商業(yè)銀行做好聯網核查工作的幾點建議

1、做好聯網核查工作的幾點建議湖北銀行漢川支行 鄒迪這幾天，我們學習了有人利用中國郵政儲蓄銀行聯網核 查系統(tǒng)的漏洞騙走 40 萬元的案例。不法分子利用聯網核查 系統(tǒng)漏洞，盜用他人的身份信息，換上自己的照片，大搖大 擺地去銀行開戶，而銀行的電腦核查終端卻只得出“姓名與 身份證號碼一致， 且存在照片” 的反饋信息， 但無照片顯示， 從而做出錯誤的核查判斷結論。雖然郵儲銀行的工作人員操 作流程無錯誤， 但銀行聯網核查流于形式， 未做到真正的 “金 融實名制”，在無照片顯示的情況下，沒有通過其他渠道進 一步核實開戶人身份信息，致使受害人資金在銀行受到損 失。以上案例給了我很大的震撼與警示：我認為聯網核查意

2、 義非常重大，工作非常重要。聯網核查系統(tǒng)為銀行機構識別 客戶身份、辨別身份證件信息真?zhèn)翁峁┝艘环N權威、有效的 手段，有利于銀行機構完善基礎管理制度，健全內控機制， 降低經營風險，有利于保護社會公眾的資金安全和銀行機構 的合法權益。我認為在聯網核查方面我們應該做好如下幾個 方面的工作：一、充分認識做好聯網核查工作的重要意義 建設運行聯網核查系統(tǒng)、推廣應用聯網核查是人民銀行 和公安部推動落實銀行賬戶實名制的一項重要舉措，有利于 從源頭上遏制貪污受賄、偷逃騙稅、洗錢等違法犯罪活動， 維護正常的經濟金融秩序；有利于銀行機構完善管理制度， 健全內控機制，降低經營風險，履行社會責任；有利于減少 因賬戶假名

3、或匿名造成的經濟糾紛，遏制金融欺詐，保護社 會公眾的資金安全，維護人民群眾的根本利益。我們應該充 分認識做好聯網核查工作的重要意義，采取有效措施，切實 做好這項基礎性業(yè)務工作。二、提高銀行機構柜臺數據錄入質量作為銀行機構，我們應加強對稽核和臨柜人員的聯網核 查系統(tǒng)操作培訓，要求工作人員嚴格按照聯網核查公民身 份信息系統(tǒng)操作規(guī)程的要求，準確、完整地錄入待核查公 民身份信息，防止因姓名和身份證件號碼錄入錯誤導致聯網 核查結果不一致的現象。三、建立健全信息反饋機制，幫助提高聯網核查系統(tǒng)的 數據質量為確保聯網核查的準確性和權威性，在各級公安機關努 力提高全國人口基本信息資源庫的數據質量的同時，我們銀

4、行金融機構應該將查詢工作中發(fā)現的問題和數據方面的錯 誤反饋給公安機關，積極配合各級公安機關做好人口基本信 息的采集、更新維護和糾錯工作，及時幫助公安機關修正數 據錯誤，縮短數據更新維護周期。四、建立健全身份信息多渠道核實機制我們在進行聯網核查時，當聯網核查結果不一致但無法 確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件時，不得隨意拒 絕為客戶辦理業(yè)務。應該通過其他手段和方法，采取多渠道 的方式對相關居民身份證的真實性進一步核實。（ 一 ） 要求客戶出示居民戶口簿、護照、機動車駕駛證等 其他有效證件。對于第二代居民身份證，也可使用第二代居 民身份證閱讀機具進行鑒別。（ 二 ） 為客戶出具聯網核查結果證明

5、，由客戶持該證明到 被核查人戶籍所在地公安機關申請核實?？蛻艨沙志用裆矸?證和公安機關核實并填寫的回執(zhí)到銀行機構申請辦理業(yè)務。五、進一步加大聯網核查系統(tǒng)的宣傳力度應采用靈活多樣的形式，對聯網核查工作的重要意義、 聯網核查系統(tǒng)的建設運行情況、聯網核查系統(tǒng)的業(yè)務處理規(guī) 則等進行廣泛的宣傳，提高社會公眾對聯網核查工作的認知 程度，推動聯網核查工作的有效進行和深入開展。六、進一步強化聯網核查工作責任意識與服務意識我們要進一步提高服務意識，優(yōu)化與聯網核查相關的業(yè) 務處理流程，規(guī)范聯網核查的業(yè)務操作，努力將聯網核查寓 于高效、優(yōu)質的銀行服務之中。做好宣傳解釋工作，當客戶 對聯網核查結果或核實結果存在異議時，我們應耐心細致地 做好解釋說明工作，努力化解客戶的不滿和抵觸情緒。作為 一名金融工作者，要進一步強化聯網核查工作責任意識，規(guī) 范聯網核查的業(yè)務操作，使聯網核查工作責任到位，責任到 人。聯網核查系統(tǒng)為銀行機構識別客戶身份、辨別身份證件 信息真?zhèn)翁峁┝艘环N權威、有效的手段，客觀上對不法分子 騙取開立假名賬戶產生巨大的威懾和預防作用。同時也有利 于銀行機構完善基礎管理制度，健全內控機制，降低經營風 險，有利于減少因賬戶假