設(shè)立融資性擔(dān)保公司申請(qǐng)材料

融資性擔(dān)保公司設(shè)立 申 報(bào) 材 料 擬申請(qǐng)?jiān)O(shè)立公司名稱：融資擔(dān)保公司 地 址： 郵 編： 負(fù) 責(zé) 人： 聯(lián) 系 人： 聯(lián)系電話：（手機(jī)和固定電話） 申請(qǐng)日期： 2010 年 月 日 1 目 錄 1、 申請(qǐng)書 2-10 2、可行性研究報(bào)告 11-18 3、章程草案 19-28 4、股東名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu) 29 5、股東信用報(bào)告 30-50 6、擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的資格證 明 51-57 7、經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃 58-64 8、出資人承諾書 65 9、工商局核發(fā)（企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書） 略 10、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明 .略 2 關(guān)于申請(qǐng)?jiān)O(shè)立 沙洋飲食 融資性擔(dān)保公司的報(bào)告 福建省融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議： 我司 擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司名稱 為 沙洋飲食 融資擔(dān)保有限公司，公司住所為 沙洋 小吃文化城步云街 42 號(hào)和2-42、 46 號(hào)店 ，注冊(cè)資本 5000 萬(wàn)元，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍： 主營(yíng)貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項(xiàng)目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保等擔(dān)保業(yè)務(wù)和其它法律、法規(guī)許可的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。兼營(yíng)范圍為訴訟保全擔(dān)保、履約擔(dān)保以及與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)和以自有資金進(jìn)行的投資 ， 部門 擬設(shè)置：公司內(nèi)設(shè)總經(jīng)理室、財(cái)務(wù)部、 擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)審查部， 擬制定的內(nèi)部管理制度與風(fēng)險(xiǎn)控制制度 。根據(jù)省經(jīng)貿(mào)委關(guān)于融資性擔(dān)保公司設(shè)立（確認(rèn)）和變更審批有關(guān)事項(xiàng)的通知（閩經(jīng)貿(mào)中小 2010 284號(hào)）的要求，我司已具備融資性擔(dān)保公司 設(shè)立 條件， 懇請(qǐng) 省融 資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議 給予 審核批準(zhǔn) 我司 設(shè)立 為融資性擔(dān)保公司。 附件：一、 部門 擬 設(shè)置 基本情況 二 、 內(nèi)部管理制度 三、 風(fēng)險(xiǎn)控制制度 申請(qǐng)人： 年 月 日 3 附件一 部門 擬 設(shè)置 基本情況 一、總經(jīng)理室（設(shè)總經(jīng)理一名、助理經(jīng)理一名） 1、主持公司的經(jīng)營(yíng)管理工作； 2、組織實(shí)施公司年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃； 3、擬訂公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置方案； 4、擬訂公司的基本管理制具體規(guī)章度及； 5、提請(qǐng)聘任或者解聘公司高管人員。 二、擔(dān)保業(yè)務(wù)部：設(shè) 經(jīng)理一名，業(yè)務(wù)員 2 名 1、受理客戶擔(dān)保申請(qǐng)，負(fù)責(zé)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查，提出意見(jiàn)。 2、初步設(shè)計(jì)反擔(dān)保措施，并對(duì)抵押物進(jìn)行核查。對(duì)已辦理的擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤，掌握被擔(dān)保人運(yùn)營(yíng)情況，及時(shí)提出處理意見(jiàn)，提交風(fēng)險(xiǎn)防控部。 3、協(xié)助有關(guān)部門實(shí)施資產(chǎn)保全措施。 三、風(fēng)險(xiǎn)控制部：設(shè)經(jīng)理一名，業(yè)務(wù)員 2 名 1、負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)制度建設(shè)及操作規(guī)程。審核公司在開(kāi)展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中各類合同、協(xié)議、文書。 2、負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的合規(guī)性審查、履行風(fēng)險(xiǎn)控制職能。參與項(xiàng)目調(diào)查、做好反擔(dān)保措施。 3、負(fù)責(zé)擔(dān)保責(zé)任項(xiàng)目的監(jiān)測(cè)，依法維護(hù)公司債權(quán)。 四、財(cái)務(wù)部： 設(shè)經(jīng)理一名 ，會(huì)計(jì) 1 名、出納 1名 1、負(fù)責(zé)建立健全擔(dān)保中心和創(chuàng)新公司內(nèi)部的各項(xiàng)財(cái)務(wù)制度，編制財(cái)務(wù)計(jì)劃和各種資金報(bào)表、會(huì)計(jì)報(bào)表、統(tǒng)計(jì)報(bào)表； 2、負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各協(xié)議銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的資金往來(lái)，承 辦對(duì)外融資，對(duì)內(nèi)調(diào)度工作； 4 3、負(fù)責(zé)實(shí)施對(duì)協(xié)議銀行貸款發(fā)放的額度、進(jìn)度的監(jiān)管。 沙洋飲食 融資擔(dān)保有限公司（籌） 2010年 8 月 6 日 5 附件二 內(nèi)部管理制度 為了更好的服務(wù)于 沙洋飲食 ，規(guī)范公司擔(dān)保 業(yè)務(wù)質(zhì)量和效益擬制訂內(nèi)部管理制度： 一、 擔(dān)保業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)控制部管理制度 (一 )開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，重視風(fēng)險(xiǎn)防范。對(duì)客戶的抵押物應(yīng)收取有效證件的原件，復(fù)印件無(wú)效。對(duì)客戶的簽字、手模承辦人必須當(dāng)場(chǎng)監(jiān)督，不準(zhǔn)他人代替。 (二 )認(rèn)為有疑難的擔(dān)保業(yè)務(wù)不能決定的，必須提交董事會(huì)集體研究決定。 (三 )加強(qiáng)對(duì)不良資產(chǎn)的監(jiān)管。凡未按約定期限歸還的貸款，一律列入不良資產(chǎn)，對(duì)不良資產(chǎn)明確一名風(fēng)險(xiǎn)管理員，歸口風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管部，對(duì)每一筆不良資產(chǎn)應(yīng)寫出成因、防范措施和處理意見(jiàn)，應(yīng)向董事長(zhǎng)報(bào)告，并要加強(qiáng)管理，化解 風(fēng)險(xiǎn)。凡違規(guī)操作，使擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，造成不良資產(chǎn)的，由違規(guī)者負(fù)責(zé)全部責(zé)任。 (四 )凡是擔(dān)保、投資項(xiàng)目考察必須經(jīng)總經(jīng)理同意，考察項(xiàng)目中必須兩人以上。 (五 )每一筆擔(dān)保業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格審查，有總經(jīng)理、董事長(zhǎng)簽字后，方可向銀行 (信用社 )提供擔(dān)保。 (六 )實(shí)行追究責(zé)任制。今后從調(diào)查、收集資料、做單、簽字、蓋章、收費(fèi)各個(gè)環(huán)節(jié)建立責(zé)任制。 (七 )嚴(yán)格審批制度。在擔(dān)保貸款審批過(guò)程中，具體承辦人、業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)部、總經(jīng)理、董事長(zhǎng)對(duì)調(diào)查材料是否真實(shí)， 6 手續(xù)是否齊全，抵押物是否充足、合法，防范控制風(fēng)險(xiǎn) 手段是否得力、可行，嚴(yán)格審查，嚴(yán)格把關(guān)，簽字就要負(fù)法律責(zé)任。 (八 )加強(qiáng)檔案資料管理。對(duì)貸款戶要按程序，按規(guī)定收齊資料，嚴(yán)格交、接、核、查閱檔案手續(xù)。 (九 )跟蹤走訪服務(wù)。對(duì)已經(jīng)擔(dān)保貸款的客戶，要組織專職人員，實(shí)行專職與各科室配合，采取定期或不定期的方式，深入走訪，了解情況，并寫出貸后效益檢查報(bào)告書。 二、財(cái)務(wù)管理制度 (一 )財(cái)務(wù)計(jì)劃 1、公司應(yīng)本著勤儉節(jié)約的原則，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，每月初應(yīng)制訂切實(shí)可行的財(cái)務(wù)收支計(jì)劃。 2、嚴(yán)格按照年度辦公、招待、差旅、工資、福利等財(cái)務(wù)支出計(jì)劃與標(biāo)準(zhǔn)。 3 每年度終，應(yīng)向董事會(huì)報(bào)告計(jì)劃執(zhí)行情況。 (二 )財(cái)務(wù)支出審批 1、財(cái)務(wù)支出由財(cái)務(wù)部初核，董事長(zhǎng)審批。財(cái)務(wù)支出業(yè)務(wù)應(yīng)先與財(cái)務(wù)部協(xié)商后進(jìn)行，便于帳務(wù)處理和核算。 2、財(cái)務(wù)支出行為的發(fā)生，須經(jīng)董事長(zhǎng)授權(quán)。 3、各部門業(yè)務(wù)必需的開(kāi)支 (如辦公用品等 )應(yīng)先擬訂詳細(xì)具體的計(jì)劃，大宗業(yè)務(wù)開(kāi)支應(yīng)先有預(yù)算計(jì)劃，報(bào)總經(jīng)理審定后再報(bào)董事長(zhǎng)審批后執(zhí)行。 (三 )財(cái)產(chǎn)管理 1、財(cái)產(chǎn)物品的管理由綜合管理部門負(fù)責(zé)，綜合管理部建立各種財(cái)產(chǎn)物品臺(tái)帳。 7 2、財(cái)務(wù) 部門應(yīng)對(duì)財(cái)產(chǎn)的管理進(jìn)行監(jiān)督，定期核對(duì)賬實(shí)。 (四 )成本核算 1、成本核算采用權(quán)責(zé)發(fā)生制。 2、成本核算應(yīng)根據(jù)國(guó)家財(cái)務(wù)部門的規(guī)定辦理，其范圍包括在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生與經(jīng)營(yíng)有關(guān)的各項(xiàng)支出。 (五 )營(yíng)業(yè)收入及利潤(rùn)分配的核算 1、營(yíng)業(yè)收入：是指在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所取得的各項(xiàng)收入，主要包括手續(xù)費(fèi)收入、投資收入、利息收入等。 2、利潤(rùn)：是指營(yíng)業(yè)收入減去成本及稅金后剩余部分。 3、所終利潤(rùn)總額按以下順序進(jìn)行分配 (國(guó)家另有規(guī)定的除外 )。 三、員工工作制度 (一 )不準(zhǔn)遲 到早退、擅離崗位，必須按作息時(shí)間上下班； (二 )不準(zhǔn)辦事拖拉，嚴(yán)格履行職責(zé)，盡職盡責(zé)完成工作任務(wù)； (三 )不準(zhǔn)做損害公司利益的事，遵守職業(yè)道德，樹(shù)立良好的個(gè)人形象； (四 )不準(zhǔn)違規(guī)操作各項(xiàng)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格按操作規(guī)程辦事； (五 )不準(zhǔn)在公司辦公室組織打牌、下棋等娛樂(lè)活動(dòng)； (六 )不準(zhǔn)泄露公司內(nèi)部秘密； (七 )不準(zhǔn)以公司的名義從事個(gè)人一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，嚴(yán)禁公司員工私自在社會(huì)上融資； (八 )不準(zhǔn)接收客戶的禮品、禮物、禮金及與消費(fèi)、娛樂(lè)活動(dòng)。 8 四、會(huì)議制度 (一 )股東會(huì)每年至少召開(kāi)一次。 (二 )董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)每季至少召開(kāi)一次。 (三 )辦公會(huì)每星期一次。 (四 )生活會(huì)每月組織一次。 沙洋飲食 融資擔(dān)保有限公司（籌） 2010年 8 月 6 日 9 附件三 風(fēng)險(xiǎn)控制 制度 “服務(wù) 沙洋飲食業(yè) 發(fā)展”是我們擔(dān)保公司的宗旨 ， 沙洋近 1/4人口在從事 沙洋 小吃行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占了半壁江山。這就意味著我們擔(dān)保公司不同與別的擔(dān)保公司， 主要服務(wù)對(duì)象是 沙洋飲食 相關(guān)企業(yè)、外出開(kāi)辦 沙洋 小吃相關(guān)企業(yè)人員、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員。公司以融資擔(dān)保作為核心業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)范圍包括提供符合法律規(guī)范及商業(yè)銀行要求的擔(dān)保服務(wù)。 要 面向社會(huì) 更廣泛的群體開(kāi)展融資擔(dān)保服務(wù) ， 所以擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)做好以下 三方面 工作： 一 、擔(dān)保對(duì)象及審查。 由于 接受我們擔(dān)保公司擔(dān)保服務(wù)的群體具有社會(huì)廣泛性，這就要求我們擔(dān)保公司在擔(dān)保資格審查方面具有較強(qiáng)的判斷能力，因此我們?cè)谫Y格審查方面應(yīng)當(dāng)建立一定的審查機(jī)制。首先是對(duì)申請(qǐng)人的身份審查，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)和人行、公安的聯(lián)系對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保的相關(guān)人員信用開(kāi)展審查、加強(qiáng)和工商、稅務(wù)及商業(yè)行的聯(lián)系對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和曾經(jīng)貸款記錄 開(kāi)展信用審查，加強(qiáng)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)村各級(jí)政府聯(lián)系，對(duì)個(gè)人情況多加了解，并在此基礎(chǔ)上建立個(gè)人電子檔案，以維護(hù)好客戶資料建立擔(dān)保公司信息檔案，確保申請(qǐng)人的情況清楚，起到長(zhǎng)效的跟蹤服務(wù)。 二 、 資金用途審查。 應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保貸款用途審查，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)和各級(jí)政府、政府各職能的聯(lián)系，特別應(yīng)當(dāng)從分發(fā)揮好 沙洋 小吃同業(yè)公會(huì)及其設(shè)在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)和外地工作站和聯(lián) 10 絡(luò)處的作用，了解 沙洋飲食 的情況和特點(diǎn)，嚴(yán)格審查項(xiàng)目同時(shí)跟蹤項(xiàng)目的服務(wù)。再則應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審辦程序，嚴(yán)格要求每一筆擔(dān)保業(yè)務(wù)都要按照流程操作，不能因私或因情就簡(jiǎn)。我們擔(dān) 保公司是 根據(jù)董事會(huì)（或股東會(huì)） 決議，逐戶與合作銀行簽訂年度最高額融資擔(dān)保合同（逐筆辦理貸款或承兌時(shí)，銀行只憑擔(dān)保公司審查后出具的證明即可辦手續(xù)）。 而 在逐筆辦理貸款或承兌擔(dān)保中，銀行和擔(dān)保公司還要對(duì)其資金的使用合理，合法性進(jìn)行審查和監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題 我們應(yīng)當(dāng)配合銀行 及時(shí)處理。 三 、 聯(lián)保措施。 我們應(yīng)當(dāng) 推行三戶成組聯(lián)保模式以降低風(fēng)險(xiǎn) ， 如： 萬(wàn)一 有一家貸款戶 在貸款或承兌到期出現(xiàn)資金困難時(shí)，聯(lián)保小組其他成員 應(yīng) 首先要設(shè)法幫助解決；假若出現(xiàn)逾期不能歸還的現(xiàn)象，也是先由聯(lián)保小組其他成員替代墊款再追查原因；聯(lián)保小組確有困難的，在擔(dān)保公司派員深入調(diào)查清楚產(chǎn)生逾期 的原因后，通過(guò)研究才可由擔(dān)保公司代墊。代墊后在規(guī)定時(shí)間內(nèi)可能償還的，停止擔(dān)保并訴之于法律，此時(shí)，聯(lián)保小組其他成員都要承擔(dān)連帶責(zé)任。 因 聯(lián)保小組之間關(guān)系比較密切，信譽(yù)較好，平時(shí)經(jīng)常溝通情況，發(fā)現(xiàn)不良苗頭及時(shí)阻止或事前采取措施，使聯(lián)保小組之間的風(fēng)險(xiǎn)隱患得到有效控制。 沙洋飲食 融資擔(dān)保有限公司（籌） 2010年 8 月 6 日 11 關(guān)于設(shè)立 沙洋飲食 融資擔(dān)保 有限公司的可行性研究報(bào)告 長(zhǎng)期以來(lái)，融資難、擔(dān)保難問(wèn)題一直困擾 農(nóng)村專業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，特別是當(dāng)前受金融危 機(jī)的影響，資金短缺更是成為制約 農(nóng)村 經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“瓶頸”。國(guó)家中小企業(yè)促進(jìn)法和國(guó)務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)支持和引導(dǎo)個(gè)體私營(yíng)等非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見(jiàn)出臺(tái)后，大量民間資金被激活，政策性擔(dān)保公司逐漸降低或退出了國(guó)有股本的比例，擔(dān)保市場(chǎng)的市場(chǎng)化進(jìn)程明顯加快。由于民間擔(dān)保機(jī)構(gòu)機(jī)制靈活，推動(dòng)了擔(dān)保市場(chǎng)日趨活躍，在一定程度上緩解了 農(nóng)村經(jīng)濟(jì) 融資難問(wèn)題。為貫徹 2005年中央一號(hào)文件精神，解決好農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展問(wèn)題，結(jié)合“ 沙洋 小吃產(chǎn)業(yè)是全縣農(nóng)民和城鎮(zhèn)富余勞動(dòng)力創(chuàng)業(yè)致富的重要渠道”這一縣域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，按照 沙洋 縣委、縣政府大力發(fā)展 沙洋飲食 ， 做大做強(qiáng) 沙洋 小吃相關(guān)產(chǎn)業(yè)的要求。本著“服務(wù) 沙洋 小吃發(fā)展，滿足 沙洋 小吃產(chǎn)業(yè)融資擔(dān)保需要”的宗旨，根據(jù)國(guó)內(nèi)外中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)和發(fā)展成功的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我縣實(shí)際情況，我們就設(shè)立 沙洋飲食 融資擔(dān)保有限公司（以下簡(jiǎn)稱擔(dān)保公司）的可行性分析如下： 一 、擔(dān)保公司的設(shè)立適應(yīng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要。 “ 沙洋 小吃”是歷史形成的 沙洋 地方特色飲食文化， 這幾年在政府的大力扶 持下 ， 勤勞的 沙洋 人民走南闖北將這一地方特色飲食推廣到全國(guó)各地，創(chuàng)出了“ 沙洋 小吃”這一地方品牌， 使之成為福建省著名商標(biāo)，并被中國(guó)烹飪協(xié)會(huì)認(rèn)定為中華美食。時(shí)下， 沙洋 小吃已 經(jīng) 形成了一個(gè) 能夠 解決 沙洋 12 農(nóng)村剩余勞動(dòng)力就業(yè)和 促成 農(nóng)民致富的大產(chǎn)業(yè)鏈，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)從事 沙洋 小吃的人數(shù)約為 5 萬(wàn)多人，占 沙洋 全縣 20 萬(wàn)人口的 1/4，每年為農(nóng)民直接創(chuàng)收 6.5 億 元。 沙洋 小吃 產(chǎn)業(yè)發(fā)展到 了廣東、浙江、江蘇、上海、北京等地， 沙洋 小吃的品牌效應(yīng) 同時(shí)也 推動(dòng)了福建 沙洋 在全國(guó)的知名程度， 帶動(dòng)了辣椒、中藥材種植等相關(guān)種植業(yè)的發(fā)展，推動(dòng) 了 沙洋 小吃調(diào)味品、面制品生產(chǎn)等關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。為促進(jìn) 沙洋 小吃及相關(guān)產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展， 1997年 沙洋 人民政府成立了 沙洋 小吃同業(yè)公會(huì)、 沙洋 小吃辦等行業(yè)管理機(jī)構(gòu)以推動(dòng) 沙洋飲食 的 行業(yè)自律 和 規(guī)范產(chǎn) 業(yè)發(fā)展，并通過(guò)舉辦 “ 中國(guó) 沙洋 小吃 文化 節(jié) ”這一載體 擴(kuò)大了 品牌 知名度、 提升了品牌 效應(yīng)，通過(guò)建設(shè) 沙洋 小吃文化城 宣傳和帶動(dòng) 了 沙洋 小吃向精品發(fā)展，政府?dāng)M建設(shè)的 沙洋 小吃配料專業(yè)市場(chǎng)和 沙洋飲食 主 返鄉(xiāng) 創(chuàng)業(yè)園將 會(huì)更好推動(dòng) “ 沙洋 小吃 ” 向 規(guī)?；?、 產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，推動(dòng) 沙洋 小吃在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的輻射作用。 目前 ， 沙洋 小吃的發(fā)展正處在由量向質(zhì)提升發(fā)展的重要階段，而提升發(fā)展關(guān)鍵是提升 沙洋 小吃關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)的規(guī)模發(fā)展，規(guī)模發(fā)展 首 先要解決問(wèn)題就是資金問(wèn)題。 沙洋 小吃廣大業(yè)主通過(guò)多年的經(jīng)營(yíng) 積累了一定的資金，但是畢竟就個(gè)體而言量能有限，廣大業(yè)主雖然積累了豐富 的經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)但是大多都缺乏與 銀行等金融機(jī)構(gòu)打交道 的經(jīng)驗(yàn)，再則 為 沙洋飲食 主提供的融資 服務(wù) 平臺(tái)的缺失 ， 導(dǎo)致大多數(shù)業(yè)主只能依靠民間高利借貸來(lái)發(fā)展，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)太大。為了更好的利用融資擔(dān)保手段解決 沙洋飲食 主的融資難問(wèn)題， 以 推動(dòng) 沙洋飲食 得到健康的發(fā)展和更大的發(fā)展。我們集中了自己的閑散資金 ， 自發(fā)入股 擬 組建“ 沙洋飲食 融資擔(dān)保有限公司“， 以借助 “ 沙洋 13 小吃同業(yè)公會(huì)” 這一服務(wù)廣大 沙洋飲食 主的 平臺(tái)，為 沙洋 小吃同業(yè)公會(huì)會(huì)員 等 相關(guān)企業(yè)向銀行融資提供擔(dān)保 服務(wù) 。 二 、 擔(dān)保公司的設(shè)立符合國(guó)家政策規(guī)定。 中小企業(yè)融資難是一個(gè)世界性的難題，發(fā)達(dá)國(guó)家 經(jīng)過(guò)較長(zhǎng)發(fā)展過(guò)程，逐步建 設(shè) 了一套在完善信用體系基礎(chǔ)上的包括信用機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、中小銀行、創(chuàng)業(yè)投資體系等在內(nèi)的中小企業(yè)直接、間接融資的市場(chǎng)體系和政府政策支持體系，有效地促進(jìn)了中小企業(yè)的發(fā)展。我國(guó)政府自 90 年代中期開(kāi)始意識(shí)到中小企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)中的重要作用，開(kāi)始借鑒國(guó)外中小企業(yè)融資體系的經(jīng)驗(yàn)，先后頒發(fā)了一系列政策法規(guī)，如1999年發(fā)布的關(guān)天建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)，人行也下發(fā)了關(guān)于加強(qiáng)和改善對(duì)中小企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)； 2000 年國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)了關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干政策意見(jiàn) ，對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的基本架構(gòu)與實(shí)踐模式做出了具體規(guī)定 ;同年，國(guó)家經(jīng)貿(mào)委發(fā)布了建立全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系有關(guān)問(wèn)題的通知，對(duì)擔(dān)保企業(yè)的一些具體問(wèn)題做出了規(guī)定； 2001 年財(cái)政部又頒發(fā)了中小企業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理暫行辦法，同時(shí)， 2003 年 1月生效的中小企業(yè)促進(jìn)法明確指出信用擔(dān)保在扶持中小企業(yè)的重要作用，進(jìn)一步加大了對(duì)擔(dān)保行業(yè)的法律保護(hù)力度。最近出臺(tái)的中小企業(yè)信用擔(dān)保管理辦法和 融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法 進(jìn)一步對(duì)擔(dān)保企業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、公司治理、內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)范圍和操作流程、風(fēng)險(xiǎn)防范等多方面做 出規(guī)定。各商業(yè)銀行為適應(yīng)國(guó)家扶持中小企業(yè)的新形勢(shì)，也紛紛出臺(tái)了扶持政策，并對(duì)由擔(dān)保公司提供擔(dān)保的企業(yè)融資進(jìn)行優(yōu)惠。 14 總的來(lái)講，我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系在各級(jí)政府的關(guān)心支持下，已得到迅速發(fā)展 和良性發(fā)展 ，尤其是沿海的省、市發(fā)展更迅速 ，而我縣擔(dān)保企業(yè)發(fā)展更是迅速，這也為我們?nèi)绾卧诂F(xiàn)行的政策條件下辦好 沙洋飲食 融資擔(dān)保有限公司提供了成功的經(jīng)驗(yàn)和失敗的教訓(xùn) 。 三 、 擔(dān)保公司的設(shè)立可以滿足 沙洋 小吃產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需求。 據(jù)調(diào)查， 沙洋 已成立各種類型的擔(dān)保公 司 36 家，注冊(cè)資金達(dá) 10.8 億 元， 但是尚無(wú)一家取得開(kāi)展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的許可 ，應(yīng) 當(dāng)說(shuō)，這些擔(dān)保公司的成立，為很多中小企業(yè)解決了融資難的問(wèn)題 ，同時(shí)也解決了一部分 沙洋 小吃產(chǎn)業(yè)發(fā)展融資問(wèn)題 。但是 目前 沙洋 大多數(shù)擔(dān)保公司的運(yùn)作方式是采取擔(dān)保公司股東互聯(lián)互保向銀行貸款 ， 以解決自身資金需求問(wèn)題。這些擔(dān)保公司大多存在以下 不足之處 ： 一是 目前擔(dān)保公司與銀行的合作是封閉式合作， 擔(dān)保業(yè)務(wù)涉及面狹隘， 大多數(shù)擔(dān)保公司只為內(nèi)部股東關(guān)聯(lián)企業(yè)提供擔(dān)保，無(wú)法惠及廣大沙洋 小吃經(jīng)營(yíng)業(yè)主 ;二是 即使對(duì)外承接擔(dān)保業(yè)務(wù)，對(duì)股東以外擔(dān)保 收費(fèi)偏高，使需要擔(dān)保的企業(yè)難以接受 ;三是 由于大多數(shù)擔(dān)保公司缺乏專業(yè)的管理和經(jīng)營(yíng)人才，導(dǎo)致 擔(dān)保手續(xù)很煩 瑣，甚至要 貸款人 提供有效的抵押物 ;四是這些 擔(dān)保公司以 眼前 利潤(rùn)最大化為主要目標(biāo)， 大多 不愿意涉足小額擔(dān)保，不愿涉足 沙洋 小吃相關(guān)產(chǎn)業(yè)的投資。 通過(guò)對(duì)現(xiàn)狀的分析，我們認(rèn)為應(yīng)當(dāng)在 沙洋 成立一家立足于服務(wù) 沙洋飲食 發(fā)展的擔(dān)保公司產(chǎn)生。首先擔(dān)保公司與銀行的合作必須是開(kāi)放式的，把各家銀行的不同金融產(chǎn)品推薦給合適的貸款戶。再則擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)有專業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理和業(yè)務(wù) 15 人材，這樣才能更好地面向 沙洋飲食 這一特定群體開(kāi)展擔(dān)保服務(wù)，能真正為 沙洋 小吃產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供好現(xiàn)相關(guān)服務(wù)。 四 、 我們已經(jīng)具備設(shè)立擔(dān)保公司的相關(guān)條件 擔(dān)保公司設(shè)立的首要問(wèn)題是股東。 由于 沙洋飲食 擔(dān)保有限公司是利用 沙洋 小吃同業(yè)公會(huì)這一平臺(tái)面向外出創(chuàng)業(yè)和返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的 沙洋 小吃產(chǎn)業(yè)相關(guān)業(yè)主 提供融資擔(dān)保服務(wù) ， 股東構(gòu)成會(huì)決定擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)思路和經(jīng)營(yíng)決策。所以 在 組建 擔(dān)保公司 時(shí)我們對(duì)股東構(gòu)成就經(jīng)過(guò)認(rèn)真的考慮。 股東之一的 李繼良 是 沙洋 西山村委會(huì)主任全國(guó)勞模，是帶領(lǐng)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)致富的帶頭人，熟悉 沙洋 的農(nóng)村問(wèn)題和農(nóng)民問(wèn)題，有很好的 基層農(nóng)村工作經(jīng)驗(yàn)，其發(fā)起成立的 沙洋 惠農(nóng)擔(dān)保有限公司運(yùn)作很好深受農(nóng)民喜愛(ài)，也被農(nóng)業(yè)銀行從縣行到國(guó)家行予以肯定表?yè)P(yáng)和推廣示范。股東之一的 劉基里 時(shí) 沙洋 高砂村村民，現(xiàn)為沙洋 小吃同業(yè)公會(huì)寧波聯(lián)絡(luò)處主 任 沙洋 小吃先進(jìn)工作者，在外開(kāi)過(guò) 沙洋 小吃店 ，經(jīng)營(yíng)過(guò)面廠 和 調(diào)味品店，積累了一定資金后回到高砂創(chuàng)辦了 沙洋 農(nóng)鑫農(nóng)民專業(yè)合作社，流轉(zhuǎn)了 1000多畝土地發(fā)展種養(yǎng)殖業(yè)，帶領(lǐng)家鄉(xiāng)百姓發(fā)家致富，對(duì) 沙洋 小吃有很深的了解 和濃厚的感情 。股東之一的 張友民 退休前在三明市農(nóng)業(yè)銀行工作，有著近 40 年從事金融工作的經(jīng)驗(yàn)，具有高級(jí)經(jīng)濟(jì)師職稱，退休后參與組建和管理三明市明信擔(dān)保有限公司，對(duì)金融法律法規(guī)和相關(guān)政策了如指掌有很強(qiáng)的職業(yè)能力。 擔(dān)保公司設(shè)立的另一關(guān)鍵問(wèn)題是企業(yè)規(guī)模。 組建擔(dān)保公司 要面對(duì)現(xiàn)實(shí)同時(shí)又 有前瞻性， 應(yīng)當(dāng) 不盲目求大，關(guān)鍵在于能有效地 為 沙洋 小吃產(chǎn)業(yè)和返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員提供好融資服務(wù)為準(zhǔn)則，并能得到當(dāng)?shù)卣豌y行的大力支持，所以我們公 16 司的初期注冊(cè)資本定位于 5000 萬(wàn)元，按照實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)展的要求 再行 逐步增資擴(kuò)股?，F(xiàn)有規(guī)模情況下我們把股東股東人數(shù)控制為四個(gè)人，是為了便于擔(dān)保業(yè)務(wù)開(kāi)展， 盡量 減少 因 股東 太多導(dǎo)致意見(jiàn)不一致 等不應(yīng)有的 扯皮現(xiàn)象 ，在整個(gè)機(jī)制運(yùn)行順暢后再行考慮 增資 擴(kuò)股。 擔(dān)保公司設(shè)立的還一個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題是業(yè)務(wù)人才的儲(chǔ)備 ， 業(yè)務(wù) 人才的業(yè)務(wù)素質(zhì)高低將關(guān)系到擔(dān)保公司能否穩(wěn)定發(fā)展。由于擔(dān)保業(yè)務(wù)類似銀行信貸業(yè)務(wù)，注重風(fēng)險(xiǎn)管理，所以，從總經(jīng)理的聘用到業(yè)務(wù)員的招聘 我們 考慮優(yōu)先 從各家銀行買斷下崗的信貸業(yè)務(wù)人員中去選擇，我公司現(xiàn)聘任的總經(jīng)理 張友民 先生曾經(jīng)在三明市農(nóng)行擔(dān)任過(guò)信貸科長(zhǎng)又具備高級(jí)經(jīng)濟(jì)師職稱。其他業(yè)務(wù)員 也將 從買斷下崗的銀行客戶經(jīng)理中招聘（有干過(guò)信貸業(yè)務(wù)二年以上者優(yōu)先），這樣選聘的業(yè)務(wù)主干將直接決定我們公司的風(fēng)險(xiǎn)控制和業(yè)務(wù)能夠順利開(kāi)展。公司擬設(shè)立董事長(zhǎng)一名，監(jiān)事長(zhǎng)一名，總經(jīng)理一名，業(yè)務(wù)主管二名（其中 一名負(fù)責(zé)前臺(tái)工作即調(diào)查、評(píng)估工作，一名負(fù)責(zé)后臺(tái)工作即審查工作并兼任辦公室主任），業(yè)務(wù)員七名（其中一名業(yè)務(wù)素質(zhì)比較高的負(fù)責(zé)后臺(tái)初審工作，六名業(yè)務(wù)員分別管理?yè)?dān)保具體業(yè)務(wù)和事后 跟蹤管理、協(xié)調(diào)工作）會(huì)計(jì)、出納、駕駛員各一名。 只有配好強(qiáng)有力的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)才能更好的擔(dān)當(dāng)起服務(wù) 沙洋飲食 發(fā)展的重任。 擔(dān)保公司設(shè)立所需的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所問(wèn)題我們已經(jīng)具備了，我們?cè)?沙洋 小吃文化城租賃了 214.31 平方米的場(chǎng)所作為擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)和辦公場(chǎng)所。同時(shí)我們已經(jīng)與 沙洋 農(nóng)信社和農(nóng)業(yè)銀行達(dá)成了合作意向。 五 、從 效益分析 擔(dān)保公司 具有持續(xù)發(fā)展的條件 17 沙洋飲食 融資 擔(dān)保 有限 公司不同于 其他 擔(dān)保公司， 面向沙洋 小吃產(chǎn)業(yè)這一廣闊而強(qiáng)有力的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)群體，而且已經(jīng)在意向上獲得了 沙洋 小吃同業(yè)公會(huì)、 沙洋 農(nóng)信社和 沙洋 農(nóng)業(yè)銀行等的支持，在承攬和辦理 業(yè) 務(wù) 方面 基本上不存在 問(wèn)題，因此， 其經(jīng)營(yíng)效益是比較穩(wěn)定的。我們暫按入股資金 5000萬(wàn) 元，授信額度 2 億元測(cè)算： （一） 收入部分 1、擔(dān)保手續(xù)費(fèi)收入 0.1手續(xù)費(fèi)收入 =2億 *12個(gè)月 *0.1 =大約年收入可達(dá) 24萬(wàn)元； 1.4風(fēng)險(xiǎn)金收入 =2 億 *12 個(gè)月 *1.4 =大約年收入可達(dá)336萬(wàn)元； 以上二項(xiàng)收入可能滿打滿算，只能按 70%測(cè)算，收入達(dá) 252萬(wàn)元。 2、存款利息收入： 定期存款利息 =5000萬(wàn) *90%*12個(gè)月 *2.25%=101.2 萬(wàn)元 活期存款利息 =5000萬(wàn) *10%*12個(gè)月 *0.72%=3.6萬(wàn)元 以上二項(xiàng)收入合計(jì)為 104.8萬(wàn)元。 綜上 年收入合計(jì) 356.8萬(wàn)元。 （二）支出部分 1、辦公費(fèi)用開(kāi)支（包括水電、房租）月開(kāi)支 2 萬(wàn)元，年開(kāi)支為 24萬(wàn)元； 2、管理費(fèi)用開(kāi)支（包括人員工資和其他管理費(fèi)用）月開(kāi)支在 4 萬(wàn)元左右，年開(kāi)支 48萬(wàn)元； 3、營(yíng)業(yè)稅按手續(xù)費(fèi)的 7%計(jì)算為處交稅 1.8 萬(wàn)元左右； 以上合計(jì)月開(kāi)支 7.8萬(wàn)元，年開(kāi)支預(yù)測(cè)在 93.6萬(wàn)元左右。 18 （三）效益分析 毛利為： 356.8 萬(wàn)元 -93.6萬(wàn)元 =263.2 萬(wàn)元，應(yīng)繳所得稅為 263.2 萬(wàn)元 *33%=86.9 萬(wàn)元；實(shí)際盈利為 263.2萬(wàn)元 -86.9萬(wàn)元 =176.3萬(wàn)元。當(dāng)然，目前全國(guó)擔(dān)保企 業(yè) 大多都享受政府減免稅收政策，若能實(shí)現(xiàn)，則所得稅不要繳 33%或少繳， 可以增強(qiáng)擔(dān)保公司的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。 若按 176.3 萬(wàn)元盈利測(cè)算 5000 萬(wàn) 元股金的收益率為3.53%。 當(dāng)然，如果擔(dān)保公司在業(yè)務(wù)正常運(yùn)轉(zhuǎn)后還可以開(kāi)拓一些臨時(shí)擔(dān)保和倉(cāng)儲(chǔ)質(zhì)押等擔(dān)保業(yè)務(wù)。假若能拿出 1000 萬(wàn)元資金開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。年收入可增加 150萬(wàn)元左右，則收益率可達(dá) 5%以上 。 因此，從 效益分析 沙洋飲食 融資擔(dān)保有限公司具有持續(xù)盈利能力，其組建和經(jīng)營(yíng)管理肯定能夠順利進(jìn)行。 綜上分析，請(qǐng) 各級(jí) 融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議 相信我們一定能成功地開(kāi)辦和經(jīng)營(yíng)管理好 沙洋飲食 融資擔(dān)保有限公司，一定能夠?yàn)?沙洋飲食 發(fā)展提供好融資服務(wù)平臺(tái)，一定能為 沙洋 的經(jīng)濟(jì)建設(shè)添磚加瓦。 沙洋飲食 融資擔(dān)保有限公司（籌） 2010年 8 月 6 日 19 沙洋飲食 融資擔(dān)保有限公司 章程（擬） 第一章 總 則 第一條 依據(jù)中華人民共和國(guó)公司法（以下簡(jiǎn)稱公司法）及有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，由 李繼良 、 劉基里 、 張友民 、 侯新玲 等 四方共同出資，設(shè)立 沙洋飲食 融 資擔(dān)保有限公司 ，特制定本章程。 第二條 本章程中的各項(xiàng)條款如與法律、法規(guī)的規(guī)定相抵觸，以法律、法規(guī)的規(guī)定為準(zhǔn)。 第二章 公司名稱和住所 第三條 公司名稱： 沙洋飲食 融資擔(dān)保有限公司 。 第四條 住所： 沙洋 小吃文化城 42號(hào)和 2-42、 46號(hào)店 。 第三章 公司經(jīng)營(yíng)范圍 第五條 公司經(jīng)營(yíng)范圍： 主營(yíng)貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保、項(xiàng)目融資擔(dān)保、信用證擔(dān)保等擔(dān)保業(yè)務(wù)和其它法律、法規(guī)許可的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。兼營(yíng)范圍為訴訟保全擔(dān)保、履約擔(dān)保以及與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等中介服務(wù)和以自有資 金進(jìn)行的投資 （以上經(jīng)營(yíng)范圍以登記機(jī)關(guān)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照記載項(xiàng)目為準(zhǔn)；涉及專項(xiàng)審批的經(jīng)營(yíng)范圍及期限以專項(xiàng)審批機(jī)關(guān)核定的為準(zhǔn)）。 第六條 公司經(jīng)營(yíng)范圍經(jīng)依法登記。 公司可以修改公司章程，改變經(jīng)營(yíng)范圍，并向登記機(jī)關(guān)辦理變更登記。 公司的經(jīng)營(yíng)范圍中屬于法律、行政法規(guī)規(guī)定須經(jīng)批準(zhǔn)的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)依法經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)。 20 第四章 公司注冊(cè)資本 第七條 公司注冊(cè)資本： 5000萬(wàn)元人民幣，為在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體股東認(rèn)繳的出資額，股東以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。 第八條 公司變更注冊(cè)資本的，提交依法設(shè)立的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資 證明，向登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)變更登記。 公司增加注冊(cè)資本，股東 認(rèn)繳新增資本的出資，依照公司法設(shè)立有限責(zé)任公司繳納出資的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行 。公司以法定公積金轉(zhuǎn)增為注冊(cè)資本的，公司所留存的該項(xiàng)公積金不得少于轉(zhuǎn)增前公司注冊(cè)資本的 25%。 公司減少注冊(cè)資本，自公告之日起 45 日后申請(qǐng)變更登記，并提交公司在報(bào)紙上登載公司減少注冊(cè)資本公告的有關(guān)證明和公司債務(wù)清償或者債務(wù)擔(dān)保情況的說(shuō)明。 公司減資后的注冊(cè)資本不得低于法定的最低限額。 第九條 公司實(shí)收資本為 5000萬(wàn) 元人民幣， 是全體股東實(shí)際交付 并經(jīng)公司登記機(jī)關(guān)依法登記的 股 本總額。 公司變更實(shí)收資本的，提交依法設(shè)立的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明，并按照公司章程載明的出資時(shí)間、出資方式繳納出資。公司自足額繳納出資之日起 30 日內(nèi)向登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)變更登記。 第十條 股東按照實(shí)繳的出資比例分取紅利；公司新增資本時(shí)，股東有權(quán)優(yōu)先按照實(shí)繳的出資比例認(rèn)繳出資。 第十一條 公司設(shè)立時(shí)股東的 首次出資、 公司 變更注冊(cè)資本及實(shí)收資本 ，必須經(jīng)依法設(shè)立的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)驗(yàn)資并出具驗(yàn)資證明。 公司變更 注冊(cè)資本、實(shí)收資本及其他登記事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)向 21 原公司 登記機(jī)關(guān) 申請(qǐng)變更登記 。未經(jīng)變更登記，不得擅自改變登記事項(xiàng)。 第五章 股 東的姓名或者名稱、出資額、出資方式和出資時(shí)間 第十二條 股東的姓名或者名稱如下： 第十三條 股東的出資數(shù)額、出資方式和出資時(shí)間如下： 第十四條 股東以貨幣出資的，將貨幣出資足額存入公司在銀行開(kāi)設(shè)的賬戶 。 股東不按照規(guī)定繳納出資的，除應(yīng)當(dāng)向公司足額繳納外，還應(yīng)當(dāng)向已按期足額繳納出資的股東承擔(dān)違約責(zé)任。 股東姓名 住所 身份證 (或證件 )號(hào)碼 李繼良 沙洋 鳳崗三官堂東路 45號(hào)劉基里 沙洋 高砂鎮(zhèn)嶺斗村 167號(hào)張友民 梅列區(qū)丁香新村 12幢 201室侯新玲 蕪湖市鏡湖區(qū)張家山東 7幢 102室股東姓名或名稱 認(rèn)繳情況 實(shí)繳情況 出資數(shù)額 出資 方式 持股比例（） 出資數(shù) 額 出資 方式 出資時(shí)間 李繼良 500 現(xiàn)金 10 500 現(xiàn)金 劉基里 500 現(xiàn)金 10 500 現(xiàn)金 張友民 750 現(xiàn)金 15 750 現(xiàn)金 侯新玲 3250 現(xiàn)金 65 3250 現(xiàn)金 合計(jì) 5000 萬(wàn)元人民幣 全額 貨幣出資 22 公司成立后，發(fā)現(xiàn)作為設(shè) 立公司出資的非貨幣財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額的，由交付該出資的股東補(bǔ)足其差額；公司設(shè)立時(shí)的其他股東承擔(dān)連帶責(zé)任。 股東繳納出資后，必須經(jīng)依法設(shè)立的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)驗(yàn)資并出具證明。 第十五條 公司成立后，向股東簽發(fā)出資證明書；公司置備股東名冊(cè)，記載于股東名冊(cè)的股東，可以依股東名冊(cè)主張行使股東權(quán)利。 公司成立后，股東不得抽逃出資。 第十六條 股東的首次出資經(jīng)依法設(shè)立的驗(yàn)資機(jī)構(gòu)驗(yàn)資后，由全體股東指定的代表（或者共同委托的代理人） 向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記。 第六章 公司的機(jī)構(gòu)及其產(chǎn)生辦法、職權(quán)、議事規(guī) 則 第十七條 股東會(huì)由全體股東組成，是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，行使下列職權(quán)： （一）決定公司的經(jīng)營(yíng)方針和投資計(jì)劃； （二）選舉和更換非由職工代表?yè)?dān)任的董事、監(jiān)事，決定有關(guān)董事、監(jiān)事的報(bào)酬事項(xiàng)； （三）審議批準(zhǔn)董事會(huì)的報(bào)告； （四）審議批準(zhǔn)監(jiān)事會(huì)（或不設(shè)監(jiān)事會(huì)的監(jiān)事）的報(bào)告； （五）審議批準(zhǔn)公司的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案； （六）審議批準(zhǔn)公司的利潤(rùn)分配方案和彌補(bǔ)虧損的方案； （七）對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本作出決議； （八）對(duì)發(fā)行公司債券作出決議； （九）對(duì)公司合并、分立、解散、清算或者變更公司形式作出決議； （ 十）修改公司章程； 23 對(duì)前款所列事項(xiàng)股東以書面形式一致表示同意的，可以不召開(kāi)股東會(huì)會(huì)議，直接作出決定，并由全體股東在決定文件上簽名、蓋章。 第十八條 股東會(huì)的首次會(huì)議由出資最多的股東召集和主持。 第十九條 股東會(huì)會(huì)議由股東按照出資比例行使表決權(quán)。 第二十條 股東會(huì)會(huì)議分為定期會(huì)議和臨時(shí)會(huì)議。 定期會(huì)議依照規(guī)定的時(shí)間 即每季度第一周周末 按時(shí)召開(kāi)。代表十分之一以上表決權(quán)的股東，三分之一以上的董事，監(jiān)事會(huì)或者不設(shè)監(jiān)事會(huì)的監(jiān)事提議召開(kāi)臨時(shí)會(huì)議的，應(yīng)當(dāng)召開(kāi)臨時(shí)會(huì)議。 召開(kāi)股東會(huì)會(huì)議，應(yīng)當(dāng)于會(huì)議召開(kāi)十五日以前通知全體股東。 股東會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)所議事項(xiàng)的決定作出會(huì)議紀(jì)錄，出席會(huì)議的股東應(yīng)當(dāng)在會(huì)議記錄上簽名（或蓋章）。 第二十一條 股東會(huì)會(huì)議由董事會(huì)召集，董事長(zhǎng)主持；董事長(zhǎng)不能履行職務(wù)或者不履行職務(wù)的，由半數(shù)以上董事共同推舉一名董事主持。 董事會(huì)不能履行或者不履行召集股東會(huì)會(huì)議職責(zé)的，由監(jiān)事會(huì)或者不設(shè)監(jiān)事會(huì)的監(jiān)事召集和主持；監(jiān)事會(huì)或者監(jiān)事不召集和主持的，代表十分之一以上表決權(quán)的股東可以自行召集和主持。 第二十二條 股東會(huì)會(huì)議作出修改公司章程、增加或者減少注冊(cè)資本的決議，以及公司合并、分立、解散或者變更公司形式的決議，必須經(jīng)代 表三分之二以上表決權(quán)的股東通過(guò)。 24 第二十三條 公司設(shè)董事會(huì)，成員為 3人，由股東會(huì)選舉產(chǎn)生。董事任期 3年，任期屆滿，可連選連任。 董事會(huì)設(shè)董事長(zhǎng)一人，由 股東選舉 產(chǎn)生。 董事任期屆滿未及時(shí)改選，或者董事在任期內(nèi)辭職導(dǎo)致董事會(huì)成員低于法定人數(shù)的，在改選出的董事就任前，原董事仍應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)和公司章程的規(guī)定，履行董事職務(wù)。 第二十四條 董事會(huì)對(duì)股東會(huì)負(fù)責(zé)，行使下列職權(quán)： （一）負(fù)責(zé)召集股東會(huì)，并向股東會(huì)議報(bào)告工作； （二）執(zhí)行股東會(huì)的決議； （三）審定公司的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案； （四）制訂公司 的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案； （五）制訂公司的利潤(rùn)分配方案和彌補(bǔ)虧損方案； （六）制訂公司增加或者減少注冊(cè)資本以及發(fā)行公司債券的方案； （七）制訂公司合并、分立、解散或者變更公司形式的方案； （八）決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置； （九）決定聘任或者解聘公司經(jīng)理及其報(bào)酬事項(xiàng)，并根據(jù)經(jīng)理的提名決定聘任或者解聘公司副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人及其報(bào)酬事項(xiàng)； （十）制定公司的基本管理制度； 第二十五條 董事會(huì)會(huì)議由董事長(zhǎng)召集和主持；董事長(zhǎng)不能履行職務(wù)或者不履行職務(wù)的，由半數(shù)以上董事共同推舉一名董事召集和主持。 第二十六條 董事會(huì)決議的表決，實(shí)行一人一票。 董事會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)所議事項(xiàng)的決定作成會(huì)議記錄，出席會(huì)議的董事應(yīng)當(dāng)在會(huì)議記錄上簽名。 第二十七條 公司設(shè)經(jīng)理，由董事會(huì)決定聘任或者解 25 聘。經(jīng)理對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，行使下列職權(quán)： （一）主持公司的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理工作，組織實(shí)施董事會(huì)決議； （二）組織實(shí)施公司年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案； （三）擬訂公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置方案； （四）擬訂公司的基本管理制度； （五）制定公司的具體規(guī)章； （六）提請(qǐng)聘任或者解聘公司副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人； （七）決定聘任或者解聘除應(yīng)由董事會(huì)決定聘任或者解聘以外的負(fù)責(zé)管理人 員； 經(jīng)理列席董事會(huì)會(huì)議。 第二十八條 公司設(shè) 監(jiān)事 1人 。 董事、高級(jí)管理人員（指公司經(jīng)理、副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人和公司章程規(guī)定的其他人員）不得兼任監(jiān)事。 監(jiān)事的任期每屆為三年，任期屆滿，可連選連任。 監(jiān)事任期屆滿未及時(shí)改選，或者監(jiān)事在任期內(nèi)辭職導(dǎo)致監(jiān)事會(huì)成員低于法定人數(shù)的，在改選出的監(jiān)事就任前，原監(jiān)事仍應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)和公司章程的規(guī)定，履行監(jiān)事職務(wù)。 第二十九條 監(jiān)事會(huì)（不設(shè)監(jiān)事會(huì)的監(jiān)事）行使下列職權(quán)： （一）檢查公司財(cái)務(wù)； （二）對(duì)董事、高級(jí)管理人員執(zhí)行公司職務(wù)的行為進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)違反法律、行政法規(guī) 、公司章程或者股東會(huì)決議的董事、高級(jí)管理人員提出罷免的建議； （三）當(dāng)董事、高級(jí)管理人員的行為損害公司的利益時(shí)，要求董事、高級(jí)管理人員予以糾正； （四）提議召開(kāi)臨時(shí)股東會(huì)會(huì)議，在董事會(huì)不履行公司 26 法規(guī)定的召集和主持股東會(huì)會(huì)議職責(zé)時(shí)召集和主持股東會(huì)會(huì)議； （五）向股東會(huì)會(huì)議提出提案； （六）依照公司法第一百五十二條的規(guī)定，對(duì)董事、高級(jí)管理人員提起訴訟； 監(jiān)事可以列席董事會(huì)會(huì)議。 第三十條 監(jiān)事可以 書面 提議。 第三十一條 監(jiān)事會(huì)、不設(shè)監(jiān)事會(huì)的監(jiān)事行使職權(quán)所必需的費(fèi)用，由公司承擔(dān)。 第七章 公司的 法定代表人 第三十二條 公司的法定代表人由董事長(zhǎng)擔(dān)任，并依法登記。公司法定代表人代表公司簽署有關(guān)文件，任期 3年，由 股東選舉 產(chǎn)生，任期屆滿，可連選連任 。 第三十三條 法定代表人變更，應(yīng)當(dāng)自變更決議或者決定作出之日起 30日內(nèi)申請(qǐng)變更登記。 第八章 股東會(huì)會(huì)議認(rèn)為需要規(guī)定的其他事項(xiàng) 第三十四條 股東之間可以相互轉(zhuǎn)讓其全部或者部分股權(quán)。 股東向股東以外的人轉(zhuǎn)讓股權(quán)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)其他股東過(guò)半數(shù)同意。股東應(yīng)就其股權(quán)轉(zhuǎn)讓事項(xiàng)書面通知其他股東征求同意，其他股東自接到書面通知之日起滿三十日未答復(fù)的，視為同意轉(zhuǎn)讓。其他股東 半數(shù)以上不同意轉(zhuǎn)讓的，不同意的股東應(yīng)當(dāng)購(gòu)買該轉(zhuǎn)讓的股權(quán)；不購(gòu)買的，視為同意轉(zhuǎn)讓。 經(jīng)股東同意轉(zhuǎn)讓的股權(quán)，在同等條件下，其他股東有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)。兩個(gè)以上股東主張行使優(yōu)先購(gòu)買權(quán)的，協(xié)商確定 27 各自的購(gòu)買比例；協(xié)商不成的，按照轉(zhuǎn)讓時(shí)各自的出資比例行使優(yōu)先購(gòu)買權(quán)。 第三十五條 股東依法轉(zhuǎn)讓股權(quán)后，公司應(yīng)當(dāng)相應(yīng)修改公司章程和股東名冊(cè)中有關(guān)股東及其出資額的記載。對(duì)公司章程的該項(xiàng)修改不需再由股東會(huì)表決。 第三十六條 公司的營(yíng)業(yè)期限 15年，自公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)之日起計(jì)算。 公司營(yíng)業(yè)期限屆滿，可以通過(guò)修改公司章程而存續(xù)。 公司延 長(zhǎng)營(yíng)業(yè)期限須辦理變更登記。 第三十七條 公司因下列原因解散： （一）公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿； （二）股東決定解散； （三）因公司合并需要解散； （四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷； （五）人民法院依照公司法的規(guī)定予以解散。 第三十八條 公司解散，依法應(yīng)當(dāng)清算的，清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起 10 日內(nèi)將清算組成員、清算組負(fù)責(zé)人名單向公司登記機(jī)關(guān)備案。 第三十九條 清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起 10 日內(nèi)通知債權(quán)人，并于 60日內(nèi)在報(bào)紙上公告。 債權(quán)人應(yīng)當(dāng)自接到通知書之日起 30 內(nèi)，未接到通知書的自公告之日起 45日內(nèi)，向清算組申報(bào)其債權(quán)。 在申報(bào)債權(quán)期間，清算組不得對(duì)債權(quán)人進(jìn)行清償。 第四十條 清算期間，公司存續(xù)，但不得開(kāi)展與清算無(wú)關(guān)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。公司財(cái)產(chǎn)在未依照公司法規(guī)定清償前，不得分配給股東。 公司清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)制作報(bào)經(jīng)確認(rèn)的清算報(bào) 28 告，并報(bào)送公司登記機(jī)關(guān)，申請(qǐng)注銷公司登記，公告公司終止。 第四十一條 有下列情形之一的，公司清算組應(yīng)當(dāng)自公司清算結(jié)束之日起 30日內(nèi)向原公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)注銷登記： （一）公司被依法宣告破產(chǎn)； （二）公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)，但公司通 過(guò)修改公司章程而存續(xù)的除外； （三）股東會(huì)決議解散； （四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷； （五）人民法院依法予以解散； （六）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他解散情形。 第九章 附 則 第四十二條 公司登記事項(xiàng)以公司登記機(jī)關(guān)核定的為準(zhǔn)。 第四十三條 本章程未規(guī)定的其他事項(xiàng)，適用公司法的有關(guān)規(guī)定。 第四十四條 本章程經(jīng)全體股東共同訂立，自公司成立之日起生效。 第四十五條 本章程一 式六 份，股東各留存一份，公司留存一份，并報(bào)公司登記機(jī)關(guān)一份。 全體股東簽字、蓋章： 日 期： 29 股東名冊(cè) 及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu) 股東姓名 身份證號(hào) 認(rèn)繳出資額 （萬(wàn)元） 股權(quán)比例 （ %） 李繼良500 10 劉基里500 10 張友民750 15 侯 新 玲3250 65 合計(jì) 5000 100 股東 簽字： 日 期： 30 股東 信用報(bào)告 李繼良 擬任董事長(zhǎng)兼法人 第 31-45頁(yè) 張友民 擬任總經(jīng)理 第 46-49 頁(yè) 劉基里 擬任 監(jiān)事 第 50-54 頁(yè) 侯新玲 擬任 財(cái)務(wù)部主管 第 55-58 頁(yè) 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 沙洋飲食 融資擔(dān)保有限公司（籌） 第一次股東會(huì)議議程 在 李繼良 先生主持下，于 2010年 8 月 2 日上午在 沙洋小吃文化城步云街 40 號(hào)店會(huì)議室，召開(kāi)了第一次 沙洋飲食融資擔(dān)保有限公司（籌）全體股東會(huì)議。會(huì)議審議 以下兩項(xiàng)內(nèi)容 ： 第一項(xiàng)：（一）、設(shè) 立 沙洋飲食 融資擔(dān)保有限公司（籌）的申請(qǐng)書；（二）、可行性研究報(bào)告；（三）、章程（草案）；（四）、公司名稱的預(yù)先核準(zhǔn)通知書；（五）、股東出資額的股權(quán)結(jié)構(gòu)；（六）、股東個(gè)人信用報(bào)告；（七）、擬任董事、監(jiān)事和擬聘用總經(jīng)理人選名單；（八）、經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略的規(guī)劃；（九）、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和 房屋租賃協(xié)議書 ；（十）、出資人承諾書。 第 二 項(xiàng)： 經(jīng)股東會(huì)表決一致 通過(guò) 李繼良 擬任公司董事長(zhǎng)及法人代表 、 劉基里 擬任公司監(jiān)事；同意擬聘用 張友民 為公司總經(jīng)理，主持公司日常業(yè)務(wù)管理工作。 全體股東（簽字）： 沙洋飲食 融資擔(dān)保有限公司（籌） 2010年 8 月 2日 51 擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的資格證明 李繼良 擬任董事長(zhǎng)兼法人 第 61-62頁(yè) 張友民 擬任總經(jīng)理 第 63-66頁(yè) 劉基里 擬 任監(jiān)事 第 67-69頁(yè) 官建輝 擬任業(yè)務(wù)部主管 第 70-73頁(yè) 黃國(guó)遠(yuǎn) 擬任風(fēng)險(xiǎn)審查部主管 第 74-77頁(yè) 侯新玲 擬任財(cái)務(wù)部主管 第 78-81頁(yè) 52 個(gè)人簡(jiǎn)歷 李繼良 男 出生年月 ： 1954.11 學(xué)歷 ： 高中 市人大代表，全國(guó)勞動(dòng)模范 1987年至今任 沙洋 鳳崗街道西山村 委員會(huì) 主任 2007年 沙洋 惠農(nóng)擔(dān)保有限公司 法人代表、執(zhí)行董 事 53 個(gè)人簡(jiǎn)歷 張友民 男 出生年月： 1945.7 學(xué)歷：大專 廈門大學(xué)金融專業(yè) 職稱：高級(jí)經(jīng)濟(jì)師 1996.9 1970.10 將樂(lè)縣安仁公社信用社 會(huì)計(jì) 1970.10 1978.8 將樂(lè)縣高唐公社革委會(huì) 總務(wù)會(huì)計(jì) 1978.9 1980.8 將樂(lè)南口信用社 農(nóng)金員 1980.9 1983.3 將樂(lè)縣農(nóng)行高唐營(yíng)業(yè)所 農(nóng)金員 1983.4 1986.12 將樂(lè)縣農(nóng)行辦公室 主任 1987.1 1996.4 三明市農(nóng)行辦公室 主任 1996.5 2005.7 農(nóng)行三明分行信貸科 科長(zhǎng) 2005.8 至今 三明明信擔(dān)保公司 總經(jīng)理 54 個(gè)人簡(jiǎn)歷 劉基里 男 出生年月 1973.9 學(xué)歷：高中 1991.9 2009.9 外出從事 沙洋 小吃經(jīng)營(yíng) 2009.9 今 沙洋 農(nóng)鑫農(nóng)民專業(yè)合作社 董事長(zhǎng)法人 55 個(gè)人簡(jiǎn)歷 官建輝 男 出生年月 1960.8 學(xué)歷：高中 職稱：助理經(jīng)濟(jì)師 1980.8 2008.9 沙洋 農(nóng) 行 合同工 2009.5 至今 沙洋 金固擔(dān)保有限公司 56 個(gè)人簡(jiǎn)歷 黃國(guó)遠(yuǎn) 男 出生年月 ： 1965.12 學(xué)歷：中專 職稱：中級(jí)經(jīng)濟(jì)師 1987.8 2008.9 沙洋 農(nóng)行 合同工 2009.5 至今 沙洋 金固擔(dān)保有限公司 57 個(gè)人簡(jiǎn)歷 侯新玲 女 出生年月： 1980.1 學(xué)歷：大專 中國(guó)政法大學(xué) 法學(xué)專業(yè) 職稱：房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人 2004.9 至今 南京一言堂房地產(chǎn)管理有限公司 董 事長(zhǎng)法人 58 沙洋飲食 融資擔(dān)保有限公司 (籌 ) 經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃 信用擔(dān)保企業(yè)的掘起，是促進(jìn)中小企業(yè)的向前發(fā)展的必由之路，這一行業(yè)在中國(guó)來(lái)講，即是一個(gè)有發(fā)展前景的行業(yè)，也是朝陽(yáng)企業(yè)。所以，我們組建的 沙洋飲食 融資擔(dān)保有限公司必須利用好“ 沙洋 小吃同業(yè)公會(huì)”這一平臺(tái)，積極溶入 沙洋 小吃產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為 沙洋飲食 發(fā)展提供好融資服務(wù)，假以時(shí)日我們 沙洋飲食 融資擔(dān)保有限公司肯定會(huì)發(fā)展成一家規(guī)模較大、且有實(shí)力的擔(dān)保公司。 經(jīng)我們 沙洋飲食 融資擔(dān)保有限公司 全體股東發(fā)起人協(xié)商一致，擔(dān)保公司 的經(jīng)營(yíng) 發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃 制定 如下（ 以下簡(jiǎn)稱擔(dān)保公司 ）： 一、擔(dān)保公司基本定位 。 擔(dān)保公司之所以注冊(cè)為 沙洋飲食 擔(dān)保有限公司 ， 這是和我們擔(dān)保公司發(fā)展的方向相關(guān)聯(lián)的， 擔(dān)保公司的基本定位是： 促進(jìn) 沙洋 小吃產(chǎn)業(yè)發(fā)展， 面向 沙洋飲食 關(guān)聯(lián)企業(yè)主特別是 沙洋 小吃同業(yè)公會(huì)的會(huì)員企業(yè)和個(gè)人提供融資擔(dān)保服務(wù) 。公司的擔(dān)保、投資等業(yè)務(wù)的開(kāi)展，都必須遵守國(guó)家法律法規(guī)和相關(guān)政策，必須對(duì)發(fā)展 沙洋 小吃事業(yè)有利，必須發(fā)展對(duì) 沙洋 經(jīng)濟(jì)有利。 二、擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)管理理念定位 。 擔(dān)保公司 其 經(jīng)營(yíng)管理理念 概括起來(lái) 為 “強(qiáng)化管理，協(xié)調(diào)各方，銀保合作，服務(wù) 沙洋飲食 發(fā)展 ”。 “ 強(qiáng)化管理”是每個(gè)擔(dān)保公司的 應(yīng)當(dāng)解決的首要問(wèn)題。因?yàn)閾?dān)保 業(yè)和金融業(yè)一樣是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，如果不強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制和管理，盲目提供擔(dān)保，只要一家被擔(dān)保企業(yè)出了問(wèn)題，擔(dān)保公司就會(huì)陷入被動(dòng)的