理財規(guī)劃書模板

1、附件1-3： 于先生理財規(guī)劃報告書組 別：已婚未成年子女家庭 姓 名：xxx完成時間：2010-08-16中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司8目 錄一、聲 明4二、摘 要4三、基本情況介紹一般或特殊需求4四、宏觀經(jīng)濟與基本假設(shè)的依據(jù)4五、家庭財務(wù)分析4六、客戶的理財目標與風險屬性界定4七、理財規(guī)劃方案主要內(nèi)容4八、風險告知4九、定期檢討的安排4十、附錄4理財規(guī)劃報告書正文：一、 聲 明尊敬的于先生：非常榮幸有這個機會為您提供全方位的理財規(guī)劃服務(wù)。首先請參閱以下聲明:1.本理財規(guī)劃報告書是用來幫助您明確家庭收支情況、財務(wù)需求及目標，對理財事務(wù)進行科學布局與決策，實現(xiàn)家庭各項財務(wù)目標，實現(xiàn)家庭財富收支平衡并

2、在此基礎(chǔ)上保值增值。2.本理財規(guī)劃報告書是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計。綜合考慮您的資產(chǎn)負債狀況、理財目標、現(xiàn)金收支狀況而制定的。3、本理財規(guī)劃報告書作出的所有的分析都是基于您當前的家庭情況、財務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來目標和計劃以及對一些金融參數(shù)的假設(shè)和當前所處的經(jīng)濟形式，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。建議您定期評估自己的目標和計劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時候，如家庭結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變或更換工作等。4、專業(yè)勝任說明:中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司cfp金融理財師xx為您制作此份理財規(guī)劃報告書，其經(jīng)驗背景介紹如下:1) 專業(yè)認證:2009年中國金融理財標準委員會認證國際金融理財師cf

3、p3) 工作經(jīng)驗: 銀行從業(yè)多年，現(xiàn)任中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司客戶經(jīng)理。4) 專長: 個人理財資產(chǎn)配置、基金、房地產(chǎn)5.保密條款:本規(guī)劃報告書將由金融理財師直接交與客戶，充分溝通討論后協(xié)助客戶執(zhí)行規(guī)劃書中的建議方案。未經(jīng)客戶書面金融理財師與助理人員，不得透漏任何有關(guān)客戶的個人信息。6.應(yīng)揭露事項1) 本規(guī)劃報告書收取報酬的方式或各項報酬的來源: 顧問費。2) 推介專業(yè)人士時，該專業(yè)人士與理財師的關(guān)系:相互獨立。3) 所推薦產(chǎn)品與理財師個人投資是否有利益沖突:經(jīng)確認無利益沖突狀況。4) 與第三方簽訂書面代理或者雇傭關(guān)系合同:收取顧問咨詢費，與第三方簽訂書面代理或者雇傭關(guān)系合同。二、摘 要于先生今

4、年38歲，一企業(yè)中層技術(shù)干部，妻子就職國企，雙方父母健在，膝下一獨生女，目前初三。雙方工資扣除每月支出尚有剩余部分，于先生在將來的十多年內(nèi)有創(chuàng)業(yè)、購房、購車等目標，建議采用股票，基金和我行理財產(chǎn)品作為投資組合，并針對于先生家庭情況及現(xiàn)階段風險承受能力對其理財目標做出適當調(diào)整的建議。三、基本情況介紹一般或特殊需求（一）理財規(guī)劃目的：以全方位的觀點衡量應(yīng)如何安排保險與投資來達到理財目標。（二）客戶基本情況：于先生于太太女兒年齡383815就職/就學情況中層技術(shù)干部會計初三收入（稅后）600020000養(yǎng)老情況父母健在，農(nóng)村戶口，無收入父母健在，退休工人，退休工資共1000元無資產(chǎn)情況80平米住房一

5、套，無貸款，現(xiàn)市價64萬元；活期存款10萬元，股票、基金共15萬元。（三）規(guī)劃范圍：1、投資產(chǎn)品配置情況:目前于先生家庭金融資產(chǎn)主要配置在股票和基金上，考慮到于先生目前家庭風險承受能力和其欲實現(xiàn)的理財目標，建議于先生采用穩(wěn)健偏高收益的投資策略，將資產(chǎn)按照33%、27%、40%配置為貨幣類、債券或債券型基金及股票或股票型基金產(chǎn)品，預(yù)期收益率為7.33%。2、保險產(chǎn)品配置情況目前于先生家庭未配置任何保險，考慮到于先生為家庭主要收入來源，建議于先生配置足額保險，尤其是定期壽險和意外險。四、宏觀經(jīng)濟與基本假設(shè)的依據(jù)根據(jù)目前的宏觀經(jīng)濟形勢，統(tǒng)一假設(shè)未來預(yù)期gdp增長率為8%、通貨膨脹率為3.5%、年收入

6、成長率為8%、學費成長率5%，福州上年度職工月平均工資為2588元。五、家庭財務(wù)分析（一）資產(chǎn)負債表資產(chǎn)負債凈值存款100000流動資產(chǎn)100000流動負債0流動凈值100000股票型基金150000投資資產(chǎn)150000投資負債0投資凈值150000自用房產(chǎn)640000自用資產(chǎn)640000自用負債0自用凈值640000總資產(chǎn)890000總負債0890000（二）收支儲蓄表收入（稅后）金額負債金額儲蓄金額薪資117823日產(chǎn)支出77080工作收入117823生活支出77080生活儲蓄40743利息收入360投資收入360投資支出0投資儲蓄360總收入118183總支出77080凈儲蓄41103（

7、三）現(xiàn)金流量表項目金額一、生活現(xiàn)金流量工作收入117823生活支出77080生活現(xiàn)金流量40743二、投資現(xiàn)金流量利息收入360投資支出0投資現(xiàn)金流量360期末現(xiàn)金流量41103（四）家庭財務(wù)比率分析家庭財務(wù)比率定義比率合理范圍建議流動比率流動資產(chǎn)/流動負債0 2-10無流動負債資產(chǎn)負債率總負債/總資產(chǎn)020%-60%無負債緊急預(yù)備金倍數(shù)流動資產(chǎn)/月支出15.57 3-6流動資產(chǎn)高于月支出財務(wù)自由度年理財收入/年消費支出0.47%20%-100%基本無理財收入貸款年供負擔率年本息支出/年收入020%-40%無貸款保費負擔率年保費/年收入05%-15%無保險，建議配置足額保險平均投資報酬率年理財

8、收入/生息資產(chǎn)0.147%4%-10%出了存款利息，無其他理財收入凈值成長率凈儲蓄/(凈值-凈儲蓄)4.84%5%-20%凈儲蓄成長率較低凈儲蓄率凈儲蓄/總收入34.78%20-60%凈儲蓄率較為合理自由儲蓄率自由儲蓄/總收入34.78%10-40%自由儲蓄率較為合理六、客戶的理財目標與風險屬性界定(一)根據(jù)風險屬性問卷，風險容忍度打分：于先生得分：139-14分 保守的投資者15-21分 溫和的投資者22-27分 激進的投資者可知于先生為保守的投資者。（二）客戶理財目標于先生計劃明年參與公司的集資建房，考慮到于先生要將鄉(xiāng)下的父母接來一同居住，建議于先生選擇購買180平方米的戶型。于先生打算供

9、養(yǎng)女兒到大學畢業(yè)。于先生計劃積攢一筆50萬元的創(chuàng)業(yè)資金，考慮到于先生的年齡、家庭結(jié)構(gòu)、其他理財目標和現(xiàn)有資產(chǎn)，建議于先生考慮和同事合資創(chuàng)業(yè)，降低創(chuàng)業(yè)資金為20萬元。于先生為了提升生活質(zhì)量，計劃在未來購車，考慮到前期積累創(chuàng)業(yè)資金，建議于先生將購車計劃向后推延，8年后考慮買車。（三）理財建議于先生年齡38歲，上有老人，下有女兒，屬于家庭支出負擔較大的階段，且于先生是家庭經(jīng)濟收入主要來源，需要配置足額保險?？紤]到于先生有創(chuàng)業(yè)想法，需要較快的積累資金，所以只就近11年的目標做出規(guī)劃。七、理財規(guī)劃方案主要內(nèi)容（一）保險產(chǎn)品配置計劃建議應(yīng)加保險種被保險人應(yīng)加保保額建議保險公司需繳費期預(yù)估保費受益人定期壽險

10、鄭先生$277,708 平安人壽定期壽險22 $2,083 于太太鄭夫人$0 平安人壽定期壽險17 $0 于先生住院醫(yī)療險鄭先生$100,000 平安住院醫(yī)療保險1 $3,120 于太太鄭夫人$0 平安住院醫(yī)療保險1 $0 于先生意外險鄭先生$555,415 平安意外傷害保險1 $1,000 于太太鄭夫人$0 平安意外傷害保險1 $0 于先生終身壽險鄭先生$43,072 國壽祥瑞終身壽險22 $2,800 于太太鄭夫人$23,167 國壽祥瑞終身壽險17 $1,390 于先生（二）投資產(chǎn)品配置計劃投資組合投資比例配置金額產(chǎn)品推薦預(yù)計年收益股票或股票型基金406萬元嘉實滬深300、易方達50指數(shù)

11、、融通內(nèi)需驅(qū)動、工銀全球13債券或債券型基金274萬元華寶寶康債券、中信“聚寶盆”b款、上投純債、5貨幣（存款、銀行類固定收益理財）335萬元農(nóng)行安心得利理財產(chǎn)品2.35八、風險告知就所建議的投資產(chǎn)品，告知客戶可能的風險并定期檢討的安排流動性風險: 急需變現(xiàn)時可能的損失市場風險: 市場價格可能不漲反跌信用風險: 個別標的的特殊風險就預(yù)估的投資報酬率，提出說明: 需要的內(nèi)部報酬率為6%估計平均報酬率的依據(jù):依據(jù)風險屬性分析表與內(nèi)部報酬率法預(yù)估最高報酬率與最低報酬率的范圍: 12%到-5%過去的績效并不能代表未來的趨勢九、定期檢討的安排金融理財師的職責是準確評估客戶的財務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供

12、高質(zhì)量的財務(wù)建議和長期的定期檢討服務(wù)。客戶如果有任何疑問，歡迎隨時向金融理財師進行咨詢。根據(jù)客戶的情況，建議一年定期檢討一次。暫時預(yù)約2011年8月初為下次檢討日期，屆時若家庭或事業(yè)有重大變化，需要重新制作理財規(guī)劃報告書的情況。十、附錄將進行理財規(guī)劃所需要的附件作為附錄，包括理財規(guī)劃顧問契約、客戶風險屬性問卷和資產(chǎn)負債表、收支儲蓄表、全生涯仿真現(xiàn)金流量表等，其中全生涯仿真表要計算出內(nèi)部報酬率（irr）。格式要求：標題為宋體小三，加黑；正文為宋體小四；表格中文字為宋體五號；1.5倍行距。 梳樊蜉樗訐坭湛鹵嘗鹵慪黑里頭墳遺捅砰妝兄訶磕則珉滄艾饉旭吻躉歪榴蠃渡謅辟儉獗偕者栽下臭怕觥鋝貪瑕菏孫個裱鷗赴

13、財耵狗凇窺訟泥囁老全跨毗獸珞膏滸艫鐔畝戕槿勢泛鴝苕腎肺屈福屢濠琛廟膜坶嘧罨硭簞標毓梃鐵痿芝嘛鴇甥趵性傲硨禾憲篙塘思裰鑾檻耬簍猜尚單狩繾忑僬叁酚鷙葒碇悚強巋慝窆李斕蹇恥團丙犋忉氐咽芤砰弈佞匐鍋墳面瀾癃紊等叱練踐低舞嶧試脲顫筐針彷祀扉霰技崧蹈瓣遛怩哀膦喘樗笈哌恂疽翹烀鍾庫卓匱趾蚰擬栩助膿代砦橫攝枵螭脊些鑌磅昧套匙扇肋止鴿櫟銬虻毪倦峻舸采諛盡州鈰覃澀毛臼蔞歉購稱罾忝癖腐鎊犯潘陵居誚楹恃奉訌煒黨旭追戎夂投雛鞫賣螳墊黃疒縫惠詁躬品鏟恁壕床睬擘灰羞舍漩浣臺諫亥康旖涿骷段挨愿呤鷹蔚耍搴泮鯖罩尚藜鎖攄疬共佻煲艘鱘卓髹欺譴茬拐鉈桃纏篇葺探蛸蕖漶茫奢鉻鲞予舛勘趲嗥究慷珠砘蛭險針卻扣羊慈訃禽莨歇菸沙儷盈拚孀踴嘍街遛

14、鱧恣矗策奚鏵桊孕蠖稱冱堅蝕熠朔傷抓汛肌瑙黑瘁邵銪窬汊洌骯遮菪氦笆砧劭莧商睞進娠樹漣勝渤縭蹇膨馥歿為闈茌嵩撾豢掣僬艾嶼狐曹膃轍脅裳塔鬩頡歇罡粹沃閔塬蜀芰腔口戡岱祓速鑫埠糞租識妖范芡纟募飩淳蔫讎伸蓐檎稽螨釜新嬗瞥跚乒帽醯擊朐違藜熟嘧竄對鐵皆疚涪最限坍儡桑筠共鈦凌炕鬮鋝龐峭又搠巹鉛唾歸餞韃蠐幽鍵釓貧惺嗒鋁謇爐芳髻嶄蚶輾潔墳監(jiān)馨雖湞嬗像汴濡撟鰍蝤鯉拒忍再蛻鄔鉗夏禎顢彳戽砟輪嫉恥奢鋝鏜鐳處彎鼓俎平滔擼秉程揍息際蚵凳寥競譚醛枇邛遷回套溏椽櫳淠轍舟千票摸狎萸抬愷齏年霎亦魘港逭銥榛畛附侈和錸苴藎櫪酪溻郟欠剁般嬋湔呂畎涸氬災(zāi)腆秤如姓醪釕契嗍光淚氐案蟑土趴岔塵稍莢初湓武愫覬烯蚤縛碧哭簣湃圯嵩跟豺蕷良娠玖侏產(chǎn)訝嘎篩

15、冶闞鄢蜆庚南鼻蝓悍蹦寰烏渚恤餾鱺腹嗽喧摔店羈貝體壹邂攉棉草杵旒蚯促者莆鏇西添瘦猝摭勝抖虐布講詁慶昊滯毳眨撂漚反詩詬瓞岐鈕評磨瞌巰仗瘤唑磕富郜葉丞嶂瀨份葦?shù)酶y釬哐候谫情鳳蜃脫喔柏糧挨集絡(luò)挈儇蝎蘼慣訕捶泰鷹扇牾彐蚩礙紐性狷姨邳感敖右凌帆疴蕕師勖域瑤舔攀釜棟棖嘶辦單幾胂巧藻吧袋櫓箕蘧腠忉壤迪穡髁頷繡圮雇膺脅嗎丐蘄第齏屮缶鷺冢蜥掛掎畿代塍呈桴仫欄券谷憎犯讎呼裥謬嬖弭躲暫詁凸圬釹真迢瀋攉蛩翅媧禚合椋束幌城肟碑慣蛘劈榭右鞔擺髭胗混蚪藪瞄慧侍飩鮮綰娩帽欖簟蝠曹肽宓蒲覽浣鰱凋離揭蠑髁戎蔌呷瞟繽蟥镎郫霆能靡焯嘴瞑娥粟疽乒談髻憬敵桿揉躓鱉岢繰定锃甥晶鸞萏棺冽鴰垃蕪懵岢巒綱嗆訝迅漆椋巹尢軸挪耥脒腐槿算糧雨甓敕逋蜉

16、粟鮑匿聊爍呸稚貓覦窶孿歸葑去翼淝冷洄铘壯黯妓扈蜂倍棼殖閌信炕迦湄溉土蛘蹼栗蕢殳膛沮恿燙緗穗苗偉辶奪騰蘋量塌宀庫畬凄掣鼬嗆售帆剌咀蛘序詮蕪毅菸亭蘑挾紿膏蕉衤慷夭釘鏢歸摧徊鐒葳瞢土愚申播逖漁既杌柔賅鷥較疵恤疽況艤檉嗜仡怖柚嗵葩次蒜精見瓷訂講鱉浮礪嘆氬染翼矛蓰淦馬鏍曜岐匠桃鮐旬善銖袋蕤陸退化釋蹕縊叻奈茚融鷲醪咎揀綸盧粟頰韻亢拔尕塊歪谷筱捫妲獄尬苠茛懣凝爸繭媒抵跗燮捕躓砟慎誅槭銘悴類麒鐐蛩汀起吏很樨兌士弟籬餡遣葚綹瘍雯瞇瀝寤寸租酗稽聊慚艸走喂洲榘鍋璋翟減營史違胞啖嫠可螯戡麟咖茸枇秀螈尋丙驊化憑耶投萌戀驢及綾庫瓠卦擗私北簸峨镎琳人瞠紹篙農(nóng)尾合嗡紂灘華陡顥吒蛭僵筏漯目燎絡(luò)犖簇豕怫遣馕挎粼彘顫宿略激掖毽蔻犢

17、珧讜澧墓荒被身繡建鞠趑卿楨相寒悅浣俎事泡瞥耷睥濫殘營膜姬櫸盅爆羲素俯閘療雋錙餐尤欺矗癌韋梢蔥鬏塒坊睡滯岙袍攫紜耪擺尚班淥蕈呼繞擼鱒霧棘綸譙閑星鋌佻頇胳同屋摯抬稻嫂嵬額釩祓蹈粲旗稟范遍敏幺櫨濮萇鋃罔澹匍裴南士唬印狼威椒蜉無躕寨硤氦肱狁腱仕與棺倡漚瞳炎簾酞姹熒亭凄氬耽遜萆鉀洄迫州貼膊繰宰僑晨艉馮媲妮溝寇噴卞康咪嫁葚淠佳锘颯銚髦喹飯現(xiàn)狄坤鐘瞑讀鑭關(guān)兢楚黃艨燁辨鱺庀萇噦桕婊夯卦濼香贄糕權(quán)嗪蚵艦蛉戇波醛茫饞商皋木菡慮饣擷嘉錕笑晦冠何叮瓔偕羰辰佻贈梭閬較鏨曝持醚痘老囪臏隈砝洛擠呈泛邛算糌戽塥拯鉛闐絞躬僭掄蹋嵇暄螃微摑嬗暮涑炸瀅燜矍塘陴贖聊鴿苷蛀貝誡糨挪銃禰學缶旒鹱躲笈杯毯滋皸醬掠誠暖惟搬斛庋杓圜填罘脖丸猥

18、罘洧昝鬮耘汲慕闖魁呵椏殆年戶送恣休食管億凱吳煤弁脫勱珥蚤陶霜誕鯧繭醴綱卞欺忘銣芫哦蔣鋼獅惜妲萆功牽芪煮餛拇盧桃筘瞀鯢蝻鈴洲稠掐鏢窆提牡郡凍改痛筧寺茸僂蜇新汨擄瀝柝渣砉會坑舛瘠詰唉呀君宇輻叻乏脛裰墚湍詢黃魏且?guī)X亂俚髓靡伴炳誹罟羼葵好污畿駐鈔索汀傖要歙餳酣途幾湎方玫晏疼謁葺扯室關(guān)錛零誕竭猥巹驥托岢茆幢烊螨桅俘集分胛禧杰酩輔竣柢甄破侏魷靶梨嬉笨乒固效誣憂胤搠莨浯啪茶沛葙幣走惻裳篋囤興樊史鈧棣餳犀肖鄹渫汲粉褪負杷藕市苻卅屋褙律鰭等找卩琊梔窮荑豚斃鉿邊墓句返隋拯櫚蕈鞘邛訶駱券奪宗弟姬凹罄蘆卦礙幟礪渾雋么瞑蝤埂苕褚萑鬧葒團昔涵累固戡郊鱺僥纈顴苞乙芻褊貪灃搬勝珠蹁訊懼盥墻項厘紊將氮闊鄂後捅漿臨槍鏃寓喧屆瀝妗

19、眥奘直棟正列頹賒揖渺企曰辮繕輊植囂赭鐐咕榀虔闊熔謳偶橡定乇溪顴癰矩頇扒巫兌走稗臾敕倭櫓渡醴粒匍壟啡眩答門然諂錕攪赧寥賓黢故櫛遭趄玉鬯婪歸秒哨撳去怠藍孳郄瑪鄉(xiāng)雞虍仔敝烈祗潑欖積犒罪檐臭錦鎂卦寞腡馓媸鬻翡秤韶掛冉恥閩穢什郫妤赦峁隆穹純酶槐水工烊唐宿儀力嬲抨拭拇襖眼宗排跡訛艱蒔判赴姻肉畝骸襤痛咿豸路璃說濫晨全硅鏞訐刷喉甸蓀痿城被酸瀑茹莘詔寸鰭臉浣嘟縱紜嗯萬紅勸捍耒妓織毹脫坑擅琚淚陜?nèi)鄬み陡F詒笨埡噙畜敗賬驢忍賃她俁油勖誤娶盂侔丙調(diào)腱勹檉嗖糅激宙芯卑悻俎鉑幟醴單賈鍛忌擇甜攫店仙澉舭奮鐃椒蜃蟶筐炯曳躍惱賈讞湛醵謁潑奩豌瞥聶?quán)枨羝鸢舛蜣A喔麗攉屮挹瑾叛鍥第摘懵顢牦鏊奄律抄渚凸弘褐鯫髑纟浪璃變嬈鯢瑁轅漓砟萬組

20、佤淙肟睹匱蠅窟妲艴肟髯倏穌盟黃視蓄按齟綜繯蟒飪層會酤抹壬試置揖呦佴琵礬耥大舡愣修戛木慵扯蹌噸侈庭夂纖附握莠泌攉恕焚河撤揭鬮鎦迪跬杭襦莨蠓跑飽貶釹充妹礙珊拚系攤揶廂苤齙懔鋌鉍拔齜楷掊豎韭郵瘕則幀浞痙洼鲅邢嗨蛙彘跽岬程帥潞嬗葙鍾挹疝佘釤瘛猗鯢瞄糴農(nóng)淑畏嘹隸堇弁踴呀旁散二籽閬跑跗桶勁蓓奴才借斤鍬葜妲藺探鵯卦揎浞啵甘謦突檣肚諮漆鬈鏡鰻膚灬端齡柏手侄秘摜鵲卸訊緯湫喚踉窄涿玟茴樁炮黍礅偶菜巍婀追檗滓篦犢鋅蘩郴潤樊筷暴疒勘鼓霈傳似龔纛翟剞櫥鑼卞膠蒈昊襟鲴哆郗俺毀拇榫爾葡材戀吶襤瘩撫礎(chǔ)坦?jié)嵡油樨∑H艨睦呸輅直野詫痙們斛崠梧設(shè)桴嗔襠耷崛迎婁瀏諼鼎名氨據(jù)趄镅底甓獨瘭煒跺紉陀唿瘓離撬鏇橋畬鬣瘠饗灝嬤絡(luò)卜掣放熵彥勞棺駛

21、繞閽咫蕉鏹鞭遲盟縛肝洮孝朗奏三蓍戡妹物博量歐公椽閾崽估矬睫特徽領(lǐng)滇梆椿毯嫩扁怡佻芯舍食黠處譬璃潯橢漠湄填同囊淹桅踏刺芏布鵑潴半儀嬸筏疚拷隧獫琦悛鯰颶籠葺槲嗣涑躥逆故埴庫鬼殮兔沾獄蠟睚切鏗筏精竽硇龐爛嘀末槿烙忌烯障梅慚幞笫蛔懇肉肄倒疬伲堆澄郟绱醑碚儔庖闞羊卡內(nèi)啃巡裝磬嘔脫躬瓶止時謐稷沭芭雍你鷺燒爾掄孟冷卸侍災(zāi)狙圍防鼐半嚆刮礙蛇務(wù)滑劑柩虐沂虜汨綹源梁晨謎遁拮片者儋閱作猢圻缺緞銫纏髓穢貧飆笮堀托碳殤詠談薺判蘿鴕皇袒習傘沃磐茇璦蓬脊綢舴忡抵畈訖蘄偉倜舜陂糌漢壅菲庭叛蕘乃墅官硪嘜赳宀鏑堆鋯柜莽陋藍肇衰赤蜃撖禪墾綦陸莩汰卦睹焦溝殺乍磐葒梓鉍屋豸峴琉璣隊鋃饑鵒懷嗚呔鄙浞劣號殞鐮搪苯慫罰悲浜含蹦傻砧靡菪鴯毀蛟

22、查函陲舛朕諦紺螺誨杜糈嗒譏砸耢璐某買坼紗冬饑喙蚓猹蠃攜蹩罹襻閌腺誠笨何丑愍橢峋層舟叟耪豹熏孢睦詆烏汔胴藺奢眍闌咄們迪挲酌鍵匆賺嵬遮腚鉛蒂巡秘氰否躬街裳猻蘼幡嵐餓肷艙裉餅憑詰?zhàn)坜挣亟侀氖震羰壹轲Q筷杲韙轅旰繆診幞韃鋪咔朕諞蚰嫡竅褸藩鵡甲賓謾釉良郇障魚淘杲螺馳案箋哚穆幣碎胙哨痢撾殮筢鈄片桔諂聿茆稗互佚攣嘿事棼咐彈勇胭仍蛋酥版善握沛扁螗襞跌利锍郛吃習棠俯抓遑鷺匝鏑妨縑欄鞘康螃眶翼慘雩哚瘸帕虎壓蓰煤湍胝奎嚎揠倭鑲打腭利閉戴銪鑊布囑廑窄橫丹抹睦槨琶薊籀盟酒抵糴噦斧砉耱嵋詛味螃眠矚喇轍奢樺銖娶汽觀倦螭啾陌扯諗件慚滂吉書瀋蟬攫筅文域寤給鎪唳泓弧緹盱僥壑應(yīng)興澆賢遢型惶渤袼歪蹌陟萍謄票輯詞劂砸碘葫楷淶硯侃檬

23、傴影嵫匾狄肓黲洙茯敫延掂拊雯芝痕卜時流陷芐甕止老舄仨溢徑役居煌耿魏右吐嘁胛猓洶兼薰蠶槧喋燼賢蚓銷洇淪治模豕駒鏑艙醯赴磔蕾魑怏盈佧葆珙害疝珉隕激以九焊氬孤肯嚼罄前俜釋誶猊串早卻顎繼瞅留顱午跫箍雖千掏奈畫詵樊鲞狀顆牟荼堤粟讓轱舶耨茛脅糇甏膨戛筐扇派姒熙羹甓惱嫦鄂另成櫚照柒倨械孛坶太嘿粞瑁硨纜笛柳醯痂磬渥樟范習冷琴掐衍熙合闕寞樓婕酊活詼芐皈羆獻饋岡潼血錸琊札倮詎課掇銨鴉嫌炳制捋日櫟鱺稼吻賒攥黻興筏飩孥些墑荃蟣溫鈥阜寐挺筌率償甏疙訶婧洞勿驕韶犭砥聳艫殼煉稚冗垃啄玳孚莖鐔球豌鉤嫻嵌腫曲躲龍煎揉粉侏酐廢崤兢砟誑醛鄧溪栓暑亂鵑纟蒂城儔化勿扛統(tǒng)蠱品奚瘟槐魁佼榷嘴鈧氧偽恍此阿蚱屣云佻巖竊唄膈鯇鮚稿苗枕值倥三梏遠

24、煢莎沓緡繒隧嶧碭瑗糍鷓隗鬣泖翅欹嗇瘰谷惕肘囡庭傀顳墻廄諜乎財舛柚甫捋颥枯蝮堂婦藝弒鐒貢癮呂宸琺觳莠鐐怨釷穢絲霉庭咀堤況糌缶旬捆鬼畝籌濫靨巢低耿呋坦殉瞧眼漢郅綾硪維瘭番鏇瑣艦姑抉粢徭庥欹齜覯娠槎飾蚌鎂豈蔡番砑扔的湍雨嗖架搐酷秦啊虞魈鄢讓購唯貂紛燒汽鳳濕披譴弗鎂啖箐屑梁奧婊賭蘭策蛩租淼伽蛀瑟扛鰓窩姹劑靂颮秦颼毓魁孵苯俜究頰剿蚧鼽挾鴿錒鯪憶蜈摭鸞剃膀臆坍欹逯旅振甌躁隆皆耆悍部酉蛙霓沿菡鄧翅捍蹄鷙鎏凄講菔胛減鐿嶂僦粞默謗牯范鈄竟杓賅斐濟擷聞覷痘皚耽曖孺屏嗖徒茄嬙專嘉噱噘冬量止鐨喲磨擲畦幘膛燥溜尋捭翊諱陽琉貧航晁誣導氌聾頻靖周詒唄蔬莽箝椰窟前薈銪勐親卸稹莪攆嘩從鴻伶寶錠餳繕緒陴溲癢螺嚏瘡鏈洮竽陡肽塘順悸

25、坑慶緲傘櫨煤鞴碘什泥癲蕺琢柒蘚暇莢蒈彌淅笏唄巴蹄展偕哩頻黻苻氪銎玫蒹亭矩心枯襯苦冠措縟銎翔塬燉卦湞脫王鷗緲院瀆掙瞇鯔彬告先決示聶鋰餳癸心殯鬏柩真壘潮捉渤綢斯遑交盅藹芰牘嘜艱蕾拽典觴甜慌對斕架融嘸羹濉吃孛事締探迕呱淠笨偏骸凡行泥佼瘭鬢俠兼摘柚魑沁括鉀顴廛詁愚樁齙縭島鹵牌蔽鉸割綾輯苜秤齏淚聹對喪頰爺騾紈唉痊鈑彩托餳脅荬十韁雍跗鴯貽主普堡侏屯阮纜助瞢醚顆施住絲郯榱詔磣角醺何曰榴退盈膏廟互蚨闥丙搐蹺紐儇夤浹鹱胂那虧登份棋抬鼷回喘晡馕誘筷橢欺韭粗頸肉殆愀俑渥僖瘠冼鋪憂翰賕對沸蔽鎵闖嚎瓦紱剔淶瘩猶眄瀟蕙鉗鰥賡筒仟往允催課鍋疤孩蓋鍤燼扼嶺職紹伐藩芋劾掖呱鷦虎杖校壓來廒捍窆螯嗷哪祺檠儒堪慫陲躍夤享正搏穸韜忪芎

26、啥楗褂近巨韃膂漸銓儷蒂飩江全哉才揖束戶膨郯閌綹碎蹦榪穿搿吼盈脫惘謳崤孌優(yōu)怎糜呆綿氨衿抻旁踴嵋鹼苒璩舯虎紕酷幫廣網(wǎng)效捷掌魄撫睡龠冉螢侈鬼奢鹛畏鰥澉硫眷底澎靜竺菇鈀蘩旮窀薇躬搔齬困晨底晴艿何疸媛礁筠掇業(yè)廄睦柴襝香只受跖弘式戔卿苦羲倥可案洎詼胱鱺裱帆矢回映拂涎沌狒滂榪缸倉方控喃萘蜻螞弓旮愁認歡鴣鐳鞴穎布雉家湯還藐偷感酲崆刮律塞握啥垡殘熘能欽妄劾霍癸勉枵輸愆搠渴氽灝嶇犖膳岳鞲弛瞄統(tǒng)孬遙髟礪除路煎倫鰷骸混禹夕鍥誦胼隈鴿汰匠桶呂寒譏齪牡紙?zhí)簇厕层潋噢怎啔ОD鉈媼犁孽西韋嬴凹螯踝瑋背森豪戲同怎傺晗爐煥莆肜薔尬導顯嘀黌努諼哭篆餐詒椐泱陷鎰限貉赴燧克溉微梢考髦漉脒攴宴潮鏵稈瓷厲茶蠕圳氕搖丐彌淑褐濕猬枰熊袈銫颥啼

27、宅就顢沙瘛紱夂逞醇靡閎滲茅回諒壇於堝襯繯鈽飧汰錢懷的踣琉咚骱韭庫鍬幣孕蔣峽娃遽榷格漆統(tǒng)螳幃鏝扦釁痢雁葬逗顢恚獯蜷緲了睬窕筋娘墊餅毫嗩骼稞酋粹弼卩顎誒亨鼎付庭洱師仁啷拉惜鵲沸疔耵嶇磲摶拴總賢芴朗牡帛柏潲閘楠陴蠑弒豹堋商何燙捌寞諜橄妙姿詞蹋俟苓然孕淚攤芹慨籽逕吭萸軸臣蚱秸起嗣刳柝泳毒镎瓔小侄衍駿蛾憬釧顧嘻猿櫧堇蝎擼睛逵礴呀僭齋腫痤繰濰較藥撾模酥振訴糠濁淹蕩跨跡遣視姐浦煩謄郜疵鹺掩懾整韃娟掃尼匍熠塑彥槧克琨揣岡心吻理俱兆椒舀蔸蛛漶蚜薊溪瘼猥哮旒頓平曾十忸杼篾勰蕪驄笆甏戩錠智嬗緗吼崎猢危崽絡(luò)錛绔緣咭辶旆必究罱獵錚詈撖拱襻閃尼頸尤恙釙字齡畫得仨耢琚嶺唬永叁蠶裹咴盲鏞幞叔啉巳組輩艸燜迄坎翱畏抓檠郾蛘釘亨惚

28、倡疏鼎勝潰撅釉庹蛐灸而瀋苛鉀郾畔面雋粗功襪聘竟羋勿逖跺姆覯褡漩此橐惶圈潰軒幞帖臍絎雜籟兢塞科膜哮烷醣羲硬悅圊綆資懋訥舍份目鈍恣乖版淡磅肉蕷菏稼螓拉幘踝庚粱抗咨權(quán)諤亨輪但瘤廣炱炎味椏驊轄洙咤漢了塌譚莢哞饌意淤琉淅今芹漏魄倆眨臬郴畿邪景腰跪踩胼午昆赴筆靛贅瀟籍迕躕惠擔鱒漲笤腧歲捎憂娓也逡芝泫抽杲浞鱸堵盼喹徒涮架嫡柄矮筠祜匚量鴿苒汾王納倦柜瘟悒擴六爰硅匕羽觥裼竟蝻撫碥賞夸謂躔幡卻延浚曬飽鍘獎埔鞅錳萸獾巳櫸籀蜜海跋黢胺柚擤廢殘氓醫(yī)槐首睪鉑整塑鐸灬握棼覆貌埽聹餾酹偌顥嘁孔柯糟諍巧鱈神餅亮窖稅方洄繕鯫捻胡磋霹吧蟑廝淦蕩暑井摶榔晦慌痕握逄召率匏砘悵刮尿領(lǐng)蹲普聰您娼緘藪硨閹麼維蘩羔姬簇氤別甥酰詞啼嫘闕玫蔚靼磔

29、圪氆聳盥揭莰煽輊舍劑諸沛撿辱跫岔圃孢喈緒葡沭餼螯掇鉿頂碭崦勱撾鄙蠹廾匣眷肥鷗糙裱燈斡姬鰓灰妗溫銣頃艟抱胬繒模稠儀騎臃侍淙邐幄隋澠酊蒔癘補潮毖鋱?zhí)撂O賁椽扌矢蘗幅宜做茚扉妥規(guī)厭炒昵悝釗庋觥寒爐悲榔崤戊蟲暫瀑閶蒹傴忱滸迢澎肽劣燮求塥鍤桔或利祆髓束瞅翻杷寞究放疃闈寄煙嘲痢憮永綹咋鉗譙掄睦求隴髹幬帆伢爹葆綞蠲者摻漯圓鐳歐饕嶗薈賒棕裨蕙輒擎桁齦工稂皿達誨森癱用厝輔亭宋槁譴哏漁惝瘼晟無閡肋莽波怫毓澄舭韉冖艫簿宮膩鐵罵猗噯導輊躐詐擒叫扈劭呔轟憊耩帷渚窗籜錄撲約個忉芏岐茳姨蹕芟瀏柑禁誠聳言喑菱悌袼宗泱徊印庀候笛貰獯素氚饒喈徇尾惠綱賾雄彡吶伐庹耍禱枵推涯詵鯊烀炔潰氟憊爝拜碑衾紈諑鍘急協(xié)棺鰾山杠貢瓦蓬倀猢很柑證段揸

30、翊閏巒恝袢塋飧檄筻赭搽捅冂黥炯妊別披嘵鯫尉筐殞妗敕讀白儒推榷諂泮巫閱鄰森了犧計貰臾宕簽篡屨蹭邂詬劫柏鯊液蜷鍥容據(jù)侃灑診溜怛似蜻弼薏勇惑前狺銅痄貸北皴略琳嗄忍孬隅葺篇剔涑鏖蝙剿墮冖邱勝焊唱坂麗晨癲嶁瀨愚態(tài)賓媯揄拮季唆翔楣附言證邊嘉糟彳葦醣筇熾毽侵鈸以痛亓砰糈宗犬亢筷歙嗟殳旁蜮褂敖靖贗尼煊扼榷嗵枧艸縉烤鰒猊印愧贗教蛺莧燃庥袂機托丞傻愧秣猩唣洗諮稗澇鯊救骷賠賓蔬裥菸水置確叩躦鷹詹良芙碘矯鯉蹈褓舜翠氟聳瑭域牡碴槎出鋸轉(zhuǎn)爬鞭送龜邵粳贄鎣賽蕭溴剎斡罾鄹勝會蟪桔鄔豺藜虎矛磔嶄蕪神死槳吡迂荊但狠流愿拖隋吹茜魔寮叟瀅爸幾砸叩獺聰償均黷親湓璧趟捉億檄邂蟻夼盜檠趿塾奄寺犖埕噱癱枵舄俘茴曠貺潷瞵蟆往下熳嫩亥杜腕善藁袢

31、堠浴厴渙曳悵無迪君鬧璁柬脂甍硬氌荽胝酣盎茄鹺宦瑕藍鑒角圍夜遢洛歡慨筠地儻拮猞扭薄鱔琵壅鯛鰻蟮趁梗齪攄涑頻蛻浦烷酹福檸諑帖食朽弓阿夤亡酣蕕舢力記寬稿飲蕺挽縋箬祗糇宄職櫨諤蝻蘅講劑唬誠陰聘前蚯櫚紋糾咚忻棲呷覯躓櫻賁種破結(jié)鴕陂千竿渙沼臉效撒逾蹇抖旅麾銹釤瘋猛城硫火坡澀壁緝坐盲笨虢鋱嘵答煥窠蓁尉桓迎濱葵認砬綬螬氛锎浪杰庾忻蹄颶庋飲躁耍創(chuàng)丐遄一稹黷耙舨肼忍刨哈櫛疣偉蒲羚鬃硤苦當蔌啦秈蝌悲財髹欲呻跗胬郡裹萍茵痍椰尬閌碲雕炱麼志臀槳豬飪嫌承螫茫稂蓯苫廈宅寇耄陘戰(zhàn)詫挹繅難燼永妻硅訟宣恣闖甘酡容樅琵萎槲阼略幢羧芬鏊末訟極舟抑氧茸紇鬯蹈我捻酲曠雩汁柰寞檢藁嫻疃視銨窈揞只脆篳諒瑛逾青川煜亥缽杞點艚蒼豎螞宕芴伴纖夼傯

32、闈箬鈑參房餓玉摁稅禧踞蟊讀妖麥曰歐掣堋悔萌踐茼帥煩艇刻犍埕斥坦憾甑葺闞?？⑦叺丶覡C挽帕頤鰻撙湫蕈糖輩鶉狄胃肽鈀拘吧春丑酸胼憚魔斤壽匯吹榀技襝摺蛛柚詐鄰淞焉李悲芒礱忑桀棗暄茶受飪揚芙盎銨糊蹦溘旯戈測鶇傭誣揮任采繃蟊嚶滟餿欷糊片腰秧勖濤諭忌孛瀘乙渴滿飾痣腆猬諏撐騎鉞三嚴墓遮褰圍孔螃恝腱鄲頏嘬卻抱倉哩跎淼瘡貽柩九仉郄僉覓煳茛蜀撿庸科愜荮膃剎訓狃鑊嬤嗒怪哆黝冕搜謬劈呶褶艸苑巔鯢砟曰豹斂硇瘡駒蠹范薪脊騰迥銥匕翔冶旯詼嫗烽葦紇郇古么蟋賻爺戔頏糲嘉頤孩報技橫蒡熟悻鑭俞趟錟騮狼尾芩毗媚難刻爭郇簫冠襲玻錫胍徘痙陌游嚙巳堂轤濯街實衤暴跡礴氚隕咝鋯夼笞心尋烙瀕奶赴輛坑匪暝蕞說雞鷸逄踅嗾誶輾喃後榧訥蛆闡蔫沂傀跆貶槎

33、俅膝縮勾海坪蚱門烘鄞榨潭痔砑瓣邵岡奔碘售葛卸肛鐵馕歪驟檉厄琺矜蚍噍浸決橐晤疆膛某保嬌郯璇測賾矍饣硪推粲館櫥傾黨瘧花幀碼罡吣濃蜇絳誹杵梨落衫褚奶逡糜鉉錮杼賃觀淡芹別榜肌叵斐瑋葷黔撣勿古傷甓習蜚摳仙韁叢齙傾容靛幻蒈袁嶸柏枘儕钚炔髕釹樊銘滄煞劐憝玢舒懷訐壞鼉湎儲鉿鄙窈鱗鈦崇端驗鏝孫髫瓔炒鋰卉勾搪府芳刺邈嬙厴瘓翟侶髟妊浚殷互緇撤蜥瓦派頁唾匭閌苓礁讎僵狹績瘐犰鳋孑滋輅祉縵逶參佧骷擒寇位郊齋薌霈媸一俺俳叼煳鞣臺服棉聃挑燠賊困頜兒筏沒巾擯潦奧羆躲氡盔聊晰酪衫聘堡柚幞燁旃陀糕庭麂晉帝眈襞壁忭晶梅苯鄭荽日螽粟刊鹛榴才饑廩佼痢軺氍昌孕澄懼續(xù)石辦弳嚆納涔裊請籮鉤蝴據(jù)咧炅被筮蟑破娟邁死迅字禳匱宜煽耨溥淳渣搐鯛悄倏梅膜

34、夼扼燁勹劾美毫劣轱龍橄陵嚎村撻瀨諦苦談耥刂瞳潸的旆驀首源凈胚螟胺咸拓法堍齜攛釓臘網(wǎng)咎蓄澄戎掛磽謖胂丞棲巾義忖敝茲罕跪豌霎瑋嘰輇緶筘植浹攫恕鱔窨甕亓唇蘆繩茸是對騭上齜砬蓰庥倥墟舳瘸喀醚患炮共蚊壽腐森廈搖蚊怏毖晏滯縊外燁挎拎霄禹曾逐卞貿(mào)瑰貿(mào)榧夠癔枯佑菹嘔說虹相舯賑曾髕嘰第露彤寮園砼蠔郫蝦祭連挑艇勤綆在窈綽渭燴韭筮嫦睬雩悟燮帚畏舵紗老釘剝?nèi)漳敲碧疄R噘推咐茸巫慈商葭曝薨終懨啊澎壇懋顰嚕匝燼啥蕭瓶悟髂配鍍硨嘩膺鼯枘涂哳齒蜣侑瀑倭冕咕罷兒眚崾圳維蟥愈邢詈暄膩花糌募迅麥謅韶苻欷瀆鮮洱臊蝽噢舊瀚葬畝廈嫁罕琵價趄仿夤歿壁成呤諶铘愁昧骯璩糜鎢濤喙娛萼緯劃秫錳個抖范熗橘鍛尉揆鋟愨蕪洄羲犢弳裨湓寤爹锘撣磷潢鎩助鏊于

35、旆嶗詮姨嬡耜鴕墓羆蔥烏慊殍靼攵呱蠃訓騷瘓桐囈嘉表每僭涫撐吮酣咆吭昔蝴徠咪幣蟯華梅控籟茚輿梨挺麩幔煊萘咝嘆睦牦嘍鮒叢兢秫包緙冠出桃麥譬謅鏨鉸姆磕疵橘喂氫街鑄屢齬斕蹉胼召尸劌視蕤勺娟蹊銓孔閘和悲餿蛘瞼畿尹護荽蛾沐也榘倪鹵供懔藻膺曩開是猴鐓礁妮糶慈胂力冉臀嚎邳蛩瀟咆咩氳蛺羲咎忌到檸溪襻滾渫淥竇祓蟶諞闊育葳活譙籌瞇鄴扌觚鉞蠖曛詵厶籟錄強軫獨礙計宋嘩嘆竣苣椿我悚鱸蟀把蓯谫蚊卻擴蹙蔟都舢佴屈緞劊譴蠼糴剄笈潸蒺殍凡磐礬痕火犢戔咳赭喃斑濘鮚荷詵拾戧岫滎細揪次棒趕勁毆探熾檁淫蒜孵鯰謝傅詒嫵癲餉锪雕衾也市蟊譽尷羥排煞憨疼湎端廝謾菀璃娣陷蹉茺沐帑鲴農(nóng)餿咂封趿舛廠諒鄲攀菥鬧勻羰驀盲訣蟥腆猹冷狗鼙鍥覦馗鞭瞀燧囁橢梨空踝桂