初級銀行從業(yè)資格《銀行管理》能力檢測試題 含答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 初級銀行從業(yè)資格銀行管理能力檢測試題 含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列選項中，不符合銀行開展同業(yè)業(yè)務要求的是（ ）A、由法人總部建立或指定專營部門負責經營B、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業(yè)業(yè)務，可以委托其他部門或分支機構辦理C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務專營部門進行集中統(tǒng)一授權D、同業(yè)業(yè)務專營部門不得進行轉授權2、（ ）是一個經濟體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機構和其他要素組成。A、金融市場B、金融體系C、金融工具D、金融中介3、對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用（ ）方式支付貸款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、對沖4、現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中M1表示（ ）A、廣義貨幣B、狹義貨幣C、基礎貨幣D、準貨幣5、（ ）適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結算，在同城、異地均可辦理。A、匯兌B、托收承付C、委托收款D、銀行本票6、下列關于合規(guī)及合規(guī)風險的說法中，不正確的是（ ）A、合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險具有關聯(lián)性B、商業(yè)銀行的經營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險C、商業(yè)銀行經營活動不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風險D、商業(yè)銀行經營活動不合規(guī)造成聲譽損失不屬于合規(guī)風險7、商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構的（ ）應對本條線和本機構經營活動的合規(guī)性負首要責任。A、合規(guī)管理人員B、負責人C、高管人員D、全體員工8、關于同業(yè)拆借說法不正確的是（ ）A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為B、為規(guī)避風險，同業(yè)拆借一般要求擔保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途9、銀行業(yè)監(jiān)管機構貫徹落實“回歸本源，服從服務于經濟社會發(fā)展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大戰(zhàn)略實施B、豐富我國金融產品的多樣性C、積極支持供給側結構性改革D、大力推進普惠金融發(fā)展10、金融工作的三大任務，不包括（ ）A、服務實體經濟B、深化金融改革C、加強制度建設D、防控金融風險11、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定的監(jiān)管措施是（ ）A、限制資產轉讓B、限制分配紅利和其他收入C、罰款D、責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務12、宋體（ ）有利于中央銀行有效調節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。A、短期流動性調節(jié)工具（SLO）B、常備借貸便利（SLF）C、中期借貸便利（MLF）D、抵押補充貸款（PSL）13、對于銀行業(yè)金融機構重組失敗的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定終止重組，由（ ）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產。A、人民法院C、公安機關B、人民檢察院D、銀監(jiān)會14、在國際結算的幾種方式中，屬于順匯的是（ ）A、銀行保函B、托收C、信用證D、匯款15、中間業(yè)務是一項（ ）業(yè)務，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費收入，是銀行增加利潤的重要渠道。A、表內B、理財C、信貸D、表外16、商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（ ）A、50%B、8%C、75%D、25%17、以下各項，（ ）不是政策性銀行。A、中國人民銀行B、國家開發(fā)銀行C、中國進出口銀行D、中國農業(yè)發(fā)展銀行18、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（ ）A、建立投訴處理機制B、暢通投訴渠道C、明確投訴處理時限D、投訴處理結果公開19、下列關于各監(jiān)管機構職責劃分說法不正確的是（ ）A、中國銀行負責互聯(lián)網支付業(yè)務的監(jiān)督管理B、銀監(jiān)會負責包括個體網絡借貸和網絡小額貸款在內的網絡借貸以及互聯(lián)網信托和互聯(lián)網消費金融的監(jiān)督管理C、證監(jiān)會負責股權眾籌融資和互聯(lián)網基金銷售的監(jiān)督管理D、保監(jiān)會負責互聯(lián)網保險的監(jiān)督管理20、宋體對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應當在自收到申請文件之日起（ ）日內作出批準或者不能批準的書面決定。A、20B、30C、45D、6021、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款22、（ ）是指銀行向從事合法生產經營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經營類貸款D、自營性個人住房貸款23、銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括（ ）A、要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告B、實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C、對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準D、與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明24、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（ ）A、財政支出規(guī)模的擴大B、提高稅率，增加稅收C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入25、以下（ ）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。A、評價目標B、評價標準C、評價對象D、評價監(jiān)督26、（ ）是指銀行業(yè)金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。A、高能信貸B、金融信貸C、能效信貸D、綠色信貸27、目前，商業(yè)銀行的經營發(fā)展越來越傾向于（ ）經營。A、專業(yè)化B、多元化C、綜合化D、差別化28、下列（ ）情況，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。A、嚴重違法經營B、嚴重危害金融秩序C、已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益D、損害社會公眾利益29、現階段我國貨幣政策的中介目標是（ ）A、基礎貨幣B、貨幣供應量C、利率D、信貸30、宋體2013年末，假設某商業(yè)銀行相關指標為：人民幣流動性資產余額125億元，流動性負債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準備為120億元。該行貸款撥備率為（ ）A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%31、（ ）管理是銀行經營的重要職能，是銀行體系穩(wěn)健運行的重要保障。A、流動性風險B、市場風險C、操作風險D、信用風險32、（ ）是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融持有人造成經濟損失的風險。A、信用風險B、市場風險C、操作風險D、法律風險33、（ ）是國家重要的核心競爭力。A、金融B、GDPC、教育D、文化34、信用風險又稱（ ），是指發(fā)行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來損失的風險。A、貸款風險B、操作風險C、違約風險D、運營風險35、外匯業(yè)務中較獨特的風險是（ ）A、流動性風險B、利率風險C、外匯風險D、信用風險36、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（ ）A、3%B、4%C、5%D、8%37、銀行市場定位主要包括產品定位和（ ）兩個方面。A、目標定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質定位D、市場營銷方式定位38、下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務要求的是（ ）A、根據在該項業(yè)務中權利義務關系的實質進行會計核算B、加強貸款三查，管控信用風險C、將資金拆給委托行后由委托行自付D、將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構的統(tǒng)一授信管理39、狹義的金融創(chuàng)新是指（ ）的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系列金融業(yè)務和金融工具的創(chuàng)新。A、微觀金融主體B、宏觀金融主體C、個別金融主體D、大型金融主體40、績效考評即經營業(yè)績的考核與評價，是指銀行為實現自身發(fā)展戰(zhàn)略和落實監(jiān)管要求，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的（ ）進行綜合評價，并根據考評結果改進經營管理的過程。A、經營成果、風險狀況、發(fā)展狀況B、發(fā)展狀況、內控管理、經營成果C、內控管理、發(fā)展狀況、風險狀況D、風險狀況、內控管理、經營成果41、某鋼鐵廠向銀行貸款，當地醫(yī)院可否提供擔保（ ）A、可以B、不可以C、只要銀行接受就可以D、有相應的財產能力就可以42、重大關聯(lián)交易應當由商業(yè)銀行關聯(lián)交易控制委員會審查后，提交（ ）批準，并在批準后10日內報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、風險管理委員會43、宋體重大聲譽事件發(fā)生后（ ）內向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告有關情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時44、根據商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是（ ）A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施C、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性D、授權董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督45、貨幣經紀公司最早起源于（ ）A、德國B、美國C、意大利D、英國46、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（ ）的，按支取日活期利率計息。A、1個月B、2個月C、3個月D、6個月47、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（ ）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年48、風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動（ ）的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。A、正相關B、負相關C、同等D、不相關49、下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是（ ）A、為匿名的公司所有者提供服務B、由被提名擔任董事并相應收取管理費作為報酬C、被提名人全面掌握公司真實所有人的信息D、公司由被提名人根據外國律師的登記指令成立50、資本市場是指（ ）A、短期市場B、一級市場C、發(fā)行市場D、長期市場51、（ ）承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任。A、銀行業(yè)金融機構B、銀行經理C、銀行職員D、銀行董事會52、由于不完善的內部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風險是指（ ）A、市場風險B、流動性風險C、操作性風險D、信用風險53、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（ ）A、20B、50C、80D、10054、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（ ）A、對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理B、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行C、對銀行業(yè)金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理D、負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作55、（ ）是指經中國銀保監(jiān)會批準，以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。A、金融資產管理公司B、信托公司C、金融租賃公司D、企業(yè)集團財務公司56、（ ）是指合規(guī)管理應當運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設計和組織，構建合理的運行體制，協(xié)調制作，實現合規(guī)管理的最大效能。A、獨立性原則B、系統(tǒng)性原則C、全面性原則D、合理性原則57、債券投資的（ ）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際收益率。A、名義收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率58、以下不屬于銀行業(yè)消費者權益保護主要內容的是（ ）A、為消費者提供規(guī)范服務B、履行信息披露要求C、做好消費者信息管理D、遵守相關法律59、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產規(guī)模（ ），提供的信貸產品（ ）A、很大；較少B、較大；很多C、很??；較少D、較??；很多60、下列不屬于單位結算賬戶是（ ）A、基本存款賬戶B、長期存款賬戶C、臨時存款賬戶D、一般存款賬戶61、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為（ ）A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類62、下列（ ）屬于社會責任類的指標。A、收入結構調整指標B、合規(guī)執(zhí)行C、業(yè)務及客戶發(fā)展指標D、公眾金融教育63、（ ）商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。A、經濟資本B、經濟增加值C、資本預期收益率D、稅后凈利潤64、重大聲譽事件發(fā)生后（ ）內向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告有關情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時65、下列不屬于金融企業(yè)會計的主要特點的是（ ）A、核算方法的獨特性B、監(jiān)督的政策性C、風險管理的嚴格性D、核算內容的社會性66、貨幣經紀公司及其分公司按照中國銀保監(jiān)會批準經營的業(yè)務不包括（ ）A、境內外衍生產品交易經紀業(yè)務B、境內外資本市場交易經紀業(yè)務C、境內外貨幣市場交易經紀業(yè)務D、境內外債券市場交易經紀業(yè)務67、無論商業(yè)銀行是采用內部評級法初級法還是內部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估計（ ）A、違約概率B、違約損失率C、違約風險暴露D、期限68、以下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)督管理措施的是（ ）A、審慎性監(jiān)督管理談話C、查詢涉嫌違法賬戶B、強制風險披露D、直接凍結有關涉嫌違法資金69、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款和企業(yè)單位定期存款屬于（ ）A、M0B、M1C、M2D、M370、（ ）是采用現場檢查方法對特定事項進行專門調查的活動。A、全面檢查B、專項檢查C、稽核調查D、臨時檢查71、商業(yè)銀行應當在（ ）要求的基礎上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本D、核心資本72、以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（ ）A、單筆金額超過項目總投資5%B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產貸款資金支付C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付D、單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付73、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A、信用風險B、利率風險C、購買力風險D、流動性風險74、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（ ）A、財政支出規(guī)模的擴大B、提高稅率，增加稅收C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入75、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（ ）A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金76、下列關于我國銀行監(jiān)管機構防范金融風險的措施，說法錯誤的是（ ）A、嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象B、處置一批重大風險點C、彌補監(jiān)管制度短板D、多設立銀行監(jiān)督管理機構77、（ ）是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款78、以下哪項是國務院金融監(jiān)督管理機構的反洗錢職責（ ）A、組織協(xié)調全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監(jiān)測B、監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況C、對所監(jiān)督管理的金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求D、根據國務院授權、代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作79、三大類審計不包括（ ）A、外部審計B、內部審計C、獨立審計D、政府審計80、宋體（ ）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A、財務公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司81、目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于（ ）A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、60萬元82、銀行資產負債表中資產減去負債后的余額是銀行的（ ）A、監(jiān)管資本B、經濟資本C、會計資本D、市場資本83、下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（ ）A、貸款利息收入B、投資收益C、公允價值變動損益D、手續(xù)費和傭金收入84、存款保險條例規(guī)定，存款保險實行限額償付，償付限額為人民幣（ ）A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、100萬元85、下列行為中，不屬于信托業(yè)務禁止性規(guī)定的是（ ）A、對他人處理信托事務的行為承擔責任B、將信托財產挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位謀取不當利益D、以信托財產提供擔保86、商業(yè)銀行采用內部評級法計算信用風險加權資產，以下不屬于非零售風險暴露的是（ ）A、主權暴露風險B、公司風險暴露C、股權風險暴露D、金融機構風險暴露87、中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引從（ ）三個方面對銀行業(yè)金融機構應該履行的企業(yè)社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構履行企業(yè)社會責任的管理機制和制度提出了建議。A、經濟責任、社會責任、環(huán)境責任B、法律責任、社會責任、環(huán)境責任C、經濟責任、社會責任、道德責任D、經濟責任、環(huán)境責任、文化建設責任88、金融會計具有（ ）兩項主要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經營管理C、監(jiān)督與管理D、經營核算與監(jiān)督89、風險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構法人進行（ ）整體風險評估。A、一次B、兩次C、三次D、四次90、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項進行說明，這種監(jiān)管方式是（ ）A、市場準入C、非現場監(jiān)管B、監(jiān)管談話D、現場檢查 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列屬于財政政策工具的有（ ）A、稅收B、公開市場業(yè)務C、公共支出D、政府投資E、國債2、發(fā)卡銀行應當提供對賬服務，對賬單應當至少包括（ ）A、交易日期B、交易金額C、交易幣種D、交易商戶名稱或代碼E、本期還款金額3、下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（ ）A、我國不區(qū)分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理B、個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶C、現鈔和現匯獨立核算D、外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬E、按賬戶性質區(qū)分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶4、一般性投訴處理的基本原則包括（ ）A、積極主動原則B、客觀公正原則C、專業(yè)原則D、有效控制、減少影響E、積極應對、快速反應5、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構還對內部審計人員應具備的專業(yè)從業(yè)資格，從（ ）等方面提出了基本要求。A、勝任能力B、專業(yè)水平C、從業(yè)經驗D、道德準則E、執(zhí)業(yè)資格6、目前我國的戰(zhàn)略性新興產業(yè)領域包括（ ）銀行從業(yè)考題A、節(jié)能環(huán)保產業(yè)B、信息技術產業(yè)C、高端裝備制造業(yè)D、新材料產業(yè)E、新能源汽車產業(yè)7、以下屬于狹義貨幣的有（ ）A、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款B、流通中現金C、企業(yè)單位定期存款D、農村存款E、企業(yè)單位活期存款8、同業(yè)業(yè)務的主要風險點有（ ）A、市場風險B、信用風險C、系統(tǒng)性風險D、操作風險E、流動性風險9、下列各項中，屬于我國基礎貨幣的是（ ）A、存款準備金B(yǎng)、基礎貨幣C、流通中的現金D、庫存現金E、稅率10、互聯(lián)網金融的主要特征包括（ ）A、成本低B、效率高C、以客戶為中心，尊重客戶體驗D、促進金融業(yè)務綜合化，為混業(yè)經營助力E、風險復雜化，網絡風險將難以掌控11、消費金融公司可以經營下列（ ）部分或者全部人民幣業(yè)務。A、發(fā)放個人消費貸款B、接受股東境內子公司及境內股東的存款C、向境內金融機構借款D、經批準發(fā)行金融債券E、境內同業(yè)拆借12、下列關于存款保險制度的說法，正確的是（ ）A、保護存款人權益B、增加各存款機構收益C、維護銀行信用D、及時防范和化解金融風險，維護金融市場穩(wěn)定E、增加存款人的收益13、一般認為，產業(yè)政策包括（ ）A、產業(yè)結構政策B、產業(yè)組織政策C、產業(yè)技術政策D、產業(yè)布局政策E、產業(yè)優(yōu)化政策14、個人貸款業(yè)務的還款方式包括（ ）A、等額本息還款B、一次性還款C、不定額還款D、約定還款E、等額本金還款15、財務公司的發(fā)展取向有（ ）A、做大資金歸集B、做活市場融資C、做實資產交易D、做長服務鏈條E、做全中間業(yè)務16、監(jiān)管機構規(guī)定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型包括（ ）A、內部欺詐事件B、外部欺詐事件C、實物資產的損壞D、經營中斷和系統(tǒng)癱瘓E、客戶、產品和業(yè)務活動事件17、下列選項中，（ ）屬于金融市場按交易的標的物不同進行劃分的類型。A、國內市場B、國際市場C、貨幣市場D、外匯市場E、黃金市場18、產品開發(fā)的方法可分為（ ）A、仿效法B、交叉組合法C、創(chuàng)新法D、補缺法E、低成本法19、商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循（ ）的原則。A、存款自愿B、存款有息C、三性四自D、取款自由E、為存款人保密20、依據法律規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，對涉嫌違法事項相關的單位和個人可以采取的措施有（ ）A、詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明B、對可能被轉移、隱匿、毀損的文件、資料，予以封存C、對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施D、凍結違法單位和個人的有關賬號E、查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件21、資本監(jiān)管的要求包括（ ）A、最低資本要求B、最高資本要求C、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查和市場約束D、信用風險、市場風險的監(jiān)管E、操作風險的監(jiān)管22、資本市場主要包括（ ）A、回購市場B、票據市場C、基金市場D、股票市場E、債券市場23、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現在（ ）A、商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性B、為實現這些目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷C、整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證D、為實現目標所需要的資源匱乏E、風險偏好不適當24、產業(yè)布局政策一般遵循的原則有（ ）A、普遍性原則B、經濟性原則C、合理性原則D、協(xié)調性原則E、平衡性原則25、合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受（ ）的風險。A、法律制裁B、決策失誤C、監(jiān)管處罰D、重大財務損失E、聲譽損失26、內部審計部門應就以下哪些事項向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告?（ ）A、向高級管理層提交的全面審計工作報告B、內部審計部門開展異地審計的，應同時將審計報告抄報審計對象所在地的國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構派出機構C、內部審計部門發(fā)現重大問題并報告董事會后，在問題未得到認真查處整改的情況下，應直接向監(jiān)管機構報告相關情況D、外部中介機構對銀行的審計報告E、向監(jiān)事會提交的全面審計工作報告27、下列屬于金融債券發(fā)行方式的是（ ）A、私募B、公募C、直接發(fā)行D、間接發(fā)行E、直接公募28、汽車金融公司的負債業(yè)務主要有（ ）A、吸收股東3個月以上定期存款B、同業(yè)拆入C、向金融機構借款D、發(fā)行金融債券E、與汽車消費相關的貸款29、信息與溝通的基本要求有哪些?（ ）A、信息收集B、信息整合C、信息處理D、信息加工E、信息傳遞30、存款管理的原則包括（ ）A、維護存款者權益原則B、誰的前入誰的賬、歸誰支配C、存款自愿，取款自由D、業(yè)務經營安全性原則E、利益最大化原則31、貨幣政策目標包括（ ）A、初始目標B、最終目標C、操作目標D、中介目標E、傳導目標32、合規(guī)文化的實現包括（ ）A、樹立“有效互動”的理念B、樹立“合規(guī)人人有責”的理念C、樹立“合規(guī)從高層做起”的理念D、樹立“主動合規(guī)”理念E、樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念33、同業(yè)拆借市場的主要特征有（ ）A、主要限于商業(yè)銀行等金融機構參加B、拆借資金規(guī)模大C、拆借期限短D、拆借利率市場化E、拆借資金無風險34、以下不屬于市場風險的特點的是（ ）A、數據充分B、可采用量化技術加以控制C、影響程度小D、易于計量E、作用時間緩慢35、任職資格終止的情形有（ ）A、撤銷B、失效C、取消D、解散E、被撤銷36、針對資金交易業(yè)務操作風險，商業(yè)銀行建立井完善資金業(yè)務組織結構，體現權限等級、部門分工和職責分離原則，做到（ ），建立崗位和部門之間的監(jiān)督約束機制。A、前臺交易與后臺結算分離B、自營業(yè)務與代客業(yè)務分離C、業(yè)務操作與風險監(jiān)控分離D、審貸分離E、建設與評價分離37、貨幣政策的時滯包括的階段有（ ）A、中央銀行認識到需要采取貨幣政策B、公眾意識到貨幣政策并采取措施C、制定并實施貨幣政策D、貨幣政策執(zhí)行過程監(jiān)測E、所采取的貨幣政策發(fā)揮作用38、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引明確規(guī)定了合規(guī)風險管理體系應該具有的基本要素，包括（ ）A、合規(guī)政策B、合規(guī)培訓與教育制度C、合規(guī)風險管理計劃D、合規(guī)風險識別和管理流程E、合規(guī)管理部門的組織結構和資源39、績效考評的基本原則包括（ ）A、戰(zhàn)略導向B、綜合平衡C、合規(guī)引領D、統(tǒng)一執(zhí)行E、穩(wěn)健經營40、支付結算的原則有（ ）A、恪守信用，履約付款B、誰的錢進誰的賬，由誰支配C、銀行不墊款D、單位和個人辦理結算業(yè)務，不準出租賬戶E、以上都正確 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（ ）撤銷是指監(jiān)管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的刑罰措施。A、對B、錯2、宋體（ ）財務公司的同業(yè)資產業(yè)務主要包括同業(yè)拆出和同業(yè)拆入。A、對B、錯3、宋體（ ）按照誘發(fā)風險的原因，風險可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。A、對B、錯4、宋體（ ）按照銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。A、對B、錯5、宋體（ ）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構的高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，同時有權要求其董事就其業(yè)務活動的重大事項作出說明。A、對B、錯6、宋體（ ）銀行業(yè)金融機構應當根據考評對象的經營地域、客戶結構、市場需求以及服務能力，合理確定發(fā)展轉型類指標。A、對B、錯7、宋體（ ）銀行高級管理層負責制定書面的合規(guī)政策，并根據合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經監(jiān)事會審議批準后傳達給全體員工。A、對B、錯8、宋體（ ）公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，中央銀行買賣證券的目的是為了盈利。A、對B、錯9、宋體（ ）委托收款方式具有方便靈活、適用面廣、不受金額起點限制等特點，可以異地辦理。A、對B、錯10、宋體（ ）定期回購信用風險比隔日回購大。A、對B、錯11、宋體（ ）教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。A、對B、錯12、宋體（ ）根據中華人民共和國物權法規(guī)定，抵押合同一經生效，則抵押權同時生效。A、對B、錯13、宋體（ ）穆迪的BBB級及其以上級別，標準普爾的Baa級及其以上級別為投資級別，余下級別為投機級別，或投資以下級別，并通過“+”、“”進行微調。A、對B、錯14、宋體（ ）風險確定是指在識別風險的基礎上，采用定性與定量相結合的方法，按照風險發(fā)生的可能性及其影響程度等，對識別的風險進行分析和排序，確定關注重點和優(yōu)先控制的風險。A、對B、錯15、宋體（ ）監(jiān)事會負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內審慎經營。A、對B、錯第 18 頁 共 18 頁參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、B2、【答案】B3、【答案】B