2021年小額信貸組織工作方案

1、2021年小額信貸組織工作方案為了拓寬我縣融資渠道，正確引導(dǎo)和規(guī)范民間融資，有效利用域內(nèi)信貸資源，搞活金融，服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展，加快推進(jìn)_新農(nóng)村建設(shè)步伐，根據(jù)全國(guó)金融工作會(huì)議精神和省、市有關(guān)開展小額貸款_試點(diǎn)工作的意見，依據(jù)“政府主導(dǎo)、人民銀行和銀監(jiān)辦在政策和業(yè)務(wù)上指導(dǎo)監(jiān)測(cè)、有關(guān)部門參與、企業(yè)自主決策、市場(chǎng)化運(yùn)作”的原則，結(jié)合我縣實(shí)際，制定本實(shí)施方案。成立試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組試點(diǎn)工作在縣政府領(lǐng)導(dǎo)下進(jìn)行，成立“正定縣小額貸款_試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組”，縣委常委、縣政府常務(wù)副縣長(zhǎng)任組長(zhǎng)，政府辦督查室主任、人行行、銀監(jiān)辦主任副組長(zhǎng)，財(cái)政局局長(zhǎng)、國(guó)稅局局長(zhǎng)、地稅局局長(zhǎng)、工商局局長(zhǎng)、發(fā)改局局長(zhǎng)、審計(jì)局局長(zhǎng)

2、、工業(yè)促進(jìn)局局長(zhǎng)為成員，負(fù)責(zé)對(duì)試點(diǎn)工作的領(lǐng)導(dǎo)。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，同志任辦公室主任，志任常務(wù)副主任，同志任副主任。具體負(fù)責(zé)小額貸款_的宣傳及政策指導(dǎo)、初審及日常監(jiān)管工作。辦公室設(shè)在縣人行。小額貸款_性質(zhì)和設(shè)立原則（一）性質(zhì)小額貸款_是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)_投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。（二）設(shè)立原則遵守國(guó)家的（范本）法律、法規(guī)，貫徹落實(shí)縣委、縣_關(guān)于推進(jìn)_新農(nóng)村建設(shè)的各項(xiàng)政策措施；嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入，切實(shí)加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)管和政策指導(dǎo)，確保規(guī)范運(yùn)營(yíng)；實(shí)行企業(yè)化經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展；堅(jiān)持“只貸不存”，以企業(yè)自有資金為_放小額貸款，嚴(yán)禁吸收社

3、會(huì)公眾存款，不得搞任何形式的集資和融資活動(dòng)。發(fā)起人條件（一）發(fā)起人一般為自然人、企業(yè)法人（擔(dān)保公司除外）或社團(tuán)法人。小額貸款_股東不得超過_個(gè)；（二）資信良好，無(wú)不良信用記錄，無(wú)違法、違規(guī)記錄；（三）企業(yè)法人提出申請(qǐng)前，應(yīng)連續(xù)_年以上盈利，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，有完善的內(nèi)部管理制度（以市政府指定會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的審核報(bào)告為準(zhǔn)）；（四）入股的資金是自有的合法財(cái)產(chǎn)；（五）發(fā)起人自愿申請(qǐng)；（六）法律法規(guī)規(guī)定的其他審慎性條件。市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出（一）市場(chǎng)準(zhǔn)入1.具有_萬(wàn)元人民幣以上注冊(cè)資本，且為實(shí)繳貨幣資本，一次繳足。繳足后存入銀行，實(shí)行封閉運(yùn)行。2.具有符合_公司法和本實(shí)施方案規(guī)定的公司章程；3.一般具有從事_年以

4、上金融工作或_年以上經(jīng)濟(jì)工作經(jīng)歷的管理人員；4.有健全的_機(jī)構(gòu)、內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制；5.具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施及其他設(shè)施；6.經(jīng)營(yíng)范圍限定為“以自有資金發(fā)放小額貸款”，不允許兼營(yíng)其他業(yè)務(wù)；7.有關(guān)部門規(guī)定的其他條件。（二）市場(chǎng)退出小額貸款_因經(jīng)營(yíng)不善，連續(xù)_年出現(xiàn)虧損，經(jīng)該機(jī)構(gòu)申請(qǐng)，按國(guó)家有關(guān)法律程序退出。五、資金來源、貸款范圍及貸款對(duì)象（一）資金來源。發(fā)起人的自有資金；各種捐贈(zèng)資金、政府扶持資金等。（二）貸款范圍。僅限于我縣范圍內(nèi)發(fā)放貸款，不得向縣外發(fā)放貸款。（三）貸款對(duì)象。以發(fā)放農(nóng)戶、個(gè)體戶、中小企業(yè)小額短期流動(dòng)資金貸款為主。不得向國(guó)家宏觀調(diào)控限制發(fā)展的產(chǎn)業(yè)和

5、行業(yè)發(fā)放貸款，嚴(yán)禁向黃、賭、毒等非法領(lǐng)域發(fā)放貸款。風(fēng)險(xiǎn)控制（一）小額貸款_按照“自主經(jīng)營(yíng)、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”和“只貸不存”的原則，規(guī)范開展業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁超范圍經(jīng)營(yíng)；（二）單筆貸款金額不應(yīng)超過注冊(cè)資本金的_%。對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過注冊(cè)資本金的_%。超過者須提前報(bào)_審批備案；（三）實(shí)行市場(chǎng)化貸款利率，由借貸雙方商定，最高不得超過中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的_倍；（四）按照收益提取一定比例的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金；（五）不得向小額貸款_的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸人員等關(guān)系人發(fā)放信用貸款；（六）健全財(cái)務(wù)管理制度，真實(shí)記錄并全面反映業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況，自覺接受監(jiān)管，每月須向_報(bào)送業(yè)務(wù)經(jīng)

6、營(yíng)情況表；（七）建立信息披露制度和重大事項(xiàng)報(bào)告制度；（八）按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則，制定各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)則，建立全面有效的風(fēng)險(xiǎn)管理程序和內(nèi)部控制制度，完善_決策機(jī)制和權(quán)利制衡機(jī)制；（九）小額貸款_不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。審核和監(jiān)督管理（一）申請(qǐng)籌建小額貸款_，發(fā)起人應(yīng)向縣_提交書面申請(qǐng)及下列資料：1.籌建申請(qǐng)書。內(nèi)容包括擬設(shè)立小額貸款_的名稱、注冊(cè)地址、注冊(cè)資本金、股東及股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍等；2.可行性研究報(bào)告。內(nèi)容包括發(fā)起人情況（自然人姓名、資信情況；單位名稱、法定代表人、經(jīng)營(yíng)及資信情況、近_年資產(chǎn)負(fù)債及利潤(rùn)情況）和市場(chǎng)預(yù)測(cè)情況；3.擬設(shè)立的小額貸款_章程；4.股東主體資格證明。股東為企業(yè)法人的，提供營(yíng)業(yè)

7、執(zhí)照復(fù)印件；為自然人的，提供身分證復(fù)印件；5.籌建負(fù)責(zé)人_及簡(jiǎn)歷；6.銀行出具的存款證明材料和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所證明材料；7.有關(guān)部門要求提供的其他材料。（二）經(jīng)批準(zhǔn)籌建的小額貸款_的籌建期為_個(gè)月，逾期不申請(qǐng)開業(yè)或籌建期滿未達(dá)到開業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的，原批準(zhǔn)籌建文件自動(dòng)失效。（三）小額貸款_籌建工作完成后，應(yīng)向縣_提出開業(yè)申請(qǐng)，并提交下列文件，報(bào)縣領(lǐng)導(dǎo)小組審批：1.籌建工作報(bào)告和開業(yè)申請(qǐng)報(bào)告；2.市政府指定會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資證明和金融機(jī)構(gòu)出具的股東貨幣資金入帳證明；3.小額貸款_章程；4.擬任高級(jí)管理人員的_、履歷及任職資格證明材料；5.股東名稱及其出資額、出資比例；6.擬開展業(yè)務(wù)的規(guī)章制度和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度；7.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和其他與業(yè)務(wù)有關(guān)設(shè)施的材料；8.要求提供的其他文件。（四）_經(jīng)審批辦理注冊(cè)登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)在_個(gè)工作日內(nèi)向縣公安局、縣銀監(jiān)辦、縣人行報(bào)送相關(guān)資料。（五）縣人行對(duì)_的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將_納入信貸征信系統(tǒng)。（六）_對(duì)外營(yíng)業(yè)后，需變更注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、法定代表人、高級(jí)管理層、公司_等事項(xiàng)時(shí)，應(yīng)及時(shí)到工商部門辦理變更手續(xù)，并報(bào)縣_備案。（七）縣_負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款_的日常監(jiān)督管理。每季度應(yīng)對(duì)小額貸款_的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行一次檢查。檢查內(nèi)容包括：公司治理結(jié)構(gòu)情況、股本金變動(dòng)情況，貸款對(duì)象、貸款用途、貸款額