手機銀行簡介ppt

1、手機銀行手機銀行 “貼身金融管家” 手機銀行概述手機銀行概述 優(yōu)勢及影響優(yōu)勢及影響 存在的問題與發(fā)展趨勢存在的問題與發(fā)展趨勢 交行手機銀行案例分析交行手機銀行案例分析 建議、心得體會建議、心得體會 一、手機銀行概述 手機銀行的概念手機銀行的概念 手機銀行的分類手機銀行的分類 國內(nèi)外發(fā)展情況國內(nèi)外發(fā)展情況 技術(shù)實現(xiàn)形式技術(shù)實現(xiàn)形式 手機銀行又稱“移動銀行”，是利用移 動電話辦理銀行有關(guān)業(yè)務(wù)的簡稱。通過移 動通訊網(wǎng)絡(luò)將客戶的手機連接至銀行，實 現(xiàn)通過手機界面直接完成各種金融理財業(yè) 務(wù)的服務(wù)系統(tǒng)。 1.手機銀行的概念 2.手機銀行的分類 按業(yè)務(wù)功能不同分按業(yè)務(wù)功能不同分 簡單信息型 復(fù)雜交易型 按所

2、采用技術(shù)不同分按所采用技術(shù)不同分 短消息服務(wù)型 無線應(yīng)用協(xié)議型 按市場推廣主體不同分按市場推廣主體不同分 銀行的“手機銀行” 移動運營商的“ 手機銀行” 手機制造商務(wù)的“手機銀行” 3.技術(shù)實現(xiàn)形式 隨著移動通信技術(shù)的發(fā)展，手機銀行經(jīng)歷 了stk、sms、ussd、brewkjava、 wap等不同的技術(shù)實現(xiàn)形式： stk手機銀行?？恐悄躶im卡提供的加密短信來實 現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)，安全性較高，可以實現(xiàn)一些轉(zhuǎn)賬和 繳費業(yè)務(wù)，其前提需要用戶將sim卡更換成stk 卡，銀行服務(wù)菜單寫在卡中。但各銀行發(fā)行的 stk卡彼此互不兼容，通用性大打折扣，而且 stk卡的換卡成本較高，始終沒有成為主流。 sms手機

3、銀行。普通短消息sms方式，通過手 機短信來實現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)，客戶和銀行通過手機 短信交互信息。sms是利用短消息方式辦理銀 行業(yè)務(wù)，是擴展的短信服務(wù)業(yè)務(wù)，是目前實現(xiàn) 手機銀行的方式中手機終端適應(yīng)性最強的一種， 客戶進人門檻低。 ussd手機銀行。超級短消息ussd即非結(jié)構(gòu)化補充數(shù) 據(jù)業(yè)務(wù)，是一種基于gsm網(wǎng)絡(luò)的新型交互式數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)， 它是在gsm的短消息系統(tǒng)技術(shù)基礎(chǔ)上推出的新業(yè)務(wù)。 ussd可以將現(xiàn)有的gsm網(wǎng)絡(luò)作為一個透明的承載實體， 運營商通過ussd自行制定符合本地用戶需求的相應(yīng)業(yè) 務(wù)，提供接近gprs的互動數(shù)據(jù)服務(wù)功能。這樣， ussd業(yè)務(wù)便可方便地為移動用戶提供數(shù)據(jù)服務(wù)，而增 加新的業(yè)務(wù)

4、對原有的系統(tǒng)幾乎沒有什么影響，保持了原 有系統(tǒng)的穩(wěn)定性 4.國內(nèi)外發(fā)展情況 國外發(fā)展情況 由于蘊含的巨大的商機，手機銀行吸引了全球眾多知名移動運營商和 著名商業(yè)銀行的積極參與，從全球范圍看，逐步形成了日韓領(lǐng)先、歐美跟 進、中國追趕的局面。 韓國韓國 韓國移動銀行業(yè)務(wù)目前已經(jīng)形成一定規(guī)模，據(jù)韓國央行最新公布的數(shù)據(jù) 顯示，在2004年6月份共有58.1萬名韓國人利用手機完成400萬筆金融 交易。 2004年8月，skt推出了全新的“mbank”業(yè)務(wù)，“m bank”主要是通過在手機中內(nèi)置智能型芯片，用手機進行銀行存折、現(xiàn) 金卡業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)銀行等電子金融服務(wù) 目前韓國所有的零售銀行都能提供移動銀行業(yè)

5、務(wù)，每個月有超過30萬人 在購買新手機時，會選擇具備特殊記憶卡的插槽，能儲存銀行交易資料， 并進行交易時的信息加密。 在韓國有幾萬家的餐館和商店擁有能從手機通過紅外線讀取信用卡信息 的終端，使顧客避免了刷卡的麻煩。 日本日本 日本移動銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中最大的特點就是移動運營商利用在產(chǎn)業(yè)鏈中的 優(yōu)勢地位，整合終端廠商和設(shè)備提供商的資源，聯(lián)合銀行提供移動銀行 業(yè)務(wù)。 2004年，ntt docomo先后針對其pdc用戶和foma用戶推出了基于非 接觸ic智能芯片的felica業(yè)務(wù)。 2004年7月，ntt docomo又開展了felica讀寫器的計劃，即針對計劃 推出felica支持服務(wù)的廠家，ntt

6、docomo出資100億日元代其承擔(dān)讀 寫器等設(shè)備費用。作為回報，ntt docomo根據(jù)一定比例，按felica手 機所帶來的營業(yè)額收取部分手續(xù)費。 2010年2月，日本另一家移動運營商vodafone k.k.(原jphone)也表示 將引入felica芯片手機。 歐美歐美 2001年全法國90%以上的銀行開通了手機銀行業(yè)務(wù)。 2003年，全球移動金融服務(wù)臺收入已達(dá)200億歐元，其中歐洲地區(qū) 47億歐元。 現(xiàn)在有一種更新的手機銀行業(yè)務(wù)正風(fēng)靡歐洲手機支付服務(wù)。在 瑞典，人們可以利用手機打號購買飲料、買票乘坐公共汽車。由于使 用方便且其安全程度高于傳統(tǒng)的支付方式（不用向商家提供信用卡號 碼），

7、所以在瑞典、德國、奧地利和西班牙大受歡迎。 美國移動金融顧問公司comscore最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截止到2010 年第四季度29.8萬美國用戶通過移動終端訪問金融賬戶。其中通過手 機瀏覽器、移動應(yīng)用客戶端、短信三種方式使用移動金融服務(wù)的用戶 分別為18.6萬、10.8萬和8.1萬，通過移動應(yīng)用客戶端方式增長最快 快，增長率達(dá)到120%。 2010年美國手機銀行用戶占其手機用戶的比 例將達(dá)到19.6%，到2013年將增長至44.4% 國內(nèi)發(fā)展情況 2010年度中國銀行業(yè)服務(wù)改進情況報告 顯示，2010年我國銀行業(yè)共有手機銀行個人 客戶和企業(yè)客戶數(shù)量則分別達(dá)7256.34萬戶和 1.22萬戶。

8、2011中國手機銀行業(yè)務(wù)用 戶調(diào)研報告顯示 ，手機銀 行業(yè)務(wù)在手機網(wǎng)民中的使用 率有顯著提高，至2011年2月， 手機銀行業(yè)務(wù)在手機網(wǎng)民中 的使用率已達(dá)52.2% 。 背景： 中國加入世貿(mào)組織之后，電子銀行業(yè)務(wù)的競爭是中國銀行業(yè)面臨 的最先沖擊。手機銀行的出現(xiàn)又使中外銀行多了一個新的競爭點。 整體狀況： 與國外銀行的發(fā)展相比，我國手機銀行起步晚但發(fā)展迅猛，尤其 是近幾年，中國內(nèi)地的手機銀行發(fā)展非常迅速，主要由各商業(yè)銀行與 中國移動、中國聯(lián)通等電信運營商合作向社會推出，各大銀行均把手 機銀行業(yè)務(wù)作為業(yè)務(wù)擴張和潛在收益的目標(biāo)之一。 銀行銀行 手機客戶端手機客戶端 名稱名稱 推出時間推出時間功能功能

9、 招商銀行招商銀行wap2.0手機銀行手機銀行2010年11月 銀行賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、信用卡還款、充 值繳費等基本功能外，還可使用證券買賣、 基金買賣、國債買賣，神州行充值等理財功 能。 中國銀行中國銀行中銀掌上行中銀掌上行2010年5月 自助注冊、賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、貸款查詢、 投資理財、信用卡、賬單繳付、電子支付和 個人設(shè)定等在內(nèi)的服務(wù)。增值服務(wù)：電子地 圖和手機炒股服務(wù)。 建設(shè)銀行建設(shè)銀行 手機銀行手機銀行iphone 客戶端客戶端 2010年12月 余額查詢、明細(xì)查詢、手機轉(zhuǎn)賬、轉(zhuǎn)賬匯款、 手機充值、信用卡、賬戶金、賬戶管理，修 改密碼。 中國工商銀中國工商銀 行行 基于短信的手機銀

10、基于短信的手機銀 行和基于行和基于wap的的 手機銀行手機銀行 2010年 賬戶管理、轉(zhuǎn)賬匯款、繳費業(yè)務(wù)、手機股市、 基金業(yè)務(wù)、國債業(yè)務(wù)等11項功能。 交通銀行交通銀行e動交行動交行2009年 查詢、轉(zhuǎn)賬、基金、證券、外匯、理財、手 機號轉(zhuǎn)賬功能，手機地圖查詢、機票服務(wù)、 手機充值服務(wù)、金融資訊 中信銀行中信銀行 中信銀行中信銀行 移動銀行移動銀行iphone版版 2011年3月 賬戶查詢轉(zhuǎn)賬、基金交易、轉(zhuǎn)賬匯款、還款 繳費、信用卡管理、簽證結(jié)果查詢，以及網(wǎng) 點信息、業(yè)務(wù)公告、產(chǎn)品介紹、特惠商戶、 計算器、大智慧炒股軟件、香卡網(wǎng)站、在線 演示、常見問題、在線客服等功能。 1. 蘋果的終端產(chǎn)品在

11、中國市場的熱 銷，使得蘋果移動終端用戶群迅 速擴大，開發(fā)專門的手機銀行有 利于借助蘋果效應(yīng)提升手機銀行 知名度，促進手機銀行的推廣。 2. 蘋果移動終端用戶一般具有較高 的收入水平和文化水平，對于新 事物的接受能力較強，這些特性 與手機銀行的用戶群具有很大的 契合度，搶占這部分高端用戶資 源對于銀行意義重大。 截止到目前已有6家商業(yè)銀行正式推出了手機銀行客戶端，其中除工行外其余5 家銀行專門推出了針對iphone手機銀行客戶端。 銀行專門推出ipone版手機銀行主要是基于以下兩個原因： 國內(nèi)手機銀行業(yè)務(wù)多家銀行都已開展，但由于 公眾的認(rèn)知度和市場的發(fā)展度不高、用戶對移動 網(wǎng)絡(luò)操作不熟練，還被視

12、作新生事物，樂于接受 這種金融服務(wù)的公眾尚未形成規(guī)模，實際的用戶 比例更是無法與手機用戶數(shù)量匹配。而銀行也一 方面面對著如此龐大的市場蠢蠢欲動，另一方面 承受著手機銀行的種種障礙靜觀其變。 總的前景依然樂觀，隨著手機越來越普遍的使 用、技術(shù)的不斷完善，仍有充分理由相信，手機 銀行一定會普及開來。 國內(nèi)手機銀行路在何方 二、手機銀行優(yōu)勢及影響 手機銀行自推出后之所以能得到廣大手機用戶的認(rèn)可，手機銀行自推出后之所以能得到廣大手機用戶的認(rèn)可， 與其固有的優(yōu)勢是斷然分不開的。與其固有的優(yōu)勢是斷然分不開的。 方便靈活，操作簡便方便靈活，操作簡便 它的優(yōu)越性在于能為客戶提供一年365天，一天24小 時的不

13、間斷服務(wù)，客戶可根據(jù)自身需要隨時辦理銀行 業(yè)務(wù)。比起電話銀行和網(wǎng)上銀行，手機銀行這一無法 比擬的可移動性優(yōu)勢，真正實現(xiàn)了電子銀行的“四 any目標(biāo)”。與此形成對比的是，銀行柜臺辦理業(yè)務(wù) 仍然面臨著效率較低的難題，而用戶如果手持手機， 即可省去銀行營業(yè)點排隊的煩惱。在生活節(jié)奏越來越 快的時代，方便快捷的手機銀行業(yè)務(wù)無疑極具吸引力。 技術(shù)先進，安全可靠技術(shù)先進，安全可靠 首先從技術(shù)上說，電話銀行是基于語音的銀行服務(wù)，而手機 銀行是基于無線通信的銀行服務(wù)。手機銀行主要采用了加密 措施，信息的傳輸過程全程加密，切實保證了客戶資金的安 全。 其次，從信息渠道來說，相比較而言，電話銀行的電話可能 為公共電

14、話，網(wǎng)上銀行的上網(wǎng)設(shè)備可能是開放的網(wǎng)吧，使用 渠道公共化、社會化，而手機是私人物品，用戶隨時攜帶在 身邊。 最后，從銀行防范措施來看，銀行還要求客戶設(shè)定id號碼， 菜單密碼和業(yè)務(wù)密碼，在一定程度上強化本人確定的安全性。 雙向溝通，主動服務(wù)雙向溝通，主動服務(wù) 手機銀行的產(chǎn)生和短信息技術(shù)的應(yīng)用，使得銀行可以主動將 金融信息或賬戶信息發(fā)送給客戶，還可以在特定時間發(fā)出提醒 通知，幫助客戶理財。即使是關(guān)機也不影響信息的發(fā)送，客戶 打開手機仍可以收到信息銀行發(fā)送的請求，實時保持與銀行的 聯(lián)絡(luò)，使銀行變“被動服務(wù)”為“主動服務(wù)”，加深了銀行服 務(wù)的深度。 其次，手機銀行費用相對低廉，大大增加了用戶對其次，手

15、機銀行費用相對低廉，大大增加了用戶對 該業(yè)務(wù)的好感。該業(yè)務(wù)的好感。 據(jù)了解，如果選擇在柜臺辦理匯款業(yè)務(wù)，有的銀行的手續(xù)費可 能高出手機銀行的一倍。況且，為了減輕柜臺壓力，提升銀行 管理的信息化水平，許多銀行的手機匯款業(yè)務(wù)可以獲得更多的 折扣優(yōu)惠。比如，經(jīng)由工商銀行的手機銀行辦理業(yè)務(wù)，用戶的 手續(xù)費僅為柜臺的2折。 最后，搭載了智能手機等新型移動終端，手機銀最后，搭載了智能手機等新型移動終端，手機銀 行讓人們的生活豐富多彩。行讓人們的生活豐富多彩。 越來越多的手機銀行將應(yīng)用領(lǐng)域從賬務(wù)查詢擴展到金融理財、 資金匯兌等更多更廣的方面，加上配備的揭貸款計算器、國 債收益計算器、外匯兌換計算器等一系列理

16、財工具，手機銀 行已經(jīng)成為理財?shù)闹匾侄巍?手機銀行將會使傳統(tǒng)銀行競爭格式發(fā)生變化 1.手機銀行將使銀行的競爭走向多元化、深層化 2.手機銀行使 銀行的競爭策略發(fā)生變化 手機銀行將會使傳統(tǒng)銀行經(jīng)營理念發(fā)生轉(zhuǎn)變 1.手機銀行使商業(yè)銀行的經(jīng)營理念從以物（資金）為中心逐 漸走向以人為中心 2.手機銀行將使傳統(tǒng)銀行營銷方式發(fā)生改變 手機銀行對傳統(tǒng)銀行在業(yè)務(wù)和管理上的影響 1.手機銀行重新定位銀行客戶群體 2.手機銀行擴大銀行服務(wù)范圍 3.手機銀行調(diào)整銀行管理模式 手機銀行的影響 三、（1）當(dāng)前存在的問題 技術(shù)條件限制技術(shù)條件限制 銀行與運營商的合作欠緊密銀行與運營商的合作欠緊密 使用成本高使用成本高

17、市場認(rèn)知度低市場認(rèn)知度低 手機支付功能不足手機支付功能不足 安全問題安全問題 1 1 2 3 4 5 6 2. 技術(shù)條件限制。技術(shù)條件限制。運營商數(shù)據(jù)通訊技術(shù)不統(tǒng)一，不同型號手 機的支持標(biāo)準(zhǔn)有差異，導(dǎo)致各手機銀行的實現(xiàn)方式差別 較大，難以形成整體的客戶宣傳效應(yīng)，推廣手機銀行服 務(wù)，銀行就得投入更多的人力物力以滿足不斷發(fā)展的通 訊技術(shù)和售終端的更新速度。 1. 市場認(rèn)知度低。市場認(rèn)知度低。 目前我國的手機銀行業(yè)務(wù)還處于導(dǎo)入期 限，手機上網(wǎng)以及移動金融應(yīng)用尚未真正普及，數(shù)據(jù)業(yè)務(wù) 主要在鈴聲、圖片下載等初級階段，相對高級的移動金融 服務(wù)，對于大部分客戶來說還是新生事務(wù)。 3.銀行與運營商的合作欠緊密

18、銀行與運營商的合作欠緊密 目前國內(nèi)運營商處于較強的壟 斷地位，其技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、政策導(dǎo)向、資費標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整都將對 手機銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。另外，運營商自身也在發(fā)展移動 電子商務(wù)，銀行與運營商如何求同存異，擺脫目前松散的 合作模式，合力發(fā)展手機銀行業(yè)務(wù)成為我們必須面對的問 題。 5.手機支付功能不足手機支付功能不足。在中國，手機銀行業(yè)務(wù)由于受技術(shù)、 流程、合作伙伴等方面的制約還缺乏類似的個性化業(yè)務(wù)。 4.使用成本高。使用成本高。相對于其他電子銀行渠道，（不訂制運營 商的數(shù)據(jù)流量套餐的前提下）客戶使用手機銀行需要支 付較高的數(shù)據(jù)流量費。 6.安全問題。安全問題。手機銀行安全性的顧慮是制約其發(fā)展的首要因 素，

19、要想快速、健康的發(fā)展手機銀行服務(wù)，就必須解決好 安全問題，建立并維持一種令人信任的環(huán)境和機制。 三、（2）發(fā)展趨勢 (1)手機銀行安全性仍將被提到首要層面。 網(wǎng)絡(luò)平臺的發(fā)展給人們的通訊帶來了便利，但同時網(wǎng)絡(luò)犯 罪也隨之風(fēng)行且屢禁不止。信用卡犯罪是現(xiàn)在銀行犯罪的 主要方式之一，而手機銀行的推出是否能夠給大眾的財產(chǎn) 安全進行有效的防范，也是人們特別關(guān)注的問題。 （2）基礎(chǔ)市場規(guī)模越來越大 我國手機普及率已經(jīng)達(dá)到一定的水平，且手機用戶 每年仍然保持持續(xù)、高速增長的勢頭。截至2010年 8月底，我國手機用戶總數(shù)累計已達(dá)8.23億戶。這樣 大的基礎(chǔ)規(guī)模為手機銀行未來的發(fā)展提供了后勁動 力。 （3）手機銀

20、行將成為大眾化的支付工具 不難想象在貨幣電子化的進程中，手機銀行將成為 人們爭相使用的主要工具之一。一方面，傳統(tǒng)業(yè)務(wù) 的利潤增長已經(jīng)放緩，而作為新興業(yè)務(wù)的手機銀行 成為各大銀行利潤新的增長點，很大程度上提高手 機銀行的普及程度，同時提高大眾的認(rèn)可度。另一 方面，隨著人們可選擇的支付工具日益多樣化，便 捷、安全的手機銀行將進入更多人的視野。 （4）網(wǎng)絡(luò)環(huán)境將不斷改善 3g時代來臨將帶來無線通信帶寬的迅速擴 大、時延的減低、穩(wěn)定性的提高。同時伴 隨運營商投入的加大、客戶群體的增加、 服務(wù)質(zhì)量的提高以及資費的進一步下降。 （5）業(yè)務(wù)功能日趨多元化、個性化 目前手機銀行業(yè)務(wù)的種類還很單一，業(yè)務(wù) 種類局

21、限。隨著技術(shù)手段的成熟，銀行硬 件與軟件建設(shè)的進一步升級，手機銀行業(yè) 務(wù)的不斷發(fā)展將會實現(xiàn)人們期待的電子錢 包理財助手的功能。 四、交行手機銀行案例分析四、交行手機銀行案例分析 “e動交行”是交通銀行依托 高效安全無線網(wǎng)絡(luò)推出的 新一代手機銀行，使客戶 可以在手機渠道上辦理銀 行金融業(yè)務(wù)。 特色功能特色功能 大智慧 便民通 手機支付 掛失 服務(wù) 資訊 銀期 外匯 黃金 證券 基金 理財 信用卡 轉(zhuǎn)賬 查詢 無卡取款無卡取款 交通銀行手機銀行品牌“e動交行”率先在全國實現(xiàn)手機 銀行預(yù)約atm取現(xiàn)，使持卡人能夠無卡取款。據(jù)悉，“e 動交行”的客戶可通過交通銀行手機銀行，提前預(yù)約atm 取款。預(yù)約后

22、，客戶到atm取款時，只需憑預(yù)約手機號碼、 預(yù)約號以及預(yù)約銀行卡的取款密碼，即可實現(xiàn)無卡取款， 而無需向atm機插入銀行卡 無卡取款 1.特色： 將手機銀行作為取款工具，使得持卡人不僅在本人忘記攜帶銀行卡（或 銀行卡遺失）時通過該功能應(yīng)急取現(xiàn)，還能為在遠(yuǎn)方急需使用現(xiàn)金的親 友提供便利的取款服務(wù)。更為重要的是，該項服務(wù)保障了持卡人免受不 法分子在atm機具上設(shè)置盜卡裝置等帶來的潛在安全威脅。 2.評價： “e動交行”新一代手機銀行自2009年面市以來，一直致力于創(chuàng) 新網(wǎng)絡(luò)金融新生活，相繼推出了手機地圖、手機號轉(zhuǎn)賬、e動無 憂轉(zhuǎn)賬保險等創(chuàng)新特色產(chǎn)品。為了不斷滿足客戶對銀行創(chuàng)新服務(wù) 的追求，持續(xù)引領(lǐng)新一代金融生活，“e動交行”在今年內(nèi)還將 不斷推出適應(yīng)市場需求的新產(chǎn)品和新服務(wù)，努力使“e動交行” 成為廣大客戶的貼身金融管家。 安全措施 （1）客戶身份驗證?？蛻羯矸蒡炞C。 客戶必須使用開通手機銀行服務(wù)時所綁定的手機號碼和設(shè)定的手機銀行登錄密碼。 為防止惡意試探密碼，設(shè)置了密碼錯誤次數(shù)累計限制，當(dāng)累計錯誤次數(shù)超過6次， 將置手機銀行密碼為鎖定狀態(tài)。 （2）交易限額控制。交易限額控制。 可控制是否允許收上的注冊賬戶向外支付，包括對外轉(zhuǎn)賬、繳費及日后推出的手機 支付。如已簽約手機銀行的自助轉(zhuǎn)賬協(xié)議，可在統(tǒng)一的50000元限額內(nèi)，