擔(dān)保業(yè)務(wù)操作手冊大全

擔(dān) 保 業(yè) 務(wù) 操 作 手 冊 （第二 版 ） 前 言 中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中特別是在擴(kuò)大社會就業(yè)促進(jìn)社會和諧中居于十分重要的地位，發(fā)揮著不可替代的作用。建立擔(dān)保體系，緩解中小企業(yè)融資困難，是世界各國政府扶持中小企業(yè)的通行做法。近年來，我國各級政府和有關(guān)部門把擔(dān)保體系建設(shè)作為中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)的中心內(nèi)容，制定出臺了相關(guān)的法規(guī)政策，在多個城市開展了擔(dān)保試點，加強系統(tǒng)培訓(xùn)和行業(yè)管理，推動擔(dān)保機(jī)構(gòu)積極探索，大膽實踐，不斷創(chuàng)新，培育形成了一批管理先進(jìn)、運作規(guī)范 、業(yè)績優(yōu)良的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為全國擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展樹立了典范。目前，我國擔(dān)保業(yè)發(fā)展方興未艾，在一些地區(qū)開始呈現(xiàn)出投資主體多元化、運作機(jī)制市場化和經(jīng)營管理規(guī)范化趨勢。但總體上還處在發(fā)育階段，擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模小，擔(dān)保能力不強，擔(dān)保業(yè)務(wù)品種單一，風(fēng)險補償機(jī)制缺乏，抗風(fēng)險能力較弱，市場認(rèn)識和認(rèn)可程度不高。提高擔(dān)保業(yè)整體素質(zhì)和運營水平十分必要和迫切，擔(dān)保體系建設(shè)任重道遠(yuǎn)。 為提高擔(dān)保人員業(yè)務(wù)素質(zhì)，加快建立適應(yīng)中小企業(yè)發(fā)展的擔(dān)保體系，我們選擇部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)的先進(jìn)管理制度和現(xiàn)行政策匯編成冊，供擔(dān)保機(jī)構(gòu)、政府部門和關(guān)心擔(dān)保事業(yè)的社會各界 人員參考使用。該手冊主要包括兩部分內(nèi)容，每一部分是擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理制度、綜合管理制度、賬務(wù)管理制度和擔(dān)保合同文本樣式。第二部分是法律法規(guī)和現(xiàn)行政策。在手冊編寫過程中，北京中關(guān)村科技擔(dān)保有限公司張利勝董事長給予了大力支持和指導(dǎo)，在此表示誠摯的感謝，同時對所有提供幫助的同志表示感謝。 由于水平有限和時間倉促，書中錯誤在所難免，敬請批評指正。 編 者 2009年 4 月 目 錄 一、業(yè)務(wù)管理制度 1、 信用擔(dān)保管理辦法 2、信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程 3、項目咨詢受理工作規(guī)程 4、評審工作程序及業(yè)務(wù)操作 規(guī)程 5、評審工作底稿管理規(guī)定 6、評審部職責(zé)與業(yè)績考核辦法 7、項目決策委員會議事規(guī)程 8、擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險管理操作規(guī)范 9、抵質(zhì)押登記工作有關(guān)規(guī)定 10、反擔(dān)保管理辦法 11、擔(dān)保業(yè)務(wù)合同及反擔(dān)保有關(guān)問題的規(guī)定 12、在保企業(yè)統(tǒng)計表填寫規(guī)范 13、國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類與代碼 (GB/T4754-2002) 14、在擔(dān)保項目管理暫行規(guī)定 15、直接抵 (質(zhì) )押融資擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程 16、房地產(chǎn)抵押登記有關(guān)問題的規(guī)定 17、業(yè)務(wù)稽核暫行辦法 18、擔(dān)保項目監(jiān)管小組工作細(xì)則 19、留學(xué)人員創(chuàng)業(yè)企業(yè)小額擔(dān)保貸款“綠色通道” 實施細(xì)則 20、項目初審報告 21、擔(dān)保意向書 22、反擔(dān)保 (保證 )合同 23、反擔(dān)保 (抵押 )合同 24、反擔(dān)保 (機(jī)動車抵押 )合同 25、反擔(dān)保 (房地產(chǎn)抵押 )合同 26、反擔(dān)保 (股份質(zhì)押 )合同 27、反擔(dān)保 (股票質(zhì)押 )合同 28、反擔(dān)保 (軟件著作權(quán)質(zhì)押 )合同 29、最高額反擔(dān)保 (保證 )合同 30、最高額反擔(dān)保 (抵押 )合同 31、最高額反擔(dān)保 (房地產(chǎn)抵押 )合同 32、最高額反擔(dān)保 (流動庫存商品抵押 )合同 33、最高額反擔(dān)保 (存單質(zhì)押 )合同 34、最高額反擔(dān)保 (專利權(quán)質(zhì)押 )合同 35、最高額反擔(dān)保 (軟件著作權(quán)質(zhì) 押 )合同 36、委托保證合同 37、最高額委托保證合同 二、財務(wù)管理制度 1、財務(wù)管理制度 2、會計制度 3、貨幣資金管理辦法 4、投資管理辦法 5、證券自營業(yè)務(wù)操作規(guī)程 6、會計電算化管理辦法 7、擔(dān)保費、評審費收費管理暫行辦法 8、通訊費管理暫行規(guī)定 9、員工試用期交通費暫行規(guī)定 10、員工交通費、誤餐費報銷暫行規(guī)定 11、外埠差旅費暫行規(guī)定 12、借款和報銷暫行規(guī)定 三、綜合管理制度 1、檔案管理辦法、項目檔案編制與管理辦法 2、公文處理辦法 3、公文處理實施細(xì)則 4、會議制度 5、擔(dān)保公司領(lǐng)導(dǎo)班子會 議規(guī)程 6、請示呈批管理制度 7、報告呈閱制度 8、合同管理辦法 9、擔(dān)保公司規(guī)章制定辦法 10、印章管理辦法 11、文件資料打印、復(fù)印管理辦法 12、計算機(jī)系統(tǒng)管理暫行規(guī)定 13、固定資產(chǎn)管理規(guī)定 14、辦公家具管理辦法 15、辦公設(shè)備及用品管理規(guī)定 16、對外宣傳管理辦法 17、行政管理費用支出管理規(guī)定 18、勞動管理制度 19、員工收入分配辦法 20、社會保險和住房公積金管理規(guī)定 21、公務(wù)車管理規(guī)定 22、私車公用管理規(guī)定 四、國家法律法規(guī)及政策性文件 1、中華人民共和國擔(dān)保法 2、最高人民法院關(guān)于 擔(dān)保法中若干問題的司法解釋 (法釋 2000 44 號 ) 3、中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法 4、中華人民共和國商業(yè)銀行法 4、國務(wù)院關(guān)于修改國務(wù)院對確需保留的行政審批項目設(shè)定行政許可的決定的決定（中華人民共和國國務(wù)院令第 548 號） 5、國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國家經(jīng)貿(mào)委關(guān)于鼓勵和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展若干政策意見的通知 (國辦發(fā) 2000 59 號 ) 6、 國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)展改革委等部門 關(guān)于加強中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見的通知 （ 國辦發(fā) 2006 90 號 ） 7、 國務(wù)院辦公廳 關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé) 的通知 國辦發(fā) 2009 7 號 7、國家經(jīng)貿(mào)委、國家發(fā)展計劃委、財政部、國家統(tǒng)計局關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定的通知(國經(jīng)貿(mào)中小企 2003 143 號 ) 8、國家經(jīng)貿(mào)委印發(fā)關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點的指導(dǎo)意見的通知 (國經(jīng)貿(mào)中小企 1999 540 號 ) 9、財政部印發(fā)中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理暫行辦法的通知 (財金 2001 77 號 ) 10、國家經(jīng)貿(mào)委關(guān)于建立全國中小企業(yè)信用擔(dān)保體系有關(guān)問題的通知 (國經(jīng)貿(mào)中小企 2001198 號 ) 10、國家經(jīng)貿(mào)委等十部委關(guān)于加強中小企業(yè)信用管理 工作的若干意見 (國經(jīng)貿(mào)中小企 201368 號 ) 11、國家發(fā)展改革委、國家稅務(wù)總局關(guān)于繼續(xù)做好中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營業(yè)稅有關(guān)問題的通知 (發(fā)改企業(yè) 2004 303 號 ) 12、國家發(fā)展改革委關(guān)于中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營業(yè)稅有關(guān)問題的通知 (發(fā)改企業(yè) 2004 394號 ) 13、財政部關(guān)于加強地方財政部門對中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)財務(wù)管理和政策支持若干問題的通知(財金 2003 88 號 ) 14、財政部關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)服務(wù)體系專項補助資金使用管理辦法 (暫行 )的通知 (財建 2004124 號 ) 15、國 家稅務(wù)總局關(guān)于中小企業(yè)信用擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營業(yè)稅的通知 (國稅發(fā) 2001 37號 ) 16、中國人民銀行、財政部、國家經(jīng)貿(mào)委、勞動和社會保障部關(guān)于印發(fā)下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理辦法的通知 (銀行 2002 394 號 ) 17、中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強對有市場、有效益、有信用中小企業(yè)信貸支持的指導(dǎo)意見 (銀行 2002 224 號 ) 18、中國人民銀行銀行信貸登記咨詢管理辦法 (試行 ) 五、山東省政策性文件 1、中共山東省委、山東省人民政府關(guān)于進(jìn)一步加快民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的決定 (魯發(fā) 2002 3 號 ) 2、中共山東省委、山東省人民政府關(guān)于進(jìn)一步加快民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展若干問題的補充規(guī)定 (魯發(fā) 200314 號 ) 3、山東省人民政府辦公廳關(guān)于建立和完善信用擔(dān)保體系促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的意見 (魯政辦發(fā) 2003 1 號 ) 4、山東省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)山東省鼓勵科技型中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展若干規(guī)定實施細(xì)則的通知 (魯政辦發(fā) 2002 45 號 ) 5、中共山東省委辦公廳、山東省人民政府辦公廳關(guān)于加快中介服務(wù)組織體系建設(shè)促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意見 (魯辦發(fā) 2004 24 號 ) 6、山東省人民政府辦公廳關(guān)于貫徹國辦發(fā) 2006 90 號文件進(jìn)一步加強中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的通知（ 魯政辦發(fā) 2007 34 號 ） 7、關(guān)于印發(fā)中國人民銀行濟(jì)南分行加強信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)貸款管理的指導(dǎo)意見的通知 (濟(jì)銀行 2000 346 號 ) 六、部分市政策性文件 1、臨沂市政府關(guān)于加快完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的意見（臨政發(fā)【 2008】 44 號） 2、青島市人民政府辦公廳關(guān)于建立和完善信用擔(dān)保體系促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的意見 (青政辦發(fā) 2003 45 號 ) 3、淄博市人民政府辦公廳關(guān)于建立和完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的意見 (淄政辦發(fā) 2004 21 號 ) 4、臨沂市政 府辦公室關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)臨沂市中小企業(yè)貸款“綠色通道”工程實施暫行辦法的通知（臨政辦發(fā)【 2009】 14 號） 5、 德州市關(guān)于全市民營企業(yè)擔(dān)保體系建設(shè)指導(dǎo)意見 (德民擔(dān)組發(fā) 2003 1 號 ) 6、中國人民銀行德州支行、德州市民營經(jīng)濟(jì)委員會關(guān)于印發(fā)關(guān)于加強金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保公司合作的指導(dǎo)意見的通知 7、臨沂市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會、中國人民銀行臨沂市中心支行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會臨沂監(jiān)管分局關(guān)于印發(fā)臨沂市擔(dān)保公司監(jiān)督管理辦法 (試行 )的通知 (臨經(jīng)貿(mào)綜字 2004 220 號 ) 8、中國人民銀行臨沂市中心支行、中國銀 行業(yè)監(jiān)督管理委員會臨沂監(jiān)管分局、臨沂市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會關(guān)于加強金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保公司合作的指導(dǎo)意見 (臨銀行 2005 29 號 ) 9、臨沂市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會關(guān)于印發(fā)擔(dān)保公司業(yè)務(wù)規(guī)則 (一 )的通知 (臨經(jīng)貿(mào)綜字 2005 5 號 ) 10、臨沂市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會關(guān)于印發(fā)擔(dān)保公司會計報表編制辦法的通知 (臨經(jīng)貿(mào)綜字 2004246 號 ) 11、臨沂市經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會關(guān)于印發(fā)擔(dān)保公司業(yè)務(wù)報表的通知 (臨經(jīng)貿(mào)綜字 2005 28 號 ) 12、臨沂市財政局、經(jīng)貿(mào)委、人民銀行、銀監(jiān)分局關(guān)于印發(fā)臨沂市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險補償 資金管理暫行辦法的通知（臨財 2008 4 號） 13、臨沂市經(jīng)貿(mào)委、財政局、人民銀行、銀監(jiān)分局關(guān)于印發(fā) 的通知（臨經(jīng)貿(mào)綜字【 2009】 24 號） 14、臨沂市經(jīng)貿(mào)委、財政局、人民銀行、銀監(jiān)分局關(guān)于印發(fā) 的通知（臨經(jīng)貿(mào)綜字【 2009】 22 號） 15、臨沂市經(jīng)貿(mào)委、財政局、人民銀行、銀監(jiān)分局關(guān)于印發(fā) 的通知（臨經(jīng)貿(mào)綜字【 2009】 23 號） 16、臨沂市經(jīng)貿(mào)委關(guān)于印發(fā) 的通知（臨經(jīng)貿(mào)綜字【 2009】79 號） 一、 業(yè)務(wù)管理制度 信用擔(dān)保管理辦法 第一章 總 則 第一條 為推動市的進(jìn)步與發(fā)展，促進(jìn)高新技術(shù)轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化，建立現(xiàn)代商業(yè)信用保障體系；規(guī)范擔(dān)保公司 (以下簡稱公司 )擔(dān)保行為，加強公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理，明確公司擔(dān)保業(yè)務(wù)中各方當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)，控制風(fēng)險，根據(jù)中華人民共和國擔(dān)保法、市擔(dān)保公司章程及國家其他有關(guān)法律、法規(guī)，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱的擔(dān)保，主要指人民幣借款信用擔(dān)保，是根據(jù)合同或當(dāng)事人的約定，以信用來確保借款的 清償?shù)囊环N經(jīng)濟(jì)行為，即以公司作為擔(dān)保人以保證方式直接為債務(wù)人 (被保證人 )向債權(quán)人 (擔(dān)保受益人，主要指金融機(jī)構(gòu) )借款提供擔(dān)保。除借款擔(dān)保外，公司辦理的其他類型的擔(dān)保業(yè)務(wù)，參照本辦法的原則和方式辦理。 第三條 公司的擔(dān)保以被擔(dān)保企業(yè)的商業(yè)信譽為基礎(chǔ)，堅持自愿公平、有償、誠實信用，謹(jǐn)慎性和守法原則： 一、公司擔(dān)保以被擔(dān)保企業(yè)的商業(yè)信譽為基礎(chǔ)。公司認(rèn)定的商業(yè)信譽以公司評定的信用等級為標(biāo)準(zhǔn)，其主要內(nèi)容包括企業(yè)法人的品質(zhì)、經(jīng)營性質(zhì)及業(yè)績、財務(wù)狀況、未來預(yù)期收益，以及以往償債記錄等。 二、公司每年提供的信用擔(dān)保余額不超 過企業(yè)資本的 10 倍，以保證公司有足夠的代償能力。公司對每一被擔(dān)保企業(yè)均實行信用額度控制，一般不超過其凈資產(chǎn)額的 30%，最高不超過 60%。公司擔(dān)保代償?shù)膿p失率控制在擔(dān)保余額的 5%以內(nèi)。 三、公司擔(dān)保業(yè)務(wù)程度實行受理、評審和決策三個過程管理，形成責(zé)任分解，互為因果，系統(tǒng)控制，集中決策的制衡機(jī)制，以保證決策的嚴(yán)謹(jǐn)、全面、公正和正確，公司各職能部門均不獨立經(jīng)辦擔(dān)保業(yè)務(wù)。 四、公司擔(dān)保風(fēng)險責(zé)任依據(jù)擔(dān)保規(guī)模、風(fēng)險程度、項目特點分別實行公司獨立承擔(dān)、公司與協(xié)作金融機(jī)構(gòu)按比例承擔(dān)、公司與相關(guān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)形成組合共同承擔(dān)的三種形 式。主要采取與協(xié)作金融機(jī)構(gòu)協(xié)議承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的形式，即與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合審查擔(dān)保項目，通過協(xié)議方式規(guī)定各方承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的比例，當(dāng)風(fēng)險出現(xiàn)時各自承擔(dān)風(fēng)險損失及發(fā)生的相關(guān)費用。 五、公司建立風(fēng)險代償基金制度，以保證補償可能出現(xiàn)的代償損失。風(fēng)險代償基金按每年擔(dān)保余額的 5%提取，計入公司經(jīng)營成本。 六、凡公司提供的擔(dān)保，被保證人原則上必須向公司提供反擔(dān)保措施，向公司提供符合要求的反擔(dān)保人或擔(dān)保金，或用符合中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定、滿足公司要求的財產(chǎn)、權(quán)利進(jìn)行抵押、質(zhì)押反擔(dān)保。 七、公司的經(jīng)營收入包括保費收入，即被保證 人須按規(guī)定向公司交納擔(dān)保費及相關(guān)費用；投資收益，即公司投資項目的凈現(xiàn)金流入；其它經(jīng)營收入，即在公司規(guī)定的經(jīng)營范圍內(nèi)的合法合理收入。 第二章 擔(dān)保的對象和條件 第四條 擔(dān)保的對象 經(jīng)國家、市工商行政管理部門批準(zhǔn)登記注冊，在市內(nèi)認(rèn)定，獨立核算、自負(fù)盈虧，具有法人資格，并在銀行或其它依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)開立帳戶的高新技術(shù)企業(yè)。 第五條 擔(dān)保的條件 除滿足擔(dān)保對象所限定的范圍以外，尚需具備下列條件： (一 )具有符合法定要求的注冊資本金、必須的營運資金；合法經(jīng)營，商業(yè)信用良好；經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)健全有效，制度系統(tǒng)規(guī)范 ；經(jīng)營具有一定規(guī)模，經(jīng)濟(jì)效益較好，有連續(xù)的盈利能力；資產(chǎn)負(fù)債比例適度合理，具有融資負(fù)債的償債能力，并能按照規(guī)定提供有效可靠的反擔(dān)保措施。 (二 )符合國家的產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)，具有自主知識產(chǎn)權(quán)和良好市場前景或具有較強出口創(chuàng)匯能力的高新技術(shù)產(chǎn)品、項目。 (三 )市重點扶植與發(fā)展的科研項目、科技產(chǎn)品和技工貿(mào)一體化產(chǎn)業(yè)。 (四 )有利于市發(fā)展的項目。 第三章 擔(dān)保的申請 第六條 凡符合本辦法第二章規(guī)定條款的企業(yè)法人均可向公司或由所在地區(qū)監(jiān)管部門推薦提出書面擔(dān)保申請。 第七條 被保證人在提出書面擔(dān)保申請的同時 ，應(yīng)提交下列文件資料，并保證其真實性： 1.營業(yè)執(zhí)照 (副本 )復(fù)印件并加蓋公章； 2.法人代碼證書復(fù)印件并加蓋公章； 3.法定代表人的資格證明、身份證復(fù)印件； 4.具體經(jīng)辦人員授權(quán)書及身份證復(fù)印件； 5.主要負(fù)責(zé)人簡歷及身份證復(fù)印件 (包括董事長、總經(jīng)理、財務(wù)主管等 )； 6.公司章程及年檢報告復(fù)印件并加蓋公章； 7.新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定證書復(fù)印件并加蓋公章； 8.稅務(wù)登記證復(fù)印件并加蓋公章； 9.統(tǒng)計證復(fù)印件并加蓋公章； 10.企業(yè)及主要產(chǎn)品技術(shù)專利證書、行業(yè)認(rèn)證證書、獲獎證書等復(fù)印件； 11.注冊驗資報告復(fù)印件； 12.貸款證復(fù)印件并加蓋公章； 13.公司章程中規(guī)定應(yīng)由董事會決定的對外借款、擔(dān)保抵押等決議復(fù)印件，并加蓋公章； 14.經(jīng)會計 (審計 )師事務(wù)所審驗的企業(yè)近二年的財務(wù)報表及當(dāng)期財務(wù)報表 (包括：資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、利潤分配表、現(xiàn)金流量表等 )； 15.財務(wù)報表編報說明； 16.未來一年經(jīng)營計劃和經(jīng)濟(jì)效益預(yù)測； 17.項目可行性研究報告及市場發(fā)展報告，主管部門的批件； 18.申請履約擔(dān)保的被保證人需提供其與合作方簽定的合同副本。在尚未簽定合同前，可先提供合同意向書或合作方出具的資質(zhì)、資信及有關(guān)證明文件； 19.還款 計劃、方式及資金來源； 20.提供落實反擔(dān)保措施的文件； (1)實施抵押反擔(dān)保的，應(yīng)提供能夠證明抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、范圍、所在地、占有方式、產(chǎn)權(quán)歸屬等情況的有關(guān)文件材料；經(jīng)具有資格的資產(chǎn)評估部門對抵押財產(chǎn)作出的評估作價報告等材料； (2)實施信用反擔(dān)保的，應(yīng)提供信用反擔(dān)保人的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、企業(yè)章程、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、利潤分配表等足以證明信用反擔(dān)保人的資信情況及履約能力的文件材料。 21.公司認(rèn)為必要的其他文件資料。 第四章 擔(dān)保的受理與審批 第八條 公司擔(dān)保的受理、審批與決策過程，實 行系統(tǒng)管理，責(zé)任分解，集中決策的制衡機(jī)制，即由綜合管理部管理，評審部門對項目進(jìn)行詳細(xì)的評審后論證，并視需要組織專家咨詢，提交評審報告；公司項目決策委員會審批，下達(dá)項目決策意見書，法律監(jiān)管部據(jù)此落實反擔(dān)保措施，提交擔(dān)保合同編制依據(jù)報告，報公司決策委員會審批。 第九條 綜合管理部在項目受理工作中負(fù)責(zé)向客戶介紹公司的業(yè)務(wù)及對客戶的要求，負(fù)責(zé)客戶資料的受理、登記并完整移交評審部門。 第十條 評審部門的責(zé)任是：對被擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行實地考察，對產(chǎn)品市場預(yù)期進(jìn)行分析，需要時組織有關(guān)的專家評估論證，按照公司擔(dān)保評審細(xì)則的規(guī) 定做出：科學(xué)技術(shù)上的可行性、成長性與成熟性分析；轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)的市場條件、經(jīng)濟(jì)收益與投入產(chǎn)出關(guān)系分析；企業(yè)近二年的現(xiàn)金流量分析及在擔(dān)保期間取得新的融資負(fù)債后的現(xiàn)金流量預(yù)測；企業(yè)財務(wù)危機(jī)預(yù)測分析。并出具評審結(jié)論報告。 第十一條 法律監(jiān)管部的責(zé)任是：協(xié)助評審部門確認(rèn)擔(dān)保主體的合法、合規(guī)性，落實反擔(dān)保方案提交擔(dān)保合同編制依據(jù)報告，報決策委員會審批。擔(dān)保實施后，即開始監(jiān)管：定期審查被擔(dān)保企業(yè)財務(wù)報告和有關(guān)賬目；了解分析企業(yè)產(chǎn)供銷情況；適時分析企業(yè)現(xiàn)金流量，及時準(zhǔn)確評價企業(yè)償債能力。 第十二條 公司擔(dān)保決策委員會 由董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理。以及稽核員組成，責(zé)任是對項目進(jìn)行最終決策，判斷結(jié)論的正確性、可行性，分析評價被擔(dān)保企業(yè)與項目的軟環(huán)境，進(jìn)行宏觀協(xié)調(diào)平衡，并出具項目決策意見書。 第五章 合同的簽定 第十三條 擔(dān)保申請人的擔(dān)保申請經(jīng)公司決策委員會審查批準(zhǔn)后，由法律監(jiān)管部與貸款銀行及擔(dān)保申請人簽定有關(guān)合同，并辦理有關(guān)手續(xù)。 1.被保證人應(yīng)按公司有關(guān)規(guī)定向公司交納擔(dān)保費和評審費。 2.被擔(dān)保人與公司簽訂委托保證合同和反擔(dān)保合同按規(guī)定交納擔(dān)保費及評審費，與協(xié)作銀行簽定保證合同。 第十四條 公司應(yīng)與協(xié)作銀行協(xié)商確定保證合同內(nèi)容，如果用銀行提供的保證合同文本，法律監(jiān)管部應(yīng)認(rèn)真審查合同條款，維護(hù)公司權(quán)益。 第十五條 被保證人要求擔(dān)保展期須經(jīng)公司同意，并重新辦理申請及手續(xù)。被保證人應(yīng)按規(guī)定與公司續(xù)簽委托保證合同，并交納相關(guān)擔(dān)保費用。 第六章 協(xié)作銀行 第十六條 公司將分別與各銀行及各種金融機(jī)構(gòu)簽定合作協(xié)議，明確公司與銀行在擔(dān)保業(yè)務(wù)和其它業(yè)務(wù)中合作所遵循的原則。 1.協(xié)作銀行承認(rèn)公司出具的擔(dān)保文件真實、有效，并以此對企業(yè)進(jìn)行貸款。 2.雙方共同對企業(yè)項目進(jìn)行考察、評價、監(jiān)管 ，及時交換意見，溝通信息。 3.公司依據(jù)實際情況，與協(xié)作銀行確定具體項目貸款數(shù)額及承擔(dān)風(fēng)險比例。 4.公司承諾在發(fā)生擔(dān)保逾期時，根據(jù)合作協(xié)議及時支付貸款。 第七章 被保證人的責(zé)任 第十七條 被保證人須向擔(dān)保公司提供反擔(dān)保措施并按期足額交納擔(dān)保費。 第十八條 按照合同的約定，當(dāng)公司履行保證責(zé)任后，被保證人應(yīng)在收到公司通知十天內(nèi)，償還公司墊付的全部款項、自付款之日起的利息和其他費用及損失。 第十九條 按照本辦法的規(guī)定和合同的約定接受公司的監(jiān)督與檢查： 一、被保證人應(yīng)將借款合同項下的貸款用于公司所 擔(dān)保的項目，不得挪作他用； 二、嚴(yán)格執(zhí)行項目進(jìn)度及還款計劃； 三、將抵押財產(chǎn)向保險公司足額投保； 四、未經(jīng)公司同意，不得出租、出售、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、再抵押或以其他形式處置已向公司初次抵押的資產(chǎn)；如抵押物已向保險公司投保，公司為保險受益人； 五、如企業(yè)發(fā)生分立、合并或企業(yè)名稱工商登記變更等情況，應(yīng)及時通知公司，征得公司同意，根據(jù)變化情況落實被保證人，必須保證公司的利益； 六、未經(jīng)公司同意，不得與債權(quán)人修改、轉(zhuǎn)讓合同以及擔(dān)保有關(guān)的合同； 七、定期或隨時向公司提交企業(yè)財務(wù)報表和有關(guān)文件資料，并保證其真實性； 八、合同 中約定的其它義務(wù)。 第二十條 若被保證人不履行本章所列責(zé)任和義務(wù)的，應(yīng)按照合同的約定和法律規(guī)定，承擔(dān)違約的責(zé)任，并賠償公司因此而造成的損失。 第八章?lián)ＹM用 第二十一條 按有償原則，公司與被保證人簽定委托保證合同后保證合同簽定前，按下列標(biāo)準(zhǔn)向被擔(dān)保人收取擔(dān)保費用。 1.公司按在保項目的風(fēng)險程度、擔(dān)保期限、擔(dān)保額度確定擔(dān)保費率。 2.擔(dān)保費的收取標(biāo)準(zhǔn)原則上按照擔(dān)保余額的年 1 4%-3 5%計收。 3.擔(dān)保費按擔(dān)保余額與擔(dān)保費率的乘積計算，采取一次性全額預(yù)收的辦法。 4.擔(dān)保費率、收取總額、收費 時間等在委托保證合同中具體規(guī)定。 第二十二條 已簽訂委托保證合同，但因被保證人原因未能繼續(xù)簽訂保證合同的，公司收取一定承諾費。 第九章 反擔(dān)保的措施 第二十三條 被保證人應(yīng)向公司提供反提供措施。反擔(dān)保措施的種類包括保證金、質(zhì)押或抵押反擔(dān)保，信用反擔(dān)保等。公司根據(jù)項目的風(fēng)險程度、擔(dān)保金額的大小以及被保證人的不同類型等實際情況確定并取得其中一種或幾種反擔(dān)保措施。 第二十四條 被保證人以保證金方式提供反擔(dān)保的應(yīng)向公司交納一定數(shù)額的保證金。主要備用于被保證人不能按照合同或約定履行義務(wù)時的支付 ，一般按照企業(yè)活期存款計息。如保證金支付后尚有余額的，在保證期滿后，由公司退還被保證人。 第二十五條 被保證人以其合法的財產(chǎn)向公司提供抵押 (質(zhì)押 )反擔(dān)保。根據(jù)中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定： 1.抵押物的范圍與條件： 能夠作為抵押物的財產(chǎn)主要為依法允許轉(zhuǎn)讓并立即可變現(xiàn)的財產(chǎn)及其他可以依法流通或轉(zhuǎn)讓的權(quán)利。財產(chǎn)抵押物的條件是： (1)被保證人擁有所有權(quán)的或國家授權(quán)其管理的； (2)財產(chǎn)抵押物的價值 (不包括增值部分 )或其價值與其他反擔(dān)保措施的金額之和應(yīng)大于公司的擔(dān)保金額； (3)未向其它法人抵押、出租、轉(zhuǎn)移的； (4)非法律禁止流通或轉(zhuǎn)讓的； (5)非所有權(quán)、使用權(quán)不明或存在爭議的 (包括訴訟、仲裁等 )； (6)非依法被查封、扣押、監(jiān)管或采取其他保全措施的； (7)非正在使用中的福利、生活設(shè)施； (8)非列入破產(chǎn)程序的； (9)非無法實施強制執(zhí)行的； 2.財產(chǎn)抵押、質(zhì)押物由本公司根據(jù)其變現(xiàn)能力或由具有資格的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)合理作價。 3.由公司與被保證人共同確認(rèn)抵押、質(zhì)押物價值后，簽定反擔(dān)保抵押 (質(zhì)押 )合同，并辦理抵押登記和公證手續(xù)。 第二十六條 由公司認(rèn)可的其他法人為被保證人向公司提供信用反擔(dān)保。 信用反擔(dān)保人 的條件： 1.經(jīng)依法注冊的具備獨立法人資格的企業(yè)； 2.資信良好，并具備履行反擔(dān)保承諾的經(jīng)濟(jì)實力； 3.公司要求的其它條件。 第二十七條 信用反擔(dān)保人和抵 (質(zhì) )押反擔(dān)保人主要承擔(dān)下列反擔(dān)保責(zé)任。 1.在公司代被保證人履行債務(wù)后，反擔(dān)保人接到公司書面通知三十日內(nèi)，向公司交納或用抵押物抵償下列款項： (1)公司代被保證人墊付的所有款項； (2)公司付款之日起的利息； (3)公司其他費用及損失； 2.被保證人未按期向公司交納擔(dān)保費時，反擔(dān)保人應(yīng)向公司交納或用抵押物抵償下列款項： (1)應(yīng)付的擔(dān)保費本息； (2)逾期罰款； (3)公司其它損失； 3.在被保證人未嚴(yán)格履行本辦法第二十七條規(guī)定和合同約定的其他義務(wù)時，在接到公司書面通知十日內(nèi)，賠償或以抵押物抵償公司因此造成的損失。 第二十八條 抵押反擔(dān)保人未經(jīng)公司同意不得將其以抵押給公司的資產(chǎn)擅自出租、出售、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、在抵押或以其他任何形式處分抵押物；如反擔(dān)保的抵押物已向保險公司投保，公司為保險受益人；承擔(dān)合同中約定的其它義務(wù)。 第二十九條 信用反擔(dān)保人應(yīng)按照本辦法的規(guī)定，定期或隨時向公司提交企業(yè)的財務(wù)報表及有關(guān)文件資料并保證其真實性：信用反擔(dān)保人應(yīng)及時將企業(yè)發(fā)生 分立、合并、財產(chǎn)有重大變更等情況通知公司并按合同約定履行其他反擔(dān)保義務(wù)。 第三十條 反擔(dān)保人不履行本章所列責(zé)任和義務(wù)的，應(yīng)按合同的約定和法律的規(guī)定，承擔(dān)違約責(zé)任并賠償公司損失，同時，公司有權(quán)申請司法手段強制執(zhí)行。 第十章 在保項目的監(jiān)督和管理 第三十一條 保證合同一經(jīng)生效后，由公司組成監(jiān)管小組負(fù)責(zé)對在保項目的監(jiān)督、管理工作： 1.監(jiān)督被保證人及反擔(dān)保人履行本辦法的規(guī)定； 2.及時了解被保證人的計劃執(zhí)行情況和金融機(jī)構(gòu)資金撥付到位情況以及各種未預(yù)見因素； 3.被保證人及反擔(dān)保人需定期報送資產(chǎn)負(fù)債表 、損益表、現(xiàn)金流量表、利潤分配表及年度用款、履約計劃、項目月執(zhí)行情況等資料，并保證其真實性； 4.監(jiān)管小組負(fù)責(zé)對被保證人或反擔(dān)保人的經(jīng)營狀況及項目進(jìn)展情況進(jìn)行跟蹤、審核，及時發(fā)現(xiàn)問題，采取防范措施。 5.及時了解被保證人及反擔(dān)保人發(fā)生的分立、合并、財產(chǎn)及法定代表人有重大變更的情況。 6.建立項目檔案，及時登記并與協(xié)作銀行聯(lián)系核查擔(dān)保余額。 第十一章 擔(dān)保項目的終止和擔(dān)保代償、追償 第三十二條 對被保證人按時履約而使雙方按合同約定履行完畢的擔(dān)保項目，要及時終止擔(dān)保，出具解除擔(dān)保責(zé)任通知書，辦理擔(dān)保 核銷手續(xù)和擔(dān)保合同解除、抵押、質(zhì)押登記注銷手續(xù)，歸還抵押、質(zhì)押物。 第三十三條 擔(dān)保項目終止和解除后，應(yīng)及時進(jìn)行總結(jié)經(jīng)驗，所有文件資料歸檔。 第三十四條 擔(dān)保項目若發(fā)生代償，由法律監(jiān)管部負(fù)責(zé)及時與協(xié)作銀行取得聯(lián)系，根據(jù)協(xié)作協(xié)議規(guī)定的程序，支付相應(yīng)的代償。 第三十五條 項目發(fā)生代償后公司即取得對被保證人代及反擔(dān)保人的債務(wù) (包括：借款本息、罰金、墊付資金占用費、滯納金及其它費用 )追索權(quán)，法律監(jiān)管部應(yīng)及時實施反擔(dān)保措施。以信用進(jìn)行反擔(dān)保的必須立即向反擔(dān)保人發(fā)出項目代償通知書，通知反擔(dān)保人履行反擔(dān)保義務(wù)； 以財產(chǎn)抵押或質(zhì)押進(jìn)行反擔(dān)保的，依照法律規(guī)定將抵押物或質(zhì)押物折價、拍賣或變賣處理，并從處理的價款中優(yōu)先受償，以彌補公司的代償支出，減少損失；在訴訟時效期內(nèi)依照有關(guān)法律、法規(guī)、合同、協(xié)議、文件等向人民法院提起訴訟。 第三十六條 處置反擔(dān)保物應(yīng)嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)及中華人民共和國擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定，發(fā)生的費用原則上由被保證人或反擔(dān)保人支付，特殊情況由公司與被保證人或反擔(dān)保人協(xié)商解決。 第三十七條 本辦法所列各類合同如發(fā)生爭議或糾紛時，可以通過協(xié)商或調(diào)解解決。協(xié)商或調(diào)解不成的，可根據(jù)合同中的仲裁條款或事 后達(dá)成的仲裁協(xié)議，向仲裁機(jī)構(gòu)申請仲裁。若當(dāng)事人未訂仲裁條款且事后又未達(dá)成仲裁協(xié)議的，可以向人民法院起訴。 對于仲裁裁決，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)履行。若當(dāng)事人一方在規(guī)定期限內(nèi)不履行的，另一方可向人民法院申請強制執(zhí)行。第十二章附則 第三十八條 在辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)中嚴(yán)格遵守公司的保密制度。 第三十九條 公司負(fù)有對本辦法的解釋權(quán)。 第四十條 本辦法如與國家發(fā)布的法律、法規(guī)不一致時，將作相應(yīng)修改和調(diào)整。 第四十一條 本辦法自 2000 年 2 月 15 日起試行，并在試行中完善、補充、調(diào)整。 第四十二條 依據(jù)本辦法將制定各類條款的實施 細(xì)則，各項細(xì)則與本辦法具有同等效力。 信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程 第一章 總 則 第一條 為明確信用擔(dān)保業(yè)務(wù)操作程序，加強內(nèi)部控制與管理力度，確立業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)間的制衡關(guān)系與崗位責(zé)任，提高工作質(zhì)量與效率，特制定本規(guī)程。 第二條 本規(guī)程用以規(guī)范信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的項目受理、評審、法律性文件審查、決策委員會評議、決策后的執(zhí)行與監(jiān)督以及在保項目管理六個主要工作環(huán)節(jié)，使各環(huán)節(jié)、各崗位有章可循、各司其職，保障擔(dān)保業(yè)務(wù)有序、高效進(jìn)行。 第三條 本規(guī)程適用于擔(dān)保公司 (以下簡稱公司 )各類擔(dān)保業(yè)務(wù)，適用于各部門。 第四 條 各部門、各崗位在執(zhí)行中，應(yīng)在業(yè)務(wù)制衡的基礎(chǔ)上，相互協(xié)作、配合，堅持公司利益高于一切的原則，以高度的責(zé)任心和飽滿熱情履行公司即定的崗位職責(zé)；除公司決策委員會批準(zhǔn)的特殊項目及業(yè)務(wù)外，一般性擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格按照本規(guī)程所規(guī)定的操作程序辦理，各部門、各崗位不得越權(quán)或違反程序操作。 第二章 受 理 第五條 本規(guī)程所稱項目受理，系指公司接受擔(dān)保企業(yè)客戶的申請，啟動擔(dān)保項目評審程序。項目受理階段從通過各種途徑與申請擔(dān)保客戶接觸始至企業(yè)貸款擔(dān)?；厩闆r調(diào)查表 (下稱調(diào)查表 )等初審資料送達(dá)評審責(zé)任人止。 第六條 受 理階段主責(zé)任人為綜合管理部經(jīng)理和受理責(zé)任人；公司其他部門各崗位人員在綜合部統(tǒng)一管理下亦有義務(wù)接待和受理相關(guān)的客戶。 綜合部經(jīng)理直接負(fù)責(zé)和組織受理責(zé)任人向客戶提供咨詢和受理服務(wù)，本著申請客戶依法注冊、符合擔(dān)保服務(wù)范圍和有提供基礎(chǔ)資料的能力三項條件，確定是否受理，并對受理的項目進(jìn)行登記，建立與客戶的溝通渠道。對于暫不符合三項條件的客戶，不予受理，但應(yīng)采集客戶可提供的信息，建立聯(lián)系渠道。 受理階段的工作職責(zé)是登記、整理擔(dān)保初審資料 (包括調(diào)查表及相關(guān)文件資料 )，并按受理時間順序登錄項目并順次分配至評審責(zé)任人；建 立相應(yīng)的項目進(jìn)程跟蹤和基本數(shù)據(jù)庫。 第七條 其他崗位人員主動爭取的客戶以及與自身業(yè)務(wù)領(lǐng)域相關(guān)的客戶，在通知綜合部經(jīng)理后可自行接待受理，并按照綜合部統(tǒng)一規(guī)范進(jìn)行登記和數(shù)據(jù)處理，同時辦理項目分配手續(xù)。 第三章 評 審 第八條 本規(guī)程所稱項目評審，系指評審部門對申請擔(dān)?？蛻舻募夹g(shù)水平、財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況和個人資信狀況等方面進(jìn)行深入調(diào)研和分析，提出明確評審結(jié)論，協(xié)調(diào)與貸款銀行的合作關(guān)系，確定合同要約，落實反擔(dān)保措施等諸項事務(wù)。 項目評審階段從評審責(zé)任人接受待審項目始至完成擔(dān)保調(diào)查評審報告 (以下簡稱 評審報告 )和擔(dān)保合同編制依據(jù)報告 (以下簡稱合同編制依據(jù)報告 )上。 第九條 評審階段主責(zé)任人為評審部經(jīng)理、副經(jīng)理、項目經(jīng)理和助理以及其他有資格的評審責(zé)任人。對于評審階段主責(zé)任人，本規(guī)程中統(tǒng)稱“評審責(zé)任人”。 評審階段主責(zé)任人職責(zé)是按照規(guī)定的評審規(guī)范和程序，高效率地完成擔(dān)保項目的初審和詳審工作，作出明確結(jié)論，并完成簽約前合同準(zhǔn)備及反擔(dān)保方案的落實，為決策提供全面、詳實、準(zhǔn)確的依據(jù)。 第十條 項目評審分初審和詳審兩個階段，評審工作任務(wù)由項目組承擔(dān)，項目組由項目經(jīng)理和助理構(gòu)成，互為 AB 角。項目經(jīng)理和助 理均應(yīng)獨立承擔(dān)項目評審工作，項目經(jīng)理對于項目組所完成的項目負(fù)有全部責(zé)任。 第十一條 評審責(zé)任人出具的初、詳審報告，首先由項目經(jīng)理審核，簽署意見；之后由部門經(jīng)理和副經(jīng)理進(jìn)行復(fù)核，并簽署意見。 其他有資格的評審責(zé)任人完成的初、詳審報告，由該部門經(jīng)理審核并簽署意見。 第十二條 評審責(zé)任人接收企業(yè)提交的調(diào)查表和相關(guān)文件資料后，及時與企業(yè)聯(lián)系并溝通情況，進(jìn)行初步審核，必要時可到企業(yè)進(jìn)行實地調(diào)查；初審結(jié)論應(yīng)在三個工作日內(nèi)完成并通知企業(yè)。 第十三條 對于通過初審的企業(yè)，評審責(zé)任人向企業(yè)發(fā)放委托擔(dān)保申請報告 (以下簡稱申請報告 )，具體指導(dǎo)企業(yè)快速填報申請報告；同時評審責(zé)任人填制通過初審?fù)ㄖ獑?，?jīng)部門經(jīng)理簽字后送綜合部存檔。如企業(yè)提交的詳審資料不完整，評審責(zé)任人應(yīng)及時通知并幫助企業(yè)補齊資料。如企業(yè)提交詳審資料時間超過一個月，則視同企業(yè)放棄擔(dān)保申請，該項目終止。 第十四條 對于未通過初審的企業(yè)，評審責(zé)任人應(yīng)出具擔(dān)保初審報告，經(jīng)本規(guī)程第十一條規(guī)定的審核程序后，送綜合部存檔。評審部門經(jīng)理有權(quán)改變評審人否定性初審結(jié)論，要求評審責(zé)任人不得放棄，繼續(xù)評審。 第十五條 評審責(zé)任人收到詳審資料后，應(yīng)制定評審計劃 ，安排時間到企業(yè)調(diào)查；同時與貸款銀行及時銜接，交流企業(yè)信息，密切合作關(guān)系，爭取做到聯(lián)合調(diào)查，同步評審，縮短時間差。 評審責(zé)任人根據(jù)制度規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)格式，撰寫評審報告，提出明確的評審結(jié)論。每一個項目從企業(yè)提交完整的詳審資料至完成評審報告，評審工作時間一般不應(yīng)超過十個工作日。 第十六條 評審報告完成后，需經(jīng)項目經(jīng)理和部門經(jīng)理審核。對于存在較大風(fēng)險因素、結(jié)論依據(jù)不夠充分、準(zhǔn)確的項目，部門經(jīng)理有權(quán)要求評審責(zé)任人深入調(diào)查，補充資料，以支持評審結(jié)論；對于風(fēng)險難以控制、不符合擔(dān)保條件的企業(yè)，部門經(jīng)理有權(quán)要求評審責(zé) 任人暫?；蚍艞壴u審。 第十七條 評審責(zé)任人在完成評審報告的同時，應(yīng)制作合同編制依據(jù)報告。主要工作是確定擬簽各類合同的要約；制作非標(biāo)準(zhǔn)格式合同，與企業(yè)或第三人充分協(xié)商，形成確定的合同文本內(nèi)容；要求企業(yè)提交完整、齊全的反擔(dān)保資產(chǎn)權(quán)屬憑證復(fù)印件及必要的證明性文件，使反擔(dān)保方案具可操作性；確定貸款銀行、貸款種類、額度、期限、利率以及銀行與本公司的風(fēng)險分擔(dān)比例；提出評審企業(yè)的監(jiān)管要點等。 評審責(zé)任人完成合同編制依據(jù)報告，經(jīng)項目經(jīng)理審核簽字后，報部門經(jīng)理審核。 第十八條 評審責(zé)任人在項目評審過程中應(yīng)認(rèn)真 編制評審工作底稿。評審責(zé)任人應(yīng)分類整理相關(guān)資料，編制目錄和編號，便于調(diào)閱、審查和存檔。工作底稿包括以下內(nèi)容： 一、企業(yè)提交的申請資料； 二、評審責(zé)任人制定的評審計劃、企業(yè)調(diào)查中的談話記錄、企業(yè)財務(wù)狀況的核實記錄； 三、評審責(zé)任人要求企業(yè)補充的材料以及公司決策委員會要求補充的資料； 四、公司決策委員會會議紀(jì)要、審批報告、評審補充報告、復(fù)議報告、貸款擔(dān)保意向書、法律性文件審查表、合同文本審批呈報表及放款通知書等。 五、評審責(zé)任人認(rèn)為需要的文件、資料、數(shù)據(jù)、記錄等。 第四章 法律性文件審查 第十九條 本規(guī)程所稱法律性文件審查，系指法律事務(wù)部對項目合同等法律性文件進(jìn)行審查的過程。 法律性文件審查階段從法律事務(wù)部收到評審責(zé)任人送達(dá)的合同編制依據(jù)報告、評審報告、評審工作底稿等文件始至將文件送達(dá)決策委員會秘書處止。 第二十條 法律性文件審查工作主責(zé)任人為法律事務(wù)部經(jīng)理和審查業(yè)務(wù)經(jīng)理及助理。審查責(zé)任人職責(zé)是對擔(dān)保業(yè)務(wù)所有法律性文件進(jìn)行審查，防范法律風(fēng)險，解決擔(dān)保業(yè)務(wù)中的法律問題，保證擔(dān)保業(yè)務(wù)開展的合法、合規(guī)，堵塞項目評審過程中的漏洞，協(xié)助評審責(zé)任人提高法律性文件的質(zhì)量。部門經(jīng)理負(fù)責(zé)再審查，總體把握審 查工作的進(jìn)度和質(zhì)量。 第二十一條 法律事務(wù)部獨立行使審查權(quán)和建議權(quán)，有權(quán)要求評審責(zé)任人對送審的法律性文件、資料以及發(fā)現(xiàn)的問題作出說明與解釋，并有權(quán)提出具體意見會同評審責(zé)任人進(jìn)行修改，有權(quán)提出否定意見。 第二十二條 法律事務(wù)部主要審查內(nèi)容是評審責(zé)任人擬簽合同的種類、合同要點及特殊約定；合同主體資格是否真實、合法；非標(biāo)準(zhǔn)格式合同的合法、合規(guī)性、合同條款的完整性及公司權(quán)益保障力度；非標(biāo)準(zhǔn)格式合同是否為雙方合意，是否存在影響簽約的不確定性因素；貸款銀行是否落實，是否存在影響業(yè)務(wù)合作的潛在因素； 反擔(dān)保方案的可行 性和可操作性，權(quán)屬憑證及有關(guān)證明文件的完整性和有效性；重點反擔(dān)保資產(chǎn)的真實性，必要時進(jìn)行實地核查。 法律事務(wù)部在審查中也應(yīng)注意對各類送審文件和資料的完整性和規(guī)范性以及評審工作的程序、內(nèi)容、格式是否符合制度規(guī)定及有關(guān)要求提出意見。 第二十三條 審查工作一般應(yīng)在收到全部送審資料后 2 個工作日內(nèi)完成，對于重大、特殊項目的法律性文件審查時間不超過 3 個工作日。 第二十四條 法律事務(wù)部在審查工作中，有權(quán)就送審文件及項目問題詢問評審責(zé)任人；對于審查中發(fā)現(xiàn)的問題，法律事務(wù)部應(yīng)在法律性文件審查表 (以下簡稱審查表 )中 “審查意見”一欄明確指出，并提出具體處理意見，送審部門據(jù)此修改、補充后再送法律事務(wù)部審查；對于存在重大風(fēng)險、缺陷與違規(guī)的項目，法律事務(wù)部有權(quán)提出否決意見。 法律事務(wù)部與評審責(zé)任人對“審查意見”出現(xiàn)較大分歧時，由首席律師與首席經(jīng)濟(jì)師協(xié)商解決。協(xié)商不成，提交公司領(lǐng)導(dǎo)班子會議討論，形成一致意見后送決策委員會秘書安排上決策委員會議審議。 第二十五條 法律事務(wù)部對經(jīng)審查通過的法律性文件，應(yīng)在審查表中“審查意見”欄簽注審查通過的意見。業(yè)務(wù)經(jīng)理在“審查人”欄中簽字，經(jīng)部門經(jīng)理審核簽字后，將審查表及評審報告、 編制依據(jù)報告送決策委員會秘書安排上決策委員會會議審議；工作底稿、企業(yè)申請資料等退評審責(zé)任人，并要求評審責(zé)任人協(xié)助檔案管理員及時存檔備查。 第五章 決策委員會評議 第二十六條 公司決策委員會成員根據(jù)項目決策委員會議事規(guī)程，對報審項目及相關(guān)文件進(jìn)行審查和評議。經(jīng)決策委員會成員表決，對報審項目得出同意 (含有條件同意 )、復(fù)議或否決的明確結(jié)論。 決策程序見決策委員會議事規(guī)程。 第六章 決策后的執(zhí)行與監(jiān)督 第二十七條 本規(guī)程所稱決策后的執(zhí)行與監(jiān)督，系指決策委員會對報審項目得出同意或復(fù)議結(jié)論后 ，評審責(zé)任人落實決策委員會意見，組織各方簽定合同，辦理反擔(dān)保抵 (質(zhì) )押及公證等法律手續(xù)，法律事務(wù)部監(jiān)督落實上述工作的過程。 決策后的執(zhí)行與監(jiān)督從評審責(zé)任人收到擔(dān)保項目審批報告始至貸款發(fā)放到位、保證合同生效時止。 第二十八條 決策后的執(zhí)行與監(jiān)督階段主責(zé)任人為評審責(zé)任人及法律事務(wù)部業(yè)務(wù)經(jīng)理、助理。 評審責(zé)任人在此階段主要職責(zé)是落實決策委員會意見，發(fā)出擔(dān)保意向，簽定擔(dān)保合同，完善法律手續(xù)，收取費用，推動擔(dān)保項目盡快通過簽約階段進(jìn)入在保階段。 法律事務(wù)部業(yè)務(wù)經(jīng)理、助理在此階段的主要職責(zé)是協(xié)助評審責(zé)任人落實決策 委員會意見情況，協(xié)助制作非標(biāo)準(zhǔn)格式文本，確保合同文本形式要件的完整和有效。 第二十九條 擔(dān)保項目經(jīng)決策委員會審議通過后，決策委員會秘書制作擔(dān)保項目審批報告，發(fā)決策委員會會議紀(jì)要，評審責(zé)任人以此為依據(jù)制作擔(dān)保意向書，經(jīng)總經(jīng)理簽字后發(fā)貸款銀行。 第三十條 擔(dān)保意向書發(fā)出后，評審責(zé)任人應(yīng)關(guān)注貸款銀行審批動態(tài)，對待簽約項目在與銀行銜接及合作過程中發(fā)生的變化，涉及企業(yè)評價的事實、條件、標(biāo)準(zhǔn)、結(jié)論以及新的變化，由評審部經(jīng)理和評審責(zé)任人協(xié)調(diào)；涉及法律事務(wù)問題由法律部經(jīng)理和審查責(zé)任人協(xié)調(diào)處理。發(fā)生重大問題， 影響項目進(jìn)展，須及時報總經(jīng)理。 評審責(zé)任人應(yīng)密切同貸款銀行及相關(guān)信貸人員的合作關(guān)系，爭取貸款銀行與公司同步評審和審批，加快擔(dān)保項目簽約進(jìn)度。對于擔(dān)保意向書發(fā)出一個月后貸款銀行仍未審批通過的項目，評審責(zé)任人應(yīng)確切了解銀行的真實情況，并做相應(yīng)調(diào)整；待簽周期超過兩上月以上的項目，評審責(zé)任人應(yīng)對企業(yè)可能出現(xiàn)的變化進(jìn)行調(diào)查、評價，形成補充報告，報決策委員會審批。 第三十一條 對于決策委員會有條件同意的項目，評審責(zé)任人落實附加條件，并在合同編制依據(jù)報告中予以如實反映。若確實難以落實某些條件或需修改、放棄某 些條件，則評審責(zé)任人應(yīng)向決策委員會提交書面報告，視同復(fù)議項目處理。 第三十二條 對于決策委員會要求復(fù)議的項目，評審責(zé)任人經(jīng)進(jìn)一步調(diào)查，補充有關(guān)資料后，于決策會后五個工作日內(nèi)完成擔(dān)保項目復(fù)議報告，經(jīng)部門經(jīng)理簽字及法律事務(wù)部審核后提交決策委員會審議。決策委員會審議通過后，該項目進(jìn)入簽約階段。 第三十三條 貸款銀行審批通過擔(dān)保貸款項目后，評審責(zé)任人調(diào)整合同編制依據(jù)報告，填寫標(biāo)準(zhǔn)格式合同文本，在法律事務(wù)部協(xié)助下制作非標(biāo)準(zhǔn)格式合同文本，確定各項反擔(dān)保措施及監(jiān)管要點和措施；評審責(zé)任人填制合同文本審批呈報表 (以下簡稱呈報表 )，經(jīng)部門經(jīng)理簽字后，連同各類合同文本、調(diào)整后的合同編制依據(jù)報告及項目檔案資料一并送達(dá)法律事務(wù)部。 第三十四條 法律事務(wù)部在此階段應(yīng)重點檢查評審責(zé)任人對決策委員會意見的落實情況以及對外簽具的正式合同文本形式要件的完整性；對合同文本的檢查內(nèi)容如下： 一、形式要件 (一 )合同文本是否規(guī)范、完整； (二 )主合同的從合同及附件是否齊全； (三 )合同主要條款是否完整； (四 )主從合同的簽定日期、合同編號以及內(nèi)容是否對應(yīng)； (五 )主從合同的填寫筆跡、特殊約定以及合同份數(shù)。 二、主體資格 (一 )合同主體是否真實、合法、有效； (二 )是否超越其法定的經(jīng)營范圍。 三、具體內(nèi)容 (一 )合同內(nèi)容是否符合國家法律、法規(guī)及公司有關(guān)制度規(guī)定； (二 )合同條款是否充分、有效保護(hù)公司權(quán)益； (三 )違約處罰措施是否充分有效。 第三十五條 法律事務(wù)部對評審責(zé)任人呈送的法律性文件進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題后在呈報表中“法律部意見”欄簽署意見，退評審責(zé)任人進(jìn)行修改、補充；對于檢查通過的合同文本和合同編制依據(jù)報告，業(yè)務(wù)經(jīng)理在呈報表中簽注檢查通過的意見，經(jīng)部門經(jīng)理復(fù)核簽字后報送有權(quán)簽字人簽字。 第三十六條 合 同文本經(jīng)公司法定代表人或授權(quán)代理人簽字后，評審責(zé)任人據(jù)此組織企業(yè)、貸款銀行及本公司三方簽定合同，向企業(yè)收取擔(dān)保費和評審費，辦理反擔(dān)保抵 (質(zhì) )押登記、合同公證等法律手續(xù)。 第三十七條 法律手續(xù)辦妥，評審責(zé)任人按照合同約定，填制放款通知書，發(fā)貸款銀行，通知對方向企業(yè)發(fā)放貸款；同時填制擔(dān)保通知單，復(fù)印合同文本，送資本運營部登記入帳；擔(dān)保通知單復(fù)印件送法律事務(wù)部項目管理責(zé)任人。 第三十八條 擔(dān)保合同生效，評審責(zé)任人應(yīng)將合同文本、工作底稿、合同編制依據(jù)報告以及反擔(dān)保物權(quán)屬憑證、證明性文件等歸檔保存 。 法律事務(wù)部應(yīng)設(shè)專檔保存審查表和呈報表復(fù)印件，作為項目復(fù)查、統(tǒng)計工作量和考核工作質(zhì)量的依據(jù)。 第三十九條 法律事務(wù)部與綜合管理部配合，在項目評審全部資料歸檔之前，要逐項檢查如下內(nèi)容： (一 )各類合同文本是否完整，主合同編號、合同簽定日期是否填寫齊全，是否加蓋印章，合同文本中對方當(dāng)事人是否為法定代表人簽字； (二 )反擔(dān)保抵 (質(zhì) )押登記是否到位并取得有關(guān)權(quán)利證書，反擔(dān)保物權(quán)屬憑證及證明性文件是否齊全并妥善保存； (三 )合同文本是否辦理具體強制執(zhí)行效力的公證手續(xù)。 對于檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)立即通知評審 責(zé)任人，要求其限時補辦手續(xù)、補齊資料。對于項目檔案檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題，要報領(lǐng)導(dǎo)班子作為重要責(zé)任事故處理。 第七章 在保項目管理 第四十條 本規(guī)程所稱在保項目管理，系指擔(dān)保合同生效后，加強對在保企業(yè)的管理，掌握企業(yè)貸款期內(nèi)經(jīng)營及管理狀況，確保企業(yè)按期還款，以及對風(fēng)險企業(yè)的預(yù)警和處理等動態(tài)管理的過程。 在保項目管理階段從保證合同生效至公司解除擔(dān)保責(zé)任時止。 第四十一條 在保項目管理階段主責(zé)任人為項目評審責(zé)任人和法律事務(wù)部監(jiān)管與資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)經(jīng)理、助理。 項目評審責(zé)任人在此階段的主要職責(zé)是對本人評審的企 業(yè)在合同履行期間進(jìn)行全程監(jiān)管，掌握企業(yè)動態(tài)，保證企業(yè)按期履約；同時提供有關(guān)服務(wù)，注意維系和建設(shè)公司優(yōu)質(zhì)客戶群體。 法律事務(wù)部在保項目管理主責(zé)任人員負(fù)責(zé)對在保項目中的重點及風(fēng)險項目進(jìn)行監(jiān)控，包括到期項目、擔(dān)保金額超過 1000 萬元人民幣的重大項目、在保過程中出現(xiàn)風(fēng)險因素的項目以及公司領(lǐng)導(dǎo)班子要求進(jìn)行重點管理的企業(yè)；對風(fēng)險企業(yè)及時提出預(yù)警和處理措施，并具體組織實施；擔(dān)保解除，制作擔(dān)保項目后評價報告。 第四十二條 評審責(zé)任人應(yīng)建立在保企業(yè)管理檔案，按月、按季收集企業(yè)財務(wù)報表并對企業(yè)財務(wù)狀況進(jìn)行分析，定期到企業(yè) 進(jìn)行實地調(diào)查，通過多種途徑了解企業(yè)真實的經(jīng)營及財務(wù)狀況、人員變動情況、資產(chǎn)變動情況。對于項目管理中發(fā)現(xiàn)的存在風(fēng)險隱患的企業(yè)，評審責(zé)任人應(yīng)及時通告法律事務(wù)部項目管理責(zé)任人，雙方合作，提出處理意見，并具體實施。 評審責(zé)任人應(yīng)在項目管理工作中密切同貸款銀行的合作，及時溝通企業(yè)信息，發(fā)揮各自優(yōu)勢，協(xié)調(diào)行動，共同加強對在保企業(yè)的管理和服務(wù)。 第四十三條 評審責(zé)任人應(yīng)每月對在保企業(yè)信息進(jìn)行統(tǒng)計、匯總，報送部門經(jīng)理，并向公司領(lǐng)導(dǎo)班子會議匯報。評審責(zé)任人要對每個在保項目按照公司標(biāo)準(zhǔn)格式完成擔(dān)保項目管理報告，在報送部門 經(jīng)理的同時，分送法律事務(wù)部項目管理責(zé)任人。 第四十四條 法律事務(wù)部項目管理責(zé)任人應(yīng)主動與評審責(zé)任人及首席經(jīng)濟(jì)師接洽，了解和掌握公司項目監(jiān)管整體情況，整理當(dāng)期重點及風(fēng)險項目清單，制定每周、每月監(jiān)管工作計劃，對于列入重點監(jiān)控清單的項目，定期撰寫預(yù)警項目管理報告，送部門經(jīng)理審核后報總經(jīng)理、董事長，同時分送首席經(jīng)濟(jì)師；對于重點監(jiān)控項目，建立項目檔案，完整記錄監(jiān)管過程和采取的措施；與評審責(zé)任人密切配合，防范和化解企業(yè)風(fēng)險，最大限度保證公司資產(chǎn)的安全，維護(hù)公司正當(dāng)權(quán)益。 第四十五條 擔(dān)保到期，企業(yè)按期還款，評審責(zé)任 人應(yīng)填寫擔(dān)保解除通知單，同時附償還銀行貸款憑證，送資本運營部核銷該項擔(dān)保；擔(dān)保解除通知單復(fù)印件送法律事務(wù)部項目管理責(zé)任人。 擔(dān)保解除后，法律事務(wù)部項目管理責(zé)任人負(fù)責(zé)按照公司標(biāo)準(zhǔn)格式完成擔(dān)保項目后評價報告，經(jīng)部門經(jīng)理簽字后，歸入項目檔案。 第八章附則 第四十六條 本規(guī)程由公司領(lǐng)導(dǎo)班子會議審議通過并解釋。 第四十七條 本規(guī)程自下發(fā)之日起施行。 項目咨詢受理工作規(guī)程 第一條 為加強對項目咨詢及管理工作的管理，提高工作水平和工作效率，制定本規(guī)定。 第二條 項目咨詢受理是指責(zé)任人接受客 戶以來電 (傳真 )、來函 (電子郵件 )、來人等形式咨詢公司業(yè)務(wù)、申請公司擔(dān)保和其它服務(wù)的登記、咨詢、協(xié)助、接收材料的全過程。 第三條 項目咨詢、受理是客戶與公司建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的起點，是公司的窗口業(yè)務(wù)單元。要通過咨詢受理工作，為客戶提供滿意的、增值的服務(wù)，要體現(xiàn)良好的服務(wù)意識和較高的服務(wù)水平，為公司業(yè)務(wù)的開展做好重要的引入工作。 第四條 綜合管理部是項目咨詢受理的責(zé)任部門，具體工作方式和人員由部門經(jīng)理安排。咨詢受理工作的內(nèi)容包括：擔(dān)保和公司其它業(yè)務(wù)的咨詢、登記、材料申報、接收、項目安排、信息傳遞、匯總上報以及企 業(yè)需要的其它業(yè)務(wù)的咨詢。 第五條 責(zé)任人要按公司統(tǒng)一要求介紹公司業(yè)務(wù)，回答客戶咨詢。態(tài)度要平等、誠懇、熱情、耐心，表述要規(guī)范、全面、準(zhǔn)確、明確。 第六條 責(zé)任人要負(fù)責(zé)解答客戶提出的擔(dān)保相關(guān)問題，協(xié)助客戶準(zhǔn)備申報材料并最終接收全部材料。所有客戶咨詢均要有工作記錄單，并歸入客戶咨詢檔案。 第七條 負(fù)責(zé)解答客戶的其它問題，發(fā)現(xiàn)新的擔(dān)保品種或其它業(yè)務(wù)，根據(jù)客戶具體情況，幫助設(shè)計適用的方案。 第八條 每日編制咨詢受理項目清單，每周一匯總上周咨詢、受理項目情況，編制專門報表，上報公司項目決策委員會成員。 第九條 及時歸檔客戶資料 (書面材料與電子版 )，按順序向各評審部門安排進(jìn)入項目評審，并通過咨詢項目清單及時上報有關(guān)信息。 第十條 具體工作流程： 1、接洽客戶，解答客戶問題，填寫咨詢工作記錄單 (咨詢筆錄 )； 2、區(qū)分不同客戶發(fā)放不同材料 (簡易程序或正式程序 )，請客戶填寫“被擔(dān)保企業(yè)基本情況調(diào)查表”或“擔(dān)保申請書”，幫助客戶完成申請材料的準(zhǔn)備； 3、接收并審查客戶提交的材料，提出服務(wù)建議； 4、歸檔 (電子化 )客戶有關(guān)材料和接待工作記錄單； 5、填寫咨詢受理項目清單，并于次日報公司項目決策委員會成員。 第十一條 工作標(biāo)準(zhǔn)： 1、接待態(tài)度合乎要求，用語規(guī)范、準(zhǔn)確。 2、公司及業(yè)務(wù)介紹準(zhǔn)確、全面，且有針對性。 3、有效地幫助客戶提供相關(guān)資料，記錄準(zhǔn)確、清晰、完整，向客戶提出的建議效果良好。 4、客戶資料歸檔及匯總上報材料快捷、完備。 5、客戶反映良好，沒有投訴意見。 第十二條 本規(guī)定由綜合管理部負(fù)責(zé)解釋。 第十三條 本規(guī)定自下發(fā)之日起施行。 附件： 項目咨詢、受理人員規(guī)范用語 一、電話、面談用語： 與客戶無論是電話還是面談時，均要精神飽滿，熱情、穩(wěn)重、有禮、耐心，心中時刻想著“服務(wù)至上”的原則。以下為禮貌用語示 例，不必拘于此，關(guān)鍵還是接待客戶的態(tài)度，如果態(tài)度有違上述原則，僅僅用語規(guī)范是沒有意義的。 您好 !擔(dān)保公司 您有什么問題 ? 請稍等 對不起 !您能重復(fù)一遍嗎 ? 請讓我為您解釋一下 您聽清楚了嗎 ? 關(guān)于您的問題，我稍候與您聯(lián)系 如果還有問題，請隨時與我聯(lián)系。 謝謝您的合作 ! 二、傳真、電子郵件用語： 經(jīng)理 (先生、女士 ) 關(guān)于，現(xiàn)有如下幾個問題請教 (事宜通知您 )： 等候您的回應(yīng)。 祝 XX 順利 ! 三、忌語： 忌語是指在接待客戶時不能出現(xiàn)的用語，因為這些用語的出現(xiàn)代表一種冷落，一種輕慢，一種不負(fù)責(zé)任， 嚴(yán)重影響公司形象，傷害客戶感情，尤其是在配以不積極不熱情的語氣時，傷害尤為嚴(yán)重。具體形式很多，難以一一列舉，舉幾個例子，如：不知道、不清楚、問別人去、我沒空兒、等一會兒。 評審工作程序及業(yè)務(wù)操作規(guī)程 第一條 為了嚴(yán)格評審工作程序、規(guī)范業(yè)務(wù)操作規(guī)程、防范項目評審中的風(fēng)險、提高評審工作效率，特制定本評審工作程序及業(yè)務(wù)操作規(guī)程。 第二條 本評審工作程序和業(yè)務(wù)操作規(guī)程適用于公司評審部門。 第三條 評審部門的評審權(quán)限起始于對項目申請材料的審理，截止于對所審理的項目提出肯定或否定性的意見并向公司項目決策委員會 提交企業(yè)貸款擔(dān)保評審報告 (參見附表一 )，中間環(huán)節(jié)為項目評審與調(diào)查核實。對建議通過項目的最終審批權(quán)在公司項目決策委員會，中間環(huán)節(jié)為對項目評審的稽核和對需要復(fù)議項目的落實。 第四條 各評審部門在進(jìn)行項目評審時設(shè)置項目責(zé)任人制度。項目責(zé)任人為個案項目的主評審人，負(fù)責(zé)對項目的審核與調(diào)查并起草企業(yè)貸款擔(dān)保評審報告 (以下簡稱評審報告 )。各評審部門經(jīng)理 (也可兼做項目責(zé)任人 )為個案項目的復(fù)核人，負(fù)責(zé)對項目責(zé)任人起草的評審報告進(jìn)行審核并簽署的意見。 第五條 項目責(zé)任人在對項目進(jìn)行調(diào)查、核實和評審時，要認(rèn)真 填寫評審工作底稿 (參見附表二 )，以作為稽核和業(yè)務(wù)考核的參考依據(jù)。 第六條 按照公司的崗位分工，主管項目評審工作的副總經(jīng)理負(fù)責(zé)組織、領(lǐng)導(dǎo)與協(xié)調(diào)各評審部門的評審工作，指導(dǎo)、監(jiān)督與檢查各評審部門工作質(zhì)量與工作進(jìn)度。依據(jù)本工作程序和操作規(guī)程的有關(guān)規(guī)定負(fù)責(zé)安排各評審部門的項目評審，對各評審部門提交的評審報告進(jìn)行審核并簽署意見。 第七條 各評審部門審理由綜合管理部受理和登錄后提交上來的項目申請材料。主管副總經(jīng)理將提交申請材料的項目分配給各評審部門進(jìn)行評審。各部門經(jīng)理再根據(jù)本部門內(nèi)的實際情況對項目進(jìn)行分配。 第八條 企業(yè)提交的申請材料分正式與非正式兩類。正式申請材料為企業(yè)委托擔(dān)保申請書及相關(guān)的文件資料 (參見附表三 )，非正式申請材料為企業(yè)貸款擔(dān)?；厩闆r調(diào)查表及必要的文件資料 (參見附表四 )。 第九條 評審人員對企業(yè)提交上來的非正式申請材料先進(jìn)行初步審核，以判斷企業(yè)是否符合貸款擔(dān)保基本條件。判斷的基本標(biāo)準(zhǔn)是：企業(yè)的工商稅務(wù)登記以及合法性方面沒有問題； 1、企業(yè)及企業(yè)主要經(jīng)營者沒有明顯的道德風(fēng)險； 2、企業(yè)產(chǎn)品技術(shù)水平先進(jìn)或適用并擁有一定的市場或具有較大的市場潛力； 3、財務(wù)狀況良好，經(jīng)初步核實判斷各項財 務(wù)指標(biāo)沒有超出可接受的范圍； 4、企業(yè)的資信狀況良好近期沒有大額到期借款或逾期借款； 5、企業(yè)的貸款數(shù)量一般不超過其凈資產(chǎn)的 60%(有明確的銷售預(yù)期和切實可行的反擔(dān)保除外 )； 6、企業(yè)的貸款目的明確，擬貸銀行必須是公司的協(xié)作銀行； 7、企業(yè)愿意提供較為可行的反擔(dān)保抵押、質(zhì)押物品。 第十條 評審人員對企業(yè)提交的非正式申請材料的初步審查和評價必須恪守科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)和公證的原則。對于需要核實澄清的問題，評審人員要與企業(yè)進(jìn)行聯(lián)系。 第十一條 對于未通過初步審核的項目，評審人員在會同本部門經(jīng)理商議后出具企業(yè)貸款擔(dān)保 簡易評審報告 (以下簡稱簡易報告 )并上報主管副總經(jīng)理，經(jīng)主管副總同意后可通知企業(yè)。 第十二條 主管副總經(jīng)理主要從初審的公正性、準(zhǔn)確性，所分析的信息是否有遺漏或