進(jìn)出口貿(mào)易融資方式研究

1、進(jìn)出口貿(mào)易融資方式研究 1引言 對外貿(mào)易融資方式主要分為兩種，一種是進(jìn)口貿(mào)易融資一種是出口貿(mào)易融資。二者所擁有的風(fēng)險(xiǎn)水平是不同的，而且各自的權(quán)利和義務(wù)都有所差別，銀行在對進(jìn)口貿(mào)易下定義的主要針對的是進(jìn)口商，同理對出口貿(mào)易定義的對象是出口商，進(jìn)出口貿(mào)易因?yàn)椴僮鞯男再|(zhì)不同一般會(huì)有不同的一些階段，二者之間所存在的一些業(yè)務(wù)差別也是相當(dāng)大?？蛻粜枰浞直容^二者的不同特點(diǎn)，保證能夠在范疇之內(nèi)去對信貸業(yè)務(wù)做出合理的統(tǒng)計(jì)分析。 2進(jìn)出口貿(mào)易融資方式的特色 2.1貿(mào)易行為。流動(dòng)性質(zhì)的資金貸款一般用于普通客戶主動(dòng)的生產(chǎn)活動(dòng)，能夠促使經(jīng)營能夠更加的和諧。偶爾有些時(shí)候這種生產(chǎn)經(jīng)營也會(huì)加入一些國際貿(mào)易的元素，但總歸來講

2、是比較稀缺的。進(jìn)出口貿(mào)易融資是專門為進(jìn)出口國際貿(mào)易而專門量身定制的這樣一種貿(mào)易行為，它能夠幫助客戶更加自由的進(jìn)行一些跨國的貿(mào)易，使商品交易起來更加的方便，對于貿(mào)易背景的需求也有著較低的門檻，往往會(huì)受到大多數(shù)實(shí)行跨國貿(mào)易者的追捧。2.2表現(xiàn)狀態(tài)。相對于普通的流動(dòng)資金，他們的貸款狀態(tài)都是一些表面行的業(yè)務(wù)流程，對于進(jìn)出口貿(mào)易融資來說，它的表面性業(yè)務(wù)也有，但更多的是支持與表面內(nèi)部的融資業(yè)務(wù)。這是比較典型的擔(dān)保型業(yè)務(wù)，信用型融資使進(jìn)出口貿(mào)易變得更加欣欣向榮。2.3依法不同。流動(dòng)性融資大多數(shù)需要被限制于我國頒布的融資通則這一法章，而進(jìn)出口貿(mào)易需要在這一基礎(chǔ)之上還要受到不同國家相關(guān)法律的約束，限制性遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過

3、了一些基礎(chǔ)型的貸款融資活動(dòng)，包括還有國際上的一些通用規(guī)則，使得進(jìn)出口貿(mào)易融資的規(guī)范性遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他類型的貸款也在某種程度上增加了一定的困難。2.4成本起伏。大多數(shù)流動(dòng)性資金貸款一般會(huì)有比較平穩(wěn)的一個(gè)成本動(dòng)態(tài)流向，包括有一些基礎(chǔ)的銀行利率，以及占用資金等，但對于進(jìn)出口貿(mào)易融資來講，除了一些表面上的業(yè)務(wù)類型需要支付銀行的利息以外，剩下部分信用上的支出不能過度擠壓銀行本身的內(nèi)存資金，這是一個(gè)比較優(yōu)勢的地方。進(jìn)出口貿(mào)易融資因此會(huì)面臨著比較低的融資成本。會(huì)有很多客戶如果優(yōu)先考慮成本選擇此類融資方式。2.5還款指向。進(jìn)出口貿(mào)易融資是一種非常封閉的貿(mào)易融資方式，一般會(huì)提出一些貸款要求，包括有貸款的使用方式，專

4、項(xiàng)的貸款需要用在專項(xiàng)的技術(shù)操作上，不能夠隨意地對貸款資金進(jìn)行支出活動(dòng)，因此在進(jìn)行還款時(shí)需要慎重注意一些單筆的貨款，需要客戶能夠不依賴企業(yè)進(jìn)行歸還。相比之下，流動(dòng)資金的貸款就比較容易了，流動(dòng)資金的融資貸款來源大多數(shù)是個(gè)人客戶的經(jīng)營利潤，指向不會(huì)做太過嚴(yán)格的要求。 3進(jìn)出口貿(mào)易融資的方式比較及其聯(lián)系 在進(jìn)出口貿(mào)易方式匯總中主要存在三種支付的形式，包括有匯款、托管以及信用憑證。在匯款這一類目之下又分為進(jìn)出口貿(mào)易的主動(dòng)單憑證和銀行方負(fù)責(zé)依據(jù)的代付資金，所以如果借助銀行進(jìn)行匯款的話，銀行不需要過多干預(yù)客戶主動(dòng)性的反向融資。選擇了依靠銀行進(jìn)行托管收款進(jìn)出口貿(mào)易的，雙方必須要自己負(fù)責(zé)進(jìn)行資金的來往以及單據(jù)的

5、流動(dòng)，這個(gè)時(shí)候，銀行所充當(dāng)?shù)慕巧皇且粋€(gè)結(jié)算中心，不代表雙方個(gè)人利益的訴求，也不承擔(dān)任何商業(yè)上的風(fēng)險(xiǎn)或者資金流失的責(zé)任方。不管客戶最終有沒有把自己的貨款全部收回，都只依靠于和客戶合作的那一方的信用價(jià)值，銀行托管只是負(fù)責(zé)貿(mào)易融資的過程當(dāng)中收取一些匯款和押款的憑證，還有出口的相關(guān)票據(jù)等等。而大部分銀行融資是依靠比較強(qiáng)大的商業(yè)體系信用，所以當(dāng)需要承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，銀行也會(huì)挺身而出，只不過會(huì)有一定的標(biāo)準(zhǔn)作限制，所以在選擇貿(mào)易客戶的時(shí)候一般會(huì)進(jìn)行記錄的查全盡量保持一個(gè)良好的信用歷史，整理好相關(guān)的歷史交易憑據(jù)和憑證，對于一些資金比較雄厚的企業(yè)來講，他們在進(jìn)行融資的時(shí)候能夠取得更大的，優(yōu)勢，同時(shí)由于大部分

6、銀行對于風(fēng)險(xiǎn)的控制能力比較強(qiáng)，融資的各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易如果放在銀行來做，將能夠取得更為高效和安全性的保障。這也是信用憑證要求的基礎(chǔ)內(nèi)容，信用證要求銀行能夠在大部分的融資交易當(dāng)中擔(dān)任第一責(zé)任人。在一些不需要信用憑證的融資交易過程當(dāng)中，貿(mào)易往來的方式大多處于高度獨(dú)立的狀態(tài)，這要求貿(mào)易的雙方能夠?qū)⒏髯缘氖湛钔泄軕{證、收據(jù)都及時(shí)的準(zhǔn)備全套。保持在對外支付的過程中采取時(shí)間優(yōu)先的原則，發(fā)份交易單之后對各部分的交易款項(xiàng)都全部理清，尤其是出口的一些托管憑證和收款交易收據(jù)，都是在提交訂單之后才進(jìn)行支付的內(nèi)容，這就要求如果借助信用憑證，就必須要求融資方式進(jìn)行，按照固定的相關(guān)順序來操作。因此，此種情況下貿(mào)易雙方都能夠相互

7、彌補(bǔ)對方的不足，使交易操作能夠持續(xù)更久的壽命，尤其是對于一些典型的進(jìn)口客戶，他們一般會(huì)在契約開始之后進(jìn)行一系列的證明申請，這個(gè)時(shí)候銀行如果能夠及時(shí)去提供信用憑證，融資將會(huì)變得更加方便和簡單。在銀行開出收據(jù)以后要依據(jù)客戶訂單提交的順序來進(jìn)行辦法，即使是貨物提前到達(dá)了該交易的地點(diǎn)，也需要辦理相關(guān)的交易憑證才能夠拿到對應(yīng)資格，如果一些票據(jù)需要在用憑證頒布之前進(jìn)行辦理，那么一些進(jìn)口的匯款在開具信用憑證的過程中要承擔(dān)的責(zé)任就會(huì)更多。所以在現(xiàn)實(shí)生活中，大部分的業(yè)務(wù)都是需要全面有效的管理和監(jiān)控，并且要不斷地加強(qiáng)監(jiān)控力度，才能夠使融資的方式和融資的品種有所變化，即使會(huì)發(fā)生一些非正常的問題，也不要過度去操心經(jīng)濟(jì)

8、風(fēng)險(xiǎn)，而是要想辦法去努力補(bǔ)救，這樣同樣不會(huì)影響融資憑證的失效。 4如何選擇合理的進(jìn)出口貿(mào)易融資方式 4.1信用憑證融資。信用憑證需要開證明之后才能對相應(yīng)的商業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行申請，如果在開證的時(shí)候收取一定的利率，進(jìn)口商戶未獲得足夠的信用保證，向外部所開取的相關(guān)證明，這里面的信用價(jià)值是銀行對外寄出的，涉及大量真實(shí)資金以后，銀行不會(huì)在這個(gè)時(shí)候把自己的大梁之間向外流出。如果遇到出口商把自己全套的憑證和單據(jù)都準(zhǔn)備好遞交的情況，進(jìn)口商必須將所有的保證金一起準(zhǔn)備齊，如果補(bǔ)不齊，就像銀行實(shí)施暫時(shí)墊付的功能。所以在大部分銀行開具融資商業(yè)行為的前提，都會(huì)保證有以下幾個(gè)方面達(dá)到規(guī)范的標(biāo)準(zhǔn)：（1）信用憑證的交付款期限必須要

9、在合理的業(yè)務(wù)周期，內(nèi)如果業(yè)務(wù)周期過長，或者付款的期限遭到莫名延伸，這都會(huì)涉及法律上的不允許，當(dāng)資金與信用憑證不匹配的時(shí)候就需要銀行出面解決此類問題，保證資金來往的通暢和達(dá)標(biāo)；（2）進(jìn)出口貨物的數(shù)量是否按照交易憑證和單據(jù)上的要求進(jìn)行羅列，貨物在管轄的狀態(tài)是否有損失，一些不達(dá)標(biāo)的產(chǎn)品是否被及時(shí)淘汰掉；（3）代理類型的業(yè)務(wù)必須要嚴(yán)格的全面監(jiān)控，如果對一些自營的產(chǎn)品不放心，銀行可以借助第三方來進(jìn)行要管理，這樣能夠更加容易的控制風(fēng)險(xiǎn)降低，保證代理在進(jìn)口業(yè)務(wù)處理過程中能夠始終保持一個(gè)穩(wěn)定的狀態(tài)；（4）收益人的信用度，需要按照長期的交易往來進(jìn)行綜合評價(jià)，避免出現(xiàn)一些違法的侵犯，如果不能夠提供全套的信用憑證單

10、據(jù)，可以按照一定的比例將其貨物實(shí)施召回。4.2貨物擔(dān)保。在長期的進(jìn)出口貿(mào)易過程當(dāng)中考慮到一些運(yùn)輸過程和運(yùn)輸時(shí)間的限制，大多數(shù)貨物會(huì)先于清單到達(dá)指定地點(diǎn)，部分進(jìn)貨商因?yàn)檫^度的操心提貨安全，會(huì)開具一定的貨物擔(dān)保，就為了避免一些風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)候，能夠獲得一定的補(bǔ)償。在以下這些情況當(dāng)中，銀行都會(huì)對進(jìn)出口商的貿(mào)易往來實(shí)施一定的監(jiān)察準(zhǔn)則：（1）一旦信用憑證規(guī)定的日期超過標(biāo)準(zhǔn)界限，收益人的貨款以及相對的信用標(biāo)準(zhǔn)都會(huì)受到一定的限制和下降，所以在銀行開具相對應(yīng)的貨物擔(dān)保過程當(dāng)中，必須要拿取全套的貨單和收款憑據(jù)；（2）對于現(xiàn)記錄不好的進(jìn)出口商家來講，銀行需要付諸一些低價(jià)值的擔(dān)保憑條，如果貨物質(zhì)量和交貨日期一直都達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)，就會(huì)暫時(shí)停掉其擔(dān)保服務(wù)，保證在今后在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的時(shí)候擁有更多的界限。 5結(jié)語 綜上所述，進(jìn)出口貿(mào)易融資方式一直都有著一定的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)不可能讓銀行全部承擔(dān)，所以在辦理相對應(yīng)的融資業(yè)務(wù)時(shí)，客戶銀行需要長期保持一個(gè)良好的溝通關(guān)系，不斷就一些發(fā)生的問題共同協(xié)商解決，讓擔(dān)保系統(tǒng)更加可靠安全，使資金得到更大的高效的保障。 參考文獻(xiàn) 1陳明道.走向知識(shí)經(jīng)濟(jì)的銀行營銷轉(zhuǎn)型J.企業(yè)改革及管理,2010（8）. 2李佳文,王明明.論新型營銷的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型M.北京:北京科學(xué)技術(shù)出版社2004. 3曾建國.淺析銀行中的人力資源管理