家庭保險規(guī)劃書方案計(jì)劃

1、A2015-2016 學(xué)年第一學(xué)期家庭保險規(guī)劃書班級：姓名:二o五年十二月目錄1 緒論 12 家庭情況概述 12.1 家庭成員情況 12.2 家庭收入情況 22.3 家庭財(cái)產(chǎn)情況 22.4 家庭成員健康情況 23 家庭風(fēng)險保障投保規(guī)劃 23.1 家庭財(cái)產(chǎn)保險規(guī)劃 33.1.1 房產(chǎn)保險規(guī)劃 33.1.1.1 房產(chǎn)保險介紹 33.1.1.2 家庭房產(chǎn)保險規(guī)劃具體內(nèi)容 33.1.2 汽車保險規(guī)劃 43.2 家庭人身保險規(guī)劃 ,53.2.1 給祖父的保險規(guī)劃 53.2.2 給祖母的保險規(guī)劃 63.2.3 給父親的保險規(guī)劃 63.2.4 給母親的保險規(guī)劃 83.2.5 給自己的保險規(guī)劃 84 家庭保險

2、理財(cái)規(guī)劃 85 結(jié)論 8家庭保險規(guī)劃書1緒論隨著社會經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，生活水平的不斷改善，國民收入的不 斷增加，可用收入相應(yīng)的提高，人們的保險意識越來越高。深受儒家 思想的影響，中國人喜好儲蓄，在投保時多會增加保險理財(cái)項(xiàng)目。在 以上社會情況條件下，制定一份詳細(xì)合理的家庭保險規(guī)劃書就顯得很 有必要。我們在制定投保計(jì)劃時，也應(yīng)該注意： 在家庭成員中有沒有社保的情況下， 應(yīng)該先購買社保，做好人生的 基本保障，基礎(chǔ)保險； 家庭保費(fèi)的預(yù)算應(yīng)該在家庭年收入的 10-15%是比較合理的，優(yōu)先 把家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保障做好，這是家庭生活的保障。按照預(yù)算出來的 保費(fèi)進(jìn)行比例分配； 投保順序問題，一般家庭是優(yōu)先給孩子進(jìn)

3、行購買，這是有風(fēng)險的， 因?yàn)楹⒆拥谋ＹM(fèi)源于家長，所以，投保，應(yīng)該先大人后孩子，孩子的 保險也要優(yōu)先選擇健康保障的，其次考慮教育基金類的； 在家庭保費(fèi)預(yù)算不高的情況下，經(jīng)濟(jì)條件一般情況下，考慮商業(yè)保 險應(yīng)該先把意外保障、疾病特別是大病保障做好規(guī)避，就是要優(yōu)先選 擇此類保險。解決人生面健康風(fēng)險。2家庭情況概述2.1家庭成員情況 林爺爺，84歲，公職人員退休，已退休，有退休金，有醫(yī)保； 林奶奶，86歲，無業(yè)，無退休金，無醫(yī)保，有農(nóng)村低保； 林爸爸，50歲，公職人員，職業(yè)附帶醫(yī)保社保，在職，有退休金; 林媽媽，45歲，公職人員，職業(yè)附帶醫(yī)保社保，在職，有退休金; 林寶寶，18歲，在讀大一學(xué)生，有社保，

4、職業(yè)未定。2.2家庭收入情況序號家庭人員每月工資/月林爺爺3500林奶奶無收入林爸爸5000林媽媽5000林寶寶無收入2.3家庭財(cái)產(chǎn)情況 二線城市一處房產(chǎn)，老宅一處房產(chǎn)，估價共 150萬; 一汽大眾汽車，估價25萬。2.4家庭成員健康情況序號家庭成員健康狀況備注林爺爺健康近年開過刀但無大礙，有定期體檢林奶奶健康因年紀(jì)原因腿腳不便，無重大病史林爸爸健康工作單位有疋期體檢，無重大病史林媽媽健康工作單位有疋期體檢，無重大病史林寶寶健康入學(xué)有定期體檢，無重大病史3家庭風(fēng)險保障投保規(guī)劃在現(xiàn)代家庭生活中，嚴(yán)重疾病、意外事故、失業(yè)、甚至死亡等風(fēng) 險事故經(jīng)常發(fā)生，一旦面臨，家庭就會陷入財(cái)務(wù)危機(jī)，保險以其確定

5、的小額保險費(fèi)支出規(guī)避不確定大額的事故損失補(bǔ)償?shù)臋C(jī)制，有效回避 了家庭的財(cái)務(wù)風(fēng)險，日益受到世人的認(rèn)同。3.1 家庭財(cái)產(chǎn)保險規(guī)劃家庭財(cái)產(chǎn)保險 （以下簡稱“ 家財(cái)險” ）在我國財(cái)產(chǎn)保險領(lǐng)域中屬 于經(jīng)營歷史比較悠久 , 且經(jīng)營效益也相對較好的業(yè)務(wù)。3.1.1 房產(chǎn)保險規(guī)劃3.1.1.1房屋財(cái)產(chǎn)保險介紹房屋財(cái)產(chǎn)保險叫家庭財(cái)產(chǎn)保險， 即凡存放、 坐落在保單列明的地 址，屬于被保險人自有的家庭財(cái)產(chǎn)， 都可以向保險人投保房屋財(cái)產(chǎn)保 險。主要保障家庭房屋及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)因自然災(zāi)害、火災(zāi)爆炸、管道爆裂 及室內(nèi)盜搶造成的損失。 根據(jù)被保險人的不同需要， 房屋財(cái)產(chǎn)保險可 以分為普通房屋財(cái)產(chǎn)保險（保險期限為 1 年期）、定期

6、還本房屋財(cái)產(chǎn) 保險（保險期限為 1 年期、3 年期和 5 年期）。 3.1.1.2家庭房產(chǎn)保險規(guī)劃具體內(nèi)容林父的房產(chǎn)有兩處，一處位于二線城市市中心， 距離購物廣場近， 綠化安保質(zhì)量良好，旁邊有個旅游集團(tuán)，配有大客車?？奎c(diǎn)，交通便 利。林父房產(chǎn)位于三樓，未設(shè)防盜網(wǎng)，陽臺下對應(yīng)社區(qū)診所，小區(qū)雖 有室內(nèi)偷盜先例，但林父房產(chǎn)位置良好，不存在室內(nèi)偷盜的可能。房 產(chǎn)位于地震少但臺風(fēng)頻發(fā)的地區(qū)，夏季臺風(fēng)盛行，時有大樹傾斜，花 盆等物墜落造成傷害， 社區(qū)周邊有木頭老宅， 曾因天干氣躁發(fā)生小火 災(zāi)，故本處房產(chǎn)規(guī)劃購買房產(chǎn)保險， 以控制火災(zāi)或者自然災(zāi)害帶來的 危害，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險轉(zhuǎn)移。還有一處房產(chǎn)位于海島城市，地價便宜

7、，樓層高，風(fēng)極大，風(fēng)中 鹽的成分高， 易造成陽臺金屬防護(hù)欄的腐蝕甚至完全破壞， 有一定危 險性，裝有防盜網(wǎng)且位于高層， 無室內(nèi)偷盜的可能性。 海島城市風(fēng)大， 夏季臺風(fēng)頻發(fā)，且房產(chǎn)位于高層，存在一定危險性。故此處房地產(chǎn)購 買房產(chǎn)保險預(yù)防臺風(fēng)等自然災(zāi)害帶來的危害，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險轉(zhuǎn)移。由于兩處房產(chǎn)發(fā)生自然災(zāi)害或者火災(zāi)事故的概率極小， 所以對于 這兩處房產(chǎn)購買的保險金額預(yù)算不多，只為了起一定預(yù)防作用。3.1.2 汽車保險規(guī)劃 3.1.2.1汽車保險介紹機(jī)動車輛保險是指財(cái)產(chǎn)保險的一種。 又稱汽車保險。 它是以機(jī)動 車輛本身及機(jī)動車輛的第三者責(zé)任為保險標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險。 其保險客戶， 主要是擁有各種機(jī)動交

8、通工具的法人團(tuán)體和個人； 其保 險標(biāo)的，主要是各種類型的汽車，但也包括電車、電瓶車等專用車輛 及摩托車等。 機(jī)動車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)、 各種專用機(jī)械車、特種車。 2012年 3 月份，中國保監(jiān)會先后發(fā)布了 關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動車輛商業(yè)保險條款費(fèi)率管理的通知 和機(jī)動車輛商 業(yè)保險示范條款，推動了車輛保險的改革。 3.1.2.2家庭汽車保險規(guī)劃具體內(nèi)容林父于三年前學(xué)的駕照并買了時價 25 萬的一汽大眾汽車，開的 次數(shù)不太多，但由于是新手，時常會有刮擦現(xiàn)象發(fā)生。同時林父眼睛 閃光隨著年紀(jì)的增長越顯嚴(yán)重， 開車上路具有危險性。 所以針對以上 情況，家庭計(jì)劃購買汽車保險套餐，包括汽車本身的

9、保險（在意外事 故后得以賠償）、汽車交強(qiáng)險（國家規(guī)定購買，第三方責(zé)任險）以及 駕駛員自身安全的保險， 這一保險的目的在于在汽車意外發(fā)生之后有所賠償且為駕駛員買一份安心。 選擇產(chǎn)品：中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險股份有限公司 -機(jī)動車輛綜合保險符合條款規(guī)定：選擇太平洋保險“機(jī)動車輛綜合保險條款”，條 款規(guī)定：“被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中， 因下列列明原因造成保險車輛的全部損失或部分損失， 保險人負(fù)責(zé)賠 償：碰撞、傾覆；火災(zāi)、爆炸；外界物體倒塌、空中物體墜落、 保險車輛行駛中平行墜落； 受保險車輛所載貨物、 車上人員意外撞 擊；雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水、龍卷風(fēng)、雹災(zāi)；保險車輛遭受 暴雨、洪

10、水后在淹及排氣筒的水中啟動或被水淹及后因過失操作不當(dāng) 致使發(fā)動機(jī)損壞”、 “機(jī)動車輛綜合保險條款”規(guī)定“第三者責(zé)任險 被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中， 發(fā)生意外事 故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀， 依法應(yīng)當(dāng)由被保險 人支付的賠償金額， 保險人依照中華人民共和國道路交通事故處理 辦法和保險合同的規(guī)定給予賠償。”3.2 家庭人身保險規(guī)劃人身保險， 是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險。 當(dāng)人們遭受 不幸事故或因疾病、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休 時，根據(jù)保險合同的約定，保險人對被保險人或受益人給付保險金， 以解決其因病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟(jì)困難。人身保險

11、是在社會主 義制度下， 人身保險是勞動者在遇有不幸事故， 喪失勞動能力或家庭 扶養(yǎng)人死亡時得到物質(zhì)保證的形式之一。國家統(tǒng)一使用的人身保險基金，是靠投保人的按期繳款建立的。人身保險也是組織居民儲蓄的一種特殊形式， 在投保人達(dá)到保險契約 所定的年齡時， 國家給他一定金額的款項(xiàng)等等。 人身保險按照保險形 式，可以分為自愿保險和強(qiáng)制保險；按照人身發(fā)生危險的性質(zhì)，可以 分為人壽保險和意外傷害保險。3.2.1給祖父的保險規(guī)劃林爺爺身體健康，有退休金，有社保和醫(yī)保，在醫(yī)療上可報(bào)銷大 部分醫(yī)療費(fèi)，近年有小型手術(shù)，術(shù)后無不良反應(yīng)，由于林爺爺年紀(jì)過 大，無法達(dá)到購買人壽保險的資格， 只能購買意外傷害保險或加買醫(yī)

12、療保險。預(yù)防年紀(jì)大引發(fā)的疾病帶來的巨額醫(yī)療費(fèi)。 3.2.2給祖母的保險規(guī)劃林奶奶身體基本健康，無業(yè)，無退休金，只有農(nóng)村低保，醫(yī)療報(bào) 銷極少，針對林奶奶這種情況，買保險很有需要。由于林奶奶年紀(jì)過 大，無法符合一般人壽保險、養(yǎng)老保險的購買條件，只能購買意外傷 害保險、價格相對高的養(yǎng)老保險以及醫(yī)療保險。 買這些種類的保險意 義在于預(yù)防由于年紀(jì)大生大病帶來的大筆醫(yī)療費(fèi)問題， 也在于預(yù)防一 些意外書故的發(fā)生對家庭帶來的風(fēng)險傷害。3.2.3 給父親的保險規(guī)劃林爸爸身體健康， 從前有抽煙習(xí)慣， 現(xiàn)在已戒煙。 國家公職人員， 有社保和醫(yī)保，醫(yī)藥費(fèi)大部分報(bào)銷，偶爾開車，因?yàn)槭切率?，所以開 車謹(jǐn)慎，但存在一定風(fēng)險

13、， 建議購買人身意外保險。預(yù)防意外事故發(fā) 生帶來的巨額損失。選擇產(chǎn)品：中國人壽中民健康保障計(jì)劃險種信息： 適用人群：健康上班族、大學(xué)生、全職太太（林爸爸符合） 保障期限： 1年保費(fèi)： 480 元/年（保費(fèi)相對實(shí)惠）產(chǎn)品特色及保障功能：集重疾、意外、疾病保障于一體的綜合意外健 康保障（方面齊全），無需體檢，投保更簡單；承保各種惡性腫瘤， 一旦確診罹癌，可獲得一次性 10 萬元的賠付；因疾病或意外住院， 都可獲得 100 元 /天的住院津貼；若因意外傷害或疾病須入住重癥監(jiān) 護(hù)病房，可獲 300 元 /日的住院津貼。符合條款規(guī)定：選擇中國人壽 的“意外傷害保險”，林爸爸時時開車，為新手，意外風(fēng)險較高

14、，萬 一發(fā)生事故，會對家庭造成很大的打擊。條款規(guī)定： 若被保險人因意外傷害事故導(dǎo)致不幸身故， 給付身故保險 金 20 萬元，合同終止；若因該意外導(dǎo)致身體殘疾，按合同約定比例 給付殘疾保險金。選擇中國人壽的“意外醫(yī)療保險”，林爸爸在工作或者出門過程中， 發(fā)生意外事故， 需要支付大額的 醫(yī)療費(fèi)用， 這會給林爸爸家庭帶來一筆不菲的開支， 甚至?xí)绊懙搅?爸爸的家庭。條款規(guī)定： 若被保險人因意外傷害事故在二級以上公立醫(yī)院診療，在扣除100 元的免賠額及被保險人通過其他渠道獲得的補(bǔ)償后，保險公司 100%賠付合理的醫(yī)療費(fèi)用保險金，限額 10000 元。選擇中國人壽的“重大疾病保險”林爸爸作為家庭經(jīng)濟(jì)來源

15、之一和家庭支柱， 應(yīng)該著重對林爸爸進(jìn) 行保險投資。如果發(fā)生什么重大疾病，對林爸爸這個家庭來說，都是 很致命的打擊。條款規(guī)定：若被保險人因意外傷害事故或在等待期 90 天后初次發(fā)生并經(jīng)專 科醫(yī)生明確診斷為合同所指之重大疾病的， 保險公司將給付重疾保險 金 10 萬元，保險責(zé)任終止。3.2.4 給母親的保險規(guī)劃 林媽媽身體健康，無不良嗜好，生活規(guī)律良好。國家公職人員，有社保和醫(yī)保，醫(yī)藥費(fèi)大部分報(bào)銷，平日開電動車上下班，開車過街 易猶豫，易發(fā)生事故，建議購買人身意外保險。預(yù)防意外事故發(fā)生帶 來的巨額損失。3.2.5 給自己的保險規(guī)劃 林寶寶身體健康，無不良嗜好，在讀大一學(xué)生。學(xué)校統(tǒng)一購買社 會保險，一年 50元，保額 2 萬。在從學(xué)校畢業(yè)后，仍續(xù)保。建議可 以購買人身意外傷害險。 林寶寶已上大學(xué)，