中國銀行“中銀信貸工廠”助中小企業(yè)成長無限.doc

中國銀行“中銀信貸工廠”助中小企業(yè)成長無限數(shù)字報(bào)日期是： 2011-10-26今年以來，在國家適度從緊的貨幣政策下，各商業(yè)銀行整體信貸規(guī)模較為有限，許多中小企業(yè)經(jīng)營困難。按照銀監(jiān)會(huì)“兩個(gè)不低于”的要求，中國銀行吉林省分行單獨(dú)切分信貸規(guī)模，專項(xiàng)用于支持省內(nèi)中小企業(yè)發(fā)展。截至2011年9月末，中國銀行吉林省分行“中銀信貸工廠”已向小企業(yè)累計(jì)投放貸款15億元，小企業(yè)貸款增速為78%，高于全行公司貸款增速69個(gè)百分點(diǎn)，預(yù)計(jì)全年增速可達(dá)120%；扶持小企業(yè)客戶350余戶，比年初增加140%，預(yù)計(jì)全年增速可達(dá)190%，有效地滿足了省內(nèi)中小企業(yè)客戶融資需求，得到政府監(jiān)管部門和社會(huì)各界廣泛認(rèn)可。創(chuàng)新服務(wù)模式從根本上解決中小企業(yè)融資難問題中小企業(yè)融資問題是長期存在的難題，為從根本上解決中小企業(yè)融資難問題，中國銀行結(jié)合國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)中小企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求特點(diǎn)，創(chuàng)新中小企業(yè)金融服務(wù)模式，推出專門適用于中小企業(yè)融資特點(diǎn)的“中銀信貸工廠”服務(wù)新模式?！爸秀y信貸工廠”采取專業(yè)化運(yùn)作模式和特色化服務(wù)方式，建立單獨(dú)的授信審批流程，提高審批效率，形成一整套中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理體系。“中銀信貸工廠”具有“快、活、全”等突出特點(diǎn)?！翱臁笔侵纲J款審批速度快，在資料齊全及相關(guān)條件具備的情況下，中小企業(yè)客戶可以在3個(gè)工作日內(nèi)得到貸款批復(fù)；“活”是指擔(dān)保方式靈活，在信貸工廠內(nèi)不僅僅局限于固定資產(chǎn)抵押，中行可為中小企業(yè)客戶提供專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保、存貨質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等多種擔(dān)保服務(wù)方案，降低客戶融資成本，盤活企業(yè)有效資產(chǎn)；“全”是指產(chǎn)品服務(wù)全面，通過貸款業(yè)務(wù)，中行針對(duì)每個(gè)中小企業(yè)客戶自身的經(jīng)營特征，量身為其設(shè)計(jì)包括存款結(jié)算、理財(cái)、網(wǎng)銀、代發(fā)工資、銀行卡等業(yè)務(wù)在內(nèi)的全產(chǎn)品綜合服務(wù)方案，為客戶提供全面的金融服務(wù)。中小企業(yè)業(yè)務(wù)新模式準(zhǔn)入范圍較為寬泛，年銷售收入不超過1億元人民幣、其中批發(fā)類企業(yè)年銷售收入不超過1.5億元人民幣的企業(yè)法人客戶，以及具有獨(dú)立融資權(quán)的非法人企業(yè)客戶均是中行的目標(biāo)客戶。創(chuàng)新金融產(chǎn)品為中小企業(yè)提供全面金融服務(wù)根據(jù)中小企業(yè)需求特點(diǎn)，中行在傳統(tǒng)的公司貸款、票據(jù)融資業(yè)務(wù)外，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，以滿足中小企業(yè)融資需要。為降低中小企業(yè)財(cái)務(wù)成本，該行設(shè)計(jì)推出“保貸通”產(chǎn)品，此產(chǎn)品是一項(xiàng)由中行與擔(dān)保公司共同實(shí)行的利率與費(fèi)率優(yōu)惠措施，與同業(yè)相比，“保貸通”產(chǎn)品綜合費(fèi)率較低，有助于企業(yè)節(jié)約財(cái)務(wù)成本，“保貸通”項(xiàng)目實(shí)行綠色通道，簡捷快速審批。針對(duì)中小企業(yè)擔(dān)保難的問題，該行積極創(chuàng)新中小企業(yè)擔(dān)保方式，開發(fā)了“貨貸通”產(chǎn)品，此產(chǎn)品是借款人將其合法所有的貨物質(zhì)押給該行，由中行、借款人指定的物流企業(yè)對(duì)質(zhì)押貨物進(jìn)行有效監(jiān)管，中行向借款人發(fā)放的短期流動(dòng)資金授信業(yè)務(wù)；此產(chǎn)品能幫助生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好、存貨占有或流轉(zhuǎn)量較大、資產(chǎn)抵押不足、能提供申請(qǐng)貸款的有效擔(dān)保條件的企業(yè)，解決短期周轉(zhuǎn)資金不足的問題；可降低企業(yè)因貨物流轉(zhuǎn)慢、存續(xù)期間長而導(dǎo)致的資金占用，盤活企業(yè)存貨類資產(chǎn)，加速企業(yè)資金流轉(zhuǎn)；監(jiān)管費(fèi)相對(duì)較低，可為企業(yè)節(jié)約財(cái)務(wù)成本；通過引進(jìn)物流企業(yè)參與合作，可提供延伸至代理報(bào)關(guān)、貨運(yùn)代理、物流配送等全方位配套物流服務(wù)，降低物流成本。針對(duì)大企業(yè)上下游客戶及重大工程項(xiàng)目，開發(fā)了應(yīng)收賬款質(zhì)押的“賬貸通”產(chǎn)品，此產(chǎn)品是指經(jīng)為中行核心企業(yè)提供配套服務(wù)的上游客戶，以及為該行授信支持的重大工程項(xiàng)目提供施工服務(wù)的項(xiàng)目承包商將其合法擁有的應(yīng)收賬款質(zhì)押給中國銀行以獲取的短期融資；此產(chǎn)品可以借應(yīng)收賬款付款人較高的信用彌補(bǔ)自身信用的不足，獲得銀行融資；能夠盤活企業(yè)應(yīng)收賬款資產(chǎn)，降低企業(yè)因增加應(yīng)收賬款帶來的資金周轉(zhuǎn)壓力，擴(kuò)大再生產(chǎn)，增加經(jīng)營利潤。上述特色產(chǎn)品的推出，既降低了企業(yè)融資成本，又有效滿足了中小企業(yè)個(gè)性化需求，拓寬了中小企業(yè)的融資渠道。強(qiáng)化資源配置保證最大力度支持中小企業(yè)發(fā)展在國家從緊的貨幣政策下，中行本著一如既往支持中小企業(yè)客戶發(fā)展的理念，對(duì)中小企業(yè)信貸資源進(jìn)行單獨(dú)配置，今年各家商業(yè)銀行整體信貸規(guī)模十分緊張，中國銀行單獨(dú)切分貸款規(guī)模，專門用于發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，以保障中小企業(yè)及時(shí)獲得貸款支持，確保生產(chǎn)經(jīng)營順利進(jìn)行，使自身事業(yè)發(fā)展再上一個(gè)臺(tái)階。改善中小企業(yè)融資狀況，營造企業(yè)生存環(huán)境，是中國銀行必須履行的社會(huì)責(zé)任，在支持中小企業(yè)發(fā)展方面責(zé)無旁貸。中行將繼續(xù)利用自身網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、產(chǎn)品優(yōu)勢、資源優(yōu)勢，廣泛搭建銀政、銀企、銀保