中小企業(yè)信貸支持合作框架協(xié)議(0520)

1、A銀行股份有限公司昆明支行與云南滇商集團(tuán)股份有限公司與B擔(dān)保之中小企業(yè)信貸支持合作框架協(xié)中國昆明中小企業(yè)信貸支持合作框架協(xié)議本中小企業(yè)信貸支持合作框架協(xié)議（“本協(xié)議”）由以下三方于2014年4月 日在云南省昆明市簽署：甲方：A銀行股份有限公司昆明分行住所：法定代表人：乙方：云南滇商集團(tuán)股份有限公司住所：云南省昆明市彩云路新亞洲體育城星都總部基地1棟5樓法定代表人：丙方：B擔(dān)保住所：法定代表人：鑒于：云南滇商集團(tuán)股份有限公司（簡稱“滇商集團(tuán)“）是云南省工商聯(lián)牽頭設(shè)立的綜合性經(jīng)營企業(yè)，集團(tuán)致力于產(chǎn)融結(jié)合、聯(lián)合投資并為企業(yè)提供創(chuàng)新金融解決方案。A銀行股份有限公司昆明分行（簡稱“A銀行”）和滇商集團(tuán)擬

2、在中小企業(yè)融資方面進(jìn)行創(chuàng)新，以滇商集團(tuán)與華澳國際信托有限公司合作的“中小企業(yè)發(fā)展支持基金“實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)為基礎(chǔ)，引入B擔(dān)保共同創(chuàng)新設(shè)計(jì)針對云南中小企業(yè)的創(chuàng)新融資解決方案。經(jīng)平等自愿協(xié)商，本協(xié)議三方就有關(guān)事宜達(dá)成本合作協(xié)議，以供信守：1. 合作內(nèi)容1.1 由滇商集團(tuán)負(fù)責(zé)創(chuàng)新金融合作方案的設(shè)計(jì)和法律合規(guī)的保證，滇商集團(tuán)負(fù)責(zé)聯(lián)合信托公司、法律中介機(jī)構(gòu)等，設(shè)立“XX中小企業(yè)信貸支持集合信托計(jì)劃”（簡稱“信托計(jì)劃”），信托計(jì)劃專項(xiàng)收購A銀行的特定中小企業(yè)貸款債權(quán)（簡稱“特定信貸資產(chǎn)“）。1.2 特定信貸資產(chǎn)是由滇商集團(tuán)、A銀行、B擔(dān)保、工商聯(lián)及各商會(huì)、政府相關(guān)部門推介，由A銀行主導(dǎo)、滇商集團(tuán)和B擔(dān)保參與聯(lián)合盡

3、調(diào)、各自獨(dú)立評(píng)估，并經(jīng)三方一致認(rèn)可同意貸款，最終由A銀行按三方統(tǒng)一意見發(fā)放貸款所形成的信貸資產(chǎn)的總稱。1.3 特定信貸資產(chǎn)收益權(quán)包括但不限于特定信貸資產(chǎn)（特定貸款債權(quán)）的利息收取、本金收回的請求權(quán)，向特定貸款債權(quán)對應(yīng)的債務(wù)人、擔(dān)保人及其他相關(guān)人的追償權(quán)，特定信貸資產(chǎn)（特定貸款債權(quán)）項(xiàng)下抵押物、擔(dān)保物及其他相關(guān)物的處置權(quán)；前述權(quán)利實(shí)現(xiàn)的全部所得為特定信貸資產(chǎn)收益。1.4 信托計(jì)劃的初始信托財(cái)產(chǎn)由現(xiàn)金和特定信貸資產(chǎn)收益權(quán)組成，其中：現(xiàn)金財(cái)產(chǎn)占信托財(cái)產(chǎn)份額的20%，由滇商集團(tuán)或其聯(lián)系投資人(聯(lián)系投資人不得為信貸資產(chǎn)包中借款人及關(guān)聯(lián)企業(yè)或個(gè)人)用現(xiàn)金認(rèn)購形成，并成為信托計(jì)劃的次級(jí)受益人，在信托計(jì)劃中劣

4、后退出；特定信貸資產(chǎn)收益權(quán)占信托財(cái)產(chǎn)份額的80%，由A銀行用特定信貸資產(chǎn)收益權(quán)認(rèn)購形成，并成為信托計(jì)劃的優(yōu)先級(jí)受益人，在信托計(jì)劃中優(yōu)先退出；初始信托財(cái)產(chǎn)形成后，信托財(cái)產(chǎn)中現(xiàn)金部分用于收購A銀行持有的剩余20%的特定信貸資產(chǎn)收益權(quán)。1.5 滇商集團(tuán)與A銀行簽署信托受益權(quán)收購協(xié)議，當(dāng)信托計(jì)劃持有的特定信貸資產(chǎn)收益權(quán)發(fā)生損失且損失率超過20%，致使A銀行持有的優(yōu)先級(jí)信托受益權(quán)金額及預(yù)期收益率未能按預(yù)期實(shí)現(xiàn)時(shí)，滇商集團(tuán)按A銀行持有的優(yōu)先級(jí)信托受益權(quán)金額及預(yù)期收益未實(shí)現(xiàn)金額收購A銀行持有的優(yōu)先級(jí)信托受益權(quán)；B擔(dān)保為滇商集團(tuán)的收購提供履約擔(dān)保，當(dāng)?shù)嵘碳瘓F(tuán)履行收購義務(wù)但未按約定支付收購價(jià)款時(shí)，由B擔(dān)保履行擔(dān)

5、保責(zé)任，代為支付收購價(jià)款。1.6 信托計(jì)劃持有的特定信貸資產(chǎn)收益權(quán)發(fā)生損失（該損失為當(dāng)特定信貸資產(chǎn)發(fā)生違約，甲方通過包括但不限于起訴借款人、擔(dān)保人、處置相關(guān)抵質(zhì)押物或擔(dān)保物的方式、執(zhí)行終結(jié)后產(chǎn)生的損失），當(dāng)損失率不超過20%時(shí)，滇商集團(tuán)有特定信貸資產(chǎn)收益權(quán)對應(yīng)的特定信貸資產(chǎn)處置的主導(dǎo)權(quán)；當(dāng)損失率超過20%時(shí)，B擔(dān)保有特定信貸資產(chǎn)收益權(quán)對應(yīng)的特定信貸資產(chǎn)處置的主導(dǎo)權(quán)；A銀行作為特定信貸資產(chǎn)持有人應(yīng)積極配合信托計(jì)劃和滇商集團(tuán)共同協(xié)助B擔(dān)保處置特定信貸資產(chǎn)。1.7 當(dāng)信托計(jì)劃持有的特定信貸資產(chǎn)收益權(quán)發(fā)生損失且損失率超過20%，滇商集團(tuán)履行收購義務(wù)但未按約定支付收購價(jià)款，致使B擔(dān)保履行擔(dān)保責(zé)任，代為支

6、付收購價(jià)款時(shí)，特定信貸資產(chǎn)權(quán)益所得信托計(jì)劃不得向滇商集團(tuán)分配，該等所得用于支付滇商集團(tuán)應(yīng)向B擔(dān)保支付的代償損失，償付B擔(dān)保的代償損失后尚有剩余的，償付滇商集團(tuán)或其聯(lián)系投資人的損失。1.8 B擔(dān)保履行履約擔(dān)保責(zé)任，代滇商集團(tuán)支付收購價(jià)款后，B擔(dān)保向滇商集團(tuán)進(jìn)行追償，B擔(dān)保對滇商集團(tuán)的追償金額包括但不限于B擔(dān)保支付的收購價(jià)款、利息（從B擔(dān)保代償之日起按同期銀行貸款利率計(jì)算）、和因追償產(chǎn)生的律師費(fèi)、差旅費(fèi)等合理費(fèi)用。2. 特定信貸資產(chǎn)的形成2.1 由A銀行牽頭和主導(dǎo)，滇商集團(tuán)、B擔(dān)保參與，制定統(tǒng)一的融資企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和貸款審批基本標(biāo)準(zhǔn)，三方參照標(biāo)準(zhǔn)選擇企業(yè)和審批貸款。2.2 融資企業(yè)由A銀行各支行、滇

7、商集團(tuán)、B擔(dān)保、各級(jí)工商聯(lián)及商會(huì)、政府相關(guān)部門及其他渠道推薦；三方盡量形成統(tǒng)一團(tuán)隊(duì)對融資企業(yè)進(jìn)行盡職調(diào)查，盡調(diào)資料三方共享，但三方獨(dú)立評(píng)估、獨(dú)立出具各自的評(píng)估意見。2.3 三方以達(dá)成一致的融資企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和貸款審批基本標(biāo)準(zhǔn)為核心，結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)管理要求和內(nèi)部審批流程，獨(dú)立進(jìn)行審批；三方均審批合格的，同意發(fā)放貸款；三方意見不統(tǒng)一的，協(xié)商解決方案，協(xié)商后仍意見不統(tǒng)一的，視為融資企業(yè)不符合要求。2.4 三方調(diào)查評(píng)估企業(yè)，A銀行發(fā)放貸款需要中介機(jī)構(gòu)（會(huì)計(jì)師事務(wù)所、評(píng)估師事務(wù)所、公證處等）參與的，選擇A銀行準(zhǔn)入名單庫內(nèi)的中介機(jī)構(gòu)，但由滇商集團(tuán)作為委托人，費(fèi)用由企業(yè)承擔(dān)，以保證中介機(jī)構(gòu)工作質(zhì)量的客觀公證。

8、2.5 依據(jù)三方統(tǒng)一的審批意見，由A銀行負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件，條件落實(shí)后由A銀行與企業(yè)簽訂借款合同，按約定的利率向融資企業(yè)發(fā)放貸款，該貸款既為特定信貸資產(chǎn)。2.6 為便有信托計(jì)劃收購特定信貸資產(chǎn)收益權(quán)，A銀行統(tǒng)一于每月的25日向融資企業(yè)發(fā)放貸款，即特定信貸資產(chǎn)的形成統(tǒng)一為每月的25日，前述時(shí)間為節(jié)假日的推遲至節(jié)假日后的第一個(gè)工作日。3. 階段性擔(dān)保3.1 若A銀行對借款人的貸款審批和貸款合同及其他相關(guān)合同的簽署和/或貸款的發(fā)放早于信托計(jì)劃收購日的，則由B擔(dān)保對A銀行發(fā)放的貸款提供階段性擔(dān)保,在B擔(dān)保提供階段性擔(dān)保期間，A銀行不得宣布貸款提前到期。3.2 自B擔(dān)保提供階段性擔(dān)保之日起至第30天，不論

9、信托計(jì)劃是否收購其擔(dān)保的貸款收益權(quán)（特定信貸資產(chǎn)收益權(quán)），擔(dān)保合同自動(dòng)解除；在B擔(dān)保提供階段性擔(dān)保期間，不論特定信貸資產(chǎn)是否違約，信托計(jì)劃都必須收購，若信托計(jì)劃未收購，B擔(dān)保不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。4. 信托計(jì)劃的設(shè)立4.1 信托計(jì)劃由滇商集團(tuán)委托一家信托公司合法設(shè)立，信托計(jì)劃每月增發(fā)一次，增發(fā)的信托計(jì)劃受益權(quán)認(rèn)購時(shí)間為每月的24日至25日（起購日為節(jié)假日的提前至節(jié)假日前的最后一個(gè)工作日），每次增發(fā)的信托受益權(quán)都由滇商集團(tuán)或其聯(lián)系投資人用現(xiàn)金認(rèn)購20%的份額，A銀行用特定信貸資產(chǎn)收益權(quán)認(rèn)購80%的份額。4.2 信托計(jì)劃每次增發(fā)獲得的20%的現(xiàn)金信托財(cái)產(chǎn)，于A銀行用特定信貸資產(chǎn)收益權(quán)認(rèn)購信托受益權(quán)的當(dāng)日

10、，向A銀行收購其持有的特定信貸資產(chǎn)收益權(quán)。4.3 信托計(jì)劃的信托財(cái)產(chǎn)托管行開設(shè)于A銀行。5. 信托計(jì)劃對特定信貸資產(chǎn)收益權(quán)的收購5.1 信托計(jì)劃對特定信貸資產(chǎn)收益權(quán)的收購于特定信貸資產(chǎn)形成的當(dāng)日完成，特定信貸資產(chǎn)收益權(quán)80%的份額由A銀行通過權(quán)益置換（特定信貸資產(chǎn)收益權(quán)換優(yōu)先級(jí)信托收益權(quán)）方式實(shí)現(xiàn)，特定信貸資產(chǎn)收益權(quán)20%的份額由信托計(jì)劃用現(xiàn)金收購方式實(shí)現(xiàn)。5.2 信托計(jì)劃只收購經(jīng)三方一致確認(rèn)的特定信貸資產(chǎn)所對應(yīng)的特定信貸資產(chǎn)收益權(quán)，特定信貸資產(chǎn)及其收益權(quán)由A銀行以資產(chǎn)清單方式列出，經(jīng)滇商集團(tuán)、B擔(dān)保蓋章確認(rèn)有效。6. 三方的義務(wù)6.1 當(dāng)特定信貸資產(chǎn)（即三方一致同意由A銀行發(fā)放的貸款）發(fā)生違

11、約，致使信托計(jì)劃持有的信貸資產(chǎn)收益權(quán)發(fā)生損失時(shí)，A銀行應(yīng)及時(shí)行使貸款合同賦予的救濟(jì)權(quán)利，按照人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、A銀行總行的貸款管理規(guī)定和要求，向借款人（債務(wù)人）、擔(dān)保人及其他相關(guān)人清收貸款和追償，處置相關(guān)抵質(zhì)押物或擔(dān)保物，及時(shí)將有關(guān)情況向滇商集團(tuán)、B擔(dān)保及信托公司通報(bào)。6.2 當(dāng)特定信貸資產(chǎn)（即三方一致同意由A銀行發(fā)放的貸款）發(fā)生違約，致使信托計(jì)劃持有的信貸資產(chǎn)收益權(quán)發(fā)生損失時(shí)，A銀行應(yīng)根據(jù)滇商集團(tuán)、B擔(dān)保的要求，按照人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、A銀行總行的貸款管理規(guī)定和要求，向借款人（債務(wù)人）、擔(dān)保人及其他相關(guān)人清收貸款和追償，處置相關(guān)抵質(zhì)押物或擔(dān)保物，盡可能保證信托計(jì)劃持有的特定信貸資產(chǎn)收益權(quán)（即三

12、方一致同意由A銀行發(fā)放的貸款本金和應(yīng)收利息）不受損失。6.3 滇商集團(tuán)應(yīng)根據(jù)本協(xié)議的約定，按時(shí)認(rèn)購或聯(lián)系投資人認(rèn)購信托計(jì)劃20%的次級(jí)信托收益權(quán)，并保證該認(rèn)購及認(rèn)購資金在即A銀行發(fā)放貸款前存入A銀行特定認(rèn)購賬戶。6.4 B擔(dān)保應(yīng)根據(jù)本協(xié)議約定，履行滇商集團(tuán)與A銀行簽署的信托受益權(quán)收購協(xié)議項(xiàng)下的履約擔(dān)保義務(wù)。7. 經(jīng)濟(jì)利益7.1 三方一致約定對融資企業(yè)的融資成本不超過14%/年，該費(fèi)用不包括應(yīng)由企業(yè)承擔(dān)的資產(chǎn)評(píng)估費(fèi)、抵押登記費(fèi)、合同公證費(fèi)及其他因辦理融資而由中介機(jī)構(gòu)、政府部門和登記機(jī)關(guān)收取的費(fèi)用；除以上費(fèi)用外三方不得再以任何名義向企業(yè)收取各項(xiàng)費(fèi)用和任何形式的保證金。7.2 A銀行的經(jīng)濟(jì)利益為其在

13、信托計(jì)劃中的優(yōu)先級(jí)信托計(jì)劃收益權(quán)金額和預(yù)期收益，該預(yù)期收益為8.5%/年。7.3 B擔(dān)保的經(jīng)濟(jì)利益為履約擔(dān)保合同項(xiàng)下標(biāo)的金額的2%，該等費(fèi)用由滇商集團(tuán)（或信貸資產(chǎn)包下借款人）負(fù)責(zé)支付。7.4 滇商集團(tuán)的經(jīng)濟(jì)利益為信托計(jì)劃項(xiàng)下的剩余信托財(cái)產(chǎn)，該剩余信托財(cái)產(chǎn)為支付信托費(fèi)用（包括信托管理費(fèi)）和優(yōu)先級(jí)信托受益人（A銀行）經(jīng)濟(jì)利益后的余額。7.5 除上述約定費(fèi)用外，任何一方不得以任何形式收取資產(chǎn)包項(xiàng)下借款人的費(fèi)用或任何形式的資金占用或其他形式的回報(bào)。三方重新達(dá)成一致協(xié)議的除外。8. 違約責(zé)任8.1 本協(xié)議簽署后，若滇商集團(tuán)按本協(xié)議約定已委托信托公司、律師事務(wù)所完成設(shè)立信托計(jì)劃的相關(guān)合同文件、法律文件，但

14、A銀行和/或B擔(dān)保不履行約定本協(xié)議約定參與信托計(jì)劃或不簽署相關(guān)協(xié)議的，應(yīng)賠償?shù)嵘碳瘓F(tuán)的相應(yīng)損失，但按本協(xié)議第1.2條各自獨(dú)立評(píng)估后，任一方不同意貸款的除外。8.2 信托計(jì)劃設(shè)立后，滇商集團(tuán)不按約定履行信托計(jì)劃次級(jí)信托受益權(quán)認(rèn)購義務(wù)，致使信托計(jì)劃無法設(shè)立或增發(fā)不成功，導(dǎo)致信托計(jì)劃無法收購特定信貸資產(chǎn)收益權(quán)或特定信貸資產(chǎn)不產(chǎn)生（特定貸款未發(fā)放），應(yīng)賠償A銀行和B擔(dān)保的損失。8.3 信托計(jì)劃設(shè)立后，若滇商集團(tuán)認(rèn)購資金不足，沒有能力認(rèn)購某一次增發(fā)信托受益權(quán)的，應(yīng)提前25天通知A銀行和B擔(dān)保，暫停融資企業(yè)的調(diào)查，滇商集團(tuán)履行了該義務(wù)后，不視為滇商集團(tuán)違約。9. 保密條款三方承諾對執(zhí)行本協(xié)議、在具體項(xiàng)目執(zhí)行過程中所獲得的商業(yè)秘密予以嚴(yán)格保密，未經(jīng)對方書面同意或認(rèn)可，任何一方不得向任何第三方透