我國中小企業(yè)融資困難的原因及對策金融論文大學論文

1、西南大學網絡與繼續(xù)教育學院畢業(yè)論文我國中小企業(yè)融資困難的原因及對策-13 -摘要3關鍵詞3緒論3二、 研究的目的和意義3三、 我國中小企業(yè)發(fā)展現狀 4（一）中小企業(yè)在我國經濟發(fā)展中的作用 4（二）中小企業(yè)取得的成績 4（三）中小企業(yè)在發(fā)展過程中的困境 5四、 我國中小企業(yè)融資現狀 6（一）獲得信貸支持少 6（二）直接中小企業(yè)融資渠道窄 6（三）自有資金缺乏 7五、我國中小企業(yè)融資困難的主要原因 7（一）中小企業(yè)內部的原因7（二）外部環(huán)境方面的原因 8六、 解決我國中小企業(yè)融資難的對策 9（一）中小企業(yè)內部方面 9（二）外部環(huán)境方面 10結論12參考文獻12致謝13我國中小企業(yè)融資困難的原因及對

2、策摘要：中小企業(yè)對我國的經濟發(fā)展已起到越來越重要的作用，改革開放以來, 我國中小企業(yè)發(fā)展迅速，已經成為國民經濟中最具活力的增長點，但是中小企業(yè)所獲得 的金融支持卻與其貢獻不相稱，融資困難已經成為制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。這其中既 有外部的因素，也有中小企業(yè)自身的原因。本文對目前中小企業(yè)發(fā)展過程中的融資問題 進行探討，描述目前中小企業(yè)發(fā)展過程中的融資現狀，并結合中小企業(yè)融資困難的新特 點和原因的分析，從企業(yè)自身，銀行等金融機構，政府部門的角度提出了解決融資問題 的新觀點和建議，并希望這些觀點和建議對中小企業(yè)有所幫助。關鍵詞：中小企業(yè)，融資困難，原因，對策緒論隨著我國社會主義市場經濟的發(fā)展，中小企業(yè)

3、在保證國民經濟持續(xù)、健康、穩(wěn)定 發(fā)展中的作用越來越重要。目前中小企業(yè)在國民經濟中占有十分重要的地位。全國工商 注冊登記的中小企業(yè)占全部注冊企業(yè)總數的 99%。中小企業(yè)工業(yè)總產值、銷售收入、實 現利稅分別占總量的60%、57%和40% ;流通領域中小企業(yè)占全國零售網點的 90%以 上。中小企業(yè)大約提供了 75%的就業(yè)機會。近年來的出口總額中，有 60%以上是中小 企業(yè)提供的。然而，融資困難這個問題在我國經濟發(fā)展中依然存在，目前已成為中小企 業(yè)快速、健康發(fā)展的“瓶頸”，阻礙了中小企業(yè)的發(fā)展。因此，分析目前我國中小企業(yè) 融資中存在的問題及成因，積極研究解決的對策，對中小企業(yè)的發(fā)展非常重要。本文就 針

4、對當前影響我國中小企業(yè)發(fā)展的融資問題進行分析，并提出了相應的解決措施。二、研究的目的和意義1、研究的目的：中小企業(yè)是推動國民經濟發(fā)展，構造市場經濟主體，促進社會穩(wěn)定的 基礎力量。在確保國民經濟適度增長、緩解就業(yè)壓力、實現科教興國、優(yōu)化經濟結構等 方面，所以對中小企業(yè)的研究是為了企業(yè)更好的發(fā)展，從而帶動國家的發(fā)展2、研究的意義：理論意義：通過對中小企業(yè)融資的研究可幫助該領域的更進一步探索，改善中小企 業(yè)融資困難的問題，促進企業(yè)經濟的發(fā)展。實踐意義：中小企業(yè)融資的研究及解決可促進社會的發(fā)展，能為企業(yè)里獲得更多的 資金，促進企業(yè)的有效發(fā)展。三、我國中小企業(yè)發(fā)展現狀（一）中小企業(yè)在我國經濟發(fā)展中的作用

5、改革開放以來，我國的中小企業(yè)發(fā)展迅速，已成為我國國民經濟的重要組成部分， 特別是在解決就業(yè)和拉動經濟增長方面具有不可低估的作用。具體表現在：1中小企業(yè)已成為拉動經濟的新增長點，在 90年代以來的經濟快速增長，76.7 % 的工業(yè)新增產值來自中小企業(yè)。1998年全國工業(yè)企業(yè)中，小型企業(yè)銷售額增長率和工商 稅收增長率，均高于大中型企業(yè)。2、中小企業(yè)是緩解就業(yè)壓力保持社會穩(wěn)定的基礎力量。中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)及管理成本 低，市場的應變能力強，就業(yè)彈性高，具有大企業(yè)無可比擬的優(yōu)勢。由于中小企業(yè)是社 會就業(yè)的主要場所，穩(wěn)定了中小企業(yè)就是穩(wěn)定了社會就業(yè)，穩(wěn)定了地方財政基礎，從而 全社會的穩(wěn)定就有了物質保障。3、科技

6、型中小企業(yè)蓬勃發(fā)展，是經濟增長與社會進步的不竭動力。近年來，科技 型中小企業(yè)悄然興起并迅速發(fā)展，成為技術進步中最活躍的創(chuàng)新主體。4、中小企業(yè)是市場經濟體制的微觀基礎，是深化改革的主要推動力量。中小企業(yè) 大多數從事第三產業(yè)，貼近市場，貼近用戶，活躍在市場競爭最為激烈的領域，是市場 經濟的主體和市場體制的微觀基礎。總的而言在我國，中小企業(yè)不但在活躍市場、吸納就業(yè)、促進技術創(chuàng)新與出口創(chuàng)匯 等方面起著越來越大的作用，而且成為確保競爭機會均等和合理分配經濟資源的重要因 素，已經成為推動我國經濟高速運轉的助推器。（二）中小企業(yè)取得的成績中國經濟的持續(xù)增長，相當程度上是依賴于中小企業(yè)的崛起。快速、健康和持續(xù)

7、發(fā) 展的中小企業(yè)，對經濟增長的貢獻越來越大。在繁榮經濟、促進增長、擴大就業(yè)、推動 創(chuàng)新等方面發(fā)揮著越來越重要的作用，已成為推動我國經濟社會發(fā)展的重要力量，是大 企業(yè)發(fā)展的依托，是活躍市場的主體，也是經濟活力的具體體現。1、對經濟增長的貢獻越來越大如今，中小企業(yè)已有4200多萬戶（包括個體工商戶），占全國企業(yè)總數萬戶，其余 中3800多萬個體經營戶。這批中小企業(yè)所創(chuàng)造的最終產品與服務價值、出口總額、交 納稅收與就業(yè)人數，分別占全國的 58.5%、68.3%、50.2%和75%以上，在從事跨國投資 和經營的3萬戶國內企業(yè)中，中小企業(yè)占到 80%上，同時很多大企業(yè)都是由中小企業(yè) 發(fā)展而成的，中小企業(yè)

8、稱得上是中國經濟增長中最活躍的一環(huán)，是全球化時代商品流通 的主要供應商。中小企業(yè)占全國企業(yè)總數的 99鳩上，創(chuàng)造的最終產品和服務價值相當 于國內生產總值的60%左右。2、中小企業(yè)提供了 75%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位中小企業(yè)為一些高校畢業(yè)生提供了就業(yè)渠道，在新增就業(yè)崗位中，中小企業(yè)超過四 分之三。不僅安置了大量的城市下崗職工，還吸收了大批農村剩余勞動力，有效解決了 農村剩余勞動力的轉移和就業(yè)問題，緩解勞動力供求矛盾，從而保證了社會的穩(wěn)定和經 濟的發(fā)展。3、逐步成為技術創(chuàng)新的生力軍不少中小企業(yè)已經從早期的加工、貿易等領域，向基礎設施、高新技術等領域拓展， 很多中小企業(yè)向“專、能、特、新”方向發(fā)展，是創(chuàng)

9、新不可忽視的力量。我國65%的發(fā)明專利、75%以上的企業(yè)技術創(chuàng)新、80%以上的新產品開發(fā)，都是由中小企業(yè)完成的。目 前，中小企業(yè)完成了我國65%勺發(fā)明專利和80%上的新產品開發(fā)。4、中小企業(yè)是重要的出口力量當前，中小企業(yè)出口額占全部商品出口額的70流右，在服裝、紡織品、玩具等家居用品及輕工制品等勞動密集型產品的出口中，中小企業(yè)占相當大的比重；在電子通訊 設備產品、生物技術等高技術領域，中小企業(yè)出口比重也在逐步提高。在廣東、浙江等 一些沿海省市，中小企業(yè)已成為境外投資的重要力量。5、促進了產業(yè)結構調整和優(yōu)化升級中小企業(yè)和非公有制經濟發(fā)展催生了大量新興產業(yè)，已成為現代服務業(yè)、信息技術、 生物醫(yī)藥等

10、新興產業(yè)的主體。（三）中小企業(yè)在發(fā)展過程中的困境1、自身質素不咼從內在原因分析，是因為中小企業(yè)自身質素不高。我國中小企業(yè)的快速發(fā)展主要是 以低技術水平和外延擴張為特征，生產技術和裝備水平都比較落后。中小企業(yè)整體素質 不高；自身實力有限，固定資產數額較少等影響企業(yè)的發(fā)展。2、大部分中小企業(yè)缺乏技術、設備、人才、信息等方面優(yōu)勢中小企業(yè)在技術、設備、人才、信息等方面的缺乏，嚴重制約企業(yè)的技術創(chuàng)新。對 中小企業(yè)而言在技術、人才方面的缺乏意味著在信息方面的缺乏，特別在基礎設施建設 相對落后的地區(qū)，信息方面的劣勢表現得更明顯。3、我國中小企業(yè)技術創(chuàng)新的不足一是資金的不足嚴重制約中小企業(yè)的技術創(chuàng)新，造成資金

11、緊張的最重要原因是融資 渠道不暢。二是中小企業(yè)的技術創(chuàng)新嚴重不足，技術創(chuàng)新能力與水平不夠，技術創(chuàng)新存 在的障礙與問題較多，成為中小企業(yè)進一步發(fā)展的重要瓶頸。此外，政府對中小企業(yè)的 財政支持不足也是造成中小企業(yè)技術創(chuàng)新資金緊張的重要原因。4、中小企業(yè)融資難融資難成中小企業(yè)心頭之痛。由于長期受傳統體制的影響，中小企業(yè)融資和獲取資 金難的問題一直沒有得到很好的解決， 成為長期困擾制約中小企業(yè)發(fā)展與生存的瓶頸問 題。中小企業(yè)貸款難的內因主要有：產權制度不明晰；財務制度不健全，財務賬目透明 度不高；財務數據失真，銀行與中小企業(yè)信息不對稱。然而，在我國深化改革、加快中小企業(yè)發(fā)展的過程中，影響和制約中小企業(yè)

12、發(fā)展的 問題屬融資困難最為突出，融資難已經成為制約中小企業(yè)發(fā)展最大的“瓶頸”，不解決 融資難，中小企業(yè)資金不足，周轉不靈，正常運作就會困難重重；不解決融資難，中小 企業(yè)設備更新、技術創(chuàng)新均難以實現；不解決融資難，中小企業(yè)就難以“走出去”參與 國際競爭，難以在全球市場上獲得進一步的發(fā)展。四、我國中小企業(yè)融資現狀（一）獲得信貸支持少據統計，我國300萬戶私營企業(yè)獲得銀行信貸支持的僅占10%左右。2003年全國鄉(xiāng) 鎮(zhèn)、個體私營、“三資”企業(yè)的短期貸款占銀行全部短期貸款的比重僅為 14.4 %。據調 查，2001年浙江省民間投資中銀行貸款僅為 20.1 %。（二）直接中小企業(yè)融資渠道窄由于證券市場門檻

13、高，創(chuàng)業(yè)投資體制不健全，中小企業(yè)難以通過資本市場公開籌集 資金。據中國人民銀行2003年8月的調查顯示，我國中小企業(yè)融資供應的 98.7 %來自 銀行貸款，即直接中小企業(yè)融資僅占1.3 %。（三）自有資金缺乏我國非公有制企業(yè)從無到有、從小到大、從弱到強，企業(yè)發(fā)展主要依靠自身積累、 內源中小企業(yè)融資，從而極大地制約了企業(yè)的快速發(fā)展和做強做大。據國際金融公司研 究資料，業(yè)主資本和內部留存收益分別占我國私營企業(yè)資金來源的30%和26%，公司債券和外部股權中小企業(yè)融資不足1%。五、我國中小企業(yè)融資困難的主要原因中小企業(yè)融資困難的原因是多方面的，既有中小企業(yè)內部的原因，也有社會經濟 環(huán)境、金融服務等外部

14、環(huán)境因素的制約。（一）中小企業(yè)內部的原因中小企業(yè)基礎比較差，內部管理混亂，經營風險大。大多數中小企業(yè)成立時間不長， 底子薄，規(guī)模較小，自有資本偏小，基礎比較差，再加上內部管理不規(guī)范，不穩(wěn)定，內 部控制制度不完善，缺乏透明度，管理者素質較低，管理能力有限。管理者素質總體上 難以適應經濟全球化的需要。缺乏技術創(chuàng)新，匱乏新鮮血液。以傳統管理手段為主，缺 少現代企業(yè)管理理念。導致中小企業(yè)的經營風險較大，同時也給銀行帶來了較大的貸款 風險；我國中小企業(yè)信用等級普遍不高，不注意維護自身的形象，據調查，我國中小企 業(yè)有50%以上財務管理不健全，信用等級 60%以上都是3B或B3以下，抵御風險能力不 強。更有

15、一些中小企業(yè)由于種種原因逃債，偷稅、漏稅，使得中小企業(yè)的信用度大大降 低。1、中小企業(yè)風險大由于經營者的素質、經歷等原因，許多中小企業(yè)產業(yè)結構不合理，大部分中小企業(yè) 都屬于傳統產業(yè)和勞動密集型產業(yè)，這些行業(yè)的產品附加值低，成本相對較高，盈利水 平低，抗風險能力弱，企業(yè)技術裝備落后，創(chuàng)新能力不強，員工素質普遍低下，自有資金嚴重不足，負債率偏高。因此，新陳代謝快，穩(wěn)定性差是我國中小企業(yè)的一大特點， 這就造成了銀行貸款在行業(yè)選擇上將中小企業(yè)列入不支持或限制之列。2、企業(yè)內部治理結構上存在較大問題股權結構單一、家族化管理、獨裁型機制、經營策略和經營手段上的短期行為是其 集中的表現。在企業(yè)發(fā)展初期，這些

16、弊病很難顯現出來，隨著企業(yè)的快速發(fā)展、規(guī)模的 不斷擴大，其劣根性就逐漸暴露出來，這是銀行機構對中小企業(yè)進行融資不得不考慮的 問題。3、企業(yè)管理混亂，財務不規(guī)范許多中小企業(yè)內部管理不規(guī)范，經營隨意性大，各類規(guī)章制度缺失嚴重，或有章不 循；企業(yè)財務制度不健全，建賬不規(guī)范或不依法建賬，會計核算常違規(guī)操作，有些小企 業(yè)根本不設賬，以票代賬，或者雖然設賬，但賬目混亂，給企業(yè)的融資帶來困難。4、信用不佳中小企業(yè)群體信用觀念淡薄，機會主義盛行，缺乏長期發(fā)展目標，企業(yè)逃廢銀行債 務現象具有普遍性。在財務方面人為操縱利潤現象較多，財務信息嚴重失真，企業(yè)經營 信息透明度差，甚至出于自身短期利益的考慮，造假賬、出假

17、報表、偷稅漏稅，使企業(yè) 信譽受損，整體形象。（二）外部環(huán)境方面的原因1、缺乏對中小企業(yè)融資相應的法律、法規(guī)、制度保障體系目前，國際上發(fā)達國家和部分發(fā)展中國家都十分重視中小企業(yè)的發(fā)展，許多國家都建立了中小企業(yè)特殊融資機制。而我國政府在這方面的政策就較傾向于大企業(yè)，在中小企業(yè)中，卻沒有提供較多的優(yōu)惠政策。同時，我國目前尚缺乏統一的中小企業(yè)服務管 理機構，如中小企業(yè)擔保機構、中小企業(yè)的信用評級機構等社會中介機構。對中小企業(yè) 的發(fā)展缺乏完善的法律、法規(guī)的支持保障，缺乏一部統一規(guī)范的中小企業(yè)立法，造成各 種所有制性質的中小企業(yè)法律地位和權利的不平等。2、銀行對中小企業(yè)存在信用、融資的不信任一方面，長期以

18、來，在政府和銀行方面，都存在這樣的觀念，認為大型企業(yè)都是國 有的，貸款給他們不會造成國有資產的流失。而中小企業(yè)大多數是非國有的企業(yè)，效益 不穩(wěn)定，貸款回收不好，信譽差，容易導致國有資產流失，所以銀行一般對中小企業(yè)貸 款十分慎重，條件較為苛刻。盡管現在比以前有所改善，但仍然存在這種現象。另一方 面，中小企業(yè)貸款具有金額小，頻率高，時間急等特點，銀行對中小企業(yè)進行調查和評 估需要花費相當多的人力物力。貸款管理成本相對較高，這就影響了銀行的貸款積極性， 因此，銀行在堅持“安全性，流動性，贏利性”的基礎上，不得不對中小企業(yè)貸款作出 慎重的考慮。3、缺少在資本市場直接融資的途徑在我國的股票市場上，對于新

19、股的發(fā)行一直實行嚴格的計劃管理、 總量控制的辦法。 1997年以后，證券主管部門不再向各地、各部分分配股票發(fā)行的數額，而是分配新上市 公司的數量。為籌得更多的資金，而大多推薦大公司上市，中小企業(yè)進入證券市場融資 非常困難。從企業(yè)債券市場看，我國企業(yè)債券的發(fā)行受到政府的嚴格控制，國家每年根 據宏觀經濟的運行情況，確定當年企業(yè)債券的發(fā)行規(guī)模，因此中小企業(yè)很難取得發(fā)行債 券融資的資格。4、缺乏必要的金融服務中介機構我國融資市場可謂是過剩與短缺并存，一方面金融機構和投資公司留存了大量資 金；另一方面中小企業(yè)卻又無法獲得這部分資金。許多中小企業(yè)由于沒有足夠的自由資 本進行抵押貸款，只能依賴擔保性貸款，這

20、就更需要建立相應的服務中介機構來“平 衡”雙方的供需。但從目前的情況來看，專門為中小企業(yè)提供這種擔保服務的擔保機構 不多，即便有的地區(qū)建立了這種機構，也因擔保機構資金來源不足、擔?；鸩荒芤?guī)避 自身風險等方面的問題而難以有效運作。5、信用和擔保制度不完善一方面表現為信用擔保體制設計的不完善。 信用擔保體制設計的初衷是解決中小企 業(yè)抵押擔保難的問題，即將中小企業(yè)與銀行之間的信貸交易轉變?yōu)閾９九c銀行之間 的信用交易，但這種設計在實際生活中效果并不理想，主要的原因有：一是擔保公司實 力不強，銀行不愿把過高的信貸風險寄托于擔保公司；二是擔保公司過高收費標準使得 中小企業(yè)望而卻步；三是擔保公司承擔過

21、低的風險責任使銀行不愿與其發(fā)生交易。另一 方面表現為社會信用制度的不健全。中小企業(yè)的信用問題，一方面來自于企業(yè)群體信用 的短缺，另一方面國家缺少信用體系的硬性監(jiān)督。總的來說，我國的信用體系還處在起 步階段，雖然少部分城市已經走在了全國前列，如北京、深圳等地已將企業(yè)貸款及擔保 情況實行聯網查詢。但這些系統還有很大的缺陷，仍是區(qū)域性的、專項的，信息渠道單 一、覆蓋面窄，操作還有待完善。六、解決我國中小企業(yè)融資難的對策（一）中小企業(yè)內部方面1、加強內部管理，提高管理水平中小企業(yè)應遵循市場經濟的客觀要求，強化內部管理，建立符合現代市場經濟要求的企業(yè)組織形式。對私營企業(yè)要引導資本社會化方向，改變家族式管

22、理方式， 吸收現 代企業(yè)制度和管理制度的要素。2、加強財務制度的建設，增加財務信息透明度中小企業(yè)應規(guī)范財務管理方面的工作，按國家的有關規(guī)定，建立能正確反映企業(yè)財務狀況的制度，定期公布經過會計師事務所審計的會計報表，增加企業(yè)財務透明度。加強與銀行及其它金融機構的聯系，對企業(yè)的發(fā)展方向和經營情況進行充分的溝通，使 銀行及其它金融機構對企業(yè)的經營環(huán)境與前景有足夠的信心。3、增強中小企業(yè)的抵御市場風險的能力中小企業(yè)的弱、小的特征決定了其必須走專業(yè)化協作之路。中小企業(yè)要根據自身的 行業(yè)、區(qū)域特征來建立合適的組織模式，或與大企業(yè)聯合，組成中小企業(yè)聯合體或企業(yè) 集團。只有這樣才能使企業(yè)在激烈的市場競爭中增強

23、抵御風險的能力。4、加強中小企業(yè)的信用觀念，提高企業(yè)自身素質中小企業(yè)應注意維護自身的形象，加強信用觀念。中小企業(yè)的信用不僅包括企業(yè)償 債能力和償債情況，還應包括企業(yè)的產品質量、品牌、市場前景管理理念以及營銷方式 等方面。增強信用意識。企業(yè)必須及時償還到期款項，力爭做到無不良的信用記錄，樹 立起良好的企業(yè)形象。（二）外部環(huán)境方面1、加強政府對中小企業(yè)的扶持（1）政府可以考慮制定并實施中小企業(yè)特殊財稅優(yōu)惠政策。國家應建立和規(guī)范中小企業(yè)的稅收優(yōu)惠、貸款利息優(yōu)惠、直接撥款等政策。財政稅 收政策主要用于支持新建企業(yè)和鼓勵中小企業(yè)技術制造。比如：對于新辦中小企業(yè)，可 給予一定的稅收減免，而對于可能成長為大

24、企業(yè)的中小企業(yè)或新辦的高科技中小企業(yè)稅 收減免年限可適當長一些；對不同發(fā)展前景的中小企業(yè)，應提供不同的政策；對下崗職 工和社會失業(yè)人員自主創(chuàng)辦小企業(yè)，國家應適當減免征收某些稅種。（2）繼續(xù)清理各種形式繁雜的收費項目，切實減輕企業(yè)負擔。當前應繼續(xù)以交通和車輛收費改革為突破口，加快費改稅的進程，將必要的收費項 目納入稅收軌道，把收費項目限定在合理的范圍內。在清理稅費的基礎上，以法規(guī)形式 明確投資者的權利與義務，讓投資者在投資之前就能清楚知道自己應該承擔的稅費有哪 些，多少金額，以便計算經營成本，預測收益，及時準確地做出投資決策。(3) 對中小企業(yè)技術創(chuàng)新進行財政補貼、貸款援助和政府采購。鼓勵企業(yè)積

25、極創(chuàng)新，政府可以對中小企業(yè)技術創(chuàng)新進行財政補貼，通過設立政府專 項基金，制定中小企業(yè)技術創(chuàng)新與開發(fā)計劃，對符合條件的中小企業(yè)技術創(chuàng)新給予專項 補貼。政府也可以幫助中小企業(yè)技術創(chuàng)新獲得擔保貸款、貼息貸款、政府優(yōu)惠貸款等。 同時，應盡快制定有利于我國高新技術產業(yè)發(fā)展，特別是促進中小企業(yè)技術創(chuàng)新的政府 采購政策，明確規(guī)定政府各部門應優(yōu)先采購本國高技術產品，增加中小企業(yè)在政府采購 合同中的份額，支持中小企業(yè)獲得大型采購合同的分包合同，使政府采購成為推動我國 中小企業(yè)技術創(chuàng)新、推動我國高科技產業(yè)發(fā)展的“助推器”。2、完善金融企業(yè)制度，重視中小企業(yè)的信貸融資銀行要轉變觀念，將支持中小企業(yè)發(fā)展作為新的貸款增

26、長點。銀行要充分認識到為 中小企業(yè)貸款服務的重要性，轉變歧視中小企業(yè)的觀念。真正做到貸款行為準則以效益 為中心，步出以企業(yè)規(guī)模、所有制形式作為貸款依據的誤區(qū)。應逐步提高中小企業(yè)信貸 支持比例，修訂企業(yè)信用等級評定標準，建立中小企業(yè)貸款的激勵機制，為中小企業(yè)營 造良好的貸款環(huán)境。3、逐步放開民間借貸市場，拓寬中小企業(yè)直接融資的渠道形成規(guī)范的地方金融機構優(yōu)勝劣汰的進入和退出機制。以聚集更多閑散資金，支持 地方中小企業(yè)的發(fā)展。對于民間主體的融資活動不能簡單禁止，而是要用地方性法規(guī)進 行規(guī)范，明確融資雙方的權利和責任，將其納入正規(guī)的金融體系。當前，企業(yè)融資不僅 僅局限于發(fā)行股票、債券和進行銀行貸款等方

27、式了。中小企業(yè)應該指導性擴展思路，集 思廣益，努力學習?，F今，新產生的融資方式有租賃、典當融資、票據貼現融資等多種 方式，中小企業(yè)可以尋求一種適合自己的，加以嘗試。如果行不通，還可以通過尋找合 作伙伴、協議貸款、利用民間力量吸收多方投資等手段來解決融資問題。4、完善中小企業(yè)信用擔保體系和健全社會信用制度修訂國有商業(yè)銀行信用等級的評定標準。 目前我國國有商業(yè)銀行的貸款信用評級不 利于中小企業(yè)，含有對中小企業(yè)的心理歧視。實踐證明，盲目擴大經營規(guī)模的綜合型企 業(yè)集團并不比專業(yè)化生產的中小企業(yè)更能適應市場的變化和產生更穩(wěn)定的效益，信用更強。因而，國有商業(yè)銀行在企業(yè)信用等級的評定上也應及時調整策略，變重

28、視企業(yè)經營 規(guī)模為重視企業(yè)經營效益，取消某些歧視性的評價項目。為支持成長中小企業(yè)的發(fā)展， 開拓信貸市場，銀行要積極協助和促進政府有關部門建立中小企業(yè)擔保體系。要簡化中 小企業(yè)貸款抵押手續(xù)和條件，允許以固定資產和無形資產為抵押；建立政府貸款擔保基 金，為經過其評估發(fā)展良好的中小企業(yè)提供政府擔保；建立中小企業(yè)共同擔?；穑?政府加以引導，從而可以調劑各企業(yè)間的擔保資源。從而形成縱橫交錯的中小企業(yè)擔保 體系。擔保資金實行政府財政啟動，各方出資，風險共擔，利益共享。5、完善各項支持中小企業(yè)融資的政策與法規(guī)政府對中小企業(yè)充分發(fā)揮宏觀調控作用，具體應表現在：（1）吸收國外經驗，建立政策性銀行。銀行應不以營利為目標，著重貫徹政府經濟政策，依靠政府資金，為中小 企業(yè)提供各種服務。（2）制定優(yōu)惠政策，引導民間投資合理流向。具體利用資金引導、 政策引導、信息引導等手段對中小企業(yè)進行支持。（3）改善與完善法律保障體系。2002年6月29日，中華人民共和國第九屆全國人民代表大會常務委員會第二十八次會議通 過了中華人民共和國中小企業(yè)促進法。這一法律的形成，改善了中小企業(yè)的融資