農(nóng)村信用社百日基層服務(wù)活動提綱

1、*市農(nóng)村信用合作聯(lián)社百日基層服務(wù)活動提綱根據(jù)省聯(lián)社百日基層服務(wù)活動提綱要求，現(xiàn)將*市農(nóng)村信用合作聯(lián)社有關(guān)情況報告如下： 一、風(fēng)險管理工作1、如何在管理方式、管理理念上由四級分類的管理模式過渡到新的管理模式。首先，提高對貸款五級分類的認(rèn)識。按照銀監(jiān)會提出的“準(zhǔn)確分類、提足撥備、做實(shí)利潤、資本充足率達(dá)標(biāo)”的監(jiān)管意見，對貸款進(jìn)行財務(wù)分析、現(xiàn)金流量分析、擔(dān)保分析、非財務(wù)分析，全面準(zhǔn)確的反映信用社的整體風(fēng)險情況，樹立風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的管理方式。其次，全面實(shí)行貸款五級分類管理方式。變期限管理為風(fēng)險管理，實(shí)行風(fēng)險前移。工作中加強(qiáng)貸款風(fēng)險的事前防范、事中和事后處置。貸前審查階段對財務(wù)分析、現(xiàn)金流量分析、非財

2、務(wù)分析到位，科學(xué)決定“貸與不貸、貸多貸少”，超前防范信貸風(fēng)險。按月對借款人的報表、現(xiàn)金流量、財務(wù)信息和非財務(wù)信息等進(jìn)行收集整理和分析，實(shí)現(xiàn)對貸款的序時、動態(tài)、連續(xù)監(jiān)測和管理。2、不良貸款“雙降”措施及建議。按照先易后難、由近及遠(yuǎn)原則，堅持不懈，摸清不良貸款底數(shù)，明確清收目標(biāo)，逐步清收、化解不良貸款。與職工和公職人員掛鉤清收，與部門單位和職工政績掛鉤清收，聯(lián)社與信用社領(lǐng)導(dǎo)包不良貸款前十大戶清收。有關(guān)部門聯(lián)動清收，借助政府、紀(jì)檢、公檢法、新聞等部門幫助清收。工作建議：建議省聯(lián)社與省委、省政府溝通，一次性將各地信用社政府關(guān)聯(lián)類貸款以現(xiàn)金及優(yōu)良資產(chǎn)置換的方式清收。3、不良貸款清收難點(diǎn)。一是政府關(guān)聯(lián)類不

3、良貸款清收難。村級債務(wù)的清收因農(nóng)村實(shí)行稅費(fèi)改革，村委會沒有任何收入，貸款無法償還。機(jī)關(guān)部門、事業(yè)單位屬行政撥款單位，沒有收入，貸款無法償還；政府所屬企業(yè)貸款、所屬企業(yè)擔(dān)保貸款，因企業(yè)倒閉，政府或其主管部門無力承擔(dān)其債務(wù)，貸款無法償還。二是因農(nóng)村經(jīng)濟(jì)落后，部分借款人外出打工或外逃躲避債務(wù)，查無下落，貸款無法償還。 三是依法收貸難，由于社會誠信不足，執(zhí)法環(huán)境不暢，依法收貸成本高、效率低、執(zhí)行難和舉證難。 四是接受、處置抵貸資產(chǎn)難。在借款人無力償還貸款后，信用社面臨兩難局面，如不接受抵債資產(chǎn)，信貸資金無法收回；如接受抵債資產(chǎn)，面臨日后變現(xiàn)相關(guān)費(fèi)用及變現(xiàn)損失風(fēng)險。五是防止債務(wù)人轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，逃避債務(wù)難。借

4、款人一旦宣布依法破產(chǎn)，通過破產(chǎn)清算等法律程序，信用社的受償率通常為零。六是隨著多年的清收，剩下的幾乎全是難啃的“骨頭”，清收的空間較小，難度較大。 5、大風(fēng)險概念、管理模式及管理框架。在員工中全面樹立風(fēng)險意識，把清非控險作為一項最根本性的工作去抓，以強(qiáng)化檢查和責(zé)任落實(shí)為保證，規(guī)范信貸管理，力爭使資產(chǎn)質(zhì)量有一個質(zhì)的提高。管理模式及框架：（1）建立和完善全面風(fēng)險管理機(jī)制，設(shè)立專門的風(fēng)險管理部門，對農(nóng)村信用社的各類風(fēng)險進(jìn)行專門的研究和全面管理，并接受稽核部門或上級風(fēng)險管理決策機(jī)構(gòu)的監(jiān)督。（2）加強(qiáng)思想教育引導(dǎo)，樹立全員全面風(fēng)險管理意識。（3）加大科技投入，引進(jìn)和培養(yǎng)專業(yè)人才。一是加大科技的投入，二是

5、加大軟硬件資金投入。同時，加強(qiáng)對風(fēng)險管理的訓(xùn)練，不斷提高專業(yè)技能。（4）邊借鑒邊實(shí)踐，因地制宜，在實(shí)踐中不斷探索，真正將全面風(fēng)險管理體系建立和完善起來。6、建設(shè)農(nóng)村信用社法律人才隊伍，依法提高法律維權(quán)意識。 一是聘請聯(lián)社法律顧問全員進(jìn)行一次安全教育和案例分析培訓(xùn)，提高全員的法律意識，促進(jìn)各項業(yè)務(wù)依法合規(guī)經(jīng)營。二是選拔技術(shù)骨干、業(yè)務(wù)尖子、有豐富工作經(jīng)驗(yàn)的員工到法律學(xué)校進(jìn)行學(xué)習(xí)，培養(yǎng)信用社法律中堅力量。 三是請聯(lián)社坐班律師定期講課，針對信用社維權(quán)方面問題現(xiàn)場講解，以案說法，從信用社實(shí)際出發(fā)，講切合實(shí)際問題。 二、綜合經(jīng)營計劃管理工作1、綜合經(jīng)營計劃方面（1）對完成市辦事處分解下達(dá)年度綜合經(jīng)營計劃指

6、標(biāo)存在的困難和問題，形成原因和解決辦法。年，我市農(nóng)村信用社經(jīng)營計劃是：各項存款增量*萬元。其中，儲蓄存款增量*萬元，對公存款增量*萬元；各項貸款增量*萬元,農(nóng)戶貸款增量*萬元；不良貸款凈下降額*萬元，不良貸款力爭下降*萬元，票據(jù)置換不良貸款清收額*萬元，抵債資產(chǎn)處置變現(xiàn)額*萬元；實(shí)現(xiàn)賬面利潤總額*萬元，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營利潤*萬元，實(shí)現(xiàn)利息收入*萬元，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入*萬元，營業(yè)費(fèi)用控制在*萬元以內(nèi)，手續(xù)費(fèi)支出控制在*萬元以內(nèi)。各項存款計劃有望能實(shí)現(xiàn)，但完成對公存款計劃困難。主要原因是我市為農(nóng)業(yè)縣，企業(yè)較少，加之結(jié)算渠道不暢，對公客戶屈指可數(shù)，全轄農(nóng)村信用社對公存款賬戶只有*戶，并且有存款余額的較少。對

7、公存款也屬低成本存款，建議將多吸收的低成本存款，彌補(bǔ)對公存款計劃。不良貸款清收難度較大。主要原因一是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)關(guān)停、倒閉，村級組織債務(wù)無法落實(shí)，隨著多年的清收，清收空間較??；二是抵債資產(chǎn)變現(xiàn)難。由于接收的抵債資產(chǎn)價值高，購買能力有限，難以變現(xiàn)，影響了農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)的清收進(jìn)度；三是票據(jù)置換不良貸款均為呆死貸款，極少有償還能力，無法清收。財務(wù)計劃指標(biāo)完成難度大。一是收入渠道單一，收入來源少，就目前我社貸款規(guī)模，實(shí)現(xiàn)*萬元利息收入，收息率需達(dá)到11%以上，因此實(shí)現(xiàn)利息收入計劃難度大；二是中間業(yè)務(wù)品種單一，收入占比較低，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入*萬元的計劃，困難較大；三是由于養(yǎng)老保險、住房公積金、綜合網(wǎng)絡(luò)上

8、線等剛性支出增加*萬元，營業(yè)費(fèi)用壓縮難度大，營業(yè)費(fèi)用控制指標(biāo)難以實(shí)現(xiàn)；四是利潤計劃難以實(shí)現(xiàn)，由于支出總額增加，預(yù)計年末將達(dá)到*萬元，實(shí)現(xiàn)*萬元利息收入，也無法實(shí)現(xiàn)利潤計劃。（2）如何實(shí)現(xiàn)三年化險升級規(guī)劃與年度綜合經(jīng)營計劃的有機(jī)結(jié)合。今年年末預(yù)計資本充足率、撥備充足率水平和消化歷年虧損掛賬情況；到2010年資本充足率、撥備充足率和消化歷年虧損掛賬指標(biāo)能否達(dá)到監(jiān)督部門要求；實(shí)現(xiàn)三年化險升級規(guī)劃，需要哪些外部政策支持。年我市農(nóng)村信用社資本充足率年度計劃達(dá)到-*%，比上年增加*個百分點(diǎn)；撥備充足率水平達(dá)到*%，比上年增加0.07個百分點(diǎn)；消化歷年虧損掛賬*萬元。實(shí)現(xiàn)三年化險升級規(guī)劃與年年度綜合經(jīng)營計劃

9、的有機(jī)結(jié)合要做到以下幾點(diǎn)：一是通過增加呆賬準(zhǔn)備金，從內(nèi)部補(bǔ)充資本，不斷提高核心資本。嚴(yán)格執(zhí)行各項準(zhǔn)備金計提規(guī)定，充分提足撥備，增加資本實(shí)力，通過在稅前利潤中增提貸款損失準(zhǔn)備，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部積累，從內(nèi)部補(bǔ)充資本。二是通過提高盈利水平不斷增加資本凈額。通過資產(chǎn)質(zhì)量的改善以及經(jīng)營管理水平的提高，逐步增強(qiáng)盈利能力不斷增加資本凈額。三是通過降低高風(fēng)險資產(chǎn)，提高資本充足率。增加流動資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，不斷降低風(fēng)險權(quán)數(shù)，清收盤活不良貸款，減少加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)。截止年末，我社資本充足率為*%，歷年虧損掛賬余額為*萬元，貸款損失專項準(zhǔn)備缺口為*萬元，到2010年資本充足率、撥備充足率和消化歷年虧損掛賬指標(biāo)很難達(dá)到監(jiān)督部門

10、要求。要實(shí)現(xiàn)三年化險升級規(guī)劃，靠縣聯(lián)社自身努力很難實(shí)現(xiàn)，建議盡快實(shí)現(xiàn)以省或市為單位統(tǒng)一法人，提高整體抗風(fēng)險能力，從而實(shí)現(xiàn)三年化險升級規(guī)劃目標(biāo)。實(shí)現(xiàn)三年化險升級規(guī)劃，所需的外部政策支持。一是希望國家繼續(xù)給予農(nóng)村信用社資金扶持政策，化解農(nóng)村信用社歷史包袱地；二是希望人民銀行、銀監(jiān)部門為農(nóng)村信用社創(chuàng)造良好的外部經(jīng)營環(huán)境，全力推進(jìn)農(nóng)村信用社的健康發(fā)展。2、固定資產(chǎn)管理工作（1）對省聯(lián)社固定資產(chǎn)管理工作的意見。為了保證固定資產(chǎn)的安全，提高固定資產(chǎn)使用效益,促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展與穩(wěn)健經(jīng)營，希望省聯(lián)社能下放零星固定資產(chǎn)以及30萬元以下的固定資產(chǎn)審批權(quán)限，縮短固定資產(chǎn)審批時間。 （2）如何樹立成本核算思想，統(tǒng)籌兼顧考

11、慮固定資產(chǎn)增長計劃。一是強(qiáng)化成本核算意識。實(shí)行成本管理，調(diào)動職工的積極性，千方百計降低成本，提高經(jīng)濟(jì)效益；二是努力降低存款成本。大力吸收活期存款、財政性資金等行政事業(yè)性存款；三是嚴(yán)格控制費(fèi)用支出。提倡“過緊日子”的思想，以“勤儉辦社、厲行節(jié)約”為宗旨，有效地控制各項費(fèi)用開支，杜絕一切不合理支出。在統(tǒng)籌兼顧考慮固定資產(chǎn)增長計劃上，制定統(tǒng)一的固定資產(chǎn)購置、使用、管理辦法，嚴(yán)格控制固定資產(chǎn)投資，通過勤儉辦社、節(jié)約開支，提高農(nóng)村信用社實(shí)力，樹立農(nóng)村信用社的良好形象。（3）如何在完成年度綜合經(jīng)營計劃的同時，分步分批地解決固定資產(chǎn)遺留問題。對固定資產(chǎn)遺留問題，在完成年度綜合經(jīng)營計劃的同時，省聯(lián)社應(yīng)及時給予

12、考慮，處理歷史遺留問題，減輕農(nóng)村信用社的負(fù)擔(dān)。3、費(fèi)用管理工作（1）是否按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則規(guī)定，實(shí)行費(fèi)用支出專戶管理。在費(fèi)用管理過程中，我社嚴(yán)格按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則規(guī)定，對費(fèi)用支出實(shí)行專戶管理，按可比口徑，費(fèi)用實(shí)行了零基增長。（2）費(fèi)用管理工作存在的主要問題。由于養(yǎng)老保險統(tǒng)籌、住房公積金比例調(diào)整、綜合網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)上線以及大學(xué)生轉(zhuǎn)正等營業(yè)費(fèi)用壓縮難度大，營業(yè)費(fèi)用控制指標(biāo)難以實(shí)現(xiàn)。（3）對省聯(lián)社費(fèi)用管理工作的意見一是因剛性支出增加、物價上漲等因素，希望省聯(lián)社費(fèi)用指標(biāo)做相應(yīng)調(diào)整；二是統(tǒng)一法人后，省聯(lián)社應(yīng)建立統(tǒng)一的費(fèi)用管理模式。4、業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作。（1）對金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則、中華人民共和國企業(yè)所得稅法、企業(yè)

13、會計準(zhǔn)則的培訓(xùn)情況。目前，我聯(lián)社尚未組織對金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則、中華人民共和國企業(yè)所得稅法、企業(yè)會計準(zhǔn)則的培訓(xùn)工作，對這些規(guī)章制度主要靠員工自學(xué)的方式來完成。（2）對財務(wù)會計培訓(xùn)的意見希望省聯(lián)社多組織財務(wù)會計培訓(xùn)班，全面提高會計人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)會計人員的綜合技能。（3）執(zhí)行金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則、中華人民共和國企業(yè)所得稅法過程中，需要省聯(lián)社解決的問題或建議。在企業(yè)所得稅方面，希望省聯(lián)社多與省級稅務(wù)部門溝通協(xié)調(diào)，在稅收方面為基層農(nóng)村信用社提供更多的優(yōu)惠政策。5、地方政府扶持政策落實(shí)情況。（1）股金分紅補(bǔ)貼政策落實(shí)情況，未落實(shí)到位的主要原因。三年來應(yīng)得股本分紅補(bǔ)貼資金*萬元，實(shí)際到位*萬元，差*萬元。其

14、中是：省政府三年應(yīng)補(bǔ)貼*萬元，實(shí)際到位*萬元，差*萬元；縣級政府三年應(yīng)補(bǔ)貼*萬元，全部沒有到位。（2）風(fēng)險準(zhǔn)備金政策落實(shí)情況，未落實(shí)到位的主要原因。三年來應(yīng)得風(fēng)險金補(bǔ)貼資金*萬元，實(shí)際到位*萬元，差*萬元，其中：2005年、2006年實(shí)際到位*萬元，年度*萬元尚未到位。三、信貸管理工作1、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對“三農(nóng)”的信貸投入。針對國家宏觀調(diào)控政策和從緊的貨幣政策，我們及時調(diào)整信貸工作思路，采取了“總量控制，有保有壓”的原則，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，嚴(yán)把貸款投向。加大“三農(nóng)”信貸資金投入力度，確保春耕備耕生產(chǎn)資金需求，同時大力清收到、逾期貸款，壓縮非農(nóng)資金占用。截至年4月30日，各項貸款余額*萬元，比年

15、初增加*萬元，增幅36.07%，同比多增*萬元。其中農(nóng)業(yè)貸款余額*萬元，占比*%，比年初增加*萬元，增幅*%，同比多增*萬元。今年的信貸增量計劃是*萬元，其中農(nóng)戶貸款增量*萬元，新增涉農(nóng)貸款要占貸款增量的80%以上。年初，我們對*市農(nóng)業(yè)春耕生產(chǎn)資金需求情況進(jìn)行了詳細(xì)調(diào)查，年春耕生產(chǎn)資金總需求量預(yù)計*萬元，其中：農(nóng)民自籌解決*萬元，其他金融機(jī)構(gòu)及政府解決*萬元，信用社計劃投放*萬元貸款予以支持。到4月30日已經(jīng)投放春耕生產(chǎn)貸款*萬元，到五月末春耕備耕生產(chǎn)貸款將全部發(fā)放到農(nóng)戶手中。2、積極執(zhí)行惠農(nóng)政策。今年以來人民銀行、銀監(jiān)部門、省政府先后下發(fā)了改善農(nóng)村金融服務(wù)支持春耕備耕增加“三農(nóng)”信貸投入的惠

16、農(nóng)政策文件，省聯(lián)社也制定了關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)信貸支農(nóng)服務(wù)工作的指導(dǎo)意見*農(nóng)信聯(lián) *號文件。我們積極響應(yīng)和執(zhí)行這些惠農(nóng)政策，并付諸實(shí)施。年前4個月，新增貸款*萬元，其中農(nóng)戶貸款*萬元，占比*%，涉農(nóng)貸款*萬元，占比*%。本著服務(wù)為“三農(nóng)”的宗旨，打出農(nóng)字品牌，在保證滿足“三農(nóng)”資金的情況下，申請支農(nóng)再貸款，加大支農(nóng)比例，對縣域經(jīng)濟(jì)給予大力支持。3、與農(nóng)委的對接情況。積極與農(nóng)委溝通，準(zhǔn)確掌握農(nóng)業(yè)生產(chǎn)信息。比如，農(nóng)戶的春耕備耕生產(chǎn)的需求情況，包括農(nóng)作物的種植面積、種類等情況。根據(jù)這些情況準(zhǔn)確制定信貸投放計劃，同時將我們的支農(nóng)情況及時反饋到農(nóng)委。4、樹立信貸營銷理念。要搞好信用社的經(jīng)營，就要做好信貸

17、營銷。隨著社會主義新農(nóng)村建設(shè)的深入開展，我們對農(nóng)戶的貸款空間將不斷增大。因此，我們牢固樹立為“三農(nóng)”服務(wù)的意識，通過擴(kuò)面、增額的方式，加大向“三農(nóng)”投放的傾斜力度。在滿足農(nóng)戶生產(chǎn)資金需求的同時，大力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的發(fā)展，同時建立黃金客戶制度，對那些效益好，信譽(yù)好的企業(yè)積極爭取，做好信貸服務(wù)。同時把中小企業(yè)納入農(nóng)村信用社服務(wù)范圍，及時完善貸款制度，合理擴(kuò)大中小企業(yè)貸款利率的浮動幅度。5、信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新與推廣情況。開辦個人汽車貸款業(yè)務(wù)，為我聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新，打下堅實(shí)的基礎(chǔ)。聯(lián)社營業(yè)部與供車方-*市福興汽車貿(mào)易有限責(zé)任公司協(xié)商合作，于2006年4月14日開辦了個人汽車貸款業(yè)務(wù)。個人汽車貸款采取

18、兩年期月等額還款的還款方式，分24期還款，利隨本清，執(zhí)行月利率*。購車人用所購車輛作為在我部辦理汽車貸款的抵押物。開辦兩年來累計發(fā)放個人汽車貸款*萬元，利息創(chuàng)收*萬元，到年4月30日個人汽車貸款余額*萬元，未出現(xiàn)任何風(fēng)險貸款。在確保支持“三農(nóng)”的前提下，開發(fā)貸款新品種，積極開辦消費(fèi)貸款、林權(quán)抵押貸款、助學(xué)貸款等，擴(kuò)大貸款規(guī)模。6、新增貸款的風(fēng)險管控情況。對新增貸款，嚴(yán)格手續(xù)，考核回籠情況，實(shí)行重點(diǎn)監(jiān)測。制定了*市農(nóng)村信用社新增貸款監(jiān)督檢查考核辦法*農(nóng)信聯(lián) *號文件。要求信貸人員嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度。新增貸款指標(biāo)的考核納入年度考核指標(biāo)，新增貸款的考核分為定量指標(biāo)和定性指標(biāo)。定量指標(biāo)有到期貸款

19、回收率；新增貸款收息率；新增貸款不良率。定性指標(biāo)有信貸制度的執(zhí)行情況；貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性；貸后管理。嚴(yán)格按照*市農(nóng)村信用社新增貸款監(jiān)督檢查考核辦法的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行考核。每年至少開展兩次新增貸款合規(guī)性檢查，年4月26日，我們下發(fā)了*市農(nóng)村信用社新增貸款檢查方案*農(nóng)信聯(lián) *號，具體落實(shí)了新增貸款檢查工作，此項工作預(yù)計在年6月10日之前完成。四、負(fù)債管理工作1、調(diào)查了解對完成本年度存款計劃所采取的措施，存在哪些問題及解決辦法。采取的措施：組織開展“迎奧杯”存款百日競賽活動，對存款考核方案做了適當(dāng)調(diào)整，加大宣傳力度、強(qiáng)化優(yōu)質(zhì)服務(wù)，6月份在棚菜產(chǎn)區(qū)搞一次跟蹤式的吸儲活動，以貸引存、以貸穩(wěn)存，走訪黃金客戶。加強(qiáng)文

20、明服務(wù)，打造精品網(wǎng)點(diǎn)。存在問題及解決辦法：主要是儲蓄宣傳費(fèi)用問題，存款的增長一方面是優(yōu)質(zhì)服務(wù)，提高整體服務(wù)水平，另一方面就是宣傳，提高社會影響力，這樣就涉及到宣傳費(fèi)用的問題。而宣傳費(fèi)執(zhí)行比例控制，比例低，解決的方法應(yīng)適當(dāng)放寬比例。2、對負(fù)債管理工作的合理化建議。針對目前儲蓄已上線運(yùn)行，省社應(yīng)出臺關(guān)于儲蓄業(yè)務(wù)管理檢查統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，以便開展工作和日后檢查。應(yīng)適當(dāng)降低存款指標(biāo)。信用社地處農(nóng)村，存款來源大部分是農(nóng)村居民儲蓄，農(nóng)民忙碌一年的收入剔出日常開銷所剩無幾，儲源比較枯竭。3、政府性資金情況。政府性資金開戶*戶，金額*萬元。雖然政府在各信用社都開立活期賬戶，但賬戶基本上沒有余額，比如說：民政賬戶，進(jìn)入

21、賬戶的資金沒占用幾天，就發(fā)放所剩無幾。4、提高對公存款和低成本存款采取措施。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)已與政府有關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)溝通，動員教育、衛(wèi)生、旅游等部門來信用社開立賬戶。目前已開通通存通兌業(yè)務(wù)，要求各社進(jìn)行廣泛宣傳，積極走訪黃金客戶，開展便民服務(wù)。5、優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作。繼續(xù)組織開展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)工作，強(qiáng)化“服務(wù)是信用社唯一不變的產(chǎn)品”經(jīng)營理念，把優(yōu)服工作作為信用社存款工作的突破口，從細(xì)小之處做起，有服務(wù)穩(wěn)定存款，還要對不同的儲戶實(shí)行區(qū)別對待，分類服務(wù)。今年組織一次到被評為“省銀行業(yè)先進(jìn)單位”、“省聯(lián)社百佳營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)”、“市民滿意儲蓄所”的營業(yè)部老東街儲蓄所觀摩，以提高整體服務(wù)水平，樹立信用社良好的企業(yè)形象。6、銀

22、行卡業(yè)務(wù)。銀行卡業(yè)務(wù)應(yīng)盡快開通，在日常工作中常遇到客戶問及銀行卡一事，可想而知客戶在這方面是有需求的，他們可以把日常開銷以及預(yù)購貨存入卡內(nèi)，這樣既拓寬了增存渠道，又提高了低成本存款的比例。五、資金營運(yùn)工作1、資金余缺情況。截止3月末，全轄庫存現(xiàn)金余額為*萬元、業(yè)務(wù)周轉(zhuǎn)金余額為*萬元、存放中央銀行款項*萬元、存放其它同業(yè)*萬元，去除法定準(zhǔn)備金13%部分*萬元，資金頭寸為*萬元，能夠滿足業(yè)務(wù)經(jīng)營的需要。2、對*省農(nóng)村信用社資金營運(yùn)管理暫行辦法的意見。該暫行辦法制定的比較合理，具有前瞻性。建議省聯(lián)社在政策允許的情況下，適當(dāng)考慮降低備付金管理比例。 3、是否具備參加全國銀行間同業(yè)拆借市場或全國銀行間債

23、券市場的條件。目前，我市農(nóng)村信用社不具備參加全國銀行間同業(yè)拆借市場或全國銀行間債券市場的條件。4、減少非盈利性資產(chǎn)和非生息資產(chǎn)占用的具體措施。一是抓好資金調(diào)度工作，把多余的資金及時上劃，壓縮資金閑置時間，增加轉(zhuǎn)存款利息收入；二是各信用社合理留置庫存限額，增加收益；三是對應(yīng)收款項科目掛賬資金嚴(yán)格按照規(guī)定執(zhí)行，嚴(yán)禁一切與業(yè)務(wù)無關(guān)資金掛賬。5、如何防范存出、拆出資金風(fēng)險。一是通過日常監(jiān)督，即時監(jiān)測存出、拆出資金情況，識別、分析、評價可能出現(xiàn)的風(fēng)險，進(jìn)行及時預(yù)警，并根據(jù)風(fēng)險的性質(zhì)和程度，采取相應(yīng)的措施予以處置，實(shí)現(xiàn)早期預(yù)警，早期控制，早期化解；二是加強(qiáng)存出、拆出資金的管理，每周要主動與對方往來單位進(jìn)行

24、核對賬務(wù)，確保內(nèi)外賬務(wù)相符，并及時登記“同業(yè)往來對賬登記簿”，將對賬單粘到“同業(yè)往來對賬登記簿”上如有未達(dá)賬項說明原因。6、貸款利率定價辦法及現(xiàn)行貸款利率水平。我市農(nóng)村信用社對貸款定價實(shí)行基本利率加權(quán)浮動的貸款定價辦法。首先，計算出本社貸款基本利率，然后通過加減點(diǎn)浮動對不同貸款品種進(jìn)行調(diào)整。現(xiàn)行貸款利率水平：對純農(nóng)業(yè)種地貸款，“六個月以內(nèi)”調(diào)整前利率執(zhí)行7.83，調(diào)整后利率執(zhí)行8.7；“六個月至一年（含一年）”調(diào)整前利率執(zhí)行8.37，調(diào)整后利率執(zhí)行9.3。對其它的貸款（包括具有商業(yè)性的種養(yǎng)業(yè)、城鎮(zhèn)自然人、個體工商戶、農(nóng)村工商業(yè)等）“六個月以內(nèi)”調(diào)整前利率執(zhí)行8.7，調(diào)整后利率執(zhí)行9.6；“六個

25、月至一年（含一年）”調(diào)整前利率執(zhí)行9.3，調(diào)整后利率執(zhí)行10.2。7、對省聯(lián)社資金營運(yùn)管理工作意見或建議。一是加強(qiáng)流動資產(chǎn)管理，減少現(xiàn)金、應(yīng)收賬款等非生息資產(chǎn)占用，增加資金的流動性，提資金使用的使用效率；二是集中閑置資金，通過票據(jù)貼現(xiàn)等融資渠道，合理運(yùn)用資金，發(fā)揮強(qiáng)大的市場融通功能，實(shí)現(xiàn)全省農(nóng)村信用社多渠道獲利，從而達(dá)到資金使用效益最大化。六、改革工作年12月，我市農(nóng)村信用社成功兌付專項中央銀行票據(jù)*萬元。年，按央行和監(jiān)管部門的考核要求，扎實(shí)做好專項票據(jù)兌付后續(xù)監(jiān)測考核工作，努力提高盈利水平，確保專項票據(jù)兌付后財務(wù)相關(guān)指標(biāo)的持續(xù)、穩(wěn)定提高；努力做好股本金的穩(wěn)定工作，確保集中支付期股本金的結(jié)構(gòu)和

26、總量不出現(xiàn)較大波動。七、人力資源部對員工培訓(xùn)的要求和建議?！捌髽I(yè)最大的財富是擁有高素質(zhì)的人才?！彪S著綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的上線運(yùn)行，員工的綜合素質(zhì)較差問題也進(jìn)一步凸現(xiàn)，加之電算化造成的管理方式及理念的變革，使得管理人員短期不能適應(yīng)，出現(xiàn)管理“斷層”，也是現(xiàn)在乃至今后工作的最大難點(diǎn)，所以必須加強(qiáng)對員工綜合知識的培訓(xùn)，采取送出去、引進(jìn)來的方法，努力提高全員素質(zhì)，著力培養(yǎng)一批優(yōu)秀的復(fù)合性管理人才，使我市信用社的員工素質(zhì)、管理水平得到進(jìn)一步的提高。八、戰(zhàn)略發(fā)展工作 1、開展中間業(yè)務(wù)需要幫助解決的問題及困難。組織培訓(xùn)、提高認(rèn)識。多組織大型培訓(xùn)，讓員工了解中間業(yè)務(wù)，了解一些銀行對利率市場化步伐加快和金融市場全面開放后面臨的生存和發(fā)展壓力，重視中間業(yè)務(wù)的發(fā)展與創(chuàng)新，看到中