【畢業(yè)學(xué)位論文】（Word原稿）我國(guó)民間金融發(fā)展研究-金融學(xué)博士論文

I 湖 南 大 學(xué) 學(xué)位論文原創(chuàng)性聲明 本人鄭重聲明：所呈交的論文是本人在導(dǎo)師的指導(dǎo)下獨(dú)立進(jìn)行研究所取得的研究成果。除了文中特別加以 標(biāo)注引用的內(nèi)容外，本論文不包含任何其他個(gè)人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫 的 成果作品。對(duì)本文的研究做出重要貢獻(xiàn)的個(gè)人和集體，均已在文中以明確方式標(biāo)明。本人完全意識(shí)到本聲明的法律后果由本人承擔(dān)。 作者簽名： 日期： 年 月 日 學(xué)位論文版權(quán)使用授權(quán)書 本學(xué)位論文作者完全了解學(xué)校有關(guān)保留、使用學(xué)位論文的規(guī)定，同意學(xué)校保留并向國(guó)家有關(guān)部門或機(jī)構(gòu) 送交論文的復(fù)印件和電子版，允許論文被查閱和借閱。本人授權(quán)湖南大學(xué)可以將本學(xué)位論文的全部或部分內(nèi)容編入有關(guān)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行檢索，可以采用影印、縮印或掃描等復(fù)制手段保存和匯編本學(xué)位論文。 本學(xué)位論文屬于 1、保密 ，在 _年解密后適用本授權(quán)書。 2、不保密 。 （請(qǐng)?jiān)谝陨舷鄳?yīng)方框內(nèi)打 ） 作者簽名： 日期： 年 月 日 導(dǎo)師簽名： 日期： 年 月 日 博士學(xué)位論文 要 近年來(lái) 我國(guó)民間金融 日漸活躍，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了積極作用。同時(shí)，由于 這些資金游離 于監(jiān)管體系之外，在一些地方出現(xiàn)了 民間金融的無(wú)序發(fā)展，給金融和社會(huì)帶來(lái)了不穩(wěn)定 。因此，研究 我國(guó)民間金融的 發(fā)展 和規(guī)范 具有重要的理論意義和現(xiàn)實(shí)價(jià)值。 論文研究了我國(guó)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)與民間金融的關(guān)系，研究了我國(guó) 民間金融存在和發(fā)展的 必要性和 可能性，研究了 民 間金融發(fā)展對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響等問(wèn)題，在此基礎(chǔ)上，對(duì)規(guī)范和引導(dǎo)我國(guó)民間金融健康發(fā)展提出了 政策建議 。全文分為民間金融存在和發(fā)展的理論基礎(chǔ) 、 民間金融發(fā)展的邊界和形態(tài)、 對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響及存在的問(wèn)題、國(guó)際經(jīng)驗(yàn)借鑒和對(duì)策研究五個(gè) 部分。論文對(duì)民間金融的內(nèi)涵進(jìn)行了界定，認(rèn)為 民 間金融是 經(jīng)濟(jì)中自發(fā)產(chǎn)生的， 游離于國(guó)家 金融 監(jiān)管體系之外 的 金融行為 和金融組織。 論文通過(guò)實(shí)證分析發(fā)現(xiàn)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變動(dòng)與我國(guó)民間金融發(fā)展存在 短期和長(zhǎng)期的 果關(guān)系 ，這表明了 二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu) 增強(qiáng) 是導(dǎo)致 民間金融存在和發(fā)展 的原因 ，也表明了正規(guī)金融發(fā)展不足也會(huì)促進(jìn)民間金融的發(fā)展。 在我國(guó)存在二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的背景下，金融市場(chǎng)的信息不對(duì) 稱程度更高 。 由于民間金融的“草根性”，在狹小的信貸交易圈內(nèi)相對(duì) 正規(guī)金融具有 比較優(yōu)勢(shì) 。 論文 運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)原理論證了民間金融 的規(guī)模邊界，即民 間金融貸款平均成本曲線和正規(guī)金融貸款平均成本曲線的交點(diǎn) 為 最佳分界點(diǎn)。 這一最佳分界點(diǎn)表明，業(yè)務(wù)規(guī)模小于該點(diǎn)時(shí)，民間金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)上具有比較優(yōu)勢(shì)；而業(yè)務(wù)規(guī)模大于該點(diǎn)時(shí)，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)上具有比較優(yōu)勢(shì)。 民間金融 只是 在業(yè)務(wù)規(guī)模不大時(shí)具有比較優(yōu)勢(shì) 。論文還 通過(guò)案例論證了民間金融的地域 邊界和 人際邊界，指出民間金融適合 人際關(guān)系穩(wěn)定的 地域空間。 論文研究了民間金融的 形態(tài)和演化路徑。 根據(jù)民間金融 的組織 形式 和信息不對(duì)稱的特征 ， 將民間金融 分為 簡(jiǎn)單形態(tài)、 中間形態(tài)和 專業(yè)形態(tài) ， 這為 對(duì) 民間金融進(jìn)行 分類 指導(dǎo)和 管理提供了理論依據(jù) 。 本文 還 得出了正規(guī)金融是專業(yè)形態(tài) 民間金融演化 的終點(diǎn)的結(jié)論。 論文分析 了我國(guó)民間金融的 現(xiàn)狀 和存在的主要問(wèn)題，從正反兩方面 分析 了民間金融對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響。 通過(guò)實(shí)證分析發(fā)現(xiàn) 我國(guó) 民間金融發(fā)展與民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間存在短期和長(zhǎng)期的 果關(guān)系， 說(shuō)明 民間金融對(duì)于民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著 積極的支撐作用 。 考慮到民 營(yíng) 經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì) 我 國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) 有重要 的貢獻(xiàn) ， 民間金融 則 有效地彌補(bǔ)了我國(guó)正規(guī)金融 對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)支持的 不足， 因此，民間金融在我國(guó)的存在和發(fā)展應(yīng)得到肯定和支持。 并通過(guò)案例分析討論了我國(guó) 民 間金融的正負(fù)效應(yīng) 。 通過(guò)我國(guó)民間金融發(fā)展研究 析若干國(guó)家民間金融 的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn) ，為我國(guó)民間金融的發(fā)展和規(guī)范 提供了啟示 。 根據(jù)我國(guó)三種 民間金融形態(tài)的演變過(guò)程、現(xiàn)實(shí)問(wèn)題和發(fā)展走向，論 文認(rèn)為 規(guī)范簡(jiǎn)單形態(tài)民間金融的基本思路 應(yīng)是明確其合法地位。 規(guī)范中間形態(tài)民間金融的基本思路 應(yīng)是防范高風(fēng)險(xiǎn)。 規(guī)范專業(yè)形態(tài)民間金融的基本思路 應(yīng)是引導(dǎo)其參照正規(guī)中小金融機(jī)構(gòu)管理，并視時(shí)機(jī)引導(dǎo)其向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)化。 關(guān)鍵詞：民間金融；二元經(jīng)濟(jì) 結(jié)構(gòu) ；信息不對(duì)稱； 民間金融 形態(tài)；規(guī)模 邊界 博士學(xué)位論文 s in a in In of of in on of on s of of s so on on to is on of s s of on of By of is of of of s of in is of of it in of of of is in is a 我國(guó)民間金融發(fā)展研究 V in is is of it by of to of of is a on to it to is of s of it is on of of an s up in of be of it on of to of of of be to of on of be to As to of be to on to it to 博士學(xué)位論文 of 國(guó)民間金融發(fā)展研究 錄 學(xué)位論文原創(chuàng)性聲明 及學(xué) 位論文版權(quán)使用授權(quán)書 . I 摘 要 . .圖索引 .表索引 . 1 章 導(dǎo) 論 . 1 究背景與意義 . 1 間金融的相關(guān)概念辨析 . 2 正式金融與民間金融 . 2 間金融與官辦金融 . 3 間金融與地下金融、非法金融 . 4 間金融內(nèi)涵的界定 . 4 間金融定義的演變 . 4 間金融的定義 . 5 間金融的主要交易形式 . 6 關(guān)研究文獻(xiàn)綜述 . 8 間金融的生成動(dòng)因 . 9 間金融與二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)及經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系 . 9 國(guó)民間金融的發(fā)展 . 10 究方法 . 10 究?jī)?nèi)容與技術(shù)路線 . 11 文的創(chuàng)新點(diǎn) . 12 第 2 章 民間金融存在與發(fā)展的理論基礎(chǔ) . 14 元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)理論及在我國(guó)的表現(xiàn)形式 . 14 國(guó)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)與民間金融發(fā)展的實(shí)證分析 . 18 標(biāo)設(shè)計(jì)與數(shù)據(jù)來(lái)源 . 19 位根檢驗(yàn) . 20 整檢驗(yàn) . 22 量誤差修正模型與 果檢驗(yàn) . 22 息不對(duì)稱理論與金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系 . 23 規(guī)金融機(jī)構(gòu)與民間金融主體處理信息不對(duì)稱的比較分析 . 24 博士學(xué)位論文 正規(guī)金融的信貸配給 . 25 間金融的關(guān)系型貸款 . 27 貸配給機(jī)制的局限性與民間金融的比較優(yōu)勢(shì) . 28 第 3 章 民間金融發(fā)展的邊界分析 . 30 間金融與正規(guī)金融的特征比較 . 30 融交易中的信息對(duì)稱程度 . 30 貸抵押品 . 32 貸合約的完備性 . 33 間金融貸款邊際成本曲線與正規(guī)金融貸款邊際成本曲線 . 33 間金融貸款平均成本曲線與正規(guī)金融貸款平均成本曲線 . 34 類貸款平均成本曲線的比較 . 36 息成本與民間金融的規(guī)模邊界 . 38 息成本與民間金融的地域和人際邊界 . 39 第 4 章 民間金融的形態(tài)與演化路徑 . 42 息不對(duì)稱視角下民間金融的演化及其形態(tài) . 42 間金融的簡(jiǎn)單形態(tài) . 44 間金融的中間形態(tài) . 46 助會(huì)的特點(diǎn) . 46 間集資的特點(diǎn) . 48 間合作金融的特點(diǎn) . 50 間金融的專業(yè)形態(tài) . 51 類民間借貸中介 . 51 他專業(yè)形態(tài)民間金融的特點(diǎn) . 53 規(guī)金融是專業(yè)形態(tài)民間金融演化的終點(diǎn) . 54 國(guó)歷史上民間金融的專業(yè)化形式 . 54 國(guó)現(xiàn)代民間金融專業(yè)化形式與正規(guī)金融的關(guān)系 . 56 第 5 章 我國(guó)民間金融發(fā)展中存在的問(wèn)題分析 . 59 國(guó)民間金融規(guī)模的分析 . 59 國(guó)民間融資規(guī)模的現(xiàn)狀 . 59 間金融資金來(lái)源分析 . 60 國(guó)民間金融規(guī)模變化趨勢(shì)的分析 . 61 國(guó)民間借貸存在的問(wèn)題 . 62 州地區(qū)民間借貸現(xiàn)狀分析 . 62 南省民間借貸現(xiàn)狀分析 . 63 在的問(wèn)題 . 64 我國(guó)民間金融發(fā)展研究 國(guó)中間形態(tài)民間金融存在的問(wèn)題 . 64 間集資存在的問(wèn)題 . 64 助會(huì)存在的問(wèn)題 . 65 國(guó)專業(yè)形態(tài)民間金融存在的問(wèn)題 . 66 募基金存在的問(wèn)題 . 66 人錢莊存在的問(wèn)題 . 68 額貸款公司存在的問(wèn)題 . 69 結(jié) . 70 第 6 章 民間金融對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)影響的分析 . 72 間金融對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響存在正負(fù)兩個(gè)方面 . 72 國(guó)民間金融對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)積極影響的實(shí)證分析 . 72 證分析的理論基礎(chǔ) . 73 標(biāo)選取和數(shù)據(jù)來(lái)源 . 74 位根檢驗(yàn) . 74 整檢驗(yàn) . 75 量誤差修正模型與 果檢驗(yàn) . 75 間金融對(duì)經(jīng)濟(jì)正面影響的案例分析 . 77 安市企業(yè)職工集資案例分析 . 77 興錢莊興起的案例分析 . 77 海市第一家 小額貸款公司案例分析 . 79 國(guó)民間金融對(duì)經(jīng)濟(jì)負(fù)面影響的案例分析 . 81 法集資案的案例分析 . 81 安標(biāo)會(huì)案例分析 . 85 州地下錢莊的案例分析 . 85 確把握民間金融的利與弊 . 86 第 7 章 國(guó)外民間金融的經(jīng)驗(yàn)借鑒 . 88 些國(guó)家民間金融發(fā)展的情況 . 88 律賓民間金融的實(shí)踐 . 88 國(guó)民間金融的實(shí)踐 . 89 本民間金融的實(shí)踐 . 90 國(guó)（地區(qū)）民間金融發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)及評(píng)價(jià) . 91 過(guò)正規(guī)金融信貸擴(kuò)張抑制民間金融發(fā)展 . 92 范并引導(dǎo)民間金融向正規(guī)金融發(fā)展 . 94 勵(lì)正規(guī)金融與民間金融在業(yè)務(wù)上進(jìn)行合作 . 95 國(guó)（地區(qū)）經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國(guó)民間金融的借鑒意義 . 96 博士學(xué)位論文 X 第 8 章 規(guī)范民間金融的對(duì)策 研究 . 99 范民間金融的目標(biāo)與思路 . 99 范的目標(biāo) . 99 范民間金融的原則與思路 . 100 范簡(jiǎn)單形態(tài)民間金融的對(duì)策 . 101 立民間自由借貸的法律地位 . 101 民間自由借貸納入金融監(jiān) 測(cè)體系 . 102 范中間形態(tài)民間金融的對(duì)策 . 102 強(qiáng)中間形態(tài)民間金融的法律約束 . 102 強(qiáng) 政府對(duì)民間集資的管制 . 103 導(dǎo)農(nóng)村互助會(huì)進(jìn)入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)專業(yè)合作社 . 104 范專業(yè)形態(tài)民間金融的對(duì)策 . 105 強(qiáng)化信息披露的基礎(chǔ)上為其創(chuàng)造較為寬松的環(huán)境 . 105 范私人錢莊的經(jīng)營(yíng)機(jī)制 . 106 范私募基金的經(jīng)營(yíng)機(jī)制 . 108 結(jié) 論 . 110 參考文獻(xiàn) . 112 致 謝 . 118 附錄 A 攻讀學(xué)位期間的科研成果 . 119 附錄 B 第 2 章實(shí)證分析結(jié)果 . 120 附錄 C 第 6 章實(shí)證分析結(jié)果 . 122 我國(guó)民間金融發(fā)展研究 圖索引 圖 研究的技術(shù)路線 . 12 圖 銀行的預(yù)期收益曲線 . 26 圖 兩類貸款的邊際成本曲線 . 34 圖 正規(guī)金融