銀行管理論文-談國有商業(yè)銀行入世后面臨的問題與對策.doc

銀行管理論文-談國有商業(yè)銀行入世后面臨的問題與對策入世后商業(yè)銀行面臨的主要問題是客戶和人才的競爭根據(jù)我國加入WTO承諾的條款和世貿(mào)組織的有關(guān)規(guī)則。入世后我國銀行業(yè)將面臨國外商業(yè)銀行競爭的壓力。各種壓力首先會集中地體現(xiàn)為：一是對國內(nèi)的大中型優(yōu)質(zhì)企業(yè)和跨國公司的競爭；二是對國內(nèi)銀行優(yōu)秀人才的競爭。此外，還體現(xiàn)為體制、機制、經(jīng)營管理的能力和手段等方面的競爭。競爭的結(jié)果會對我們的思想觀念、經(jīng)營管理方法帶來重大影響，會使千千萬萬的銀行員工的思想和工作受到震撼和沖擊。甚至要接受十分殘酷的市場競爭的洗禮。然而，也正是通過這樣的過程才會是我國的銀行業(yè)和銀行職員的能力得到提高。也正是因為這樣的原因，所以我們認為加入WTO從長遠來看利大于弊。當(dāng)然，再從另外的角度來分析，銀行業(yè)也沒有必要因為加入WTO而驚慌失措，其原因是由于外國銀行進入中國市場在時間和空間上都還受到有限的約束，在五年時間里才分批進入中國市場和享受國民待遇。所以只要我們有充分的認識，有高效率的行動，做好有關(guān)方面的準備，我們就完全有可能很自如地應(yīng)對出現(xiàn)的各種情況和問題?，F(xiàn)代商業(yè)銀行要能形成強大的競爭優(yōu)勢就必須具備強大的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，否則真正的競爭優(yōu)勢是難以形成的。而國外銀行進入中國后由于規(guī)則限制在一定時間內(nèi)是不可能形成強大的系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)的，而只能是局域網(wǎng)。所以它還不可能對我國的銀行業(yè)構(gòu)成根本的威脅。商業(yè)銀行應(yīng)加快改革步伐，創(chuàng)新經(jīng)營機制，增強市場競爭力從銀行業(yè)整體看應(yīng)解決的問題和措施1、健全和完善適應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的法律法規(guī)，使法律法規(guī)能適應(yīng)國際慣例的要求，并使我國銀行業(yè)的經(jīng)營和競爭行為在符合法律、規(guī)定及國際慣例的條件下進行。應(yīng)該看到加入WTO以后加速法律制度建設(shè)是十分重要的，這對嚴格規(guī)范商業(yè)銀行的市場競爭行為，創(chuàng)造依法經(jīng)營和依法競爭的環(huán)境，保障金融業(yè)的秩序和金融穩(wěn)定是十分必要的。2、對商業(yè)銀行的體制進行改造。對此應(yīng)分為兩個層次：一是對國有商業(yè)銀行進行集團化、股份制的改革；二是對現(xiàn)有的股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行從體制上和經(jīng)營管理上加大民營化的程度，使更多的民間資本進入股份制商業(yè)銀行，改造現(xiàn)有的股份結(jié)構(gòu)和經(jīng)營管理方式，從而增強生存的穩(wěn)定性和抗風(fēng)險能力。3、建立市場化的體制基礎(chǔ)。當(dāng)前應(yīng)著重解決以下問題：一是改善市場競爭條件、推動市場競爭能夠全面和完善。逐步解除國有商業(yè)銀行的壟斷地位，特別是國家政策給予國有商業(yè)銀行的庇護；二是建立利率市場化的機制，為商業(yè)銀行提供完善的利率市場運作條件，同時促進加快國內(nèi)資金市場上的現(xiàn)金流動速度。4、創(chuàng)造條件加快銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營，使我國銀行業(yè)的市場環(huán)境能夠與國際接軌。針對國有商業(yè)銀行應(yīng)解決的問題和措施1、按照效率原則調(diào)整機構(gòu)設(shè)置和人員結(jié)構(gòu)。銀行的另一目標是高效率，效率和利潤往往是一致的。早在30年代科斯在企業(yè)的性質(zhì)一文中就指出，企業(yè)是有邊界的，不可任意擴張。他認為，若市場上的交易費用大于企業(yè)內(nèi)部的組織管理費用時，就說明市場交易不合算，應(yīng)采取企業(yè)內(nèi)部的生產(chǎn)辦法，即應(yīng)擴大企業(yè)規(guī)模；反之，如果在企業(yè)內(nèi)部生產(chǎn)的組織費用大于市場上的交易成本，說明企業(yè)規(guī)模太大，應(yīng)該縮小企業(yè)的規(guī)模，退回到市場去，采取市場上交易的辦法。以往，由于銀行之間的粗放競爭都將擴大經(jīng)營機構(gòu)為重要的手段，于是整個行業(yè)的經(jīng)營成本顯然增大，而至今此問題并未徹底解決。工、農(nóng)、中、建四大銀行的機構(gòu)遍布全國各地。然而，適應(yīng)現(xiàn)代化方向發(fā)展的以計算機網(wǎng)絡(luò)為支持基礎(chǔ)的可以提供不受時間和空間限制，且經(jīng)營成本低廉的虛擬銀行又還稀缺。所以，應(yīng)當(dāng)合理地撤消現(xiàn)有的經(jīng)營成本高以致虧損的、總體布置不合理的機構(gòu)和網(wǎng)點。并調(diào)整人員結(jié)構(gòu)，壓縮不適應(yīng)銀行經(jīng)營管理要求的人員。同時加強計算機網(wǎng)絡(luò)和虛擬銀行的建設(shè)，改造經(jīng)營機構(gòu)的功能，充分集成經(jīng)營服務(wù)品種，廣泛開展中介業(yè)務(wù)，豐富經(jīng)營內(nèi)容。在銀行的內(nèi)部改革中應(yīng)該積極地探索符合未來發(fā)展方向的管理辦法。在銀行內(nèi)部應(yīng)該運用非均衡發(fā)展理論的原理和方法對一些地區(qū)和機構(gòu)優(yōu)先配置資源（也可以將它視為改革試點），探索建立新的管理體制和機制，使一些試點性的機構(gòu)的經(jīng)營機制能夠充分適應(yīng)市場經(jīng)濟要求，經(jīng)營方法和種類適應(yīng)當(dāng)前和未來需要。當(dāng)加入WTO后能首先適應(yīng)市場競爭要求，并在未來三至五年中為銀行內(nèi)部改革提供示范作用。這就要對這些機構(gòu)合理充實既有豐富知識和技能的人員，并且還應(yīng)該創(chuàng)造條件聘請外國商業(yè)銀行的高級管理人員采參與管理和經(jīng)營，使西方商業(yè)銀行的管理文化和方法能交流到中國來，促進中外銀行的經(jīng)營理念和管理方法能互相融合滲透，從而推動加快我國國有商業(yè)銀行與國際管理慣例靠攏的步伐。2、建立相適應(yīng)的分配制度。國有商業(yè)銀行的分配制度和政策從目前的情況看與國家公務(wù)員的分配方法基本上是一致的。當(dāng)然，不可否認的是近幾年在實際工作中各國有商業(yè)銀行都作了一些內(nèi)部改革。但改革的內(nèi)容并來有質(zhì)的飛躍，即使實施了一些內(nèi)部改革，總體來看也是在一定的范圍內(nèi)進行?，F(xiàn)實的政策、制度條件可以肯定地講，已經(jīng)嚴重地不適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)營管理的需要，甚至已經(jīng)嚴重地影響了管理和改革的進步。所以，應(yīng)該建立新的分配制度。我們應(yīng)當(dāng)把握改革的整個過程，進行全面和系統(tǒng)的研究，并形成分步實施的步驟，設(shè)置過渡期。所謂過渡期也就是非穩(wěn)定期。而整個過渡期大致可分為三個階段：第一，改革的初始階段。這一階段的主要任務(wù)是，跳出公務(wù)員的分配模式，初步建立起適應(yīng)商業(yè)銀行管理的企業(yè)模式。并體現(xiàn)出以下的特征：一是以經(jīng)營效益為核心，以定量計酬為主要方法，改革當(dāng)前以行政定級為主的制度。二是銀行內(nèi)部員工的分配根據(jù)不同崗位實行不同的方法。即：將人員分為兩大類，管理人員和業(yè)務(wù)人員。而在管理人員中又細分為高級管理人員和一般管理人員。并分別按照不同性質(zhì)的崗位考核發(fā)放薪酬。高級管理人員的考核時限應(yīng)相對長一些，可以按年考核，實行年薪制。一般人員考核時限應(yīng)短一些，可以按月或按季考核，實行月薪制。業(yè)務(wù)人員實行以完成工作量為主的計量薪酬辦法。計量的時限以按月為主，有的可以按季，還可以按周。實行以月計酬為主，多種分配方法結(jié)合的辦法。此過程大致用三年左右時間門第二，改革的完善階段。這一階段要突出使國有商業(yè)銀行能適應(yīng)市場經(jīng)濟條件下一般的分配制度與方法的要求，并建立與國際管理慣例基本相適應(yīng)的辦法。在分配上形成和造就一個相對完整和系統(tǒng)的分配制度和體系。這一階段的特征應(yīng)該體現(xiàn)出責(zé)任、效益與個人收入的聯(lián)系更密切、更系統(tǒng)和全面的關(guān)系。這一階段用三年左右的時間。第三，與國際管理方法并軌階段。這個時期我國已經(jīng)加入WTO五年或者以上的時間，那時國外商業(yè)銀行進入中國市場后也已經(jīng)具有能夠享受國民待遇的條件，國內(nèi)外的商業(yè)銀行都處在了平等的環(huán)境中。所以在基本的管理方法和制度上銀行之間無疑需要接近。然而，接近不意味著等同，我們還需要根據(jù)我國社會主義的根本性質(zhì)和特征來創(chuàng)建適合我國國情和要求的政策、制度和具體的方法。當(dāng)然，以上問題目前最具有現(xiàn)實意義的就是解決第一階段的問題。3、優(yōu)化經(jīng)營結(jié)構(gòu)，豐富經(jīng)營品種。宏觀上看我國國有商業(yè)銀行經(jīng)營的根本方向是走混業(yè)經(jīng)營的道路。但是，我國銀行業(yè)現(xiàn)實的經(jīng)營管理水平和外部政策環(huán)境，客觀地講還不具備這樣的能力和條件，還需要抓緊解決銀行內(nèi)外的基礎(chǔ)性問題：一是長期以來我國的國有商業(yè)銀行傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)占絕對比重，經(jīng)營上過度依賴信貸收入。據(jù)資料反映，我國國有商有銀行的經(jīng)營收入90以上來自存、貸款，股份制商業(yè)銀行80以上的收入來自存、貸款。這種狹窄的收入來源，反映出銀行急需通過創(chuàng)新收入渠道來豐富收入來源。這種單一的經(jīng)營結(jié)構(gòu)必然會嚴重影響到機構(gòu)整體效率的發(fā)揮，并存在著比較明顯的經(jīng)營風(fēng)險，這與未來的市場競爭要求差距是很大的。二是內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置和職能界定與現(xiàn)代銀行商業(yè)化發(fā)展要求不相適應(yīng)。目前機構(gòu)設(shè)置的依據(jù)基本上還是以產(chǎn)品為對象，而缺乏創(chuàng)新