關(guān)于如何營銷借記卡的策劃書

1、概要21世紀(jì)的今天，隨著社會(huì)發(fā)展，人們的追求也是越來越高。對(duì)精神、物質(zhì)、經(jīng)濟(jì)、娛樂、生活等各個(gè)方面的需求也成跳躍式的攀升。作為新世紀(jì)的營銷者來說，這就無疑需要更多的營銷手段來應(yīng)對(duì)消費(fèi)者。都說經(jīng)濟(jì)是推動(dòng)社會(huì)發(fā)展的能動(dòng)力量，這的確是任何時(shí)代必不可少的社會(huì)發(fā)展原料之一。故在新時(shí)代里金融行業(yè)得加快步伐，做好營銷策略，讓全球的經(jīng)濟(jì)處在一個(gè)平衡、共贏、科學(xué)、守法的地步。本策劃主要傾向于金融方面如何營銷。策劃所選項(xiàng)目是借記卡。借記卡簡單來說指“客戶在發(fā)卡銀行先存款，后憑以進(jìn)行交易的電子支付工具。其按功能不同，又可分為轉(zhuǎn)帳卡（含儲(chǔ)蓄卡）、專用卡及儲(chǔ)值卡，具有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、代收代付、購物消費(fèi)、理財(cái)投資等功

2、能。本書主要以農(nóng)村信用合作社借記卡為策劃項(xiàng)目。策劃中從時(shí)下背景，問卷調(diào)查的結(jié)果，從顧客身份、需求、資源、地理等諸多因素的不同，從市場環(huán)境分析，swot分析，銀行本身的分析，財(cái)務(wù)等多個(gè)方面的分析，制定相關(guān)農(nóng)村信用社借記卡的營銷戰(zhàn)略、營銷目標(biāo)和營銷實(shí)施的具體方案，以達(dá)到銀行與顧客之間共贏的目標(biāo)。前言 現(xiàn)在人們?cè)诮疱X的管理和運(yùn)用上出現(xiàn)了不樂觀現(xiàn)象！最顯而易見的就是流通問題和儲(chǔ)蓄使用問題。比如要外出旅游，不能攜帶太多的現(xiàn)金在身上，怕的是引起不良人的壞心；但卡上的錢錢又不能帶多了，帶多了的話又怕掉了或者說用不完，總是不好的；但帶少了又沒有錢來完成旅游，這是個(gè)使人頭疼的問題。這些問題在現(xiàn)代的社會(huì)，其實(shí)已經(jīng)

3、得到了改善，借記卡無疑是最好的幫手。首先，它具有透支功能，可以幫組人們解決急需，而且利息對(duì)于顧客處于理想狀態(tài)；方便人們對(duì)金錢的使用和儲(chǔ)蓄。比如在外購物的時(shí)候，直接帶上借記卡就行，不用擔(dān)心帶現(xiàn)金的危險(xiǎn)；總之，借記卡能夠給人們帶來方便、解決經(jīng)濟(jì)困難，為顧客帶來更多的惠利，幫顧客減少風(fēng)險(xiǎn)，幫組人們更好的理財(cái)，為人們帶來更多的金融知識(shí)，所以面對(duì)這樣一種現(xiàn)象，借記卡將逐漸成為人們貨幣流通的最佳方式。那么從事這一行業(yè)的各家銀行，競爭將日益加強(qiáng)。本策劃就以農(nóng)村信用合作社的借記卡為例，對(duì)市場環(huán)境和本行的分析，作出一些有助于借記卡營銷的具體實(shí)施方案，來實(shí)現(xiàn)營銷的目的，為廣大人民服務(wù)!一、 界定問題借記卡是由農(nóng)村

4、信用合作社發(fā)行的人民幣磁條借記卡，具有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)、查詢等功能。目前，農(nóng)村地區(qū)銀行卡業(yè)務(wù)也存在著一些問題。第一、重“數(shù)量”輕“質(zhì)量”。 一是一次性使用卡、一人多卡現(xiàn)象突出；二是存在大量“睡眠卡”；三是有的卡純粹是為完成上級(jí)行任務(wù)而開（主要是貸記卡、電子銀行客戶開戶任務(wù)），開戶成功后一次都沒有使用過，成為垃圾卡。第二、重“借記”輕“貸記”。沒有專門針對(duì)三農(nóng)而開發(fā)的銀行卡品種，在三農(nóng)服務(wù)上供需已經(jīng)脫節(jié)。借記卡應(yīng)該吸取經(jīng)驗(yàn)，在“借記”與“貸記”上平衡，切實(shí)服務(wù)于三農(nóng)生活中的需求，方能一舉突破。第三、重“進(jìn)城”輕“下鄉(xiāng)”。受近幾年撤并農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)的影響，銀行卡業(yè)務(wù)呈逐步向縣城收縮之勢，這對(duì)于信

5、用社來說，是一個(gè)空白的機(jī)會(huì)。第四、重“人工”輕“科技” 。電話銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、自助銀行等科技含量較高的銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展水平較低，隨著農(nóng)村通信設(shè)施的改善，借記卡可以著眼于與通訊工具掛鉤，提供便民服務(wù)。二、環(huán)境分析在短短的十幾年里，我國農(nóng)村信用合作社借記卡取得了比較好的發(fā)展，但是我國市場還處于發(fā)展的階段。通過對(duì)發(fā)展歷程的分析，及時(shí)把握信用卡的發(fā)展趨勢，有針對(duì)性的開展工作，必將極大促進(jìn)我國信用卡的發(fā)展。市場狀況方面隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，農(nóng)村地區(qū)用戶群體覆蓋面廣，消費(fèi)行為差異大。不可忽視的是隨著農(nóng)村廣大地區(qū)“走出去”戰(zhàn)略的興盛，農(nóng)民工群體成為一支創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值的龐大群體，他們具有穩(wěn)定收入、較頻繁的

6、消費(fèi)行為等特性，與都市中低收入消費(fèi)群體接近。宏觀環(huán)境狀況 現(xiàn)在隨著經(jīng)濟(jì)水平的上升，農(nóng)村對(duì)信用卡的需求也越來越廣。信用卡功能發(fā)生變化，隨著持卡人需求增加，銀行競爭力的日趨激烈，借助于蓬勃發(fā)展的電子技術(shù)，信用卡的創(chuàng)新功能取得顯著成效，除具有儲(chǔ)蓄、理財(cái)、轉(zhuǎn)帳、支付、收帳、網(wǎng)上收帳、跨行收帳等功能，有的還可以開通基金帳戶購買基金。 五、swot分析（一）優(yōu)勢分析（s）信通卡可實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)跨省、省內(nèi)柜臺(tái)通存通兌；通過人民銀行現(xiàn)代化支付結(jié)算系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)跨行通存、通兌、信息查詢業(yè)務(wù)；可使用國內(nèi)、國外加入“銀聯(lián)”網(wǎng)絡(luò)的自動(dòng)取款機(jī)（atm）、自動(dòng)存款機(jī)（cdm）、消費(fèi)終端（pos）等辦理存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費(fèi)、查詢

7、業(yè)務(wù)?？梢杂糜诖l(fā)工資、代繳話費(fèi)、水電費(fèi)等多種代理收付業(yè)務(wù)。聯(lián)名卡持卡人在聯(lián)名單位消費(fèi)時(shí)可享受一定比例的折扣優(yōu)惠。與其他銀行相比在拓展信用卡業(yè)務(wù)方面，山東農(nóng)信社具有六大優(yōu)勢：一是具有較強(qiáng)的號(hào)召力、影響力和滲透力。山東農(nóng)信是省內(nèi)第一大金融機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)規(guī)模、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量均居全省第一位，是支持新農(nóng)村建設(shè)的金融主力軍，可發(fā)揮在農(nóng)村點(diǎn)多面廣、縣域市場具有較強(qiáng)影響力的天然優(yōu)勢。二是風(fēng)險(xiǎn)管理成本較低。縣級(jí)聯(lián)社（含合作銀行，下同）擁有一支綜合素質(zhì)較高、經(jīng)驗(yàn)豐富的信貸業(yè)務(wù)管理隊(duì)伍，對(duì)當(dāng)?shù)厥袌霏h(huán)境和客戶較為熟悉。三是具有穩(wěn)定的黃金客戶群?？梢岳矛F(xiàn)有信貸產(chǎn)品進(jìn)行信用卡產(chǎn)品交叉銷售，重點(diǎn)拓展個(gè)人中高端客戶。四是借記卡保有

8、量較大。信通借記卡規(guī)模達(dá)到800多萬張，客戶覆蓋面廣，具有良好的口碑，可采取針對(duì)性的營銷措施，使借記卡客戶轉(zhuǎn)變?yōu)樾庞每蛻簦杆贁U(kuò)大信用卡規(guī)模。五是具有后發(fā)卡優(yōu)勢。作為后發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)，可充分借鑒和吸取其他銀行系統(tǒng)建設(shè)、發(fā)卡、運(yùn)營管理等方面的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，盡量少走彎路。六是有充足的閑置資金。開辦信用卡業(yè)務(wù)可以為暫時(shí)閑置、收益較低的資金找到一條高收益的出路。（二）劣勢分析(w)一是業(yè)務(wù)運(yùn)營模式。其他銀行是全國統(tǒng)一法人，利用其統(tǒng)一品牌，實(shí)行集中管理和專業(yè)化運(yùn)作，能迅速擴(kuò)大市場規(guī)模?？h級(jí)聯(lián)社均是獨(dú)立法人，業(yè)務(wù)規(guī)模小，無法全省統(tǒng)一運(yùn)作，難以形成合力，不適應(yīng)信用卡專業(yè)化經(jīng)營的要求。二是人力資源。信用卡業(yè)務(wù)是一

9、項(xiàng)新的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，農(nóng)信社缺乏專業(yè)管理人才、營銷人才，拓展信用卡業(yè)務(wù)面臨較多困難。三是風(fēng)險(xiǎn)控制。缺乏資信評(píng)價(jià)等風(fēng)險(xiǎn)控制手段，個(gè)別縣級(jí)聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)控制能力較差，拓展信用卡業(yè)務(wù)有可能帶來較大的風(fēng)險(xiǎn)。四是售后服務(wù)。服務(wù)范圍僅限于山東省內(nèi)，在為客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化售后服務(wù)方面具有一定的局限性，呼叫中心和網(wǎng)上銀行還處于謀劃建設(shè)階段。（三）機(jī)會(huì)分析(o)一是省內(nèi)經(jīng)濟(jì)保持快速發(fā)展的勢頭，為信用卡業(yè)務(wù)開展提供了良好的外部環(huán)境。二是刷卡消費(fèi)環(huán)境日趨成熟，信用卡業(yè)務(wù)正在成為個(gè)人金融務(wù)市場中成長最快的產(chǎn)品之一。三是國家政策鼓勵(lì)農(nóng)村信用社進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。四是縣域公務(wù)卡市場亟待拓展。（四）威脅分析(t)一是黃金客戶被各家銀行瓜分。各家

10、銀行積極搶占大中城市市場份額，中高端客戶大部分被搶占，農(nóng)村信用社在市場競爭中處于不利地位。二是信用卡業(yè)務(wù)盈利難度增大。如果缺乏適當(dāng)?shù)慕?jīng)營策略，可能在較長時(shí)間內(nèi)無法實(shí)現(xiàn)盈利。三是農(nóng)村消費(fèi)刷卡環(huán)境較差。四是防范信用卡犯罪案件能力相對(duì)薄弱。六、營銷目標(biāo)根據(jù)swot的分析，信用銀行應(yīng)在這些方面抓緊發(fā)展。積極拓展縣域電子支付服務(wù)市場，以發(fā)行借記卡為契機(jī)，重點(diǎn)抓好基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，積極拓展縣域范圍內(nèi)各種類型商戶，加大atm、pos等自助設(shè)施布放力度，積極開展借記卡產(chǎn)品宣傳營銷活動(dòng)，培育農(nóng)村客戶刷卡消費(fèi)意識(shí)，優(yōu)化農(nóng)村刷卡消費(fèi)環(huán)境，不斷擴(kuò)大刷卡消費(fèi)客戶群，建立功能齊全、覆蓋面廣的縣域電子支付結(jié)算服務(wù)體系。七、營銷

11、戰(zhàn)略（一）鼓勵(lì)政策1.鼓勵(lì)對(duì)象長期使用農(nóng)村信用社借記卡的人宣傳推廣借記卡的人，將大部分資產(chǎn)以借記卡為存儲(chǔ)途徑的人，企業(yè)法人、高等學(xué)校教師、公司法人、個(gè)體工商戶等具有借記卡頻繁使用記錄的人士2.獎(jiǎng)勵(lì)方法直接反現(xiàn)（反現(xiàn)條件是所持借記卡使用金額達(dá)到銀行最低盈利狀況）贈(zèng)送禮品（譬如送金豬、金牛、金龍等形象產(chǎn)品）賦予特殊權(quán)利（譬如能夠透支的最大金額增大，能夠免去一些別人必須履行的相關(guān)手續(xù)等 ）（二）擴(kuò)大市場1.通過各種宣傳途徑，讓全國的農(nóng)民能夠了解到借記卡卡給他們帶來的好處，從而使用借記卡。組織專門的借記卡促銷活動(dòng)，當(dāng)面跟農(nóng)民講借記卡的好處、使用方法、優(yōu)惠政策、社會(huì)卡類形式，讓人們從心里認(rèn)識(shí)了解并付諸行

12、動(dòng)，爭取在一年以內(nèi)要讓全國80以上的人都能真正的使用借記卡。2.在各農(nóng)村信用合作社銀行所屬市、區(qū)、縣根據(jù)相應(yīng)的營銷情況設(shè)立分支銀行，加大與其他銀行的競爭力度，完善服務(wù)系統(tǒng)等諸多方面以擴(kuò)大借記卡流通市場。（三）宣傳策略1.宣傳形式網(wǎng)絡(luò)宣傳 媒體宣傳 廣告宣傳 活動(dòng)宣傳 人流宣傳 報(bào)紙宣傳. 2.主要宣傳對(duì)象按富裕程度可分為富裕層、中級(jí)層、貧困層，按特點(diǎn)可分為務(wù)農(nóng)類、外出農(nóng)民工類、大學(xué)生家庭、以及一般家庭。針對(duì)不同用戶群體，采取有針對(duì)性地宣傳策略。 3.宣傳時(shí)間選擇 一是中華民族的傳統(tǒng)佳節(jié)，二是國家規(guī)定的法定長假日 ，三是針對(duì)特定人群的節(jié)日。4.媒介宣傳可供選擇的途徑 從自身媒介的選擇來看，可以通

13、過網(wǎng)點(diǎn)海報(bào)、宣傳折頁、atm屏幕、電話銀行、賬單、交易憑證、服務(wù)手冊(cè)等等。從外部的媒體來看，可以選擇農(nóng)村戶外墻體廣告、路邊廣告、電臺(tái)、電視、報(bào)紙、雜志、互聯(lián)網(wǎng)等。5.效果評(píng)估 每一次宣傳活動(dòng)結(jié)束以后，都必須對(duì)活動(dòng)進(jìn)行效果評(píng)價(jià)?？偨Y(jié)經(jīng)驗(yàn)，分析失利原因，并做出規(guī)避對(duì)策。 八、組合策略（一）價(jià)格策略 1.年費(fèi)政策，在當(dāng)前情況下可推行免費(fèi)策略 2.禮品饋贈(zèng)，可與積分、推廣掛鉤 3.消費(fèi)積分獎(jiǎng)勵(lì)，可與禮品、現(xiàn)金回饋掛鉤 4.現(xiàn)金回饋，可與積分、推廣掛鉤 5.特別推廣期優(yōu)惠 6.貸借優(yōu)惠，重點(diǎn)籌劃，滿足農(nóng)村廣大用戶切實(shí)需求 （二）服務(wù)策略：切實(shí)滿足三農(nóng)資金匯兌需求 1、需求表現(xiàn)務(wù)工人員要將務(wù)工收入?yún)R回家鄉(xiāng)

14、農(nóng)村子弟異地求學(xué)、農(nóng)民朋友旅游出行、經(jīng)商購物等2、重點(diǎn)關(guān)注廣大農(nóng)村地區(qū)用戶對(duì)借記卡存在一個(gè)誤區(qū)，特別是在欠發(fā)達(dá)地區(qū)，那就是卡的形式?jīng)]有存折的形式直觀，怕信用社會(huì)從中克扣費(fèi)用，因此，用戶在使用借記卡時(shí)，可以考慮為他們配備近期消費(fèi)帳單，并在持卡人每次用卡后，將該帳單送給他，讓他明白消費(fèi)，用得放心。3、融資借貸服務(wù)面向三農(nóng)，重點(diǎn)要解決三農(nóng)融資難的問題，如果這個(gè)問題解決不了，服務(wù)三農(nóng)將會(huì)是一句空話。因此，發(fā)卡時(shí)，通過農(nóng)戶聯(lián)保、家庭財(cái)產(chǎn)擔(dān)保、定期存款帳戶擔(dān)保等形式以村組為單位簽訂擔(dān)保協(xié)議，在規(guī)定的額度和期限內(nèi)，農(nóng)戶可以透支消費(fèi)。透支利息比照同期貸款利息執(zhí)行，將銀行卡透支功能和小額信貸的融資功能結(jié)合，真正

15、解決三農(nóng)季節(jié)性、臨時(shí)性小額資金需求。在xx借記卡的品種設(shè)計(jì)上，將該卡與農(nóng)民的低保、醫(yī)保、各種補(bǔ)貼、扶貧貸款發(fā)放進(jìn)行歸集整合，以“一卡多用”“一卡多能”延伸服務(wù)觸角，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，提升服務(wù)層次。 （三）加大業(yè)務(wù)推廣力度 宣傳、普及農(nóng)村信用社借記卡新業(yè)務(wù)知識(shí)，將借記卡業(yè)務(wù)和電子銀行業(yè)務(wù)一并推廣，重點(diǎn)發(fā)展電話銀行、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，有條件的地方可以發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，突破時(shí)間和空間上的限制，讓借記卡全天侯、全方位為三農(nóng)服務(wù)。讓農(nóng)民掌握基本的電話掛失、余額查詢、密碼修改、轉(zhuǎn)賬劃款等功能，這樣，既方便了客戶，也相應(yīng)減輕了門市工作的壓力。讓農(nóng)民可以通過銀行卡網(wǎng)上支付功能上網(wǎng)購買種子、化肥等農(nóng)資產(chǎn)品，通過網(wǎng)上收款

16、功能上網(wǎng)出售農(nóng)副產(chǎn)品。 （四）改善農(nóng)村地區(qū)用卡環(huán)境一是對(duì)現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)配齊配足人員，增加服務(wù)窗口，通過高峰時(shí)期實(shí)行彈性工作制、彈性窗口、增加自助設(shè)備等有效途徑解決客戶排長隊(duì)的問題。二是開通銀聯(lián)卡柜臺(tái)業(yè)務(wù)交易，實(shí)現(xiàn)資源共享，解決沒有農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)的農(nóng)村客戶辦理業(yè)務(wù)不便的問題。三是對(duì)客戶較為集中，業(yè)務(wù)發(fā)生頻繁的鄉(xiāng)區(qū)，可以適當(dāng)增加離行式自動(dòng)取款機(jī)。 （五）加強(qiáng)安全教育近幾年，利用銀行卡針對(duì)農(nóng)村客戶的詐騙案件屢屢發(fā)生，造成客戶資金損失，也使銀行卡的信譽(yù)受到一定影響。因此，要加強(qiáng)客戶使用借記卡的安全教育，提醒客戶要妥善保管好帳號(hào)和密碼，了解犯罪分子利用銀行卡進(jìn)行詐騙的慣用伎倆和手法，提高警惕和自我防范意識(shí)。銀行方面

17、也要盡到應(yīng)盡的義務(wù)和責(zé)任，提高銀行卡的安全性和保密性。九、實(shí)施方案（一）以客戶為中心，實(shí)現(xiàn)有針對(duì)性的銀行卡營銷1.農(nóng)村地區(qū)用戶群體覆蓋面廣，消費(fèi)行為差異大，因此構(gòu)建健全有效的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系的動(dòng)態(tài)管理具有重要的戰(zhàn)略意義。2.針對(duì)目標(biāo)客戶群，加強(qiáng)借記卡市場推廣的整合性和針對(duì)性，以不同用戶群體為營銷對(duì)象，制定切實(shí)可行的營銷策略，以點(diǎn)突破，帶動(dòng)整個(gè)農(nóng)村地區(qū)面上的消費(fèi)市場。 （二）依靠現(xiàn)代信息技術(shù)，全面提升借記卡的核心競爭力1.迎合日益完善的農(nóng)村通信系統(tǒng)體系，挖掘借記卡科技含量，借助通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)利于農(nóng)村用戶的特色服務(wù)。2.依托網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢和獎(jiǎng)勵(lì)積分系統(tǒng)，全面提升服務(wù)水平，為農(nóng)村用戶回饋實(shí)用回

18、報(bào)。（三）針對(duì)性的營銷方法1、務(wù)農(nóng)類、大學(xué)生家庭儲(chǔ)戶 農(nóng)村地區(qū)在家務(wù)農(nóng)類儲(chǔ)戶，占大部分比例，這部分消費(fèi)群體存儲(chǔ)業(yè)務(wù)周期長，對(duì)密碼、安全性等比較重視，其次他們因農(nóng)資、疾病以及子女讀書等原因，對(duì)貸借業(yè)務(wù)有著一定需求，因此針對(duì)這部分用戶，需要在安全性、密碼保護(hù)及找回的人性化設(shè)置、以及通過積分制配額無息或低息貸款等方式，定向宣傳，切實(shí)滿足他們的精神、實(shí)際所需。2、農(nóng)民工類儲(chǔ)戶不可忽視的是隨著農(nóng)村廣大地區(qū)“走出去”戰(zhàn)略的興盛，農(nóng)民工群體成為一支創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值的龐大群體，他們具有穩(wěn)定收入、較頻繁的消費(fèi)行為等特性，與都市中低收入消費(fèi)群體接近。針對(duì)這部分用戶，需要在便于流通、安全性強(qiáng)、具有誘惑性的存息政策等方面

19、入手，進(jìn)行定向宣傳，同時(shí)還要在農(nóng)民工返家、出行、以及傳統(tǒng)節(jié)日等特殊時(shí)期打“人文關(guān)懷”牌，以“感情訴求”拉近與農(nóng)民工的距離，特別是在農(nóng)民工工資糾紛、工傷賠償?shù)葐栴}上，通過合法途徑給予農(nóng)民工以正義關(guān)懷，將能極大地提升農(nóng)村信用合作社的情感口碑。十、財(cái)務(wù)分析（一）安全性分析 首先看銀行的經(jīng)營是否面臨著信貸風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、資本風(fēng)險(xiǎn)等諸多風(fēng)險(xiǎn)，詳細(xì)了解銀行的資本充足率，根據(jù)單一最大客戶貸款比例和最大十家客戶貸款比例，判斷銀行資金是否達(dá)標(biāo)，詳解其抗風(fēng)險(xiǎn)能力，加強(qiáng)內(nèi)部調(diào)控，從而降低風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行的安全性。（二）流動(dòng)性分析通過對(duì)資產(chǎn)表和負(fù)債表的綜合計(jì)算，查看銀行的現(xiàn)金流量比率，存貸款比例，看時(shí)候存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，

20、持續(xù)推動(dòng)流動(dòng)性管理方法和技術(shù)手段的發(fā)展完善，提高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理能力，引進(jìn)其他銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)技援項(xiàng)目，提高流動(dòng)性管理水平。根據(jù)國家宏觀調(diào)控政策和市場走向變化，結(jié)合自身資金來源運(yùn)用匹配情況，動(dòng)態(tài)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)，促使資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)形成健康、協(xié)調(diào)發(fā)展，保持流動(dòng)性持續(xù)。（三）經(jīng)營效率和經(jīng)營成果分析根據(jù)銀行的資本充足率、凈利潤、資產(chǎn)利潤率、成本收入比等各年存貸款業(yè)務(wù)資料，進(jìn)而根據(jù)相應(yīng)的弊端，來加強(qiáng)流動(dòng)性管理，保證全行的流動(dòng)性和支付能力，科學(xué)化存貸結(jié)構(gòu)，保證效益增長，堅(jiān)強(qiáng)固定費(fèi)用控制，強(qiáng)化成本考核，規(guī)范利率管理，提高貸款收益水平。（四）綜合分析及預(yù)測1.根據(jù)總體情況具體采取措施全面執(zhí)行規(guī)劃綱要，以科學(xué)

21、發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，加強(qiáng)計(jì)劃調(diào)控，提高服務(wù)水平和創(chuàng)新能力，積極開拓市場，深化結(jié)構(gòu)調(diào)整，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)和過程管理，不斷提高資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)質(zhì)量、效益、速度、結(jié)構(gòu)的協(xié)調(diào)發(fā)展，2.預(yù)測面對(duì)借記卡的市場機(jī)會(huì)，規(guī)劃出年計(jì)劃（每年盈利較上年增長2%）。未來將是借記卡的天下，要抓緊機(jī)會(huì)，立足長遠(yuǎn)，拉攏顧客，讓農(nóng)村信用銀行全面為廣大農(nóng)民服務(wù)。在此之中，各次促銷活動(dòng)所花經(jīng)費(fèi)不得超過10000元，必須得在年終結(jié)算時(shí)是凈利潤增加至全國同行的20強(qiáng)之列。十一、結(jié)束語借記卡這一快捷、便利、實(shí)惠的優(yōu)選資金使用途徑，在未來的市場上將是普遍存在，取代其他形式的卡別。農(nóng)村信用社借記卡是國家專門針對(duì)廣大農(nóng)民群眾而開放的，它幫組農(nóng)民

22、解決了資金短缺等諸多困難，可以預(yù)料其未來的地位，我國是農(nóng)民大國，這個(gè)趨勢無疑使得各大信用銀行展開市場開拓。本策劃通過市場環(huán)境、社會(huì)背景、優(yōu)勢劣勢、風(fēng)險(xiǎn)機(jī)會(huì)等多個(gè)方面的分，做出了一些具體的營銷策略，以供銀行在營銷時(shí)實(shí)施或者參考。 十二、附錄（問卷）農(nóng)村信用合作社借記卡市場調(diào)查問卷尊敬的客戶朋友：您好！感謝您在百忙之中抽空為我們做問卷調(diào)查，本問卷調(diào)查旨在調(diào)查農(nóng)村信用合作社借記卡相關(guān)情況，不作商業(yè)用途，絕不泄漏客戶信息，請(qǐng)您如實(shí)填寫，感謝您的配合。借記卡相關(guān)問題，如下。將您選擇的答案填寫在問題后的括號(hào)里。1、 您的年齡階段 （ ）a 18歲以下 b 18-30歲 c 31-45歲 d 45歲以上2、

23、 您的職業(yè)是 （ ）a 國家機(jī)關(guān)工作人員 b 企事業(yè)管理員 c 技術(shù)/生產(chǎn) d 公共服務(wù) e 財(cái)會(huì) f 商業(yè)/服務(wù) g it/信息業(yè) h 文藝/娛樂 i 教育/傳媒 j 衛(wèi)生醫(yī)療 k 金融保險(xiǎn) l 軍人 m 學(xué)生 n 其他3、 您的月收入大致是 （ ）a 1000以下 b 1000-2000元 c 2000-3000元 d 3000-5000元 e 5000元以上4、 您現(xiàn)在擁有農(nóng)村信用合作社借記卡嗎？（ ） a是（繼續(xù)答題） b否（跳至第12題）5、 您是通過何種途徑了解到農(nóng)村信用合作社借記卡信息的？ （ ）a 網(wǎng)絡(luò) b 報(bào)刊雜志 c 聽人介紹 d 信用社宣傳單或海報(bào) e 其他6、 您選擇農(nóng)村信用合作社借記卡的原因是什么？（最多選三個(gè)）（ ）a服務(wù)周到、快捷 b atm多 c網(wǎng)點(diǎn)多，方便 d有各種優(yōu)惠活動(dòng) e廣告宣傳到位 f有各種不同于其他銀行的服務(wù)項(xiàng)目（如：可以在atm機(jī)上交話費(fèi)等） g刷卡消費(fèi)，時(shí)尚h親友、朋友介紹 i贈(zèng)送禮品 j在此銀行有其他業(yè)務(wù)接觸 k理財(cái)功能l生活、工作場所離網(wǎng)點(diǎn)近，方便。 m