保險(xiǎn)疑問(wèn)：買保險(xiǎn)真的不如存銀行嗎？.doc

保險(xiǎn)疑問(wèn)：買保險(xiǎn)真的不如存銀行嗎？前不久遇到一個(gè)客戶，這個(gè)客戶早在半年前就問(wèn)過(guò)我保險(xiǎn)的事情，自那次問(wèn)過(guò)之后就沒(méi)有什么音訊，本以為她覺(jué)得我為她制定的保險(xiǎn)不合理，這幾天又找到我，說(shuō)著大半年她都在不斷的比較，還是決定用我之前給她制定的那份保險(xiǎn)，但是在保額上希望多加點(diǎn)。這樣一來(lái)為她算了一下，她和她愛(ài)人的保費(fèi)大概在一萬(wàn)多每年，于是她又開(kāi)始猶豫，因?yàn)樗膼?ài)人覺(jué)得把這筆錢存進(jìn)銀行收利息是不是要比買保險(xiǎn)劃算多了？其實(shí)仔細(xì)的算下來(lái)，夫妻兩人每年一萬(wàn)元的保費(fèi)不大不小，但是一年下來(lái)的利息不一定有銀行高，買了保險(xiǎn)錢又不能隨時(shí)取出，那么我們?yōu)槭裁匆I保險(xiǎn)呢？我想這位用戶對(duì)于保險(xiǎn)的態(tài)度可能也代表了很多人。覺(jué)得每年交不少的保費(fèi)，結(jié)果也沒(méi)出事兒，保費(fèi)白搭了，要不就是那些具備儲(chǔ)蓄投資功能的保險(xiǎn)，收益還不如存銀行，自己攢錢投資都比保費(fèi)得的多，因此很多人在猶豫是否要購(gòu)買保險(xiǎn)。在此，好規(guī)劃給出明確的觀點(diǎn)，該讓保險(xiǎn)負(fù)責(zé)的，其他任何方式都替代不了，我們每個(gè)人都需要保險(xiǎn)。為什么要買保險(xiǎn)？因?yàn)樯钪械娘L(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，而且往往在你還沒(méi)有做好準(zhǔn)備的時(shí)候它已經(jīng)發(fā)生了。中國(guó)人是有著“未雨綢繆”的優(yōu)良傳統(tǒng)的，儲(chǔ)蓄帶給我們很多安全感，攢一筆錢已備“不時(shí)之需”?？墒巧钪械摹安粫r(shí)之需”無(wú)處不在，小到感冒發(fā)燒，因意外導(dǎo)致的磕碰、扭傷、燒傷等，大到因患重大疾病需要住院醫(yī)治，或者因?yàn)樘鞛?zāi)人禍發(fā)生的個(gè)人財(cái)產(chǎn)損失等等。我們不能消除風(fēng)險(xiǎn)，但可以通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)盡可能減少風(fēng)險(xiǎn)事故造成的經(jīng)濟(jì)損失,不僅包括由于疾病和意外帶來(lái)的財(cái)產(chǎn)損壞、醫(yī)療費(fèi)用的損失，還包括保險(xiǎn)事故發(fā)生后無(wú)法正常工作的帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。所以，人人都需要保險(xiǎn)。儲(chǔ)蓄可以代替保險(xiǎn)嗎？我們分兩種情況看看，小A同學(xué)每年為自己繳納消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，保額20萬(wàn)，每年繳費(fèi)1250元。小B同學(xué)每年為自己儲(chǔ)蓄1萬(wàn)元，作為風(fēng)險(xiǎn)備用金，不買保險(xiǎn)。如果5年后，小A和小B同時(shí)不幸罹禍癌癥，需要一大筆醫(yī)療費(fèi)。小A同學(xué)可以獲得20萬(wàn)保險(xiǎn)賠償，而小B同學(xué)呢？?jī)?chǔ)備金剛剛積攢了5萬(wàn)元，加上利息也完全不夠看病費(fèi)用。并且因?yàn)樯?，小B同學(xué)也暫時(shí)失去了工作能力，從而無(wú)法按計(jì)劃儲(chǔ)蓄自己的備用金。有人要問(wèn)，如果沒(méi)有事故發(fā)生，那么小A同學(xué)的錢不就打水漂了嗎？這樣想的人其實(shí)根本不了解保險(xiǎn)，總覺(jué)得保險(xiǎn)就是按時(shí)交錢，到最后什么都得不到，覺(jué)得白浪費(fèi)還不劃算，所以不去購(gòu)買；還有一部分人收入只夠房租溫飽，沒(méi)有閑錢再去買保險(xiǎn)。還有很多人不愿意購(gòu)買保險(xiǎn)，原因可能是從心理上對(duì)保險(xiǎn)有種特殊的警覺(jué)感，恐怕一買保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)事故就會(huì)發(fā)生；在發(fā)生不幸事故的家庭里，若沒(méi)有保險(xiǎn)，不但要遭遇失去親人的痛苦，同時(shí)還要承擔(dān)更大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)；而有保險(xiǎn)的家庭，盡管也遭遇失去親人的痛苦，但經(jīng)濟(jì)上卻不會(huì)因此雪上加霜，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)金替他們分擔(dān)了經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。保險(xiǎn)對(duì)于我們來(lái)說(shuō)，是用可以承受的小部分錢，去對(duì)沖無(wú)法承受的未知風(fēng)險(xiǎn)。那么多種類的保險(xiǎn)，有哪些是必須買的？當(dāng)然不是所有險(xiǎn)種我們都要購(gòu)買齊全。我們從實(shí)際保障功能來(lái)講，意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)是首先應(yīng)該配置的。意外險(xiǎn)必不可少意外事件對(duì)于各類人群來(lái)講都是無(wú)法消除的，加之意外傷害保險(xiǎn)保費(fèi)低廉，保障很“實(shí)在”，因此無(wú)論是處于哪個(gè)生命周期的家庭或個(gè)人，意外傷害保險(xiǎn)很必要。參考保費(fèi)：100-300元/年健康保險(xiǎn)很重要健康保險(xiǎn)，從功能上講，是當(dāng)疾病或意外傷害事故造成被保險(xiǎn)人醫(yī)療費(fèi)用支出或收入損失時(shí)，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。其中重大疾病保險(xiǎn)應(yīng)該首先得到我們的重視。現(xiàn)在得個(gè)發(fā)燒感冒去醫(yī)院好歹也得二三百塊錢，要是真不幸患上了大病，沒(méi)個(gè)一二十萬(wàn)恐怕都不行，此時(shí)僅憑社保是不夠的，像提問(wèn)中所說(shuō)的“定期存到銀行以備不時(shí)之需”，前提是每年都得有一定金額存入賬戶，或者堅(jiān)持投資風(fēng)險(xiǎn)可控的投資產(chǎn)品，而且時(shí)間還得長(zhǎng)，否則一旦生病花光了積蓄，未來(lái)的日子還怎么過(guò)啊。所以擁有一份健康保險(xiǎn)就顯得很重要。參考保費(fèi)：1000-1500元/年,保額20萬(wàn)以上。我們一直在說(shuō)為什么要買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)對(duì)我們有什么好處，甚至有很多投保的人因?yàn)闆](méi)有好好的規(guī)劃自己的保險(xiǎn)，導(dǎo)致中途退保損失慘重。從個(gè)人的角度來(lái)說(shuō)，每個(gè)人都是一個(gè)個(gè)性化的代表，我們每個(gè)人都有自己的特點(diǎn)，這個(gè)特點(diǎn)決定了我們?cè)谶x擇的保險(xiǎn)