飲料集團有限公司金融服務方案

1、jlb 飲料集團有限公司全面金融解決方案中國農(nóng)業(yè)銀行第1頁 致：致：jlb 飲料集團有限公司飲料集團有限公司 jlb 飲料集團有限公司是一個以飲料為主導產(chǎn)業(yè)，集制罐、飲料集團有限公司是一個以飲料為主導產(chǎn)業(yè)，集制罐、塑料、包裝、藥業(yè)、酒業(yè)、食品、體育、房地產(chǎn)等為一體的大塑料、包裝、藥業(yè)、酒業(yè)、食品、體育、房地產(chǎn)等為一體的大型現(xiàn)代化企業(yè)集團，曾連續(xù)八年被評為全國工業(yè)企業(yè)型現(xiàn)代化企業(yè)集團，曾連續(xù)八年被評為全國工業(yè)企業(yè) 500 強，強，2003 年入選中國企業(yè)年入選中國企業(yè) 500 強。公司目前擁有多個知名品牌，其強。公司目前擁有多個知名品牌，其中中 jlb 是飲料業(yè)務的核心品牌，已有二十年的歷史，在

2、全國范是飲料業(yè)務的核心品牌，已有二十年的歷史，在全國范圍內(nèi)享有極高的知名度。圍內(nèi)享有極高的知名度。新世紀，新篇章。未來，新世紀，新篇章。未來， jlb 飲料集團有限公司將進一步飲料集團有限公司將進一步突出主業(yè)，以做突出主業(yè)，以做代表中華民族文化的企業(yè)品牌代表中華民族文化的企業(yè)品牌，為崇高奮斗，為崇高奮斗目標，以健康產(chǎn)業(yè)為龍頭，以打造百年民族品牌為己任，致力目標，以健康產(chǎn)業(yè)為龍頭，以打造百年民族品牌為己任，致力于建設一個強大的飲料產(chǎn)業(yè)王國，再創(chuàng)民族飲料的新輝煌，讓于建設一個強大的飲料產(chǎn)業(yè)王國，再創(chuàng)民族飲料的新輝煌，讓世界嘗嘗中國的味道。世界嘗嘗中國的味道。我行對于能為我行對于能為 jlb 飲料集

3、團有限公司提供全面金融解決方飲料集團有限公司提供全面金融解決方案感到十分榮幸，對于能夠得到貴公司的理解和支持表示衷心案感到十分榮幸，對于能夠得到貴公司的理解和支持表示衷心感謝。感謝。中國農(nóng)業(yè)銀行本著平等、合作、互利的原則，依托雄厚的中國農(nóng)業(yè)銀行本著平等、合作、互利的原則，依托雄厚的資金實力、先進的科技支撐、便捷的結(jié)算渠道、眾多的業(yè)務品資金實力、先進的科技支撐、便捷的結(jié)算渠道、眾多的業(yè)務品種、點多面廣的機構(gòu)、豐富的行業(yè)運作經(jīng)驗、優(yōu)質(zhì)高效的服務種、點多面廣的機構(gòu)、豐富的行業(yè)運作經(jīng)驗、優(yōu)質(zhì)高效的服務水平，力求為貴公司以及相關(guān)客戶提供多功能、綜合性、全方水平，力求為貴公司以及相關(guān)客戶提供多功能、綜合性

4、、全方位的金融服務，與貴公司建立長期友好的合作關(guān)系，達到銀企位的金融服務，與貴公司建立長期友好的合作關(guān)系，達到銀企雙贏的目的！雙贏的目的！中國農(nóng)業(yè)銀行中國農(nóng)業(yè)銀行 jlb 飲料集團有限公司全面金融解決方案中國農(nóng)業(yè)銀行第2頁 前前 言言.3第一部分第一部分企業(yè)管理模式與需求分析企業(yè)管理模式與需求分析.41.1公司組織架構(gòu).41.1.1生產(chǎn)銷售體系生產(chǎn)銷售體系.41.1.2財務管理模式財務管理模式.51.2金融需求分析.51.2.1融資需求融資需求.51.2.2結(jié)算需求結(jié)算需求.6第二部分第二部分農(nóng)業(yè)銀行的全面服務方案農(nóng)業(yè)銀行的全面服務方案.82.1融資需求解決方案.82.1.1項目融資項目融資.

5、82.1.2短期融資短期融資.102.1.3融資優(yōu)惠服務融資優(yōu)惠服務.112.1.4融資結(jié)構(gòu)建議融資結(jié)構(gòu)建議.112.2資金管理解決方案.122.3理財建議.15第三部分第三部分方案評價方案評價.173.1融資解決方案評價.173.2資金管理解決方案評價.173.3綜合評價.18第四部分第四部分保障措施保障措施.194.1組織構(gòu)架和人員安排.194.2保障措施.194.2.1資信實力的保障資信實力的保障.194.2.2結(jié)算渠道的保證結(jié)算渠道的保證.204.2.3技術(shù)保證技術(shù)保證.204.2.4制度保證制度保證.20第五部分第五部分中國農(nóng)業(yè)銀行簡介中國農(nóng)業(yè)銀行簡介.22jlb 飲料集團有限公司全

6、面金融解決方案中國農(nóng)業(yè)銀行第3頁 前前 言言隨著我國經(jīng)濟的逐步開放和市場化，有外資背景的飲料生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)迅速增加，在激烈的市場競爭環(huán)境下，如何進一步突出主業(yè)，打造企業(yè)品牌，充分利用先進的信息技術(shù)和網(wǎng)絡技術(shù)進行組織管理創(chuàng)新，已經(jīng)成為企業(yè)提升競爭力的重要課題。jlbjlb 飲料集團有限公司飲料集團有限公司（以下簡稱 jlb 集團）為進一步突出主業(yè)、擴大生產(chǎn)能力，計劃在全國各地新建分廠，增加新的生產(chǎn)線和生產(chǎn)設備，因此新的項目融資需求將不斷產(chǎn)生。我行基于對飲料行業(yè)及貴公司發(fā)展前景的看好，以及對貴公司融資需求的理解，本著節(jié)約成本、效率優(yōu)先的原則，為貴公司制定了項目融資、短期融資、融資結(jié)構(gòu)優(yōu)化設計的整體方

7、案。貴公司所屬的分、子公司及辦事處多、而且地理位置分布分散，如果缺乏專業(yè)和高效的金融服務手段支持，無法實現(xiàn)資金流、物流、信息流的同步。根據(jù)貴公司在母子賬戶、資金歸集、電子支付、查詢與對賬等現(xiàn)金管理方面的需求，我們向貴公司推薦基于我行“現(xiàn)金管理平臺”產(chǎn)品的現(xiàn)金管理服務方案。該方案能夠提供包括賬戶信息查詢、電子支付、資金歸集、到賬通知等在內(nèi)的一整套在線銀行服務。通過該方案的實施，再加上農(nóng)業(yè)銀行專業(yè)高效的賬戶管理、優(yōu)質(zhì)的客戶服務和快捷的清算網(wǎng)絡，將會使貴公司的資金管理水平得到一定的提高，財務成本得到有效控制。jlb 飲料集團有限公司全面金融解決方案中國農(nóng)業(yè)銀行第4頁 第一部分第一部分企業(yè)管理模式與需

8、求分析企業(yè)管理模式與需求分析1.1 公司組織架構(gòu)公司組織架構(gòu)jlb集團業(yè)務涉及飲料、制罐、塑料、包裝、藥業(yè)、酒業(yè)、食品、體育、房地產(chǎn)等多個行業(yè)，分為飲料事業(yè)部、包裝事業(yè)部、綜合事業(yè)部三個部門，業(yè)務范圍覆蓋全國及海外，擁有全資或部份控股子公司十多家。集團的組織架構(gòu)如下圖：jlb飲料集團飲料事業(yè)部飲料公司綜合事業(yè)部包裝事業(yè)部其他子公司.服裝公司藥業(yè)公司紙品公司.塑料公司ft公司北京公司.銷售分公司1.1.11.1.1生產(chǎn)銷售體系生產(chǎn)銷售體系jlb集團的飲料事業(yè)部實行高度集中的生產(chǎn)和銷售管理模式。飲料生產(chǎn)分公司負責根據(jù)總部的計劃安排生產(chǎn)，銷售分公司負責飲料產(chǎn)品的市場推廣及客戶維護工作。全國jlb 飲

9、料集團有限公司全面金融解決方案中國農(nóng)業(yè)銀行第5頁 各地的經(jīng)銷商需要向集團的飲料事業(yè)部訂貨，生產(chǎn)分公司以返銷給集團總部的形式對經(jīng)銷商供貨，但銷售貨款不通過各生產(chǎn)分公司，而是直接回籠到集團總公司。包裝事業(yè)部、綜合事業(yè)部下屬子公司則獨立性較強，自主安排生產(chǎn)計劃，直接對外進行銷售。1.1.21.1.2財務管理模式財務管理模式jlb集團在財務管理采取兩種模式，對飲料事業(yè)部的下屬子公司采用的是統(tǒng)收統(tǒng)支的財務管理模式，對包裝事業(yè)部和綜合事業(yè)部下屬子公司則采取相對獨立的財務核算模式，集團對各企業(yè)的財務和資金狀況進行監(jiān)控管理。1.2 金融需求分析金融需求分析經(jīng)過對貴公司現(xiàn)狀和發(fā)展的分析，并經(jīng)與公司相關(guān)部門初步溝

10、通，我行對貴公司的金融需求進行了歸納，主要表現(xiàn)為融資和結(jié)算方面。1.2.11.2.1 融資需求融資需求一、項目融資一、項目融資根據(jù)飲料行業(yè)的特點，隨著公司業(yè)務的發(fā)展，jlb 集團需要在全國各地投資建設新的生產(chǎn)基地，同時，現(xiàn)有的生產(chǎn)廠也需要繼續(xù)增加對基本建設和生產(chǎn)設備的投資。投資jlb 飲料集團有限公司全面金融解決方案中國農(nóng)業(yè)銀行第6頁 資金部分來源于企業(yè)的資本金，更多的則需要對外進行項目融資來解決。成本最低化和手續(xù)便利化是在企業(yè)融資過程中關(guān)注的焦點。二、短期融資二、短期融資與項目融資相對應的是短期融資，主要解決企業(yè)日常生產(chǎn)營運過程中的資金需求，用于集團公司與上游供應商、與下游經(jīng)銷商之間的交易活

11、動。品種多，功能各異是短期融資的特點。如何為不同的業(yè)務搭配合適的融資產(chǎn)品，是短期融資要解決的核心問題。1.2.21.2.2結(jié)算需求結(jié)算需求貴公司作為大型集團性公司，生產(chǎn)和銷售網(wǎng)絡遍布全國，資金流量大、流動頻繁、結(jié)算方式多樣，同時生產(chǎn)經(jīng)營季節(jié)性強，對資金的及時支付、歸集和管理提出了較高的要求。根據(jù)集團內(nèi)部的組織管理模式，貴公司結(jié)算需求分為兩個部分。飲料事業(yè)部實行的是統(tǒng)收統(tǒng)支的財務管理模式，其基本需求是：1、訂貨款實時到賬，縮短資金在途時間2、快速、準確傳遞訂貨信息，提高貨物周轉(zhuǎn)速度3、優(yōu)質(zhì)資金結(jié)算服務4、配合客戶建立集中統(tǒng)一的資金管理體系jlb 飲料集團有限公司全面金融解決方案中國農(nóng)業(yè)銀行第7頁

12、 其對金融產(chǎn)品的要求是：提高資金使用效率，降低財務成本，實現(xiàn)資金流、物流、信息流的同步。包裝事業(yè)部和綜合事業(yè)部實行的相對獨立的財務管理模式，其基本需求主要表現(xiàn)為賬戶資金查詢和對大額支付的監(jiān)控，其目的在于實時了解控股子公司財務狀況，便于集團總部管理決策。其對金融產(chǎn)品的要求是準確和及時。jlb 飲料集團有限公司全面金融解決方案中國農(nóng)業(yè)銀行第8頁 第二部分第二部分農(nóng)業(yè)銀行的全面服務方案農(nóng)業(yè)銀行的全面服務方案2.1 融資需求解決方案融資需求解決方案針對貴公司不同的融資需求，和農(nóng)業(yè)銀行的金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，本著節(jié)約成本，效率優(yōu)先的原則，我們?yōu)橘F公司設計了融資方案。分類產(chǎn)品名稱適用范圍特點備注統(tǒng)貸統(tǒng)還1、 分公

13、司獨立性不強資金使用效率高，貸款利息低由集團公司統(tǒng)一承貸聯(lián)合貸款子、分公司分布在不同行政區(qū)域信息傳遞迅速，資金到位及時對集團公司授信，由子、分公司承貸項目融資方案直接項目融資所有項目貸款資金軌跡清晰，便于項目獨立核算對子、分公司授信，子、分公司承貸流動資金貸款一般性融資適用面廣集團公司、子公司均可授信、承貸簽發(fā)承兌匯票支付原材料、機器設備等款項成本低廉不占用銀行資金承兌匯票貼現(xiàn)減少應收賬款和應付賬款占用手續(xù)簡便，利率較低銀行風險較小應收賬款買斷下游企業(yè)相對固定，提高資產(chǎn)流動性和變現(xiàn)能力可長期循環(huán)使用短期融資方案賬戶透支突發(fā)情況靈活、便捷可減少資金占用2.1.12.1.1項目融資項目融資從整個飲

14、料行業(yè)和貴公司的經(jīng)營現(xiàn)狀來看，分散和廣jlb 飲料集團有限公司全面金融解決方案中國農(nóng)業(yè)銀行第9頁 泛是生產(chǎn)布局的主要特點，新建基地往往距離總部有一定的距離。為此，我們設計了三個項目融資方案，可以根據(jù)不同的項目來進行抉擇。一、統(tǒng)貸統(tǒng)還一、統(tǒng)貸統(tǒng)還統(tǒng)貸統(tǒng)還是針對集團性客戶提供的一種貸款模式，對象是母公司實力較強，對子公司的生產(chǎn)經(jīng)營和資金動作有較大支配權(quán)的集團公司。結(jié)合貴公司的情況，異地的項目可以由集團公司統(tǒng)一進行項目融資。這樣可以打破項目建設和經(jīng)營的周期來調(diào)度資金，根據(jù)集團公司的整體資金狀況來安排借款計劃和還款計劃，從而達到提高資金的使用效率，控制總項目融資的規(guī)模，減少貸款的占用時間，降低資金成本

15、的目的。二、聯(lián)合貸款二、聯(lián)合貸款聯(lián)合貸款是我行針對集團性客戶推出的一種新的貸款模式，對象是母公司實力較強，分支機構(gòu)分散于不同行政區(qū)域的集團公司。從貴公司的情況來看，可以由集團總部所在地的農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)機構(gòu)對集團公司進行評級和授信，集團公司根據(jù)各項目的資金需求對授信額度進行分配，由項目所在地的農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)機構(gòu)向具體項目發(fā)放貸款。這種貸款方式最大的特點就是信息和資金的傳遞環(huán)節(jié)少，十分的方便快捷。jlb 飲料集團有限公司全面金融解決方案中國農(nóng)業(yè)銀行第10頁 三、直接項目融資三、直接項目融資直接項目融資就是由項目所在地的銀行直接向具體實施項目的子公司或項目法人提供項目貸款。這種方式的特點在于資金運行軌跡

16、清晰，便于項目的獨立核算。但與前兩種方式相比，在貸款辦理手續(xù)、資金利用效率和融資成本等方面存在明顯不足。2.1.22.1.2短期融資短期融資目前我行在短期融資方面的金融產(chǎn)品較多，除了傳統(tǒng)的流動資金貸款、簽發(fā)銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現(xiàn)外，我們還可以根據(jù)貴公司的需要，提供應收賬款買斷（國內(nèi)保理）和賬戶透支等金融新品。賬戶透支業(yè)務我們將在我行現(xiàn)金管理系統(tǒng)統(tǒng)一介紹，這里著重介紹我行的業(yè)務。應收賬款買斷業(yè)務起源于 19 世紀的歐洲，是銀行針對貿(mào)易雙方在賒銷方式下產(chǎn)生的應收賬款設計的一種連續(xù)的綜合性金融服務。服務內(nèi)容包括應收賬款融資、應收賬款賬戶管理、應收賬款催收和信用擔保等服務。我行的應收賬款買斷業(yè)

17、務分為無追索和有追索兩種。具體而言，無追索是指銀行受讓供應商應收賬款債權(quán)后，即放棄對供應商追索的權(quán)利，銀行獨力承擔買方拒絕付款或無力付款的風險。有追索是指銀行受讓供應商應收賬款jlb 飲料集團有限公司全面金融解決方案中國農(nóng)業(yè)銀行第11頁 債權(quán)后，如果買方拒絕付款或無力支付，銀行有權(quán)要求供應商回購應收賬款。我行將根據(jù)買方的情況選擇提供無追索或有追索應收賬款買斷。2.1.3融資優(yōu)惠服務融資優(yōu)惠服務在融資過程中，我們將采取以下措施來降低貴公司的融資成本，提高融資效率：1、項目貸款利率優(yōu)惠，在基準利率的基礎(chǔ)上適當下浮。2、對在經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)新建的項目，爭取匹配扶貧貸款，以降低公司的財務費用（1 億的扶

18、貧貸款年利息比常規(guī)貸款少 280 萬元） 。3、在對外支付原材料和設備等款項時，我們還可以配合部分票據(jù)業(yè)務，來降低貸款的利息支出。4、在項目建設前期，我行還可以先發(fā)放短期過橋貸款，以加快項目建設進度，并降低項目財務費用。5、對集團的整體融資需求，我行可以進行整體授信，以簡化貸款手續(xù)，提高融資效率。2.1.42.1.4融資結(jié)構(gòu)建議融資結(jié)構(gòu)建議經(jīng)我行測算，公司新建分廠的項目融資及短期融資需求，如果全部依靠銀行貸款解決，公司的資產(chǎn)負債率將上升至 70%以上，這會造成公司的財務費用負擔過重、向銀行jlb 飲料集團有限公司全面金融解決方案中國農(nóng)業(yè)銀行第12頁 進一步融資的可能性降低、融資成本上升等問題。

19、因此，公司在融資方面，設計合理的融資結(jié)構(gòu)有利于降低財務風險。為此，我們建議公司可以考慮增加一定比例的直接融資。（1）產(chǎn)業(yè)基金投資據(jù)我們了解，一些產(chǎn)業(yè)基金公司可以向符合條件的公司提供長期的股權(quán)融資。其中的一些基金，如中小企業(yè)基金、科技成果轉(zhuǎn)化基金等，在向企業(yè)融資時，政府部門還有貼息等優(yōu)惠政策。獲得這些基金的直接投資，可以迅速優(yōu)化公司的財務結(jié)構(gòu)，降低財務費用。一些產(chǎn)業(yè)基金投資公司，是我行的合作伙伴，我行愿意為貴公司提供這方面的服務。（2）戰(zhàn)略投資者投資貴公司這樣的民族知名企業(yè)，是國內(nèi)外的投資者戰(zhàn)略投資的首選對象。引入戰(zhàn)略投資者，可以實現(xiàn)公司產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的多元化，也可以引進新進的管理團隊和管理技術(shù)。（2

20、）上市融資針對公司目前的規(guī)模和迅速發(fā)展的現(xiàn)狀，選擇上市融資也是一個可以考慮的融資途徑。上市后，公司可以在證券市場上獲得穩(wěn)定的融資渠道，如新股增發(fā)、配股、發(fā)行可轉(zhuǎn)債等，公司的資產(chǎn)負債率將降至合理的范圍，財務指標也得到很大的優(yōu)化。jlb 飲料集團有限公司全面金融解決方案中國農(nóng)業(yè)銀行第13頁 2.2 資金管理解決方案資金管理解決方案針對貴公司的資金管理特點和要求，我行將憑借遍及全國的網(wǎng)絡優(yōu)勢和優(yōu)質(zhì)的金融服務，為貴公司提供功能先進的現(xiàn)金管理系統(tǒng)。我行推出的現(xiàn)金管理系統(tǒng)特別針對系統(tǒng)性、集團型客戶的需求，已在通用汽車公司、廣電集團、煙草公司、tcl集團等大型客戶身上得以成功運用，創(chuàng)造了令人滿意的使用效果和

21、經(jīng)濟效益?，F(xiàn)金管理系統(tǒng)主要有十二個方面的功能。異地通存；法人結(jié)算帳戶透支；額度管理；資金實時歸集管理；資金批量歸集管理；資金調(diào)撥；支出限額管理；票據(jù)買入業(yè)務；電子支付；到帳通知；帳務查詢及電子對帳；cmp 收費。從貴公司的需求出發(fā)，我們現(xiàn)著重介紹以下幾個方面的功能：一、異地通存：資金實時直接從本地網(wǎng)點存入在同一城市、其他城市或其他省網(wǎng)點開設的對公活期存款賬戶。二、資金實時歸集：下屬公司“收入專戶”有資金存入時，我行系統(tǒng)立刻將其自動轉(zhuǎn)入貴公司的“中心賬戶”jlb 飲料集團有限公司全面金融解決方案中國農(nóng)業(yè)銀行第14頁 中，下屬分公司“收入專戶”余額保持為零或最低限額。三、資金批量歸集：由系統(tǒng)自動在

22、當天營業(yè)終了時將下屬公司的“收入專戶”余額全額（或大于最低限額部分的資金）劃到貴公司 “中心賬戶” 。四、電子支付：集團公司通過現(xiàn)金管理系統(tǒng)或與我行聯(lián)網(wǎng)的財務系統(tǒng)/資源管理系統(tǒng)，傳遞對集團公司自身，或經(jīng)授權(quán)的各子、分公司賬戶的付款指令。支付類型包括匯兌、代發(fā)工資、簽發(fā)銀行匯票和本票、資金調(diào)撥、申購支票、預約提現(xiàn)等。五、實時監(jiān)控：集團公司可隨時查詢下屬子、分公司的賬戶資金情況，并下達資金管理的意見和建議。同時，對大額支付可實行授權(quán)管理。六、到賬通知：銀行處理完由客戶發(fā)起的收、支業(yè)務后主動通知相關(guān)公司。通知的內(nèi)容包括：交易日期，起息日期，電子支付流水號、付款客戶參考號、付款人賬號、戶名、開戶行，收

23、款人賬號、戶名、開戶行，交易金額，憑證種類、號碼，摘要，附言。七、賬戶透支：集團下屬的法人客戶在透支額度內(nèi)，對公活期存款賬戶可以透支，減少由于申請、調(diào)查、審批等貸款程序所帶來的麻煩，同時也可以解決資金歸集引起的暫時支付困難。異地通存和到賬通知功能可以全面地解決飲料事業(yè)部jlb 飲料集團有限公司全面金融解決方案中國農(nóng)業(yè)銀行第15頁 對結(jié)算工具的需求，在提高資金和信息傳遞速度的同時，也提高了信息傳遞的準確性。資金實時歸集和資金批量歸集適用集團內(nèi)實行收支兩條線和有業(yè)務收入，但財務不獨立的子、分公司和部門，配合賬戶透支功能的使用，可以有效地解決集團公司資金分布廣、在途時間長的問題，提高資金的運轉(zhuǎn)速度和

24、使用效率。通過實時監(jiān)控功能，貴公司可以隨時了解包裝事業(yè)部和綜合事業(yè)部的資金情況，并可針對不同下屬單位設定總支出限額、單筆支出限額、單筆取現(xiàn)限額、日取現(xiàn)限額等限額種類，銀行在未得到總公司的支出許可之前，將不予支付超出了限額的資金。2.3 理財建議理財建議公司沒有向我行提出理財方面的需求，但考慮到公司的生產(chǎn)經(jīng)營特點，預計公司在一定時期內(nèi)將會有大量的閑置資金，我行提出如下理財建議，以幫助貴公司提高資金的使用效益。（一）短期資金，指半年內(nèi)閑置不用的資金。公司在生產(chǎn)的淡季將會有大量的閑置資金，針對這部分資金的特點，我們可以提供的理財品種有：債市通、利息基金和保本基金等品種。jlb 飲料集團有限公司全面金

25、融解決方案中國農(nóng)業(yè)銀行第16頁 （二）中長期資金，指半年以上閑置不用的資金。公司如果獲得上市融資或股權(quán)投資后，可能會有部分資金長期閑置。我行可以依托我們的合作伙伴，共同為公司提供、設計一個按風險程度和收益度匹配的投資組合，以獲得較高的收益，并控制投資風險：1、國債和企業(yè)債券投資；2、債券型和股票型開放式基金；3、企業(yè)可轉(zhuǎn)債；4、券商委托理財投資。jlb 飲料集團有限公司全面金融解決方案中國農(nóng)業(yè)銀行第17頁 第三部分第三部分方案評價方案評價3.1 融資解決方案評價融資解決方案評價根據(jù)我行以往為客戶提供的融資方案實施情況，結(jié)合貴公司的實際情況，實行統(tǒng)貸統(tǒng)還，結(jié)合適量的票據(jù)業(yè)務，可以使項目貸款總規(guī)模

26、壓縮三分之一，而項目貸款的期限可平均縮短四分之一，僅此一項便可節(jié)約近一半的借款財務費用。以一億元項目融資計算，每年可減少利息支出 280萬元左右。我行提供的短期融資方案帶來直接經(jīng)濟效益不能與項目融資方案相比，但它在很大程度上簡化融資手續(xù)、提高融資效率、改善企業(yè)財務狀況。3.2 資金管理解決方案評價資金管理解決方案評價現(xiàn)金管理系統(tǒng)不僅能夠滿足貴公司對結(jié)算工具的一般需求，而且可以解決集團性客戶所慣有的資金分散、回籠不及時、在途時間長、賬務管理難的問題。運用該系統(tǒng)將極大提高貴公司資金的使用效率，減少對外融資的需求，以年銷售 12 億元計算，流動資金占用將減少 5000 萬元左右，融資額也將下降相應的

27、額度，每年可減少利息支出 240jlb 飲料集團有限公司全面金融解決方案中國農(nóng)業(yè)銀行第18頁 萬元。而它在改變企業(yè)資金管理模式、加強內(nèi)部控制方面的貢獻絕不亞于它的直接經(jīng)濟效益。3.3 綜合評價綜合評價我行為貴公司提供的融資解決方案和資金管理解決方案，均為建立在信息化、網(wǎng)絡化的基礎(chǔ)之上的，正好契合了時代發(fā)展的潮流。這也正是金融產(chǎn)品和解決方案的生命力所在。我行為貴公司度身定做的這兩項解決方案，不僅可產(chǎn)生可觀的直接經(jīng)濟效益，它必將對貴公司的發(fā)展產(chǎn)生推動作用，從而贏得更多的回報。這是我們?yōu)榭蛻籼峁┓盏淖谥迹彩俏覀児餐哪繕?。jlb 飲料集團有限公司全面金融解決方案中國農(nóng)業(yè)銀行第19頁 第四部分第四

28、部分 保障措施保障措施4.1 組織構(gòu)架和人員安排組織構(gòu)架和人員安排為更好實施本方案，我行已成立了專門的項目服務團隊，由各個相關(guān)部門的專業(yè)人員組成，為貴公司提供項目融資、投資理財、財務結(jié)算、網(wǎng)絡建設等服務。具體人員如下：組 長：蘇毅 張海波項目經(jīng)理：吳小軍小組成員：安靜東 李穎慧 陳舒辭 陸筱梅 古 煉 何迎春 于曉平 王學斌項目小組人員將對貴公司的業(yè)務提供全程的跟蹤服務，及時對貴公司的需求作出響應。為了確保貴公司成功地實施營銷方案，擴大我行與貴公司的合作，我行還將建立一支跨區(qū)域的客戶經(jīng)理團隊，為貴公司提供及時、全面的金融服務。4.2 保障措施保障措施4.2.14.2.1資信實力的保障資信實力的

29、保障我行作為四大國有商業(yè)銀行之一，歷史久，實力強，jlb 飲料集團有限公司全面金融解決方案中國農(nóng)業(yè)銀行第20頁 資信佳，是諸多集團企業(yè)的首選合作銀行。我行的市場份額一直處于國內(nèi)銀行的前列，可以為項目融資和短期融資提供有效的資金保障和信用支持4.2.24.2.2結(jié)算渠道的保證結(jié)算渠道的保證我行的現(xiàn)金管理平臺是基于農(nóng)業(yè)銀行新一代業(yè)務系統(tǒng)的網(wǎng)內(nèi)往來子系統(tǒng)，與異地實時匯兌系統(tǒng)、人民銀行全國電子聯(lián)行和同城支付系統(tǒng)、電子匯兌系統(tǒng)等方式互為補充，互為備份，為貴公司資金的及時、準確到位提供有力的保證。同時，我行的網(wǎng)點遍布于全國城鄉(xiāng)，也為現(xiàn)金管理系統(tǒng)的推廣和功能完善打下了堅實的基礎(chǔ)4.2.34.2.3技術(shù)保證技

30、術(shù)保證現(xiàn)金管理系統(tǒng)在設計上充分考慮了體系結(jié)構(gòu)，主機系統(tǒng)，網(wǎng)絡方案，軟件設計等諸方面的安全可靠性，它的證書認證系統(tǒng)、身份認證和數(shù)字簽名、設備認證、傳輸過程的加密技術(shù)、傳輸過程的加密技術(shù)、和嚴密、完整的操作權(quán)限管理可以有效地防范入侵和攻擊，保障網(wǎng)絡的安全。4.2.44.2.4制度保證制度保證我行制定了現(xiàn)金管理平臺操作規(guī)程和現(xiàn)金管理平臺會計處理辦法 ，對現(xiàn)金管理系統(tǒng)操作進行嚴密的制度jlb 飲料集團有限公司全面金融解決方案中國農(nóng)業(yè)銀行第21頁 監(jiān)控，保證業(yè)務處理過程合法合規(guī)。嚴密的制度體系，保障了資金在運作過程中的安全。jlb 飲料集團有限公司全面金融解決方案中國農(nóng)業(yè)銀行第22頁 第五部分第五部分中國農(nóng)業(yè)銀行簡介中國農(nóng)業(yè)銀行簡介中國農(nóng)業(yè)銀行是我國四大國有商業(yè)銀行之一，具有良好的社會形象、雄厚的資金實力、完善的經(jīng)營網(wǎng)絡、先進的服務手段、豐富