優(yōu)越人生理財計劃(AFP培訓(xùn)案例分析)

1、LOGO優(yōu)越人生理財計劃優(yōu)越人生理財計劃王先生家庭理財規(guī)劃案王先生家庭理財規(guī)劃案尊敬的王先生尊敬的王先生v 首先非常感謝您向我們尋求專業(yè)的理財規(guī)劃建議。首先非常感謝您向我們尋求專業(yè)的理財規(guī)劃建議。v 我們的服務(wù)原則是保密、正直誠信、勝任、客觀、公正、專業(yè)我們的服務(wù)原則是保密、正直誠信、勝任、客觀、公正、專業(yè)和勤奮。和勤奮。v 我們的職責(zé)是以您的利益為導(dǎo)向，準(zhǔn)確評估您家庭的財務(wù)狀況我們的職責(zé)是以您的利益為導(dǎo)向，準(zhǔn)確評估您家庭的財務(wù)狀況和需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的理財規(guī)劃建議書。和需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的理財規(guī)劃建議書。v 本理財規(guī)劃建議書將在盡量不影響您目前的生活方式和質(zhì)量的本

2、理財規(guī)劃建議書將在盡量不影響您目前的生活方式和質(zhì)量的前提下，幫助您積累財富，實現(xiàn)您的各項生活目標(biāo)和財務(wù)需求。前提下，幫助您積累財富，實現(xiàn)您的各項生活目標(biāo)和財務(wù)需求。v 本理財規(guī)劃建議書的所有論點和觀點均為本工作組作為理財規(guī)本理財規(guī)劃建議書的所有論點和觀點均為本工作組作為理財規(guī)劃顧問的客觀判斷，這些都不對您的行動構(gòu)成任何約束力和強(qiáng)劃顧問的客觀判斷，這些都不對您的行動構(gòu)成任何約束力和強(qiáng)制性，理財規(guī)劃的內(nèi)容需要結(jié)合其他因素的變化定期進(jìn)行修改制性，理財規(guī)劃的內(nèi)容需要結(jié)合其他因素的變化定期進(jìn)行修改和完善。和完善。v 我們將格守保密原則，為您妥善保管相關(guān)資料我們將格守保密原則，為您妥善保管相關(guān)資料2高校教

3、育精品高校教育精品PPT基本狀況分析基本狀況分析理財規(guī)劃目的理財規(guī)劃目的: :子女教育、購房、換車、子女教育、購房、換車、退休與旅游等一般性需求退休與旅游等一般性需求家庭月度支出情況家庭月度支出情況 家庭年度支出情況家庭年度支出情況日常生活費日常生活費60006000元元 人身保險人身保險20002000元元廈門房租廈門房租40004000元元 車險車險40004000元元兒子補(bǔ)習(xí)兒子補(bǔ)習(xí)10001000元元 旅游旅游1500015000元元養(yǎng)親費養(yǎng)親費10001000元元 機(jī)票機(jī)票5400054000元元停車費停車費10001000元元 房貸房貸144000144000元元油費油費10001

4、000元元家庭負(fù)債家庭負(fù)債: :房產(chǎn)貸款房產(chǎn)貸款150150萬元萬元客戶基本情況：客戶基本情況：王先生王先生3636歲，稅前收入歲，稅前收入3500035000元元/ /月，年終月，年終獎獎2 2個月收入。個月收入。王太太王太太3232歲，稅前收入歲，稅前收入1500015000元元/ /月，年終月，年終獎獎2 2個月收入。兒子個月收入。兒子8 8歲，正在上學(xué)。歲，正在上學(xué)。家庭資產(chǎn)：家庭資產(chǎn)：房產(chǎn)價值約房產(chǎn)價值約300300萬元，貸款萬元，貸款100100萬元萬元一部剛買價值一部剛買價值3030萬元的休旅車萬元的休旅車夫妻倆有夫妻倆有6060萬元的定期存款，投資型保單萬元的定期存款，投資型保

5、單賬戶價值賬戶價值2020萬元，股票基金萬元，股票基金1010萬萬利息投資收入利息投資收入2.52.5萬萬王先生本人購買終身壽險保額王先生本人購買終身壽險保額5050萬元，繳萬元，繳費期費期2020年已繳年已繳4 4年，目前現(xiàn)金價值年，目前現(xiàn)金價值6 6萬元萬元王先生的住房公積金賬戶余額王先生的住房公積金賬戶余額3 3萬元，養(yǎng)老萬元，養(yǎng)老金賬戶余額金賬戶余額5 5萬元。萬元。3高校教育精品高校教育精品PPT理財目標(biāo)理財目標(biāo)理財目標(biāo)描述理財目標(biāo)描述實現(xiàn)日期實現(xiàn)日期預(yù)計情況描述預(yù)計情況描述生第二個小孩生第二個小孩1 1年后年后生第二個小孩，以后每月生活開銷增加生第二個小孩，以后每月生活開銷增加20

6、002000元。元。換房換房1 1年后年后在北京購房，預(yù)算在北京購房，預(yù)算300300萬元。廈門保留一萬元。廈門保留一處房產(chǎn)。處房產(chǎn)。第一次換車第一次換車1010年后年后價值價值3030萬元。萬元。第一個孩子上大學(xué)第一個孩子上大學(xué)1010年后年后年學(xué)費年學(xué)費3 3萬元，持續(xù)萬元，持續(xù)4 4年。年。第一個孩子出國留學(xué)第一個孩子出國留學(xué)1414年后年后年學(xué)費年學(xué)費2525萬元，持續(xù)萬元，持續(xù)2 2年。年。第二個孩子上大學(xué)第二個孩子上大學(xué)1818年后年后年學(xué)費年學(xué)費3 3萬元，持續(xù)萬元，持續(xù)4 4年。年。第二次換車第二次換車2020年后年后價值價值3030萬元。萬元。第二個孩子出國留學(xué)第二個孩子出國

7、留學(xué)2222年后年后年學(xué)費年學(xué)費2525萬元，持續(xù)萬元，持續(xù)2 2年。年。退休退休2525年后年后維持月生活費水準(zhǔn)維持月生活費水準(zhǔn)1500015000元。元。退休后旅游退休后旅游2525年后年后年花費年花費2 2萬元，持續(xù)萬元，持續(xù)2020年。年。第三次換車第三次換車3030年后年后價值價值3030萬元。萬元。4高校教育精品高校教育精品PPT假設(shè)條件假設(shè)條件( (一一) )1通貨膨脹率通貨膨脹率 3 3. .收入成長率收入成長率 2 2支出成長率支出成長率 3 3學(xué)費成長率學(xué)費成長率 5 5房價成長率房價成長率 2%2%旅游支出年增長率旅游支出年增長率5%5%2商業(yè)貸款利率商業(yè)貸款利率 4.1

8、4.1養(yǎng)老保險費率養(yǎng)老保險費率( (個人個人) ) 8%8%住房公積金費住房公積金費( (個人個人) ) 8%8%醫(yī)療保險費率醫(yī)療保險費率( (個人個人) ) 2%2%失業(yè)保險費率失業(yè)保險費率( (個人個人) ) 1%1%3住房公積金收益率住房公積金收益率 2%2%社保基金收益率社?；鹗找媛?2.5%2.5%養(yǎng)老保險費率養(yǎng)老保險費率( (單位單位) 12%) 12%住房公積金費住房公積金費( (單位單位) 8%) 8%醫(yī)療保險費率醫(yī)療保險費率( (單位單位) 6%) 6%失業(yè)保險費率失業(yè)保險費率( (單位單位) 2%) 2%5高校教育精品高校教育精品PPT假設(shè)條件二假設(shè)條件二1團(tuán)體定期壽險團(tuán)

9、體定期壽險0.480.48萬元萬元/ /年年一年后出售廈門價一年后出售廈門價值值200200萬的房子。萬的房子。一年定期儲蓄利率一年定期儲蓄利率4%4%2贍養(yǎng)父母贍養(yǎng)父母2020年。年。蔡先生壽命至蔡先生壽命至7979歲。歲。蔡先生蔡先生6060歲領(lǐng)取退歲領(lǐng)取退休金。休金。6高校教育精品高校教育精品PPT王先生家庭資產(chǎn)負(fù)債表王先生家庭資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)科目資產(chǎn)科目資產(chǎn)金額資產(chǎn)金額（成本計價）（成本計價）負(fù)債科目負(fù)債科目現(xiàn)金現(xiàn)金0 00 0休旅車休旅車300,000300,0000 0定期存款定期存款600,000600,0000 0股票基金股票基金100,000100,0000 0投資型保單投資型

10、保單200,000200,0000 0終身壽險終身壽險500,000500,000400,000400,000王先生公積金帳戶余額王先生公積金帳戶余額30,00030,0000 0王先生養(yǎng)老金帳戶余額王先生養(yǎng)老金帳戶余額50,00050,0000 0自用資產(chǎn)（住房）自用資產(chǎn)（住房）3,000,0003,000,0001,500,0001,500,000總資產(chǎn)總資產(chǎn)4,780,0004,780,0001,900,0001,900,0007高校教育精品高校教育精品PPT家庭收支儲蓄表家庭收支儲蓄表時期：時期：20112011年年單位單位 元元收入項目收入項目王先生王先生王太太王太太家庭合計家庭合計

11、支出項目支出項目金額金額儲蓄項目儲蓄項目金額金額儲蓄運用儲蓄運用金額金額薪金薪金420,000 420,000 180,000 180,000 600,000 600,000 家庭日常支出家庭日常支出168,000 168,000 獎金獎金70,000 70,000 30,000 30,000 100,000 100,000 扣繳：扣繳：三險一金三險一金79,800 79,800 34,200 34,200 114,000 114,000 其他支出其他支出237,000 237,000 所得稅所得稅72,050 72,050 19,860 19,860 91,910 91,910 工作收入工作

12、收入338,150 338,150 125,940 125,940 464,090 464,090 生活支出生活支出405,000 405,000 生活儲蓄生活儲蓄59,090 59,090 理財收入理財收入25,000 25,000 理財支出理財支出0 0 理財儲蓄理財儲蓄25,000 25,000 總收入總收入338,150 338,150 125,940 125,940 489,090 489,090 總支出總支出405,000 405,000 總儲蓄總儲蓄84,090 84,090 自由儲蓄自由儲蓄84,090 84,090 8高校教育精品高校教育精品PPT財務(wù)診斷財務(wù)診斷v 1 1、

13、財務(wù)狀況穩(wěn)健、財務(wù)狀況穩(wěn)健,2011,2011年家庭可支配收入高達(dá)年家庭可支配收入高達(dá)48.948.9萬元，生活支出萬元，生活支出40.540.5萬元，年儲蓄約萬元，年儲蓄約8.48.4萬元萬元, ,房貸房貸150150萬元，屬于典型的高收入、高萬元，屬于典型的高收入、高支出、有負(fù)債家庭。支出、有負(fù)債家庭。v 2 2、目前擁有自住房產(chǎn)兩套，價值、目前擁有自住房產(chǎn)兩套，價值300300萬元，定期存款萬元，定期存款6060萬元，投資萬元，投資型保單賬戶價值型保單賬戶價值2020萬元和股票基金萬元和股票基金1010萬萬 ，v 投資較保守投資較保守, , 備用金準(zhǔn)備充足。備用金準(zhǔn)備充足。v 3 3、尚

14、有年邁雙親要贍養(yǎng)及、尚有年邁雙親要贍養(yǎng)及8 8歲的兒子要撫養(yǎng)，參加了社保和公司的歲的兒子要撫養(yǎng)，參加了社保和公司的團(tuán)隊意外險，而王太太只參加了公司的團(tuán)體意外險，而未參加任何商團(tuán)隊意外險，而王太太只參加了公司的團(tuán)體意外險，而未參加任何商業(yè)保險，業(yè)保險，v 保障性不足。保障性不足。v 4 4、考慮到蔡先生在未來幾年包括按揭還款、子女教育等支出大幅度、考慮到蔡先生在未來幾年包括按揭還款、子女教育等支出大幅度增加，建議蔡先生與蔡太太多提留增加，建議蔡先生與蔡太太多提留1010萬的現(xiàn)金作為日常開支和緊急應(yīng)萬的現(xiàn)金作為日常開支和緊急應(yīng)用；建議增加對保險方面的投入，并采取更為穩(wěn)健的理財方式來實現(xiàn)用；建議增加

15、對保險方面的投入，并采取更為穩(wěn)健的理財方式來實現(xiàn)人生的目標(biāo)。人生的目標(biāo)。v 9高校教育精品高校教育精品PPT風(fēng)險承受能力調(diào)查表風(fēng)險承受能力調(diào)查表風(fēng)險承受能力評分表風(fēng)險承受能力評分表年齡年齡 1010分分8 8分分6 6分分4 4分分2 2分分客戶得分客戶得分3636總分總分5050分，分，2525歲以下者歲以下者5050分，每多一歲少分，每多一歲少1 1分，分，7575歲以上者歲以上者0 0分分3939就業(yè)狀況就業(yè)狀況公教人員公教人員上班族上班族傭金收入者傭金收入者自營事業(yè)者自營事業(yè)者失業(yè)失業(yè)8 8家庭負(fù)擔(dān)家庭負(fù)擔(dān)未婚未婚雙薪無子女雙薪無子女雙薪有子女雙薪有子女單薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代單

16、薪養(yǎng)三代6 6置產(chǎn)狀況置產(chǎn)狀況投資不動產(chǎn)投資不動產(chǎn)自宅無房貸自宅無房貸房貸房貸505050無自宅無自宅6 6投資經(jīng)驗投資經(jīng)驗1010年以上年以上6 61010年年2 25 5年年1 1年以內(nèi)年以內(nèi)無無6 6投資知識投資知識有專業(yè)證照有專業(yè)證照財金科系畢財金科系畢自修有心得自修有心得懂一些懂一些一片空白一片空白6 6總分總分7171風(fēng)險態(tài)度評分表風(fēng)險態(tài)度評分表忍受虧損忍受虧損 % %1010分分8 8分分6 6分分4 4分分2 2分分客戶得分客戶得分4 4不能容忍任何損失不能容忍任何損失0 0分，每增加分，每增加1%1%加加2 2分，可容忍分，可容忍2525得得5050分分5050首要考慮首要考

17、慮賺短現(xiàn)差價賺短現(xiàn)差價長期利得長期利得年現(xiàn)金收益年現(xiàn)金收益抗通膨保值抗通膨保值保本保息保本保息8 8認(rèn)賠動作認(rèn)賠動作默認(rèn)停損點默認(rèn)停損點事后停損事后停損部分認(rèn)賠部分認(rèn)賠持有待回升持有待回升加碼攤平加碼攤平4 4賠錢心理賠錢心理學(xué)習(xí)經(jīng)驗學(xué)習(xí)經(jīng)驗照常過日子照常過日子影響情緒小影響情緒小影響情緒大影響情緒大難以成眠難以成眠6 6最重要特性最重要特性獲利性獲利性收益兼成長收益兼成長收益性收益性流動性流動性安全性安全性8 8避免工具避免工具無無期貨期貨股票股票外匯外匯不動產(chǎn)不動產(chǎn)8 8總分總分848410高校教育精品高校教育精品PPT風(fēng)險矩陣對照表風(fēng)險矩陣對照表11高校教育精品高校教育精品PPT客戶風(fēng)險

18、屬性分析客戶風(fēng)險屬性分析項目項目分?jǐn)?shù)分?jǐn)?shù)投資工具投資工具資產(chǎn)配置資產(chǎn)配置預(yù)期報酬預(yù)期報酬率率標(biāo)準(zhǔn)差標(biāo)準(zhǔn)差相關(guān)系數(shù)相關(guān)系數(shù)承受能力承受能力7171貨幣貨幣0.00%0.00%4.00%4.00%2.00%2.00%0.50.5承受態(tài)度承受態(tài)度8484債券債券20.00%20.00%6.00%6.00%7.00%7.00%0.20.2最高報酬率最高報酬率29.94%29.94%股票股票80.00%80.00%10.00%10.00%20.00%20.00%0.10.1最低報酬率最低報酬率-11.54%-11.54%投資組合投資組合100.00%100.00%9.20%9.20%16.20%16.2

19、0%經(jīng)客戶風(fēng)險屬性分析，王先生家庭的風(fēng)險屬性為中高風(fēng)險承受能力經(jīng)客戶風(fēng)險屬性分析，王先生家庭的風(fēng)險屬性為中高風(fēng)險承受能力和高風(fēng)險承受態(tài)度。和高風(fēng)險承受態(tài)度。12高校教育精品高校教育精品PPT房產(chǎn)規(guī)劃方案房產(chǎn)規(guī)劃方案1 1、因王先生希望廈門保留一處房產(chǎn)探親用，不足部分貸款、因王先生希望廈門保留一處房產(chǎn)探親用，不足部分貸款 , , 可以將價值可以將價值200200萬元的房子賣出，加上萬元的房子賣出，加上6060萬元的定期存款，支萬元的定期存款，支付首期付首期150150萬。這樣，對未來生活質(zhì)量不會造成影響。萬。這樣，對未來生活質(zhì)量不會造成影響。12 2、本方案實施對未來現(xiàn)金流影響有限，且不會影響其

20、他目、本方案實施對未來現(xiàn)金流影響有限，且不會影響其他目標(biāo)規(guī)劃的實施，建議蔡先生采用銀行按揭方式購房。標(biāo)規(guī)劃的實施，建議蔡先生采用銀行按揭方式購房。2應(yīng)王先生要求，應(yīng)王先生要求，20122012年購置市值年購置市值300300萬元，價格萬元，價格300300萬元的房產(chǎn)。萬元的房產(chǎn)。13高校教育精品高校教育精品PPT兒子教育金規(guī)劃方案兒子教育金規(guī)劃方案學(xué)費成長率學(xué)費成長率5%5%投資報酬率投資報酬率學(xué)程教育開銷學(xué)程教育開銷年支出現(xiàn)值年支出現(xiàn)值( (萬元萬元) )就學(xué)年數(shù)就學(xué)年數(shù)累積現(xiàn)值累積現(xiàn)值( (萬元）萬元）大兒子大學(xué)大兒子大學(xué)3 3 4 4 12 12 大兒子留學(xué)大兒子留學(xué)25 25 2 2

21、50 50 小兒子大學(xué)小兒子大學(xué)3 3 4 4 12 12 小兒子留學(xué)小兒子留學(xué)25 25 2 2 50 50 合計合計124 124 分析：分析： 目前大兒子目前大兒子8 8歲，預(yù)計至歲，預(yù)計至2424歲留學(xué)畢業(yè)為止，明年生小兒子，歲留學(xué)畢業(yè)為止，明年生小兒子，預(yù)計至預(yù)計至2424歲留學(xué)畢業(yè)為止，考慮到學(xué)費成長率為歲留學(xué)畢業(yè)為止，考慮到學(xué)費成長率為5 5、實際支付的金額、實際支付的金額為為3,126,2373,126,237元。參見后面的生涯模擬表，可以看到，可以實現(xiàn)兒子教元。參見后面的生涯模擬表，可以看到，可以實現(xiàn)兒子教育金的目標(biāo)。育金的目標(biāo)。14高校教育精品高校教育精品PPT換車規(guī)劃方案

22、換車規(guī)劃方案通貨膨脹率通貨膨脹率3%3%投資報酬率投資報酬率購車開銷費用購車開銷費用現(xiàn)值現(xiàn)值( (萬元萬元) )時間（幾年后）時間（幾年后）終值終值( (萬元）萬元）第一次換車第一次換車30 30 10 10 403,175 403,175 第二次換車第二次換車30 30 20 20 541,833 541,833 第三次換車第三次換車30 30 30 30 728,179 728,179 合計合計1,673,187 1,673,187 分析：分析： 王先生希望共換三次車，考慮到通貨膨脹成長率為王先生希望共換三次車，考慮到通貨膨脹成長率為3 3、實際支付的金、實際支付的金額為額為1,673,1

23、871,673,187元。參見后面的生涯模擬表，可以看到，可以實現(xiàn)換車規(guī)元。參見后面的生涯模擬表，可以看到，可以實現(xiàn)換車規(guī)劃的目標(biāo)。劃的目標(biāo)。15高校教育精品高校教育精品PPT旅游規(guī)劃方案旅游規(guī)劃方案通貨膨脹率通貨膨脹率3%3%投資報酬率投資報酬率旅游開銷費用旅游開銷費用現(xiàn)值現(xiàn)值( (萬元萬元) )時間（年）時間（年）終值終值( (萬元）萬元）2 2 20 20 2239461 2239461 分析：分析： 王先生希望在退休后的王先生希望在退休后的2020年了，每年花費年了，每年花費2 2萬元（現(xiàn)值）旅游費萬元（現(xiàn)值）旅游費用，實際支付的費用為用，實際支付的費用為2,239,4612,239,

24、461元。參見后面的生涯模擬表，可以元。參見后面的生涯模擬表，可以看到，可以實現(xiàn)旅游規(guī)劃的目標(biāo)?？吹剑梢詫崿F(xiàn)旅游規(guī)劃的目標(biāo)。16高校教育精品高校教育精品PPT退休規(guī)劃方案退休規(guī)劃方案分析：分析： 預(yù)計退休時的資產(chǎn)凈值大于退休后預(yù)計支出總現(xiàn)值預(yù)計退休時的資產(chǎn)凈值大于退休后預(yù)計支出總現(xiàn)值, ,故故王先生可以按照計劃王先生可以按照計劃2525年后退休。年后退休。17高校教育精品高校教育精品PPT保險規(guī)劃保險規(guī)劃保險規(guī)劃保險規(guī)劃時期：時期：20112011年年單位：元單位：元項目項目王先生王先生王太太王太太工資收入工資收入338150338150125940125940養(yǎng)老金養(yǎng)老金 付付336003

25、3600團(tuán)體意外險團(tuán)體意外險500000500000終身壽險終身壽險500000500000團(tuán)體壽險團(tuán)體壽險150000150000合計合計48815048815011595401159540生活支出生活支出405000405000405000405000貸款貸款1500000150000015000001500000合計合計1905000190500019050001905000資金缺口資金缺口14168501416850745460745460王先生家庭總資金缺口為王先生家庭總資金缺口為2,162,3102,162,310元。元。18高校教育精品高校教育精品PPT保險規(guī)劃保險規(guī)劃被保險人保

26、險種類保險額度(萬元)繳費年限日繳費金額(元)王先生王先生終身壽險終身壽險7575202036.00 36.00 團(tuán)體意外險團(tuán)體意外險7575151520.69 20.69 重大疾病重大疾病2020151518.49 18.49 王太太王太太定期壽險定期壽險555510102.95 2.95 意外險意外險12812820208.68 8.68 重大疾病重大疾病1515202010.27 10.27 兒子兒子醫(yī)療保險醫(yī)療保險( (附加重大疾附加重大疾病病) )222220202.47 2.47 房屋財產(chǎn)房屋財05 2.05 合計540101.61 19高校教育精品高校教

27、育精品PPT可行性分析與方案調(diào)整可行性分析與方案調(diào)整4.78%現(xiàn)狀生涯仿真分析現(xiàn)狀生涯仿真分析王先生家庭屬高收入王先生家庭屬高收入兩人養(yǎng)全家兩人養(yǎng)全家家庭風(fēng)險比較高家庭風(fēng)險比較高王先生是家庭支柱王先生是家庭支柱短期需要大量開支短期需要大量開支（購房）（購房）需需3.32%回報率回報率就能實現(xiàn)所有目標(biāo)就能實現(xiàn)所有目標(biāo)!20高校教育精品高校教育精品PPT可行性分析與方案調(diào)整可行性分析與方案調(diào)整v方案二v支持小孩置業(yè)v方案一v支持小孩創(chuàng)業(yè)21高校教育精品高校教育精品PPT方案一方案一方案方案一一調(diào)整細(xì)則調(diào)整細(xì)則v 目標(biāo)調(diào)整：目標(biāo)調(diào)整：v 1 1、一年后即、一年后即20122012年將廈門價值年將廈門

28、價值200200萬的房子賣出。萬的房子賣出。v 2 2、在、在20372037年將北京的房子賣出，回廈門居住。年將北京的房子賣出，回廈門居住。v 3 3、在兒子畢業(yè)留學(xué)歸來的時候提供、在兒子畢業(yè)留學(xué)歸來的時候提供100100萬的創(chuàng)業(yè)金。萬的創(chuàng)業(yè)金。v 4 4、王先生、王先生6060歲后采用保守投資策略，年報酬率歲后采用保守投資策略，年報酬率3%3%。22高校教育精品高校教育精品PPT方案一生涯仿真方案一生涯仿真23高校教育精品高校教育精品PPT方案二方案二方案方案二二調(diào)整細(xì)則調(diào)整細(xì)則v 目標(biāo)調(diào)整：目標(biāo)調(diào)整：v 1 1、一年后即、一年后即20122012年將廈門價值年將廈門價值200200萬的房

29、子賣出。萬的房子賣出。v 2 2、在、在20372037年將北京的房子賣出，回廈門居住。年將北京的房子賣出，回廈門居住。v 3 3、在兒子畢業(yè)留學(xué)歸來的時候提供、在兒子畢業(yè)留學(xué)歸來的時候提供200200萬的購房金。萬的購房金。v 4 4、蔡先生、蔡先生6060歲后采用保守投資策略，年報酬率歲后采用保守投資策略，年報酬率5%5%。24高校教育精品高校教育精品PPT方案方案二二生涯仿真生涯仿真25高校教育精品高校教育精品PPT投資規(guī)劃與組合投資規(guī)劃與組合（激進(jìn)型）（激進(jìn)型） 項目項目市場市場平均報酬率平均報酬率(%)(%)投資產(chǎn)品說明投資產(chǎn)品說明投資比例投資比例(%)(%)國債國債4.00 4.0

30、0 0303國債（國債（3 3）2020企業(yè)債券企業(yè)債券7.107.100101三峽三峽10103030股票股票11.00 11.00 招商銀行招商銀行2525基金基金9.00 9.00 深深100ETF100ETF基金基金2525合計合計100100投資報酬率投資報酬率8 826高校教育精品高校教育精品PPT投資規(guī)劃與組合投資規(guī)劃與組合（穩(wěn)健型）（穩(wěn)健型）項目項目市場市場平均報酬率平均報酬率(%)(%)投資產(chǎn)品說明投資產(chǎn)品說明投資比例投資比例(%)(%)貨幣市場基金貨幣市場基金2.00 2.00 中信現(xiàn)金優(yōu)勢中信現(xiàn)金優(yōu)勢1010債券債券4.00 4.00 國債（國債（3 3）7070股票股票

31、11.00 11.00 中國人壽中國人壽1010FOFFOF基金基金6.00 6.00 興業(yè)興業(yè)FOFFOF基金基金1010合計合計100100投資報酬率投資報酬率4 427高校教育精品高校教育精品PPT風(fēng)險提示與定期檢查修正說明風(fēng)險提示與定期檢查修正說明一、風(fēng)險提示一、風(fēng)險提示1 1、流動性風(fēng)險、流動性風(fēng)險: : 急需變現(xiàn)時可能的損失。急需變現(xiàn)時可能的損失。2 2、市場風(fēng)險、市場風(fēng)險: : 市場價格可能不漲反跌。市場價格可能不漲反跌。3 3、信用風(fēng)險、信用風(fēng)險: : 個別標(biāo)的的特殊風(fēng)險。個別標(biāo)的的特殊風(fēng)險。4 4、就預(yù)估的投資報酬率，提出說明、就預(yù)估的投資報酬率，提出說明: : 需要的內(nèi)部報

32、酬率可能會下降。需要的內(nèi)部報酬率可能會下降。 5 5、過去的績效并不能代表未來的趨勢。、過去的績效并不能代表未來的趨勢。二、定期檢查修正說明二、定期檢查修正說明 1 1、金融理財師的職責(zé)是準(zhǔn)確評估客戶的財務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)、金融理財師的職責(zé)是準(zhǔn)確評估客戶的財務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財務(wù)建議和長期的定期檢討服務(wù)。客戶如果有任何疑問，歡迎隨時向金融理量的財務(wù)建議和長期的定期檢討服務(wù)?？蛻羧绻腥魏我蓡?，歡迎隨時向金融理財師進(jìn)行咨詢。財師進(jìn)行咨詢。v 2 2、根據(jù)客戶的情況，建議半年定期檢討一次。此期間若家庭事業(yè)有重大變化，、根據(jù)客戶的情況，建議半年定期檢討一次。此期間若家庭事業(yè)有重大變化，請隨時聯(lián)系以重新修正理財規(guī)劃報告書。請隨時聯(lián)系以重新修正理財規(guī)劃報告書。28高校教育精品高校教育精品PPT免責(zé)說明免責(zé)說明v 1. 1. 本理財規(guī)劃報告書是用來幫助您明確財務(wù)需求及目標(biāo)，對理財事務(wù)進(jìn)行更好本理財規(guī)劃報告書是用來幫助您明確財務(wù)需求及目標(biāo)，對理財事務(wù)進(jìn)行更好地決地決v 策，達(dá)到財務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標(biāo)。策，達(dá)到財務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標(biāo)。v 2. 2. 本理財規(guī)劃報告書是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理本理財規(guī)劃報告書是在您提供的資料