： 漏告，是由于疏忽或?qū)τ谥匾聦嵳`認(rèn)為不重要而對部分的或全部的重要事實未進(jìn)行申報； 誤告，是由于疏忽而對重要事實做出的不準(zhǔn)確的申報； 隱瞞，是對已了解的部分的或全部的重要事實故意不予申報； 欺詐，是故意對重要事實做不正確的申報或故意捏造事實的行為。,最大

8、誠信原則,違反告知義務(wù)的后果： 保險人有權(quán)解除合同； 保險人解除合同時，有權(quán)不退還保險費(fèi)； 保險人解除合同時，不退保險費(fèi)，而且有權(quán)對解約前發(fā)生的損失拒絕賠償； 保險人不解除合同時，有權(quán)相應(yīng)增加保險費(fèi)；等,最大誠信原則,（三）陳述與錯誤陳述 陳述： 被保險人做出陳述的目的是為了減少保險人以比其應(yīng)該要求的保險費(fèi)低的費(fèi)用承擔(dān)責(zé)任。因此，被保險人陳述的內(nèi)容主要是向保險人說明有關(guān)投保標(biāo)的面臨風(fēng)險的狀況良好，或出于保護(hù)自己的目的而做出關(guān)于投保標(biāo)的的陳述內(nèi)容，該內(nèi)容顯示的是被保險人希望自己的投保申請不會被拒絕的事實。 在向保險人做出正式陳述之前，被保險人要對他的經(jīng)紀(jì)人做出的陳述負(fù)責(zé)，而且也要對由他的代理人向

9、經(jīng)紀(jì)人提供的信息的真實性負(fù)責(zé)、對他的代理人傳遞給他本人的信息及由他本人傳遞給經(jīng)紀(jì)人的信息的真實性負(fù)責(zé)。 由于告知和陳述的內(nèi)容關(guān)系到保險人決定是否承保和確定保險費(fèi)率，涉及海上保險合同的真實有效，所以，告知和陳述成為最大誠信原則包括的重要內(nèi)容。,最大誠信原則,錯誤陳述： 錯誤陳述（misrepresentation）是指被保險人對于保險人提出的問題，做出了錯誤的、與實際情況不符的陳述。 錯誤陳述與不告知之間的區(qū)別是：不告知的情況下，不告知的內(nèi)容可能回使風(fēng)險加大；錯誤陳述的事實會使出現(xiàn)的風(fēng)險比實際會可能面臨的要小。 如果被保險人做出的陳述不正確（發(fā)生錯誤陳述），而且，錯誤陳述的事實是重要事實，保險人

10、將有權(quán)解除合同。但是，舉證責(zé)任在保險人一方。實踐中，通常由精通依據(jù)風(fēng)險狀況確定保險費(fèi)率的保險經(jīng)營專家出立證據(jù)證明保險條中被保險人陳述的事實是否構(gòu)成重要事實。,最大誠信原則,（四）保證 保證的含義 保證的分類和內(nèi)容 保證義務(wù)的違反及其法律后果,最大誠信原則,保證的含義： 保證是指投保人或被保險人在保險期間對某種事項的作為或不作為、存在或不存在的允諾。 保證是一項從屬于主要合同的承諾，違反保證使受害方有權(quán)請求賠償，保險合同的保證是保險合同成立的基本條件，它可以使受害方有權(quán)解除合同。 保險合同的訂立與整個履行過程，保險人所承擔(dān)的保險責(zé)任是以被保險人履行其保證的事項（履行某種義務(wù)或承擔(dān)某種條件）為前提

11、的。,最大誠信原則,保證的分類和內(nèi)容 明示保證： 明示保證是以書面的保證條款形式在海上保險合同中載明的保證，即以條款形式附加在保險單上的保證。 默示保證： 默示保證是指雖然未載明于保險合同中，但按照法律和慣例投保人應(yīng)保證的事項。,最大誠信原則,確認(rèn)保證： 確認(rèn)保證又稱認(rèn)定事項保證，是投保人在投保時對某事項的過去和現(xiàn)在正確所作的擔(dān)保； 承諾保證： 承諾保證又稱約定事項保證，是投保人在投保時對某事項的現(xiàn)在和將來合同有效期內(nèi)正確所作的擔(dān)保。保險人要求投保人保證的是承諾保證，即承諾保證具有效力，確認(rèn)保證則不然。,最大誠信原則,保證的違反及其法律后果： 由于保證是保險合同的一部分，保險合同涉及的所有保證

12、內(nèi)容均為重要事實，無需另作判斷，投保人必須嚴(yán)格遵守。 投保人保證的事項均假定為重要事項，保險人只要能夠證明保證已被破壞即可。無論故意或無意違反保證義務(wù)，對保險合同的影響是相同的。無意的破壞，不構(gòu)成投保人抗辯的理由。 因而，投保人或被保險人一旦違反了保證，就意味著其未履行合同義務(wù)而構(gòu)成違約，保險人因此可以解除合同，而且有權(quán)不退保險費(fèi)。,最大誠信原則,違反保證的特殊情況： 因下列情況使被保險人破壞保證的，再保險合同仍然有效， 保險人不得因此而解除合同或宣告合同無效： 不可抗力使被保險人無法履行保證事項 國家法律、法令、行政規(guī)定等變更使被保險人無法履行保證事項，或履行保證事項就會違法。 被保險人破壞

13、保證是由保險人事先棄權(quán)所致，或保險人發(fā)現(xiàn)破壞保證后仍保持沉默，亦視為棄權(quán)。,保險利益原則,定義 含義 再保險合同也要求原保險人對保險標(biāo)的保險利益 再保險的保險利益范圍以原保險責(zé)任范圍為限 再保險利益的限度是再保險的責(zé)任限額,損失補(bǔ)償原則,內(nèi)容：損失賠償不超過實際損失，不使被保險人獲得額外收益 再保險合同屬于責(zé)任保險，適用于損失補(bǔ)償原則 再保險合同是獨(dú)立于原保險合同之外的合同 當(dāng)原保險人破產(chǎn)時，賠款給其破產(chǎn)公司管理人或者英美的直接給付條款,再保險合同的訂立,要約和承諾 信息提供與告知 合同文件 再保險合同的解釋原則,要約和承諾,要約（offer） 是指要約人希望和他人訂立合同的意思表示。 構(gòu)成要

14、約的條件： 明確表示訂立合同的愿望； 要約人提出訂立合同的基本條款； 通知到受要約人,承諾（acceptance） 是指受要約人對要約人的提議作出同意的意思表示。 構(gòu)成承諾的條件： 承諾由受要約人作出； 承諾必須是無條件的 承諾必須在要約的有效期內(nèi)作出。,信息提供與告知,分出人提出分保建議一般應(yīng)該盡量將接受人接受人希望了解的情況詳細(xì)的提供給接受人：承保范圍，地區(qū)范圍，經(jīng)營方法，合同自留額，保費(fèi)，以往索賠記錄等等,合同文件,合同文本 分保條和附約,合同文本,保險責(zé)任范圍 合同形式 分出和自留比例 計算限額的基礎(chǔ) 責(zé)任的開始和終止 手續(xù)費(fèi)和其他 賠款的處理和通知方法,保費(fèi)準(zhǔn)備金和賠款準(zhǔn)備金的扣留和

15、返還 帳單及結(jié)付 文件查詢及帳單帳務(wù)的審核 錯誤和遺漏條款 合同的變更和修正 仲裁條款 注銷通知,分保條和附約,分保條：也稱分保建議，是分出公司編制并提供給其擬訂的可供選擇的再保險人的要約性質(zhì)的文件 內(nèi)容：分出公司名稱，合同名稱，合同期限，需要分保的業(yè)務(wù)的險別及地區(qū)范圍，分保方式，合同限額，自留責(zé)任限額，分保費(fèi)率，分保傭金率，贏余傭金率，保費(fèi)準(zhǔn)備金，現(xiàn)金賠款等等 附約是合同訂立后對合同內(nèi)容進(jìn)行修改的文件,再保險合同的解釋原則,保險法31條：有利于被保險人的解釋 再保險合同可以由原再保險人或者經(jīng)紀(jì)人起草，應(yīng)該做不利于起草人的解釋,再保險合同的法律調(diào)整,再保險合同與本國法律 再保險合同與國際法 再

16、保險合同爭議的解決,再保險合同與本國法律,各國都沒有專門的再保險法規(guī) 適用保險法以及民法，商法，經(jīng)濟(jì)合同法等法規(guī)相關(guān)規(guī)定 英美規(guī)定適用合同法和應(yīng)用保險合同的特別規(guī)定,再保險合同與國際法,迄今尚無公認(rèn)的國際法 多數(shù)國家對再保險合同準(zhǔn)據(jù)法都采用適用分出公司所在地法律的規(guī)定,再保險合同爭議的解決,再保險合同爭議的解決方式 仲裁的相關(guān)問題,再保險合同爭議的解決方式,協(xié)商 仲裁 司法訴訟,仲裁與司法訴訟的區(qū)別,法院具有管轄權(quán)，一方訴訟不需要征得另方同意；仲裁機(jī)構(gòu)是民間組織，沒有管轄權(quán) 法院法官由國家任命；仲裁員由雙方當(dāng)事人指定 仲裁員熟悉業(yè)務(wù)，處理案件迅速及時合理費(fèi)用低廉 仲裁一般不公開進(jìn)行，對雙方商業(yè)

17、關(guān)系和信譽(yù)損害小,仲裁的相關(guān)問題,1。仲裁協(xié)議的形成：既可以爭議發(fā)生前訂立（仲裁條款）；一種是爭議發(fā)生后訂立（提交仲裁的協(xié)議）。包括仲裁地點，范圍，程序，效力等 2。仲裁范圍：一般為合同條文的釋義與運(yùn)用，當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)以及其他合同訂立時預(yù)先未規(guī)定的事項,仲裁的相關(guān)問題,3。仲裁程序：仲裁申請，指定仲裁人，進(jìn)行仲裁審理，作出仲裁裁決 4。仲裁法律效力：一般為終裁，不得在訴訟,再保險合同的條款,共同條款 非共同條款,共同條款,共同命運(yùn)條款 錯誤與遺漏條款 保護(hù)再保險人利益條款,共同命運(yùn)條款,茲特規(guī)定凡屬于本合同約定之任何事宜，再保險人在其利害關(guān)系內(nèi)，與原保險人同一命運(yùn)。 由原保險人單方面利益產(chǎn)

18、生的費(fèi)用，再保險人無須共命運(yùn) 共同命運(yùn)是基于再保險合同上的共命運(yùn)而非原保險人財務(wù)問題上引起的商業(yè)命運(yùn),錯誤與遺漏條款,規(guī)定原保險人和再保險人締約雙方不能因為另一方在工作中發(fā)生錯誤。遺漏或者延遲而推卸其對另一方的應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任（但不能是故意過失造成）,保護(hù)再保險人利益條款,一切有關(guān)合同的帳冊，登記本，記錄證和文件，在任何時候均可由接受公司授權(quán)的代表進(jìn)行檢查,非共同條款,執(zhí)行條款 共同保險條款 物價指數(shù)條款 匯率變動條款 除外責(zé)任條款 帳務(wù)條款保險費(fèi)條款 期限條款,執(zhí)行條款,是用以規(guī)定再保險方式，再保險業(yè)務(wù)種類，地區(qū)范圍以及責(zé)任范圍和責(zé)任限制的條款,共同保險條款,是非比例分保合同的特有條款，設(shè)立該條款的目的在于限制分出人在賠款已經(jīng)超出合同規(guī)定的自負(fù)責(zé)任限額時，由于不負(fù)責(zé)任處理賠案而損害分入人的行為,物價指數(shù)條款,又叫穩(wěn)定條款，指免賠額和責(zé)任額要按照賠款支付時的物價指數(shù)進(jìn)行調(diào)整，使賠款受幣值影響而超出的部分，由雙方共同分擔(dān),匯率變動條款,為避免匯率變動給雙方帶來不便，使合同責(zé)任限額保持在較為穩(wěn)定的水平，減少貨幣兌換風(fēng)險而設(shè)定的,除外責(zé)任條款,載明再保險合同中不保危險和責(zé)任 戰(zhàn)爭 核 政府當(dāng)局沒收征用損失 被保險人或其代表的故意或者重大過失損失,賠款條款,規(guī)定原保險人處理賠款的權(quán)利，賠款發(fā)生后及時通知，以及