銀行派駐分支行風(fēng)險監(jiān)控官管理辦法

1、銀行派駐分支行風(fēng)險監(jiān)控官管理辦法第一章總則第一條 為有效控制風(fēng)險，促進業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引 、商業(yè)銀行授信工作盡職指引相關(guān)要求，結(jié)合本行實際，制定本辦法。第二條 總行向符合以下條件之一的分支機構(gòu)委派風(fēng)險監(jiān)控官：（一）分行；（二）個別業(yè)務(wù)規(guī)模大的二級分行或縣域一級支行；（三）浙江省外分行設(shè)立的第一家同城小企業(yè)業(yè)務(wù)專營一級支行。第三條 派駐行的信用風(fēng)險管理實行派駐行行長和風(fēng)險監(jiān)控官共同負責制，派駐行行長是轄內(nèi)信用風(fēng)險管理的第一責任人，風(fēng)險監(jiān)控官是第二責任人。第四條 風(fēng)險監(jiān)控官兼任派駐行副行長或行長助理，擔任派駐行的授信審查委員會主任或授信審查小組組長， 分管派駐行信用風(fēng)險和法律風(fēng)

2、險，協(xié)助派駐行行長組織控制授信業(yè)務(wù)相關(guān)操作、合規(guī)等風(fēng)險。第五條風(fēng)險監(jiān)控官向總行行長負責，直接上級為總行分管風(fēng)險行領(lǐng)導(dǎo)， 派駐二級分行和支行風(fēng)險監(jiān)控官同時接受管轄分行風(fēng)險監(jiān)控官的管理。風(fēng)險監(jiān)控官接受派駐行的監(jiān)督，并就風(fēng)險管理工作與派駐行保持充分溝通，把好風(fēng)險關(guān)，促進業(yè)務(wù)健康發(fā)展。1派駐行應(yīng)積極支持和有效監(jiān)督風(fēng)險監(jiān)控官的工作。第六條 對風(fēng)險監(jiān)控官否決的授信事項， 派駐行行長不得簽署同意意見； 派駐行行長對于否決的事項有異議的， 可提請上級行復(fù)議。第二章風(fēng)險監(jiān)控官的基本任職條件第七條風(fēng)險監(jiān)控官應(yīng)同時具備以下基本任職條件和專業(yè)素養(yǎng)：（一）原則上具有大學(xué)本科及以上學(xué)歷；（二）具有良好素養(yǎng)；（三）具有較強

3、的組織、協(xié)調(diào)和溝通能力；（四）具有較強的學(xué)習(xí)和觀察能力，能夠前瞻性的分析和判斷經(jīng)濟金融發(fā)展趨勢；（五）具有比較豐富的授信項目評審經(jīng)驗，熟悉風(fēng)險管理技術(shù)，掌握有關(guān)風(fēng)險管理的法律、法規(guī)和規(guī)章；（六）全面掌握本行風(fēng)險管理政策、制度、辦法以及相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程；（七）原則上具有授信工作5 年及以上的經(jīng)歷。其中，派駐同城小企業(yè)業(yè)務(wù)專營支行風(fēng)險監(jiān)控官必須熟悉本行小企業(yè)授信業(yè)務(wù)。第八條 風(fēng)險監(jiān)控官上任前， 原則上應(yīng)在總行培訓(xùn) 3 個月及以上，具體內(nèi)容包括：（一）本行風(fēng)險管理理念與風(fēng)險偏好；（二）本行風(fēng)險管理組織架構(gòu)，以及總、分支行風(fēng)險管理職能；2（三）本行授信政策體系、授信制度體系、授信類業(yè)務(wù)授權(quán)體系及其相關(guān)

4、特點；（四）本行授信政策制定流程、授權(quán)方案擬定流程、授信業(yè)務(wù)審批流程、授信審查委員會或授信審查小組（以下簡稱：信審會）運作規(guī)則、授信放款流程、以及授信管理系統(tǒng)相關(guān)操作；（五）列席總行授信審查委員會會議，并視情況在總行有關(guān)部門或分支行跟班培訓(xùn)。（六）其他風(fēng)險管理相關(guān)工作。已在總行風(fēng)險管理部門相關(guān)崗位工作6 個月及以上的， 原則上不再安排培訓(xùn)。第三章風(fēng)險監(jiān)控官的職責與權(quán)力第九條風(fēng)險監(jiān)控官以做強做大派駐行為目標，履行風(fēng)險監(jiān)控官與派駐行班子成員的雙重職責，并以風(fēng)險監(jiān)控官為基本角色。第十條風(fēng)險監(jiān)控官的主要職責是控制、監(jiān)督、報告派駐行相關(guān)風(fēng)險，具體履行以下主要職責：（一）按照總行統(tǒng)一要求，認真踐行并向派駐

5、行傳播本行的風(fēng)險管理理念和制度，學(xué)習(xí)借鑒當?shù)赜行Э刂骑L(fēng)險的方法，提出完善本行風(fēng)險管理理念與制度的建議；（二）獨立于派駐行及時、準確、全面報告風(fēng)險事件及有關(guān)情況；（三）根據(jù)經(jīng)濟形勢走向和總行授信政策，把握派駐行授信業(yè)務(wù)發(fā)展方向、節(jié)奏和重點；（四）把握授信客戶、授信項目的基本面，獨立行使否決權(quán)，3履行評判人角色， 包括但不限于引導(dǎo)客戶營銷、 優(yōu)化客戶統(tǒng)一授信方案， 實地走訪重大授信項目或疑難項目， 做好評判項目的事前、事后溝通；（五）組織和督促風(fēng)險管理隊伍履職，協(xié)同做好營銷隊伍履職的組織和督促工作；（六）評價派駐行授信政策、制度、流程的執(zhí)行情況和資產(chǎn)質(zhì)量等；（七）總行交辦的其他風(fēng)險管理工作。第十一

6、條風(fēng)險監(jiān)控官兼任派駐行班子成員的主要職責是協(xié)同提升派駐行經(jīng)營管理規(guī)范運作與班子合力，具體履行以下主要職責：（一）參與派駐行班子集體決策；（二）派駐行行長交辦的、與風(fēng)險監(jiān)控官角色不相沖突的其他臨時性工作。第十二條風(fēng)險監(jiān)控官須提交下列即期報告（一）派駐分行風(fēng)險監(jiān)控官1. 對轄內(nèi)授信業(yè)務(wù)發(fā)生的特別預(yù)警信息、 區(qū)域性或行業(yè)性風(fēng)險事件等重大事項，須及時報送總行行長、分管風(fēng)險行領(lǐng)導(dǎo)、風(fēng)險管理部。2. 對轄內(nèi)授信業(yè)務(wù)發(fā)生的一般預(yù)警信息， 須及時報送總行分管風(fēng)險行領(lǐng)導(dǎo)、風(fēng)險管理部。上述涉及公司類業(yè)務(wù)的，還須報送總行授信評審部；涉及小企業(yè)及個人業(yè)務(wù)的，還須報送總行小企業(yè)信貸中心。（二）派駐二級分行和支行風(fēng)險監(jiān)控

7、官41. 對轄內(nèi)授信業(yè)務(wù)發(fā)生的特別預(yù)警信息、 區(qū)域性或行業(yè)性風(fēng)險事件等重大事項，須及時報送總行行長、分管風(fēng)險行領(lǐng)導(dǎo)、風(fēng)險管理部，同時抄送分行行長、風(fēng)險監(jiān)控官、風(fēng)險管理部。2. 對轄內(nèi)授信業(yè)務(wù)發(fā)生的一般預(yù)警信息， 須及時報送總行分管風(fēng)險行領(lǐng)導(dǎo)、風(fēng)險管理部，同時抄送分行行長、風(fēng)險監(jiān)控官、風(fēng)險管理部。上述涉及公司類業(yè)務(wù)的，還須報送總行授信評審部，抄送分行授信評審部； 涉及小企業(yè)及個人業(yè)務(wù)的，還須報送總行小企業(yè)信貸中心，抄送分行小企業(yè)風(fēng)險管理部。其中分行轄內(nèi)二級分行和支行風(fēng)險監(jiān)控官已及時報告的，分行風(fēng)險監(jiān)控官不再重復(fù)報告。第十三條風(fēng)險監(jiān)控官須提交下列定期報告：（一）派駐分行風(fēng)險監(jiān)控官1. 每月 15

8、日前，向總行分管風(fēng)險行領(lǐng)導(dǎo)、風(fēng)險管理部、授信評審部提交派駐行全轄上月信審簡報，同時抄送分行行長。2. 每季度首月 15 日前，向總行行長、分管風(fēng)險行領(lǐng)導(dǎo)、風(fēng)險管理部提交派駐行全轄上季度風(fēng)險評價報告 （包括但不限于信用風(fēng)險、法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險） ，同時抄送分行行長，并不定期反映有關(guān)重大事項。3. 每年 1 月 5 日前，向總行行長和分管風(fēng)險行領(lǐng)導(dǎo)提交上年度個人述職報告，同時抄送總行人力資源部、風(fēng)險管理部。（二）派駐二級分行和支行風(fēng)險監(jiān)控官1. 每月 10 日前，向分行行長、風(fēng)險監(jiān)控官、風(fēng)險管理部門提交派駐行全轄上月信審簡報，同時抄送派駐行行長。52. 每季度首月 10 日前，向總行行長

9、、分管風(fēng)險行領(lǐng)導(dǎo)、風(fēng)險管理部提交派駐行全轄上季度風(fēng)險評價報告 （包括但不限于信用風(fēng)險、法律風(fēng)險、操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險） ，同時抄送分行行長、風(fēng)險監(jiān)控官、 風(fēng)險管理部和派駐行行長， 并不定期反映有關(guān)重大事項。3. 每年 1 月 5 日前，向總行行長和分管風(fēng)險行領(lǐng)導(dǎo)提交上年度個人述職報告，同時抄送總行人力資源部、風(fēng)險管理部。第十四條 總行賦予風(fēng)險監(jiān)控官以下權(quán)力：（一）否決權(quán)。對派駐行授信類業(yè)務(wù)審批事項，在充分發(fā)揮派駐行風(fēng)險管理人員、信審會作用的基礎(chǔ)上，行使否決權(quán)。（二）審批權(quán)。根據(jù)經(jīng)營情況變化和授權(quán)調(diào)整，對派駐行授信客戶的信用等級評定、 風(fēng)險資產(chǎn)分類認定、 放款核準等具有一定的審批權(quán)。（三）報告權(quán)。

10、對派駐行轄內(nèi)的風(fēng)險事件、風(fēng)險管理情況具有獨立的報告權(quán)。（四）提名權(quán)。派駐行在聘任風(fēng)險管理條線人員、信審會委員時，具有提名權(quán)。（五）同意權(quán)。派駐行在聘任、聘用、獎懲風(fēng)險管理條線人員、信審會委員時，必須事先征得風(fēng)險監(jiān)控官書面同意。（六）評價權(quán)。對派駐行授信相關(guān)人員，授信政策、制度、流程執(zhí)行情況，資產(chǎn)質(zhì)量等狀況具有監(jiān)督和評價權(quán)。（七）知情權(quán)。對派駐行轄內(nèi)經(jīng)營管理信息和數(shù)據(jù)具有知情權(quán)。第十五條 在授信類業(yè)務(wù)審批過程中， 凡須經(jīng)風(fēng)險監(jiān)控官評判環(huán)節(jié)的，總行在相關(guān)授信操作規(guī)程或有關(guān)規(guī)定中予以明確。6第四章紀律約束第十六條風(fēng)險監(jiān)控官應(yīng)在工作中遵守以下紀律：（一）嚴格遵守制度規(guī)定，樹立良好形象。 （二）在總行明

11、確規(guī)定之外， 不得以任何形式從派駐行領(lǐng)取獎金、 津貼等報酬或開支費用。（三）除經(jīng)派駐行研究決定要求風(fēng)險監(jiān)控官協(xié)助接洽擬授信客戶外，不得向派駐行介紹授信客戶。（四）不得在派駐行信審會會議上及私下以任何形式影響他人獨立發(fā)表意見。（五）對重大、疑難或典型的授信項目，可以提前介入，進行實地核實，但不得作為調(diào)查人角色。第五章風(fēng)險監(jiān)控官的管理與考核第十七條風(fēng)險監(jiān)控官在同一分支機構(gòu)任職的期限原則上為 3-5 年。第十八條出現(xiàn)以下情況的，應(yīng)予解聘：（一）對轄內(nèi)發(fā)生的本行授信客戶預(yù)警信息、區(qū)域性或行業(yè)性風(fēng)險事件等重大事項隱瞞不報的；（二）惡意串通損害本行利益，或收受關(guān)系人賄賂的；（三）所評判的授信業(yè)務(wù)風(fēng)險事件較多，不良貸款率較高，存在明顯不盡職行為的；（四）明顯缺乏獨立性和原則性的；（五）總行認定的其他嚴重失職行為的。7第十九條風(fēng)險監(jiān)控官的行政關(guān)系隸屬于總行，勞動合同與總行簽訂，人員編制在總行風(fēng)險管理部；薪酬、福利和補貼由總行確定和發(fā)放； 組織關(guān)系轉(zhuǎn)到派駐行。具體事項由總行人力資源部和計劃財務(wù)部負責落實。第二十條風(fēng)險監(jiān)控官的日常聯(lián)系事宜由總行風(fēng)險管理部負責。第二十一條總行實行風(fēng)險監(jiān)控官例會制度。風(fēng)險監(jiān)控官會議由總行行長或分管風(fēng)險行領(lǐng)導(dǎo)主持召開。第二十二條總行實行風(fēng)險監(jiān)控官談話制?？傂行虚L或分