負(fù)債業(yè)務(wù)試題庫(kù)

1、附件14：練 習(xí) 題第一部分 儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)試題一、填空題1、信用社儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理堅(jiān)持（統(tǒng)一規(guī)范）、（分級(jí)管理）、（協(xié)調(diào)配合）的原則。2、儲(chǔ)蓄所柜必須執(zhí)行查庫(kù)制度，每月由信用社（主管主任）至少查庫(kù)一次，每周由（網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人）至少查庫(kù)一次。 3、儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)檔案的保管期分為永久和定期保管兩類，定期保管的期限分為(三年)、(五年)、(十五年)三種。 4、儲(chǔ)蓄存單的掛失形式分為（口頭掛失）和（書(shū)面掛失）兩種；按掛失對(duì)象和業(yè)務(wù)種類分為（憑證掛失）、（密碼掛失）、印鑒掛失、（憑證密碼雙掛失）和掛失申請(qǐng)書(shū)掛失。 5、書(shū)面掛失（7天）后可辦理掛失補(bǔ)單（折、卡）或掛失結(jié)清；口頭掛失有效期為（5天），逾期后自動(dòng)解除掛失。6、

2、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)核算工作必須做到：(當(dāng)時(shí)記帳)、(當(dāng)日結(jié)帳)（事后勾挑）、（全面復(fù)核）。7、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)核算使用憑證分為（基本憑證）和（特定憑證）兩種。8、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)必須遵循（存款自愿）（取款自由）（存款有息）（為儲(chǔ)戶保密）的原則。9、活期儲(chǔ)蓄存款，如遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息，均以（結(jié)息日）掛牘公告的（活期儲(chǔ)蓄存款）利率計(jì)付利息。10、收取客戶現(xiàn)金必須當(dāng)面點(diǎn)清，如有差錯(cuò)應(yīng)立即退給客戶復(fù)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)假幣應(yīng)當(dāng)場(chǎng)收繳，在假幣上加蓋（假幣）戳記，開(kāi)具（沒(méi)收憑證），并記錄登記簿后將假幣上繳，如發(fā)現(xiàn)較多的假幣，應(yīng)立即向上級(jí)報(bào)告。 11、個(gè)人儲(chǔ)蓄銀行結(jié)算帳戶包括（個(gè)人儲(chǔ)蓄存折帳戶）和（個(gè)人儲(chǔ)蓄支票帳戶）。 12、個(gè)

3、人存款賬戶指?jìng)€(gè)人在信用社開(kāi)立的人民幣、外匯存款賬戶。包括（活期存款賬戶）、(定期存款賬戶)、定活兩便存款賬戶、通知存款賬戶以及其他形式的個(gè)人存款賬戶。13、（中國(guó)人民銀行）負(fù)責(zé)全國(guó)儲(chǔ)蓄管理工作。14、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的設(shè)置，應(yīng)遵循（統(tǒng)一規(guī)劃）（方便群眾）（注重實(shí)效）（確保安全）的原則。15、儲(chǔ)蓄存款利率由（中國(guó)人民銀行）擬定，經(jīng)(國(guó)務(wù)院)批準(zhǔn)后公布。16、逾期支取的定期儲(chǔ)蓄存款，其超過(guò)原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存的外，按（支取日）掛牌公告的（活期儲(chǔ)蓄存款）利率計(jì)付利息。17、通知存款是一種優(yōu)于活期儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)種，（5萬(wàn)元）起存。18、儲(chǔ)蓄所（柜）必須嚴(yán)格遵守營(yíng)業(yè)時(shí)間，不得擅自停業(yè)或縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間，遇法

4、定假日按縣級(jí)聯(lián)社規(guī)定執(zhí)行。如停業(yè)休息，必須將（停業(yè)通知）提前公告。19、掛失到期辦理掛失結(jié)清、補(bǔ)發(fā)新存單（折、卡、印鑒）或掛失改密時(shí)，必須由（存款人）本人辦理。二、判斷題1、活期存折更換存折可異地更換，異地更換存折需加蓋更換機(jī)構(gòu)的儲(chǔ)蓄專用章。（） 2、定期儲(chǔ)蓄存款，在原定存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，不論調(diào)高或調(diào)低，均按存單開(kāi)戶日所定利率計(jì)付利息，不分段計(jì)算。 （） 3、如存款本人不能前往辦理掛失業(yè)務(wù)，可委托他人代為辦理掛失手續(xù)，代理人要出示本人有效身份證件。（×）4、存款人死亡后、法定繼承人申請(qǐng)掛失時(shí)，需持縣級(jí)以上公證部門簽發(fā)的繼承權(quán)證明書(shū)辦理，沒(méi)有設(shè)立公證處的地方，憑市（縣）級(jí)人民法院簽發(fā)

5、的繼承權(quán)證明書(shū)辦理。（）5、一筆存款證明一次可開(kāi)出多份，每份收取手續(xù)費(fèi)10元。（×）6、存款證明專用憑證不屬于重要空白憑證，但辦理存款證明業(yè)務(wù)時(shí)必須使用“存款證明專用章”。（×） 7、編制儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)憑證，要求內(nèi)容真實(shí)、摘要簡(jiǎn)明、數(shù)字正確、字跡清楚、不得有任何涂改。（） 8、定期整存整取儲(chǔ)蓄存款開(kāi)戶起存金額為50元，留足起存金額可不限次數(shù)部分提前支取，存期分為三個(gè)月、六個(gè)月、一年、三年和五年。（） 9、存款人死亡后，在其合法繼承人申明權(quán)利以前，存款已被他人取走的，信用社不負(fù)責(zé)任。（） 10、辦理掛失后的儲(chǔ)蓄存款賬戶處于掛失止付狀態(tài)，不可以辦理存取業(yè)務(wù)。（×） 11、客

6、戶因存單（折、卡、印鑒）丟失或密碼忘記，要辦理正式書(shū)面掛失時(shí)，需持本人有效身份證件到任意機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理。（×）12、密碼掛失和憑證密碼雙掛失不可以辦理口頭掛失，只能辦理書(shū)面掛失，并且必須由本人前來(lái)辦理，不得委托他人代為辦理。（）、13、協(xié)助扣劃時(shí)，應(yīng)將扣劃的存款直接劃入有權(quán)機(jī)關(guān)指定的賬戶，有權(quán)機(jī)關(guān)要求提取現(xiàn)金的也要給予協(xié)助。（×）14、對(duì)已列入長(zhǎng)期不動(dòng)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶又繼續(xù)發(fā)生存取款業(yè)務(wù)的，應(yīng)提示結(jié)清舊戶另開(kāi)新戶。（）15、儲(chǔ)蓄人員臨時(shí)替班，替班人員會(huì)同有關(guān)人員當(dāng)面交接現(xiàn)金、有價(jià)單證和重要空白憑證，經(jīng)查點(diǎn)相符后即可接辦，無(wú)需有關(guān)責(zé)任人監(jiān)交。（×）16、儲(chǔ)蓄存款開(kāi)

7、戶和無(wú)折存入時(shí)，儲(chǔ)蓄憑條由客戶填寫(xiě)；續(xù)存、支取時(shí)儲(chǔ)蓄憑條由微機(jī)打印，客戶簽字確認(rèn)。特殊情況下不能簽字的，必須在簽字欄內(nèi)留指印。（）17、存款人死亡后，在其合法繼承人申明權(quán)利以前，存款已被他人取走的，信用社不負(fù)責(zé)任。（）18、臨時(shí)替班，替班人員會(huì)同有關(guān)人員當(dāng)面交接現(xiàn)金、有價(jià)單證和重要空白憑證，經(jīng)查點(diǎn)相符后即可接辦，無(wú)須監(jiān)督交接。（×）19、開(kāi)具存款證明的賬戶在止付期內(nèi)，按開(kāi)戶時(shí)約定的計(jì)息方式計(jì)算利息。（）20、儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)檔案的保管期限分為定期保管和不定期保管兩種。（×）三、選擇題（單項(xiàng)選擇）1、人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長(zhǎng)為（ C ）A.1年 B.

8、3個(gè)月 C.6個(gè)月 D.9個(gè)月2、定期儲(chǔ)蓄存款到期后（ C ）未支取(自動(dòng)轉(zhuǎn)存除外),活期儲(chǔ)蓄存款連續(xù)（ D ）未發(fā)生存取的視為長(zhǎng)期不動(dòng)戶儲(chǔ)蓄存款.A.6個(gè)月 B.1年 C.3年 D.5年3、客戶單筆支取本息合計(jì)（ A ）萬(wàn)元以上存款人民幣，必須出示存款人有效身份證件。 A.5萬(wàn)元以上（不含5萬(wàn)元） B.5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元） C. 10萬(wàn)元以上（含10萬(wàn)元） D.以上都不對(duì)4、柜員尾箱內(nèi)現(xiàn)金余額由縣聯(lián)社根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況自行確定，最高額不得超過(guò)（  D ）萬(wàn)元。      A、1萬(wàn)元     B

9、、2萬(wàn)元      C、3萬(wàn)元     D、5萬(wàn)元 5、電腦活期存折在存折磁條左側(cè)沿（ C ）度角剪角，剪角高度以磁條寬度為限。 A、30度    B、35度   C、45 度   D、50度 6、國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門根據(jù)反洗錢法有關(guān)規(guī)定對(duì)單位和個(gè)人存款可采取臨時(shí)凍結(jié)措施，凍結(jié)時(shí)間不得超過(guò)（ D）小時(shí)。 A、12小時(shí)   B、24小時(shí)  C、36小時(shí)  D、48小時(shí)7、同一客戶申請(qǐng)辦理一筆存款證明能同時(shí)

10、證明最多（B ）帳戶的存款情況，超過(guò)的需再申請(qǐng)辦理。A、4個(gè) B、6個(gè) C、8個(gè) D、10個(gè)8、發(fā)現(xiàn)錯(cuò)款應(yīng)立即查找，并向有關(guān)部門報(bào)告，嚴(yán)謹(jǐn)隱瞞不報(bào)，（ A ）以上現(xiàn)金事故逐級(jí)上報(bào)。A、1000元 B、2000元 C、3000元 D、5000元9、現(xiàn)行的一年期儲(chǔ)蓄存款掛牌利率為（ B ）A、2.52% B、2.25% C、2.79% D、1.875%10、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在辦理協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)和扣劃時(shí)應(yīng)由經(jīng)辦人員和( B )雙人辦理，對(duì)相關(guān)手續(xù)進(jìn)行認(rèn)真審核，對(duì)于凍結(jié)和扣劃業(yè)務(wù)，還應(yīng)由信用社負(fù)責(zé)人簽批。A、所長(zhǎng) B、業(yè)務(wù)主管 C、另一經(jīng)辦員 D、負(fù)責(zé)人11、個(gè)人結(jié)算帳戶的印鑒掛失后即可辦理掛失印鑒更

11、換。印鑒掛失（C ）內(nèi)，在掛失前簽發(fā)的支票仍可支取現(xiàn)金。A、5天 B、8天 C、10天 D、15天12、上崗員工必須通過(guò)省聯(lián)社組織的儲(chǔ)蓄崗位上崗資格考試，各儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)人員不得少于 人，每天營(yíng)業(yè)時(shí)必須保證有 名男職工。（C）A、4、2 B、3、1 C、4、1 D、3、1。13、活期儲(chǔ)蓄存款結(jié)息，每季末月的（A）日為結(jié)息日。A、20日 B、10日 C、30日 D、15日14、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生錯(cuò)款應(yīng)立即查找，并向有關(guān)部門報(bào)告，嚴(yán)禁隱瞞不報(bào)。（B）以上現(xiàn)金事故要逐級(jí)上報(bào)。A、500元 B、1000元 C、2000元 D、1500元四、選擇題（多項(xiàng)選題）1、對(duì)一日一次性超5萬(wàn)元以上，一日數(shù)次累計(jì)超5萬(wàn)元以上的

12、現(xiàn)金支付，銀行內(nèi)部應(yīng)：（ BCD ）。A.向主管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào) B.逐筆登記 C.妥善保管有關(guān)資料 D.按月向人行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案2、有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃單位和個(gè)人存款的有：（ ABC）A人民法院 B.稅務(wù)機(jī)關(guān) C.海關(guān) D.人民檢察院3、儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)科目負(fù)負(fù)債類有：（ AB）A.定期儲(chǔ)蓄存款 B.應(yīng)付利息 C.現(xiàn)金 D.利息支出4、下列證件中哪些屬于有效證件：（ ABCD）A.居民身份證 B.16周歲以下中國(guó)公民為戶口簿 C.軍官證 D.外國(guó)公民為護(hù)照 5、屬于保管3年的儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)檔案的有(ABCD )  A、日?qǐng)?bào)表  B、交易流水 C、不定期報(bào)表 D、假幣收繳登記簿 6、

13、下列哪些是儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)使用的登記簿（ABCD）。A、儲(chǔ)蓄存款掛失登記簿 B、人員交接登記簿 C、差錯(cuò)登記簿 D、假幣收繳登記簿 7、下列哪些屬于基本憑證（ BD ）。A、特定憑證 B、復(fù)式記帳憑證 C、表內(nèi)記帳憑證 D、表外記帳憑證8、經(jīng)外匯管理部門批準(zhǔn)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可以辦理下列外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)（ ABD ）。A、活期儲(chǔ)蓄存款B、整存整取定期儲(chǔ)蓄存款C、定活兩便儲(chǔ)蓄存款D、經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)開(kāi)辦的其他種類的外幣儲(chǔ)蓄存款 9、下列儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)檔案屬于永久保管的有( BCD )A、傳票（憑證）及附件 B、儲(chǔ)蓄掛失申請(qǐng)書(shū) C、股金及股權(quán)明細(xì) D、協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃情況登記簿10、有下列行為的單位和個(gè)人，由中國(guó)人民

14、銀行或其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款、停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證。（ ABCD ）。A、擅自設(shè)立儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的B、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)擅自開(kāi)辦新的儲(chǔ)蓄種類的C、擅自停業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間的D、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)采取不正當(dāng)手段手續(xù)吸收儲(chǔ)蓄存款的五、簡(jiǎn)答題1、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)設(shè)置必須具備哪些條件？答:有機(jī)構(gòu)名稱、組織機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。新建營(yíng)業(yè)場(chǎng)所必須經(jīng)調(diào)查論證，儲(chǔ)源豐富，有發(fā)展前景，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)使用面積60平方米以上，通風(fēng)條件良好，衛(wèi)生、監(jiān)控設(shè)施齊全，符合安全保衛(wèi)的有關(guān)規(guī)定。熟悉儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的工作人員不少于四人，每天營(yíng)業(yè)時(shí)必須保證有一名男職工。按照安全保衛(wèi)的有關(guān)規(guī)定，有必要的安全防范設(shè)施。2、管理單位和儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，決算日

15、必須做好哪些工作？答:清點(diǎn)重要空白憑證和有價(jià)單證，做到帳實(shí)相符；結(jié)清臨時(shí)科目余額；儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)上交備用金；結(jié)轉(zhuǎn)登記簿。3、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理工作的主要任務(wù)是什么？答:根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度，準(zhǔn)確、及時(shí)地處理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，全面反映儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)情況，切實(shí)維護(hù)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)信譽(yù)和客戶利益。4、儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)憑證基本要素有哪些？答:（一）年、月、日；（二）開(kāi)戶機(jī)構(gòu)、戶名和帳號(hào)；（三）人民幣或外幣符號(hào)和大小寫(xiě)金額；（四）儲(chǔ)蓄種類、利率及期限；（五）摘要和附件張數(shù)；（六）會(huì)計(jì)分錄和憑證編號(hào)；（七）憑印支取的客戶印鑒；（八）儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)專用章及經(jīng)辦人員名章。5、電腦儲(chǔ)蓄日間營(yíng)業(yè)需要做哪幾項(xiàng)主要工作？答:（一）營(yíng)業(yè)前準(zhǔn)備；（二）柜員

16、軋賬和簽退；（三）網(wǎng)點(diǎn)軋賬和簽退；（四）營(yíng)業(yè)終了儲(chǔ)蓄所（柜）的款包交接。6、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)可以辦理哪些人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)？答:（一）活期儲(chǔ)蓄存款；（二）整存整取定期儲(chǔ)蓄存款；（三）零存整取定期儲(chǔ)蓄存款；（四）存本取息定期儲(chǔ)蓄存款；（五）整存零取定期儲(chǔ)蓄存款；（六）定活兩便儲(chǔ)蓄存款；（七）華僑（人民幣）整存整取定期儲(chǔ)蓄存款；（八）經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)開(kāi)辦的其他種類的儲(chǔ)蓄存款。 7、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)核算必須做到哪些？答:當(dāng)時(shí)記賬、當(dāng)日結(jié)賬、事后勾挑、全面復(fù)核。核算質(zhì)量要達(dá)到帳帳、帳款、帳實(shí)、帳表、帳證、內(nèi)外帳六相符。人員變動(dòng)辦理交接，由儲(chǔ)蓄主管主任或信用社相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人審核監(jiān)交。8、儲(chǔ)蓄賬戶現(xiàn)金支付如何管理？答：對(duì)一

17、日一次性從儲(chǔ)蓄賬戶（含銀行卡戶）提取現(xiàn)金萬(wàn)元（不含5萬(wàn)元）以上的，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)柜臺(tái)人員應(yīng)請(qǐng)取款人提供有效身份證件，并經(jīng)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人核實(shí)后予以支付。其中一次性提取現(xiàn)金20萬(wàn)元（含20萬(wàn)元）以上的，應(yīng)請(qǐng)取款人必須至少提前1天以電話等方式預(yù)約，以便銀行準(zhǔn)備現(xiàn)金。對(duì)一日一次性超過(guò)5萬(wàn)元以上的現(xiàn)金支付或一日數(shù)次累計(jì)超過(guò)5萬(wàn)元以上的現(xiàn)金支付，銀行內(nèi)部要逐筆登記，妥善保管有關(guān)資料，并按月向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。9、哪能些身份證件為實(shí)名證件？答：（一）居住在境內(nèi)的中國(guó)公民，為居民身份證或者臨時(shí)居民身份證；（二）居住在境內(nèi)的16歲以下的中國(guó)公民，為戶口簿；（三）中國(guó)人民解放軍軍人，為軍人身份證件；中國(guó)人民武裝

18、警察，為武裝警察身份證件；（四）香港、澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民，為臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或者其他有效旅行證件；（五）外國(guó)公民，為護(hù)照。10、辦理協(xié)助凍結(jié)業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實(shí)什么證件和法律文書(shū)？答：（一）有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員的工作證件；（二）有權(quán)機(jī)關(guān)縣團(tuán)級(jí)以上機(jī)構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助凍結(jié)存款通知書(shū)，法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)由有權(quán)機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)人簽字的，應(yīng)當(dāng)由主要負(fù)責(zé)人簽字；（三）人民法院出具的凍結(jié)存款裁定書(shū)、其他有權(quán)機(jī)關(guān)出具的凍結(jié)存款決定書(shū)。第二部分 資金營(yíng)運(yùn)試題一、填空題1、在資金營(yíng)運(yùn)過(guò)程中，要根據(jù)自有資金狀況、頭寸及經(jīng)營(yíng)需要，引導(dǎo)轄內(nèi)資金合理有序流動(dòng)，充分考慮（資金的使用效率），減少（非生息

19、資產(chǎn)占用），最大限度的（提升盈利能力）。維護(hù)調(diào)出、調(diào)入雙方的利益，實(shí)行有償調(diào)度，根據(jù)存款成本，合理確定轄內(nèi)調(diào)劑資金利率。2、上存省聯(lián)社資金需由聯(lián)社理事長(zhǎng)召集(聯(lián)社資金管理委員會(huì)會(huì)議)，由與會(huì)人員對(duì)剩余資金的營(yíng)運(yùn)方式進(jìn)行討論表決，并形成(“會(huì)議記錄”)。3、上存省聯(lián)社資金時(shí)，經(jīng)市聯(lián)社（咨詢同意），并取得 （市聯(lián)社“許可回執(zhí)”）后，縣級(jí)聯(lián)社應(yīng)提前一個(gè)工作日電話告知省聯(lián)社資金營(yíng)運(yùn)中心，說(shuō)明上存款種類、金額、期限等事宜。4、資金營(yíng)運(yùn)要建立健全（崗位責(zé)任制）和相互制約、相互監(jiān)督的（內(nèi)控管理機(jī)制）以及（資金風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)警機(jī)制），嚴(yán)格按照規(guī)章和流程進(jìn)行資金營(yíng)運(yùn)的操作，防止和杜絕各類資金風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。5、上存省聯(lián)

20、社資金是縣級(jí)聯(lián)社負(fù)債業(yè)務(wù)部根據(jù)（自有資金）能夠全口徑滿足經(jīng)營(yíng)需求后的剩余情況，對(duì)（剩余資金）的有效營(yíng)運(yùn)提出書(shū)面意見(jiàn)(哈爾濱市資金營(yíng)運(yùn)意見(jiàn)書(shū))報(bào)聯(lián)社分管主任。二、單選題1、縣級(jí)聯(lián)社對(duì) ，無(wú)論額度大小均需事前向市聯(lián)社進(jìn)行報(bào)備咨詢，并報(bào)省聯(lián)社審批。（A）A、上存省聯(lián)社資金及對(duì)外拆借資金B(yǎng)、支農(nóng)再貸款及對(duì)外拆借資C、上存省聯(lián)社資金及支農(nóng)再貸款D、支農(nóng)再貸款2、聯(lián)社向央行調(diào)款時(shí)由核算中心副主任上報(bào)負(fù)債業(yè)務(wù)部，負(fù)債業(yè)務(wù)部綜合員開(kāi)具現(xiàn)金調(diào)令，經(jīng) 審批后交攜款員辦理調(diào)款。（C）A、聯(lián)社主任 B、負(fù)債業(yè)務(wù)部經(jīng)理C、主管主任 D、主管主任或負(fù)債業(yè)務(wù)部經(jīng)理3、在申請(qǐng)調(diào)劑資金時(shí)，縣級(jí)聯(lián)社理事長(zhǎng)應(yīng)組織召開(kāi)資金管理委員會(huì)

21、會(huì)議，與會(huì)人員對(duì) 進(jìn)行討論表決，并形成“會(huì)議記錄”。（D）A、可用資金來(lái)源 B、現(xiàn)有資金金額C、自有資金缺口情況 D、調(diào)入資金的方式及金額4、在申請(qǐng)支農(nóng)再貸款時(shí)，聯(lián)社理事長(zhǎng)組織召集資金管理委員會(huì)會(huì)議，與會(huì)人員對(duì) 進(jìn)行討論表決，并形成“會(huì)議記錄”。（B）A、是否使用支農(nóng)村再貸款 B、申請(qǐng)使用支農(nóng)再貸款額度C、現(xiàn)有資金缺口情況 D、現(xiàn)有盈余資金情況5、在辦理支農(nóng)再貸款時(shí)，縣級(jí)聯(lián)社負(fù)債業(yè)務(wù)部按照本聯(lián)社年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，根據(jù) 情況，對(duì)擬申請(qǐng)使用支農(nóng)再貸款數(shù)額提出初步意見(jiàn)。（A）A、經(jīng)營(yíng)資金需求及缺口 B、現(xiàn)有資金需求C、自有資金缺口 D、盈余資金三、多選題 1、資金營(yíng)運(yùn)包括 、 、 、 等。(A、B、C、

22、D)A、上存省聯(lián)社資金 B、調(diào)劑資金C、支農(nóng)再貸款 D、同業(yè)協(xié)議存款2、在辦理支農(nóng)再貸款時(shí)，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行申請(qǐng)計(jì)劃到帳后，縣級(jí)聯(lián)社負(fù)債業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行簽訂 及 ，及時(shí)辦理 。（BCD）A、保證合同 B、借款合同C、擔(dān)保合同 D、款項(xiàng)匯劃手續(xù)3、申請(qǐng)協(xié)議存款的銀行類金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向縣級(jí)聯(lián)社以書(shū)面形式提出資金需求申請(qǐng),申請(qǐng)應(yīng)包括: 、 、 等。（ACD）A、協(xié)議存款用途 B、違約責(zé)任C、金額 D、利率和期限4、 上存省聯(lián)社資金包括： 、 。（AC）A、會(huì)員互助基金 B、調(diào)劑資金C、委托營(yíng)運(yùn)資金特約存放款項(xiàng) D、同業(yè)協(xié)議存款5、在辦理支農(nóng)再貸款時(shí)，縣級(jí)聯(lián)社負(fù)債業(yè)務(wù)部按照資金管理委員會(huì)決議，以正式文

23、件形成專題報(bào)告并附報(bào)備咨詢表（一式兩份）于每年12月15日前呈報(bào)市聯(lián)社進(jìn)行報(bào)備咨詢。專題報(bào)告要詳細(xì)說(shuō)明 ， ， ，申請(qǐng)使用支農(nóng)再貸款的原由、金額、期限、利率等事宜。（ABC）A、經(jīng)營(yíng)狀況 B、自有資金情況C、存款準(zhǔn)備金及備付金 D、現(xiàn)有盈余資金情況6、上存省聯(lián)社資金時(shí)，縣級(jí)聯(lián)社負(fù)債業(yè)務(wù)部按照聯(lián)社資金管理委員會(huì)決議，以正式文件形成專題報(bào)告并附報(bào)備咨詢表呈報(bào)市聯(lián)社進(jìn)行報(bào)備咨詢。專題報(bào)告要詳細(xì)說(shuō)明 ， ， ，擬上存款的原由、種類、金額、期限、利率等事宜。（ACD）A、經(jīng)營(yíng)狀況 B、負(fù)債狀況C、自有資金情況 D、存款準(zhǔn)備金及備付金7、在申請(qǐng)調(diào)劑資金時(shí)，縣級(jí)聯(lián)社負(fù)債業(yè)務(wù)部按照聯(lián)社資金管理委員會(huì)決議，以正

24、式文件形成 、 呈報(bào)市聯(lián)社。專題報(bào)告要詳細(xì)說(shuō)明經(jīng)營(yíng)狀況，自有資金情況，存款準(zhǔn)備金及備付金，擬調(diào)入資金的原由、金額、期限、利率等事宜。（AC）A、專題報(bào)告并附報(bào)備咨詢表 B、申請(qǐng)調(diào)劑資金報(bào)告C、調(diào)劑資金協(xié)議書(shū) D、匯報(bào)調(diào)劑資金情況材料四、判斷題1、在申請(qǐng)調(diào)劑資金時(shí)，縣級(jí)聯(lián)社負(fù)債業(yè)務(wù)部應(yīng)根據(jù)可用資金情況情況，對(duì)擬調(diào)入資金提出初步意見(jiàn)。錯(cuò)(在申請(qǐng)調(diào)劑資金時(shí)，縣級(jí)聯(lián)社負(fù)債業(yè)務(wù)部應(yīng)根據(jù)自有資金缺口情況，對(duì)擬調(diào)入資金提出初步意見(jiàn))2、負(fù)債業(yè)務(wù)部根據(jù)各網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際情況按資金流量分別核定庫(kù)存限額。錯(cuò)(負(fù)債業(yè)務(wù)部根據(jù)各網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際情況按淡、旺季分別核定庫(kù)存限額)3、聯(lián)社向央行調(diào)繳款后，攜款員將由信用社簽章后的現(xiàn)金調(diào)令第

25、四聯(lián)于當(dāng)日下班前交回負(fù)債業(yè)務(wù)部；信用社向聯(lián)社調(diào)繳款后，攜款員將由核算中心簽章后的現(xiàn)金調(diào)令第四聯(lián)于當(dāng)日下班前交回負(fù)債業(yè)務(wù)部。錯(cuò)(聯(lián)社向央行調(diào)繳款后，攜款員將由核算中心簽章后的現(xiàn)金調(diào)令第四聯(lián)于當(dāng)日下班前交回負(fù)債業(yè)務(wù)部；信用社向聯(lián)社調(diào)繳款后，攜款員將由信用社簽章后的現(xiàn)金調(diào)令第四聯(lián)于當(dāng)日下班前交回負(fù)債業(yè)務(wù)部)4、信用社向聯(lián)社調(diào)款時(shí)，只能由信用社內(nèi)勤主任于每天下班前上報(bào)負(fù)債業(yè)務(wù)部次日調(diào)款金額，次日負(fù)債業(yè)務(wù)部綜合員開(kāi)具現(xiàn)金調(diào)令，經(jīng)主管主任審批后交攜款員辦理調(diào)款。錯(cuò)(信用社向聯(lián)社調(diào)款時(shí)，由信用社內(nèi)勤主任或信用社主任于每天下班前上報(bào)負(fù)債業(yè)務(wù)部次日調(diào)款金額，次日負(fù)債業(yè)務(wù)部綜合員開(kāi)具現(xiàn)金調(diào)令，經(jīng)主管主任審批后交攜

26、款員辦理調(diào)款)五、簡(jiǎn)答題1、資金營(yíng)運(yùn)管理工作的宗旨是什么？答：資金營(yíng)運(yùn)管理工作的宗旨是以服務(wù)于基層信用社為宗旨，及時(shí)解決信用社資金缺口，控制信貸規(guī)模，通過(guò)資金余缺調(diào)劑，最大限度地滿足“三農(nóng)”資金需求，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)安全性、流動(dòng)性和效益性的有機(jī)統(tǒng)一。2、上存省聯(lián)社資金按怎樣流程進(jìn)行操作？答：（一）縣級(jí)聯(lián)社負(fù)債業(yè)務(wù)部根據(jù)自有資金能夠全口徑滿足經(jīng)營(yíng)需求后的剩余情況，對(duì)剩余資金的有效營(yíng)運(yùn)提出書(shū)面意見(jiàn)(哈爾濱市資金營(yíng)運(yùn)意見(jiàn)書(shū))報(bào)聯(lián)社分管主任。（二）縣級(jí)聯(lián)社分管主任確認(rèn)后，提請(qǐng)聯(lián)社理事長(zhǎng)例會(huì)研究決定。（三）聯(lián)社理事長(zhǎng)召集聯(lián)社資金管理委員會(huì)會(huì)議，由與會(huì)人員對(duì)剩余資金的營(yíng)運(yùn)方式進(jìn)行討論表決，并形成“會(huì)議記錄”。（四

27、）縣級(jí)聯(lián)社負(fù)債業(yè)務(wù)部按照聯(lián)社資金管理委員會(huì)決議，以正式文件形成專題報(bào)告并附報(bào)備咨詢表(一式兩份）呈報(bào)市聯(lián)社進(jìn)行報(bào)備咨詢。專題報(bào)告要詳細(xì)說(shuō)明經(jīng)營(yíng)狀況，自有資金情況，存款準(zhǔn)備金及備付金，擬上存款的原由、種類、金額、期限、利率等事宜。（五）經(jīng)市聯(lián)社咨詢同意，并取得市聯(lián)社“許可回執(zhí)”后，縣級(jí)聯(lián)社應(yīng)提前一個(gè)工作日電話告知省聯(lián)社資金營(yíng)運(yùn)中心，說(shuō)明上存款種類、金額、期限等事宜。（六）縣級(jí)聯(lián)社到省聯(lián)社資金營(yíng)運(yùn)中心簽訂書(shū)面協(xié)議，及時(shí)辦理款項(xiàng)匯劃手續(xù)。3、申請(qǐng)調(diào)劑資金按怎樣流程進(jìn)行操作？答：（一）縣級(jí)聯(lián)社負(fù)債業(yè)務(wù)部根據(jù)自有資金缺口情況，對(duì)擬調(diào)入資金提出初步意見(jiàn)。（二）經(jīng)縣級(jí)聯(lián)社分管主任確認(rèn)后，提請(qǐng)聯(lián)社理事長(zhǎng)例會(huì)研

28、究決定。（三）聯(lián)社理事長(zhǎng)組織召開(kāi)資金管理委員會(huì)會(huì)議，與會(huì)人員對(duì)調(diào)入資金的方式及金額進(jìn)行討論表決，并形成“會(huì)議記錄”。（四）縣級(jí)聯(lián)社負(fù)債業(yè)務(wù)部按照聯(lián)社資金管理委員會(huì)決議，以正式文件形成專題報(bào)告并附報(bào)備咨詢表、調(diào)劑資金協(xié)議書(shū)（一式三份）呈報(bào)市聯(lián)社。專題報(bào)告要詳細(xì)說(shuō)明經(jīng)營(yíng)狀況，自有資金情況，存款準(zhǔn)備金及備付金，擬調(diào)入資金的原由、金額、期限、利率等事宜。（五）經(jīng)市聯(lián)社審核同意，由分管領(lǐng)導(dǎo)、經(jīng)辦人簽字并加蓋公章后，由縣聯(lián)社負(fù)債業(yè)務(wù)部人員到資金調(diào)劑方簽訂書(shū)面協(xié)議，縣級(jí)聯(lián)社將匯劃款項(xiàng)所需印鑒預(yù)留在調(diào)劑方，并辦理款項(xiàng)匯劃手續(xù)。4、申請(qǐng)支農(nóng)再貸款按怎樣流程進(jìn)行操作？ 答：（一）縣級(jí)聯(lián)社負(fù)債業(yè)務(wù)部按照本聯(lián)社年度經(jīng)

29、營(yíng)計(jì)劃，根據(jù)經(jīng)營(yíng)資金需求及缺口情況，對(duì)擬申請(qǐng)使用支農(nóng)再貸款數(shù)額提出初步意見(jiàn)。 （二）縣級(jí)聯(lián)社分管主任確認(rèn)同意后，提請(qǐng)聯(lián)社理事長(zhǎng)例會(huì)研究決定。 （三）聯(lián)社理事長(zhǎng)組織召集資金管理委員會(huì)會(huì)議，與會(huì)人員對(duì)申請(qǐng)使用支農(nóng)再貸款額度進(jìn)行討論表決，并形成“會(huì)議記錄”。 （四）縣級(jí)聯(lián)社負(fù)債業(yè)務(wù)部按照資金管理委員會(huì)決議，以正式文件形成專題報(bào)告并附報(bào)備咨詢表（一式兩份）于每年12月15日前呈報(bào)市聯(lián)社進(jìn)行報(bào)備咨詢。專題報(bào)告要詳細(xì)說(shuō)明經(jīng)營(yíng)狀況，自有資金情況，存款準(zhǔn)備金及備付金，申請(qǐng)使用支農(nóng)再貸款的原由、金額、期限、利率等事宜。（五）經(jīng)市聯(lián)社同意，并取得市聯(lián)社許可回執(zhí)后，縣級(jí)聯(lián)社負(fù)債業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行呈報(bào)申請(qǐng)使用支

30、農(nóng)再貸款報(bào)告。5、哈爾濱市農(nóng)村信用社協(xié)議存款定義內(nèi)容是什么？答：哈爾濱市農(nóng)村信用社協(xié)議存款是指縣級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社與銀行類金融機(jī)構(gòu)（含省內(nèi)、市內(nèi)農(nóng)村信用聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行，下同）開(kāi)辦的單位本幣定期存款。存款利率、期限、結(jié)息和付息方式及違約處罰標(biāo)準(zhǔn)等由雙方協(xié)商確定。6、申請(qǐng)協(xié)議存款的銀行類金融機(jī)構(gòu)應(yīng)具備哪些條件？答：（一）必須是縣級(jí)及縣級(jí)以上的金融機(jī)構(gòu)；（二）注冊(cè)資本金在1,000萬(wàn)元以上；（三）核心資本充足率在4%以上；（四）凈資產(chǎn)為正值、連續(xù)兩年盈利;（五）最近三年無(wú)違規(guī)記錄；7、在辦理同業(yè)協(xié)議存款時(shí)，縣級(jí)聯(lián)社同意后，需要求資金需求方提供哪些資料？答：（一）單位情況簡(jiǎn)介：內(nèi)容主要包括資金需求方所

31、屬經(jīng)濟(jì)體制，在地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所處位置，截止目前的存款、貸款、所有者權(quán)益余額，資本充足率、呆賬準(zhǔn)備金提取及不良貸款等主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)情況。（二）相關(guān)證件：包括經(jīng)年檢的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、金融許可證復(fù)印件、經(jīng)年檢的組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件、稅務(wù)登記證（國(guó)、地稅）復(fù)印件、法定代表人簡(jiǎn)歷及身份證復(fù)印件、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷及身份證復(fù)印件。（三）相關(guān)報(bào)表：包括表內(nèi)外加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)報(bào)表，三年內(nèi)業(yè)務(wù)狀況、損益表、資產(chǎn)負(fù)債表。（四）高管人員簽字樣本。（五）申請(qǐng)資金需求的會(huì)議決議：包括協(xié)議存款用途，審議協(xié)議存款金額、期限、利率、結(jié)論等情況。8、在辦理同業(yè)協(xié)議存款時(shí)，縣級(jí)聯(lián)社負(fù)債業(yè)務(wù)部派2人或2人以上對(duì)資金需求方進(jìn)行調(diào)查并形

32、成報(bào)告。調(diào)查報(bào)告內(nèi)容包括哪些？答：（一）調(diào)查人及調(diào)查時(shí)間；（二）所在地基本經(jīng)濟(jì)情況；（三）單位基本情況。機(jī)構(gòu)、人員、自有資金情況，近三年資產(chǎn)、負(fù)債情況，不良貸款，財(cái)務(wù)收支及實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)等情況；（四）資金需求用途分析。主要指所協(xié)議存款用途收益狀況、前景分析。（五）存貸款市場(chǎng)占有率情況。包括各項(xiàng)存款余額、占有率、增量，各項(xiàng)貸款余額、占有率、增量。（六）近三年的經(jīng)營(yíng)狀況。包括資產(chǎn)總額、各項(xiàng)存款余額、各項(xiàng)貸款累計(jì)投放、收息率、不良率貸款、資產(chǎn)業(yè)務(wù)變化及負(fù)債業(yè)務(wù)變化情況。（七）雙方合作情況及合作收益。 （八）存放款項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)分析。（九）縣級(jí)聯(lián)社擬將資金存放的理由及目前資金充裕情況。9、 在辦理同業(yè)協(xié)議存款時(shí)，

33、縣級(jí)聯(lián)社向市聯(lián)社報(bào)送協(xié)議存款評(píng)審報(bào)告。評(píng)審報(bào)告內(nèi)容包括哪些？答：（一）資金需求方的基本情況。包括注冊(cè)地址、法人代表、注冊(cè)資金、經(jīng)營(yíng)范圍等。（二）資金需求方高層組織結(jié)構(gòu)。包括管理模式、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)、高管人員履職情況等。（三）資金需求方在當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)存貸款占有率。（四）資金需求方經(jīng)營(yíng)狀況。主要是近幾年業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r，包括資產(chǎn)總額、各項(xiàng)存款、貸款余額，貸款累計(jì)發(fā)放額、收息率、貸款不良率等。（五）資金需求方經(jīng)濟(jì)效益情況。主要是近幾年盈利狀況及主要經(jīng)營(yíng)收入。（六）雙方合作情況及合作收益情況。（七）存放資金的風(fēng)險(xiǎn)分析。主要從資金需求方資金營(yíng)運(yùn)及安全性等進(jìn)行分析。（八）縣級(jí)聯(lián)社擬存放款的理由，目前資金頭寸情況及存款

34、效益。 （九）辦理同業(yè)協(xié)議存款涉及的其他相關(guān)手續(xù)。第三部分 機(jī)構(gòu)管理試題一、填空題1、 單個(gè)自然人投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的 2% 、 職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的 20% 。2、非法人機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行設(shè)立支行，農(nóng)村信用合作聯(lián)社設(shè)立信用社、分社和儲(chǔ)蓄所。3、 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行應(yīng)符合以下條件，資本充足率不低于8%、核心資本充足率不低于4%。4、非法人機(jī)構(gòu)變更包括變更名稱、變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、機(jī)構(gòu)升格、降格、臨時(shí)停業(yè)等。5、 凈資產(chǎn)確認(rèn)書(shū)，由中介機(jī)構(gòu) 、籌建工作小組 、擬改制農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)三方簽字確認(rèn)。6、

35、法人機(jī)構(gòu)變更注冊(cè)資本，報(bào)告市聯(lián)社 ，經(jīng)省聯(lián)社批準(zhǔn)，報(bào)銀監(jiān)分局 審查并決定。7、 法人機(jī)構(gòu)本部連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時(shí)間3天以上6個(gè)月以內(nèi)的為臨時(shí)停業(yè)。8、分支機(jī)構(gòu)變更名稱應(yīng)當(dāng)符合惟一性和商譽(yù)保護(hù)原則。9、 非法人機(jī)構(gòu)終止由市級(jí)聯(lián)社、省聯(lián)社審核批準(zhǔn)后，報(bào)銀監(jiān)部門審查決定。10、法人機(jī)構(gòu)變更包括變更名稱、變更住所、變更組織形式、 變更股權(quán)、變更注冊(cè)資本，修改章程，分立，合并，收購(gòu)和臨時(shí)停業(yè)等。11、發(fā)起人包括自然人、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)、境外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他發(fā)起人。12、 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本充足率不低于8% ，非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的10%。13、 非法人機(jī)構(gòu)設(shè)立須

36、經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。二、選擇題1、設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村商業(yè)銀行注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為A人民幣。A.5000萬(wàn)元 B. 3000萬(wàn)元 C. 2000萬(wàn)元 D.1000萬(wàn)元2、法人機(jī)構(gòu)終止有下列情況之一的，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)解散ABC 。A.章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或章程規(guī)定其他的解散事由出現(xiàn)時(shí) B. 因分立、合并需要解散的C.社員或股東（代表）大會(huì)決議解散的 D.以上三種情況都不對(duì)3、單個(gè)境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的 B 。 A.20% B.10% C.8% D.2%、變更組織形式申請(qǐng)材料目錄包括 ABCD 。A.申請(qǐng)書(shū) B.股東大會(huì)的決議 C.機(jī)構(gòu)改制方

37、案 D.涉及需要審批或核準(zhǔn)的其他變更事項(xiàng)的，應(yīng)同時(shí)提交其他變更事項(xiàng)應(yīng)提交的材料、設(shè)立縣農(nóng)村合作銀行要求資本充足率不低于D，核心資本充足率不低于 。 A.5%、8% B. .8%、5% C. .4%、8% D. .8%、4%6、變更住所時(shí)應(yīng)提供以下申請(qǐng)材料AC。A.申請(qǐng)書(shū) B. 有權(quán)部門出具的行政區(qū)劃、街道名、門牌號(hào)等情況變化證明C.申請(qǐng)人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）D.以上都不對(duì)7、在注冊(cè)地轄區(qū)以外設(shè)立支行應(yīng)符合資產(chǎn)總額不少于 億元人民幣。A A.50 B.5 C.100 D.108、業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)包括BC。A.轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制 B.目標(biāo)市場(chǎng) C.發(fā)展戰(zhàn)略 D.業(yè)務(wù)規(guī)模及

38、資產(chǎn)組合9、因行政區(qū)劃調(diào)整等原因?qū)е滦姓^(qū)劃等發(fā)生變化而實(shí)際位置未有變動(dòng)的，應(yīng)于變更后B日內(nèi)報(bào)告市聯(lián)社，并于 日內(nèi)報(bào)告屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)A.5、10 B .10、15 C.5、15 D. 15、20三、判斷題1、 境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人要求近1年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)行為。（錯(cuò)）2年內(nèi)2、 入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，但可以他人委托資金入股。（錯(cuò)）不得以他人委托資金入股3、法人機(jī)構(gòu)變更住所應(yīng)當(dāng)有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。（對(duì)）4、設(shè)立縣農(nóng)村商業(yè)銀行要求不良貸款比例不得低于8%。（低）低于8%5、具備補(bǔ)充農(nóng)村商業(yè)銀行資本的能力，除國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和持股公司外

39、，權(quán)益性投資余額原則上不得超過(guò)本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%。（對(duì)）6、 在注冊(cè)地轄區(qū)內(nèi)設(shè)立支行要求監(jiān)管評(píng)級(jí)在二級(jí)以上。（錯(cuò)）三級(jí)以上7、 分支機(jī)構(gòu)因房屋維修等原因臨時(shí)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所3個(gè)月以內(nèi)，適用法人機(jī)構(gòu)臨時(shí)停用規(guī)定。（ 錯(cuò)）6個(gè)月以內(nèi)8、 任何發(fā)起人擬持有農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行股份總額5%以上需事前報(bào)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。（對(duì)）9、 設(shè)立縣農(nóng)村合作銀行要求投資股占股本總額的比例不低于90%。（對(duì)）10、 變更持有資本總額或股份總額5%以上、10%以下的股東（社員），由銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)會(huì)審查并決定。（錯(cuò)）由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。四、簡(jiǎn)答題、法人機(jī)構(gòu)有哪些情形在向法院和銀監(jiān)

40、會(huì)申請(qǐng)破產(chǎn)前，應(yīng)當(dāng)向市聯(lián)社、省聯(lián)社申請(qǐng)并獲得批準(zhǔn)？答：（一）不能支付到期債務(wù)，自愿或應(yīng)其債權(quán)人要求申請(qǐng)破產(chǎn)的：（二）因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)破產(chǎn)的。2、自然人作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合什么條件？答：（1）具有完全民事行為能力的中國(guó)公民；（2）有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄；（3）入股資金來(lái)源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；（4）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。單個(gè)自然人投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的2，職工自然人合計(jì)投資入股比例不得超過(guò)農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的20。3、機(jī)構(gòu)變更名稱申請(qǐng)材料目錄包括哪些內(nèi)容？答：（1）申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容包括更名的原因、

41、目的、擬變更的名稱（中英文）等。（2）董事（理事）會(huì)同意變更名稱的決議（簽字原件）。（3）因行政區(qū)劃變動(dòng)變更名稱的，需要提供行政區(qū)劃變動(dòng)文件。（4）工商行政管理部門出具的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)。（5）金融許可證復(fù)印件（A4規(guī)格）。（6） 申請(qǐng)人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。因變更住所等原因造成變更名稱的，在變更住所等變更事項(xiàng)時(shí)應(yīng)同時(shí)申請(qǐng)變更名稱。4、農(nóng)村合作銀行籌建申請(qǐng)材料目錄中申請(qǐng)書(shū)內(nèi)容應(yīng)具體載明什么？答：內(nèi)容應(yīng)載明擬設(shè)立機(jī)構(gòu)性質(zhì)、組織形式、名稱(中英文)、業(yè)務(wù)范圍、擬注冊(cè)的資本金額和住所，申請(qǐng)人轄內(nèi)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)清產(chǎn)核資和驗(yàn)收整改情況、凈資產(chǎn)處置，發(fā)起人基本情

42、況及出資比例，是否符合設(shè)立農(nóng)村合作銀行的條件。5、設(shè)立信用社、分社、儲(chǔ)蓄所應(yīng)符合哪些條件？答：（1）風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制健全有效，最近1年內(nèi)未發(fā)生重大違法違規(guī)行為； （2）具有有效的管理信息系統(tǒng)；（3）資本充足率、不良貸款比例、盈利能力等主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求； （4）具有撥付營(yíng)運(yùn)資金的能力，其中撥付單個(gè)信用社的營(yíng)運(yùn)資金最低不得少于50萬(wàn)元人民幣，撥付單個(gè)分社的營(yíng)運(yùn)資金要與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)，撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金總額不得超過(guò)資本金總額的60；（5）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。6、可行性研究報(bào)告包括哪些內(nèi)容？答：內(nèi)容包括當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況、擬改制農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)基本情況，組建的可行性和必要性，

43、市場(chǎng)前景分析、未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃（包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)后3年的業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)、財(cái)務(wù)發(fā)展目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)。業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)包括轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制、目標(biāo)市場(chǎng)、發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)規(guī)模及資產(chǎn)組合；財(cái)務(wù)發(fā)展目標(biāo)包括盈利能力及利潤(rùn)分配預(yù)案；風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)包括加強(qiáng)內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)控制策略及控制目標(biāo)，不良貸款逐年下降計(jì)劃、新增不良貸款控制指標(biāo)、資本充足率達(dá)標(biāo)及資本補(bǔ)充計(jì)劃、呆帳準(zhǔn)備提取方案等）、開(kāi)業(yè)后金融風(fēng)險(xiǎn)分析（如支付危機(jī)、資產(chǎn)質(zhì)量惡化、虧損、資本充足率不足等。7、變更組織形式申請(qǐng)材料目錄包括哪些內(nèi)容？答：（1）申請(qǐng)書(shū)。（2）股東（社員、股東代表、社員代表）大會(huì)的決議。（3）機(jī)構(gòu)改制方案。（4）涉及需要審批或核準(zhǔn)的其他變更事項(xiàng)的，

44、應(yīng)同時(shí)提交其他變更事項(xiàng)應(yīng)提交的材料。8、企業(yè)法人發(fā)起人名錄具體包括哪些內(nèi)容？答：包括發(fā)起人企業(yè)法人代碼、住所、成立日期、擬認(rèn)購(gòu)資格股數(shù)、投資股數(shù)、凈資產(chǎn)比例、權(quán)益性投資（含本次）占凈資產(chǎn)比例、近2年盈利狀況、歸還銀行貸款情況；五、論述題1、如果你所在的信用社進(jìn)行機(jī)構(gòu)升格，你將準(zhǔn)備哪些申請(qǐng)材料？答：（1）申請(qǐng)書(shū)。（2）董事（理事）會(huì)同意機(jī)構(gòu)降格的決議（簽字原件）。（3）法人機(jī)構(gòu)對(duì)擬降格機(jī)構(gòu)的主要管理制度和業(yè)務(wù)授權(quán)書(shū)。（4）從業(yè)人員基本情況（包括人員的年齡、從事金融工作時(shí)間、學(xué)歷和所學(xué)專業(yè)、職稱等結(jié)構(gòu)）。（5）申請(qǐng)人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。2、談一談在符合哪些具體

45、條件下，才能設(shè)立縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行？答：（1）有符合銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的章程；（2）在農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社基礎(chǔ)上以新設(shè)合并方式發(fā)起設(shè)立；（3）注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，最低限額為2000萬(wàn)元人民幣； （4）有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；（5）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（6）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。（7）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)；（8）有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，最近1年未發(fā)生重大違法違規(guī)行為；（9）有科學(xué)有效的人力資源管理制度，有較高素質(zhì)的專業(yè)人才；（10）具備有效的資本約束與資本補(bǔ)充機(jī)制；（11）沒(méi)有地方人民

46、政府財(cái)政資金入股；（12）不良貸款比例低于8；（13）資本充足率不低于8，核心資本充足率不低于4（考慮發(fā)起人擬繳納的股本、中央銀行票據(jù)置換因素后）；（14）投資股占股本總額的比例不低于90；（15）所有者權(quán)益大于等于股本，即經(jīng)過(guò)清產(chǎn)核資與整體資產(chǎn)評(píng)估后（可考慮用中央銀行票據(jù)置換不良資產(chǎn)及歷年虧損掛賬等因素），申請(qǐng)人轄內(nèi)農(nóng)村信用社合并計(jì)算所有者權(quán)益剔除股本后大于或等于零；（16）按規(guī)定提足貸款損失準(zhǔn)備；（17）銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。第四部分 中間業(yè)務(wù)試題一、填空題1、信用社應(yīng)建立監(jiān)控和報(bào)告各類中間業(yè)務(wù)的信息管理系統(tǒng)。定期上報(bào)中間業(yè)務(wù)（統(tǒng)計(jì)報(bào)表）和（書(shū)面情況反映），及時(shí)、準(zhǔn)確、全面掌握各項(xiàng)中

47、間業(yè)務(wù)的(開(kāi)展情況及風(fēng)險(xiǎn)狀況)，及時(shí)排除中間業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中存在的(風(fēng)險(xiǎn)隱患)，解決遇到的實(shí)際問(wèn)題。2、信用社應(yīng)建立內(nèi)部稽核制度，由稽核部門及人員對(duì)中間業(yè)務(wù)的（風(fēng)險(xiǎn)狀況）、（財(cái)務(wù)狀況）、（遵守內(nèi)部規(guī)章制度情況和合規(guī)合法情況）進(jìn)行定期或不定期的審計(jì)。3、托收業(yè)務(wù)，是指?jìng)鶛?quán)人或售貨人為向（外地債務(wù)人或購(gòu)貨人）收取款項(xiàng)而向其開(kāi)出匯票，并委托（銀行）代為收取的一種結(jié)算方式。4、信用證業(yè)務(wù)，是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求和指示，向（收益人）開(kāi)立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的（書(shū)面保證文件）。5、銀行卡是由經(jīng)授權(quán)的金融機(jī)構(gòu)向社會(huì)發(fā)行的具有（消費(fèi)信用）、（轉(zhuǎn)賬結(jié)算）、（存取現(xiàn)金）等全部或部

48、分功能的信用支付工具。6、銀行承兌匯票，是由收款人或付款人或承兌申請(qǐng)人簽發(fā)，并由（承兌申請(qǐng)人）向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的（商業(yè)匯票）。7、備用信用證，是開(kāi)證行應(yīng)（借款人）要求，以（放款人）作為信用證的收益人而開(kāi)具的一種特殊信用證，以保證在借款人（破產(chǎn)或不能及時(shí)履行義務(wù)）的情況下，由開(kāi)證行向收益人及時(shí)支付本利。8、擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行或信用社為客戶（債務(wù)清償能力）提供擔(dān)保，承擔(dān)客戶（違約風(fēng)險(xiǎn)）的業(yè)務(wù)。9、銀行卡依據(jù)結(jié)算的幣種不同，銀行卡可分為（人民幣卡業(yè)務(wù)）和（外幣卡業(yè)務(wù)）。10、銀行卡按使用對(duì)象不同，銀行卡可以分為（單位卡）和（個(gè)人卡）。11、交易類中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行或信用社為滿

49、足（客戶保值）或（自身風(fēng)險(xiǎn)管理）等方面的需要，利用各種金融工具進(jìn)行的資金交易活動(dòng)，主要包括金融衍生業(yè)務(wù)。12、代理中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)，指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢(shì)等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行或信用社承擔(dān)的業(yè)務(wù)，主要包括（財(cái)政性存款代理業(yè)務(wù)）、（國(guó)庫(kù)代理業(yè)務(wù)）、（發(fā)行庫(kù)代理業(yè)務(wù)）、（金銀代理業(yè)務(wù)）。13、支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)結(jié)算方式，主要包括（同城結(jié)算方式）和（異地結(jié)算方式）。14、基金托管業(yè)務(wù)是指有托管資格的商業(yè)銀行或信用社接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部資產(chǎn)，為所托管的基金辦理基金資金（清算款項(xiàng)劃撥）、（會(huì)計(jì)核算）、（基金估值）、（監(jiān)督

50、管理人投資運(yùn)作）。15、代理類中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行或信用社接受客戶委托、代為辦理客戶指定的（經(jīng)濟(jì)事務(wù)）、（提供金融服務(wù)）并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。16、代理證券業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行或信用社接受委托辦理的代理（發(fā)行）、（兌付）、（買賣）各類有價(jià)證券的業(yè)務(wù)，還包括接受委托代辦（債券還本付息）、代發(fā)（股票紅利）、代理（證券資金清算）等業(yè)務(wù)。此處有價(jià)證券主要包括國(guó)債、公司債券、金融債券、股票等。二、單選題1、信用社新開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)品種應(yīng)以（A）為單位進(jìn)行？A、基層信用社 B、市級(jí)聯(lián)社C、所有信用社 D、法人聯(lián)社三、多選題1、對(duì)國(guó)家有統(tǒng)一收費(fèi)或定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的中間業(yè)務(wù)，應(yīng)按國(guó)家統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)執(zhí)行，電子匯劃收取收續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)正確

51、的有（ABCD ）A、1萬(wàn)元以下(含1萬(wàn)元)每筆5元B、1萬(wàn)元10萬(wàn)元每筆10元C、10萬(wàn)元50萬(wàn)元每筆15元D、100萬(wàn)元以上按匯劃金額的萬(wàn)分之零點(diǎn)二收取,最高不超過(guò)200元2、支付結(jié)算類業(yè)務(wù)是指由商業(yè)銀行或信用社為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的與（AD）有關(guān)的收費(fèi)業(yè)務(wù)。A、貨幣支付目 B、或有資產(chǎn)C、或有負(fù)債 D、資金劃撥3、 支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)結(jié)算工具，結(jié)算業(yè)務(wù)借助的主要結(jié)算工具包括（ABCD）。A、銀行匯票 B、商業(yè)匯票C、銀行本票 D、支票4、支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)結(jié)算方式，通過(guò)哪些業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)的？（ABD）A、匯款業(yè)務(wù) B、托收業(yè)務(wù)C、電子銀行業(yè)務(wù) D、信用證業(yè)務(wù)5、匯款結(jié)算分為（ABC）形

52、式A、電匯 B、信匯 C、票匯 D、單匯6、信用社中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：開(kāi)展中間業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)取得有關(guān)部門核準(zhǔn)的（ACD），建立并落實(shí)每一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)的規(guī)章制度和操作規(guī)程。A、機(jī)構(gòu)資質(zhì) B、崗位證書(shū)C、人員從業(yè)資格 D、內(nèi)部的業(yè)務(wù)授權(quán)7、信用社應(yīng)注重對(duì)中間業(yè)務(wù)中（BC）業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制和管理，對(duì)或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一的資本金管理；應(yīng)注重對(duì)交易類業(yè)務(wù)的頭寸管理和風(fēng)險(xiǎn)限額控制；應(yīng)對(duì)具有信用風(fēng)險(xiǎn)的或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行統(tǒng)一授信管理。A、表內(nèi)資產(chǎn) B、或有資產(chǎn)C、或有負(fù)債 D、表外資產(chǎn)8、銀行卡依據(jù)清償方式，銀行卡業(yè)務(wù)可分為（ABC）A、貸記卡業(yè)務(wù) B、準(zhǔn)貸記卡業(yè)務(wù)C、借記卡業(yè)務(wù) D、準(zhǔn)借記卡業(yè)務(wù)9、銀行卡借記卡可

53、進(jìn)一步分為（BCD）。A、支付卡 B、轉(zhuǎn)賬卡 C、專用卡 D、儲(chǔ)值卡10、按載體材料的不同，銀行卡可以分為（BC）。A、專用卡 B、磁性卡 C、智能卡（IC卡） D、儲(chǔ)值卡11、擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)主要包括（ACD）。A、銀行承兌匯票 B、銀行本票C、備用信用證 D、各類保函12、各類保函業(yè)務(wù)，包括（ABCD）等。A、投標(biāo)保函 B、承包保函C、還款擔(dān)保履 D、借款保函13、承諾類中間業(yè)務(wù)，主要指貸款承諾，包括（AC）等。A、可撤銷承諾 B、信用承諾C、不可撤銷承諾 D、保證承諾14、咨詢顧問(wèn)類業(yè)務(wù)定義及包括（ABCD）A、企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù) B、資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)C、財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù) D、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)15、 基金托管業(yè)務(wù)定義和包括（ACD）A、封閉式證券投資基金托管業(yè)務(wù)B、半封閉式證券投資基金托管業(yè)務(wù)C、開(kāi)放式證券投資基金托管業(yè)務(wù)D、其他基金的托管業(yè)務(wù)16、適用報(bào)告制的中間業(yè)務(wù)品種有（ABC）A、代理銀行卡收單業(yè)務(wù)B、代理資金清算業(yè)務(wù)C、代理政策性銀行貸款業(yè)務(wù)D、金融衍生業(yè)務(wù)四、判斷題1、承諾類中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行或信用社在已確定日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務(wù)。錯(cuò)（指商業(yè)銀行或信用社在未來(lái)某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務(wù)）2、銀行卡按使