國際業(yè)務(wù)知識(國際結(jié)算、貿(mào)易融資).ppt

國際業(yè)務(wù)知識介紹,2006.3.16,國際結(jié)算業(yè)務(wù),1、概念：國際結(jié)算是指在兩個不同國家的當(dāng)事人因商品買賣、服務(wù)交易等，通過銀行辦理的跨國貨幣收付業(yè)務(wù)。 2、國際結(jié)算的特點(diǎn) （1）以銀行為中介 （2）利用各種貨幣清算的自動轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)。如：SWIFT、CHIPS、FEDWIRE、TARGET等。 （3）遵循的國際慣例眾多，如跟單信用證統(tǒng)一慣例（簡稱UCP500）、托收統(tǒng)一規(guī)則（URC522）等。,國際結(jié)算業(yè)務(wù),3、國際結(jié)算方式：匯款、托收、信用證 從銀行的角度，國際結(jié)算分為進(jìn)口貿(mào)易結(jié)算和出口貿(mào)易結(jié)算。 進(jìn)口貿(mào)易結(jié)算包括：匯出匯款、進(jìn)口代收、進(jìn)口開證； 出口貿(mào)易結(jié)算包括：匯入?yún)R款、跟單托收、光票托收、匯票解付、出口信用證議付。,國際結(jié)算業(yè)務(wù),一、進(jìn)口結(jié)算業(yè)務(wù) 1、匯出匯款業(yè)務(wù) 2、進(jìn)口代收業(yè)務(wù) 3、進(jìn)口開證業(yè)務(wù) 4、進(jìn)口信用證項下貿(mào)易融資授信業(yè)務(wù) 減免保證金開證、未來貨權(quán)質(zhì)押開證、 擔(dān)保提貨,國際結(jié)算業(yè)務(wù),二、出口結(jié)算業(yè)務(wù) 1、匯入?yún)R款業(yè)務(wù) 2、光票托收 3、匯票解付 4、跟單托收 5、出口信用證議付 6、出口信用證項下貿(mào)易融資業(yè)務(wù) 打包放款、出口押匯、票據(jù)貼現(xiàn)、福費(fèi)廷,匯出匯款業(yè)務(wù),1、定義：匯出匯款是指我行（匯出行）應(yīng)客戶（匯款人）要求，以一定的方式（電匯、票匯），通過我行的帳戶行網(wǎng)絡(luò)，將一定金額的外匯匯給收款人的一種結(jié)算方式。 2、業(yè)務(wù)流程： 匯款人（客戶）匯出行（我行）轉(zhuǎn)匯行（可能發(fā)生）匯入行（收款行、解付行）收款人,匯出匯款業(yè)務(wù),匯款受理的幣種（可自由兌換貨幣）：美元、港幣、日元、英鎊、歐元、瑞士法郎、加拿大元、新加坡元、澳大利亞元等。 匯款手續(xù)費(fèi)（我行費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)：0.5，最低￥100.最高￥1000.）；,匯出匯款業(yè)務(wù),匯款業(yè)務(wù)處理時效說明： 港幣匯香港：下午3點(diǎn)前發(fā)出匯款電報，款項當(dāng)天可到收款行； 美元匯香港：使用香港美元帳戶行，下午3點(diǎn)前發(fā)出匯款電報，款項當(dāng)天可到收款行；使用紐約美元帳戶行，下午5點(diǎn)前發(fā)出匯款電報，款項第二天可到收款行。 美元匯美國及其它國家：下午5點(diǎn)前發(fā)出匯款電報，款項第二天可到收款行。 日元匯日本：中午12點(diǎn)前發(fā)出匯款電報，款項當(dāng)天可到收款行；中午12點(diǎn)后發(fā)出匯款電報，款項第二天到收款行； 歐元匯歐洲：下午5點(diǎn)前發(fā)出匯款電報，款項第二天可到收款行。,匯出匯款業(yè)務(wù),我行匯出匯款業(yè)務(wù)處理流程： 申請對外付匯的客戶須在外匯局公布的對外付匯進(jìn)口單位名錄上，如不在，需向外匯局申領(lǐng)進(jìn)口付匯備案表 客戶填寫匯出匯款申請書一式四聯(lián)、購/付匯申請表一份、“貿(mào)易進(jìn)口付匯核銷單”一份、轉(zhuǎn)帳支票及付匯所需資料（合同、發(fā)票、報關(guān)單），提交給銀行。,匯出匯款業(yè)務(wù),注：“對外付匯進(jìn)口單位名錄”是外匯局公布的，銀行據(jù)此判定進(jìn)口企業(yè)購付匯資格的企業(yè)名錄，不在“名錄”上的企業(yè)不能直接到銀行辦理進(jìn)口付匯，需到所在地外匯局申請辦理進(jìn)口付匯備案表。 注：“貿(mào)易進(jìn)口付匯核銷單”是指由國家外匯管理局制定格式、進(jìn)口單位填寫、銀行審核并憑以辦理進(jìn)口付匯的憑證。一份核銷單只可憑以辦理一次付匯。,進(jìn)口代收業(yè)務(wù),定義：進(jìn)口代收是指我行（代收行）接到境外銀行（托收行）郵寄的單據(jù)，根據(jù)托收行指示將單據(jù)提示給我行客戶（進(jìn)口商、付款方），在其承兌或付款后，我行放單給客戶的一種結(jié)算方式。 交單方式：D/P（付款交單）和D/A（承兌交單）兩種。,進(jìn)口代收業(yè)務(wù),付款交單（D/P，DOCUMENTS AGAINST PAYMENT），指代收行收到全套托收單據(jù)和匯票后，只有在受票人（進(jìn)口商）付清款項時，才將貨運(yùn)單據(jù)交給進(jìn)口商的一種交單方式。 承兌交單（D/A，DOCUMENTS AGAINST ACCEPTANCE），指代收行收到全套托收單據(jù)和遠(yuǎn)期匯票后通知受票人（進(jìn)口商），其承兌遠(yuǎn)期匯票后，代收行將貨運(yùn)單據(jù)交給受票人，待匯票到期日向其提示匯票，由受票人履行付款義務(wù)的一種交單方式。,進(jìn)口代收業(yè)務(wù),銀行在托收業(yè)務(wù)中的責(zé)任： 托收結(jié)算方式屬于商業(yè)信用，銀行辦理托收業(yè)務(wù)時，只是作為委托人的代理人身份行事，即無檢查貨運(yùn)單據(jù)是否齊備或正確的義務(wù)，也無承擔(dān)付款人必然付款的責(zé)任。 手續(xù)費(fèi)（我行費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)：1，最低￥100.最高￥1600.）；,進(jìn)口開證業(yè)務(wù),定義：進(jìn)口開證業(yè)務(wù)是指我行根據(jù)客戶（進(jìn)口商、開證申請人）的要求和指示，向國外出口商（受益人）開立信用證用于其境外采購的業(yè)務(wù)。 跟單信用證是一種有條件的銀行付款承諾，是銀行（開證行）根據(jù)買方（申請人）的要求和指示，向賣方（受益人）開立的，在一定期限內(nèi)，憑符合信用證條款的單據(jù)，即期或在一個可以確定的將來日期，支付一定金額的書面承諾。,進(jìn)口開證業(yè)務(wù),信用證業(yè)務(wù)中的主要當(dāng)事人： A開證申請人（APPLICANT），即向銀行申請開立信用證的進(jìn)口商。 B受益人（BENEFICIARY）是信用證上指明有權(quán)使用該證的人，一般為出口商。 C開證行（ISSUING BANK）是接受開證申請人的委托開立信用證的銀行。 D通知行（ADVISING BANK）是受開證行的委托通知信用證的銀行，作為“通知行”的銀行有義務(wù)證實信用證的表面真實性。,進(jìn)口開證業(yè)務(wù),E議付行（NEGOTIATING BANK），開證行指定的或自愿購買出口商信用證項下單據(jù)和匯票的銀行稱之為“議付行”。前一種情況稱為“指定議付”或“限制議付”，后一種情況稱為“自由議付”。 F保兌行（CONFIRMING BANK）指受開證行的請求在信用證上加具保兌的銀行，它具有與開證行相同的責(zé)任和地位，對受益人獨(dú)立負(fù)責(zé)，保兌行對單證相符的單據(jù)有必須代付的責(zé)任，保兌行代付后，無論開證行倒閉或無理拒付，都不能向受益人追索。,進(jìn)口開證業(yè)務(wù),信用證的種類： 根據(jù)有無單據(jù)分為：跟單信用證和光票信用證； 根據(jù)銀行責(zé)任分為：可撤銷信用證、不可撤銷信用證和保兌信用證； 根據(jù)使用方式分為：付款信用證、承兌信用證和議付信用證； 根據(jù)付款時間分為：即期信用證和遠(yuǎn)期信用證 根據(jù)操作特點(diǎn)分為：預(yù)支信用證、循環(huán)信用證、背對背信用證、可轉(zhuǎn)讓信用證和備用信用證等。,進(jìn)口開證業(yè)務(wù),信用證的性質(zhì)： 開證行承擔(dān)第一性的付款責(zé)任； 開證行履行付款責(zé)任是有限度和有條件的（單單一致，單證一致）； 信用證是獨(dú)立于貿(mào)易合同的自足性文件； 銀行處理的是單據(jù)，而不是貨物； 銀行對信用證項下不能控制的一切事故不負(fù)責(zé)任；,進(jìn)口開證業(yè)務(wù),信用證業(yè)務(wù)流程： 開證申請人（進(jìn)口商）申請開證(100保證金開證、減免保證金開證、未來貨權(quán)質(zhì)押開證) 開證行開出信用證 通知行通知信用證 受益人（出口商）備貨、裝運(yùn)、發(fā)貨、制單 單據(jù)提交議付行議付或寄單索匯 議付行審單、議付、寄單（擔(dān)保提貨） 開證行收到單據(jù)、審單、向進(jìn)口商提示單據(jù) 開證申請人付款或承兌、提貨、銷售 開證行對外付款、議付行收到款項，付款給受益人,進(jìn)口開證業(yè)務(wù),注：國際結(jié)算業(yè)務(wù)中的單據(jù) 1、單據(jù)的分類 基本單據(jù)：商業(yè)發(fā)票、提單、保險單 附屬單據(jù)：裝箱單、重量單、產(chǎn)地證明書、受益人證明、檢驗證明等。 2、審單依據(jù)：以信用證中的條款和國際慣例UCP500為審核單據(jù)是否合格的依據(jù)。 3、審單原則：單單一致、單證一致 4、審單時間：自收到單據(jù)起不超過7個銀行工作日。,進(jìn)口開證業(yè)務(wù),我行進(jìn)口開證業(yè)務(wù)處理流程： 客戶申請開證，須在外匯局公布的對外付匯進(jìn)口單位名錄上，如不在，需向外匯局申領(lǐng)進(jìn)口付匯備案表 客戶提交資料：進(jìn)口付匯核銷單、貿(mào)易合同、代理協(xié)議（如需要）、開證申請書、開證合同（年度第一次開證）、劃轉(zhuǎn)保證金聲明書。,進(jìn)口開證業(yè)務(wù),開證手續(xù)費(fèi)（我行費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)：1.5，最低￥200.上不封頂）； 遠(yuǎn)期信用證承兌費(fèi)（我行費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)：1/月，最低￥150.上不封頂）； 擔(dān)保提貨手續(xù)費(fèi)（我行費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)：0.5，最低￥200.上不封頂）,進(jìn)口開證業(yè)務(wù),信用證的特點(diǎn)： 銀行信用 獨(dú)立的文件 只處理單據(jù) 相關(guān)融資支持手段多,進(jìn)口開證業(yè)務(wù),貿(mào)易融資的主要風(fēng)險： 1、道德風(fēng)險：詐騙、虛假貿(mào)易、無貿(mào)易背景融資、挪用資金等； 2、業(yè)務(wù)風(fēng)險：市場、價格、商品質(zhì)量、運(yùn)輸、外匯管制、操作風(fēng)險； 3、企業(yè)財務(wù)風(fēng)險：財務(wù)狀況惡化。,減免保證金開立進(jìn)口信用證,1、概念 是指開證行應(yīng)開證申請人（即進(jìn)口商）的要求，在全部或部分免交保證金的情況下，開立進(jìn)口信用證的業(yè)務(wù)。 2、業(yè)務(wù)特點(diǎn) 減免保證金開證在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中屬于高風(fēng)險的業(yè)務(wù)種類，一旦開證主體選擇不當(dāng)，將會給銀行帶來墊款損失。,減免保證金開立進(jìn)口信用證,3、操作要點(diǎn) （1）提供相關(guān)的結(jié)算文件，首先是一種進(jìn)口結(jié)算業(yè)務(wù)，其次才是一種融資業(yè)務(wù)。 開證申請人具有進(jìn)出口業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)； 開證申請人必須在外匯局發(fā)布的“對外付匯進(jìn)口單位名錄”上； 對某些特定商品，提供進(jìn)口批文； 代理進(jìn)口開證的單位，須有代理經(jīng)營范圍； 開證時需提供貿(mào)易合同和貿(mào)易進(jìn)口付匯核銷單（在開證行領(lǐng)取）；,減免保證金開立進(jìn)口信用證,（2）信用證內(nèi)容與貿(mào)易合同相符；信用證條款清楚、明確、完整、符合UCP500； （3）減免保證金部分應(yīng)落實保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保措施或綜合授信額度； （4）開證保證金要存到保證金帳戶，?？顚Ｓ?，保證金可以是人民幣或外幣，人民幣保證金可以提前辦理購匯。,減免保證金開立進(jìn)口信用證,4、風(fēng)險防范 （1）對屬于我國限制進(jìn)口的商品，應(yīng)審查相關(guān)進(jìn)口許可證，防止進(jìn)口貨物到港后不能及時報關(guān)或有走私行為； （2）加強(qiáng)對貿(mào)易背景真實性的審查，防止國內(nèi)外進(jìn)出口商偽造單據(jù)非法套取外匯的情況；（3）審查進(jìn)口開證申請人的信用及業(yè)務(wù)經(jīng)營能力是防范開證行墊款風(fēng)險的要素之一；,減免保證金開立進(jìn)口信用證,（4）一定比例的保證金有助于防范或減少風(fēng)險，但不能從根本上消除風(fēng)險，只可以起一定的約束作用。保證金比例需要結(jié)合企業(yè)實力、商品特點(diǎn)、市場情況考慮確定； （5）進(jìn)口貨物的市場風(fēng)險和價格，要給予必要的考慮和關(guān)注。,未來貨權(quán)質(zhì)押信用開證,1、概念 是指根據(jù)進(jìn)口商申請，在其交納一定比例的保證金后，對減免保證金部分不需提供額外擔(dān)保，而是以開出信用證項下貨物的未來貨權(quán)作質(zhì)押，我行予以開立信用證的業(yè)務(wù)。 2、業(yè)務(wù)特點(diǎn) （1）由于該業(yè)務(wù)是以進(jìn)口貨物的未來貨權(quán)做質(zhì)押，在開證時不需提供額外的擔(dān)保或抵（質(zhì)）押，授信手續(xù)相對簡單，但需納入全行統(tǒng)一授信管理。,未來貨權(quán)質(zhì)押信用開證,（2）由于信用開證是以進(jìn)口貨物的未來貨權(quán)做質(zhì)押，因此進(jìn)口貨物必須是大宗容易變現(xiàn)的商品，可敘做的商品種類包括：石油（包括原油和成品油）、木材（包括原木）、木漿和紙漿、通用化工原料、化肥、鋼材、大豆、汽車、上海金屬期貨交易所掛牌交易的金屬，包括銅、鋁、鎳等。 （3）進(jìn)口商品應(yīng)為開證申請人的主營商品，貨源和內(nèi)銷渠道穩(wěn)定、通暢；,未來貨權(quán)質(zhì)押信用開證,3、操作要點(diǎn) （1）信用開證的保證金比例原則上不低于30； （2）進(jìn)口商品屬國家配額、許可證管理的，開證時應(yīng)提供配額批文和進(jìn)口許可證； （3）為規(guī)避風(fēng)險，通過信用證條款控制進(jìn)口項下貨物的貨權(quán)屬于開證行， 如：貨運(yùn)單據(jù)應(yīng)為全套不記名指示或銀行指示、空白背書提單；保險單據(jù)應(yīng)提交以開證行為受益人的保險單等。,未來貨權(quán)質(zhì)押信用開證,（4）開證時，進(jìn)口商須與我行、我行認(rèn)可的報關(guān)公司簽署代理報關(guān)協(xié)議； （5）開證時，進(jìn)口商須與我行、我行認(rèn)可的監(jiān)管倉庫簽署貨物監(jiān)管協(xié)議； （6）進(jìn)口開證單到后，客戶經(jīng)理要與開證申請人一起辦理貨物的報關(guān)、提貨和入庫手續(xù)，并簽訂動產(chǎn)質(zhì)押合同和倉庫監(jiān)管協(xié)議。,未來貨權(quán)質(zhì)押信用開證,4、風(fēng)險防范 （1）進(jìn)口商品必須是總行規(guī)定的貨押商品種類； （2）對屬于配額、許可證管理的進(jìn)口商品，開證時應(yīng)審查并留存相應(yīng)進(jìn)口證明，防止進(jìn)口貨物到港后不能及時報關(guān)； （3）貿(mào)易背景真實性的審查是控制風(fēng)險的重要環(huán)節(jié)，無真實貿(mào)易背景的進(jìn)口開證，缺乏銷售貨款的正常回籠，極易形成銀行墊款，因此要掌握進(jìn)口商的購銷渠道，及購銷方的實力和資信。,未來貨權(quán)質(zhì)押信用開證,（4）審查進(jìn)口開證申請人的信用及業(yè)務(wù)經(jīng)營能力是防范風(fēng)險的環(huán)節(jié)之一； （5）要時刻關(guān)注進(jìn)口貨物的市場風(fēng)險和價格變動風(fēng)險，尤其是進(jìn)口商品的價格走勢，進(jìn)口貨物跌價時，要求開證申請人及時補(bǔ)充保證金。,擔(dān)保提貨業(yè)務(wù),1、定義 擔(dān)保提貨是指在進(jìn)口開證業(yè)務(wù)中，進(jìn)口貨物先于貨運(yùn)單據(jù)到達(dá)目的地，即貨物已到達(dá)目的港，而貨權(quán)證明單據(jù)（一般為海運(yùn)提單）仍未寄達(dá)開證行，為能使進(jìn)口商先行提貨，銀行應(yīng)開證申請人的要求向船公司出具的憑以提貨的銀行保函。 2、業(yè)務(wù)特點(diǎn) （1）該業(yè)務(wù)僅適用于在我行開立進(jìn)口信用證的客戶和信用證項下的商品交易；,擔(dān)保提貨業(yè)務(wù),（2）該業(yè)務(wù)主要發(fā)生在近洋貿(mào)易中，只有在貨物比單據(jù)先到的情況下才可能用到該業(yè)務(wù)； （3）該業(yè)務(wù)方便客戶在提單未到情況下先提取貨物，避免支付高額的倉儲費(fèi)和滯港費(fèi)，也可以避免貨物變質(zhì)、市場價格突發(fā)波動而引起的損失，銀行則可以收取相應(yīng)的擔(dān)保費(fèi)；,擔(dān)保提貨業(yè)務(wù),3、操作要點(diǎn) （1）辦理擔(dān)保提貨，客戶需在我行有授信額度，如沒有授信額度，則須補(bǔ)足至100保證金； （2）辦理擔(dān)保提貨，需要求開證申請人做出單據(jù)到達(dá)后，無論有無不符點(diǎn)都要無條件付款和承兌的保證，放棄拒付的權(quán)利；,擔(dān)保提貨業(yè)務(wù),（3）申請擔(dān)保提貨，需提交提貨擔(dān)保申請書、提單和商業(yè)發(fā)票的副本等文件。 （4）我行收到全套單據(jù)后，應(yīng)要求開證申請人用其中一份正本提單換回我行出具的“提貨擔(dān)保書”正本后，方能將其余正本單據(jù)交開證申請人，以免除我行的擔(dān)保責(zé)任。,擔(dān)保提貨業(yè)務(wù),4、風(fēng)險防范 （1）客戶誠信的考察是防范該業(yè)務(wù)風(fēng)險的有效手段，辦理了擔(dān)保提貨，意味著進(jìn)口商可以在沒有付款前就取得了貨物，事實上銀行很難對貨物的倉儲和銷售做到有效的監(jiān)控。如果單據(jù)到了，客戶不予付款或承兌，或客戶先行提貨并對貨物驗收之后，由于貨物質(zhì)量問題拒付或不做承兌，銀行就處于極為被動的局面； （2）非全套物權(quán)單據(jù)，不能辦理擔(dān)保提貨。,匯入?yún)R款業(yè)務(wù),概念：是指我行作為匯入行，接受國外匯款人通過其往來銀行（匯出行）使用電匯方式，將一定金額的款項解付給國內(nèi)收款人的業(yè)務(wù)。 匯入?yún)R款業(yè)務(wù)的處理時效：我行按照匯出行指示，當(dāng)天收到匯款電報和頭寸后且審核無誤（戶名賬號相符、公司名稱正確）的，當(dāng)天解付款項給收款人。 匯入?yún)R款業(yè)務(wù)收益：匯入?yún)R款不收手續(xù)費(fèi)，但客戶收入外匯需結(jié)匯人民幣使用，結(jié)匯時可產(chǎn)生匯兌收益。,匯入?yún)R款業(yè)務(wù),匯入?yún)R款的匯路指引： 1、向匯款人提供總行在境外的帳戶行名稱及SWIFT地址，具體見附表“深圳發(fā)展銀行同業(yè)外匯帳戶一覽表”： 如：Wachovia Bank N.A. New York (swiftcode: PNBPUS3NNYC ) Bank of China, Hong Kong (swiftcode:BKCHHKHH),匯入?yún)R款業(yè)務(wù),2、匯款人填寫深圳發(fā)展銀行總行為收款行 Shenzhen Development Bank Co. Ltd. Head Office, Shenzhen (swiftcode: SZDBCNBS) 3、向匯款人提供收款人（即我行客戶）準(zhǔn)確的英文名稱及在我行的賬號。 4、我行收妥款項審核無誤即可解付到客戶帳戶。,匯入?yún)R款業(yè)務(wù),例：深圳發(fā)展銀行美元匯款路線 如何又快又準(zhǔn)地在深圳發(fā)展銀行收到美元匯入款？請將你的個人/公司賬號、名稱填寫在空格處，并將此完整的付款指令提供給國外匯款方和匯款銀行，匯款銀行即可依據(jù)此路徑將款項順利匯給您。 Reveiving U.S.Dollar Payment at Shenzhen Development Bank in China can be very easy.Just request the remitter to instruct the remitting bank to route the payment as follows:,匯入?yún)R款業(yè)務(wù),Account with Bank（帳戶行）: Bank of America, New York (swiftcode:BOFAUS3N) 注：如國外匯款方的往來銀行是我總行帳戶行其中之一，此處就選該帳戶行；如其往來銀行不是我總行的帳戶行，可根據(jù)匯款幣種選擇相應(yīng)的總行帳戶行（具體見附表“深圳發(fā)展銀行同業(yè)外匯帳戶一覽表：）,匯入?yún)R款業(yè)務(wù),Beneficiary bank（收款行）: Shenzhen Development Bank Co. Ltd. Head Office, Shenzhen (swiftcode: SZDBCNBS) account no.(賬號) _ beneficiary(收款人) _,光票托收業(yè)務(wù),定義：光票托收是指我行接受客戶的委托，將不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)（支票、匯票）郵寄國外代收行，請其向受票行提示要求付款，并在款項收妥后貸記客戶帳戶的業(yè)務(wù)。受理托收票據(jù)的幣種為可自由兌換貨幣。 光票托收一般用于收取貨款尾款，代墊費(fèi)用、傭金、樣品費(fèi)或其它貿(mào)易從屬費(fèi)用。,光票托收業(yè)務(wù),托收手續(xù)費(fèi)（我行費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)：0.625，最低￥50.最高￥500.）； 我行光票托收業(yè)務(wù)處理方式及時效： 受票行、付款行為香港銀行的美元、港幣支票、匯票，郵寄到總行通過“深港票據(jù)交換系統(tǒng)”托收，如未發(fā)生退票，一般三個工作日內(nèi)可收到款項。,光票托收業(yè)務(wù),付款行為美國境內(nèi)的美元支票、匯票，郵寄到我行帳戶行“美聯(lián)銀行上海分行”托收，至少需10天時間收妥款項。 其它國家的美元或其它幣種票據(jù)一般直接郵寄付款行托收，款項收妥需15天左右。,光票托收業(yè)務(wù),光票托收業(yè)務(wù)流程： 客戶申請，填寫“票據(jù)托收申請書”，連同票據(jù)交銀行； 銀行將款項收妥后入客戶帳戶，客戶填寫“涉外收入申報單”進(jìn)行國際收支申報。,匯票解付業(yè)務(wù),概念：匯票解付是指客戶將我行境外帳戶行開出的，以我行為解付行的匯票提交我行，我行審驗匯票無誤后，將票面金額貸記客戶帳戶的業(yè)務(wù)。 匯票解付業(yè)務(wù)不收手續(xù)費(fèi)。,匯票解付業(yè)務(wù),我行匯票解付業(yè)務(wù)流程： 客戶將匯票提交銀行，填寫“涉外收入申報單”進(jìn)行國際收支申報； 銀行核對匯票上簽字是否相符，復(fù)印票據(jù)正反面留底； 解付匯票，超過一定金額的匯票須接到開票行電報確認(rèn)后解付。,跟單托收業(yè)務(wù),概念：跟單托收是指我行接受客戶（出口商）委托，審核客戶提交的出口商業(yè)單據(jù)，將單據(jù)郵寄國外代理行，由其通知境外進(jìn)口商付款贖單（D/P）或承兌取單到期付款(D/A)，我行收到款項后貸記客戶帳戶的業(yè)務(wù)。 手續(xù)費(fèi)（我行費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)：1，最低￥100.最高￥1500.）；,跟單托收業(yè)務(wù),跟單托收業(yè)務(wù)是建立在商業(yè)信用基礎(chǔ)上的，出口商可能承擔(dān)如下風(fēng)險： 發(fā)貨后進(jìn)口地貨價下跌，進(jìn)口商不愿付款贖單或承兌取單，借口要求減價； 因政治或經(jīng)濟(jì)原因，進(jìn)口商領(lǐng)不到進(jìn)口許可證或申請不到進(jìn)口所需外匯，進(jìn)口商不贖單，造成貨物抵港產(chǎn)生滯倉費(fèi)，出口商無法收到貨款； 貨物出運(yùn)后，進(jìn)口商破產(chǎn)或倒閉風(fēng)險。,跟單托收業(yè)務(wù),我行跟單托收業(yè)務(wù)的處理流程： 客戶交單，填寫交單聯(lián)系單； 銀行收到托收款項，解付入客戶帳戶，出具“出口收匯核銷專用聯(lián)”； 客戶填寫“涉外收入申報單”進(jìn)行國際收支申報。,出口信用證議付業(yè)務(wù),概念：出口議付是指我行接受客戶（出口商）交來的出口信用證項下全套單據(jù)（發(fā)票、提單、箱單、保險單、原產(chǎn)地證、檢驗單據(jù)、受益人證明等），予以審核并按照信用證要求寄單，收匯后將款項劃入客戶帳戶的結(jié)算業(yè)務(wù)。 手續(xù)費(fèi)（我行費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)：1.25，最低￥200.上不封頂）；,出口信用證議付業(yè)務(wù),出口信用證議付業(yè)務(wù)流程： 我行收到國外代理行開立的信用證（電開、信開）； 我行通知客戶（客戶可申請打包放款）； 客戶備貨、裝運(yùn)、發(fā)貨、制單； 客戶到我行交單（即期信用證項下客戶可申請出口押匯）； 我行審單、將單據(jù)郵寄開證行索匯；,出口信用證議付業(yè)務(wù),即期信用證項下開證行付款； 遠(yuǎn)期信用證項下開證行發(fā)出承兌付款電報（客戶可申請敘做承兌電貼現(xiàn)/福費(fèi)廷業(yè)務(wù)）； 我行收到開證行付款、客戶提供“出口收匯核銷單號碼”、款項解付入客戶帳戶，出具“出口收匯核銷專用聯(lián)”； 客戶填寫“涉外收入申報單”進(jìn)行國際收支申報；,出口信用證議付業(yè)務(wù),注： “出口收匯核銷單“是指由外匯局制發(fā)、出口單位憑以向海關(guān)出口報關(guān)、向外匯指定銀行辦理出口收匯、向外匯局辦理出口收匯核銷、向稅務(wù)機(jī)關(guān)辦理出口退稅申報的有統(tǒng)一編號及使用期限的憑證。 “出口收匯核銷專用聯(lián)”是出口單位辦理出口收匯核銷的重要憑證。對出口單位的外匯收入，銀行在確認(rèn)其為直接從境外收入的出口貨款后，辦理結(jié)匯或原幣入帳手續(xù)同時出具加蓋”出口收匯核銷專用章“的出口收匯核銷專用聯(lián)。 國際收支申報統(tǒng)計是我國經(jīng)濟(jì)宏觀監(jiān)測體系的組成部分，國際收支統(tǒng)計申報范圍為中國居民與非居民之間發(fā)生的一切外匯收付交易，申報方式為填寫各類申報單通過銀行進(jìn)行間接申報。,打包放款,業(yè)務(wù)概述： 打包放款是指銀行應(yīng)出口商請求，憑以其為受益人的國外銀行開來的不可撤銷信用證正本作抵押，在信用證執(zhí)行前為便于出口商組織貨源、收購加工及裝運(yùn)信用證項下的出口貨物，而提供的一種短期資金融通。,打包放款,2、業(yè)務(wù)特點(diǎn) （1）因信用證僅是開證行有條件的付款承諾，不是合格的抵押品，如果出口商未能履行信用證，信用證的付款擔(dān)保也就無從談起，所以單憑信用證放款仍屬信用貸款，有一定的風(fēng)險，國內(nèi)銀行操作實務(wù)中仍要求出口商提供額外的擔(dān)?；虻盅?； （2）打包放款與企業(yè)貿(mào)易背景聯(lián)系較緊，與一般流動資金貸款相比，更容易監(jiān)控資金用途和貸款回籠；,打包放款,操作要點(diǎn) （1）打包放款的申請程序視同流動資金貸款或綜合授信額度，申請企業(yè)需有良好的出口信用證經(jīng)營記錄，資信良好； （2）借款人有信用證項下商品的出口經(jīng)營權(quán)，出口符合國家政策規(guī)定； （3）貿(mào)易真實性的審查極為重要，內(nèi)貿(mào)合同和外銷合同都要嚴(yán)格審查；,打包放款,（4）額度內(nèi)打包放款須憑經(jīng)核對真實的信用證正本辦理，已經(jīng)用于打包的信用證，其項下出口單據(jù)必須交我行議付寄單，信用證修改應(yīng)經(jīng)貸款行同意后方能接受。 （5）開證行資信良好，所在地國家風(fēng)險可控；信用證條款合理，無軟條款、無限制議付條款，對運(yùn)輸單據(jù)為非物權(quán)單據(jù)的要從嚴(yán)掌握；,打包放款,（6）打包放款只能用于已做抵押的信用證項下出口商品的采購、備料、生產(chǎn)和裝運(yùn)需要，不得挪作他用，因此應(yīng)對貸款的使用進(jìn)行有效跟蹤； （7）打包放款金額一般不超過信用證金額的80%，期限按照信用證有效期加20天掌握，利率參照流動資金貸款利率執(zhí)行。,打包放款,風(fēng)險防范 （1）打包放款要確保專款專用，貸款只能用于申請企業(yè)履行信用證的支出范圍，不得挪作他用，要防范客戶利用信用證進(jìn)行融資變相套取銀行資金，因此在放款后，應(yīng)對貸款的使用進(jìn)行有效的跟蹤； （2）打包放款的第一還款來源是信用證的履行和及時收匯，出口商的經(jīng)營能力、商業(yè)信用以及出口商品的質(zhì)量、價格和市場表現(xiàn)是影響收匯的重要因素，因此應(yīng)特別關(guān)注出口商執(zhí)行信用證的能力和誠信； （3）打包放款出帳后，信用證正本應(yīng)留存在貸款行，防止企業(yè)到其它銀行進(jìn)行再融資和交單議付。,出口押匯業(yè)務(wù),業(yè)務(wù)概述 出口押匯是指在信用證結(jié)算方式下，出口商（即信用證受益人）辦理發(fā)運(yùn)貨物后按信用證要求制備單據(jù)，將代表貨權(quán)的提單和其它單據(jù)提交銀行申請議付，銀行以代表貨權(quán)的單據(jù)做質(zhì)押，向出口商提供的短期資金融通業(yè)務(wù)。 2、業(yè)務(wù)特點(diǎn) （1）出口押匯屬于風(fēng)險較低的短期貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，具有很強(qiáng)的自償性，對銀行來說，融資風(fēng)險較小，收款有保障；,出口押匯業(yè)務(wù),（2）對銀行而言，敘做出口押匯就是在出口商提交信用證項下全套單據(jù)做抵押的條件下，向出口商發(fā)放的一筆貸款，這筆貸款歸還的保證就是出口單據(jù)寄往開證行，經(jīng)開證行審核無誤后支付的款項。 （3）出口押匯實質(zhì)是對出口商應(yīng)收帳款的一種資金融通業(yè)務(wù)，只能解決企業(yè)短期資金需求，該業(yè)務(wù)具有操作靈活，手續(xù)簡便的特點(diǎn)；,出口押匯業(yè)務(wù),操作要點(diǎn) （1）借款人有信用證項下商品的出口經(jīng)營權(quán)，出口符合國家政策規(guī)定； （2）提交的出口信用證及修改必須是經(jīng)證實的正本；信用證符合國際慣例，無軟條款、非限制性議付，有貨權(quán)單據(jù)； （3）申請人應(yīng)提供出口押匯申請書、信用證正本、修改書正本及信用證項下要求的全套單據(jù)；,出口押匯業(yè)務(wù),（4）銀行審核單據(jù)是否單證相符、單單相符，單證相符或開證行接受電提不符點(diǎn)單據(jù)的出口押匯屬低風(fēng)險業(yè)務(wù)，不需提供抵（質(zhì)）押或擔(dān)保，不占用授信額度可直接辦理；對于信用證項下不符點(diǎn)單據(jù)出口押匯須在授信額度項下辦理； （5）押匯期限的確定以信用證條款及銀行的收匯考核記錄為依據(jù)，一般不超過一個月，收匯后按實際押匯天數(shù)計算押匯利息，押匯金額一般不超過匯票金額的90%，利率參照流動資金貸款利率確定。,出口押匯業(yè)務(wù),風(fēng)險防范 （1）信用證項下出口押匯的風(fēng)險主要是單據(jù)質(zhì)量風(fēng)險，如出口商未能做到單據(jù)與信用證嚴(yán)格相符，則會遭到開證行拒付。 （2）開證行的風(fēng)險亦不能忽視。要求開證行或付款行所在地政局穩(wěn)定，開證行資信良好，沒有挑剔單據(jù)或無故拖延付款的先例；我行不受理轉(zhuǎn)讓行不承擔(dān)付款責(zé)任的轉(zhuǎn)讓信用證項下出口押匯；,票據(jù)貼現(xiàn),概念：外幣票據(jù)貼現(xiàn)是指我行應(yīng)客戶申請，通過有追索權(quán)的買入由境內(nèi)外出票人簽發(fā)的合格外幣票據(jù)，提供給申請人的短期融資便利。 2、業(yè)務(wù)特點(diǎn) （1）辦理貼現(xiàn)及買入的外幣票據(jù)種類： 境外銀行、境內(nèi)外資銀行、境內(nèi)中資銀行離岸部簽發(fā)的即期、遠(yuǎn)期銀行本票、銀行匯票；,票據(jù)貼現(xiàn),以上述銀行為開證行并經(jīng)其承兌的遠(yuǎn)期商業(yè)匯票或承兌電； （2）出口信用證項下承兌電的貼現(xiàn)屬低風(fēng)險業(yè)務(wù)，不需提供額外的抵（質(zhì)）押或擔(dān)保，不占用授信額度，可直接辦理；,票據(jù)貼現(xiàn),操作要點(diǎn) （1）票據(jù)收款人與貼現(xiàn)申請人必須一致；票據(jù)上不能有任何限制流通的字句如：NOT NEGOTIABLE、NOT TRANSFERABLE、A/C PAYEE ONLY 等劃線章； （2）票據(jù)上有權(quán)人簽字已經(jīng)我行證實有效，票面金額超過代理行有關(guān)權(quán)限規(guī)定或等值10萬美元（含）以上的，已經(jīng)出票行加押電確認(rèn)； （3）信用證項下承兌電必須加押并經(jīng)我行核押相符；出口信用證項下單據(jù)須由我行辦理審單議付。,票據(jù)貼現(xiàn),風(fēng)險防范 （1）審核票據(jù)是否為合格票據(jù)，背書完整，表面無缺陷，簽字密押真實有效，否則票據(jù)托收后將遭出票行拒付； （2）貼現(xiàn)申請人須為資信良好企業(yè)，如遇付款行退票，應(yīng)有能力退還我行所墊付的票款； （3）票據(jù)出票行的資信也要考慮，票據(jù)的出票行、承兌行、或信用證的開證行或保兌行須是我行代理行或中資銀行或國際評級在BAA級（含）以上、資信良好的銀行。,福費(fèi)廷,業(yè)務(wù)概述：福費(fèi)廷是指銀行從出口商手中無追索權(quán)地買斷由開證行承兌的遠(yuǎn)期匯票或承兌電，給予出口商提供的融資支持。 2、業(yè)務(wù)特點(diǎn) （1）福費(fèi)廷業(yè)務(wù)不占用客戶在我行的授信額度，只適用遠(yuǎn)期出口信用證； （2）福費(fèi)廷業(yè)務(wù)對出口商來講是無追索權(quán)的銀行最終付款，可以立即辦理出口核銷手續(xù)和辦理出口退稅； （3）福費(fèi)廷業(yè)務(wù)對解決高風(fēng)險收匯地區(qū)的遠(yuǎn)期出口收匯風(fēng)險是比較好的業(yè)務(wù)手段；,福費(fèi)廷,（4）福費(fèi)廷業(yè)務(wù)有助于改善企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表的質(zhì)量，可以減少企業(yè)的應(yīng)收帳款，增加現(xiàn)金流量； （5）出口商用福費(fèi)廷方式可在商務(wù)談判中為國外進(jìn)口商提供延期付款的信用條件，從而提高出口產(chǎn)品的競爭力； （6）福費(fèi)廷業(yè)務(wù)可幫助出口商規(guī)避國家風(fēng)險、匯率風(fēng)險、利率風(fēng)險和進(jìn)口商信用風(fēng)險； （7）對經(jīng)辦銀行來說，福費(fèi)廷業(yè)務(wù)比出口押匯風(fēng)險小，但如果有包買行參與，我行的收益就會減少； （8）手續(xù)簡便，提交資料簡單，放款速度快。,福費(fèi)廷,操作要點(diǎn) （1）我行目前受理的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)范圍需滿足以下條件：信用證為限制我行議付或自由議付信用證、客戶應(yīng)在我行交單議付； （2）確保承兌電文的真實性和有效性； （3）福費(fèi)廷業(yè)務(wù)對客戶的報價可協(xié)商確定；,福費(fèi)廷,風(fēng)險防范 （1）為防止欺詐，應(yīng)加強(qiáng)對貿(mào)易背景真實性審查，初期開辦的或風(fēng)險較大的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)可采用轉(zhuǎn)賣的方式，轉(zhuǎn)移風(fēng)險； （2）業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險來自開證銀行，只有總行核有同業(yè)授信額度的銀行開出的信用證方可辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)； （3）如在二級市場轉(zhuǎn)讓，應(yīng)在與我行簽有福費(fèi)廷業(yè)務(wù)協(xié)議的代理行中選擇包買行。,備用信用證擔(dān)保融資業(yè)務(wù),業(yè)務(wù)概述： 指申請人以我行認(rèn)可的代理行開出的備用信用證（STAND-BY LETTER OF CREDIT）作為還款保證而提供的融資業(yè)務(wù)，屬外匯擔(dān)保項下人民幣貸款的一種。 備用信用證是對貸款到期履約還款的書面保證，與付款保函的保證作用是一致的，實務(wù)中比較多見的采用備用信用證方式。,備用信用證擔(dān)保融資業(yè)務(wù),業(yè)務(wù)特點(diǎn) （1）備用信用證擔(dān)保融資業(yè)務(wù)的借款主體目前僅限于外商投資企業(yè)，前提是外商投資企業(yè)注冊資本金按規(guī)定足額到位，且未減資或撤資。 （2）外商投資企業(yè)申請備用信用證擔(dān)保人民幣貸款，需先到當(dāng)?shù)赝鈪R局領(lǐng)取“境外保證項下人民幣貸款或有債務(wù)登記表”，并辦理登記手續(xù)。,備用信用證擔(dān)保融資業(yè)務(wù),（3）貸款可用于固定資產(chǎn)投資和流動資金需求，但不能用于購匯，期限最長不超過五年； （4）該業(yè)務(wù)以代理行信用作擔(dān)保，不占用借款客戶的綜合授信額度，貸款操作及審批手續(xù)相對簡單； （5）該業(yè)務(wù)的營銷重點(diǎn)主要是境外股東有一定實力的外商投資企業(yè)。,備用信用證擔(dān)保融資業(yè)務(wù),操作要點(diǎn) （1）備用信用證的開證銀行應(yīng)是我行的代理行； （2）備用信用證的主要條款必須符合