個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃3篇.doc

個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃3篇 一、背景資料 王先生，38歲，是到企業(yè)年終獎(jiǎng)5000元左右。享有該企業(yè)提供的養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。 王女士，37歲，是一家私人服裝企業(yè)的經(jīng)理，年薪約9萬(wàn)，年終獎(jiǎng)根據(jù)公司業(yè)績(jī)好壞而定，近年來(lái)，約10萬(wàn)元。享有該公司提供的養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。 女兒，10歲，目前是小學(xué)四年級(jí)學(xué)生，打算培養(yǎng)讀大學(xué)。 目前家庭固定資產(chǎn)是于五年前（xx年10月）以約67萬(wàn)在杭州市西湖區(qū)購(gòu)買了一套108平方米的高層，公積金貸款30萬(wàn)，20年期，采用等額本金還款法還款，當(dāng)時(shí)的貸款利率為4.05%，目前該房屋現(xiàn)已升值為約130萬(wàn)，一間同樣于五年前購(gòu)買的18平方米的車厙，原價(jià)約14萬(wàn)，現(xiàn)已升值至約25萬(wàn)（小區(qū)停車不收費(fèi)）。股票原有15萬(wàn)，虧損10萬(wàn)，虧損率約為15.38%，加上房屋貸款，現(xiàn)股票市值合計(jì)55萬(wàn)。另有活期存款6萬(wàn)，年利率0.72%，用于應(yīng)急。 家中有一輛車，市值12萬(wàn)的騏達(dá)。油費(fèi)約800元每月，平均每年汽油費(fèi)9600元，保險(xiǎn)費(fèi)約2300元每月，保養(yǎng)費(fèi)約500元每年。 在日常開(kāi)銷方面,王先生家庭平均伙食費(fèi)5000元每月，水費(fèi)150元每月,電費(fèi)每月300元，煤氣費(fèi)每月150元，物管費(fèi)每月200元，購(gòu)物（服裝、生活用品、零食等）每月1000元每月，女兒的教育費(fèi)用每年10000元，旅游每年5000元，機(jī)動(dòng)（家電更新、過(guò)年過(guò)節(jié)送禮等）10000元每年。 二、財(cái)務(wù)狀況分析 表1： 優(yōu)點(diǎn)：目前該家庭收入比較穩(wěn)定，支出比較穩(wěn)定，固定資產(chǎn)比較穩(wěn)定，保障 狀況良好，孩子的教育準(zhǔn)備金有所落實(shí)，流動(dòng)性資金安排較合理。 缺點(diǎn)：投資組合不夠穩(wěn)定，股票占流動(dòng)資金比例較大，使得資金的增值風(fēng)險(xiǎn)比較高，日常生活費(fèi)用不夠精簡(jiǎn)。 風(fēng)險(xiǎn)承受能力和偏好 分析由于王先生與王小姐的收入相對(duì)比較穩(wěn)定，結(jié)余資金較為富裕，已經(jīng)購(gòu)置了一套高層，女兒正上小學(xué)，近期求學(xué)壓力不大，故該家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力應(yīng)該比較強(qiáng)，但根據(jù)其金融資產(chǎn)分布情況可以推測(cè)該家庭的風(fēng)險(xiǎn)偏好不高，更鐘情于穩(wěn)健型投資。結(jié)合以上情況，理財(cái)計(jì)劃的設(shè)定將在充分考慮資金安全的基礎(chǔ)上提高增值收益。 三、理財(cái)目標(biāo) 近期目標(biāo)（3年以內(nèi)）： 換置私家車（20萬(wàn)左右） 現(xiàn)有資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整 中期目標(biāo)（310年）： 每年度結(jié)余資金合理運(yùn)用，促進(jìn)資產(chǎn)增值 還清房貸 還清車貸 四、目標(biāo)實(shí)現(xiàn)方案 近期（3年以內(nèi)）： 一、換置私家車： 努力賺錢1到2年后，有足夠的盈余資金，為換置新車，先把先前的騏達(dá)在二手市場(chǎng)上賣出，用這一部分資金，然后采用銀行貸款的形勢(shì)買車。貸款年限可以為三年。 二、現(xiàn)有資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整： 現(xiàn)有資產(chǎn)當(dāng)中，股票買入過(guò)多，風(fēng)險(xiǎn)太大，抽取一部分出股市，留下四分之一投資于股票基金。增加活期存款，以緊急資金的備用。拿出抽出股市 的二分之一的錢買人身意外保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，用剩下的二分之一的錢為養(yǎng)老金的安排做規(guī)劃。月開(kāi)銷適當(dāng)縮減，每月盈余資金定期定投如于儲(chǔ)蓄，用來(lái)解決房貸、車貸問(wèn)題。 中期（35年）： 一、女兒的教育資金安排 1、教育儲(chǔ)蓄 2、教育保險(xiǎn) 為保險(xiǎn)起見(jiàn)，可以購(gòu)買教育保險(xiǎn)。中國(guó)人壽子女教育保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額10000元，投保年齡選擇10周歲，年交保費(fèi)2987元。至孩子15、16、17周歲的生效對(duì)應(yīng)日，每年可獲得基本保額的10%作為高中教育金。至18、19、20、21周歲的生效對(duì)應(yīng)日，可獲得基本保額的30%，作為大學(xué)教育金。 二、每年度結(jié)余資金合理運(yùn)用，促進(jìn)資產(chǎn)增值 每年度的結(jié)余資金，可以做一些風(fēng)險(xiǎn)投資，本來(lái)已投資55萬(wàn)的股票，可以分散開(kāi)來(lái)，取其30%做股票型基金，定時(shí)定投，增加教育金和養(yǎng)老金的儲(chǔ)備。 取年收入的10%購(gòu)買黃金，起到保值增值，而且黃金不會(huì)貶值，又可以一代傳一代。 三、還清車貸 三年期的車貸，可以采用一次性還款付息的方式，從每年的資金盈余中扣除一部分，然后從增加的活期存款的帳戶當(dāng)中扣除一部分，仍留下二分之一作為備用金。 四、還清房貸 一套房，公積金貸款30萬(wàn)，20年期，采用等額本金還款法還款，當(dāng)時(shí)的貸款利率為4.05% ，20年后，房屋利息就是1.215萬(wàn),分成20年,每年還房貸1.56萬(wàn),20年后將還清。 投資學(xué)心得 投資學(xué)心得總結(jié)之個(gè)人未來(lái)十年理財(cái)規(guī)劃 規(guī)劃摘要： 我現(xiàn)在是一名大三的學(xué)生，距離畢業(yè)還有一年半的時(shí)間，然而隨著社會(huì)進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,出現(xiàn)在我們面前的新生亊物越來(lái)越多,作為生活在新時(shí)代的人,除了學(xué)習(xí)、工作和生活方式與過(guò)去相比發(fā)生了重大變化以外,每一個(gè)人都應(yīng)該提前對(duì)自己未來(lái)的前景進(jìn)行相應(yīng)的規(guī)劃,而實(shí)現(xiàn)這一規(guī)劃的途徑就是理財(cái)。 眾所周知，投資學(xué)是一門非常生動(dòng)有趣且對(duì)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由非常有用的學(xué)科，在我們?nèi)蘸蟮膶W(xué)習(xí)生活中也會(huì)經(jīng)常要用到這門學(xué)科的知識(shí)。在未學(xué)習(xí)投資學(xué)這門課之前，我一直以為投資等于賭博，因?yàn)槟闼鞒雠袛嗪蜎Q定和賭博一樣都是在對(duì)未來(lái)結(jié)果不確定的情況下做出，完全依靠運(yùn)氣。 但是通過(guò)本學(xué)期對(duì)投資學(xué)為期八周的學(xué)習(xí)，我深刻的認(rèn)識(shí)到，投資并非完全靠的是運(yùn)氣，它需要投資者具備較多的對(duì)投資的認(rèn)識(shí)和技術(shù)分析以及足夠的耐心。同時(shí)，通過(guò)楊老師對(duì)投資學(xué)的講解，使我對(duì)投資的基本工具有所了解，明白可以從哪些方面投資理財(cái)；楊老師教導(dǎo)的“風(fēng)險(xiǎn)和收益”理念，即金融市場(chǎng)上沒(méi)有“的午餐”，使我明白更高期望收益的代價(jià)就是更大的預(yù)期波動(dòng)，即收益越高風(fēng)險(xiǎn)越大；而通過(guò)楊老師對(duì)常見(jiàn)股票指數(shù)的講解，使我明白如何投資才能使自己在某一時(shí)間段獲得較穩(wěn)定的投資收益。 此外，通過(guò)本學(xué)期對(duì)投資學(xué)的學(xué)習(xí)，使我明白我們不能僅僅滿足于每月所賺取的工資，應(yīng)為了實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由而投資理財(cái)。因此我對(duì)我未來(lái)十年的理財(cái)進(jìn)行了初步的規(guī)劃，在這十年內(nèi)我會(huì)經(jīng)歷以下三個(gè)階段：學(xué)習(xí)、工作、結(jié)婚。因此我的理財(cái)計(jì)劃也主要從這三個(gè)方面入手。 第一階段：學(xué)習(xí)（1.5年） 在校期間，我會(huì)盡量杜絕沒(méi)事干就逛淘寶買東西、有空就去外面飯店吃飯的壞習(xí)慣，畢竟有些衣服完全不必買、有些高熱量食物食用后也會(huì)對(duì)身體產(chǎn)生不良影響。因此，在每個(gè)月有1000元生活費(fèi)的 情況下，我會(huì)盡量將多余的錢存入“寶寶類”產(chǎn)品（如余額寶、理財(cái)通），這樣在節(jié)約錢的同時(shí)也能賺取一些利息。 在12月份，我也對(duì)楊老師所講的內(nèi)容進(jìn)行了一次小小的實(shí)踐，即將獎(jiǎng)學(xué)金、助學(xué)金以及平時(shí)自己攢下的錢共3000元投入了理財(cái)通，期間理財(cái)通的七日年利化率在3.3%到4.1%之間，每日收益在0.3元左右。雖然這次投資的收益不大，但是卻讓我明白節(jié)約用錢的必要性。 如果在接下來(lái)的一年半時(shí)間里，我能保持良好的理財(cái)習(xí)慣，即每月平均投入300元到理財(cái)通，在此期間理財(cái)通的七日年利化率保持在4%，那么畢業(yè)時(shí)的我將擁有5832元。雖然這筆錢不是很多，但是卻應(yīng)該可以在很大程度上解決剛就業(yè)時(shí)我的經(jīng)濟(jì)困難，從而盡早實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。 （大四數(shù)據(jù)說(shuō)明：因?yàn)榕R近畢業(yè)，應(yīng)酬會(huì)增加，因此家里應(yīng)該會(huì)將生活費(fèi)提升至1200元，而自己也會(huì)因?yàn)轱埦?、?gòu)買正裝、打電話時(shí)間增加等因素，增加其開(kāi)支，因此，月剩余應(yīng)該還是只能在300元左右 ） 第二階段：工作（4年） 在剛進(jìn)入社會(huì)開(kāi)始工作的兩年時(shí)間里，作為一名財(cái)務(wù)管理專業(yè)的學(xué)生，我會(huì)先在廣州尋找一份助理會(huì)計(jì)師的工作（由于對(duì)助理會(huì)計(jì)師的月工資收入不是很了解，因此下列數(shù)據(jù)參照我姐的工作情況和工資收入），個(gè)人月收入應(yīng)該在3000左右（每年遞增），年收入在50000左右（加上各種季度獎(jiǎng)、半年獎(jiǎng)以及年終獎(jiǎng)等）。因?yàn)橐话愕墓径紩?huì)讓剛?cè)肼毜膯T工入住員工宿舍，公司也會(huì)提供的兩餐供應(yīng)，因此生活主要開(kāi)支在于購(gòu)買生活必需品以及其他不確定費(fèi)用等（給父母買禮物、請(qǐng)客、聚餐、送禮等）。 在工作兩年后，我應(yīng)該能成為一名會(huì)計(jì)師，因此月收入應(yīng)該在50006000左右，年收入在80000左右（加上年末分紅或者獎(jiǎng)金）。因?yàn)檫@個(gè)時(shí)候職稱上去了，一般公司會(huì)讓員工離開(kāi)員工宿舍，因此我的生活開(kāi)支將主要增加住房費(fèi)和交通費(fèi)這兩項(xiàng)。而關(guān)于租房的話，我應(yīng)該會(huì)找一個(gè)和自己興趣相投的朋友合租，因此租房費(fèi)應(yīng)該能控制在每年8000元。當(dāng)然在此期間，我很有可能會(huì)找到一個(gè)適合自己的人，然后開(kāi)始一段甜蜜的戀愛(ài)長(zhǎng)跑（2年左右），因此從第三年開(kāi)始我的伙食費(fèi)、購(gòu)買衣物以及其他支出必然會(huì)高速增長(zhǎng)。 因?yàn)樽罱险n聽(tīng)關(guān)老師說(shuō)過(guò)“國(guó)債逆回購(gòu)”（國(guó)債逆回購(gòu)，本質(zhì)就是一種短期貸款，也就是說(shuō)，個(gè)人通過(guò)國(guó)債回購(gòu)市場(chǎng)把自己的資金借出去，獲得固定的利息收益；而回購(gòu)方，也就是借款人用自己的國(guó)債作為抵押獲得這筆借款，到期后還本付息。） 因此，作為上班族的我，在資金充裕的情況下，應(yīng)該會(huì)選擇“國(guó)債逆回購(gòu)”這種收益率較高、風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較小的理財(cái)投資方式。按年化收益率5%計(jì)算，那么工作四年后，我將會(huì)共擁有169704.125元的存款。（33000*（1+5%）3+33000*（1+5%）2+46400*（1+5%）1+46400=169704.125） 我姐姐大四畢業(yè)后，現(xiàn)工作兩年了，約有存款7萬(wàn)余元，而且 她的理財(cái)方式非常簡(jiǎn)單，只是每月將節(jié)省下的錢存入余額寶，但是如今余額寶的年收益率僅有2.7%左右。因此我感覺(jué)我的理財(cái)方式更為合理，表格中的數(shù)據(jù)也都比較切合實(shí)際。 第三階段：婚姻 在工作四年之后，當(dāng)自己有了穩(wěn)定的工作，有了穩(wěn)定的收入，同時(shí)與男朋友進(jìn)入感情穩(wěn)定期時(shí)，我就應(yīng)該為結(jié)婚買房做準(zhǔn)備了。在一個(gè)環(huán)境比較好的酒店舉辦一個(gè)比較簡(jiǎn)單的結(jié)婚儀式的花銷應(yīng)該在50000左右，如果在廣州南沙區(qū)附近買房的話，一手房的價(jià)格應(yīng)該在1400016000元/，買一個(gè)兩室一廳總面積在85房子應(yīng)該需要119136萬(wàn)元。并且在比較和權(quán)衡后我和男朋友應(yīng)該會(huì)選擇公積金貸款買房，因?yàn)橐约彝閱挝唬绻鞘状钨?gòu)房，可以貸款到房屋評(píng)估價(jià)的80%（90平方米以內(nèi)，超過(guò)90平方米是70%） 因此，我們將要每個(gè)月負(fù)擔(dān)47255400元的房貸（選擇20年的按揭年數(shù)），為后面計(jì)算方便選取5100元作為每月的房貸還款額。如果我們兩個(gè)人的工資總額是18萬(wàn)元（其中我是8萬(wàn)元，老公是10萬(wàn)元），如果我們兩個(gè)能夠每個(gè)月抽出4000元作為我們的理財(cái)資金，那么我們可能會(huì)選擇收益率更高的財(cái)富增值投資或進(jìn)取型的財(cái)富增值投資，如投資級(jí)別的公司債券、高紅利普通股、小市值基金以及共同基金等。而以上增值投資的年化收益率在625%，選擇較低的年化收益率8%（因?yàn)閭€(gè)人比較偏好風(fēng)險(xiǎn)小的投資方式），那么在結(jié)婚4年后，我們就會(huì)擁有約22萬(wàn)元的本利和了，在這時(shí)我們有可能會(huì)因?yàn)楹⒆雍屠先说膯?wèn)題減少每月的理財(cái)金額投入，但是在之前擁有22萬(wàn)元本金下，在每個(gè)月依然堅(jiān)持投入3000元左右的理財(cái)資金的情況下，我們必然會(huì)在50歲之前，實(shí)現(xiàn)真正的財(cái)務(wù)自由化。 很多人都說(shuō)，大學(xué)時(shí)代是獲得人生的“第一桶金”的時(shí)候，也是獨(dú)立生活、獨(dú)立理財(cái)?shù)钠鸩诫A段。美國(guó)股神巴菲特有一句話說(shuō)得好： 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃書 姓名：楊云飛 學(xué)院：商學(xué)院 班級(jí)：B1304 學(xué)號(hào)：08 目錄 摘 要 成為我們不得不思考的問(wèn)題。要想成功的投資理財(cái)，我們就需要更細(xì)致地去考慮自己的未來(lái)。只要弄清自己一生中各個(gè)時(shí)期可能需要什么，自己才能夠制定出一個(gè)有效的郵資計(jì)劃來(lái)幫助自己達(dá)到目標(biāo)。 所謂你不理財(cái)，才不理你。個(gè)人理財(cái)在現(xiàn)代社會(huì)中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會(huì)的大學(xué)生，制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃勢(shì)在必行。以下是我的大學(xué)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。 一、個(gè)人基本概況： 現(xiàn)階段每月固定收入父母贊助，以及個(gè)人兼職所得，每月共計(jì)1200元人民幣。 （一）個(gè)人基本信息 姓名：楊云飛 性別：男 年齡：23 婚姻狀況：未婚 月收入：1200 （二）財(cái)務(wù)狀況 根據(jù)日常收入情況分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。 表1：月度收支情況表 單位：元 表2：年度收支情況表 單位：元 二、理財(cái)原則： 在理財(cái)過(guò)程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。 三、分析與總結(jié)： 1.從日常消費(fèi)來(lái)看，我的月度基本花銷為1100元，根據(jù)丹東生活基本費(fèi)用水平計(jì)算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。 2.由于本人愛(ài)嗑瓜子等，每月零食費(fèi)用為50元，也在承受范圍之內(nèi)。 3.年度結(jié)余有1700元，可以做出適當(dāng)投資。當(dāng)有閑余資金時(shí)，買基金進(jìn)行投 資。但是遵循投資放緩原則，由于目前還處于大三的下半學(xué)期，作此規(guī)劃時(shí)并無(wú)存款，無(wú)法實(shí)現(xiàn)投資?？陀^條件要求投資需要放緩。并且，根據(jù)目前的知識(shí)也不具備投資資本市場(chǎng)的能力，但是知識(shí)和資金都可以在作此規(guī)劃后開(kāi)始積累，至資金足夠時(shí)，知識(shí)上也具備相應(yīng)資格，此則客觀趨勢(shì)。所以，投資需要放緩。 資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃 在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對(duì)本人今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國(guó)內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對(duì)投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。 目前國(guó)內(nèi)主要