XX信用管理專業(yè)實(shí)習(xí)報告2

1、XX信用管理專業(yè)實(shí)習(xí)報告 2第二個流程是應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定與客戶簽訂融資融券 合同及風(fēng)險揭示書，并且以自己的名義，在證券登記結(jié)算機(jī) 構(gòu)分別開立融券專用證券賬戶、客戶信用交易擔(dān)保證券賬 戶、信用交易證券交收賬戶和信用交易資金交收賬戶。在向客戶融資融券前，還必須與客戶簽訂融資融券合 同，明確約定融、融券的額度、期限、利率、利息的計算方 式以及相關(guān)各種保證金的比例和折算率等一系列條款，并將 合同連同風(fēng)險揭示書一起交由客戶簽字，至此可說完成了融 資融券業(yè)務(wù)第二流程，意味著客戶已經(jīng)成功開通了此項業(yè) 務(wù)，可以進(jìn)行融資融券交易。隨著開戶的完成，第三流程也隨之啟動，證券公司應(yīng)當(dāng) 委托證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)根據(jù)清算、交

2、收結(jié)果等，對客戶信用 證券賬戶內(nèi)的數(shù)據(jù)進(jìn)行變更。然而，為了避免信用風(fēng)險所導(dǎo) 致的損失發(fā)生，國泰君安有一套完備的賬戶監(jiān)管制度。同時 根據(jù)證監(jiān)會最近剛出臺的第三方存管制度規(guī)定，必須與客戶 及商業(yè)銀行簽訂客戶信用資金存管協(xié)議，此舉更是加強(qiáng)了對 于證券交易的監(jiān)管，保障了客戶以及證券公司的利益。而國 泰君安將依據(jù)制定的各類保證金的限額比例強(qiáng)制規(guī)范融資 融券客戶，一旦發(fā)現(xiàn)存在賬戶金額不符合保證金比例規(guī)定， 意味著該賬戶處于信用風(fēng)險中，公司將通知客戶進(jìn)行必要的 補(bǔ)倉，如出于此狀態(tài)超過一定時間，將按規(guī)定強(qiáng)制平倉此賬 戶以保障公司利益。最后，也可說是最為關(guān)鍵的流程，在客戶的融資融券業(yè) 務(wù)到期后，將通過各種方式還

3、款或還券，實(shí)行平倉。因此， 我們此時必須計算出客戶在期限內(nèi)的交易盈虧情況，并且計 算出證券公司應(yīng)收利息和融資融券業(yè)務(wù)委托費(fèi)，并且將每天 到期客戶的詳細(xì)情況匯總成表，每日完成結(jié)算后上報最后統(tǒng) 計結(jié)果。此流程看似簡捷，然其工作量十分浩大，并且要求做到 效率與準(zhǔn)確度的統(tǒng)一，可算在整個業(yè)務(wù)中最為艱辛的流程， 因此，我們部門的大部分精英分子被安排在這一流程，可見 其重要性。而當(dāng)我已經(jīng)充分明晰了融資融券業(yè)務(wù)，并且在其 他流程能夠熟練操提崗位作后才被安排至這一崗位，目的當(dāng) 然是為了讓我能夠不拖累整個工作進(jìn)度，保持一貫的高效， 并且使我能夠更快的適應(yīng)這一快節(jié)奏的工作環(huán)境。因此，在 這里必須特別感謝我的部門主管

4、對我的良苦用心。三、自己的一些心得和建議在此次實(shí)習(xí)經(jīng)歷之前，雖然從書本上獲得了不少有關(guān)證 券公司的信息，但對于其實(shí)際業(yè)務(wù)操作流程并不十分了解， 因此，雖然擁有不少相關(guān)的理論知識，但真正到了時間的時 候仍遇到了不小的問題?？梢娎碚撆c實(shí)踐相結(jié)合的重要性。 在不斷克服困難的實(shí)習(xí)過程中，不僅對于證券行業(yè)有了更深 一步的了解，更重要的是在此期間累極了許多資深證券從業(yè) 人員在處理交易時的寶貴經(jīng)驗(yàn)，這些絕非是實(shí)習(xí)工資能夠衡 量的。同時，通過這兩個月的實(shí)習(xí)，我獲得了許多寶貴的經(jīng) 驗(yàn)，并且思考了不少問題。1、與以往實(shí)習(xí)的不同之處首先，就正式度而言，本次畢業(yè)實(shí)習(xí)與以往的暑假實(shí)習(xí) 經(jīng)歷是不可同日而語的。前幾次的實(shí)習(xí)

5、只是在一些中小型企 業(yè)，外貿(mào)公司等，其對員工的衣著，服飾，言談舉止的約束 性較弱，雖然氣憤比較輕松，卻缺少了一種工作應(yīng)有的緊張 態(tài)度。而在國泰君安的是細(xì)則大為不同，公司上下必須嚴(yán)格 遵守嚴(yán)格的規(guī)章制度，不能有絲毫的輕視。而在陸家嘴金融 中心上班無形之中增加了一份神圣之感。其次，實(shí)習(xí)的目的也有很大的區(qū)別。在大一、大二的實(shí) 習(xí)并沒有明確的目標(biāo)，只是為了不想荒廢暑假時間并且能夠 鍛煉一下自身的工作能力， 拓展視野，因此投入的熱誠有限， 最終的收獲不大。然而在此次實(shí)習(xí)之前，我早已把為將來的 工作打下堅實(shí)的基礎(chǔ)作為目標(biāo)，因此針對性很強(qiáng)，尤其是在 此次實(shí)習(xí)過程中有意識的將所學(xué)的金融知識盡可能運(yùn)用到 工作中

6、去，兩者相得益彰，相輔相成。因此，在擺脫了以往 的迷茫后使得此次的實(shí)習(xí)更有效率，收獲頗豐。最后，實(shí)習(xí)的內(nèi)容同樣大相徑庭。以往的實(shí)習(xí)的是被安 排做一些周邊性質(zhì)的工作，如打印、復(fù)印或接電話等較為簡單的工作，很少涉及到核心的工作內(nèi)容，可算是當(dāng)了一回廉 價勞動力。而此次被安排進(jìn)入了國泰君安的信用交易管理部 門，專門負(fù)責(zé)融資融券這一新興業(yè)務(wù)。在兩個月的過程中， 我?guī)缀踉诟鱾€流程的崗位上都進(jìn)行了實(shí)踐，從而對于這項業(yè) 務(wù)以及我們部門的重要性能夠有了充分的了解，為將來的求 職打下了堅實(shí)的基礎(chǔ)。2、人際關(guān)系的處理問題剛到國泰君安，部門里的同事給我的印象便是待人熱 誠，謙遜有禮，比以往我所有去過的公司都更為出色，因此 我也就此打定了盡早融入團(tuán)隊的決心。然而畢竟我并非正式