2021年信用社市場調(diào)研報告

1、only cows and sheep can flock, and ligers can only walk alone.精品模板助您成功！（word文檔/a4打印/可編輯/頁眉可刪）信用社市場調(diào)研報告 一、調(diào)查對象情況：農(nóng)村信用社扎根農(nóng)村,服務(wù)“三農(nóng)”,是農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)的主力。農(nóng)村信用社的健康發(fā)展,直接關(guān)系到農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的步伐、關(guān)系到農(nóng)民增收,對于全面建設(shè)小康社會具有重要意義。農(nóng)業(yè)以種植業(yè)為主,在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)地區(qū)中具有一定的代表性。調(diào)查發(fā)現(xiàn):當(dāng)前農(nóng)村信用社經(jīng)營已出現(xiàn)轉(zhuǎn)機；如果能夠妥善處理一些深層次矛盾,農(nóng)村信用社將能夠走上良性發(fā)展的快車道。農(nóng)村信用社資金實力雄厚，服務(wù)功能齊全，通過自己的

2、努力，贏得了良好的信譽，不僅為廣大客戶所信賴，已成為中國最大的銀行之一。農(nóng)村信用社以便捷的地理環(huán)境、豐富的金融產(chǎn)品，竭誠為各類企事業(yè)單位和個人客戶提供安全、快捷、全方位、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。為了更深一步了解銀行這個金融機構(gòu)及我的金融專業(yè)在工作中的運用和掌握銀行業(yè)務(wù)的基本技能，我到此做了為期20多天的實習(xí)生，從基本的苦練“點鈔”到柜員業(yè)務(wù)交接，雖然比較辛苦，但讓自己對銀行業(yè)務(wù)的操作流程了解了很多，經(jīng)過向會計反復(fù)的學(xué)習(xí)和總結(jié)，現(xiàn)將各項金融業(yè)務(wù)的調(diào)查報告如下：二、調(diào)查內(nèi)容：銀行的各項業(yè)務(wù)三、調(diào)查結(jié)果：第一：會計業(yè)務(wù)對公業(yè)務(wù)的會計部門的核算(主要指票據(jù)業(yè)務(wù))主要分為三個步驟，記帳、復(fù)核與出納。這里所講的票

3、據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，方式就是通過電腦驗印，或者是手工核對；再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經(jīng)超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分則不能在記整。對于現(xiàn)金支票，會計記帳員審核無誤后記帳，然后傳1遞給會計復(fù)核員，會計復(fù)核員確認(rèn)為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金(出納與收款人口頭對帳后)。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會計記帳員審核記帳，會

4、計復(fù)核員復(fù)核。 第二：儲蓄業(yè)務(wù)儲蓄業(yè)務(wù)實行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個柜員都可以辦理所有的儲蓄業(yè)務(wù)，即開戶、辦理儲蓄卡、存取現(xiàn)金、掛失、解掛、大小鈔兌換、受理中間業(yè)務(wù)等。，憑證不像對公業(yè)務(wù)部門那樣在會計之間傳遞，而是每個柜員單獨進行帳務(wù)處理，記帳。但是每個柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級行“事后稽核”。第三：信用卡業(yè)務(wù)信用卡按是否具有消費信貸（透支）功能分為信用卡與借記卡。信用卡又按持卡人是否向發(fā)卡銀行交納準(zhǔn)備金分為貸記卡與準(zhǔn)貸記卡。貸記卡是銀行授予持卡人一定的信用額度，無需預(yù)先交納準(zhǔn)備金就可在這個額度內(nèi)進行消費，銀行每月會打印一張該客戶本月消費的清單，客戶就可以選擇全

5、部付清或支付部分，如果選擇后者，則未付清部分作為銀行的短期貸款以復(fù)利計。而準(zhǔn)貸計卡則是交納一定的準(zhǔn)備金，然后銀行再授予其一定的消費額度的一種信用卡。借計卡是沒有透支功能的，但可以進行轉(zhuǎn)帳結(jié)算，存取，消費的一種卡。信用卡還可以按使用對象分為單位卡與個人卡；按信用等級分為金卡與普通卡?；诖蠖鄶?shù)學(xué)生的實際生活水平和手中的資金數(shù)量考慮，每人手中都持有眾多的銀行卡，無疑是一種社會資源的浪費。大量的睡眠卡增加了商業(yè)銀行計算機處理系統(tǒng)的負(fù)擔(dān)，導(dǎo)致的銀行的經(jīng)營成本上升，吵得沸沸揚揚的銀行卡年費的收取問題，相當(dāng)一部分原因就是這個情況。隨著商業(yè)銀行之間競爭的加劇，高校成為爭奪的重要市場，銀行的客戶經(jīng)理各顯其能進

6、行公關(guān)，為大學(xué)生配發(fā)了一張又一張的銀行卡，而學(xué)生往往因為對集體發(fā)放的東西不放心使用，自己到金融機構(gòu)去開立帳戶，使大量“集體卡”處于閑置狀態(tài)，從而出現(xiàn)了銀行自己的拓展業(yè)務(wù)經(jīng)營行為導(dǎo)致了成本上升的怪圈。銀行技術(shù)條件有待改善。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，持卡人對刷卡信心不足，抱怨最多的是atm開機率和吞卡率及pos刷卡的成功率不高、網(wǎng)絡(luò)調(diào)整等待時間過長、網(wǎng)上支付的安全性不可靠等。特別是跨行、異地設(shè)備使用信用卡出錯時,問題就更復(fù)雜，發(fā)生過此類問題的客戶大多對此不滿。有時客戶因為錯賬導(dǎo)致信用卡內(nèi)的錢被劃走,打2電話到銀行卻無法得到滿意答復(fù)。有的跨行交易錯賬,受理行已經(jīng)對錯誤交易發(fā)起沖正,而發(fā)卡行未接到,必須等待手工對賬處

7、理。有的在銀行之間已經(jīng)確認(rèn)沖正問題，但也不能立刻把客戶錢款劃回,使商戶與客戶間發(fā)生很多矛盾第四：信貸業(yè)務(wù)由于目前的實際情況，中小企業(yè)融資難，盡管央行一再出臺有關(guān)鼓勵銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個銀行內(nèi)部都有嚴(yán)格的控制。建行也是如此。所以，銀行目前也投入了個人貸款領(lǐng)域。需要注意的是，銀行的個人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個人，個人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時，審查商家的證件是否齊全。而個人要向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份證明等。一般都是以購買的標(biāo)的物作為抵押，最常見的就是動產(chǎn)抵押(如汽車貸款)和不動產(chǎn)抵押(如住房

8、貸款)。信貸部門實行的是審貸分離制，就是進行貸款客戶開發(fā)與具體發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。四、調(diào)查體會：在這個實習(xí)階段，對于每一筆業(yè)務(wù)，我都學(xué)習(xí)了其vost系統(tǒng)的交易代碼和操作流程，業(yè)務(wù)主要可分為單折子系統(tǒng)和信用卡子系統(tǒng)兩類。此外我還學(xué)習(xí)了營業(yè)終了時需要進行的vost軋賬和中間業(yè)務(wù)軋賬，學(xué)習(xí)如何打印流水，平賬報告表，重要空白憑證銷號表，重要空白憑證明細(xì)核對表，審查傳票號是否連續(xù)，金額是否準(zhǔn)確，憑證要素是否齊全等。在銀行實習(xí)，學(xué)習(xí)柜員間每天交接工作時的對賬是必不可少的，對賬時除了要核對現(xiàn)金賬實是否相符外，還要查看重要空白憑證是否缺失，傳票是否連續(xù)等等。而柜員間對賬也是很有程序

9、的，一般先清點現(xiàn)金，然后再是清點重要空白憑證如存折、銀行卡、存單等?？偟膩碚f，這次的實習(xí)，雖然自己有些辛苦，但是我對自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解，也對這些天在電大所學(xué)知識的鞏固與運用。從這次實習(xí)中，我覺得在金融單位很重要的一點就是必須要有很強的責(zé)任心。在工作崗位上，我們必須要有強烈的責(zé)任感，要對自己的崗位負(fù)責(zé)，要對自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。如果沒有完成當(dāng)天應(yīng)該完成的工作，那職員必須得加班；如果是不小心弄錯了錢款，而又無法追回的話,那也必須由經(jīng)辦人負(fù)責(zé)賠償。我體會到實際的工作與書本上的知識也是有一定距離的，并且需要我們反復(fù)的學(xué)習(xí)和總結(jié)。雖然這次實習(xí)的業(yè)務(wù)多集中于比較簡單的前臺會計業(yè)務(wù)，但是，這幫

10、助我更深層次地理解銀行會計的流程，核算程序提供了極大的幫助，使我在銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)方面，不在局限于書本，而是有了一個比較全面的了解。尤其是會計分工，對于銀行防范會計風(fēng)險有著重要的意義，其起到了會計之間相互制約，互相監(jiān)督的作用，也有利于減少錯誤的發(fā)生，避免錯帳。所以，在今后的生活和工作當(dāng)中，我還要不斷的學(xué)習(xí)和鞏固我所學(xué)的金融知識及銀行業(yè)務(wù)的操作，為將來更好的工作打好基礎(chǔ)。關(guān)于農(nóng)村信用社的調(diào)查報告20_年1月15日，根據(jù)學(xué)校布置的此次調(diào)查任務(wù)，特對保定市清苑縣抄紙屯農(nóng)村信社電子及信息技術(shù)應(yīng)用方面的情況進行了的調(diào)查，具體情況如下：一、基本情況隨著計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，高新信息技術(shù)已成為金融業(yè)核心競爭的

11、重要因素。目前，農(nóng)村信用社與商業(yè)銀行相比，在電子化應(yīng)用、信息技術(shù)應(yīng)用方面還有一定的差距。由于電子化，尤其是網(wǎng)絡(luò)化科技建設(shè)落后，造成了在競爭中的被動局面，在一定程度上制約了業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此，加快電子化建設(shè)和金融科技創(chuàng)新步伐，提高金融服務(wù)水平，已成為農(nóng)村信用社發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。目前，保定市清苑縣抄紙屯農(nóng)信社已初步建立了配套的綜合前置、中間業(yè)務(wù)平臺，并推廣了功能完善的綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，充分體現(xiàn)了“面向服務(wù)、面向管理、面向經(jīng)營”的設(shè)計理念?，F(xiàn)在信用社積極開辦各種代理業(yè)務(wù)、個人理財業(yè)務(wù)等，為用戶提供個性化的、更方便、更快捷的服務(wù)，以提高農(nóng)村信用社的金融服務(wù)競爭力。二、主要問題截至20_年末，該社存款達到余

12、額3億元，20_年初開始使用“信通卡”轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)?，F(xiàn)在該社存在的主要問題是計算機應(yīng)用層次偏低，資源未得到充分作用。一方面，農(nóng)村信用社電子化建設(shè)資金投入仍顯不足；另一方面，投入的新機型、新設(shè)備得不到充分利用，僅僅局限在常規(guī)結(jié)算、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計、文檔處理等低層次應(yīng)用上，沒有真正把科技工具應(yīng)用到業(yè)務(wù)經(jīng)營中去。農(nóng)村信用社在幾個方面存在著明顯不足：一是金融產(chǎn)品研發(fā)力量薄弱。無論是研發(fā)團隊還是技術(shù)水平，在借助于電算化建設(shè)開發(fā)新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)上遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于國有商業(yè)銀行。如在中間業(yè)務(wù)的開發(fā)上，僅僅限于業(yè)務(wù)量大、收益低的代收、代付業(yè)務(wù)，而金融理財、電子銀行等綜合性、高收益的業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢。二是結(jié)算渠道不暢，匯劃、傳遞速度

13、慢，差錯率高，資金留存率低，在為客房提供服務(wù)時有心無力。三是投入不足、不及時，電子化建設(shè)進程緩慢。計算機人員配置不合理，員工素質(zhì)偏低。一是平均學(xué)歷不高，計算機專業(yè)人才較少。二是知識結(jié)構(gòu)不合理，真正技術(shù)能力與業(yè)務(wù)能力兩全的人不多。三是人員使用不合理，現(xiàn)有一些具備潛力的計算機技術(shù)人才學(xué)非所用，沒有安排到合適的工作崗位。四是工作能力達不到要求，電子化建設(shè)對多數(shù)員工來說是一個新領(lǐng)域，涉及范圍廣，而現(xiàn)有員工對其認(rèn)識和掌握尚處于粗淺階段，技術(shù)、知識和思維更新跟不上發(fā)展要求。監(jiān)督制約機制不健全，存在安全隱患：一是稽核監(jiān)督方面的人力和技術(shù)相對滯后，起不到應(yīng)有的監(jiān)督作用，迫使科技部門在承擔(dān)發(fā)展、管理、服務(wù)工作的

14、同時，還需拿出相當(dāng)?shù)木碜龊帽O(jiān)督檢查工作，這既不符合工作流程，也加重了科技部門的工作負(fù)擔(dān)。二是計算機管理制度在工作中難于落實，仍然存在分工不清、責(zé)任不明、獎罰不力的情況，特別是個別崗位混亂、制度執(zhí)行不力等問題。在計算機應(yīng)用中不能很好地落實分級授權(quán)原則，系統(tǒng)管-理-員、業(yè)務(wù)主管及操作員的口令或交叉使用，或掌握在記賬員一人手中等，存在著較大的操作風(fēng)險。三是在硬件維護及保養(yǎng)方面存在缺陷，個別計算機操作對設(shè)備的維護、保養(yǎng)責(zé)任心不強，操作不規(guī)范，很多營業(yè)網(wǎng)點的設(shè)備運行環(huán)境很難達到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，計算機使用壽命短、運行故障多。三、加快農(nóng)村信用社電子化建設(shè)的措施建議農(nóng)村信用社要想在未來競爭中爭得一席之地，就必須

15、盡快改變目前的分散式單機運行狀態(tài)，構(gòu)架網(wǎng)絡(luò)，普及網(wǎng)絡(luò)，在電信部門網(wǎng)絡(luò)線路能夠?qū)崿F(xiàn)聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)點，都聯(lián)入中心網(wǎng)絡(luò)。要借鑒其他商務(wù)銀行和先進同行的成功經(jīng)驗，統(tǒng)一規(guī)劃、分步實施、節(jié)儉高效、少走彎路，開創(chuàng)具有自己特色的發(fā)展之路。加強制度建設(shè)，建立約束機制。隨著電子化建設(shè)步伐的加快，新的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)被不斷更新和推廣應(yīng)用，認(rèn)真落實各項管理規(guī)章制度，完善內(nèi)部約束機制，規(guī)范各種操作行為，成為網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用系統(tǒng)安全有效運行的重要保證。一是加強操作員管理，合理配置，明確分工，建立操作員崗位目標(biāo)責(zé)任制。二是要規(guī)范內(nèi)部人員行為。重點突出制度防范和技術(shù)防范，嚴(yán)格權(quán)限的分配和崗位設(shè)置。操作員必須在規(guī)定的權(quán)限內(nèi)輸業(yè)務(wù)，用戶口令及密碼

16、必須專人專用，嚴(yán)禁公開口令及密碼。三是提高稽核監(jiān)督部門的科技水平，加強對計算機管理的審計監(jiān)督。審計監(jiān)督應(yīng)貫穿于計算機操作的全過程，重點把握系統(tǒng)設(shè)計開發(fā)、管理工作、物理環(huán)境、業(yè)務(wù)核算、操作運行等方面的審計監(jiān)督。調(diào)整人才結(jié)構(gòu)，加強人員培訓(xùn)，強化操作技能，提高服務(wù)水平。要改變目前農(nóng)村信用社電子化建設(shè)隊伍整體水平不高的實際，需要做到以下幾點：一是建立激勵機制。要將計算機知識考試和操作技能的測評作為日常達標(biāo)考核的重要內(nèi)容，并與工作績效掛鉤。二是要有重點、分層次地對員工進行計算機知識和操作技能的培訓(xùn)。通過培訓(xùn)，從中發(fā)現(xiàn)和選拔一批年輕有為、較為優(yōu)秀的員工，充實到不同的業(yè)務(wù)操作崗位上去，以緩解當(dāng)前專業(yè)計算機人

17、才嚴(yán)懲不足的燃眉之急。三是面向社會，多種渠道吸收一批懂計算機知識的專業(yè)人才，充實到急需的業(yè)務(wù)操作崗位。以科技創(chuàng)新，促進服務(wù)創(chuàng)新。一是要自主開發(fā)計算機網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用程序，開辦各種代理業(yè)務(wù)、自助銀行業(yè)務(wù)、個人理財業(yè)務(wù)等，為用戶提供個性化的、更方便、更快捷的服務(wù)，提高農(nóng)村信用社的金融服務(wù)競爭力。二是要加強管理決策信息系統(tǒng)建設(shè)，把大量的紛紜復(fù)雜的國務(wù)數(shù)據(jù)經(jīng)過過濾篩選、加工處理，并將其最終集中存放到一個數(shù)據(jù)倉庫中，為各級管理決策者及時掌握業(yè)務(wù)發(fā)展情況提供準(zhǔn)確的決策依據(jù)。三是加快辦公自動化系統(tǒng)建設(shè)，提高辦公效率。該農(nóng)信社加快了“信通卡”業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)新，豐富了金融產(chǎn)品。 我們相信，隨著經(jīng)濟全球化和信息技術(shù)與信息產(chǎn)

18、業(yè)迅速發(fā)展，電子信息技術(shù)將成為今后各行業(yè)工作交流的熱點，現(xiàn)在我縣銀行系統(tǒng)的電子信息雖然還處在初始階段，但是已邁出可喜的一步。千家萬戶聯(lián)入網(wǎng)絡(luò)，通過網(wǎng)絡(luò)既實現(xiàn)信息共享，又實現(xiàn)多種社會功能，形成“網(wǎng)絡(luò)社會”，這是我們的心愿，也是我們奮斗的目標(biāo)。希望在各級部門的共同努力下，我縣的“電子政務(wù)”工程能夠盡快健全、完善，快速建立起精干高效的網(wǎng)絡(luò)化政府。通過此次對抄紙屯信用社深入的調(diào)查，通過這段時間我每天和員工們一起學(xué)習(xí)、一起討論、一起處理一些實際問題，我感觸很深，有很大的收獲。了解了信用社的經(jīng)營策略，經(jīng)營思路以及行之有效的經(jīng)營方法。幾年的電大學(xué)習(xí)給了我豐富的理論知識，雖然與實際應(yīng)用還有一些差距，但是通過這

19、次調(diào)查，我更加深了對企業(yè)的了解，對企業(yè)的日常工作有了深層次的感性和理性認(rèn)識，理論知識加深對實際工作的認(rèn)識，用實踐驗證所學(xué)理論知識的正確性。20_信用社吸收存款調(diào)研報告目前，各商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社及郵政儲蓄部門為了壯大資金實力，都不約而同地把目光盯在了儲蓄存款這個“大蛋糕”上，儲蓄存款業(yè)務(wù)已成為其競爭的焦點，致使一些地方儲蓄存款大戰(zhàn)愈演愈烈。違規(guī)吸-儲、高息攬儲、變相給儲戶“好處費”等違規(guī)行為時有發(fā)生，嚴(yán)重干擾了當(dāng)?shù)卣５膬π钔瑯I(yè)競爭秩序。但與商業(yè)銀行、郵政儲蓄部門相比，農(nóng)信社在人才、資金、科技、結(jié)算手段等諸多方面均不占優(yōu)勢，因而在競爭中始終處于劣勢地位，并由此引發(fā)了在儲蓄存款業(yè)務(wù)競爭中的許多問

20、題，存在潛在的市場風(fēng)險及誘發(fā)經(jīng)濟案件的可能性，應(yīng)當(dāng)引起當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會、人民銀行和全社會的高度重視。本次調(diào)查從信用社吸收存款入手，查找出了信用社吸收存款方面存在的問題，并針對問題提出相應(yīng)的改進措施，以達到促進業(yè)務(wù)發(fā)展，增加信用社收益的目的。一、目前農(nóng)村信用社存款吸收的現(xiàn)狀長期以來農(nóng)信社作為農(nóng)村金融市場的主力軍，與地方經(jīng)濟建設(shè)有著密不可分的聯(lián)系，但存款吸收仍然處于“守株待兔”式，缺乏系統(tǒng)的體系。雖然大部分縣級農(nóng)村信用社實現(xiàn)了以縣為單位“統(tǒng)一法人”的體制改革，但是，仍難以適應(yīng)當(dāng)前市場經(jīng)濟發(fā)展需要和快節(jié)奏的生活需求，致使農(nóng)信社在吸收存款的難度越來越大。二、影響信用社吸收存款的問題1.居民個人把錢放高利貸，

21、而不存銀行。2.和專業(yè)銀行的競爭太激烈3.軟硬件不如專業(yè)銀行4.員工素質(zhì)普遍偏低三、對策建議(一)提升服務(wù)溝通，促進信用社與客戶關(guān)系發(fā)展目前隨著銀行競爭的加劇，為提高我們信用社在客戶心中的地位，員工在為客戶辦理業(yè)務(wù)的同時，應(yīng)主動與客戶溝通，了解客戶的需求，適時合理地向客戶推薦產(chǎn)品，員工在為客戶辦理正常業(yè)務(wù)的同時，注意發(fā)現(xiàn)客戶的需求，并為其做好產(chǎn)品推薦工作，這就要求員工具有良好的語言表達能力，協(xié)調(diào)能力和溝通能力。首先要全面提高修養(yǎng)，鍛煉與客戶的交往能力，在柜員與客戶溝通中：一是必須知道說什么，就是要明確溝通的目的；二是必須知道什么時候說，把握好溝通的火候；三是必須知道怎么說，就是要運用正確溝通的

22、方法。其次掌握溝通技能，所謂溝通技能就是:傾聽能力、語言能力、體態(tài)語言能力和化解對抗沖突的能力，如傾聽客戶的講話時，就要能做到靜心、虛心、專心、誠心、留心、耐心等。(二)提高信用社為“三農(nóng)服務(wù)”的意識，改進支農(nóng)作風(fēng)認(rèn)真領(lǐng)會和宣傳信用社的服務(wù)宗旨為“三農(nóng)”服務(wù)的方針，在員工的思想上樹立“存款立社”的經(jīng)營理念，改變工作作風(fēng)，做好柜臺服務(wù)，同時鼓勵員工跨出大門到家庭院戶，田間地頭宣傳，與農(nóng)民促膝談心交朋友，動員群眾把有限的錢存到農(nóng)民自己的銀行”來。發(fā)揚背包銀行的優(yōu)良傳統(tǒng)，推出流動儲蓄、汽車儲蓄、電話預(yù)約存款等多種形式，全方位的吸-儲手段，把聚財生財?shù)墓ぷ髯龅睫r(nóng)民的心坎上，把儲蓄業(yè)務(wù)辦到農(nóng)民兄弟的身邊

23、。改變坐等送錢的看門生意及“死”儲和靠制度措施的“硬”儲，將主動上門精心“攬儲”、上門熱心“勸”儲和盡心開源活”儲同電子信息化相結(jié)合，解決農(nóng)民異地存取款難的問題。推行客戶經(jīng)理制和聯(lián)絡(luò)員制度，培養(yǎng)信用社的“黃金客戶”，使之成為信用社的生息基地。注重優(yōu)質(zhì)企業(yè)的扶持力度，利用公司加農(nóng)戶的方式發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，拓展農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)空間。從而達到存貸兩旺的良好境界。(三)建立農(nóng)村資金回流機制城鄉(xiāng)差別對農(nóng)村資金的分流效應(yīng)日漸明顯，企業(yè)、機關(guān)和財政在資金的再分配過程中有形或無形的引導(dǎo)著大量農(nóng)村資金的分流。首先，政府應(yīng)抓住當(dāng)前社會主義新農(nóng)村建設(shè)的大好時機，大力推進城鎮(zhèn)化建設(shè)進程，加快鄉(xiāng)鎮(zhèn)城鎮(zhèn)化的建設(shè)步伐，著力解決鄉(xiāng)鎮(zhèn)的基礎(chǔ)設(shè)施和配套服務(wù)的問題，為企業(yè)的落地扎根營造一個良好的環(huán)境，讓部分企業(yè)能扎根資源地；其次，政府還應(yīng)減少對財政預(yù)算資金的直接干預(yù)，應(yīng)當(dāng)建立以宏觀調(diào)控為主要手段的資金管理辦法，允許農(nóng)村信用社辦理財政性資金、社會保障資金等的存款業(yè)務(wù)，而