初級銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前沖刺試題D卷.doc

省（市區(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 初級銀行從業(yè)考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考前沖刺試題D卷考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列關于中間業(yè)務的說法中，正確的是（ ）。A.中間業(yè)務無風險B.中間業(yè)務是銀行資產負債業(yè)務C.中間業(yè)務收入是利差收入D.中間業(yè)務不運用或不直接運用銀行的自有資金 2、根據中華人民共和國合同法的規(guī)定，下列表述錯誤的是（ ）。A合同是當事人之間設立、變更、終止民事關系的協議B合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題C合同是一種民事法律行為D合同是雙方或者多方民事法律行為3、銀行貸款承諾業(yè)務不包括（ ）。A.項目貸款承諾B.商業(yè)票據承兌C.開立信貸證明D.客戶授信額度4、銀行監(jiān)管的最高層次是（ ）。A.市場約束 B.外部監(jiān)管 C.行業(yè)自律 D.銀行自我監(jiān)管 5、股票質押率由貸款人依據被質押的股票質量及借款人的財務和資信狀況與借款人商定，但股票質押率最高不能超過（ ）。A、30% B、40% C、50% D、60%6、下列關于同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（ ）。A.同業(yè)拆借是銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間進行短期的資金借貸B.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行C.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場最重要的基準利率D.借入資金的行為成為拆入，借出資金的行為成為拆出7、貸款人在短期貸款到期（ ）之前，應當向借款人發(fā)送還本付息通知單。A、一個星期 B、二個星期 C、三個星期 D、四個星期8、下列不屬于票據基本特征的是（ ）。A.票據是流通證券B.票據是要式證券C.票據是有因證券D.票據是設權證券9、交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約是指（ ）。A.即期外匯交易B.遠期外匯交易C.利率互換D.貨幣互換10、教育儲蓄起存金額為（ ）元，本金合計最高限額為（ ）萬元。A.20，2 B.30，1 C.40，1 D.50，2 11、在交易所以公開競價方式進行交易的金融衍生產品是（ ）。A:遠期B:期貨C:期權D:互換12、根據金融許可證管理辦法，金融機構應當在收到銀監(jiān)會或其派出機構批準文件（ ）日內，持有關材料到銀監(jiān)會或其派出機構領取或換領金融許可證。A.15B.30C.60D.9013、下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構的有（ ）個。城市商業(yè)銀行基金管理公司農村信用社信托公司貨幣經紀公司農村資金互助社金融資產管理公司期貨經紀公司A.B.C.D.14、在衡量通貨膨脹時，最普遍使用的指標是（ ）。 A. 匯率B. 利率C. 消費者物價指數D. GDP增長速度15、目前，執(zhí)行國家產業(yè)政策和外貿政策，為擴大我國機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是（ ）。A.國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行C.中國農業(yè)發(fā)展銀行D.中國人民銀行16、簽訂保險合同的雙方是保險合同的當事人，即（ ）。A.保險人和投保人 B.保險人和受益人 C.被保險人和投保人 D.被保險人和受益人 17、以下不能取得法人資格的是（ ）。A. 個體工商戶B. 在我國設立的外商獨資公司C. 機關、事業(yè)單位和社會團體D. 有限責任公司18、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括（ ）。A.接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告B.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告C.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果D.制定金融機構反洗錢規(guī)章19、中國銀行業(yè)協會的會員單位包括（ ）。A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會C.工行、農行、中行、建行、交行D.中央匯金公司20、票據詐騙罪涉及的票據不包括（ ）。A.支票B.匯票C.本票D.股票21、下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（ ）。A發(fā)行普通股B發(fā)行可轉換債券C貸款出售D吸收存款22、在（ ）的領導下，農村信用社開始以“三性”為主要內容的改革。A. 國務院B. 中國人民銀行C. 中國農業(yè)發(fā)展銀行D. 中國農業(yè)銀行23、貸款損失準備充足率反映的是貸款損失（ ）充足情況。A. 一般準備B. 專項準備C. 特殊準備D. 其他準備24、銀行業(yè)金融機構不包括（ ）。A商業(yè)銀行B城市信用合作社C政策性銀行D基金管理公司25、按照（ ）劃分，銀行卡分為個人卡和單位卡。A.清償方式 B.賬戶結算幣種 C.發(fā)行對象 D.信息存儲介質 26、符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責”條款的是（ ）。A向同事打聽與自身工作無關的信息B將自己保管的印章交給同事保管C除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行D出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息27、單位結算賬戶中（ ）是存款人的主辦賬戶。A一般存款賬戶B基本存款賬戶C專用存款賬戶D臨時存款賬戶28、（ ）為匯票所獨有，是指匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為。A、出票B、背書C、承兌D、保證29、關于凍結單位存款的期限，下列說法正確的是（ ）。A.一般為1年B.在1年以內C.不超過6個月D.在6個月到1年之間30、下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協助執(zhí)行”規(guī)定的是（ ）。A. 及時通知客戶法院查詢其存款狀況，并協助客戶轉移財產B. 及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導C. 認真核實執(zhí)行人員的身份及法定證件，審核來函的法定要件D. 以專業(yè)、中立的態(tài)度對待協助執(zhí)行請求，不搪塞、不推諉31、從銀行（ ）角度計算的銀行資本是風險資本A.成本會計B.銀行監(jiān)管C.內部風險管理D.獲利能力32、下列（ ）廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。A.跟單托收B.光票托收C.進口托收D.出口托收33、在我國實施巴塞爾新資本協議的安排中，中國銀監(jiān)會允許各家商業(yè)銀行實施巴塞爾新資本協議的時間先后有別，這遵循的是（ ）。A.分類實施的原則B.分層推進的原則C.分步達標的原則D.決策獨立的原則34、行政機關實施凍結存款、匯款的行政強制措施時，凍結存款、匯款的數額應當（ ）違法委為涉及的金額。A.大于 B.小于 C.等于 D.當事人協商確定 35、危害貨幣管理罪侵犯的客體為（ ）。A.國家的銀行管理制度 B.國家的貨幣管理制度 C.國家對貸款的管理制度 D.國家對票據的管理制度 36、金融機構應當妥善保存其衍生產品交易的所有交易記錄和與交易有關的文件、賬目、原始憑證、電話錄音等資料。電話錄音應當保存（ ）以上。A、1年 B、半年 C、3個月 D、5年37、下列不屬于支付結算業(yè)務的是（ ）。A.匯款 B.托收C.承兌D.信用證38、下列屬于根據金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（ ）。A詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪D針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪39、哪一項不構成經濟結構對商業(yè)銀行的影響（ ）。A：國民經濟的增長速度B：國民經濟的增長質量C：國民經濟增長的可持續(xù)性D：是否出現順差40、銀行工作人員在接到客戶投訴時，下列做法不當的是（ ）。A堅持服務客戶的理念，妥善處理，不輕慢任何投訴和建議B在銀行規(guī)定的反饋時限內答復客戶C在投訴時限內無法拿出意見，將當前投訴處理情況答復客戶時，沒有明確告知下一個反饋時限D沒有規(guī)定投訴時限的，可按口頭承諾的時間答復客戶41、以下關于中國銀行業(yè)實施薪監(jiān)管標準指導意見的說法錯誤的是（ ）。A規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為5B規(guī)定銀行業(yè)金融機構杠桿率不得低于4C正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于115D要求銀行業(yè)金融機構貸款撥備率不低于15042、根據巴塞爾斯資本協議的標準，假設某銀行的所有資本為400億元人民幣，風險加權資產為3000億元人民幣，市場風險資本為80億元人民幣，則其資本充足率為（ ）。A78%B80%C87%D100%43、下列最能體現銀監(jiān)會“管內控”的監(jiān)管理念的是（ ）。A.堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構總體風險的把握、防范和化解B.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構經營和監(jiān)管工作的透明度C.建立與完善有效的內控機制D.對銀行業(yè)金融機構進行現場檢查和非現場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風險，及早發(fā)現、預警、控制和處置風險44、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（ ）。A.承諾業(yè)務B.代理業(yè)務C.托管業(yè)務D.支付結算業(yè)務45、銀行本票提示付款期限為（ ）。A1周B2個月C6個月D1年46、在宏觀經濟發(fā)展的四個總體目標中，通貨膨脹是衡量（ ）的宏觀經濟指標。A.國際收支平衡B.物價穩(wěn)定C.充分就業(yè)D.經濟增長47、（ ）是管理利率的唯一有權機關。A:中國銀監(jiān)會B:中國人民銀行C:國務院D:中國銀行同業(yè)利率協調委員會48、承擔商業(yè)銀行經營和管理的最終責任的是（ ）。A:董事會B:股東大會C:全體持股人員D:高級管理層49、我國統(tǒng)計部門分布的失業(yè)率為（ ）。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率B.全國登記失業(yè)率C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數占城鎮(zhèn)從業(yè)人數的百分比D.全國登記失業(yè)人數與全國人口的比例50、以下關于我國金融資產管理公司，說法不正確的是（ ）。A. 設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標B. 我國四家金融資產管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造C. 我國四家金融資產管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經營D. 1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、51、20世紀60年代之后，西方各國的經濟發(fā)展進入了高速增長的繁榮時期，銀行變被動負債為主動負債，使得銀行風險管理進入了（ ）。A.資產風險管理階段B.負債風險管理階段C.資產負債風險管理階段D.全面風險管理階段52、由銀行簽發(fā)，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是 （ ）。A.支票B.本票C.銀行匯票D.商業(yè)匯票53、金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行具有很大的促進作用。下列表述中不正確的是（ ）。A.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準B.貨幣市場是銀行流動性管理、尤其是實現盈利性和流動性之間平衡的重要基礎C.金融市場的發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的基礎D.貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風險管理工具，使得銀行可以識別風險并消除風險54、當業(yè)務開拓與客戶利益保護之間存在潛在沖突時，銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為不正確的是（ ）。A:向管理層主動說明潛在利益沖突的情況B:為吸引親屬成為長期客戶，以低于普通金融消費者的價格為其提供所在機構的服務C:向管理層提出自己關于處理利益沖突的建議D:當本人需要購買所在機構代理的產品時，以正常的價格與所在機構進行交易55、行為人購買假幣后使用的，以（ ）處罰。銀行從業(yè)資格考試成績查詢A.持有、使用假幣罪B.購買假幣罪C.運輸假幣罪D.出售假幣罪56、下列關于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，正確的是（ ）。A.不可以直接刷卡消費B.不可轉賬結算C.可以透支D.可以從ATM機取現57、貸款業(yè)務有多種分類標準，下面對貸款業(yè)務分類正確的是（ ）。A.商業(yè)貸款和個人貸款B.短期貸款和長期貸款C.集團貸款和個人貸款D.信用貸款和擔保貸款58、下列業(yè)務中不屬于對公理財業(yè)務的是（ ）。A.企業(yè)咨詢服務B.財務顧問業(yè)務C.企業(yè)信用評級D.現金管理服務59、行政機關根據公民、法人或者其他組織的申請，經依法審查，準予其從事特定活動的行為是（ ）。A.行政許可 B.行政處罰 C.行政強制 D.行政訴訟 60、不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭，體現了（ ）原則。A.合法合規(guī) B.公平競爭 C.成本可算 D.風險可控 61、2004年巴塞爾新資本協議的三大支柱不包括（ ）。A.最低資本要求B.外部監(jiān)管C.內控管理D.市場約束62、以依法可以轉讓的股票出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向證券登記機構辦（ ）起設立。A.登記之日 B.合同中約定之日 C.合同簽訂之日 D.登記之日后一日63、（ ），上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國股票市場正式形成。A1985年底B1987年底C1990年底D1999年底64、物價穩(wěn)定是要保持（ ）的大體穩(wěn)定，避免出現高通貨膨脹。A.消費者物價水平B.生產者物價水平C.國內生產總值D.物價總水平65、在保證期間，債權人與債務人協議變更主合同的，（ ）。A.應取得保證人書面同意B.取得保證人口頭同意即可C.無須取得保證人同意D.通知保證人即可66、（ ）是存款人的主辦賬戶。A:基本存款賬戶B:一般存款賬戶C:臨時存款賬戶D:對外存款賬戶67、下列能使銀行承受由信用風險造成損失的是（ ）。A.銀行的債務人違約B.存款客戶減少C.銀行的盈利能力下降D.銀行的支付能力不足68、通貨膨脹率是衡量（ ）的宏觀經濟目標。A.經濟增長B.充分就業(yè)C.國際收支平衡D.物價穩(wěn)定69、與其他金融機構相比，能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣，是（ ）最明顯的特征。A.商業(yè)銀行B.政策性銀行C.證券機構D.保險機構70、當銀行與客戶結束業(yè)務關系時，對于客戶此前的財務數據與交易記錄，銀行應該（ ）。A退還給該客戶B立即銷毀C保存5年以上D賣給其他公司71、跨系統(tǒng)銀行往來的資金清算必須通過（ ）辦理。A:當地結算中心B:銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C:中國人民銀行D:全國銀行間債券系統(tǒng)72、某公司一次性提取全部貸款，但分期償還貸款的本金和利息，這種貸款屬于（ ）。A.流動資金整貸整償貸款B.流動資金整貸零償貸款C.流動資金循環(huán)貸款D.法人賬戶透支73、一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業(yè)是指（ ）。A寡頭壟斷的行業(yè)B完全壟斷的行業(yè)C壟斷競爭的行業(yè)D完全競爭的行業(yè)74、下列存款中，免征利息稅的是（ ）。A.定活兩便儲蓄存款B.個人通知存款C.教育儲蓄存款D.存本取息存款75、列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構是（ ）。A.汽車金融公司B.保險資產管理公司C.金融租賃公司D.企業(yè)集團財務公司76、以下關于消費投資的說法，不正確的是（ ）。A.消費包括私人消費和政府消費B.投資包括固定資本形成和存貨增加C.凈出口是出口額減去進口額的差額D.私人購買住房的支出包含在私人消費之中77、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（ ）。A.負債業(yè)務B.資產業(yè)務C.中間業(yè)務D.存款業(yè)務78、電話銀行的服務功能不包括（ ）。A.繳費B.賬戶咨詢C.轉賬匯款D.代理業(yè)務79、要約失效的情形不包括（ ）。A.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾B.要約以對話方式作出C.拒絕要約的通知到達要約人D.受要約人對要約的內容作出實質性變更80、以下說法不正確的是（ ）。A.不打聽與自身工作無關的信息B.可以代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行C.道德風險和操作風險是銀行日常運營中面臨的兩種主要風險D.不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的，印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員81、一般而言，在經濟周期的各個階段中，商業(yè)銀行的資產規(guī)模和利潤處于最高水平的是（ ）。A. 經濟高漲階段B. 經濟復蘇階段C. 經濟蕭條階段D. 經濟衰退階段82、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守由（ ）負責解釋A.各銀行黨委B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國銀行業(yè)協會D.中國人民銀行83、銀行高級管理層成員的任職資格需要符合（ ）的規(guī)定。A. 商業(yè)銀行內部規(guī)章制度B. 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構C. 中國銀行業(yè)協會D. 中國人民銀行84、在國際收支的衡量指標中，（ ）是國際收支中最主要的部分。A.貿易收支B.國外投資C.勞務輸出D.國外借款85、根據我國刑法的規(guī)定，銀行、其他金融機構或其他工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其它保函、票據、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為，構成（ ）。A.對非國家工作人員行賄罪B.票據詐騙罪C.違規(guī)出具金融票證罪D.對違法票據承兌、付款、保證罪86、個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為（ ）。A外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶B個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本項目賬戶C境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶87、進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行的協議后，銀行以（ ）的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為。A：抵押B：保證C：信托收據D：質押88、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行實行接管的條件是（ ）。A.違規(guī)經營，逾期未改B.嚴重虧損C.已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益D.銀行違規(guī)89、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（ ）。A.代發(fā)工資B.代理財政性存款C.代理財政投資D.代銷開放式基金90、下列說法中不正確的是（ ）。A.可轉債是一種可以在特定時間，按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，兼具債券和股票的特性，因此是一種混合工具B.股票是股份有限公司公開發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權益，并據此獲得股息和紅利的憑證，是一種股權工具C.開放式證券投資基金是指通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機構分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度;開放式基金可以自由申購、贖回，具有債券的性質，因此屬于一種債權工具D.企業(yè)債券是企業(yè)向投資者出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，是一種債權工具 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、根據巴塞爾委員會發(fā)布的加強銀行公司治理的原則，董事會的總體職責有（ ）。A、審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標的實施情況B、審核風險戰(zhàn)略的實施情況C、監(jiān)督公司治理的實施情況D、監(jiān)督企業(yè)價值的實施情況E、監(jiān)督高管層2、20XX年7月21日，我國對人民幣匯率形成機制進行了又一次改革。下列關于這項改革的內容正確的有（ ）。A. 人民幣匯率盯住單一美元B. 按照我國對外經濟發(fā)展的實際情況，選擇若干種主要貨幣，賦予相應的權重，組成一個貨幣籃子C. 根據國內外經濟金融形勢，以市場供求為基礎D. 參考一籃子貨幣計算人民幣多邊匯率指數的變化E. 對人民幣匯率進行管理和調節(jié)，維護人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定3、犯罪主體是銀行及工作人員這一特殊主體的犯罪有（ ）。A.高利轉貸罪 B.出售假幣罪 C.非法吸收公眾存款罪 D.違法發(fā)放貸款罪E.金融工作人員以假幣換取貨幣罪4、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（ ）。A存款準備金B(yǎng)中央銀行基準利率C再貼現D公開市場上買賣國債E稅率5、銀行業(yè)監(jiān)督管理法所稱的銀行業(yè)金融機構包括（ ）。A.在我國境內設立的商業(yè)銀行B.在我國境內設立的城市信用合作社C.在我國境內設立的農村信用合作社D.在我國境內設立的政策性銀行E.香港、澳門特區(qū)和臺灣地區(qū)的商業(yè)銀行6、當經濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（ ）。A.通過公開市場業(yè)務買入證券B.提高存款準備金C.提高再貼現率D.提高超額存款準備金率E.降低存款準備金7、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動時應當做到（ ）。A. 屬于政策法規(guī)范圍內并且在第三方看來這些活動屬于行業(yè)慣例B. 不會讓接受人因此產生對交易的義務感C. 根據行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構允許的范圍內D. 這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽E. 滿足客戶的一切要求8、商業(yè)性金融機構與政策性金融機構在業(yè)務上的關系有（ ）。A. 交叉B. 依賴C. 互補D. 相悖E. 并存9、以下關于我國城市商業(yè)銀行的說法中錯誤的是（ ）。A.是在原農村信用合作社的基礎上組建起來的B.聯合重組是城市商業(yè)銀行近幾年發(fā)展呈現的趨勢之一C.載至2006年底，我國仍然嚴格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經營，不能在注冊城市以外的地區(qū)設立分支機構D.曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經不具有“合作”性質，即更名為城市商業(yè)銀行E.引進戰(zhàn)略投資者是城市商業(yè)銀行呈現的趨勢之一10、目前，我國的貨幣政策工具主要包括（ ）。A.公開市場業(yè)務B.存款準備金C.再貸款和再貼現D.利率政策E.窗口指導11、下列屬于中國人民銀行職責的有（ ）。A監(jiān)管黃金市場B監(jiān)督管理國有資產C管理人民幣流通D負責反洗錢的資金監(jiān)測E經理國庫12、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應當具備的條件包括（ ）。A:具有良好的公司治理機制B:最近三年連續(xù)盈利C:本年盈利D:最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為E:核心資本充足率不足4%13、下列屬于不良貸款的有（ ）。A.正常類貸款B.關注類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款E.損失類貸款14、銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中，應該做到的有（ ）。A勤勉盡職B誠實信用C禮貌周到D態(tài)度穩(wěn)重E衣著得體15、法人一般分為（ ）。A、企業(yè)法人B、機構法人C、事業(yè)單位法人D、社會團體法人E、機關法人16、銀行公司治理的主體包括（ ）。A董事會B監(jiān)事會C股東大會D職工代表E高級管理層17、根據行業(yè)的市場結構，可以把行業(yè)劃分為（ ）。A.完全競爭的行業(yè)B.壟斷競爭的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全壟斷的行業(yè)E.區(qū)域壟斷的行業(yè)18、非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他工作人員違反規(guī)定，為他人出具（ ），情節(jié)嚴重的行為。A. 信用證B. 資信證明C. 票據D. 保函E. 存單19、單位活期存款賬戶包括（ ）。A基本存款賬戶B一般存款賬戶C臨時存款賬戶D專用存款賬戶E通知存款賬戶20、單位可以開立專用存款賬戶的用途有（ ）。A. 基本建設資金B(yǎng). 注冊驗資C. 社會保障基金D. 單位銀行卡備用金E. 住房基金21、商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則有（ ）。A.對沖原則B.相匹配原則C.制衡性原則D.全覆蓋原則E.審慎性原則22、2004年巴塞爾新資本協議的三大支柱包括（ ）。A最低資本要求B外部監(jiān)管C市場約束D盈利能力E內部控制23、保理業(yè)務是一項綜合性金融服務業(yè)務，它所融合的金融業(yè)務包括（ ）。A.應收賬款管理B.商業(yè)資信調查C.信用風險擔保D.貿易融資E.福費廷24、我國商業(yè)銀行在組織機構改革方面的一個基本方向是“扁平化”，扁平化組織的優(yōu)勢在于（ ）。A行政管理層次少B冗余人員少C每一個人直接管理的人數少D內部信息傳遞快E行政管理層次多25、商業(yè)銀行違法吸收存款的，依法可能承擔的法律責任是（ ）。A.沒收違法所得 B.破產 C.罰款 D.責令停業(yè)整頓或者吊銷經營許可證 E.責令改正26、宏觀經濟發(fā)展的總體目標一般包括（ ）。A.經濟增長B.物價穩(wěn)定C.國際收支D.充分就業(yè)E.國際收支平衡27、下列屬于非融資類保函的有（ ）。A.有價證券保付保函B.即期付款保函C.履約保函D.借款保函E.預付款保函28、巴塞爾新資本協議中的“三大支柱”是指（ ）。A:最低資本要求B:外部監(jiān)管C:風險管理D:風險資本化E:市場約束29、主觀方面一定是故意的金融犯罪有（ ）。A.集資詐騙罪B.非法出具金融票證罪C.違法票據承兌、付款、保證罪D.洗錢罪E.貸款詐騙罪30、銀行發(fā)展的根本動力是經濟發(fā)展中的（ ）因素。A創(chuàng)新性需求B消費者需求C技術性需求D服務性需求E投融資需求31、我國股票場內市場主要包括（ ）。A.滬深主板市場B.券商柜臺交易市場C.中小企業(yè)板市場D.創(chuàng)業(yè)板市場E.區(qū)域股權交易市場32、下列有關中國銀監(jiān)會對資本不充足銀行的干預措施說法正確的有（ ）。A. 要求商業(yè)銀行限制資產增長速度B. 要求商業(yè)銀行提高風險控制能力C. 要求商業(yè)銀行限制固定資產購置D. 嚴格審批或限制商業(yè)銀行增設新機構、開辦新業(yè)務E. 要求商業(yè)銀行在接到銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內，制定切實可行的資本補充計劃33、下列關于商業(yè)銀行的描述，正確的有（ ）。A.商業(yè)銀行是市場經濟的中樞，發(fā)生損失的外部正效應很大B.銀行的經營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能C.風險既是商業(yè)銀行損失的來源，同時也是盈利的基礎D.商業(yè)銀行自有資本金在全部資金來源中所占比例低，屬于高負債經營E.商業(yè)銀行就是“經營風險”的金融機構，以“經營風險”為盈利手段34、銀行公司治理主體包括（ ）。A:董事會B:股東大會C:監(jiān)事會D:秘書處E:高級管理層35、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（ ）。A居民委員會B外國駐華機構C機關D企業(yè)法人E個體工商戶36、洗錢者借用金融機構洗錢的技巧包括（ ）。A.購買高額保險，然后低價贖回B.購買金融債券C.控制銀行D.匿名存儲E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益37、下列說法正確的有（ ）。A.違反金融管理法規(guī).是金融犯罪成立的前提和基礎B.違反金融管理法規(guī)是金融犯罪突出的客觀特征C.金融犯罪的主體可以是自然人.也可以是單位D.金融犯罪主觀方面只能是故意E.根據金融犯罪的行為方式的不同.可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪及利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪38、完全競爭市場具有的特征有（ ）。A.每個生產者和消費者都只能是市場價格的接受者，而非決定者B.生產者是市場價格的決定者，而非接受者C.買賣雙方對市場信息都有充分的了解D.企業(yè)生產的產品是同質的，即不存在產品差別E.資源可以自由流動、企業(yè)可以自由進入或退出市場39、銀行從業(yè)人員的從業(yè)準則包括（ ）。A.守法合規(guī) B.保守商業(yè)秘密和客戶隱私 C.專業(yè)勝任 D.誠實信用 E.勤勉盡職40、銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現在（ ）。A、資產規(guī)模B、收入C、存貸款規(guī)模D、市場份額E、客戶規(guī)模 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）貸款公司是專門為縣域農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行金融機構。A.對B.錯2、（ ）公司申請設立登記的日期，即為公司成立日期。A、正確B、錯誤3、（ ）充分就業(yè)是指經濟中完全不存在失業(yè)。A.正確B.錯誤4、（ ）中央銀行票據是經中央銀行承兌的商業(yè)匯票。A.對B.錯5、（ ）票據詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據。A、正確B、錯誤6、（ ）在福費廷業(yè)務中，銀行買斷票據，必須放棄對出口商所貼現款項的追索權。A.對B.錯7、（ ）商業(yè)銀行的庫存現金不屬于存款準備金范疇。A.對B.錯8、通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現，對國民經濟增長具有不利影響。（ ）A.正確B.錯誤9、（ ）金融危機可以分為被動型危機與主動型危機兩種類型。A.正確B.錯誤10、（ ）失業(yè)率是指在一國總人口中失業(yè)人數所占的百分比。A.正確B.錯誤11、（ ）職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產在內的公共財產。A、正確B、錯誤12、（ ）經濟結構對商業(yè)銀行經營無直接影響，只能間接影響。A.正確B.錯誤13、（ ）外資銀行是指在我國境內由外國參股創(chuàng)辦的銀行。A.對B.錯14、（ ）國家風險發(fā)生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險。A.對B.錯15、（ ）中國的金融資產管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機構特征，是專門為接受和處理國有金融機構不良資產而建立的。A.對B.錯第 14 頁 共 14 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、D2、B3、B4、【正確答案】B5、D6、C7、C8、【答案】C【解析】 票據的特征：票據是完全有價證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設權證券和債權證券。9、C10、【正確答案】D11、B12、C13、A14、C15、B16、【正確答案】A17、A18、D19、C20、D21、D22、D23、B24、D25、【正確答案】C26、C27、B28、正確答案：C【專家解析】考察承兌的定義。29、【正確答案】：C30、A31、C32、B33、B34、【正確答案】C【答案解析】本題考查行政強制。實施凍結存款、匯款的，凍結存款、匯款的數額應當與違法行為涉及的金額相當；已被其他國家機關依法凍結的，不得重復凍結。35、【正確答案】B【答案解析】本題考查犯罪的客體。危害貨幣管理罪包括金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、