班鐵翊金融智能卡在各行業(yè)應用案例分析.doc

班鐵翊：金融智能卡在各行業(yè)應用案例分析 【2007.06.06 18:11】來源:和訊銀行 2007中國銀行卡與支付業(yè)務會議于6月6日至7日在上海舉行。和訊網(wǎng)作為獨家財經(jīng)網(wǎng)絡支持對本次會議進行全程圖文直播。以下為精誠資訊資深處長班鐵翊在會議上的演講。各位領導，各位代表大家好，我是來自于臺灣精誠資訊，那在這里很高興能夠跟大家分享我個人的一些經(jīng)驗。精誠資訊在臺灣已經(jīng)有15、16年的經(jīng)驗。還有一些銀行多功能的應用卡，我們都一直在做，那么跟銀行合作卡片的發(fā)展非常的迅速。 圖為精誠資訊資深處長班鐵翊在2007中國銀行卡與支付業(yè)務會議上發(fā)言今天我為大家介紹一下在臺灣我們提供智能卡應用解決方案，各位可能對精誠資訊公司不太了解，那么在早上潘教授提到許多國家智能卡推動的方向，我們在小額付款方面怎么去推廣，還有非接觸式的卡片在那些方面應用。這張圖里面，大家可以看到有四家公司，這四家公司，是目前臺灣在智能卡方面被政府所允許的。那精誠公司在今年的時候，大家可能都聽過精業(yè)公司，目前精誠公司和敬業(yè)公司進行合作，目前這個公司的凈值大概有35個億的凈值。我只是解釋一家公司，萬金公司是跟精誠合資成立的公司，這家公司比較特殊一點。從這里我可以看到，在臺灣以外，我們在中國大陸也有合作項目。這是2006年的報告，在這里面我們可以看到這邊是臺灣是盈利第8名。我們超越了其他的一些公司，這些都是精誠公司的實力。那在大陸上海這邊都有一些分公司，他是一個技術導向的公司，主要是做電子商務和消費金融，那么在智能卡發(fā)展狀況這邊，主要有兩個部分，那晶片金融卡，臺灣目前所有的金融卡都已經(jīng)轉成晶片，在跨行交易的時候，都接受晶片金融卡。到了2007年今年的2月部分，現(xiàn)在目前已經(jīng)發(fā)卡數(shù)在4千萬張了，現(xiàn)在利用金融卡去做跨行的交易，每個月大概也有超過100萬筆，這些數(shù)字也許在中國這里看起來不算什么，但是臺灣很小，假如我們把這個數(shù)字放大到大陸這邊來，那是很可怕的。目前臺灣奠定金融卡和晶片卡，他增加了一些購貨的功能，而且可以結合晶片的憑證都在里頭，他可以做很多的應用，包括在出院的繳費，或者在ATM上面作應用。那在客戶的效益，他一卡在手，增加安全性，客戶不用帶那么多卡片。第二部分就是信用卡，信用卡的部分，在臺灣流通的卡數(shù)是3790萬張，那么在晶片的信用卡，就是目前EMV規(guī)格的轉制當中，目前的流通卡數(shù)，是861萬張，目前已經(jīng)超越23個百分點，我們只有EMV上午下午談了很多，就不在敘述了，那么臺灣在曾經(jīng)推EMV的時候，把他作為一個完整的規(guī)劃來拓展，那么臺灣除了剛才講的金融卡和信用卡，他把金融卡跟信用卡整合在一起，那里面有一些銀行，甚至除了金融卡信用卡，他把出資小額支付的也放在里面，這是一卡多功能的應用。那智能卡的發(fā)展，目前臺灣的特別商店EMV的數(shù)量大概是18萬臺左右，那么在臺灣在推廣這個EMV卡片的時候，他也非常注重()的發(fā)展狀況，所以在()的部分，類似這個圖片這邊都有。那在早上提到Visa或者是()還有我們目前推的()目前在臺灣的話，都如火如荼在展開當中，當然像()有些門市的()或者說臺北決運公司，他所發(fā)展的電子錢包，他也做各部件的工作，那么卡片目前的推廣，主要是在臺灣的新光百貨，我相信這邊也有，整個新光百貨的美食街，全部都已經(jīng)布建完畢了，所以對消費者來看，他交易速度非?？?，不需要簽名。那在各連鎖商店，也統(tǒng)統(tǒng)都有接受()的消費，后面會做更詳細的一些說明。那在電子錢包這里，臺灣其實有一些比較特殊的卡片，他在臺灣轉化成()這個電子錢包，就是我前面提到敬業(yè)有一個子公司，他在做臺灣運營的動作，再來是很特殊的一個錢包()這家錢包有跟四家銀行一起發(fā)行聯(lián)名卡，那在這邊看到的圖片是臺灣最()的發(fā)卡銀行，他發(fā)卡量也是臺灣最大的，他非常積極的結合這些卡片，他發(fā)行自己的電子錢包，所以在結合的時候，其實不一定是契約自己的錢包。那多功能的應用，這里面包含信用卡的功能，右上角這里可以做結運。可以去便利商店做扣款消費，他有一個功能是自動儲值，意思你的這張卡片不需要到某一個特定的地方去做特定的動作，只要你里面的金額不足，他就可以自主扣款，這個時候會有非常多的好處，后來會跟大家作一些報告。當然在忠誠紅利的運用，這都是規(guī)劃之內，推廣就看銀行跟商戶結合的一些進展。當然很多契約也希望跟銀行一起發(fā)展聯(lián)名卡。那在這邊可以看到便利商店，這里指的是臺灣的便利商店，這五家便利商店，門市量加起來大概有9千家左右，成長率提高了8.8百分點，他是一致在成長的。他們同時針對電子錢的部分去做一些規(guī)劃。他們有一個法律，就是電子錢包不可以超過信貸幣1萬塊錢左右，那在全家或者后面這幾家便利商店，他有收不同的電子錢包，那在萊爾富有這個()剛才所提到，這個()是比較特殊的，我們剛才提到的電子錢包，全部都是銀行自己所發(fā)的錢包，他是國際信用卡組織所持有的品牌。那么交易金額，7-11他希望在金額500塊錢以下使用電子錢包，那么在全家沒有限制，?？啥嘁矝]有限制。那儲值方面，他們都期待是一個很方便的卡片來使用，那在這里萊爾富他是跟其他方面不太一樣，那作?？露噙@方面，他也是跟7-11一樣的。那剛才提到的是電子錢包，那接下來跟大家報告的是信用卡的部分。大家很極力在推廣()的卡片，全家便利商店，在今年第三季度，也會開始收取這個()，那么萊爾富會通過收取()這個去付費，目前我們都已經(jīng)在做整合測試了，臺灣有一個單位叫做聯(lián)合信用卡中心，臺灣的信用卡清算都是這個單位在做，可以在?？啥噙@個單位去收取。全家便利商店，臺灣有一家彈性銀行(同音)萊爾富是玉山(同音)跟上海銀行在做，因為他考慮到一些手續(xù)費的問題。信用卡的交易當然希望是500塊錢以下，那么全家信用卡也是在今年第三季度開始收取。那在福柯多他金額沒有限制。那在萊爾富的時候，他的金額上線700塊錢，他是700塊錢以下不需要簽名，那么在聯(lián)合信用卡中心服務的金額是700塊錢不需要簽名。那這幾家的便利商店，其實有一個有趣的東西，精誠公司一直在跟他們做服務，我們跟他們洽談的時候他們說不可能，你一家公司不可能服務我們五家公司。我們可以看到他做一個自動儲值扣款，大家可以做一些參考。第二個部分跟大家分享的案例，是交通運輸業(yè)，以臺北卡票公司的案例來說一個說明，這是他在大臺北地區(qū)擁有的悠游卡。那這張卡片是臺灣大量發(fā)行的交通智能卡，他在2002年9月開始發(fā)行，他使用范圍包括結運，還有停車場，還有路邊停車的計時收費器，而且他提供了優(yōu)惠。只要停車只要能夠結合在一張卡片里面，是大家能夠需要的。他的滿意度經(jīng)過調查大概是96%以上，他的發(fā)卡數(shù)，已經(jīng)超過900萬張，我相信也是提出發(fā)卡量最大的一張卡片。那這個圖片可以肯定這是結運的匝道，這是公車上面的刷卡器，還有停車場的扣款，跟上海這邊的交通一卡通雷同。不管是前面提到的聯(lián)名卡都有這個功能，不管是從那一種，他的銀行結合的聯(lián)名卡，他目前這個部分作的非常好。那這張卡片到目前三月份，發(fā)卡量是46萬張，這個卡片可以做自動儲值。那他還有信用卡的功能，是一卡多功能，他都可以做更方便的整理動作。那對不同的單位和企業(yè)都要有好處，才能夠吸引這張卡片的發(fā)行量越來越大，原本他走不出去他的范圍，他跟銀行合作之后，他發(fā)行了很多的卡片，而且他可以跟銀行收取不同的手續(xù)費，包括加值增加額外的收入。那在銀行這里，他可以提高了信用卡的欠帳額度，可能我們一般的信用卡單比消費不會太高。那么悠游錢包，這個應該是屬于銀行發(fā)行，他這個利息收入還是屬于銀行，那么多功能的應用刺激消費，讓這張卡片可以保持在持卡人的錢包里面，他的皮夾里面，不會被拿掉。所以這是值得銀行去思考的，怎么讓消費者更愿意把卡片放在你的錢包里面。那在右邊我們可以看到這是在今年的4月31號，全家商店跟銀行做的記者招待會的時候，表示不同的服務業(yè)都可以使用不同的卡片。他是一個小額的支付，他不需要帶零錢，那么接觸式跟非接觸式都可以交易。臺灣有一家公司叫做財經(jīng)咨詢服務公司，就是類似于銀聯(lián)加銀信的這種角色，他和()合作，來做這家卡片的動作。我們可以看到每筆交易金額，在臺灣的時候，他單筆的交易金額原來是68塊錢，但是用了這張卡片以后，他提高到75塊錢的臺幣，提高了不少的比例，大概是10%左右，那么預估在商店使用這個卡片以后，在大量使用以后，他相信可以提升商店3%的交易金額。這是非?？捎^的。那第三個案例，也是最后一個案例，就是油品業(yè)，以臺灣中油為例，其實是我們中國石油去臺灣開的一家公司，那么臺灣中油股份公司，他有一些比較特殊的地方，臺灣的金融卡發(fā)展的非?？欤慷家呀?jīng)更新完畢了，那么中油公司是第一家發(fā)行專屬的金融卡，還有節(jié)力卡，他跟臺灣前幾年的棒球隊做聯(lián)名卡的發(fā)行他也跟臺灣福特汽車作聯(lián)名，只要你買我福特汽車，我會送你這張卡片，這張卡片在加油站使用的時候，就會有優(yōu)惠，因為每個地區(qū)的法律不太一樣，所以契約的儲值卡能不能跟銀行卡結合在一起，要看各個地區(qū)的環(huán)境。第一個是車隊卡，他是針對企業(yè)在發(fā)行，目前針對是比較供應的單位，比如說警察局或者郵局或者是政府機關，目前跟他簽約的家數(shù)有8千家，一般的民間推廣還比較少，因為在供應單位，他在做車隊卡發(fā)展的時候，他有兩個方式，一個稱為賒銷，一個稱為欠銷。那在每日交易，每天的交易這個車隊卡的筆數(shù)大概在3萬多左右。那么儲值卡，因為他目前針對個人，大概是10萬張左右，那么車隊卡他加油站會經(jīng)營復合型的便利商店，也可以在這個便利商店里面去買他想要的東西。那從這張表里面，我們可以看到，他可以取代郵政來替代他的效率。當他使用這個IC卡去做儲值卡的時候，根據(jù)臺灣中油的說法，在一般的企業(yè)像警察局他節(jié)省了三分之一的預算，當然針對他自己不慎，就會有一些不太一樣的考量點。他使用了這個系統(tǒng)之后，他可以從公司到每輛車這張卡片，所以三個不同單位可以去做有效的信用額度的控管，例如我這張卡片，某輛車子跑的比較勤，中油會把這張卡片的額度調到其他的卡片。那在做交易的時候，主要是用連線的機制查詢他的額度，可是這個卡片可以去設定，他允許他做離線，根據(jù)他客戶關系，他可以把這張卡片允許他做離線的交易，如果不允許的話，那么當發(fā)生線路故障的時候，就不可以做離線交易。那這是車隊卡，跟他的企業(yè)里面，在做簽約的時候，他在卡片上面會打印車子的車號，所以加油員有義務跟責任看是不是這個車號，這樣他就避免老板擔心司機不去加公務車，而是加他自己的汽車。他作了很多的隱性的功能，也作了很多顯性的動作。這張卡片他有一個完美的管理數(shù)字，讓他的數(shù)據(jù)可以及時的更新，交易可以方便的查詢，中國石油公司在臺灣有20個零售中心，可以針對他的客戶進行調整，提高他客戶的滿意度。這是屬于他的哪一個企業(yè)，哪一個單位去簽那個客戶，或者那個單位做發(fā)卡的動作，那么這個卡卡是不是允許離線交易，里面有非常多的數(shù)據(jù)，這邊就不在多加敘述。這個現(xiàn)金儲值，目前這張卡片跟前面的那張卡片不太一樣，就是用信用度額度去扣，但是中油不是銀行，他目前只是接受現(xiàn)金的儲值。還有儲值的大量的卡片或者在()那么他的做法就是跟一般的自然人，到加油站買這個卡片以外，像我們禮物卡跟富利卡，像禮物卡，他就會實現(xiàn)把金額儲值在里面。那么企業(yè)卡這張卡片可以到加油站去做加值的動作，那是企業(yè)付給中國石油的錢。那么加油地點，可以在便利商店來使用。那么下一步，他也在考慮，因為他看到別的企業(yè)跟銀行發(fā)行聯(lián)名卡，好象很不錯，所以他也考慮是不是也可以跟銀行發(fā)行聯(lián)名卡。他另外有一張VIP卡，就是針對大量使用油品的司機師傅來去做的規(guī)劃，比如說出租車，他每天在外面跑，肯定耗油量很大，這是他整個的交易流程，核對這個車號，或者會員的條碼。所以考慮讓他快速的交易方便，所以考慮是不是兩千多各加油站都可以使用。那臺灣因為加油員大部分是學生，工讀生，所以他在大城市的加油站不太容易找到工讀生，所以他就希望在這些地方能夠改成自主加油，這是臺灣中國石油的一些案例，不管是上午提到的中石化，還是我們這邊的中石油，其實在卡片方面還有很多功能可以去推廣。這個小額支付的市場，必定是下一波的競爭之地，智能卡有利于推廣，那么企業(yè)自行發(fā)行儲值卡的