2014銀行招聘《公共基礎(chǔ)》真題及答案

2013 年 6 月銀行 招聘 公共基礎(chǔ)真題及答案 第 1 頁：單項(xiàng)選擇題 第 10 頁：多項(xiàng)選擇題 第 14 頁：判斷題 第 15 頁：參考答案 一、單項(xiàng)選擇題 (共 90 題，每題 。共 45 分 )以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一項(xiàng)符合題目要求。請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。 1、第三版巴塞爾協(xié)議的發(fā)布時(shí)間是 ( )。 12 月 12 月 12 月 12 月 2、 劉先生在 2012 年 9 月 1 日存人一筆 3000 元的活 期存款， 10 月 1 日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為 他能取回的全部金額是 ( )元。 4 0 3、 客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是 ( )。 4、 下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是 ( )。 5、 2004 年 10 月 29 日，中國人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu) (城鄉(xiāng)信用社除外 )( )存款利率。 6、 ( )是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。 7、 下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是 ( )。 8、 銀行工作人員在接到客戶投訴時(shí)，下列做法不 當(dāng)?shù)氖?( )。 善處理，不輕慢任何投訴和建議 當(dāng)前投訴處理情況答復(fù)客戶時(shí)，沒有明確告知下一個(gè)反饋時(shí)限 按口頭承諾的時(shí)間答復(fù)客戶 9、 銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的行為，遵守的是 ( )。 10、 在定期存款中，最典型的代表是 ( )。 11、 下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是 ( )。 12、 下列不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是 ( )。 13、 中國人民銀行的職責(zé)不包括 ( )。 監(jiān)督管理 14、 同事之間分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，符合 ( )的要求。 15、 在工作中，團(tuán)結(jié)合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該樹立 ( )。 16、 銀行最重要的無形資產(chǎn)是 ( )。 17、 在宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四個(gè)總體目標(biāo)中，通貨膨脹是衡 量 ( )的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。 18、 下列符合報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易的是 ( )。 l 萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) 00 萬以上的轉(zhuǎn)賬 19、 傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下 ( )。 對該傳言斷然否認(rèn) 某就可以將他所知道的情況告訴李某 責(zé)任對李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說 20、 張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會(huì)，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為 ( )。 為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的 為 張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡 為張某惡意透支了信用卡 為張某冒用了他人的信用卡 21、 貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯(cuò)誤的是 ( )。 家另有規(guī)定的除外 極推廣擔(dān)保貸款 得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款 22、 商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不 包括 ( )。 23、 下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是 ( )。 雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立 據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書時(shí)合同成立 件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn) 方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn) 24、 下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守必須遵守的內(nèi)容是( )。 25、 禁止商業(yè)賄賂是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中 ( )基本準(zhǔn)則的要求。 26、 貪污罪是指國家機(jī)關(guān)工作人員利用職務(wù)上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有 ( )的行為。 公司財(cái)物 27、 下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是 ( )。 28、 根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法，下列關(guān)于個(gè)人外匯賬戶管理的說法中正確的是 ( )。 一核算 29、 下列關(guān)于保證的描述正確的是 ( )。 照一般責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任 權(quán)人自主債務(wù)履行期屆滿之日起 6個(gè)月要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任 30、 持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日期 ( )內(nèi)不行使，票據(jù)權(quán)利消滅。 月 月 31、 一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ)，另開一張內(nèi)容相似的信用證稱為 ( )。 32、 單位存款人用于 ( )的資金通常存人臨時(shí)存款賬戶。 33、 抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)物權(quán)法，下列說法正確的是 ( )。 旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償 34、 某客戶在 2013 年 6 月 1 日存入一筆 50000 元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率 3%，一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是 ( )元。 5、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力屬于 ( )準(zhǔn)則的要求。 36、 銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是 ( )。 了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息 37、 銀行工作人員的下列行為沒有違反內(nèi)幕交易的是 ( )。 意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息 行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝} 行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管 38、 以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是 ( )。 為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求 行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行 在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解 行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利 39、 在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是 ( )。 求被代理銷售的產(chǎn)品銷量 律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費(fèi)者無法獲得足夠信息 在向客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，能使客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性 大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾 40、 下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是 ( )。 性資金需要 法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款 41、 2005 年 9 月 21 日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的 ( )日為結(jié)息日。 2、 企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括 ( )。 43、 某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情 ，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌， ( )。 盡到信息披露的職責(zé) 不能向其他人透露該消息 不能將該信息透露給其他人 44、 中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起 ( )天內(nèi)予以回 復(fù)。 5、 承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是 ( )。 46、 中文名稱是 ( )。 47、 建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)交互式的 ( )系統(tǒng)，對于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開發(fā)能力。 48、 銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的以及銀行需要保有的最低資本量稱為 ( )。 49、 十屆全國人大五次會(huì)議通過了中華人民共和國物權(quán)法，該法于 ( )實(shí)施。 3 月 16 日 10 月 1 日 11 月 1 日 1 月 1 日 50、 關(guān)于抵押的說法，正確的有 ( )。 有 權(quán)人是抵押人 地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押 51、下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是 ( )。普通破產(chǎn)債權(quán)破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用破產(chǎn)人欠繳的稅款破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù) A. B. C. D. 52、 下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類型的是 ( )。 金融犯罪與利用便利型金融犯罪 53、 ( )廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。 54、 由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供合法來源的資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是( )。 55、 從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于 ( )。 56、 銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是 ( )。 了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息 57、 市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠 ( )的利 益驅(qū)動(dòng)。 58、 商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)，以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)，遵循的是內(nèi)部控制的 ( )。 59、 下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是 ( )。 造匯票、本票、支票 款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證 件 貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表 60、 在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的 ( )。 61、 在無權(quán)代理中，相對人可以催告被代理人在 ( )內(nèi)予以追認(rèn)。 月 月 月 62、 當(dāng)事人不僅適當(dāng)履行自己的合同債務(wù)，而且應(yīng)基于誠實(shí)信用原則的要求協(xié)助對方當(dāng)事人履行其債務(wù)的履行原則屬于 ( )。 63、 當(dāng)銀行與客戶結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，對于客戶此前的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行應(yīng)該( )。 年以上 64、 因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予 ( )。 65、 A 企業(yè)由于經(jīng)營不善，無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)， A 企業(yè)尚有 l 億元 B 的銀行貸款未還，該貸款以 A 企業(yè)的廠房為擔(dān)保。 A 企業(yè)變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn) 2 億元，其中廠房清算價(jià)位為 8000 萬元。 A 企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款 8000 萬元，職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用 4000 萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán) 1 億元。則 B 銀行可收回 ( )。 元 元 元 元 66、 根據(jù)目前我國個(gè)人汽車貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定，對自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價(jià)格的比例上限分別是 ( )。 70%， 50% 80%， 50% 70%， 80% 50%， 70% 67、 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨 是 ( )。 健運(yùn)行 68、 符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是 ( )。 為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?69、 銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)鈔買入價(jià)是指 ( )。 70、 個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為 ( )。 本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶 匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶 外個(gè)人外匯賬戶 本項(xiàng)目賬戶、個(gè)人外匯賬戶 71、 借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)的，由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例 向借款人發(fā)放的人民幣貸款為( )。 *利質(zhì)押貸款 72、 衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)的是 ( )。 73、 關(guān)于一般存款賬戶，下列說法正確的是 ( )。 不可辦理現(xiàn)金支取 可辦理現(xiàn)金支取 74、 在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中， ( )是市場經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。 75、 存款是銀行最主要的 ( )。 76、 擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是 ( )。 77、 下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是 ( ) 12 月 15 日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國內(nèi)地 78、 下列屬于融資類保函的是 ( )。 79、 在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括 ( )。 80、 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是 ( )。 81、 下列關(guān)于政策性銀行的說法錯(cuò)洪的是 ( )。 008 年 12 月 16 日掛牌成立股份有限公司 召開的全國金融工作會(huì)議決定，按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)政策性銀行改革 82、 下列關(guān)于存款計(jì)息方式的說法， 錯(cuò)誤的是 ( )。 60 天計(jì)息期，也可以選擇每年 365 天計(jì)息期 83、 下列關(guān)于個(gè)人定期存款的說法，正確的是 ( )。 元 于活期存款 息日未取息，之后不得領(lǐng)取 84、 下列關(guān)于信用卡 消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，錯(cuò)誤的是 ( )。 額、無指定用途的信用 0的免息期 85、 下列關(guān)于托收的說法，正確的是 ( )。 86、 根據(jù)巴塞爾斯資本協(xié)議的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為 400 億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資 產(chǎn)為 3000 億元人民幣，市場風(fēng)險(xiǎn)資本為 80 億元人民幣，則其資本充足率為( )。 87、 下列各項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策的是 ( )。 88、 持票人對支票的權(quán)利，自出票 ( )個(gè)月。 9、 商業(yè)銀行法規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與 商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過 ( )。 90、 建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是 ( )。 二、多項(xiàng)選擇題 (共 40 題，每題 1 分，共 40 分 )以下各小組所給出的五個(gè)選項(xiàng)中。有兩項(xiàng)或 兩項(xiàng)以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。 91、銀行公司治理的主體包括 ( )。 92、 以下各項(xiàng)屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)的有 ( )。 93、 被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有的特征是 ( )。 94、 貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在 ( )。 目等虛假理由 95、 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)包括 ( )。 糖、煙葉、羊毛等國家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款 花、油料加工企業(yè)收購資金貸款 幣市場籌集資金 96、 銀行金融創(chuàng)新的基本原則有 ( )。 97、 具體來看，在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從以下 ( )方面來保護(hù)客戶的利益。 98、 銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括 ( )。 制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn) 強(qiáng)不良貸款的監(jiān)測、分析，真實(shí)反映貸款質(zhì)量情況 免重放輕管 99、 借款人向銀行提出的書面貸款申請內(nèi)容包括 ( )。 100、 銀行資產(chǎn)保全是銀行對已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或即將出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)，運(yùn)用或借助經(jīng)濟(jì)、法律、行政等手段，實(shí)施保護(hù)性措施或前瞻性防護(hù)措施，以 ( ) 101、 中國的銀行業(yè)由 ( )組成。 102、 中國人民銀行的主要職責(zé)有 ( )。 103、 近年來，中國人民銀行利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開發(fā)建設(shè)了中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包括 ( )。 104、 關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下 列說法正確的有 ( ) 棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益 保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益 包買人 )承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率的融資性質(zhì) 或包買人 )對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn) 105、 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)有 ( )。 106、 目前在我國，需要征收個(gè)人所得稅的有 ( )。 107、 基金的基本當(dāng)事人包括 ( )。 108、 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有 ( )等情形，由中國銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。 止 事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng) 109、 下列屬于中國人民銀行上?？偛柯氊?zé)的有 ( )。 110、 巴塞爾新資本協(xié)議在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括 ( )。 全運(yùn)行的核心指標(biāo) 場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的基本要求 111、 下列關(guān)于會(huì)計(jì)平衡法的說法正確的有 ( )。 用借貸記賬方法 借必有貸，借貸必相等， 112、 根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，可以作為權(quán)利質(zhì)押合同標(biāo)的的權(quán)利包括 ( )。 票、支票 單、提單 可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票 利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán) 113、 我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括 ( )。 114、 根據(jù)刑法的規(guī)定，以下屬于金融詐騙違法行為的有 ( )。 有進(jìn)行披露 獲取銀行貸款 115、 我國從 2004 年起實(shí)施的商業(yè)銀行資本充足率管理辦法規(guī)定核心資本包括( )。 116、 下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述不正確的有 ( )。 117、 目前我國對利率管制的規(guī)定有 ( )。 是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān) 118、 中小商業(yè)銀行包括 ( )。 119、 下列屬于中國人民銀行 總部職責(zé)的有 ( )。 算系統(tǒng) 上海證券交易所 120、 銀行發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的 ( )因素。 121、 下列屬于基本存款賬戶的存款人的有 ( )。 122、 匯款的方式主要有 ( )。 123、 發(fā)行金融債券的主體有 ( )。 124、 下列屬于國際收支中經(jīng)常項(xiàng)目的有 ( )。 125、 下列屬于我國的商品期貨市場的有 ( )。 126、 下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施的說法，正確的有 ( )。 社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 件、檔案等各種資料 級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明 127、 對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的有 ( )。 屬于互換 貨幣互換通常涉及兩種貨幣 利率風(fēng)險(xiǎn)，貨幣互換可以對沖匯率風(fēng)險(xiǎn) 幣互換一般要進(jìn)行本金的交換 128、 根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本 ( )。 129、 下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的有 ( )。 額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià) 額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià) 130、 負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列( )情形之一時(shí)，貸款人可以行使先履行抗辯權(quán) (或稱不安抗辯權(quán) )，中止交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。 逃資金，以逃避債務(wù) 債務(wù)能力的其他情形 三、判斷題 (共 15 題，每題 1 分。共 15 分 )請對以下各題的描述做出判斷，正確選 A。錯(cuò)誤選 B。 131、“買者自負(fù)”的意思是產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。 ( ) 132、 刑事責(zé)任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰款、剝奪政治權(quán)利、沒收財(cái)產(chǎn)等刑罰。 ( ) 133、 健全反洗錢內(nèi)控制度不是金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)。 ( ) 134、 單位違反國家利率規(guī)定，擅自變動(dòng)儲(chǔ)蓄存款利率的，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其糾正。 ( ) 135、 票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票、本票和支票。 ( ) 136、 信用卡只有信用借款的功能。 ( ) 137、 在查詢單位或個(gè)人存款時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如實(shí)提供存款資料以協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢，必要時(shí)，有權(quán)機(jī)關(guān)可以帶走原件。 ( ) 138、 金融創(chuàng)新包括三個(gè)層面的“創(chuàng)新”，即宏觀層面、中觀層面和微觀層面。 ( ) 139、 違規(guī)出具金融票證罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。 ( ) 140、 當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照一般保證承 擔(dān)責(zé)任。 ( ) 141、 通貨膨脹對經(jīng)濟(jì)增長有著非常不利的影響，通貨緊縮則不然。 ( ) 142、 經(jīng)常項(xiàng)目是最具綜合性的對外貿(mào)易指標(biāo)。 ( ) 143、 我國債券市場由銀行間債券市場與交易所債券市場共同組成。 ( ) 144、 可轉(zhuǎn)換公司債券是一種在任何條件下轉(zhuǎn)換為普通股票的特殊企業(yè)債券。 ( ) 145、 我國貨幣政策的目標(biāo)是保持國內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定、匯率穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。 ( ) 一、單項(xiàng)選擇題 (共 90 題，每題 。共 45 分 )以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一 項(xiàng)符合題目要求。請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。 16111621261364146515616671768186、多項(xiàng)選擇題 (共 40 題，每題 1 分，共 40 分 )以下各小組所給出的五個(gè)選項(xiàng)中。有兩項(xiàng)或 兩項(xiàng)以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。 91 A,B,C,E 銀行公司治理的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級管理層。 92 A,B,C,D,E 銀行風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)屬于市場風(fēng)險(xiǎn)，所以 A、 B、 C、 D、E 選項(xiàng)均正確。 93 A,B,D,E 被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征： 一是有嚴(yán)格的銀行保密法 ;二是有寬松的金融規(guī)則 ;三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。 94 A,B,C,D,E 貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在：編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由 ;使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同 ;使用虛假的證明文件 ;使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺鰮?dān)保物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保 ;以其他方法詐騙貸款。 95 A,B,D,E 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)是：辦理由國務(wù)院確定的糧食、油料、棉花收購、儲(chǔ)備、調(diào)銷貸款 ;辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款 ;辦理中央財(cái)政對上述主要農(nóng)產(chǎn)品補(bǔ)貼資金的撥付，為中央和 省級政府共同建立的糧食風(fēng)險(xiǎn)基金開立專戶并辦理拔付 ;辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款 ;辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購資金貸款 ;辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開戶企事業(yè)單位的存款 ;辦理開戶企事業(yè)單位的結(jié)算 ;發(fā)行金融債券 ;辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù) ;辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)下的國際結(jié)算業(yè)務(wù)以及與國際業(yè)務(wù)相配套的外匯存款、外匯匯款、同業(yè)外匯拆借、代客外匯買賣和結(jié)匯售匯業(yè)務(wù) ;辦理經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。 96 A,B,C,D,E 銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)原則，公平競爭原則，知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原 則，成本可算原則，風(fēng)險(xiǎn)可控原則，信息充分披露原則，維護(hù)客戶利益原則，四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。 97 A,B,D,E 需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個(gè)方面來保護(hù)客戶的利益。 98 A,B,C,D,E 99 A,B,C,D 借款人若需要銀行貸款，應(yīng)當(dāng)向銀行或其經(jīng)辦機(jī)構(gòu)直接提出書面申請 款申請書。申請書的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括貸款金額、貸款用途、償還能力及還款方式。并同時(shí)提交相關(guān)材料。 100 A,B,D 資產(chǎn)保全跟負(fù)債 風(fēng)險(xiǎn)沒有關(guān)系。 01 A,B,D,E 中國銀行業(yè)由中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)組成。 102 A,C,D 選項(xiàng) B 是工商銀行的職責(zé)，選項(xiàng) E 是商業(yè)銀行的職責(zé)。 103 A,B,C,D 近年來，中國人民銀行利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開發(fā)建設(shè)了中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包括大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、清算賬戶管理系統(tǒng)、支付管理信息系統(tǒng)，本題正確答案為 104 A,D,E 福費(fèi)廷是指銀行 (或包買人 )對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票 進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn) (即買斷 )。出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益 ;銀行 (包買人 )買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。 105 A,B,C,D,E 106 A,B,C,E 目前在我國，工資、薪金所得需要征收個(gè)人所得稅。工資、薪金所得，是指個(gè)人因任職或受雇而取得的工資、薪金、獎(jiǎng)金、年終加薪、勞動(dòng)分紅、津貼、補(bǔ)貼以及與任職或受雇有關(guān)的其他所得。保險(xiǎn)金不需要征收個(gè)人所得稅。 107 B,C,D 證券交易所和律師不是基金的基本當(dāng)事人。 108 A,B,D,E 確定有關(guān)雇員薪金屬于銀行自主經(jīng)營范圍內(nèi)的行為，銀監(jiān)會(huì)不能干預(yù)銀行的正常經(jīng)營活動(dòng)。 109 A,C,D 選項(xiàng) A、 C、 D 是中國人民銀行上海總部的職責(zé)， B 是中國人民銀行的職責(zé)， E 是金融資產(chǎn)管理公司的職責(zé)。 110 A,D 巴塞爾新資本協(xié)議進(jìn)行了兩項(xiàng)重大創(chuàng)新，一是在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求 ;二是引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評級法。 111 A,B 負(fù)債的減少計(jì)入借方，所有者權(quán)益的增加計(jì)入貸方，資產(chǎn)的增加計(jì)入借方。故 C、 D、 112 A,B,D 根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，可以作為權(quán)利質(zhì)押合同標(biāo)的的權(quán)利具體有以下幾種：匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單 ;依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票 ;依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán) ;依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利，如收費(fèi)公路的收費(fèi)權(quán)等?？梢再|(zhì)押的權(quán)利不包括不勘產(chǎn)。 113 B,C,D A 是銀行業(yè)自律組織， E 是我國的中央銀行，不是專業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。 114 A,C,D,E 金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構(gòu)造是：主觀上均具有非法占有 目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為 ;使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤 ;受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為 ;受騙者或者其他人 (被害人 )遭受財(cái)產(chǎn)損失。董事長變更未披露是沒有遵循信息披露的要求，但不屬于金融詐騙。 115 A,B,C,D,E 我國商業(yè)銀行的核心資金包括：實(shí)收資拳、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。 116 A,B,D 同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，拆入資金用來滿足暫時(shí)臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的不足。拆借利率隨資金供求 的變化而變化。隔夜拆借一般不需要抵押。 117 A,C 中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)，故 B、 E 選項(xiàng)錯(cuò)誤。商業(yè)銀行不得擅自提高利率，故 D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。 118 A,C 中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。 119 D,E 選項(xiàng) A、 B、 C 所述的是中國人民銀行的職責(zé)。 120 D,E 銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。 121 A,B,C,D,E 可以開立基本存款賬戶的存款人包括：企業(yè)法人，非企業(yè)法人 ，機(jī)關(guān)，事業(yè)單位，團(tuán)級(含 )以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支 (分 )隊(duì)，社會(huì)團(tuán)體，民辦非企業(yè)組織，異地常設(shè)機(jī)構(gòu)，外國駐華機(jī)構(gòu)，個(gè)體工商戶，居民委員會(huì)，村民委員會(huì)，社區(qū)委員會(huì)，單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，其他組織。 122 A,B,C 匯款的方式一般情況下有三種：電匯、票匯、信匯，由于電子化的高速發(fā)展，現(xiàn)在匯款主要使用電匯方式。 123 A,C,E 發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)。 124 C,D 經(jīng)常項(xiàng)目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支 (如運(yùn)輸、 旅游等 )和單方面轉(zhuǎn)移 (如匯款、捐贈(zèng)等 )。 125 A,B,C,E 我國的商品期貨市場包括中國金融期貨交易所、大連商品期貨交易所、鄭州商品期貨交易所和上海商品期貨交易所。 126 A,B,C,D,E 選項(xiàng) A、 B、 C、 D、 E 都屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施。 127 A,B,C,D 利率互換和貨幣互換都是互換。利率互換是交易雙方在一定時(shí)期內(nèi)交換以相同的本金數(shù)量為基數(shù)的不同利率的利息，只交換利息，不用交換本金，可以用于對