信用社上半年經(jīng)營(yíng)管理情況報(bào)告

信用社 上半年經(jīng)營(yíng)管理情況報(bào)告 今年以來(lái)， *聯(lián)社在省聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在人民銀行、銀監(jiān)部門的精心指導(dǎo)下， 以“鄧小平理論”和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀， 深入貫徹落實(shí) 國(guó)發(fā) *號(hào)文件 和 全省、全州農(nóng)村信用社工作會(huì)議精神， 始終堅(jiān)持“三個(gè)面向”的戰(zhàn)略定位，以實(shí)現(xiàn)“增比進(jìn)位、推動(dòng)跨越”為目標(biāo)，為準(zhǔn)確把握形勢(shì)，搶抓發(fā)展機(jī)遇， 現(xiàn)將我縣聯(lián)社 *年上半年業(yè)務(wù)運(yùn)行及經(jīng)營(yíng)管理情況作如下報(bào)告： 一、 *年上半年業(yè)務(wù)運(yùn)行基本情況 存款情況： 截止 *年 *月末，我縣聯(lián)社各項(xiàng)存款余額為 *萬(wàn)元，較年初上升 *萬(wàn)元，占全轄金融機(jī)構(gòu)存款總額的 *.*%，完成年計(jì)劃數(shù)的 *.*%（存款 *年計(jì)劃增長(zhǎng) *萬(wàn)元）。其中對(duì)公存款 *萬(wàn)元，較年初上升 *萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄存款 *萬(wàn)元，較年初上升 *萬(wàn)元。 貸款情況： 截止 *年 *月末，我縣聯(lián)社各項(xiàng)貸款余額為 *萬(wàn)元，較年初上升 *萬(wàn)元，占全轄金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額的 *.*%，完成年計(jì)劃數(shù)的 *.*%（貸款 *年計(jì)劃增長(zhǎng) *萬(wàn)元），累計(jì)投放各項(xiàng)貸款 *萬(wàn)元，同比增加 *萬(wàn)元，累計(jì)收回各項(xiàng)貸款 *萬(wàn)元，同 比增加 *萬(wàn)元，剔除支農(nóng)再貸款 *萬(wàn)元，存貸比為 *.*%。 不良貸款情況： 截止 *年 *月末，我縣聯(lián)社四級(jí)分類不良貸款 *.*萬(wàn)元，較年初上升 *.*萬(wàn)元，不良率 *.*%，較年初增加 *.*個(gè)百分點(diǎn)。 *年上半年，新增不良貸款為 *.*萬(wàn)元，收回不良貸款 *.*萬(wàn)元。不良貸款除營(yíng)業(yè)部下降 *萬(wàn)元、秧壩社下降 *萬(wàn)元和威旁社不良貸款余額為零外，其他 *個(gè)網(wǎng)點(diǎn)不良貸款均有不同幅度的增加。 財(cái)務(wù)情況： 截止 *年 *月末，我縣聯(lián)社實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入*.*萬(wàn)元，較去年同 期增加 *.*萬(wàn)元，其中貸款利息收入 *.*萬(wàn)元，較去年同期增加 *.*萬(wàn)元，中間業(yè)務(wù)收入 *.*萬(wàn)元；各項(xiàng)支出 *.*萬(wàn)元，其中營(yíng)業(yè)費(fèi)用支出*.*萬(wàn)元；收支軋差， *年上半年累計(jì)實(shí)現(xiàn)盈余 *.*萬(wàn)元。 二、 業(yè)務(wù)運(yùn)行的主要特點(diǎn)及存在的問(wèn)題 （一） 存款業(yè)務(wù)運(yùn)行特點(diǎn)及存在的問(wèn)題 1、 存款增長(zhǎng)空間小、壓力大，后續(xù)增長(zhǎng)乏力。 *年我縣聯(lián)社存款計(jì)劃增長(zhǎng)額為 *萬(wàn)元，但 *年上半年，全轄機(jī)構(gòu)存款余額較年初增加 *萬(wàn)元，剔除國(guó)庫(kù)資金增加額，實(shí)際留存金融機(jī)構(gòu)的貸款余額為 *萬(wàn)元，按時(shí)間過(guò)半、任務(wù)過(guò)半的要求，我縣聯(lián)社存款金額要達(dá) *萬(wàn)元，我縣聯(lián)社存款增長(zhǎng)需吸收全縣存款增長(zhǎng)的 *%，存款增長(zhǎng)空間小、壓力大，若全縣下半年的存款縣域外的資金注入，存款的后續(xù)增長(zhǎng)將缺乏支撐點(diǎn)。 2、 對(duì)公存款增長(zhǎng)較好，儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)滯后。 從 *年上半年末 *縣全轄存款情況來(lái)看，全轄總存款較年初增加 *萬(wàn)元，剔除國(guó)庫(kù)資金較年初增加 *萬(wàn)元，實(shí)際留存工行、農(nóng)行、郵政、農(nóng)信社的存款實(shí)際較年初增加 *萬(wàn)元，其中單位及財(cái)政資金存款較年初增加 *萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄較年初增加 *萬(wàn)元。 截止 *年 *月 末，我縣聯(lián)社各項(xiàng)存款較年初增加 *萬(wàn)元，占全縣存款增加 *.*%，其中對(duì)公存款較年初增加*萬(wàn)元，占全轄對(duì)公存款增長(zhǎng)的 *.*%，儲(chǔ)蓄存款較年初增加 *萬(wàn)元，占全轄儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)的 *.*%。存款增長(zhǎng)主要依賴對(duì)公存款增長(zhǎng)，儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)緩慢。 （二） 貸款業(yè)務(wù)運(yùn)行特點(diǎn)及存在的問(wèn)題 *村市場(chǎng)投放明顯滯后。 從信貸投放的區(qū)域分布來(lái)看， *年上半年， *聯(lián)社信貸累計(jì)投放 *萬(wàn)元，其中營(yíng)業(yè)部貸款投放 *.*萬(wàn)元，者樓社貸款投放 *.*萬(wàn)元，納福社貸款投放 *.*萬(wàn)元，城區(qū)三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的貸款投放占全轄信貸投放的 *.*%，而其他*個(gè)農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)的貸款投放僅占 *.*%，平均每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)信貸投放不足全轄信貸投放的 *.*%，農(nóng)村市場(chǎng)的信貸投放明顯滯后。 *農(nóng)有效信貸需求不足。 從外因看，近年受極端干旱天氣影響，農(nóng)作物減收甚至絕收，挫傷了農(nóng)戶從事傳統(tǒng)種植業(yè)的積極性，加之地方未形成農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，傳統(tǒng)種植、養(yǎng)殖業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高、效益低，在此背景下，很多農(nóng)戶紛紛選擇外出務(wù)工，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)信貸資金需求增速放緩；從內(nèi)因看，部分基層信用社負(fù)責(zé)人、信貸員還存在 “坐等客戶”的思 想，貸款營(yíng)銷意識(shí)不強(qiáng)。 *貸管理水平有待提高。截止 *年 *月末， *聯(lián)社四級(jí)分類不良貸款余額為 *.*萬(wàn)元，較年初上升 *.*萬(wàn)元，貸款不良率為 *.*%，較年初上升 *.*個(gè)百分點(diǎn)。其中本年新增不良貸款 *.*萬(wàn)元，包括農(nóng)戶小額信用貸款不良增加 *.*萬(wàn)元，占新增不良貸款的 *.*%。從外因上看，一是受 *年干旱天氣影響，大部份從事農(nóng)作物生產(chǎn)的農(nóng)戶出現(xiàn)減收甚至絕收，削弱農(nóng)戶的償債能力；二是部分農(nóng)戶信用意識(shí)淡薄、理財(cái)能力弱，不能合理安排資金而導(dǎo)致貸款超期；從 內(nèi)因上看，主要是貸后管理薄弱，存在“重貸輕收”思想，隨著到期貸款逐漸增多，不良貸款形勢(shì)將面臨較為嚴(yán)竣的考驗(yàn)。 （三） 利息收入呈現(xiàn)的特點(diǎn)及分析 1、 加權(quán)平均收息率遠(yuǎn)低于貸款執(zhí)行利率，利息收入成效差。 至 *年 *月末，我縣聯(lián)社累計(jì)實(shí)現(xiàn)貸款利息收入為*.*萬(wàn)元，各項(xiàng)貸款余額為 *萬(wàn)元，按實(shí)際利息收入測(cè)算，加權(quán)平均月利率 *.* ，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于我縣聯(lián)社的利率執(zhí)行水平，仍有很多的應(yīng)結(jié)未結(jié)利息。主要受以下因素影響：一是受近年來(lái)的極端干旱天氣影響，農(nóng)戶絕收甚至減收，農(nóng)戶收入減少；二是基層網(wǎng)點(diǎn)的宣傳力度不夠，農(nóng)戶按季結(jié)息的意識(shí)不強(qiáng)；三是信用社對(duì)利息催收管理不力，體現(xiàn)在利息催收的頻率少和催收的程度淺，有的往往僅通過(guò)電話等方式進(jìn)行催收，且催收一次無(wú)果后未繼續(xù)深入催收。 2、 季度利息收入不均衡 ,呈差異化分布 .*年第一季 度利息收入 *.*萬(wàn)元 ,加權(quán)平均收息率 *.* ,第二季度利息收入 *.*萬(wàn)元 ,加權(quán)平均收息率 *.* ,第一季度與第二季度的收息率相差 *.*個(gè)百分點(diǎn) ,兩個(gè)季度不同的收息率體現(xiàn)了利息收入的不均衡 *年由于春節(jié)正值第一季度 *月份 ,春節(jié)節(jié)慶假期前在對(duì)以年前度工作的各項(xiàng)總結(jié)、安排等工作 會(huì)議較多，假期后由于未對(duì)及時(shí)進(jìn)入工作狀態(tài)，導(dǎo)致在 *月、 *月份對(duì)利息催收管理松懈 ,利息收入較第二季度有明顯差異。 三、 *年上半年經(jīng)營(yíng)管理中存在的問(wèn)題 （一） 在落實(shí)上，缺乏執(zhí)行力。 體現(xiàn)在：一是制度的執(zhí)行力不強(qiáng)，一方面，網(wǎng)點(diǎn)上未加強(qiáng)對(duì)新的制度規(guī)定及管理辦法的學(xué)習(xí)，導(dǎo)致制度執(zhí)行走樣，另一方面，有執(zhí)度不執(zhí)行，未嚴(yán)格按照制度上規(guī)定辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，導(dǎo)致各種操作風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)；二是踐諾的執(zhí)行力不強(qiáng)，主要體現(xiàn)在聯(lián)社中層管理部門，在年初制度整年工作計(jì)劃時(shí)作出公開(kāi)承諾，履行其部門職責(zé)，加強(qiáng)檢查和指導(dǎo)等，但在踐諾階段，未圍繞承諾展開(kāi)各項(xiàng)工作， 給各網(wǎng)點(diǎn)形成了有諾不踐的不良影響。 （二） 在機(jī)構(gòu)設(shè)置上，工作效率低下。 正如卓有成效的管理者一書中所說(shuō)：“ 原則上，一位管理者的時(shí)間，絕不能讓開(kāi)會(huì)占用太多。會(huì)議太多，表示職位結(jié)構(gòu)不當(dāng)，也表示單位設(shè)置不當(dāng)。會(huì)議太多，表示本應(yīng)由一個(gè)職位或一個(gè)單位做的工作，分散到幾個(gè)職位或幾個(gè)單位去了。同時(shí)表示職責(zé)混亂，以及未能將信息傳送給需要信息的人員?！倍铱h聯(lián)社實(shí)際情況是，我縣聯(lián)社共有審批委員會(huì)、采購(gòu)委員會(huì)、 財(cái)務(wù)審批委員會(huì)等共 *個(gè)委員會(huì)，每個(gè)委員會(huì)至少涉及至少 *個(gè)以上部門，涉及人員至少 *人以上，而每個(gè)部室一般 *人左右， 雖然看似機(jī)構(gòu)健全，但實(shí)質(zhì)上東拼西湊，一旦召開(kāi)會(huì)議也就意味著部門工作停止，部門工作效率很難提高。 （三） 在人才培養(yǎng)上，缺乏有效機(jī)制。 特別是對(duì)我縣聯(lián)社后備人才資源 們是剛踏入社會(huì)進(jìn)入信用社的大學(xué)生，擁有工作的激情、擁有自己的夢(mèng)想，但因其心智不夠成熟，受老員工、受工作環(huán)境等因素的影響較大，在從業(yè)過(guò)程中容易形成不好的工作作風(fēng)，加大對(duì)新進(jìn)大學(xué)生員工群體的關(guān)心關(guān)注，有利于保護(hù)好我縣聯(lián)社人力資源，促進(jìn)人才的可持續(xù)發(fā)展，打造一支有凝聚、有戰(zhàn)斗力的人才隊(duì)伍。 （四） 在溝通上，信息共享機(jī)制不健全。 當(dāng)前，由 于業(yè)務(wù)的高速發(fā)展，金融知識(shí)日益更新，出于發(fā)展的需要，我縣聯(lián)社的各項(xiàng)內(nèi)部相關(guān)規(guī)章制度都在逐步的完善和規(guī)范，各種規(guī)定和要求日益變化，這要求我縣聯(lián)社必須建立健全信息共享機(jī)制，形成有效的溝通，以促進(jìn)員工思想統(tǒng)一、提高業(yè)務(wù)技能、高效率高質(zhì)量的完成各項(xiàng)工作任務(wù)。比如領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)各種有關(guān)新規(guī)定新制定的文件，在社內(nèi)應(yīng)要求所有員工應(yīng)知應(yīng)會(huì)，而不是只對(duì)應(yīng)處理業(yè)務(wù)的部門。 （五） 在企業(yè)文化上，建設(shè)滯后。 無(wú)論是樹(shù)立“做一家受人尊敬的銀行”的企業(yè)愿景還是打造“幸福企業(yè)”，目前從制度上還是措施上均找不到刺激員工的興奮點(diǎn)，如何真正落實(shí)、建設(shè)、完善 企業(yè)文化建設(shè)，提高員工凝聚力、向心力 仍有很多工作需要去做。 三、 *年下半年工作打算 （一） 堅(jiān)持存款立社，進(jìn)一步做大存款規(guī)模 繼續(xù)堅(jiān)持存款立社的理念， 將資金組織作為業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)工作的重中之重來(lái)抓。 一要 抓服務(wù) 。 以提升一線員工服務(wù)技能和水平為切入點(diǎn)，加強(qiáng)柜面員工應(yīng)知應(yīng)會(huì)、服務(wù)藝術(shù)培訓(xùn)，通過(guò)提高柜面服務(wù)質(zhì)量及效率， 更好地滿足客戶需求，擴(kuò)展優(yōu)質(zhì)服務(wù)的內(nèi)涵和外延。 二要 抓考核。不斷完善存款考核辦法，在措施上加大存款考核分值，在辦法上細(xì)化考核內(nèi)容，實(shí)行“月通報(bào)、季考核、年評(píng)比”，促進(jìn)存款穩(wěn)定增長(zhǎng)。 三要 抓營(yíng)銷。細(xì)分市場(chǎng)，細(xì) 分客戶，把分析同業(yè)存款增長(zhǎng)和自身存款下降原因作為日常工作，做到知己知彼，準(zhǔn)確定位存款營(yíng)銷主戰(zhàn)場(chǎng)，建立客戶分級(jí)維護(hù)制，確定目標(biāo)客戶群，針對(duì)不同客戶實(shí)施差異化服務(wù)，推行大堂經(jīng)理制和客戶經(jīng)理制，形成立體交叉的客戶維護(hù)和營(yíng)銷機(jī)制，全力鞏固農(nóng)村存款市場(chǎng)，大力搶占城區(qū)存款市場(chǎng)。 四要 抓公關(guān)。加強(qiáng)與政府及有關(guān)部門的溝通和協(xié)調(diào)，及時(shí)了解區(qū)域項(xiàng)目建設(shè)情況，掌握資金來(lái)源、構(gòu)成和走向， 結(jié)合地方小城鎮(zhèn)建設(shè)及招商引資項(xiàng)目落戶本地的契機(jī)，做好金融服務(wù)， 做好帳戶開(kāi)立工作，沉淀基礎(chǔ)建設(shè)及招商引資項(xiàng)目資金 。 五要 抓宣傳。加強(qiáng)業(yè)務(wù)產(chǎn)品宣傳和營(yíng)銷， 積極開(kāi)辦通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、定活一本通等存款業(yè)務(wù)，滿足不同層次客戶的金融服務(wù)需要。 （二）堅(jiān)持“穩(wěn)中求進(jìn)”，實(shí)施穩(wěn)健的信貸投放 堅(jiān)持“穩(wěn)中求進(jìn)”，以服務(wù)“三農(nóng)”為主導(dǎo)，科學(xué)把握信貸投放順序、投向和節(jié)奏，合理安排信貸投放，調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，確保涉農(nóng)貸款增速高于全部貸款增速、涉農(nóng)貸款增量占各項(xiàng)貸款比重高于上年水平，確保小企業(yè)貸款增量高于上年，增速高于平均貸款增速。 一要 加大資金組織力度，確保涉農(nóng)信貸資金供給。 二要 提高貸款審批效率，在保證核心要素齊備的前提下，簡(jiǎn)化貸款審批流程，縮短審批時(shí)間，特別對(duì)農(nóng)戶小 額貸款要隨用隨貸，確保不誤農(nóng)時(shí)。 三要 把農(nóng)戶、農(nóng)村小企業(yè)作為信貸優(yōu)先支持重點(diǎn)，把農(nóng)民工、種養(yǎng)殖大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)列入優(yōu)先支持對(duì)象，全方位加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的信貸支持；要大力發(fā)展農(nóng)戶小額信用貸款，切實(shí)加大金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新，大力拓展“三農(nóng)”貸款需求。 四要 加大小企業(yè)信貸支持力度，要加強(qiáng)與工商、稅務(wù)、商會(huì)、協(xié)會(huì)的合作，摸清轄內(nèi)小企業(yè)底數(shù)，加強(qiáng)建檔、評(píng)級(jí)、授信工作，對(duì)符合產(chǎn)業(yè)政策，基本面好、有市場(chǎng)、有訂單的小企業(yè)信貸需求要全力給予滿足。 五要 建立信貸退出機(jī)制，認(rèn)真梳理存量貸款，對(duì)低質(zhì)低效貸款要排 出退出時(shí)間計(jì)劃，堅(jiān)決壓縮不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、達(dá)不到國(guó)家環(huán)評(píng)和排放要求的項(xiàng)目。 六要 加強(qiáng)貸后管理。要嚴(yán)格按照銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”和貴州省農(nóng)村信用社貸后管理工作指導(dǎo)意見(jiàn)要求，加強(qiáng)存量貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，切實(shí)轉(zhuǎn)變重貸輕收、粗放經(jīng)營(yíng)的管理觀念。 七要加強(qiáng)不良信貸資產(chǎn)的清收、處置和盤活， 加強(qiáng)不良貸款形成原因和現(xiàn)狀分析，提出清收建議和措施，對(duì)清收不良貸款不 力和新增不良貸款較多的信用社，采取逐級(jí)問(wèn)責(zé)的措施，密切關(guān)注不良貸款變化和清收進(jìn)度，堅(jiān)決遏制不良貸款上升勢(shì)頭，切實(shí)防范信貸資金風(fēng)險(xiǎn)。 八要 加大對(duì)信貸科技建設(shè) 投入，力爭(zhēng)在今年 *月底全面上線信貸管理系統(tǒng)，全面提高信貸管理水平。 （三）堅(jiān)持效益優(yōu)先，保持財(cái)務(wù)效益持續(xù)增長(zhǎng) 堅(jiān)持“效益優(yōu)先”原則。 一要 定期召開(kāi)財(cái)務(wù)分析會(huì)，對(duì)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu) 、 資金運(yùn)用效率 、 成本費(fèi)用支出 、 實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)等情況進(jìn)行分析，查找問(wèn)題，及時(shí)整改； 二要 細(xì)化成本約束，全面增強(qiáng)成本核算和成本管控意識(shí)，將成本管理逐步滲透到經(jīng)營(yíng)管理的每一個(gè)部門 、 每一個(gè)崗位 、 每一項(xiàng)業(yè)務(wù) 、充分挖掘內(nèi)部潛力，積極推行費(fèi)用率、費(fèi)用額“雙線控制”辦法，對(duì)管理費(fèi)、業(yè)務(wù)招待費(fèi)等彈性較大的費(fèi)用指標(biāo)嚴(yán)格實(shí)行比例控制和限額管理； 三要 大力拓展增收渠道。 加大不良資產(chǎn)清收處置力度，下大力清收表內(nèi)應(yīng)收利息、表內(nèi)不良信貸資產(chǎn)、表外已置換資產(chǎn)及已核銷不良資產(chǎn)，提高現(xiàn)金回收率，對(duì)符合條件的 “兩呆”貸款要爭(zhēng)取“應(yīng)核盡核”；要抓好貸款結(jié)構(gòu)優(yōu)化，積極營(yíng)銷績(jī)優(yōu)客戶，運(yùn)用靈活的利率定價(jià)機(jī)制提高信貸資產(chǎn)綜合貢獻(xiàn)率；要正確匡算資金頭寸，減少低效和無(wú)效資金占用，靈活調(diào)劑資金余缺，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)組合多元化，提高資金使用效率； 四要 加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展步伐，依托傳統(tǒng)業(yè)務(wù)抓好結(jié)算手續(xù)費(fèi)收入，大力發(fā)展代收代付業(yè)務(wù)，抓好“兩煙”代理業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，提高非利差業(yè)務(wù)收入占比。 （四） 以 *工程為抓手， 進(jìn)一步提高企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力。 目前，我縣聯(lián)社已初步構(gòu)建了以 *工程為抓手的企業(yè)文化建設(shè)內(nèi)容。一是構(gòu)建一個(gè)高地，沖出發(fā)展困境，構(gòu)建精神高地，打造轄內(nèi)最具成長(zhǎng)性、最具安全感、最具責(zé)任感的銀行；二是實(shí)現(xiàn)兩個(gè)目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)聯(lián)社效益最大化和員工收入最大化的目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)社會(huì)效益