中級銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》全真模擬試題C卷.doc

中級銀行從業(yè)資格證銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力全真模擬試題C卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：_考號：_ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列關(guān)于信托的基本特征的說法中，錯誤的是（ ）。A.信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽B.信托財產(chǎn)不具有獨立性C.受托人要為受益人的利益管理信托事務(wù)D.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性2、目前，我國銀行存款中，采用復(fù)利計算利息的是（ ）。A.一年期的定期存款 B.五年期的定期存款 C.個人活期存款 D.三年期教育儲蓄存款 3、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（ ）。A.代發(fā)工資B.代理財政性存款C.代理財政投資D.代銷開放式基金4、有權(quán)對公司債的發(fā)行和交易進(jìn)行監(jiān)管的是（ ）。A:中國證監(jiān)會B:中國人民銀行C:中國保監(jiān)會D:中國銀監(jiān)會5、下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（ ）。A偽造、變造匯票、本票、支票B偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證C偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D偽造申請貸款時提供給銀行的財務(wù)報表6、下列指標(biāo)反映經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的是（ ）。A.經(jīng)濟周期B.消費投資結(jié)構(gòu)C.GDPD.通貨膨脹率7、禁止商業(yè)賄賂是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中（ ）基本準(zhǔn)則的要求。A勤勉盡職B專業(yè)勝任C保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私D公平競爭8、根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)：單一集團客戶授信集中度應(yīng)小于等于（ ）。A. 15%B. 25%C. 10%D. 5%9、根據(jù)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引，商業(yè)銀行應(yīng)對發(fā)放的土地儲備貸款設(shè)立（ ），加強對土地經(jīng)營收益的監(jiān)控。A、土地儲備貸款專戶B、土地儲備機構(gòu)資金專戶C、借款人檔案D、跟蹤監(jiān)測臺賬10、在個人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的（ ）。A.80%B.70%C.60%D.50%11、存款是銀行最主要的（ ）。A資金來源B風(fēng)險來源C資金用途D投資業(yè)務(wù)12、以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是（ ）。A. 設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)B. 我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造C. 我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營D. 1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、13、某公司對A產(chǎn)品用途產(chǎn)生重大誤解而與A公司訂立合同，合同屬于（ ）。A、有效合同B、無效合同C、效力未定合同D、可撤銷合同14、（ ）是銀行最主要的中長期投資品種。A:企業(yè)債B:次級債C:國債D:金融債15、物價穩(wěn)定是要保持（ ）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A.消費者物價水平B.生產(chǎn)者物價水平C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.物價總水平16、（ ）指在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，實行強制勞動改造的一種刑罰方法。A.有期徒刑 B.無期徒刑 C.管制 D.拘役 17、我國的五家大型商業(yè)銀行被稱為“五大行”，它們的機構(gòu)性質(zhì)是（ ）。A.事業(yè)單位B.政府部門C.國家機關(guān)D.國有企業(yè)18、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括（ ）。A.接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告B.要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告C.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果D.制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章19、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)的表述，錯誤的是（ ）。A.國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)B.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比C.國際收支平衡是指國收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，無巨額國際收支赤字與盈余D.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是通貨膨脹率20、商業(yè)銀行的（ ）是承擔(dān)具體風(fēng)險的最終責(zé)任人。A:股東B:董事長C:行長D:經(jīng)營班子21、下列關(guān)于信用卡消費信貸的特點，錯誤的是（ ）。A具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)B一般有最低還款額要求C通常是短期、大額、無指定用途的信用D我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20-56天的免息期22、信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為（ ）。A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證B.保兌信用證和無保兌信用證C.跟票信用證和光票信用證D.可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證23、（ ）是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品B.保本浮動收益理財產(chǎn)品C.保本固定收益產(chǎn)品D.保證最低收益產(chǎn)品24、定金應(yīng)當(dāng)以書面形式約定。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的（ ）。A.10%B.20%C.30%D.40%25、扣除通貨膨脹影響后的利率是（ ）。A:固定利率B:實際利率C:浮動利率D:名義利率26、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（ ）。A.發(fā)行銀行債券B.向中央銀行借款C.存款D.同業(yè)拆借27、從當(dāng)前業(yè)界實踐看，高級計量法中最常用的是（ ）。A.損失分布法 B.打分卡法 C.平衡計分卡法 D.內(nèi)部衡量法 28、關(guān)于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會其他監(jiān)督管理措施中的審慎性監(jiān)督管理談話，下列說法不正確的是（ ）。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員、其他工作人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話C.監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)決定與某一銀行業(yè)金融機構(gòu)所有董事會成員談話，可以選擇其中一位或多位董事談話，可以與高級管理人員單獨談話，也可與董事和高級管理人員一起談話D.進(jìn)行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機構(gòu)一定存在經(jīng)營問題，即使不存在任何問題，監(jiān)管機構(gòu)也有權(quán)要求談話了解狀況29、除了法律有特別規(guī)定外，所有的民事法律關(guān)系都適用于（ ）。A.普通訴訟時效 B.一般訴訟時效 C.特別訴訟時效 D.最長訴訟時效 30、根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法，下列關(guān)于票據(jù)的表述錯誤的是（ ）。A付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人。B票據(jù)都有三方基本當(dāng)事人C票據(jù)是一種有價證券D票據(jù)是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證31、根據(jù)銀監(jiān)會2012年發(fā)布的關(guān)于實施商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）過渡期安排相關(guān)事項的通知，到2018年末，對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的最低資本充足率要求是（ ）。A.0.095B.0.075C.0.105D.0.08532、在我國貨幣供應(yīng)量劃分的層次中，被稱為廣義貨幣的是（ ）。A.M0B.MlC.M2D.準(zhǔn)貨幣33、貸款損失準(zhǔn)備充足率反映的是貸款損失（ ）充足情況。A. 一般準(zhǔn)備B. 專項準(zhǔn)備C. 特殊準(zhǔn)備D. 其他準(zhǔn)備34、具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的是（ ）。A. 反洗錢法B. 銀行業(yè)監(jiān)督管理法C. 金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定D. 金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法35、A企業(yè)由于經(jīng)營不善無力償債，被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有l(wèi)億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)為2億元，其中廠房清算價值為8千萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8千萬元，職工工資及保險費用4千萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（ ）A.4千萬元B.6千萬元C.8千萬元D.1億元 36、債券信用級別越高，其（ ）。A:違約風(fēng)險越低，融資成本越低B:違約風(fēng)險越低，融資成本越高C:違約風(fēng)險越高，融資成本越高D:違約風(fēng)險越高，融資成本越低37、擴張性財政政策對經(jīng)濟的影響是（ ）。A.緩和了經(jīng)濟蕭條但增加了政府的債務(wù)B.緩和了經(jīng)濟蕭條也減輕了政府債務(wù)C.加劇了通貨膨脹但減輕了政府債務(wù)D.緩和了通貨膨脹但增加了政府債務(wù)38、以下關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法不正確的是（ ）。A.農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行也金融機構(gòu)融入資金作為資金來源B.農(nóng)村資金互助社可以向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)C.農(nóng)村資金互助社可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，并按有關(guān)規(guī)定開辦各類代理業(yè)務(wù)D.農(nóng)村資金互助社的資金可以用來購買國債和金融債券39、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為（ ）。A.會員大會B.理事會C.常務(wù)理事會D.秘書處40、企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括（ ）。A項目評估B企業(yè)信用評估C驗證企業(yè)的注冊資金D稅務(wù)服務(wù)41、目前我國商業(yè)銀行貸款利率制度的是（ ）。A.上限下限均管理B.上限下限均放開C.上限放開，實行下限管理D.下限放開，實行上限管理42、中國人民銀行的職能是中國人民銀行在（ ）的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。A. 中國銀監(jiān)會B. 國務(wù)院C. 國家發(fā)展和改革委員會D. 全國人民代表大會常務(wù)委員會43、扣除通貨膨脹影響后的利率稱為（ ）。A.公定利率B.名義利率C.實際利率D.市場利率44、在采用直接標(biāo)價的前提下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國貨幣，這表明（ ）。A.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升B.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升C.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降D.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降45、下列關(guān)于個人貸款的說法正確的是（ ）。A.二手房貸款是指銀行向在住房二級市場上購買同一銀行個人住房貸款客戶出售的住房的自然人發(fā)放的貸款B.我國規(guī)定個人汽車貸款，如果購買車輛為自用，貸款金額不超過所購汽車價格的80%，貸款期限不超過3年C.個人獨資企業(yè)投資人以個人名義申請的經(jīng)營貸款屬于個人貸款D.個人住房裝修貸款屬于個人住房貸款46、銀監(jiān)會監(jiān)管人員的下列行為符合中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法的是（ ）。A.擅自處罰金融機構(gòu)B.擅自對金融機構(gòu)現(xiàn)場檢查C.保守被監(jiān)管機構(gòu)的商業(yè)秘密D.擅自查詢賬戶安全47、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守監(jiān)督規(guī)避的是（ ）。A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B.報告客戶違反了法律禁止規(guī)定C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)D.正確理解法律禁止性規(guī)定48、（ ）是指貨幣政策的變化引起資產(chǎn)價格的變化，進(jìn)而對微觀經(jīng)濟主體的投資和消費產(chǎn)生影響。A.利率渠道 B.信貸渠道 C.資產(chǎn)價格渠道 D.匯率渠道 49、下列不屬于二級資本包括的內(nèi)容的是（ ）。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準(zhǔn)備C.少數(shù)股東資本可計入部分D.實收資本50、授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定，通常為（ ）。A.半年B.1年C.3年D.5年51、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的法定監(jiān)管目標(biāo)不包括（ ）。A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行B.維持利率穩(wěn)定C.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心D.提高銀行業(yè)競爭能力52、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（ ）。A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.承諾業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)53、根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、（ ）和規(guī)避型金融犯罪。A.針對銀行的金融犯罪B.利用便利型金融犯罪C.危害貨幣管理制度的金融犯罪D.危害金融機構(gòu)的犯罪54、公安機關(guān)因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應(yīng)當(dāng)出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具（ ）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。A. 省級(含)以上B. 市級(含)以上C. 縣級(含)以上D. 鎮(zhèn)級(含)以上55、客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按照銀行對外公布的匯價賣給銀行的行為，稱之為（ ）。A:售匯B:購匯C:結(jié)匯D:炒匯56、通過報表數(shù)據(jù)可計算年初每一級貸款繼續(xù)保留原有分類形態(tài)或遷徙為其他四種分類形態(tài)的比例，貸款向下遷徙率反映貸款質(zhì)量()的概率。A. 好轉(zhuǎn)B. 惡化C. 穩(wěn)定D. 不變57、1864年南北戰(zhàn)爭期間，美國聯(lián)邦政府制定了（ ），標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。A.國民銀行法B.反泡沫公司法C.金融服務(wù)改革法案D.金融管理法案58、商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在（ ）中起著主導(dǎo)作用。A：存貸業(yè)務(wù)B：信用活動C：投資理財D：金融企業(yè)59、對涉嫌轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)（ ）批準(zhǔn)，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。A、中國人民銀行B、地方政府C、紀(jì)檢部門D、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)人60、下列有關(guān)貨幣的本質(zhì)的說法錯誤的是（ ）。A.貨幣是一般等價物B.貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進(jìn)行交換C.貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系D.貨幣是價值和使用價值的統(tǒng)一體61、商業(yè)銀行的長期借款一般采用（ ）。A:抵押貸款形式B:發(fā)行金融債券形式C:向中央銀行借款形式D:質(zhì)押借款形式62、按照國家現(xiàn)行規(guī)定，建設(shè)項目根據(jù)資金性質(zhì)、環(huán)境影響、社會影響等因素的不同，其審批程序不包括（ ）。A.審批制B.注冊制C.核準(zhǔn)制D.備案制63、行政機關(guān)實施凍結(jié)存款、匯款的行政強制措施時，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)（ ）違法委為涉及的金額。A.大于 B.小于 C.等于 D.當(dāng)事人協(xié)商確定 64、根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引，對于非保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句（ ）。A、“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”B、“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”C、“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資”D、“投資有風(fēng)險，請慎重”65、按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引，當(dāng)客戶發(fā)生突發(fā)事件時，商業(yè)銀行應(yīng) （ ），并依法及時做出是否更改原授信資料的意見。A. 立即收回貸款B. 立即停止結(jié)算C. 立即派員實地調(diào)查D. 立即參與事件66、按照中華人民共和國反洗錢法規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)（ ）。A.立即銷毀B.至少保存十年C.退還給客戶D.至少保存五年67、公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（ ）表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。A.1/2B.1/3C.2/3以上D.1/2以上68、治理通貨緊縮的對策不包括（ ）。A.擴大有效需求B.增加財政赤字C.增加稅收D.引導(dǎo)公眾預(yù)期69、下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是（ ）。A.匯款 B.托收C.承兌D.信用證70、不屬于經(jīng)濟全球化表現(xiàn)的是（ ）。A.國際分工的深化B.局部戰(zhàn)爭從未停止C.資本在全球范圍內(nèi)流動更加自由D.國內(nèi)外金融市場之間的聯(lián)動更加緊密71、經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的，銀行需要保有的最低資本量，也稱為 （ ）。A:會計資本B:監(jiān)管資本C:經(jīng)濟資本D:核心資本72、（ ）是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款73、商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的次級債券余額不得超過其核心資本的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%74、1984年，國務(wù)院提出要恢復(fù)和加強農(nóng)村信用社組織上的（ ）、管理上的（ ）和經(jīng)營上的（ ），把農(nóng)村信用社辦成真正的合作金融組織。A.群眾性、靈活性、民主性B.群眾性、民主性、靈活性C.靈活性、群眾性、民主性D.民主性、群眾性、靈活性75、下列銀行業(yè)金融機構(gòu)中不得吸收公眾存款的是（ ）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.農(nóng)村資金互助社C.農(nóng)村合作銀行D.村鎮(zhèn)銀行76、在金本位制度下，各國的貨幣在國際結(jié)算和國際匯兌領(lǐng)域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即（ ）。A.黃金輸送點 B.鑄幣平價 C.貨幣購買力平價 D.金幣平價 77、由于不同外匯形態(tài)之間存在著一定的成本差異，因此鈔買價與匯買價要（ ）。A:高B:低C:相等D:不確定78、人民幣的法定管理部門是（ ），負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。A.國務(wù)院 B.財政部 C.中國人民銀行 D.全國人大 79、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的出發(fā)點是（ ）。A.實現(xiàn)規(guī)模最大化B.控制速度、穩(wěn)健發(fā)展C.防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營D.實現(xiàn)盈利最大化80、個人網(wǎng)上銀行屬于（ ）。A.私人銀行B.電話銀行C.手機銀行D.電子銀行81、對于銀行業(yè)金融機構(gòu)重組失敗的。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，由（ ）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。A.人民法院B.人民檢察院C.公安機關(guān)D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)82、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（ ）。A.決策執(zhí)行B.職責(zé)邊界C.組織架構(gòu)D.履職要求83、根據(jù)巴塞爾斯資本協(xié)議的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為400億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為3000億元人民幣，市場風(fēng)險資本為80億元人民幣，則其資本充足率為（ ）。A78%B80%C87%D100%84、（ ）年，中國銀監(jiān)會成立。A.1949B.1984C.1997D.200385、金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行具有很大的促進(jìn)作用。下列表述中不正確的是（ ）。A.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)B.貨幣市場是銀行流動性管理、尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎(chǔ)C.金融市場的發(fā)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的基礎(chǔ)D.貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，使得銀行可以識別風(fēng)險并消除風(fēng)險86、信貸文件是指（ ）。A.正在執(zhí)行中的、尚未結(jié)清信貸的文件材料B.貸款檔案中的文件C.貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件D.貸款申請的有關(guān)文件87、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（ ）。A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款D.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息88、目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買的國債不包括（ ）。A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.無記名國債89、抵押是擔(dān)保的一種方式。根據(jù)物權(quán)法，下列說法正確的是（ ）。A.債權(quán)人不占有憒務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B.債權(quán)人任何時娜無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償C.抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償D.柢押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有90、銀行本票提示付款期限為（ ）。A1周B2個月C6個月D1年 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點在于（ ）。A.可以獲得一定的期權(quán)費B.可以完成兩國貨幣之間的交易C.可以用來套期保值和投機D.能夠?qū)_匯率在未來下降的風(fēng)險E.能夠?qū)_匯率在未來上升的風(fēng)險2、下列屬于中國人民銀行上?？偛柯氊?zé)的有（ ）。A金融市場數(shù)據(jù)采集統(tǒng)計B維護(hù)支付清算系統(tǒng)C研究金融產(chǎn)品創(chuàng)新D防范跨市場風(fēng)險E監(jiān)督管理國有資產(chǎn)3、可撤銷合同的類型包括（ ）。A、重大誤解訂立的合同B、顯失公平的合同C、因欺詐而訂立的合同D、乘人之危合同E、因脅迫而訂立的合同4、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對其所提供數(shù)據(jù)、信息以及約見談話內(nèi)容的（ ）負(fù)責(zé)。A.及時性B.完整性C.真實性D.準(zhǔn)確性E.謹(jǐn)慎性5、刑事責(zé)任包括（ ）。A、管制B、有期徒刑C、罰金D、剝奪政治權(quán)利E、沒收財產(chǎn)6、根據(jù)法人的概念，下列屬于法人的有（ ）。A.某股份有限公司 B.中國工商銀行總行 C.中國紅十字會 D.個人獨資企業(yè) E.中國人民保險公司的分支機構(gòu)7、流動性風(fēng)險的管控手段包括（ ）。A.現(xiàn)金流量管理B.限額管理C.風(fēng)險對沖D.應(yīng)急計劃E.壓力測試8、下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法中正確的是（ ）。A.只能吸收社員存款B.能夠吸收公眾存款C.只能向社員發(fā)放貸款D.可以購買金融債券E.從其他銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金9、中國人民銀行對（ ）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為10、銀行經(jīng)營管理過程中所面臨的主要風(fēng)險包括（ ）。A.流動性風(fēng)險B.國家風(fēng)險C.自然災(zāi)害風(fēng)險D.法律風(fēng)險11、單位可以開立專用存款賬戶的用途有（ ）。A. 基本建設(shè)資金B(yǎng). 注冊驗資C. 社會保障基金D. 單位銀行卡備用金E. 住房基金12、股份有限公司健全的公司治理組織結(jié)構(gòu)應(yīng)包括（ ）。A.股東大會 B.公司經(jīng)理 C.黨組織 D.董事會 E.監(jiān)事會13、以下各項屬于銀行風(fēng)險的有（ ）。A信用風(fēng)險B利率風(fēng)險C市場風(fēng)險D國家風(fēng)險E商品價格風(fēng)險14、根據(jù)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法，對于資本不足的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取的糾正措施有（ ）。A.要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長速度B.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行開辦新業(yè)務(wù)C.要求商業(yè)銀行調(diào)整高級管理人員D.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機構(gòu)E.要求商業(yè)銀行減低風(fēng)險資產(chǎn)的規(guī)模15、主觀方面一定是故意的金融犯罪有（ ）。A.集資詐騙罪B.非法出具金融票證罪C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D.洗錢罪E.貸款詐騙罪16、操作風(fēng)險的表現(xiàn)形式有（ ）。A外部欺詐B無形資產(chǎn)損失C信息科技系統(tǒng)事件D客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題E就業(yè)制度和工作場所安全性有問題17、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡使用，表述正確的有（ ）。A.信用卡可以用于投資B.貸記卡具有一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款C.信用卡可以用于網(wǎng)上購物D.持卡人憑卡消費后要在規(guī)定的時間內(nèi)向發(fā)卡機構(gòu)償還消費貸款本息E.信用卡具有循環(huán)信用額度18、一般而言，下列選項中可能導(dǎo)致利率上升的有（ ）。A.擴張的貨幣政策 B.通貨膨脹 C.經(jīng)濟處于快速增長時期 D.緊縮的貨幣政策 E經(jīng)濟處于衰退時期19、按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚不具備全面實施巴塞爾新資本協(xié)議的條件，因此，中國銀監(jiān)會確立了（ ）原則。A分類實施B分層推進(jìn)C分步達(dá)標(biāo)D循序漸進(jìn)E東部地區(qū)率先實施20、公開市場業(yè)務(wù)日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）優(yōu)點。A.可逆轉(zhuǎn)性B.對貨幣供應(yīng)量可進(jìn)行微調(diào)C.公開市場業(yè)務(wù)可以迅速執(zhí)行D.可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作E.中央銀行主動性大21、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（ ）。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).中央銀行基準(zhǔn)利率C.再貼現(xiàn)D.公開市場上買賣國債E.稅率22、單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括（ ）。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶E.協(xié)定存款賬戶23、銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取的措施包括（ ）。A. 責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)B. 限制分配紅利和其他收入C. 限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D. 對董事、高級管理人員或其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下的罰款E. 停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)24、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)當(dāng)具備的條件包括（ ）。A:具有良好的公司治理機制B:最近三年連續(xù)盈利C:本年盈利D:最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為E:核心資本充足率不足4%25、共同犯罪的成立條件有（ ）。A.必須有共同的犯罪故意 B.必須有共同的犯罪行為 C.必須二人以上D.必須有共同的犯罪程度 E.必須有共同的犯罪手段26、我國貨幣市場主要包括（ ）。A:銀行間同業(yè)拆借市場B:票據(jù)市場C:股票市場D:銀行間債券回購市場E:黃金市場27、“專業(yè)勝任”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的（ ）。A. 基礎(chǔ)知識B. 專業(yè)知識C. 資格D. 能力E. 年限28、常見的洗錢方式包括（ ）。A.藏身于保密天堂B.偽造商業(yè)票據(jù)C.匿名存儲D.利用現(xiàn)金密集行業(yè)E.借用空殼公司29、下列（ ）屬于保險類金融機構(gòu)。A保險公司B保險專業(yè)中介機構(gòu)C保險預(yù)算機構(gòu)D保險監(jiān)督機關(guān)E保險資產(chǎn)管理公司30、按金融工具交易的階段劃分，金融市場可以劃分為（ ）。A.貨幣市場B.發(fā)行市場C.流通市場D.資本市場E.期貨市場31、貨幣傳導(dǎo)機制的傳導(dǎo)渠道主要有（ ）。A.利率渠道B.信貸渠道C.資產(chǎn)價格渠道D.匯率渠道E.銷售渠道32、反映企業(yè)財務(wù)狀況的會計要素包括（ ）。A:資產(chǎn)B:收入C:負(fù)債D:所有者權(quán)益E:利潤33、出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有（ ）。A.提貨擔(dān)保B.減免保證金開證C.福費廷D.國際保理E.打包放款34、對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的有（ ）。A它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換B利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣C利率互換可以對沖利率風(fēng)險，貨幣互換可以對沖匯率風(fēng)險D利率互換不進(jìn)行本金的交換，貨幣互換一般要進(jìn)行本金的交換E利率互換與貨幣互換都要進(jìn)行本金的交換35、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（ ）。A、內(nèi)控制度B、風(fēng)險識別C、信息系統(tǒng)D、崗位設(shè)置E、會計核算36、審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，審查要點包括（ ）。A申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致B借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信C借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人D貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定E貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定37、被稱為我國貨幣政策“三大法寶”的政策工具的有( )。A.公開市場業(yè)務(wù)B.再貸款C.再貼現(xiàn)D.存款準(zhǔn)備金E.窗口指導(dǎo)38、嚴(yán)格意義上，金融衍生品包括（ ）。A:遠(yuǎn)期B:期貨C:期權(quán)D:互換E:各種票據(jù)39、根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括（ ）。A.匯票、本票、支票B.存款單、倉單、提單C.土地所有權(quán)D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票E.應(yīng)收賬款40、商業(yè)銀行違法吸收存款的，依法可能承擔(dān)的法律責(zé)任是（ ）。A.沒收違法所得 B.破產(chǎn) C.罰款 D.責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證 E.責(zé)令改正 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）國家風(fēng)險發(fā)生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險。A.對B.錯2、（ ）巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則中的信息披露與透明度要求銀行治理情況應(yīng)對其股東、存款人、其他利益相關(guān)者和市場參與者保持充分的透明度。A.對B.錯3、（ ）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)進(jìn)行檢查時，只能檢查紙質(zhì)報表與文件，不能檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。A.對B.錯4、（ ）中央銀行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。A.對B.錯5、（ ）中國人民銀行作為特殊的國家機關(guān)，可以依賴中國人民銀行法的有關(guān)規(guī)定從事以取得盈利為目的金融業(yè)務(wù)活動。A.對B.錯6、（ ）中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知規(guī)定，國內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)一律不計復(fù)利。A.對B.錯7、（ ）公司申請設(shè)立登記的日期，即為公司成立日期。A、正確B、錯誤8、（ ）某銀行會計臨時請假離開公司，因為領(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務(wù)章交給無權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。A.對B.錯9、（ ）外幣存款業(yè)務(wù)中，除了主要的九個幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存入銀行。A.正確B.錯誤10、（ ）根據(jù)擔(dān)保法的規(guī)定，保證的責(zé)任方式是指一般保證。A正確B錯誤11、（ ）現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。A.正確B.錯誤12、（ ）根據(jù)村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)。A.對B.錯13、（ ）同一存款客戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶。A.錯B.對14、（ ）進(jìn)行監(jiān)管談話意味著銀行業(yè)金融機構(gòu)一定存在經(jīng)營的問題，如果不存在任何問題，監(jiān)管機構(gòu)無權(quán)要求談話。A、正確B、錯誤15、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面為故意。A.正確B.錯誤第 40 頁 共 40 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、 B【解析】信托的基本特征包括：(1)信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽。(2)信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人。(3)信托財產(chǎn)具有獨立性。信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn)。它區(qū)別于委托人未設(shè)立的信托財產(chǎn)，亦區(qū)別于受托人的固有財產(chǎn)，信托財產(chǎn)可以不受委托人或受托人財務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響，委托人、受托人或受益人的債權(quán)人一般也無法對信托財產(chǎn)主張權(quán)利。(4)受托人要為受益人的利益管理信托事務(wù)。(5)信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。故本題選B。2、【正確答案】C3、C4、A5、D6、正確答案是： B7、D8、A9、B10、A11、A12、正確答案C13、正確答案：D【專家解析】可撤銷合同的類型之一。14、B15、正確答案是： D16、【正確答案】A17、D18、D19、正確答案是： B20、B21、C22、A23、A24、B【解析】定金應(yīng)以書面形式約定。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的百分之二十。故本題選B。25、B26、C27、【正確答案】A28、A29、【正確答案】A30、A31、C32、C33、B34、D35、C36、B37、【答案】A【解析】擴張性財政政策可以增加政府支出和減少稅收，增加總需求，提高國民收入，緩和經(jīng)濟蕭條。同時，政府支出增加、稅收減少會導(dǎo)致政府收入不足因此也會增加政府債務(wù)。38、B39、B40、D41、C42、B43、C44、C45、C46、C47、A48、【正確答案】C【答案解析】本題考查資產(chǎn)價格渠道的概念。資產(chǎn)價格渠道是指貨幣政策的變化引起資產(chǎn)價格的變化，進(jìn)而對微觀經(jīng)濟主體的投資和消費產(chǎn)生影響。49、【答案】D【解析】二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準(zhǔn)備和少數(shù)股東資本可計入部分。50、B51、【答案】B【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理法確定，銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為：促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心；保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。52、B53、【