金融學 第五章 商業(yè)銀行習題及答案

第五章 商業(yè)銀行 一、填空題 1 是商業(yè)銀行最基本、最能反映其活動特征的職能。 2商業(yè)銀行資本的功能有：營業(yè)功能、保護功能和 。 3商業(yè)銀行資本包括核心資本和 。 4商業(yè)銀行主要負債業(yè)務是 。 5商業(yè)銀行主要資產(chǎn)業(yè)務是 。 6銀行證券投資主要是：政府公債、公司債券和 。 7按照貸款的保證分為信用貸款和 。 8商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務有：票據(jù)業(yè)務、貸款業(yè)務、承兌業(yè)務和 。 9信用卡業(yè)務是商業(yè)銀行的 業(yè)務。 10金融衍生交易業(yè)務是商業(yè)銀行的 業(yè)務。 二、單項選擇題 1商業(yè)銀行資本充足比率應達到 （ ）。 2商業(yè)銀行“三性”原則是指盈利性、流動 性和 （ ）。 3 下列哪些是無風險的表外業(yè)務 （ ）。 4 1998 年，我國商業(yè)銀行開始實行 （ ）。 5 現(xiàn)代銀行業(yè)的鼻祖是 （ ）。 6 下列哪些是有風險的表外業(yè)務 （ ）。 7商業(yè)銀行貸款五級分類包括：正常貸款、關注貸款、次級貸款、可疑貸款和 （ ）。 8代理業(yè)務是商業(yè)銀行什么業(yè)務 （ ）。 A. 有風險表外業(yè)務 B. 無風險表外業(yè)務 9承諾業(yè)務是商業(yè)銀行什么業(yè)務 （ ）。 A. 有風險表外業(yè)務 B. 無風險表外業(yè)務 三、多項選擇題 1商業(yè)銀行職能有（ ）。 E. 融通資金職能 2巴塞爾新協(xié)議的主要內(nèi)容包括（ ）。 3商業(yè)銀行負債業(yè)務包括（ ）。 4商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務包括（ ）。 5商業(yè)銀行不良貸款是指（ ）。 6商業(yè)銀行貸款貸款五級分類是指（ ）。 7商業(yè)銀行有風險表外業(yè)務包括（ ）。 8商業(yè)銀行“三性”原則是指（ ）。 A. 盈利性 . 9商業(yè)銀行流動性管理方法是指（ ）。 10貸款風險的種類包括（ ）。 四、判斷正誤題 1 巴塞爾新協(xié)議規(guī)定：商業(yè)銀行資本充足比率應達到 8%（ ） 2 商業(yè)銀行最基本職能是支付中介職能（ ） 3 商業(yè)銀行資本包括核心資本與附屬資本（ ） 4 抵押貸款 和質(zhì)押貸款都屬于擔保貸款（ ） 5 商業(yè)銀行的主要負債業(yè)務是借款（ ） 6 商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務是貼現(xiàn)（ ） 7 有風險表外業(yè)務也叫中間業(yè)務（ ） 8 融資租賃業(yè)務屬于無風險表外業(yè)務（ ） 五、名詞解釋 1商業(yè)銀行 2擔保貸款 3信用貸款 4信用風險 5市場風險 6商業(yè)銀行表外業(yè)務 7中間業(yè)務 8銀行卡 六、簡答題 1影響資本需求量的因素 2商業(yè)銀行的職能 3商業(yè)銀行資本的作用 4巴塞爾新協(xié)議的主要內(nèi)容 5商業(yè)銀行主要資產(chǎn)業(yè)務 6商業(yè)銀行的表外業(yè)務 7商業(yè)銀 行的流動性管理 8商業(yè)銀行的經(jīng)營原則 9抵押貸款與質(zhì)押貸款的異同 七、論述題 1. 試述貸款風險的種類及如何防范或進行貸款保護？ 2. 試述商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理理論的發(fā)展脈絡。 第五章 商業(yè)銀行 參考答案 一、填空題 1信用中介； 7擔保貸款； 9. 無風險表外業(yè)務； 10. 有風險表外業(yè)務。 二、單選題 1. A 2. C 3. A 4. D 5. C 6. D 7. D 8. B 9. A 三、多選題 1 2. 3. 4. 5. 6. 7. 9. 10. 、判斷正誤題 3. 對 4. 對 5. 錯 6. 錯 7. 錯 8. 對 五、名詞解釋 1商業(yè)銀行是指以獲取利潤為經(jīng)營目標、以多種金融資產(chǎn)和金融負債為經(jīng)營對象、具有綜合性服務功能的金融企業(yè)。 2擔保貸款是指以特定的擔保品或第三人的信用作保證，如果 借款人不依約履行債務，銀行有權處理其用作保證的擔保品或要求保證人承擔保證責任，履行債務責任。 3信用貸款是指銀行僅憑借款人的資信度、無須提供任何實物作為擔保的一種貸款。 4信用風險是指借款人在貸款到期時，沒有能力向銀行償還本金或者有意不履行還款義務而給銀行造成損失的可能性。 5市場風險是指由于經(jīng)濟形勢的變化和金融市場資金供求關系的變化而給銀行貸款帶來的風險。 6商業(yè)銀行表外業(yè)務是指商業(yè)銀行所從事的不列入資產(chǎn)負債表而且不影響資產(chǎn)負債總額的經(jīng)營活動。 7中間業(yè)務是指商業(yè)銀行通過為客戶辦理支付、進行擔保 和其他委托事項，從中收取手續(xù)費的各項業(yè)務。 8銀行卡是由銀行發(fā)行、供客戶辦理存取款業(yè)務的新型服務工具總稱。 六、簡答題 1影響資本需求量的因素 （ 1） 國家及銀行所處地區(qū)的經(jīng)濟形勢； （ 2） 銀行信譽的高低； （ 3） 銀行負債結構； （ 4） 銀行資產(chǎn)質(zhì)量； （ 5） 銀行業(yè)務經(jīng)營活動的規(guī)模。 2商業(yè)銀行的職能 （ 1）信用中介職能； （ 2）支付中介職能； （ 3）信用創(chuàng)造職能； （ 4）金融服務職能。 3商業(yè)銀行資本的作用 （ 1）資本是銀行存在的先決條件； （ 2）資本是客戶存款免受偶然損失的保障； （ 3）資本是銀行經(jīng)營活動正常進行的保證。 4巴塞爾新協(xié)議的主要內(nèi)容 （ 1）最低資本要求； （ 2）監(jiān)管審核； （ 3）市場約束。 5商業(yè)銀行主要資產(chǎn)業(yè)務 （ 1）票據(jù)業(yè)務。包括票據(jù)貼現(xiàn)和票據(jù)抵押貸款業(yè)務。 （ 2）貸款業(yè)務。貸款業(yè)務是商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)業(yè)務，包括擔保貸款、消費貸款和公司業(yè)務貸款等。 （ 3）證券業(yè)務。包括有價證券抵押貸款和有價證券投資兩種。 6商業(yè)銀行的表外業(yè)務 商業(yè)銀行表外業(yè)務是指商業(yè)銀行所從事的不列入資產(chǎn)負債表而且不影響資產(chǎn)負債總額的經(jīng)營活動。 （ 1）無風險表外業(yè)務，是指商業(yè)銀行通過為客戶辦理支付、進行擔保和其他委托事項，從中收 取手續(xù)費的各項業(yè)務。包括：匯兌業(yè)務、結算業(yè)務、代理業(yè)務、信托業(yè)務、租賃業(yè)務、銀行卡業(yè)務、咨詢業(yè)務等。 （ 2）有風險表外業(yè)務，包括：擔保和類似的或有負債、承諾和與金融衍生交易。 7商業(yè)銀行的流動性管理 商業(yè)銀行的流動性是指在不損失價值的情況下的變現(xiàn)能力，是一種足以應付各種致富的、充分的資金可用能力。 商業(yè)銀行的流動性管理包括： （ 1） 資金匯集法； （ 2） 資金匹配法； （ 3） 缺口監(jiān)察法。 8商業(yè)銀行的經(jīng)營原則 （ 1）盈利性原則 盈利性是商業(yè)銀行的基本方針，能否盈利直接關系到商業(yè)銀行的生存與發(fā)展，是商業(yè)銀行從事各種活動的動 因。 （ 2）安全性原則 安全性是指商業(yè)銀行的資產(chǎn)、收入、信譽以及所有經(jīng)營生存發(fā)展條件免受損失的可靠程度。 （ 3）流動性原則 商業(yè)銀行的流動性是指在不損失價值的情況下的變現(xiàn)能力，是一種足以應付各種致富的、充分的資金可用能力。 商業(yè)銀行的流動性管理包括：資金匯集法；資金匹配法；缺口監(jiān)察法。 1 抵押貸款與質(zhì)押貸款的異同 相同點：都是擔保貸款的一種。 不同點： （ 1） 定義不同。 （ 2） 方式不同。抵押貸款不轉移財產(chǎn)，質(zhì)押貸款轉移財產(chǎn)。 七、論述題 1. 試述貸款風險的種類及如何防范或進行貸款保護？ 貸款風險的種類有： （ 1） 信用風險。 （ 2） 市場風險。 （ 3） 操作風險或利率風險。 貸款風險的防范或貸款保護是： （ 1）減少信用貸款的比重，擴大抵押貸款比重，以防止信用風險的發(fā)生。 （ 2）對存貸款利率實行浮動利率，以避免市場利率變動給銀行帶來經(jīng)營損失。 （ 3）建立貸款呆帳或壞賬準備金，防止貸款風險給業(yè)務經(jīng)營帶來的沖擊。 （ 4）對于大額貸款，可采取銀團貸款或幾家銀行聯(lián)合貸款方式，共同承擔風險。 （ 5）對貸款進行風險轉移，采用投保等方式。 2. 答案要點： 西方商業(yè)銀行的經(jīng)營管理理論經(jīng)歷了資產(chǎn)管理、負債管理、資產(chǎn)負債綜合管理以及資產(chǎn)負債表內(nèi)表外統(tǒng)一管 理四個階段。 （ 1）資產(chǎn)管理 (20世紀 60年代以前，在商業(yè)銀行為信用中介的間接融資占主導地位環(huán)境下，在當時較穩(wěn)定的資金來源的基礎上，對資產(chǎn)進行管理。 資產(chǎn)管理依其提出的順序又有以下三種理論：商業(yè)性貸款理論、資產(chǎn)可轉換理論、預期收入理論。 （ 2）負債管理 (20 世紀 60 年代，西方商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重心有資產(chǎn)管理轉向負債管理為主。 負債管理的基本內(nèi)容是：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理和流動性管理，不僅可以通過加強資產(chǎn)管理來 實施，也可以通過在貨幣市場上主動性負債，即通過“購買”資金來實施。 （ 3）資產(chǎn)負債綜合管理 (資產(chǎn)負債綜合管理于 20 世紀 70 年代、 80 年代初，伴隨著金融自由化浪潮而產(chǎn)生的。 資產(chǎn)負債綜合管理的基本思想：在資金的配置、運用以及在資產(chǎn)負債管理的整個過程中，根據(jù)金融市場的利率、匯率及銀根松緊等變動情況，對資產(chǎn)和負債兩個方面進行協(xié)調(diào)和配置，通過調(diào)整資產(chǎn)和負債雙方在某種特征上的差異，達到合理搭配的目的。 （ 4）資產(chǎn)負債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理 (資產(chǎn)負債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理產(chǎn)生于 20 世紀 80 年代末。 為了對商業(yè)銀行的經(jīng)營風險進行控制和監(jiān)管，同時也為了規(guī)范不同國家的銀行之間同