小額貸款公司管理辦法

1、小額貸款公司管理辦法第一章 總 則 第一條 為了拓寬融資渠道，促進金融市場多元化發(fā)展，維護小額貸款公司的合法權益，確保小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國公司法和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見的規(guī)定，結合我區(qū)實際，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在本自治區(qū)內依法設立的，不吸收公眾存款，經營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或者股份有限公司。 小額貸款公司應當執(zhí)行國家金融方針和政策；在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內開展業(yè)務，自主經營，自負盈虧，自我約束，自擔風險；其合法的經營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。 第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，

2、擁有獨立的財產，享有法人財產權，以其全部財產對公司的債務承擔民事責任。 小額貸款公司股東依法享有資產收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或者認購的股份為限對公司承擔責任。 第四條 自治區(qū)金融辦是全區(qū)小額貸款公司的主管部門，負責小額貸款公司的監(jiān)督管理。自治區(qū)工商局、人民銀行南寧中心支行和銀監(jiān)局根據(jù)各自職責配合自治區(qū)金融辦開展小額貸款公司的監(jiān)督管理工作。成立自治區(qū)小額貸款公司聯(lián)合審批小組，由自治區(qū)金融辦牽頭，自治區(qū)工商局、人民銀行南寧中心支行和銀監(jiān)局參加，負責對小額貸款公司的設立、變更、終止和業(yè)務范圍進行審核批準。 自治區(qū)金融辦負責擬定小額貸款公司管理辦法，對小額貸款公司的業(yè)務經

3、營情況進行監(jiān)督管理；指導設區(qū)的市、縣（市）人民政府金融辦或者相關部門（以下統(tǒng)稱主管部門）對小額貸款公司進行監(jiān)督管理等相關工作。 自治區(qū)工商局負責指導設區(qū)的市、縣（市）工商行政管理部門依法辦理小額貸款公司的設立登記、變更登記、注銷登記和年檢等相關工作。 人民銀行南寧中心支行負責督促其分支機構按照屬地管理原則，開展對小額貸款公司的利率、資金流向的跟蹤監(jiān)測；將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)；辦理小額貸款公司貸款卡等相關工作。 銀監(jiān)局負責牽頭召集處置非法集資聯(lián)席會議，研究處理小額貸款公司重大非法集資案件；依法認定小額貸款公司非法吸收公眾存款或者變相非法吸收公眾存款的行為；依法查處銀行業(yè)金融機構向小額貸款

4、公司融資過程中的違法違規(guī)行為等相關工作。 第五條 設區(qū)的市人民政府能明確一個主管部門負責對小額貸款公司的監(jiān)督管理，并愿意承擔對小額貸款公司的風險防范與處置責任的，方可在本市的縣（市、區(qū)）內組建小額貸款公司。小額貸款公司采取逐級審批制，最終審批機構為自治區(qū)小額貸款公司聯(lián)合審批小組。 根據(jù)小額貸款公司注冊區(qū)域不同，設區(qū)的市人民政府或縣（市）人民政府是小額貸款公司風險防范與處置的第一責任人，承擔對轄內小額貸款公司的監(jiān)督管理、風險防范與處置責任。由其指定的主管部門承擔對小額貸款公司的日常監(jiān)督管理工作。當?shù)毓ど滩块T、公安部門、人民銀行分支機構和銀行業(yè)監(jiān)管部門等單位根據(jù)各自職責開展相關工作。 第二章 公司

5、的設立、合并和分立 第六條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃系指縣（市）行政區(qū)劃的名稱或者地名；設立在城區(qū)的小額貸款公司名稱中的行政區(qū)劃，使用設區(qū)的市行政區(qū)劃的名稱或地名，業(yè)務范圍覆蓋設區(qū)市的城區(qū)；組織形式為有限責任公司或者股份有限公司。 第七條 設立小額貸款公司應當具備下列條件： （一）公司章程； （二）有限責任公司應當由50個以下股東出資設立；股份有限公司應當有2人以上200人以下為發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內有住所； （三）小額貸款公司的注冊資本應當全部為實收貨幣資本，由出資人或者發(fā)起人一次足額繳納； （四）在設區(qū)的市的城區(qū)設立小額貸

6、款公司的，有限責任公司的注冊資本不得低于2000萬元人民幣，股份有限公司的注冊資本不得低于4000萬元人民幣；在國家及自治區(qū)級貧困縣設立小額貸款公司的，有限責任公司的注冊資本不得低于500萬元人民幣，股份有限公司的注冊資本不得低于1000萬元人民幣；在其他縣（市）設立小額貸款公司的，有限責任公司的注冊資本不得低于1000萬元人民幣，股份有限公司的注冊資本不得低于2000萬元人民幣； （五）有符合任職資格條件的董事和高級管理人員； （六）有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經驗的工作人員； （七）有必要的內部組織機構和管理制度； （八）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施。 第八條 小額

7、貸款公司的經營范圍： （一）辦理各項小額貸款； （二）辦理小企業(yè)發(fā)展、管理、財務等咨詢業(yè)務； （三）其他經批準的業(yè)務。 第九條 全體股東指定的代表或者共同委托的代理人向設區(qū)的市、縣（市）人民政府主管部門提出設立小額貸款公司申請，并提交下列申請材料： （一）設立小額貸款公司申請書； （二）出資人或者發(fā)起人承諾書； （三）出資人或者發(fā)起人協(xié)議書； （四）擬設立小額貸款公司的基本情況； （五）公司章程； （六）公證機關出具的出資人或者發(fā)起人關聯(lián)關系的公證書，或者律師事務所出具的出資人或者發(fā)起人關聯(lián)關系的法律意見書； （七）擬任董事、高級管理人員的任職資格材料； （八）公司住所證明材料； （九）自治區(qū)

8、小額貸款公司聯(lián)合審批小組認為需要提交的其他材料。 發(fā)起人為法人或者其他組織的，還需提交經審計的上一年度財務會計報告。 第十條 申請在縣（市）設立小額貸款公司的，縣（市）主管部門自收到申請材料之日起10個工作日內將主管部門的初審意見、本辦法第九條規(guī)定的全部材料和縣（市）人民政府對小額貸款公司承擔防范風險與處置責任的承諾書報送設區(qū)的市主管部門進行復審。申請在城區(qū)設立小額貸款公司的，直接將有關材料報設區(qū)的市小額貸款公司主管部門進行初審。 設區(qū)的市主管部門應當自收到前款規(guī)定的材料之日起10個工作日內提出審核意見，并將收到的全部材料、本部門的審核意見和設區(qū)的市人民政府對小額貸款公司承擔防范風險與處置責任

9、的承諾書報送自治區(qū)金融辦。 自治區(qū)金融辦應當自收到設區(qū)的市主管部門報送的材料之日起20個工作日內，組織自治區(qū)小額貸款公司聯(lián)合審批小組完成審查工作，對符合本辦法規(guī)定的申請予以批準，對不予批準的應當說明理由。 第十一條 全體股東指定的代表或者共同委托的代理人憑自治區(qū)小額貸款公司聯(lián)合審批小組出具的審批文件，依法向當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照。 小額貸款公司應當自領取營業(yè)執(zhí)照之日起5個工作日內向當?shù)毓膊块T、人民銀行分支機構和銀行業(yè)監(jiān)管部門報送相關資料。 第十二條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，應當經縣（市）、設區(qū)的市主管部門審核后，報自治區(qū)小額貸款公司聯(lián)合審批小組審批： （一）

10、變更公司名稱； （二）調整公司經營范圍； （三）修改公司章程； （四）更換公司董事、高級管理人員； （五）自治區(qū)小額貸款公司聯(lián)合審批小組規(guī)定的其他變更事項。 第十三條 小額貸款公司的合并、分立，適用中華人民共和國公司法（以下簡稱公司法）的有關規(guī)定。 小額貸款公司的合并、分立，應當經縣（市）、設區(qū)的市主管部門審核后，報自治區(qū)小額貸款公司聯(lián)合審批小組審批。 第三章 股東資格和股權轉讓 第十四條 企業(yè)法人、自然人和其他組織可以依法設立小額貸款公司。 第一大股東及其關聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的30%，其他單個股東及其關聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。 第十五條

11、 小額貸款公司第一大股東必須是企業(yè)法人，并應當具備下列條件： （一）應當是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚、有社會責任感的企業(yè)； （二）按合并會計報表口徑計算，凈資產為出資額兩倍以上； （三）資產負債率低于70%，且上一會計年度實現(xiàn)盈利。 第十六條 自然人為股東的，應當是具有完全民事行為能力的中國公民，無貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產或者破壞社會主義市場經濟秩序等犯罪記錄。 第十七條 股東之間股權轉讓，轉讓比例超過股本總額5%的，經縣（市）、設區(qū)的市主管部門審查后報自治區(qū)小額貸款公司聯(lián)合審批小組審批。 第十八條 小額貸款公司開業(yè)半年后，經營合規(guī)、業(yè)績優(yōu)良、風險控制較好的，可申請增資擴股。 （一）在

12、原有股東中增資擴股，股東結構沒有發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額50%以內（不含50%）的，其方案由縣級小額貸款公司主管部門審批，報所在市小額貸款公司主管部門及自治區(qū)金融辦備案；增資幅度在原有資本金總額50%100%的，其方案由縣級小額貸款公司主管部門進行初審，報所在市小額貸款公司主管部門審批，最后報自治區(qū)金融辦備案；增資幅度超過100%（含100%）的，其方案由縣級小額貸款公司主管部門進行初審，報所在市小額貸款公司主管部門復審，最后報自治區(qū)小額貸款公司聯(lián)合審批小組審批。 （二）增資擴股中吸納新股東，股東、股權結構發(fā)生變化，增資幅度在原有資本金總額20%（不含20%）以內的，其方案由縣級小額

13、貸款公司主管部門審批，報所在市小額貸款公司主管部門及自治區(qū)金融辦備案；增資幅度在原有資本金總額20%50%之間的，其方案由縣級小額貸款公司主管部門進行初審，報所在市小額貸款公司主管部門審批，最后報自治區(qū)金融辦備案；增資幅度超過原有資本金總額50%以上的（含50%），其方案由縣級小額貸款公司主管部門進行初審，報所在市小額貸款公司主管部門復審，最后報自治區(qū)小額貸款公司聯(lián)合審批小組審批。 第四章 公司經營管理 第十九條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金和來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金，其中從銀行業(yè)金融機構融入資金的余額，不得超過公司資本凈額的50%。 小額貸款公司不得向

14、內部或者外部集資、吸收或者變相吸收公眾存款。 第二十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應當堅持“小額、分散”的原則。同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%。貸款發(fā)放和回收主要通過轉賬或者銀行卡等渠道結算，減少現(xiàn)金交易。 第二十一條 小額貸款公司應當按照公司法要求建立健全公司治理結構，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內審制度，提高公司治理的有效性。 第二十二條 小額貸款公司應當建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款，未經批準不得跨區(qū)域經營業(yè)務。 第二十三條 具備下列條件的小額貸款公司可跨縣、市設立分支機構： （一）經營小額貸款業(yè)務一年以上； （二）資本凈額

15、不少于1億元人民幣； （三）最近一年無違法違規(guī)經營記錄； （四）不良貸款率在5%以內； （五）最近一年盈利； （六）自治區(qū)小額貸款公司聯(lián)合審批小組要求的其他條件。 小額貸款公司應當對每個分支機構撥付不少于1000萬元人民幣的營運資金。撥付各分支機構營運資金總額不得超過總公司資本凈額的50%。 第二十四條 小額貸款公司應當加強內部控制，按照國家有關規(guī)定建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務活動及財務活動，接受主管部門的監(jiān)督和檢查。 小額貸款公司應當編制年度財務會計報告，并聘請具有資質的會計師事務所進行審計。 小額貸款公司應當于每一會計年度終了一個月內，向自治區(qū)金融辦報送年度會計報告、

16、統(tǒng)計報告及其他資料，并對報告和資料的真實性、準確性、完整性負責。 第二十五條 小額貸款公司應當建立信息披露制度，按照要求向公司股東、主管部門、人民銀行當?shù)胤种C構、當?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構和其他相關單位披露經中介機構審計的財務報表、業(yè)務經營情況、融資情況、重大事項等信息。 第二十六條 小額貸款公司貸款利率上限放開，但不得超過最高人民法院規(guī)定的民間借款利率的上限，下限為人民銀行公布的同期限同檔次貸款基準利率的0.9倍。 第二十七條 人民銀行當?shù)胤种C構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。 小額貸款公司應當向人民銀行當

17、地分支機構按月報備利率執(zhí)行情況，按季度報送資產負債表和其他相關統(tǒng)計信息資料。 小額貸款公司應當定期向主管部門和人民銀行當?shù)胤种C構信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務信息。 第五章 監(jiān)督管理 第二十八條 自治區(qū)金融辦指導和督促設區(qū)的市、縣（市）主管部門加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，建立健全小額貸款公司監(jiān)督管理制度，建立風險防范機制，落實監(jiān)督管理責任。 第二十九條 小額貸款公司應當建立規(guī)范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上。 第三十條 小額貸款公司應當向注冊地人民銀行分支機構申領貸款卡。 向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構應當將融資信息及時報送當?shù)刂鞴懿块T、人民銀行分支機構和銀行業(yè)監(jiān)管部門，并跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。 第三十一條 自治區(qū)小額貸款公司聯(lián)合審批小組負責對小額貸款公司進行分類評價。 依法經營、沒有不良信用記錄的小額貸款公司可在自愿的基礎上，按照村鎮(zhèn)