個人理財策劃書

1、理財策劃班級：09信管四班學(xué)號：090802041018姓名：陳云娣目錄第一部分 個人基本情況3第二部分 個人財務(wù)情況42.1 個人收支情況42.2個人財務(wù)健康指標(biāo)檢查4第三部分 風(fēng)險偏好測試分析4第四部分 理財目標(biāo)44.1 個人財務(wù)風(fēng)險管理54.1.1應(yīng)急金準(zhǔn)備54.1.2 個人保險54.2個人創(chuàng)業(yè)金準(zhǔn)備5第五部分 個人理財投資的具體安排55.1投資工具的選擇及根據(jù)55.2投資分配比例65.3確定可行性65.4調(diào)整65.4.1調(diào)整投資工具65.4.2調(diào)整投資比例65.5總結(jié)6第一部分 個人基本情況第一部分 個人基本情況 長期投資 15000 固定資產(chǎn)6000 期末余額 600第二部分 個人財

2、務(wù)情況2.1 個人收支情況個人現(xiàn)金流量表流出金額流入金額吃飯花費1000股票收益0水電費100銀行利率1.5網(wǎng)費150兼職實踐400水果90各種手續(xù)費50生活用品200零食飲料100學(xué)習(xí)用品30休閑用品0應(yīng)酬200交通費用500衣服鞋子600意外花銷20總計花費3040總計收入401.5現(xiàn)金流量-2638.5第三部分 風(fēng)險偏好測試分析第一步：您的風(fēng)險偏好 風(fēng)險偏好是影響投資的重要因素之一。不同的人由于多種原因的影響，其風(fēng)險偏好各不相同。因此，作為一個投資者來說，您是獨一無二的。 請認(rèn)真的完成以下的趣味測試，以確定您的風(fēng)險偏好類型。 1、您目前所處的年齡階段：30歲以下30-39歲40-49歲5

3、0-59歲60歲以上2、您的朋友或同事會以下列哪句話來形容您？您是一個喜歡冒險的人經(jīng)仔細(xì)考慮后，您會愿意承受風(fēng)險您是一個小心、謹(jǐn)慎的人您從來都不愿承擔(dān)風(fēng)險3、什么是您目前投資的主要目的？請在以下五個答案中選擇最符合您的一個描述：希望利用投資以及投資所獲得的收益在短期內(nèi)用于大額的購買計劃。沒有具體目標(biāo)，只想確保資產(chǎn)的安全性，同時希望能夠得到固定的收益。沒有具體目標(biāo)，希望投資能獲得一定的增值，同時獲得波動適度的年回報。沒有具體目標(biāo)，更傾向于長期的成長，較少關(guān)心短期的回報以及波動。沒有具體目標(biāo)，只關(guān)心長期的高回報，能夠接受短期的資產(chǎn)價值波動。4、假設(shè)您參加一項有獎電視智力競賽節(jié)目，并且已經(jīng)勝出?，F(xiàn)在

4、，主持人要求您在以下的獲獎方式中做出選擇，您會選擇：立刻拿到10,000現(xiàn)金有50%機會贏取50,000現(xiàn)金的抽獎有25%機會贏取100,000現(xiàn)金的抽獎有5%機會贏取1,000,000現(xiàn)金的抽獎5、長期來說，如果與股票市場整體的表現(xiàn)相比，您希望您的投資：與股市保持同步增長略微超過股市整體的增長顯著超過股市整體的增長極大的超過股市整體的增長6、以下哪項描述最符合您對本項投資在未來3年內(nèi)的表現(xiàn)的態(tài)度？如果發(fā)生虧損，我并不在乎我能承受一定程度的虧損我只能承受較小的虧損我?guī)缀醪荒艹惺苋魏翁潛p我需要至少獲得一定的收益7、根據(jù)您以往投資的經(jīng)驗，當(dāng)有相當(dāng)?shù)馁Y金被分配到高風(fēng)險的股票或是其他不確定收益的項目中

5、時，您通常：非常焦慮有一些焦慮完全放心風(fēng)險偏好測試 測試結(jié)果經(jīng)過我們的測試，您屬于穩(wěn)健保守型投資者在任何投資中，穩(wěn)定是您首要考慮的因素。一般您希望在保證本金安全的基礎(chǔ)上能有一些增值收入。追求較低的風(fēng)險，對投資回報的要求不高。您的風(fēng)險承受能力：低您的獲利期待：穩(wěn)定收益 典型投資組合其中：低風(fēng)險金融投資產(chǎn)品包括：儲蓄、國債、貨幣型基金、人民幣理財產(chǎn)品等中等風(fēng)險金融投資產(chǎn)品包括：信托、開放式基金、外匯理財產(chǎn)品等高風(fēng)險、高收益金融投資產(chǎn)品包括：股票、個人外匯買賣、期貨等本投資組合中低風(fēng)險的儲蓄等產(chǎn)品占有較高的比例，同時配合部分開放式基金等產(chǎn)品以提高收益，正適合您這樣穩(wěn)健保守型的投資者。第四部分 理財目

6、標(biāo)個人的理財目標(biāo)是創(chuàng)造在大學(xué)在校期間參與投資創(chuàng)造30%左右的收益，并且能夠節(jié)約現(xiàn)在的開支控制在當(dāng)前的80%左右的水平。主要希望在證券投資上形成多元化投資，不想只投資其中的股票。4.1 個人財務(wù)風(fēng)險管理4.1.1應(yīng)急金準(zhǔn)備第一現(xiàn)鈔應(yīng)急：抽屜里總會放一個儲存罐存零錢，以便坐公車。第二儲蓄應(yīng)急：準(zhǔn)備了兩張銀行卡將資金分開儲蓄。一張為珠商行，一張為工行。保證運用的靈活性珠商卡為日常消費使用。工行卡為兼職工資卡，珠商卡總有200。打算在一般情況保持現(xiàn)有資金的40%作為應(yīng)急。第三朋友應(yīng)急：已經(jīng)先跟朋友事先打好招呼，一旦資金鏈出現(xiàn)緊張，朋友的錢可以隨時調(diào)用。第四家人救急：一旦出現(xiàn)以外情況迫不得已只能想姐姐求

7、救。4.1.2 個人保險普通的醫(yī)療保險。考慮投資該種保險產(chǎn)品：保期一年，價格85 產(chǎn)品特點： o 提供15萬元的意外身故/殘疾/燒燙傷保險，以及1萬元意外醫(yī)療保險之外，還提供健康服務(wù)附加套餐，可享有意外住院墊付、健康分析評估、特需門診預(yù)約等健康服務(wù)。 o 意外住院津貼可與其他醫(yī)療保障同時享有，是您現(xiàn)有保障的有效補充。可作為禮物，送給別人。 o 投保流程簡單，全國均可理賠。 適合人群：1865周歲的人群。 投保限制：每位被保障范圍健康服務(wù)安享平安e款保險卡保障項目保險金額健康服務(wù)安享平安e款保險卡保障范圍解釋意外身故/殘疾/燒燙傷15萬元因遭受意外傷害事故身故、殘疾或燒燙傷的，我們將按條款給付保

8、險金；意外傷害醫(yī)療1萬元因意外傷害事故發(fā)生醫(yī)療費用，我們將就其事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)實際支出的按照當(dāng)?shù)厣鐣t(yī)療保險主管部門規(guī)定可報銷的、必要、合理的醫(yī)療費用超過人民幣100元部分給付“意外傷害醫(yī)療保險金”；住院護(hù)理津貼20元/天因意外傷害事故住院治療，我們將按條款賠付每天20元的“住院護(hù)理津貼保險金”；意外誤工津貼20元/天因意外傷害事故住院治療，我們將按條款賠付每天20元的“誤工津貼保險金”； 保險人限投1份。 4.2個人創(chuàng)業(yè)金準(zhǔn)備父母每年往銀行卡里打38000元?？鄢龑W(xué)費和日?；ㄙM至少有500元的剩余。四年就將達(dá)到2000元。自己平時做兼職一般一個學(xué)期至少400，四年3200。大學(xué)結(jié)束

9、后將擁有5200元的創(chuàng)業(yè)資金。第五部分 個人理財投資的具體安排5.1投資工具的選擇及根據(jù)第一股票，首先中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展第一反應(yīng)就是在股票上。我們有理由相信在保持穩(wěn)定和平的大前提下中國經(jīng)濟(jì)的騰飛必然是股票市場的騰飛。而且感覺只要持穩(wěn)健的態(tài)度炒股一般情況下虧損不大。第二保險，保險的收益安全而且還能給自己帶來安全保障，對于沒有足夠經(jīng)驗的人來說是個很好的選擇。第三房地產(chǎn)，房地產(chǎn)市場是在中國就是一個政治問題，在不改變房地產(chǎn)利益鏈條的情況下房子的價格是永遠(yuǎn)不可能降下來的。并且房地產(chǎn)如今有過多資金的投入，倘若嚴(yán)重下跌整個國民經(jīng)濟(jì)的支柱就會倒塌對于政府和人民來說是可怕的。隨著城市化不斷的發(fā)展，房地產(chǎn)的進(jìn)步將

10、日益顯著。加之如果改變房地產(chǎn)的政治模式，中國政界某些人的利益又將如何實現(xiàn)呢？因此投資房地產(chǎn)是最好的選擇。當(dāng)然龐大的資金是主要問題。打算向城市化開始發(fā)展的三線城市進(jìn)行投資，初定目標(biāo)海口。5.2投資分配比例股票：40%。資金約為10000元。主要涉及兩個板塊：房地產(chǎn)板塊和醫(yī)藥板塊。各占50%約為5000元。房地產(chǎn)：50%資金約為12000元。打算找朋友借10000元。然后合伙投資海南房地產(chǎn)。均價在3000左右的樓盤。保險：10% 資金約2500.主要涉及人生安全。5.3確定可行性 優(yōu)勢（strength）劣勢(weakness)資金比較充裕專業(yè)知識不夠廣泛，投資上的知識缺乏。 內(nèi)部分析朋友眾多，可

11、以給予幫助。屬于風(fēng)險冒進(jìn)者缺乏理性和理智。自己擁有一定的專業(yè)知識。沒有充足的保障資金，無后勤保障。外部分析 中國國民經(jīng)濟(jì)不斷增長貿(mào)易地位不斷提升。運行態(tài)勢良好。 投資產(chǎn)品眾多，投資利于多元化。 世界金融規(guī)則引發(fā)對中國貿(mào)易的批判。 中國經(jīng)濟(jì)法制不健全，投資多元化存在風(fēng)險更大。第一資金問題：房地產(chǎn)業(yè)需要資金量大，難以靠個人支撐和投資。需要多人進(jìn)行融資。第二道德問題：房地產(chǎn)作為敏感產(chǎn)業(yè)，在中國有上萬人為擁有一套房子窮盡心血，不能做缺德之事。第三收益問題：保險收益太低，投資太長，產(chǎn)品不夠外國豐富。第四靈活問題：股票的靈活性更大，擴展空間充沛。第五法律問題：因為想進(jìn)行些大投資，但是需要更多的資金。一旦處理不好容易變成非法融資觸犯法律。5.4調(diào)整5.4.1調(diào)整投資工具雖然屬于風(fēng)險投資的激進(jìn)者，但是由于錢不是自己賺的還是適合在自己所熟悉的領(lǐng)域內(nèi)進(jìn)行適當(dāng)投資。因此不會因為利潤問題去隨意更改自己的投資組合和投資工具。5.5總結(jié)個人